Досрочное погашение кредита в альфа банке

Досрочное погашение кредита в Альфа Банке

Независимо от того, какие основания и цели были для оформления займа, при необходимости вы можете оплатить его частично либо полностью раньше оговоренного срока. Оплачивая кредит раньше, вы платите меньше процентов, так как будет проведён пересчёт. Детальная информация как досрочно погасить кредит в Альфа Банке находится на официальном сайте.

Специфика досрочного закрытия кредита в Альфа Банке

Полное досрочное погашение – это когда выплачивается вся сумма, соответственно частичное – это часть от общей суммы. Для того чтобы полностью закрыть кредит, напишите заявление в филиале либо погасите долг в терминалах, с наличием такой функции.

При оформлении частичной выплаты, выберите один из двух вариантов:

1. Снизить объём ежемесячной платы.
2. Свести к минимуму срок кредитования в новом графике.

Клиента индивидуально рассчитывают по одному из двух вариантов, после подписывается договор. Договор с внесением новых условий должен быть в двух экземплярах, для клиента и для предприятия. В силу условия вступают со следующего платежа.

Выгодно ли это?

В 2011 году указом ЦБ запрещено отказывать в досрочном погашении займа. Исходя из закона, каждый заемщик вправе оплатить долг в течение 14 суток без уведомления банка, если кредит оформлялся нецелевой. В случае целевого займа кредит и проценты по нему можно вернуть не раньше чем через 30 дней. Поэтому каждый клиент имеет возможность закрыть кредит, как только появится возможность. При этом процент будет насчитан за время пользования, так что срок закрытия займа влияет на сумму переплаты.

Досрочное погашение выгодно, так как процент переплаты зависит от реального периода пользования услугой!

Условия закрытия кредита раньше срока

Время списания задолженности и пересчёт начисляемого процента происходит в дату ближайшего платежа, если это частичное погашение. Если закрыть нужно полностью, расчёт будет зависеть от способа выплаты займа:

1. В офисе банка. Поставьте в известность кредитную организацию не позже чем за 5 суток до закрытия.
2. По телефону – 8-800-200-0000.
3. В экспресс-кассах. Аппараты, в которых есть опция полного досрочного погашения, один из самых выгодных вариантов – процент пересчитывается в момент обращения.

Последние два варианта не требуют письменного обращения. Даже имея на руках чек с экспресс-кассы, уточните закрытие кредита, чтобы избежать недоразумений.

Заявления для погашения кредита

Частичную оплату можно проводить во время очередного ежемесячного платежа. Заранее подайте заявление и проследите за наличием денег на счету. В случае отсутствия средств в день оплаты, заявление на досрочную выплату будет аннулировано.

Досрочную оплату по кредиту Альфа Банк предлагает произвести в отделениях, банкоматах или через приложение. В первом варианте следует предварительно заполнить заявление и пополнить кредитный счёт. Если через банкомат, в меню выберите пункт для полного досрочного погашения и пополните счёт.

Частичное погашение

Условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное списание фиксированной суммы. Вся внесённая вами переплата копится на счету и будет снята по графику.

1. При систематической переплате уточните объём зарезервированных средств. Уточняйте данные через личный кабинет по номеру счёта.
2. Частичное погашение доступно после заявления либо звонка на линию поддержки клиентов. Уведомлять нужно не позже чем за 5 дней до планового списания средств.
3. Внести средства на кредитный счёт доступно любым удобным способом.

Чтобы погасить частично задолженность, обратитесь в банк, чтобы изменить график выплат либо уменьшить объём ежемесячной платы.

Банком установлен лимит частичного списания 15 000 и более, иначе будет списана ежемесячная сумма, а излишек перейдёт в накопительные средства.

Полное погашение

Перед закрытием кредита рекомендуется уточнить точную сумму с процентами. Информация о кредитовании предоставляется в офисе банка, и по телефону для консультаций 8-800-200-00-00. Сотрудники кредитной организации проанализируют текущий счёт и высчитают сумму оплаты на указанную дату погашения. После оплаты обратитесь в банк для получения справки о закрытии кредита.

Способы внесения средств

Несмотря на то, что по Законодательству РФ заёмщик обязан за 30 календарных дней уведомлять о погашении кредита до окончания нужной даты, Альфа-Банк ввёл лояльные условия для своих клиентов и готов принимать заявления за 5 дней до указанных сроков списания финансов. Досрочно оплатить возможно разными способами:

1. В отделении банка.
2. Через банкомат с функцией досрочного погашения. При оплате клиент сразу узнаёт сумму, которую необходимо внести, чтобы закрыть кредит.
3. В мобильном приложении «Альфа-Мобайл», «Альфа-Клик».

Выплатить кредитный долг через банкомат можно только после трёх ежемесячных платежей!

В отделении банка

Если оплачивать в отделении Альфа Банка или же в учреждениях банков-партнеров, достаточно знать 20-значный номер счёта. Сотрудники банка потребуют паспорт и бланк.

Банкомат Альфа-Банка

Для погашения через банкомат достаточно номера соглашения и банковской карты с необходимой суммой либо наличность, если банкомат оснащён функцией приёма наличных (Cash in). На некоторых банкоматах предусмотрена услуга, с помощью которой можно проверить сумму задолженности.

Экспресс-касса

«Альфа-Клик» — бесплатная услуга интернет-банкинга, в меню которой присутствует пункт «кредиты», выберите его и следуйте подсказкам.

Калькулятор в Альфа-Банке для досрочного погашения

Эта услуга от Альфа-Банка позволяет рассчитать сумму для досрочного погашения кредита и составить новый график выплат. Чтобы провести расчёт заполните такие данные в бланке, имеющемся на официальном сайте:

1. Когда вы взяли кредит?
2. Сумма кредита.
3. Процентная ставка.
4. Срок кредита.
5. Тип платежа.
6. Сумма досрочного погашения.
7. Когда будет досрочное погашение?

Возвращается ли страховка

При кредитовании внимательно читайте содержание договора, чтобы избежать риска. Возврат средств возможен, когда это указано в условиях договора. В Альфа-Банке это возможно не позже чем через 5 дней, с момента оформления. Для выплаты страховки подайте заявление в офисе (при себе иметь паспорт) или позвоните на горячую линию Альфа-Банка.

Вывод

Благодаря лояльным условиям и гибкой системе Альфа Банка многие клиенты остаются довольны сотрудничеством. Однако чтобы избежать непонятных ситуаций будьте внимательны, заполняя документацию и подписывая договора. А также не забывайте, что всегда можно получить бесплатную консультацию на горячей линии либо непосредственно у сотрудников отделения.

Досрочное погашение кредита Альфа Банк: в 2021 году

По состоянию на 2021 год, досрочное погашение кредита Альфа Банк возможно для всех клиентов данного кредитора.

Сейчас Альфа кредитует не только малый, средний и крупный бизнес, но также и физических лиц. Линейка продуктов разнообразна – ипотека, банковские карты, вклады, депозиты, накопительные счета и др.

Выполнение Альфа Банком законодательных требований

О том, что любой заемщик, с которым банк заключил договор потребительского кредита в соответствии с требованиями, установленными в ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском…” (далее – ФЗ № 353), имеет право осуществлять досрочное погашение в любое время после оформления кредитного договора, сказано в ст. 11 ФЗ № 353.

В частности, в ч. 4 ст. 11 ФЗ № 353 говорится, что клиент имеет право осуществить:

1. частичный возврат, то есть внести в каком-либо месяце сумму, большую суммы ежемесячного платежа;
2. или же полный возврат, то есть полностью закрыть свою задолженность перед кредитной организацией.

Законодательством предъявляется требование к минимальному сроку уведомления кредитора о намерении воспользоваться полным возвратом – заемщик должен сообщить банку о таком желании как минимум за 30 календарных дней.

Без уведомления банка доступен полный досрочный возврат:

• в течение первых 14 дней с даты заключения договора – в отношении нецелевых кредитов;
• в течение первых 30 дней – в отношении целевых.

Все вышеуказанные требования законодательства исполняются Альфа банком в полном объеме.

Условия досрочного возврата в Альфа

Если гражданин планирует оформить в Альфа потребительский кредит, в первую очередь нужно ознакомиться с “Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего…” (далее – Общие условия).

Частичный возврат

В п. 3.4. Общих условий сказано, что заемщику предоставляется право частичного возврата.

В соответствии с п. 3.4.1. Общих условий, частичное преждевременное гашение можно осуществить исключительно в дату очередного ежемесячного платежа. Узнать ее возможно из графика платежей, выдаваемого вместе с кредитным договором.

Чтобы осуществить частичное погашение задолженности, заемщику нужно оформить заявление. Сделать это можно 2-мя способами:

• прийти в ближайшее отделение банка (уточнить адреса офисов в своем городе можно, перейдя по вкладке “Офисы” в нижней части главной страницы официального сайта Альфа), попросить бланк заявления и заполнить его согласно образцу (насчет заполнения можно также проконсультироваться у банковского работника);

• или оформить заявку через телефонный центр “Альфа-Консультант” (при наличии у банка технической возможности принять соответствующее заявление).

Заявка через телефонный центр оставляется следующим образом:

1. осуществляется звонок по номеру + 7 (495) 788 – 88 – 78 (для жителей Москвы, Московской области и для звонящих из международного роуминга) или 8 (800) 200 – 00 – 00 (для бесплатных звонков с любых мобильных и стационарных телефонов в РФ);
2. клиент идентифицируется системой согласно автоматически определенному номеру;
3. заемщик переводит телефон в режим тонального набора;
4. нажимает клавишу “2”, далее “6”;
5. следует дальнейшим инструкциям автоответчика.

В соответствии с п. 3.4.2. Общих условий, для осуществления частичного гашения заемщик должен внести на текущий кредитный счет соответствующую сумму. При этом сначала Альфа в дату очередного платежа спишет сумму ежемесячного платежа согласно графику, а уже затем – сумму досрочного гашения. Если денег на счете для частичного гашения на сумму, желаемую заемщиком, не хватит, банк спишет столько, сколько хватит.

Полное досрочное погашение

П. 3.4.3. Общих условий регламентирует возможность заемщика в 2021 году осуществить и полное досрочное гашение.

В случае, когда ФЗ № 353 (см. ч. 2 и ч. 3 ст. 11) не предусматривает обязанность клиента уведомлять кредитора, процедура осуществляется в соответствии с п. 3.4.3.1. Общих условий. То есть клиент просто направляет в банк указание (поручение) на списание денежных средств с текущего кредитного счета в сумме, необходимой для полного преждевременного погашения.

Направить указание можно:

• в любом банковском отделении;
• через колл-центр “Альфа-Консультант”;
• либо же посредством устройства самообслуживания, имеющего функцию (пункт меню) “Полное досрочное погашение кредита”.

В случае, если установленные ч. 2 или ч. 3 ст. 11 ФЗ № 353 сроки прошли, то полное гашение становится возможным только при условии предварительного уведомления кредитора. Кстати, в соответствии с п. 3.4.3.2.1. Общих условий, Альфа банк решил воспользоваться положением ч. 4 ст. 11 ФЗ № 353 о сокращении срока уведомления. То есть предупреждать Альфа банк за 30 дней, как в общем случае, не нужно.

Все, что нужно сделать – это прийти в ближайшее отделение банка в период с даты, следующей за датой последнего очередного платежа согласно графику, и по дату ближайшего следующего платежа. Другими словами, вообще в любой день. При этом полное погашение будет произведено исключительно в день очередного платежа.

Как и в случаях, не предусматривающих уведомления кредитора, после истечения 14 (30 дней для целевого займа) направить заявление о полном погашении можно не только в отделении, но и:

• через “Альфа-Консультант”;
• или через банкомат, имеющий соответствующий пункт меню.

Нюансы досрочного гашения

Приведем некоторые особенности:

1. согласно п. 3.4.4. Общих условий, если заемщик подал несколько заявлений на досрочное гашение (в период с даты последнего аннуитетного платежа и по дату следующего согласно графику), к рассмотрению принимается то, которое было подано последним;
2. в силу аб. 2 п. 3.4.5. Общих условий, заемщику не предоставляется право изменить срок кредита при частичном гашении – возможно только уменьшение аннуитетного платежа;
3. после осуществления частичного гашения заемщику в течение срока, указанного в ч. 7 ст. 11 ФЗ № 353, высылается уточненный график платежей (способы отправки см. в п. 7.2. Общих условий – по СМС, электронной почте, по Почте России заказным письмом или путем размещения соответствующей информации в личном кабинете на сайте банка);
4. если в дату очередного платежа на текущем счете не будет суммы, достаточной для осуществления полного гашения, такое полное гашение не будет осуществлено вообще (в отличие от частичного – при нем банк просто списывает всю имеющуюся на счете сумму);
5. согласно п. 3.4.6. Общих условий, пополнить текущий счет для списания средств нужно до 23.00 по московскому времени даты платежа (например, до 23 часов вечера 15 июня, если 15 июня – это дата платежа согласно графику).

Итак, в Альфе как частичное, так и полное преждевременное погашение осуществляется только в дату очередного платежа по графику. Для полного гашения уведомлять кредитора за 30 дней не нужно. Подача заявления осуществляется в офисе, по телефону или через банкомат.

© 2018 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке

Клиенты банков знают о своих правах на досрочное погашение кредитов и пользуются ими. Большинство заемщиков делают это по мере появления у них свободных денег. Эксперты отмечают, что управление личными финансами нужно систематизировать, только так цели будут достигнуты с максимальным эффектом. О том, как выбрать правильную стратегию расчетов с банком, читайте в нашей статье. На примере досрочного погашения кредита в Альфа-Банке мы расскажем, когда выгоднее гасить займы.

Преимущества досрочного погашения

Всем знакома процедура получения кредита. Сбор справок, заполнение анкет, посещение банка с поручителями, оценка залога – все это приходится пережить на пути к заветной сумме. А получив кредит, практически каждый заемщик мечтает его поскорее вернуть. Это психологический мотив: осознание своей свободы от долга перед банком. Для многих этот аспект является основным преимуществом досрочного возврата ссуды.

• Финансисты на первое место ставят материальные выгоды: возвращая займ раньше срока, клиент существенно экономит на процентах.
• Еще один плюс досрочного возврата заключается в освобождении залога (если ссуда бралась под обеспечение). Это касается владельцев ипотечных займов и автокредитов, целевых залоговых ссуд. При погашении долга, банк возвращает закладную, и имуществом можно распоряжаться без ограничений: продавать, дарить, перестраивать и пр.

Есть ли недостатки?

Сразу стоит оговориться, что Альфа-Банк к досрочному погашению относится положительно, засчитывает его в плюс заемщику и не создает никаких барьеров для осуществления этой процедуры. Однако в разных банках ситуация разная.

Итак, какие возможные минусы у досрочного погашения:

• Резкое изменение финансового положение. Если вы досрочно вернули кредит, отдав значительную часть или даже все свои сбережения, а через месяц потеряли работу – можно наслаждаться свободой от долгов, но теперь придется искать средства для содержания семьи. При этом новый кредит в этом случае вам вряд ли кто-то даст, если у вас нет стабильной работы. Чтобы застраховаться от подобного форс-мажора, стоит сделать резерв средств, достаточный для поддержания привычного уровня достатка в сложный период. Излишки денег можно направлять в банк на досрочный возврат.
• Возможные бюрократические барьеры. Как говорилось выше, Альфа-Банк положительно относится к досрочному погашению кредита и с какими-либо препятствиями со стороны Альфы вряд ли придется встретится. Дело в том, что банкам досрочное погашение менее выгодно, чем погашение по сроку, ведь в этом случае заемщик меньше платит по процентам. Конечно, по закону они не могут воспрепятствовать желанию заемщика вернуть долг, поэтому используются любые ограничения. Например, договором определяется минимальный взнос для погашения, или предписывается сложная бюрократическая процедура по оповещению банка и оформлению возврата.
• Кредитная история. В банковских кругах ходит байка про то, что частые досрочные погашения кредита сулят проблемы с кредитной историей. Очевидно, что банки не горят желанием принимать деньги раньше срока, ведь в этом случае они недополучают доходы в виде процентов. Поэтому заемщики, которые регулярно возвращающие кредиты до окончания действия договора, якобы попадают в определенный «серый список». Это чревато отказом банка в выдаче нового займа. Но, разумеется, не все банки применяют подобную практику. Например, Альфа-Банк учитывает досрочное погашение в плюс и своим постоянным клиентам предлагает кредитование без ограничений.

Когда выгодно погашать кредит досрочно

Сегодня банки выдают все кредиты с условиями возврата в виде равных (аннуитентных) взносов. То есть, получая 1млн. рублей на пять лет, клиент выплачивает долг с процентами, внося каждый месяц одинаковые суммы. Досрочное погашение предполагает изменение остатка долга и пересчет процентов. Есть два варианта: уменьшить срок кредита или сумму регулярного платежа.

Эксперты рекомендуют выбирать первый способ: это значительно снижает переплату по процентам.

Пример

Кредит в Альфа-Банке получен в июле 2017 года на сумму 1 млн. рублей, сроком на 5 лет, под ставку 17,5% годовых. При стандартных расчетах, ежемесячный взнос составит 25 122 рубля. Общая переплата 507 333 рубля. Возврат кредита в июне 2022 года.

Если через полгода (в декабре) провести частично досрочное погашение в сумме 100 000 рублей с уменьшением срока, то дата возврата кредита переносится на ноябрь 2021 года, то есть на восемь месяцев. А общая переплата снизится почти на 100 тысяч рублей.

Если при тех же базовых условиях провести частичное досрочное погашение Альфа-Банку с уменьшением регулярного взноса, сумма ежемесячного платежа составит 22,4 тысяч рублей. Общая переплата тоже снизится, хотя и незначительно: экономия составит около 50 тысяч рублей.

Таким образом, финансовая выгода будет больше в первом варианте. Но, стоит знать, что пользоваться им можно в начале кредитования, когда идут минимальные возвраты основной суммы долга и максимальные выплаты процентов. На конечных стадиях кредитования выгода будет уже не так ощутима.

Что касается второго способа (снижение взноса), мы рекомендуем рассмотреть его как приоритетный всем заемщикам. И вот почему: любая выгода для личного бюджета, полученная сегодня, а не через год или два, позволит свободнее распоряжаться деньгами. Если есть лишние средства, то их можно инвестировать в недвижимость, обучение, лечение и пр.

Какие кредиты Альфа-Банка можно погашать досрочно

Альфа-Банк не ограничивает частичное досрочное погашение кредита любого вида. Клиенты могут вносить платежи по ипотеке, потребительским ссудам, карточным кредитам. Есть правила, о которых банк сообщает на своем сайте и в договорах кредитования:

• частичный досрочный платеж производится в дату ближайшего регулярного взноса;
• для проведения операции необходимо за пять дней до срока очередного взноса оформить заявление о досрочном платеже.

Чтобы провести полное досрочное погашение в Альфа-Банке, можно посетить офис или провести платеж через банкомат, имеющий соответствующую функцию. Стоит знать, что банк не лимитирует размеры сумм, но ограничивает сроки: полное погашение через банкомат возможно после трех месяцев пользования кредитом.

Мы рекомендуем проводить полный возврат, проконсультировавшись со специалистом банка и получив точную сумму остатка долга и процентов.

• обратиться к менеджеру с заявлением о полном досрочном возврате кредита. Документ подается не позднее, чем за 5 дней до совершения операции;
• обеспечить на счете сумму, достаточную для погашения долга и процентов (ее расчет поможет сделать менеджер);
• после погашения долга получить документ об отсутствии задолженности по кредиту.

В заключении отметим, что стратегия на досрочный возврат кредита оправдана, если позволяет финансовое положение заемщика. Мы рекомендуем управлять личными финансами, делая расчеты на перспективу и создавая резервы для непредвиденных ситуаций.

Если же бюджет позволяет досрочно рассчитаться с банком, выберете вариант, который будет предпочтителен для вашей финансовой ситуации.

Как досрочно погасить кредит в Альфа Банке

Ни для кого не секрет, что досрочное погашение гораздо выгоднее, нежели погашение кредита по графику. А как все выглядит на практике?

Содержание [Скрыть]

• Подробнее про досрочное погашение кредитов
• Выгода досрочного погашения кредитов Альфа Банка
• Способы погашения
• Полное
• Частичное
• Способы внесения средств для погашения
• Условия досрочного погашения в Альфа Банке
• Изменения графика после досрочного платежа

Подробнее про досрочное погашение кредитов

Альфа-Банк предлагает два типа досрочного погашения – это частичное погашение и полное. И тот, и другой способ позволят сэкономить ваши средства и преждевременно избавиться от надоевших процентов.

Осуществить досрочное погашение можно как в отделении банка, так и в банкомате.

Выгода досрочного погашения кредитов Альфа Банка

Итак, почему же досрочное погашение столь выгодно для клиентов? Для начла разберемся, что такое вообще досрочное погашение.

Досрочное погашение – это внесение клиентом банка единовременного платежа, который превышает ежемесячный обязательный платеж (если речь идет о частичном погашении), либо в сумме, равной полноценному остатку задолженности, в том числе с учетом начисляемых процентов (тогда речь идет о полном погашении).

Способы погашения

Существует несколько способов погашения кредита – это частичное и полное погашение. Разберем каждый способ в отдельности.

Полное

Банк Альфа-Банк разрешает полное погашение кредита. Для этого можно воспользоваться несколькими способами. Один из таких способов – погашение кредита в отделении Альфа-Банка. Это может быть кредитно-кассовый офис, который обслуживает клиентов, а так же дополнительный офис.

Для того, чтобы полностью погасить кредит, нужно выполнить следующие действия:

• Для начала нужно не менее чем за пять дней обратиться в офис для написания заявления на досрочное погашение. При этом погашение будет осуществлено в дату ежемесячного ближайшего платежа.
• К дате ближайшего платежа необходимо положить на счет сумму, достаточную для того, чтобы погасить задолженность.

Так же кредит можно погасить через банкомат, в котором имеется пункт «Полное досрочное погашение кредита». Погашение кредита через банкомат возможно в любой день после того, как совершен третий ежемесячный платеж.

С момента взятия кредита до его досрочного погашения должно пройти как минимум пять дней.

Частичное

В случае с частичным погашением платеж можно произвести в дату ежемесячного ближайшего платежа.

Для того, чтобы осуществить платеж, нужно как минимум за 5 рабочих дней до даты обязательного платежа написать заявление в отделении банка.

Способы внесения средств для погашения

Для того, чтобы погасить задолженность, можно воспользоваться одним из следующих способов:

Всегда можно воспользоваться сетью дополнительных офисов и банкоматов Альфа-Банк. Список банкоматов можно просмотреть по ссылке https://alfabank.ru/atm/ , список офисов банка находится по ссылке https://alfabank.ru/office/ .
• Так же можно воспользоваться помощью платежных систем https://alfabank.ru/everyday/payments-and-transfers/repayment/ . Это могут быть мобильное приложение «Альфа-Мобайл», либо телефонный центр «Альфа-Консультант».
• Так же задолженность можно погасить через кредитные организации, которые являются партнерами банка.
• Перевод может осуществляться через Интернет-банк «Альфа-Клик» https://alfabank.ru/everyday/online/alfaclick/ , либо Телефонный Центр «Альфа-Консультант» https://alfabank.ru/everyday/consultant/ .
• Так же можно воспользоваться отделениями почтовой связи.

Однако при оплате через отделения почты следует помнить о том, что средства будут зачислены только в течение 9-12 дней.

Все способы погашения кредита в Альфа-Банке можно просмотреть на видео:

Условия досрочного погашения в Альфа Банке

В 2011 году в ГК РФ были внесены поправки, согласно которым отменили какие-либо моратории на досрочное погашение платежа. В связи с этим и Альфа-Банк отказался от своего прежнего трехмесячного запрета на возможность преждевременного погашения. Это значит лишь одно – сегодня любой клиент может закрыть свой кредит тогда, когда он пожелает это сделать. Однако здесь все же существуют некоторые ограничения. Так, минимальная сумма для досрочного погашения не может быть менее 3000 рублей.

Если же речь идет о полном погашении, то в этом случае все будет зависеть от того, как именно вы собираетесь погашать кредит:

• Если речь идет о подписании договора на полное списание в банке, то списание необходимой суммы, а так же пересчёт процентов происходит на дату ближайшего платежа. При этом клиент должен известить банк о своем желании списать необходимую сумму как минимум за пять рабочих дней до даты очередного платежа. К примеру, если дата очередного платежа у вас приходится на 5 ноября, а заявление будет написано 15 октября, то проценты с вас все равно возьмут вплоть до 5 ноября.
• Оформить заявление на досрочное погашение можно через «Альфа-Консультант», позвонив по контактным телефонам 8-800-200-0000 или 8(495)788-88-78. При этом списание будет осуществлено в ближайшее число взноса.
• Если речь идет об экспресс-кассах, которые имеют пункт «Полное досрочное погашение кредита», то при наличии достаточной суммы на счету, процент будет пересчитан в дату обращения (то есть в тот же день обращения) клиента. Если в вашем городе имеется такой терминал, то будет благоразумнее воспользоваться именно его услугами.

Как вы, наверное, заметили, в последних двух случаях не обязательно заполнять бумажное заявление в отделении банка. Заявление фиксируются работники банка при звонке на горячую линию, а если оформить заявку через экспресс-кассу, то в доказательство того, что платеж был совершен, вы получите на руки чек.

Для того, чтобы положить на счет именно ту сумму, которая для этого требуется, нужно узнать точную сумму платежа. А это можно сделать одним из следующих способов:

• Из графика погашения, который был предоставлен вам во время оформления кредита. В Интернет-банке «Альфа-клик» https://alfabank.ru/everyday/online/alfaclick/ . Для этого нужно пройти в «Мои кредиты – Детальная информация».
• Так же узнать необходимый остаток можно с помощью Мобильного банка «Альфа-Мобайл» https://alfabank.ru/everyday/online/alfamobile/ . Остаток можно узнать в разделе «Банковские продукты».
• Если поблизости от вас есть банкомат «Альфа-Кэш», то с его помощью можно взять выписку по счету.
• Остаток можно узнать, воспользовавшись услугами «Альфа-Консультанта» https://alfabank.ru/everyday/consultant/ . Совершить звонок вы можете даже в отделении банка – для этого в зале имеется специальный телефон, позволяющий связаться с Телефонным центром.
• Воспользуйтесь помощью специалистов, обратившись в одно из отделений банка https://alfabank.ru/office/moscow/metro/?type=1 .

Воспользоваться помощью Единого Информационного Центра можно ежедневно с 02:00 до 19:00.

Изменения графика после досрочного платежа

Если будет погашена только часть кредита, то, соответственно, срок платежа будет сокращен. Для распечаткой нового графика можно обратиться в одно из отделений банка.

Досрочное погашение кредитов — правила и порядок

Преждевременный возврат денег выгоден для плательщика, но никак не для банка. Поэтому кредитные организации разными способами пытаются предотвратить досрочное погашение кредитов. Мы расскажем о подводных камнях ранней выплаты долга банку.

Можно ли досрочно погасить кредит?

Если клиент выплачивает деньги раньше времени, то банк лишается части прибыли. Поэтому раньше практически в каждом кредитном договоре прописывалось, что обладатель кредита должен будет заплатить какие-либо штрафные санкции при досрочном погашении. Таким образом банки страховали себя от финансовых рисков.

С 2011 года законодательно запрещено удерживать штраф с банковских клиентов. При этом нужно обязательно уведомить банковскую организацию за 30 дней до даты раннего погашения кредита. В договоре может быть установлен срок меньше, чем 30 суток.

Но при этом за банками сохранилась возможность отказать клиенту в досрочном погашении. Либо ограничить сумму, которую можно выплатить единовременно. Обращайте внимание на этот пункт при заключении договора с банком.

Можно полностью погасить долг, а можно выплатить части кредита. При частичном погашении можно уменьшить ежемесячную сумму или сократить сроки кредитования. Если зарплата небольшая, лучше уменьшать сумму, а если клиент стабильно получает крупные вознаграждения, то целесообразнее будет сократить срок выплат.

Условия досрочного погашения в банках

Банки выставляют разные условия в отношении досрочного платежа.

разрешает вносить полную сумму долга преждевременно, а также частично гасить задолженность. То же касается и банка ВТБ. В Русфинанс банке тоже можно и частично, и полностью погасить любой вид потребительского кредита, в том числе и ипотечный кредит.
• В Сбербанке можно вносить сумму не менее 15 тысяч рублей. Причем внести такой платеж можно не раньше, чем после четырех месяцев выплат.
• В Почта банке можно оставить заявку по телефону, причем не за тридцать дней, а за семь. А в Альфа банке уведомить организацию можно и вовсе за пять дней.

Может произойти и обратная ситуация. Банк вправе потребовать выплатить долг досрочно. Но только в тех случаях, когда были большие опоздания с платежами. Иногда даже при одноразовой задержке банк может выставить такое требование, если в этот период у банка есть финансовые проблемы.

В этом случае можно предоставить документы, которые доказывают Ваши денежные трудности. То есть документально оправдаться за просрочку платежей.

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

Если кредит выплачивался аннуитетными платежами, а не дифференцированными, то при досрочном погашении кредита есть шанс вернуть часть уплаченных процентов.

При аннуитете долг платится равными частями за весь срок кредита. В этом случае в первое время больше выплачиваются проценты, чем основная сумма задолженности.

Проценты – это вознаграждение банка за то, что он предоставил возможность пользоваться своими средствами. Получается, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами человек выплачивает вознаграждение за весь срок, но пользуется деньгами гораздо меньше.

Появляются излишне уплаченные проценты при досрочном погашении кредита. И вернуть их можно, но только при обращении в суд. Просто так банк проценты не вернет.

Алгоритм действий при досрочном погашении кредита

Ничего сложного в процедуре погашения нет, но есть несколько важных нюансов, про которые нужно помнить.

Итак, чтобы выплатить банковский долг досрочно:

1. Вовремя погасите текущую задолженность. Основная сумма вносится только в том случае, если погашен ежемесячный платеж.
2. Сообщите банку о намерении раньше времени выплатить всю сумму. В зависимости от банка можно либо писать заявление, либо отправить онлайн заявку без посещения банка (у всех кредитных организаций есть стандартные бланки). Обязательно нужно взять копию заявления. Нередки случаи, когда заявления утеряны. В таком случае продолжается ежемесячное списание средств. Если заявления не будет на самом деле, а деньги будут заплачены, то они поступят на ссудный счет. И в этом случае продолжится ежемесячное списание средств.
3. Узнайте у менеджера точную сумму, которую нужно заплатить. Эта информация должна быть передана клиенту в течение пяти рабочих дней. При частичном досрочном погашении банковские работники должны сообщить о новом графике платежей.
4. Перечислите указанную сумму на счет банка. Способ оплаты зависит от банка.
5. Попросите у банка справку о том, что вы выполнили все кредитные обязательства. Этот документ поможет в дальнейшем избежать недоразумений.

Не всегда досрочное погашение – выгодное действие. Если есть необходимая крупная сумма, ее можно положить на депозитный счет в банке.

В условиях кризиса в стране и отсутствия стабильности тоже не стоит спешить с досрочным погашением, ведь есть вероятность, что кредит снова понадобится в ближайшее время.

В интернете есть множество кредитных калькуляторов. Воспользуйтесь ими, чтобы просчитать максимальную выгоду: в какой срок лучше погасить долг. Ведь в любом случае, если выплатить кредит заранее – не нужно будет переплачивать банку проценты.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Во многих случаях банки обязывают клиентов заключать также и страховые договоры. Таким образом кредитные организации пытаются обезопасить себя от возможных рисков

При досрочном погашении возможны два сценария:

1. Страховая компания автоматически аннулирует договор вместе с кредитным.
2. Страховые обязательства действуют до наступления страхового случая. То есть страховка остается действительной даже при расторжении кредитного договора.

Все зависит от первоначальных условий, которые обговаривались при подписании соглашения.

Возврат части страховой премии тоже зависит от того, что написано в документах. Если договором предусмотрен возврат премии при досрочном погашении, то можно обращаться в страховую компанию.

Бывают случаи, когда даже при наличии такого пункта страховые агентства отказываются платить. Выход один – обращаться в суд. Закон будет на стороне клиента.