Как обезопасить себя от оплаты чужого кредита?

Кредитные мошенники: как избежать проблем?

Прогресс не стоит на месте, и вместе с технологиями, к сожалению, совершенствуются и методы мошенников. Злоумышленники стали умнее, начали использовать современные цифровые технологии, что делает их ещё более опасными. Впрочем, хороший уровень финансовой грамотности серьезно уменьшает риск потерять деньги после встречи с мошенниками, а внимательность и ответственность помогут избежать опасных последствий.

Мы заинтересованы в том, чтобы наши клиенты были финансово грамотными и умели пользоваться свободными средствами себе на благо. Поговорим о том, как не столкнуться с мошенниками, присваивающими себе кредитные деньги своих жертв.

Содержание статьи

Не соглашайтесь на подозрительные «членские взносы»

Частая схема: некий проект обещает высокую доходность, но требует внесения членского взноса. Человек берет кредит, чтобы оплатить «вход», а потом злоумышленники скрываются с деньгами: в лучшем случае это оказывается финансовой пирамидой, в худшем — просто выманиванием денег путём обмана. Варианты очень разнообразны. Чаще всего речь идет об «инвестиционных проектах», а иногда мошенники даже используют названия настоящих инвестиционных компаний с хорошей репутацией и выдают себя за них. Но иногда злоумышленники могут маскироваться под работодателей: предлагают трудоустроиться к ним, предварительно заплатив «взнос». Еще один вариант — мошеннический сайт, замаскированный под биржу фриланса с платным доступом. Поэтому обязательно проверяйте, с кем имеете дело. Читайте отзывы, ищите компанию в официальных реестрах, а если с Вами связалась якобы известная организация — проверьте, совпадают ли каналы связи, и лучше уточните все моменты у официальных представителей компании. И помните: сверхприбыльных инвестиций не бывает.

Вовремя заявляйте об утерянных документах

Микрозаем, взятый в МФО по чужому паспорту, — к сожалению, уже не новая и распространенная ситуация. В худших случаях злоумышленники могут таким образом даже взять кредит в банке, например, переклеив фотографию на документе. Искать человека, который пришел в кредитную организацию вместо Вас, может быть бессмысленно, потому что мошенники могут нанимать для таких целей лиц без определенного места жительства. А еще они в состоянии взять микрозаем через интернет. Полностью обезопасить себя от таких ситуаций невозможно: любой может потерять документы или стать жертвой карманного вора. Поэтому мы рекомендуем как можно скорее заявлять об утере документов, если это произошло. Так у Вас будут доказательства, что в период взятия кредита у Вас не было на руках паспорта, — и Вы, вероятно, сможете добиться аннулирования кредита. Чаще всего организации предпочитают улаживать такие вопросы в досудебном порядке.

Проверяйте кредитную историю

Как уже говорилось, полностью обезопасить себя от потери документов или утечки персональных данных нельзя. А значит, нужно держать руку на пульсе и вовремя реагировать на любые изменения. В этом поможет законодательство. Ведь каждый гражданин России имеет право два раза в год бесплатно узнавать свою кредитную историю, обратившись в БКИ: сейчас это можно сделать даже онлайн. В кредитном отчете будут указаны все Ваши обязательства, включая кредиты, микрозаймы и назначенные судом выплаты. Если там окажется заем, который Вы точно не брали, — вероятно, это последствия мошенничества. Понадобится обратиться в банк или МФО, а также в БКИ, и потребовать аннулирования займа. Если неизвестных Вам записей нет, но кто-то незнакомый запрашивал Вашу кредитную историю, это тоже повод насторожиться. Возможно, мошенники прощупывают почву, и в ближайшие месяцы Вам стоит вести себя особенно внимательно.

Будьте осторожны со звонками или письмами «от банка»

Мошенники в последнее время стали еще более технологически продвинутыми: теперь они звонят якобы с официального номера банка. Кроме банковских организаций, злоумышленники могут притворяться МФО, инвестиционной компанией, коллекторским агентством или даже полицией. Бывали случаи, когда мошенники выдавали себя и за представителей ЭОС. Схема в случае со звонками и письмами такая: злоумышленники заявляют о якобы взятом кредите или о подозрительных операциях по счету, которые необходимо отменить. В процессе они убеждают человека выполнить какое-либо действие (чаще всего предоставить кодовое слово, номер карты и код CVV2/CVC2 на обороте карты), которое в итоге приведет к доступу к счету и к переводу денег злоумышленникам. Будьте осторожны. Настоящие сотрудники банка никогда не будут выведывать у Вас конфиденциальную информацию, а представители коллекторского агентства не потребуют у Вас денег за чужой кредит.

Не пользуйтесь подозрительными банкоматами

Раньше считалось, что перевод через банкомат безопаснее, чем онлайн. Теперь все наоборот. Современные протоколы шифрования делают онлайн-переводы достаточно безопасными, а сложная система авторизации почти полностью исключает несанкционированный доступ. А вот банкоматы более уязвимы. Злоумышленник может установить на них специальные устройства, которые считывают информацию о карте, или вмонтировать скрытые камеры. В результате мошенники могут получить доступ к карточке человека, его ПИН-коду и трехзначному коду на обратной стороне карты. Поэтому старайтесь пользоваться только проверенными банкоматами. Лучше всего — теми, что стоят в отделениях банков. А если устройство выглядит странно и чем-то отличается от остальных, не стоит иметь с ним дело. В лучшем случае банкомат может оказаться просто неисправным. В худшем — Ваши персональные данные могут оказаться у злоумышленников.

Обращайтесь в полицию

К сожалению, найти преступника не всегда представляется возможным. Но иногда злоумышленники все же находятся, и в таком случае Вам с большей вероятностью компенсируют убытки. Кроме того, на Вашей стороне окажется серьезное доказательство того, что Вы стали жертвой мошенников: заявление в полицию. Поэтому мы советуем обращаться в правоохранительные органы всегда, если Вы все же пострадали из-за действий мошенников. Так будет легче доказать свою точку зрения перед кредитной организацией.

Мы надеемся, что перечисленные советы помогут Вам защититься от мошенников. А если Вы и возьмете кредит, то сделаете это самостоятельно, сознательно и с четким пониманием, ради чего Вам нужны эти средства.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Банки дадут клиентам возможность запретить выдачу онлайн-кредитов

Клиенты ВТБ в 2022 году смогут воспользоваться специальными настройками в мобильном приложении или интернет-банке, чтобы ограничить получение кредитных средств в онлайне, рассказал РБК зампред правления ВТБ Анатолий Печатников. Над функционалом, который позволит дистанционно ограничивать возможность проведения операций онлайн, работает сейчас и Промсвязьбанк, рассказал его представитель. Такие меры призваны стать одним из способов защиты банковских клиентов от финансовых мошенников, которые используют методы социальной инженерии с целью кражи не только имеющихся на счетах денежных средств, но и полученных в кредит.

«Возможно, самым сложным последствием действий злоумышленников становится «оформленный» на клиента кредит, средства которого сразу же уходят преступникам. Это проблема и для заемщика, которому зачастую нечем возвращать долг, и для банка, который не может себе позволить роста просроченной задолженности», — говорит Печатников. По его мнению, решением этого вопроса может стать только внедрение технологии «умного скоринга», который на ранней стадии определит, действует ли клиент самостоятельно или «под гипнозом».

В марте 2021 года первый замглавы департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев сообщал, что ЦБ работает над тем, чтобы обязать банки предоставить клиентам возможность ограничить дистанционный доступ к своим счетам. По мнению Сычева, существенному сокращению хищений такая мера способствовать не будет, но она серьезно затруднит возможность мошенников влиять на клиента. В декабре 2021 года в кулуарах форума AntiFraud Russia Сычев уточнил, что сейчас необходимый нормативный акт ЦБ находится на согласовании в ФСБ. Он затруднился назвать срок, когда такое требование для банков может быть введено.

По данным Банка России, за третий квартал 2021 года мошенники похитили у банковских клиентов путем несанкционированных денежных переводов 3,2 млрд руб. В эту статистику не попадают кредиты, которые оформлены под влиянием мошенников, хотя сейчас этот способ кражи популярен у злоумышленников.

Как опция будет работать

Возможность защититься от мошеннических кредитов самостоятельно появится у всех клиентов ВТБ. Эта технология может быть востребована теми клиентами, кто уже оформил кредит, или у кого нет такой необходимости, рассказал представитель ВТБ. Такое ограничение на ранней стадии оформления кредита позволит определить — подает ли заявку клиент по собственной воле или под влиянием мошеннической схемы. «Если клиент включит это ограничение, то мошенники не смогут оформить кредит, даже если получат от клиента всю необходимую информацию. При этом мошенник не поймет причину отказа в кредите», — сказал представитель ВТБ, добавив, что, когда клиенту понадобятся кредитные средства, ему нужно будет дополнительно подтвердить свое намерение банку.

Кроме функционала по ограничению кредитов онлайн, ВТБ разрабатывает целый комплекс мер, которые вместе должны сократить потенциальный объем хищений на 20%, говорит Печатников. Банк планирует запустить в середине 2022 года возможность ограничивать круг получателей переводов, скрывать в личном кабинете баланс, историю операций и персональные данные, дополнительно подтверждать операции с помощью бесконтактной технологий, голосовой биометрии, селфи, подтверждение операции через код на e-mail и т.д. ВТБ также разрабатывает сервис оценки уровня безопасности клиентов, который будет рекомендовать пользователям «ВТБ Онлайн» включать настройки для повышения уровня защищенности.

Промсвязьбанк уже предоставляет функционал по ограничению онлайн-операций, но для этого нужно обратиться в отделение банка. «Функция позволяет защитить клиента от возможных действий злоумышленников: при любой попытке оформить кредитный продукт через мобильное приложение или интернет-банк система банка фиксирует такую попытку, определяет, совершал ли действие сам клиент и в этом случае просит лично обратиться в банк для снятия ограничений», — рассказал представитель банка.

Другие крупные банки не ответили на запросы РБК.

Помогут ли ограничения

Скорее всего, на возможность блокировать выдачу кредитов онлайн обратят внимание только те клиенты, у которых и так высокий уровень финансовой грамотности. Те же клиенты, которые ведутся на звонки мошенников, не будут знать и о новых возможностях защиты, считает генеральный директор компании SafeTech Денис Калемберг. «Даже если банк планирует просвещать своих клиентов о появившихся ограничениях, вряд ли он будет делать это массово. Банкам нужно, чтобы их клиенты могли оформлять кредиты легко, быстро и без посещения офиса, поэтому продвижение этой истории — выстрел себе в ногу», — говорит эксперт.

Запрет на онлайн-кредитование — слишком жесткая и неудобная мера в первую очередь для самого клиента, считает руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. «Допустим, он поставил блок и спокойно забыл о нем, а спустя время решил взять кредит в приложении, ведь это удобно и быстро, но он не может этого сделать и сталкивается с негативным опытом — надо идти в отделение снимать запрет», — рассуждает Крамарский. По его мнению, более эффективным решением будет повышение уровня защищенности банковского приложения и повышение финансовой грамотности населения.

Злоумышленники используют много схем для отъема денег, но хотя бы в части оформления кредитов эта мера затруднит работу злоумышленников и защитит от потерь средств некоторых клиентов банков, считает главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Руководитель отдела исследования цифровых рисков DRP Group-IB Яков Кравцов полагает, что ограничение онлайн-выдачи кредитов будет эффективным какое-то время, пока мошенники не найдут новый способ, как заставить жертву перевести деньги. «Радикально решить вопрос поможет лишь ликвидация мошеннических групп и их инфраструктуры», — подчеркивает он.

От кредитов, оформленных мошенниками, можно будет отказаться

Госдума подготовила законопроект «добровольного отказа» от кредитов. Он обезопасит россиян от мошеннических схем, связанных с кредитами, взятыми на чужое имя.

Поправки предлагается вносить в Гражданский кодекс и два закона: «О потребительском кредите» и «О кредитных историях». Предполагается, что каждый гражданин получит право оформить заочный отказ от любых кредитов и ссуд, которые могут быть взяты мошенниками на его имя.

Подобного рода нововведения связаны с тем, что участились случаи мошенничества в кредитной сфере. Личные данные нередко крадут, также у злоумышленников могут оказаться в руках сканы документов, доступ к мобильному банку, банковские карты. Всю эту информацию можно использовать для того, чтобы взять кредит на чужое имя.

С развитием технологий появляется все больше возможностей оформить кредит онлайн без личного присутствия, а пандемия, к которой банки и кредитные организации постарались адаптироваться, только усугубила ситуацию. Так, например, в микрокредитных организациях уже достаточно давно заем можно оформить по интернету без личного присутствия и дополнительного подтверждения личности. Банки также охотно оформляют кредиты онлайн, если сумма небольшая, а у «клиента» уже есть оформленная карта в этом банке (особенно хорошо, если она зарплатная). Злоумышленникам достаточно заполнить заявку, дождаться ее одобрения и получить деньги на карту.

Что предлагают сделать для исправления ситуации с мошенничеством? Россияне получат возможность оформлять заочный отказ от кредитов. Для этого нужно будет зайти на портал Госуслуг или обратиться в банк (в том числе через мобильное приложение или личный кабинет). В течение семи дней после обращения кредитный запрет вступит в силу. И банки, кредитные организации будут вынуждены отказывать в кредите этому потребителю. Если же кредит каким-то образом (с нарушением отказа) будет оформлен, потребителю не придется по нему платить. Информация об отказе от кредитов и ссуд будет отражаться в титульной части кредитной истории человека (доступ к этой части есть у всех бюро кредитных историй).

– Очень здравое предложение для тех, кто не берет и не собирается брать кредиты. Сегодня «гуляющие» по рынку базы наших граждан со всеми персональными данными, несовершенство цифровых технологий и попросту мошенничество со стороны конкретных сотрудников банков, и в первую очередь МФО, дают простор для злоупотреблений и преступлений. Что по факту? Человек узнает про некий кредит чаще всего уже после звонков коллекторов или специализированных «долговых» подразделений финансовых организаций. Начинается переписка с финансовым учреждением, которая, как правило, ни к чему не приводит. Затем человек обращается в правоохранительные органы, где спустя какое-то время возбуждается уголовное дело по ст. 159 УК РФ. Кто по нему потерпевший: потребитель или финансовая организация? Практика противоречива. Пока весь процесс идет, коллекторы продолжают настаивать на выплате долга, пени растут. Далее, помимо уголовно-процессуальных вопросов – обращение потребителя в суд на основании того же постановления о возбуждении уголовного дела. Время, время, время и нервы. Поэтому такая предлагаемая, по сути, блокировка – это отсечение большого количества потребителей от разного рода мошенников и, конечно, общее снижение интереса преступников к такому механизму хищений.

На момент публикации материала проект подготовлен, начался этап обсуждения с профильными ведомствами для учета всех нюансов. Точных сроков вступления нововведений в силу не называют, но есть надежда, что законопроект будет внесен в Госдуму уже в июне 2021 года.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Как защититься от кредитных мошенников

В 2019 году были похищены данные миллионов российских заемщиков из пяти банков и одного кредитного бюро. Каждый из этих заемщиков оказался в группе риска: мошенники могут оформить на него кредит. Рассказываем, как не стать жертвой кредитных мошенников, к которым могли попасть ваши данные.

Как мошенники берут кредиты по чужим данным

Мы знаем две мошеннические схемы. Первая: мошенники крадут паспортные данные, делают на них поддельные документы и берут кредиты. Недавно жертвой кредитных мошенников стал житель Уфы . Он узнал о кредите, когда из банка пришло уведомление о долге в 40 000 рублей. Пришлось обращаться в полицию и доказывать непричастность к кредиту.

Вторая схема связана с онлайн-займами. В этом случае мошенникам даже не придется подделывать документы — достаточно копии. Подробно такую схему мы разобрали в статье Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта .

От мошеннического кредита не получится просто отмахнуться. Официальным заемщиком считается владелец паспортных данных, пока он не докажет обратное. Поэтому банк будет требовать оплату на законных основаниях. Игнорировать такое требование не получится: мол, кредит я не брал, платить не буду, не звоните мне больше. Банк может передать долг коллекторам или обратиться в суд.

Как защитится от кредитных мошенников

Саму кражу данных предотвратить почти невозможно. Если данные попали к третьим лицам — их могут похитить. Например, если вы обращались в банк, сделали ксерокопию паспорта в отеле, оформили сим-карту и т.д.

Зато можно отследить попытки воспользоваться вашими данными для получения кредита. Согласно закону о кредитных историях, кредитные организации обязаны передавать данные обо всех действиях заемщика в бюро кредитных историй. К таким действиям относятся заявки на кредит, одобренные кредиты, ежемесячные взносы, просрочки платежей и так далее.

Если мошенники завладели вашими данными и пытаются получить кредит, их действия отобразятся в вашей кредитной истории — а значит, вы это увидите и сможете вовремя отреагировать. Чем раньше вы узнаете о действиях мошенников, тем проще будет доказать непричастность к кредиту.

Признаки мошенничества в кредитной истории

• банк обратился к вашей кредитной истории, хотя вы не обращались за кредитом
• в кредитной истории появилась заявка, которую вы не подавали
• открыт кредитный счет, к которому вы не имеете отношения;
• зафиксирована просрочка платежа по кредиту, который вы не брали.

Что делать

Чтобы не оказаться в ситуации, когда вы узнаете о действиях преступников слишком поздно, — например, от коллекторов, — следует регулярно проверять кредитную историю . Дважды в год это можно делать бесплатно, если обращаться напрямую в бюро кредитных историй (БКИ). Свыше двух раз — за деньги.

Другой способ отслеживать кредитное здоровье — один-два раза в месяц проверять кредитный рейтинг. Если рейтинг неожиданно снизился — что-то случилось с кредитной историей.

Чтобы вам было проще следить за изменениями в кредитной истории мы разработали сервис Мониторинг кредитной истории. Сервис отслеживает изменения вашей кредитной истории и уведомляет о них по SMS и email. К каждому изменению в кредитной истории рейтинг добавляет пояснение и рекомендации.
Подробнее о мониторинге →

Как не отдать кредитные деньги мошенникам

Ежегодно тысячи людей становятся жертвами мошенничества. Злоумышленники завоевывают доверие человека, вынуждают взять кредит и перевести деньги на подставные счета под предлогом защиты или заработка. Достичь успеха мошенникам помогает социальная инженерия — система психологических приемов, которые позволяют манипулировать сознанием и поведением человека. Разбираемся, какие методы и способы обмана используют злоумышленники и что будет, если попасться на их уловки.

Как работают мошенники

Чтобы завоевать доверие человека, злоумышленники заранее собирают необходимые им данные: номер телефона, ФИО и банк обслуживания. Эту информацию они получают в базах данных, которые незаконно оказались в интернете или на нелегальных рынках. Например, в списках клиентов интернет-магазинов, фитнес-клубов и других сайтов.

Получив нужную информацию, злоумышленники используют одну из типичных схем:

1. Предупреждают, что банковские счета подверглись атаке мошенников, поэтому все накопления оказались под угрозой кражи. Часто злоумышленники говорят, что от вашего лица якобы совершили какую-то операцию, подали заявку на кредит или изменили финансовый номера телефона. Чтобы защитить деньги, мошенники предлагают перевести все сбережения на «безопасный счет».
2. Представляются сотрудниками банков, инвестиционных фондов и предлагают вложить деньги с гарантированной высокой доходностью на короткий срок. Для этого злоумышленники просят перевести сбережения на «специальный счет». А иногда для «легкого и безопасного заработка» убеждают оформить кредит или кредитную карту, чтобы покрыть проценты и заработать еще больше.

На самом деле, «безопасных» и других специальных счетов не существует. Мошенники убеждают жертв брать новые кредиты, получают деньги на собственные счета и карты, после чего бесследно исчезают. К сожалению, гарантированной высокой доходности добиться в короткий срок невозможно. В итоге потерпевший остается с обязательствами по кредиту, который придется выплачивать без просрочек, чтобы не получить пени и штрафы.

Почему не стоит брать кредит для других людей под любыми предлогами

Если незнакомец убеждает вас взять кредит, отправить или лично передать ему деньги, это сразу должно насторожить — особенно, если вы впервые общаетесь с человеком по телефону. Сотрудники банков и инвестиционных фондов никогда не просят совершать переводы на счета и карты других людей или организаций. Также сотрудники никогда не просят сообщить CVV-код на обратной стороне карты и код подтверждения операции из SMS.

Мошенники действуют быстро. Они постоянно торопят и оказывают психологическое давление, чтобы вы не смогли принять обдуманное решение. Некоторые злоумышленники даже параллельно звонят от лица нескольких банков, чтобы еще больше запутать жертву.

Что делать, если вы попались на уловки мошенников

Если злоумышленникам удалось вас обмануть, привлечь их к ответственности будет непросто. Полиция примет ваше заявление и начнет искать преступника, но вернуть деньги вряд ли получится. Дело в том, что вы по своей воле перевели деньги, сообщили коды подтверждения или пришли в банк, чтобы получить нужную сумму. Доказать, что вы сделали это под влиянием обмана, практически невозможно.

Кроме того, даже если вас признают потерпевшим и возбудят уголовное дело, вам все равно придется оплачивать кредит, поскольку вы самостоятельно его оформили, приняли обязательства по договору и перевели деньги мошенникам.

Какими могут быть последствия необдуманного решения

1. Просроченные платежи, штрафы и пени
Заключая кредитный договор, вы соглашаетесь с графиком платежей. Если оплата проходит с задержкой, банк начисляет пени и штрафы. Кроме того, вовремя не внесенные платежи образуют просроченную задолженность, на которую начисляются проценты.

2. Испорченная кредитная история
Просроченные платежи и штрафы отражаются на кредитной истории. Если она ухудшается, получить новый кредит будет проблематично. К тому же процентная ставка окажется выше, чем у клиентов с безупречной кредитной историей.

3. Судебные разбирательства
Если вы откажетесь погашать кредит, банк вправе обратиться в суд. Это грозит арестом всех ваших счетов и описью имущества, которое в дальнейшем могут продать для погашения задолженности.

4. Деловая репутация
Проблемы с кредитами отражаются на различных сферах жизни. Например, наличие штрафов или арестов влияет на одобрение визы и поездки за рубеж. А незавершенные судебные разбирательства могут стать причиной для отказа в приеме на работу.

Как избежать проблем

Единственный способ гарантированно не попасть в беду и избежать проблем — сразу же прекратить разговор, как только незнакомец попросил вас перевести деньги или оформить кредит для выгодного вложения. Даже если он говорит убедительно и предлагает специальные условия, нужно сразу же отказываться от диалога.

Как только с вами свяжется злоумышленник, обязательно сообщите банку о попытке мошенничества и уточните, работает ли в нем такой сотрудник. Расскажите о ситуации более подробно:

• кем представился незнакомец;
• с какого номера он позвонил;
• какие данные вы ему успели сообщить и какие действия совершили;
• просил ли он оформить кредит или перевести деньги на другие счета.

Сотрудники банка обязательно проверят информацию и расскажут, как защитить свои финансы от мошенников.

Как связаться с банком

• Позвоните по телефону 8 800 444 00 00.
• Закажите обратный звонок на сайте банка.
• Напишите в чат мобильного приложения или интернет-банка.
• Напишите на электронную почту [email protected].

Помните: важно внимательно относиться ко всем звонкам и заранее сообщать о подозрительных действиях в банк. Так вы сможете обезопасить себя от действий мошенников и действительно сохранить свои деньги и счета в неприкосновенности.