Как взыскать свои инвестированные деньги?

Крах года: поможет ли суд над топами Finiko вернуть деньги вкладчиков

7 сентября МВД России сообщило о задержании личного помощника основателей компании Finiko Ильгиза Шакирова, который занимался привлечением вкладчиков и позиционировал себя как вице-президент. Он привлек в пирамиду свыше 100 тыс. человек. Суд арестовал мужчину на 2 месяца. 8 сентября СМИ опубликовали информацию о задержании так называемых «звезд» Finilo – двух женщин.

30 июля под арест поместили одного из сооснователей компании – Кирилла Доронина. Другие сооснователи пирамиды — Эдвард и Марат Сабировы, а также Зыгмунт Зыгмунтович — объявлены в розыск. Их арестовали заочно. Все четверо, а также задержанный Шакиров стали фигурантами уголовного дела о мошенничестве в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ).

Деньги под вопросом

Опрошенные РБК Татарстан эксперты сошлись во мнении: деньги, даже если обвиняемые будут осуждены, вернуть будет затруднительно.

«Если все организаторы и активные участники финансовой пирамиды, будь то Finiko или какая-то иная, будут задержаны, то это не гарантирует возврата денежных средств, похищенных у клиентов. Но некоторый теоретический шанс все же появляется. Дело в том, что мошенники могли уже успеть потратить украденные деньги, или надежно их спрятать через цепочку фирм-посредников. С другой стороны, поимка злоумышленников увеличивает шансы следователей распутать всю цепочку, через которую осуществлялся вывод похищенных денег, и попытаться их вернуть. Понятно, что гарантий при этом никаких нет. Но все же при поимке основных фигурантов дела шансы найти хоть что-то увеличиваются», – заявил в беседе с РБК Татарстан аналитик ФГ «ФИНАМ» Алексей Коренев.

Член Ассоциации юристов России Дмитрий Уваров сообщил РБК Татарстан, что вкладчики Finiko, которых признают потерпевшими в рамках уголовного дела, могут попытаться взыскать средства с организаторов компании, когда их осудят. Однако на возврат потерянных сумм, тем более, в полном объеме рассчитывать не стоит.

«Большой удачей будет, если удастся взыскать и получить хоть малую часть средств, поскольку вероятность их возврата в таких пирамидах крайне мала. Полученные обманом денежные средства найти и вернуть пострадавшим практически невозможно», – сказал Уваров.

Растущий ущерб

По данным МВД, от пострадавших поступило свыше 2,6 тыс. заявлений на сумму свыше 250 млн руб. Ранее эта сумма составляла 80 млн. Ущерб каждого из пострадавших варьируется от 100 тыс. до 81 млн рублей. Заявления подали вкладчики из Москвы, Санкт-Петербурга, Краснодарского, Красноярского и Приморского краев, Тюменской, Самарской, Новосибирской, Челябинской, Иркутской областей, а также из Республики Казахстан и Венгрии.

На сколько увеличится сумма ущерба, пока не будут обработаны все обращения пострадавших граждан, прогнозировать, по словам Уварова, сложно. Это может занять большее время, поскольку некоторые пострадавшие подают обращения не напрямую в МВД, а в иные государственные органы.

Коренев из «ФИНАМ» добавил, что высока вероятность того, что часть пострадавших еще не заявили о себе, либо не озвучили потерянную сумму. «Сейчас, действительно, озвучиваются весьма скромные суммы ущерба, нанесенного вкладчикам Finiko. Однако еще недавно большинством экспертов называлась сумма похищенного в районе 7 млрд рублей. Данные оценки делались исходя из общего числа пострадавших и примерной суммы, которую вносил средний вкладчик пирамиды. Не исключено, что часть пострадавших или еще не заявили о своих потерях, или не озвучили сумму похищенного. Так что делать сейчас более-менее точные оценки затруднительно», – сказал аналитик.

Партнер-основатель консалтинговой компании GMT Legal Дмитрий Мачихин уверен, что вкладчики Finiko подадут гражданские иски к фигурантам уголовного дела, когда оно дойдет до суда. «Ущерб будет существенно больше миллиарда рублей, это легко посчитать по количеству адресов, с которых направлялись средства весной 2021 года», – сказал он.

Реально ли получить деньги с должника?

Можно выиграть хоть сто судов, но если у должника нет денег на счетах, а из имущества только старый гараж, получить деньги будет очень сложно. Понять это можно еще до суда и так сэкономить хотя бы на судебных расходах.

«Должники боятся банкротства и уголовной ответственности и быстрее отдают долг»

Виолетта Молостова, управляющий партнер юридического центра «Эквилибрум»

Есть признаки, по которым видно, что получить деньги с должника вряд ли удастся. Так бывает, если у компании:

• минимальный уставный капитал и нет имущества;
• есть ряд проигранных судебных процессов, где она выступает ответчиком;
• много активных исполнительных производств;
• возбуждено дело о банкротстве.

Еще до суда нужно посмотреть, не поменялся ли недавно директор, не переехала ли компания в другой регион, не активизировались ли их кредиторы в судах, не жалуются ли сотрудники на работодателя в соцсетях. Всё это снижает шансы получить деньги с должника.

И наоборот: если компания работает с госконтрактами или имеет лицензии, у нее есть товарный знак и недвижимость, такую компанию просто так не бросят. Это значит, что судиться стоит и получить деньги реально. Но чтобы должник не успел переуступить ту же недвижимость другой организации, важно до суда постараться запретить отчуждение данных прав, хотя в арбитражных судах это сделать не так просто.

Если компания работает с госконтрактами или имеет лицензии, у нее есть товарный знак и недвижимость, такую компанию просто так не бросят

Если решение суда есть, получить деньги можно через банк или судебных приставов. Если известен номер действующего счета в банке, исполнительный лист можно направить сразу в этот банк. Официально узнать счет можно в налоговой инспекции, обратившись туда с запросом и копией исполнительного листа. Отдавать в банк нужно именно оригинал исполнительного листа, поэтому одновременно обратиться в какой-то еще банк или к судебным приставам не получится .

Если решили обратиться к приставам, можно заранее упростить им работу и тем самым ускорить получение долга:

• написать в заявлении о возбуждении исполнительного производства всё, что знаете о должнике: его недвижимость, автомобили, номера счетов, адреса;
• после узнать имя судебного пристава и помогать его работе: предоставлять машину, сопровождать к должнику. Иногда это помогает.

Такие дела часто тянутся долго, приставы меняются, исполнительные листы теряются. Если так случилось, нужно обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании незаконным бездействия пристава. После этого приставы обычно работают активнее. Еще если из-за недобросовестной работы пристава имущество должника успели увести, убытки можно возместить за счет бюджета.

Также приставы могут предупредить должника об уголовной ответственности по 177-й статье Уголовного кодекса «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Часто должники боятся уголовного преследования и быстрее отдают долг.

Еще можно инициировать банкротство должника . Сумма долга должна составлять не меньше 300 000 рублей к должнику-юрлицу и 500 000 рублей к физлицу или ИП. Часто должники после подачи заявления о банкротстве в суд выплачивают долг добровольно, так что если сумма долга позволяет потом инициировать банкротство, судиться стоит. Также банкротство позволяет оспорить и некоторые сделки должника, которые он совершил незадолго до банкротства, а еще привлечь к субсидиарной ответственности руководство и владельцев компании.

«Долг можно продать, но не каждый долг интересен»

Федор Плеханов, директор правового обеспечения IT-компании

Даже если выиграть суд и получить исполнительный лист, деньги можно вообще не увидеть — если у должника их нет и нет имущества. Поэтому еще до суда должника нужно проверить. Для этого можно зайти на специальные ресурсы и посмотреть:

, прошлые и нынешние. Возможно, кто-то еще не может получить свой долг и у него есть претензии, а это снижает шансы получить свои деньги; . На этом сайте можно оценить состояние дел должника в прошлых периодах, размер имущества, за счет которого можно взыскать долг; о юрлице; . Можно посмотреть, как много долгов у контрагента, как давно они не погашаются и есть ли долги по налогам.

Если пошли в суд, выиграли и получили исполнительный лист, дальше есть три варианта:

Отдать долг приставам на взыскание. Если у должника нет проблем с деньгами, приставы могут быстро списать нужную сумму. Если же у должника много долгов, потребуется время, а еще деньги можно не получить совсем.

Продать долг. Можно сразу получить часть суммы и забыть обо всём. Но не каждый долг интересен для покупки, а еще возможность уступки может быть ограничена законом или договором.

Договориться с должником. Например, предложить условия погашения долга в рассрочку. Иногда это работает. К тому же заключить мировое соглашение можно даже после получения исполнительного листа.

«У компании могут быть суды и долги, но если она платит, получить деньги реально»

Олег Никитин, руководитель юридической компании «Никитин и партнеры»

Недавно я вел судебное дело: предприниматель заказал поставку товара у фирмы из другого города, заплатил 30 000 рублей, а товар не привезли. Я бы не стал судиться ради этой суммы, но клиент хотел: для него это был вопрос репутации, если один раз обманули, другие решат, что тоже можно обманывать. Начали выяснять, а фирма зарегистрирована четыре месяца назад, репутации нет, реальных клиентов нет.

В этом случае нужно обращаться в полицию и писать заявление о мошенничестве. Получить назад свои деньги вряд ли получится, можно только сделать выводы и в будущем при работе с новыми компаниями не перечислять деньги до получения товара.

Если же фирма работает давно, стоит смотреть, есть ли судебные дела, долги и начата ли процедура банкротства. Что тут важно:

• если процедура банкротства уже идет, получить деньги с должника будет сложно, потому что обычно у таких компаний долгов больше, чем имущества. Но если имущества достаточно, можно попытаться вернуть часть долга;
• если есть долги, которые получают через приставов, нужно смотреть, выплачивают их или нет. Если долгов много, а движения по ним нет, шансы что-то получить с такой компании небольшие.

Я использую маленькую хитрость. На сайте приставов можно забить данные компании и посмотреть, сколько она должна. Например, долг ООО «Ромашка» — миллион рублей, еще приставы начисляют комиссию — 7%, но не менее 10 000 рублей. В случае с Ромашкой комиссия — 70 000 рублей. А теперь смотрим на сумму долга другой компании — она может быть 500 000 рублей при той же комиссии в 70 000 рублей. Хотя от 500 000 рублей комиссия была бы 35 000 рублей. Это значит, что изначально долг был больше, а компания его выплачивает.

Это хорошо: у компании может быть много долгов, но если она их выплачивает, получить свои деньги реально. Например, в России есть крупная мебельная сеть, у нее много судов и долгов, но они всё выплачивают. Для компании такого масштаба много судов — это нормально .

«Можно взыскать миллионы, а можно не получить и десяти тысяч»

Мария Ильяшенко, налоговый юрист, управляющий партнер юридического партнерства «Курсив»

Налоговая наказывает за непроявление должной осмотрительности при выборе контрагента. Но главное даже не это: контрагент без репутации, опыта, сотрудников и имущества — это риск для бизнеса. Если у него нет важных для него контрактов с крупными заказчиками, недвижимости, транспорта, оборудования, сотрудников, то такой бизнес должнику легко бросить. Поэтому важно изначально правильно выбирать, с кем работать.

Еще до заключения договора можно продумать, как подстраховаться: взять залог, попросить поручительство директора или собственника бизнеса. Особенно если выдавать большой аванс или выполнять дорогостоящие работы без предоплаты.

Что касается непосредственно взыскания долга, еще на этапе судебного разбирательства можно арестовать имущество или деньги должника , если они, конечно, есть. Это называют обеспечительными мерами. Суды общей юрисдикции, которые рассматривают споры с гражданами, чаще соглашаются на это. В арбитражном суде обеспечительные меры дают редко, но юрист может добиться этого.

После суда можно запросить в налоговой справку об открытых счетах должника и предъявить исполнительный лист непосредственно в банк, где у него открыт счет. Это поможет быстрее получить деньги. Если не помогло, тогда нужно идти к судебным приставам или задуматься о банкротстве должника.

В целом всё зависит от финансового состояния должника, а не от суммы долга. С крупного холдинга можно взыскать миллионы, а с гражданина без официального дохода и имущества часто сложно получить и десять тысяч.

«Лучше начать не с суда, а с переговоров»

Юрий Кочергин, генеральный директор «Центра юридического сопровождения»

Победа в суде не означает, что обязательства потом выполнят, поэтому еще до суда нужно выяснить:

• есть ли у должника судебные споры, их предмет, чем они закончились, вступили ли решения судов в силу;
• сколько, на какую сумму и по какому вопросу возбуждены исполнительные производства;
• какой уставной капитал общества, есть ли ценное имущество: транспорт, офисные помещения, склады;
• находится ли должник на стадии банкротства, реорганизации или ликвидации;
• кто отвечал за компанию, ставил подписи на договорах, влиял на условия договора — чтобы оценить возможность привлечения этих людей к субсидиарной ответственности;
• есть ли судебные споры, исполнительные листы, долги у приставов у руководства компании.

Эта информация поможет понять, какие шансы получить деньги с должника. Но всё же еще до суда лучше начать с переговоров, особенно если перспективы взыскать деньги не самые лучшие. Иногда выгоднее получить половину долга здесь и сейчас, чем судиться несколько лет, а в итоге остаться с исполнительным листом, по которому невозможно ничего получить.

«Если приставы ничего не делают, нужно подавать на них в суд»

Андрей Кандауров, адвокат адвокатской палаты Санкт-Петербурга, управляющий партнер «АБ Консул»

На основании решения суда получают исполнительный лист, который затем подают в службу судебных приставов. Еще пишут заявление о возбуждении исполнительного производства — это значит, что приставы смогут, например, арестовать деньги на счетах должника. Приставы могут использовать любые законные способы выполнить решение суда, даже запретить должнику выезжать за границу и ездить за рулем.

Бывает, что решение суда выполнить невозможно — когда у должника нет денег и имущества. Тогда исполнительное производство прекращается. На практике судебные приставы чаще просто арестовывают счета, и всё. В этом случае нужно идти в суд и жаловаться на бездействие пристава.

Чтобы не доводить дело до суда и работы с приставами, лучше изначально тщательно выбирать контрагентов: оценивать репутацию, смотреть на наличие судебных тяжб и исполнительных производств, проверять наличие в собственности имущества или получать письменные гарантии надежных поручителей.

Проблемы при инвестировании, или как вернуть деньги – практический опыт

Фото: facebook.com
46542

Каковы первые признаки того, что в бизнесе, в который вы инвестируете, что-то пошло не так и пора забирать деньги? Как подготовиться к такой ситуации и что делать, если она произошла? Рассказывает частный инвестор и эксперт в области возврата заемных инвестиций Антон Шипнягов.

Сегодня в России из-за низких ставок по депозитам все больше людей интересуется инвестициями в бизнес. Часть инвесторов самостоятельно находят интересные компании, часть – пользуется услугами краудинвестинговых площадок, которые помогают быстро оценить бизнес и заключить сделку онлайн. У меня есть опыт и самостоятельных сделок, и сделок на краудинвестинговой площадке StartTrack.

По данным ЦБ, объем сегмента P2B (выдача займов юрлицу или индивидуальным предпринимателям физлицом) за первый квартал 2018 года составил 880 млн рублей, увеличившись в 4,7 раза по сравнению с первым кварталом 2017 года. Однако, несмотря на высокую ожидаемую доходность (от 17-25% годовых даже выше), такие сделки несут в себе риск.

По моим наблюдениям, проблемы с выплатами начинаются в течение полугода точно у 4 или даже у 5 из 10 проектов. И в «группе риска» прежде всего – ритейл определенных товарных групп: электроника, бытовая техника, цветы, продукты питания, косметика. Другие инвесторы считают, что «упадут» 8 из 10 проектов. Есть и еще более пессимистичная оценка – через 2 года «выживут» лишь два проекта из ста.

Риск инвестирования в бизнес связан с тем, что своим делом часто начинают заниматься малоопытные люди. Они делают это спонтанно – толчком к созданию бизнеса становится та или иная личная потребность, жизненная ситуация. Большинство даже не проводят элементарных маркетинговых исследований, не изучают рынок.

Человек просто загорается идеей, собирает команду и отправляется в «плавание». Набивать шишки приходится уже в пути, и из-за отсутствия опыта и знаний справиться с трудностями удается далеко не каждому.

Бизнес на недоверии

С предпринимателем, который обратился за инвестициями, я провожу минитестирование: проверяю, насколько тот владеет основными понятиями бизнеса – понимает ли, например, чем отличаются прибыль, наценка и рентабельность (встречаются и такие, кто считает, что это одно и то же), задаю вопросы по их маркетингу, системе управления, команде. Если такая беседа в целом не вызывает опасений, то я проверяю будущего заемщика по базе банкротов, по сайту суда (нет ли на него текущих дел) и сайту Федеральной службы судебных приставов (нет ли по нему исполнительных производств).

Если и в этом плане все хорошо – смотрю офис и езжу на товарный склад. В проекты, которые, по моей личной оценке, можно назвать перспективными, я инвестирую поэтапно: сначала даю небольшую сумму на короткий срок (скажем, 200 тысяч рублей на 3 месяца), потом постепенно увеличиваю сумму и срок. Важный момент. Сумму увеличиваю только через возврат предыдущей, иначе это стимулирование построения «пирамиды».

Моя щепетильность кому-то может показаться излишней, но осторожным и требовательным становишься неспроста. 2 года назад я инвестировал в очень раскрученный популярный интернет-магазин профессиональной косметики. Проект довольно удачно работал с сентября 2014 года, но с прошлого года его основатели перестали выплачивать инвесторам проценты. По моему займу – в течение трех месяцев, другие же не получали вознаграждение в течение полугода.

Никаких письменных объяснений владельцы не давали, а в устной форме рассказывали о проблемах в управлении компанией и о том, что им якобы пришлось расстаться с неудобным для их бизнеса партнером и это отняло все деньги. Заверяли при этом, что как только все вопросы будут решены, бизнес обязательно «взлетит». Бизнес «не взлетел», и я обратился в суд. Дело выиграл, но владельцы интернет-магазина к тому моменту успели вывести все активы из юрлица, а сами, как поручители-физлица, сменили прописку на один из южных регионов России. В Москве на них не было оформлено ровным счетом ничего – ни автомобилей, ни жилья. В этом проекте, как оказалось, участвовало около 20 инвесторов, на сайте суда значится 15 человек, подавших иски. Сумма займов колебалась от 300 тысяч до 3 млн рублей.

Ситуация усложнилась еще и позицией МВД, которое не усматривает мошенничества в действиях таких заемщиков. Чтобы привлечь недобросовестных бизнесменов к ответственности, приходится объединяться и искать других пострадавших. Только массовые заявления могут растормошить неповоротливые структуры. Отсюда совет – лучше держитесь группой инвесторов. Одиночное инвестирование опасно.

Сейчас скопилось немало решений в мою пользу. Все они исполняются приставами и успешно. Так, осенью 2017 года Мещанский суд Москвы, приняв во внимание все детали процесса, приплюсовал к моему займу все невыплаченные вознаграждения, а также начислил пеню на каждую невыплату. В итоге, сумма к взысканию получилась в 4,5 раза больше той, которую я изначально выдавал заемщику в виде займа. Знакомые адвокаты и юристы это решение суда назвали беспрецедентным.

Пошли на площадку?

Сегодня в России около 10 краудинвестинговых площадок разного уровня и направления. Инвестировать в бизнес я начинал с площадки StartTrack. Несмотря на то, что любая площадка не является гарантом надежности проектов, это был довольно успешный опыт – StratTrack предоставляет удобный сервис, ответственно подходит к подготовке документов, открыто отвечает на вопросы и проводит мастер-классы, в том числе – о работе с проблемными кейсами. Вероятно, дело в том, что топ-менеджмент площадки — финансисты, работавшие на бирже и в брокерских компаниях. Все компании, в которые я инвестировал через площадку своевременно выполнили обязательства, однако я знаю, что несколько других проектов допустили дефолты. В каждом таком случае площадка шла навстречу инвесторам – помогала оформлять претензии и заявления, действовать организованно и быстро.

В России четкой статистики по дефолтам проектов, привлекших инвестиции через краудинвестинговые площадки, нет, но если посмотреть на цифры западных площадок, то, например, Funding Circle, крупнейшая краудинвестинговая площадка в Великобритании, на протяжении шести лет демонстрирует средний уровень дефолтов на уровне всего 2,1% от совокупного оборота. Funding Circle работает только с займами и с 2012 года привлекла в 31184 компании более 3 млрд фунтов стерлингов от 74309 инвесторов.

Какие бы общие советы я дал новичкам, решившим инвестировать в бизнес?

1. Действуйте в группе инвесторов

Больше людей – больше информации. В случае дефолта проекта вам легче найти и пригласить должника к переговорам. В случае суда вы сэкономите на юристах, так как при типовом договоре и исковые заявления типовые, да и судье легче рассматривать аналогичные дела. Если должник начнет скрываться, МВД предпримет действия только, если количество людей, подавших заявления, будет больше пяти.

2. Будьте взрослым

Конечно, краудинвестинговая площадка – это удобные инвестиции, как для новичка, так и для опытного инвестора. Однако, площадка не является гарантом надежности проектов. Поэтому, даже убедившись в репутации площадки, проводите самостоятельный анализ, общайтесь с учредителями компаний и принимайте самостоятельные решения.

3. Подписывайте годовые контракты

Годовой контракт позволяет проекту прогнозировать свои финансы. Фаундеры распределяют нагрузку, понимают сколько денег и в какие сроки они будут выплачивать инвесторам. Помните: деньги на 2-3 месяца не дают развития. Их можно только потратить.

Годовой контракт выгоден еще и тем, что если возникнут проблемы с выплатами процентов или с возвратом самого займа, то, по суду, в соответствии с условиями договора, присуждается большая сумма к возврату. Таким образом, это становится хоть немного выгодно.

4. Не слишком доверяйте цифрам

При заключении инвестиционного договора обязательно оговаривается, что инвестор имеет доступ к отчетной информации с определенной периодичностью – как правило, раз в месяц. Но все эти «страховки» часто не работают. Отчетность нередко фальсифицируется или вовсе не отправляется. Даже если вы лично решите посетить склад компании, вам скажут, на какую сумму здесь хранится товар, однако проверить достоверность информации вы не сможете – для этого придется провести полноценный аудит, что далеко не всегда возможно.

5. Задержка выплат? Сразу в суд

Первый признак того, что у вашего заемщика серьезные проблемы – это две подряд невыплаты ежемесячного вознаграждения инвестору. Через 30 дней после третьей невыплаты инвестор уже может нести в суд исковое заявление. Но имейте в виду: так как судебная система сильно перегружена, она работает медленно. Судебный цикл – от подачи иска до того момента, когда инвестору выдадут на руки решение суда, может длиться больше года.

Если вы чувствуете, что у проекта начались проблемы, не тяните, сразу обращайтесь в суд. Я подал один из исков 20 августа 2017 года и только 18 июня 2018 суд огласил решение в мою пользу (правда, до сих пор не могу получить его в письменном виде из-за перегруза канцелярии суда!).

Только в сентябре закончится срок оспаривания по этому иску, а значит, только в конце сентября я смогу получить исполнительный лист, чтобы начать взыскивать долг. Таким образом, судебный цикл составит 13 месяцев! Досудебные переговоры займут 1 месяц, срок судебных рассмотрений – от 5 месяцев. Подробнее читайте в пункте 7.

6. Не надейтесь договориться по-хорошему

Лично мне удалось не доводить дело до суда лишь по одному договору – директор коммерческого образовательного учреждения, в которое я инвестировал, год уклонялся от встреч со мной, однако сам связался со мной и вернул деньги, как только увидел на сайте суда объявление о заседании, где он был указан в качестве ответчика. Судебные иски – это пятно на репутации заемщика, и предприниматели дорожат ею. Но, увы, далеко не все.

7. Изучите процедуру

После двух невыплат подряд заемщику вручается досудебное предупреждение, а через 30 дней можно подать судебный иск. Примерно через 40 дней после подачи как пройдет собеседование у назначенного по делу судьи. Собеседование – это рассмотрение формальной стороны дела, когда судья разбирается, какие документы в деле есть, а каких не хватает.

Еще через 40 дней после собеседования будет назначено первое заседание с участием обеих сторон, а еще через примерно 40 дней будет второе заседание (существует практика решать все двумя и даже тремя заседаниями). Еще приблизительно через 40 дней, если решение вступило в силу, вы получаете исполнительный лист и едете в службу судебных приставов по месту регистрации должника. Чтобы инициировать процесс взыскания, необходимо опять же обратиться туда с заявлением и ждать положенные сроки. Запомните формулу: на практике самый короткий судебный процесс от подачи иска до исполнительного листа занимает 4 раза по 40 дней – 160 дней. Держите это в голове.

8. Штрафуйте, пока закон позволяет

Большинство краудинвестинговых площадок предлагают начислять пени в размере 0,1% за каждый день просрочки. Но я считаю, что штрафы должны начинаться от 0,5% в день. В некоторых моих договорах где риск выше размер штрафа составляет даже больше – до 1,5% в день. Это вовсе не способ нажиться на проектах или финансово обескровить предпринимателя, а мощный стимул не заходить в суд.

Судьи, к слову, пока еще признают все штрафы, указанные в договоре, в полном объеме (3-4 года назад ситуация была иная: суд отменял штрафы и пени), но этот короткий период заканчивается. В ближайшее время суды начнут применять новый закон, согласно которому пеню по такого рода инвестиционным договорам будут начислять по определенной ставке. На практике это означает, что сумму штрафов уменьшат.

Финансовый консультант

Здесь может быть несколько ситуаций, и в каждой нужно действовать по-разному.

Первым делом проверьте, есть ли у компании, через которую вы инвестировали, лицензия Банка России на брокерские услуги. Сделать это можно как через официальный сайт Банка России , так и через мобильное приложение «ЦБ онлайн». Если сведения о компании есть, значит, она легальна и поднадзорна Банку России. Подчеркну — работать с брокерами можно только при наличии лицензии Банка России на осуществление деятельности по привлечению денег. Раньше выдавали лицензии еще две организации, правопреемником которых стал Банк России, — ФКЦБ, ФСФР России, некоторое из этих лицензий еще действующие. Наличие лицензии — гарантия, что за работой компании следит регулятор. И в случае ваших разногласий с ней вы можете написать жалобу или обращение в Банк России.

Вторая история – лицензии у компании нет, значит, она не имеет права осуществлять брокерские услуги и не поднадзорна Банку России. Тут тоже может быть несколько ситуаций.

В первом случае, когда компания не имеет лицензии Банка России, но при этом по документам является легальным юридическим лицом, и с ней заключен договор, то разногласия нужно решать в судебном порядке. Но для этого важно понять, какой договор был заключен, каковы условия и предмет. Часто такие фирмы вводят в заблуждение о своей деятельности, и под видом договора на оказание брокерских услуг продают инвестиционные консультации или семинары. И договор будет заключен на образовательные услуги, то есть по факту под видом инвестирования вам продают некий информационный продукт. И здесь придется доказать факт введения в заблуждение и понять, как вернуть деньги, исходя из условий договора.

В ситуации, когда компания, не имея лицензии Банка России, заключила с вами договор на брокерские услуги или на инвестирование, обращаться нужно в правоохранительные органы. Скорее всего вы имеете дело с мошенниками, которые с помощью различных психологических инструментов или социальной инженерии заставляли переводить им деньги.

На сайте Банка России публикуется список компаний с признаками нелегальной деятельности. Рекомендую обязательно проверить, нет ли компании, с которой вы планируете сотрудничество, в этом списке . На 1 июня в перечень вошли более 1,8 тысяч организаций и интернет-проектов, в деятельности которых Банк России выявил признаки финансовой пирамиды, нелегального кредитора или профессионального участника рынка ценных бумаг. С ними категорически не стоит вступать в финансовые отношения.

Не рекомендую пользоваться услугами тех, кто обещает решить все ваши вопросы и быстро вернуть деньги. Такие псевдо юристы могут даже создавать сайты с информацией по разоблачению финансовых мошенников и предложением своих услуг. Полагаясь на эту помощь, можно еще раз лишиться своих денег, либо не получить обещанного. Эта так называемая схема «двойного обмана» довольно распространена, и часто люди в надежде вернуть уже переданные мошенникам деньги теряют еще больше.

Чтобы не попадать в подобные ситуации, напомню основные рекомендации начинающим инвесторам. Нельзя реагировать на предложения инвестировать деньги в высокодоходный проект без тщательного анализа финансового посредника. Поэтому самый первый пункт – проверить легальность работы компании до начала переговоров с ней. Иногда мошенники могут высылать поддельные документы – несуществующую лицензию или документ, принадлежащий компании со схожим названием. Все это тоже надо проверять сразу: лишиться денег можно быстро, возвращать их всегда долго, а в случае с мошенниками – практически невозможно. Увидели интересное объявление или наткнулись на рекламу в Интернете – проверьте, что за фирма стоит за этим предложением.

Следующий момент: проанализируйте обещания компании. Если она гарантирует высокий доход – это уже повод насторожиться: гарантированной может быть только доходность по вкладам в банке или по государственным ценным бумагам, например, ОФЗ – облигациям федерального займа, но эти инструменты никогда не дают сверхприбыли. Если доходность не гарантируют, а просто обещают, то выясните, за счет чего она формируется. Еще один повод насторожиться – деньги нужно переводить на реквизиты физического, а не юридического лица.

К сожалению, с ростом интереса граждан к фондовому рынку, мошенники придумывают новые схемы выманивания денег. Но если быть бдительным и не терять голову при обещании немыслимых процентов, то можно легко вычислить их уловки. Используйте правило трех дней: потратьте три дня на сбор информации о том, кому вы собираетесь отдать свои деньги. Этого времени достаточно, чтобы принять решение обдуманно.

Сергей Журавлев, управляющий Отделением Красноярск Банка России 1 Июня 2021

Как вернуть деньги, вложенные в инвестиции?

Россияне хранят в банках более 30 триллионов рублей, свидетельствуют данные Центробанка. Объем активов соотечественников на фондовом рынке оценивается в 12,7 триллиона рублей. Суммы внушительные (для сравнения: расходная часть федерального бюджета России на весь 2021 год составляет 21,5 триллиона рублей).

Кстати, в прошлом году число граждан, пользующихся услугами брокеров, выросло в два раза — до рекордных 7,6 миллионов человек. Доходность на фондовом рынке обычно выше, чем по депозитам (особенно учитывая рекордно низкие ставки по ним в 2020 году), но и риски потерять деньги тоже выше. Рассказываем, как вернуть деньги, вложенные в инвестиции.

Инвестиции в ценные бумаги

«Если вы торгуете акциями, а у брокера отозвали лицензию, то запись о наличии ценных бумаг сохраняется в депозитарии, и их все можно перевести к другому брокеру. В этом случае потерь не будет. А вот если у брокера не было лицензии, то вложения, скорее всего, не вернут. Перед тем, как отнести деньги в инвестиционную компанию, рекомендуется проверить ее лицензию на сайте Центрального банка РФ», — говорит независимый финансовый эксперт Андрей Мозоль.

Вклады

Если вы предпочитаете более консервативные инструменты, храните деньги на вкладе, тут все просто. «В случае отзыва у банка лицензии, депозиты подлежат возмещению в размере до 1,4 миллиона рублей (включая начисленные проценты, это важно!). Деньги возвращаются Агентством по страхованию вкладов», — поясняет Андрей Мозоль.

Еще один важный момент: если вы хранили накопления в иностранной валюте (в долларах, евро, юанях и проч.), компенсацию вы получите в рублях по курсу на день отзыва лицензии. Тут есть риск потерять на курсовой разнице. Во-первых, на момент страхового случая стоимость доллара или евро может оказаться ниже, чем на момент открытия вклада. Во-вторых, за две недели до того, как начнутся выплаты, курс иностранной валюты может укрепиться, и на полученные от АСВ рубли можно будет купить меньше долларов или евро, чем у вас было на депозите.

Инвестиции в новостройки

Несмотря на стремительное подорожание недвижимости, ограничение программы льготной ипотеки, да и повышение ставок по всем жилищным кредитам, в России сохраняется спрос на квадратные метры. Вот уже много лет в нашей стране популярна схема с покупкой квартиры на первоначальном этапе строительства. С «котлована» до сдачи в эксплуатацию жилплощадь может подорожать и на 30%, что, конечно, выгоднее вклада или акций, но и риски тоже есть. Во-первых, стройка может затянуться. Во-вторых, строительная компания может обанкротиться так же, как и инвестиционный холдинг или банк.

«При инвестировании в новостройки в случае банкротства застройщика все средства, расположенные на счетах эскроу (застройщики сами привлекают кредиты для реализации своих проектов, а деньги дольщиков получают только после сдачи дома), возвращаются дольщику. Если дольщик не использовал эскроу, то, скорее всего, он попадет в реестр обманутых дольщиков и встанет в очередь на получение квартиры. Но квартиру он все-таки получит или вернет вложения», — рассказывает эксперт.

А если попал в финансовую пирамиду?

«В остальных случаях, если организация банкротится, то инвестор может претендовать на долю от распроданного имущества фирмы, если, конечно, такое найдется. Следует помнить, что прибыль вкладчикам пирамиды выплачивается за счет вложений новых участников. Часто такие организации не имеют на балансе никаких активов, а уставной капитал минимальный. Поэтому при банкротстве пирамиды средства не вернешь в 99,9% случаев. К слову, Центральный Банк на сайте перечисляет признаки финансовых пирамид. На первом месте указаны отсутствие лицензии Банка России или записи в государственных реестрах.

А поскольку финансовая пирамида не имеет механизмов защиты вложений, то вернуть деньги вряд ли получится», — предупреждает Мозоль.

Как распознать финансовую пирамиду:

Главный признак финансовой пирамиды — обещания невероятно высокой доходности (например, 20% в месяц). Ни один инвестиционный инструмент не может дать такую доходность.

Помимо лицензии, у финансовых пирамид нет капитала. Кроме того, такие конторы не публикуют финансовую отчетность.

А поскольку нет финансовой отчетности, то и невозможно понять, на чем именно зарабатывает компания.