Социальная ипотека 2021

Условия социальной ипотеки

— Официального нормативного определения «социальная ипотека» не существует. Под ним обычно понимается предоставление кредитно-финансовыми организациями ипотечного кредитования с частичным возмещением затрат государством, — рассказывает Татьяна. — Недополученные доходы возмещаются кредиторам по займам, предоставленным с 17 апреля 2020 года по 1 ноября 2020 года, в пределах средств, выделенных обществу для этой цели из федерального бюджета и других, определенных Правительством РФ, источников.

Сегодня социальная ипотека вызывает большой интерес в связи с распространением коронавируса. Из-за сложившейся обстановкой власти 23 апреля приняли постановление об утверждении правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по ипотечным кредитам, которые выдали россиянам в 2020 году.

Для получения социальной ипотеки прописаны следующие условия:

валютой кредитного обязательства является рубль;

кредитный договор заключен с 17 апреля по 1 ноября 2020 г. (включительно);

кредит выдан в пределах установленного для выдавшего его кредитора лимита средств на выдачу кредитов и составляет: до 3 млн. рублей (включительно) для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области; до 8 млн. рублей (включительно) для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;

размер процентной ставки не более 6,5% годовых. Кредитным договором может быть предусмотрено увеличение процентной ставки.

Требования банка к заемщикам

По словам эксперта, здесь есть плюсы. Социальную ипотеку может взять каждый, независимо от возраста, семейного положения, имущественной составляющей. Главное учитывать следующие моменты:

заемщик является гражданином Российской Федерации;

заемщик заключил кредитный договор с 17 апреля по 1 ноября 2020 г.

Требования банка к недвижимости

Как отмечает Шадрина, требования банка к недвижимости в рамках социальной ипотеки 2021 следующие:

заемщик может приобрести у юридических лиц жилые помещения, находящиеся на этапе строительства, по договорам участия в долевом строительстве;

заемщик может приобрести жилые помещения по договорам купли-продажи в многоквартирных домах и домах блокированной застройки, построенных с привлечением денежных средств участников долевого строительства и введенных в эксплуатацию, у застройщиков.

Какие банки выдают социальную ипотеку

Как оформить социальную ипотеку

Процедура оформления социальной ипотеки классическая. Она фактически ни чем не отличается от других льготных программ.

— Для оформления социальной ипотеки нужно собрать пакет необходимых документов. Перед сбором лучше уточнить их количество и наименования в банке, в который вы обратились, — говорит Татьяна.

Документы

Документы, необходимые заемщику по социальной ипотеке, вам подскажут в банке. Но в целом список стандартный и точно понадобятся:

паспорт РФ;
заявление заемщика;
документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (в случае временной регистрации);

Программы

По сути, социальная ипотека — это и есть отдельная льготная программа. Она предлагает следующие бонусы:

ипотечный кредит по ставке 6,5% годовых на весь срок кредитования при покупке жилья на первичном рынке недвижимости;

20% — минимальный взнос;

8 миллионов рублей максимальная сумма кредита.

Социальная ипотека в Москве и Московской области

Для жителей столичного региона существуют конкретные программы, которые так и называются — «Социальная ипотека». Однако суть их разная.

В Москве. Если человек стоит на жилищном учете, т.е. ждет очереди на льготную квартиру как нуждающийся, то ему предлагают решение: купить помещение, которым владеет город или область по льготной цене.

Проще говоря, у Москвы в собственности есть квартиры. В большинстве своем это старый фонд. Его продают на городских аукционах, но по программе социальной ипотеки можно выбрать свободный объект вне конкурса. А если он нуждается в ремонте, то в Москве еще и дают денежную компенсацию.

Есть нюанс. В Москве участвовать в программе могут только те, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года. Более подробно расскажут специалисты Департамента городского имущества.

В Московской области. Получить социальную ипотеку могут учителя, врачи (в том числе фельдшеры скорой) и молодые ученые. Тело кредита — сумму займа — участник программы не платит. За него это делает бюджет. Льготник только гасит проценты. Всю информацию предоставят в том ведомстве, к которому относится сотрудник. Например, у врачей это Минздрав, а у педагогов — Минобразования.

Останется ли муж в очереди на выплату, если возьмем ипотеку?

— Мой муж, пенсионер ФСИН, стоит в очереди на выплату на улучшение жилищных условий. Прописаны и проживаем с двумя детьми в квартире социального найма в аварийном доме. Если мы возьмем ипотеку, останется ли муж в очереди и получит ли выплату, чтоб погасить ипотеку?

Отвечает управляющий партнер АСБ «Иутин, Белоусова и Партнеры» Иван Иутин:

Нет, не останется. По общему правилу, при приобретении недвижимости собственника удаляют из очереди на улучшение жилищных условий. Исключение: если вами будет приобретена квартира общей площадью менее 60 кв. м.

Правила предоставления указанной выплаты утверждены Постановлением Правительства N 369 РФ от 24 апреля 2013 г. Согласно правилам, выплата предоставляется сотруднику (пенсионеру ФСИН) с учетом проживающих с ним членов его семьи (супруг, состоящий в зарегистрированном браке с сотрудником; несовершеннолетние дети; дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся по очной форме обучения).

Для получения выплаты необходимо соответствовать требованиям закона о социальных гарантиях, а именно:

сотрудник не является собственником жилого помещения или членом семьи собственника жилого помещения;
сотрудник является собственником или членом семьи собственника жилого помещения и обеспечен общей площадью жилого помещения на одного члена семьи менее 15 кв. м.

Если вами в ипотеку будет приобретена квартира, в которой на каждого члена семьи будет приходиться более 15 кв. м, ваш супруг, пенсионер ФСИН, будет снят с учета как нуждающийся на улучшение жилищных условий.

Отвечает руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов:

Все зависит от условий предоставления выплаты вашему мужу. Данный документ является внутренним документом ФСИН. Однако, по общему правилу, сотрудник, вышедший на пенсию и не обеспеченный жильем, должен находиться в очереди до получения выплаты. Думаю, что ваш супруг не будет снят с очереди.

Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Как вариант, вы можете приобрести квартиру в новостройке по договору долевого участия. Обычно информация о таких имеющихся объектах недвижимости в Росреестре и при предоставлении выписок из ЕГРН не фигурирует. Хотя по истечении времени базы могут быть усовершенствованы.

Либо вы можете развестись и взять ипотеку на себя, а ваш муж продолжит стоять на очереди. Но в этом случае возникает риск, при котором вашему мужу могут сократить размер выплаты — он не сможет получить объект той же площади либо денежную компенсацию из расчета той же площади, которая была предусмотрена на вашу семью изначально.

В качестве альтернативы можно рассмотреть вариант приобретения недвижимости в ипотеку на кого-то из близких родственников.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Как правильно решить вопрос с органами опеки в отношении ипотеки?

Что скажете, коллеги, по наболевшему вопросу? Может поборем сообща? Не такое уж это и безнадежное дело, как оказалось.В качестве примера расскажу. Все вы знаете, что получить скидку 0.3 процента на Домклике очень непросто было! Даже при условии, что вы являлись партнёрами. То одно не так — меньше двух недель, то другое — стоит хоть раз ошибиться: раз в неделю добавить не то объявление, как всё пропало — начинай сначала! Именно с такой претензией я выступила на круглом столе, где присутствовал представитель Сбербанка — новый руководитель Домклика. Он обещал разобраться и своё слово сдержал! Теперь требование отклонять срок для всех объявлений агентства, если одно-единственное на неделе с ошибкой — отменено!

Конечно, с чиновниками труднее побороться будет, но тем не менее! Давайте попробуем!

Под прикрытием победных фанфар и эйфории от мундиаля много чего наши власть предержащие наворотили. Но не всё ещё известно народу. Проскочила такая задумка чиновников: разрешать продавать недвижимость пожилым людям после 80-ти лет только с разрешения органов опеки и попечительства. То есть работать без пенсии хоть до ста лет позволительно, а распоряжаться своим имуществом вроде как уже и нельзя без надзора. Естественно, всё преподносится под соусом заботы о людях особенно уязвимых. Дети до 18-ти лет уже окружены такой опекой государства, что улучшить их условия проживания чрезвычайно трудно! Все риэлторы это знают. Вот ярчайший пример. Наслаждайтесь!

Письмо Марь Иванне, работающей в отделе опеки:

«Попытаюсь в письменном виде изложить все перипетии нашего общения с организацией, в которой Вы работаете. Итак, есть семья в подотчетном вашему органу районе. Семья замечательная — творческая и многодетная. С детьми всесторонне занимаются, причин заподозрить родителей в неисполнении своих обязанностей нет ни малейших. Единственное, что мешает — недостаток жилплощади: в однокомнатной квартире на последнем этаже пятиэтажного старенького кирпичного дома проживают муж с женой и трое деток — трёх, восьми и шестнадцати лет. Ясное дело, тесно им. Поэтому семья изыскивает возможность улучшить свои жилищные условия. Каким образом? Из хорошего обжитого района, в котором дети учатся и занимаются во всевозможных кружках и секциях, и где также проживают ближайшие родственники, твёрдо решили не уезжать. Запланировали однокомнатную квартиру продать, немного сбережений добавить и взять ипотечный кредит, чтобы не слишком влезать в долги с одной стороны, ну и не менять привычного образа жизни с другой: платить за детские кружки и секции, обеспечивать достойный уровень жизни семье. Ну и воспользоваться заодно материнским капиталом — 470 тысяч рублей на дороге не валяются, а без приобретения недвижимости — пропадут втуне. Таким образом получается, что взять в кредит (ипотеку) всего-то и надо 25 процентов (а после использования маткапитала через 2-3 месяца сумма существенно снизится) от стоимости новой большой квартиры в современном прекрасном доме, где у старших детей была бы отдельная комната. Да вот незадача! Старший мальчик является собственником в одной второй в однокомнатной квартире. Приходится поэтому идти в органы опеки и попечительства, которые должны заботиться о детях. И несмотря на то, что банк одобрил кредит и согласился включить несовершеннолетнего в число собственников в новой квартире (без ущерба в метрах и стоимости), и несмотря на то, что ежемесячный платёж более чем посилен для родителей, опекунский совет предлагает выдать разрешение, которое неприемлемо ни для кого! Основываясь на некой инструкции, в которой кто-то, её составляющий, просто, похоже, ошибся, написав, что несовершеннолетние должны быть включены в число Созаемщиков, что противоречит Гражданскому Кодексу! Ошибиться может каждый! Беда в том, что огромное количество детей стали жертвой этой ошибки! Стоит это исправить! Скажите, пожалуйста, к кому обратиться, чтобы дети не страдали? В приведённом выше примере у мальчика всего два года до совершеннолетия, и будет очень жаль, если у него так и не появится своего отдельного места для подготовки к экзаменам».

Думаете, письмо и здравые доводы хоть что-то решили в ситуации вышеизложенной? Нет! Есть неправильная инструкция, есть исполнители, которые боятся раскрыть глаза начальству и сказать: «А король-то голый!», есть огромное количество несовершеннолетних, страдающих от этой ситуации, нет только решения вопроса! Стоит ли говорить о том, что возрастное ограничение для граждан, пожелающих в будущем распорядиться своей недвижимостью, обернётся не заботой, а мукой для них? Вопрос с конкретной ситуацией, о которой я рассказала, мы решили. Только опека здесь ни при чём! Нашёлся благородный родственник, который долю квартиры подарил.

А если таких родственников не найдётся, что тогда? Только мы с вами и можем помочь несовершеннолетним и их родителям улучшить условия проживания детей!

Дети-сироты смогут получить 1,5 млн рублей на покупку жилья

alt=» Фото: Pixabay» />

Напомним, сейчас дети-сироты, которым исполнилось 18 лет, должны получить квартиру от государства. По закону, региональные власти обязаны выделить ее из специального жилищного фонда. Но далеко не всегда это происходит вовремя. Порой заветной квартиры приходится ждать годами.

— По состоянию на 10 января 2020 года общая численность детей-сирот, которые подлежат обеспечению жилыми помещениями, составляет 279 260 человека, — говорится в пояснительной записке к законопроекту. — Из них 191 004 человек, у которых право на обеспечение жильем наступило, но не реализовано (от 18 лет и старше).

Фото: iStock

И это при том, что на обеспечение сирот квартирами регионам каждый год предоставляется федеральная субсидия. Только на 2020 год на эти цели предусмотрено более 7,7 млрд рублей. В 2021 и 2022 — будут такие же суммы.

— Учитывая численность детей-сирот, нуждающихся в жилье, законопроектом предлагается расширить формы и механизмы их обеспечения, — поясняют авторы законопроекта. — Предлагается выдавать государственный жилищный сертификат — именной документ, удостоверяющий право на однократное получение выплаты для приобретения в собственность жилого помещения.

Выплата государственных жилищных сертификатов будет составлять примерно 1 487,3 тыс. рублей. Из расчета: 33 кв м. на одного человека. Примерная средняя стоимость квадратного метра — 45 068 рублей. (Это средняя цифра по России за 2019 год по данным Минстроя).

Также законопроект вводит обязанность детей-сирот информировать власти о своем фактическом месте нахождении. Делать это надо будет раз в полгода. Если сроки будут нарушены, дети-сироты могут быть исключены из списка на квартиру, но сохранят право на повторное обращение. Почему потребовалась такая норма? Зачастую местные власти просто не знают, где искать сироту, имеющего право на квартиру. Квартира для него вроде и куплена, но простаивает. И такие случаи происходят на территории 66 регионов РФ.

Что еще устанавливает законопроект? Перечень условий, при которых невозможно проживание детей-сирот в одной квартире с родителями (которых лишили родительских прав). К таким условиям предлагается отнести случаи, когда эти лица:

Фото: iStock

— больны хроническим алкоголизмом или наркоманией

— имеют неснятую или непогашенную судимость за тяжкие или особо тяжкие преступления

— имеют или имели судимость, подвергались уголовному преследованию за преступления против жизни и здоровья, свободы, чести и достоинства личности, половой неприкосновенности и половой свободы личности, против семьи и несовершеннолетних, основ конституционного строя и безопасности государства, а также против общественной безопасности. Исключение — лица, уголовное преследование в отношении которых прекращено по реабилитирующим основаниям.

Какое жильё можно купить в ипотеку

Ипотечный кредит можно взять на покупку различной недвижимости. В зависимости от выбранного объекта банк определяет перечень документов, необходимых для оформления займа, а также порядок проведения сделки. Рассмотрим, какие варианты жилья доступны для приобретения в ипотеку.

Доступные варианты недвижимости

Банки оформляют ипотеку на следующее недвижимое имущество:

частные жилые дома и таунхаусы;

квартиры и апартаменты в многоквартирных домах;

дачные дома, гаражи;

здания и сооружения для ведения коммерческой деятельности

Альфа-Банк предоставляет ипотечные кредиты на:

квартиры и апартаменты в многоквартирных домах

построенные частные жилые дома совместно с земельным участком;

Можно ли купить в ипотеку земельный участок? Да, если он не является муниципальной или государственной собственностью, а его площадь превышает минимальные размеры, установленные нормативами отдельных российских субъектов. Например, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области минимальный размер земельного участка для индивидуального жилого строительства составляет 300 м².

Земельные участки: особенности ипотеки

При оформлении ипотеки на землю право залога распространяется только на участок, не затрагивая находящиеся на нём здания и сооружения. Но многие банки выдают ипотечный кредит одновременно и на земельный участок, и на расположенные на его территории объекты.

Чтобы получить земельную ипотеку, могут понадобиться:

акт с указанием принадлежности участка к категории земель ИЖС;

кадастровый план с указанием номера и месторасположения участка, план межевания территории;

правоустанавливающие документы (со стороны продавца);

отчёт об оценке с указанием реальной стоимости участка;

справка из БТИ об отсутствии построек на заявленном участке.

В процессе рассмотрения заявки банк вправе запрашивать дополнительную документацию, например, разрешение от органов опеки и попечительства или нотариально заверенное согласие второго супруга на продажу.

Ипотека на дом или дачу

В ипотеку также можно купить частный дом. Существуют ли у этой покупки особенности? Многие банки одобряют такие кредиты только при наличии другого залогового имущества. Так, кредиторы охотнее выдают ипотеку, если потенциальный заёмщик предоставил в качестве залога квартиру или комнату.

Сложность оформления ипотеки на загородную недвижимость связана с решением земельных вопросов. Кроме того, ликвидность частных домов зачастую ниже, чем у городских квартир. Такие сделки связаны с большими рисками, поэтому взять ипотеку на покупку или строительство такого жилья можно далеко не во всех банках.

Ипотека на строительство индивидуального жилого дома имеет ряд особенностей:

понадобится утверждённый проект, смета, а также документация о ведении всех этапов строительства;

участок должен относиться к категории земель, где разрешено строительство индивидуальных домов для постоянного проживания (ИЖС);

может потребоваться залог в виде другой недвижимости.

Земельный участок под возведение объекта должен принадлежать заёмщику на правах собственности. Готовый жилой дом можно строить только в регионе, где представлены офисы банка-кредитора.

Некоторые банки выдают кредиты на строительство дома траншами после завершения каждой стадии строительства.

Альфа-Банк выдаёт ипотечные кредиты только на уже готовые загородные дома вместе с земельным участком. Кредиты на строительство дома или только на участок не выдаются.

Требования к жилому дому:

Находится в собственности продавца (при этом право собственности должно быть зарегистрировано как на объект недвижимости, завершённый строительством);

площадь жилого дома не менее 60 кв. м и не более 300 кв. м;

материал стен — кирпич/бетон (в т. ч. материал на основе бетона: газоблок, пеноблок, твинблок и т. п.), брус/клееный брус;

год постройки — не более 20 лет до даты проведения оценки (для дома из бруса/клееного бруса год постройки — не ранее 2000 года);

наличие остекления оконных проёмов, установлены входные двери;

оборудование следующими инженерными коммуникациями:

подключение к электросети, осуществлена разводка электропроводки;

подключение к центральному отоплению или оборудование автономной газовой системой отопления (установлен газовый отопительный котёл, работающий на магистральном газе), осуществлена разводка труб для теплоносителя и установлены радиаторы отопления;

подключение к всесезонному водопроводу или к скважине, осуществлена разводка труб водоснабжения;

подключение к канализационной сети или локальному очистному сооружению, осуществлена разводка канализационных труб.

Требования к земельному участку:

находится в собственности продавца;

категория использования земельного участка — земли населённых пунктов/поселений/сельскохозяйственного назначения. Разрешённое использование земельного участка — любой из видов использования для соответствующей категории, предусмотренный законодательством РФ и разрешающий возведение жилого строения;

не должен находиться в водоохранной, резервной зоне или зоне национального парка;

площадь земельного участка не должна быть ограничена габаритами жилого дома и превышать 5000 кв. м.

Можно ли купить две квартиры в ипотеку?

Чтобы взять сумму, достаточную для покупки двух квартир, нужно иметь требуемый уровень дохода и подтвердить свою платёжеспособность перед банком. Оформление ипотечного кредита на два объекта имеет ряд особенностей. Это связано с нюансами оформления подобных сделок: на каждую квартиру оформляют отдельную заявку и отдельное ипотечное соглашение, готовят два пакета документов и т. д. Оформить ипотеку можно как в двух разных банках, так и в одном.

При покупке двух квартир в ипотеку банк-кредитор будет проверять оба объекта, что потребует больше времени. Также нужно делать две отдельные страховки и вносить большую сумму в качестве первоначального взноса.

Принимая решение о выдаче ипотеки на два объекта, банк учитывает платёжеспособность заёмщика. Если дохода недостаточно для одобрения, стоит привлечь созаёмщиков. Так, в Альфа-Банке рассматривают ипотечные заявки с привлечением от одного до трёх дополнительных заёмщиков. Другие критерии принятия решения банком:

кредитная история, своевременность погашений предыдущих кредитов, длительность задержек, если они были;

наличие официального трудоустройства, длительность работы на одном месте, система начисления заработной платы;

число лиц, находящихся на иждивении;

размер первоначального взноса, сумма долга по первому ипотечному кредиту;

актуальная рыночная стоимость залогового имущества.

Требования к качеству жилья

Поскольку квартира или другая недвижимость является предметом залога, она должна соответствовать критериям:

находиться на территории России;

не иметь несогласованных перепланировок и переоборудований;

не стоять в планах на снос по программе реновации;

иметь износ не более 65%;

быть подключённой к центральным инженерным сетям;

не находиться в залоге, под обременением или арестом.

Загородные дома должны быть удалены от крупных населенных пунктов не более чем на 50-100 км и не относиться к памятникам архитектуры.

Альфа-Банк предлагает ипотеку на квартиры в новостройках и вторичное жильё по минимальной ставке от 5,99% годовых. Всё, что вам нужно на первом этапе — оставить онлайн-заявку и дождаться одобрения. Кредитные программы Альфа-Банка доступны гражданам РФ от 21 года до 70 лет с общим трудовым стажем не менее года. Выдаём ипотеку наёмным работникам, индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса, а также специалистам, ведущим частную практику.

Страхование недвижимости

Одним из ключевых особенностей оформления ипотечного кредита является приобретение страховки. Страхование недвижимости снижает риски банка и заёмщика в случае непредвиденных ситуаций: порчи залогового имущества, ухудшения здоровья заёмщика и т. д.

Можно ли сироте получить ипотеку на жильё?