Размещение платежного терминала физическим лицом без регистрации ИП

Эквайринг без открытия
расчетного счета

Акция «Торговый эквайринг от 0,99%» для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, относящихся к сегменту «Малый бизнес» (далее — клиент), проводимая ПАО Банк «ФК Открытие» (далее — Банк). Акция распространяется на новых клиентов Банка, в рамках пакетов услуг РКО «Быстрый рост», «Свой бизнес». Сроки проведения акции: с 01.09.2021 по 30.11.2021 г. включительно. ПАО Банк «ФК Открытие» (банк «Открытие»). Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014. 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4. Подробная информация о продукте (услуге) — на сайте open.ru/sme. Реклама. 0+

Рассказываем, как подключить эту услугу в нашем банке

Эквайринг для ИП без открытия расчетного счета — это банковская услуга, с помощью которой предприниматели могут принимать платежи от клиентов с использованием банковских карт.

Эквайринг сегодня подключают как начинающие предприниматели, так и ведущие достаточно крупный бизнес. Рассмотрим подробнее, есть ли возможность подключить эквайринг без открытия расчетного счета для ИП.

В большинстве случаев для подключения эквайринга нужно иметь:

• терминал для приема платежей по банковской карте
• расчетный счет в банке

Получается, что расчетный счет бизнесу все же необходим, чтобы подключить эквайринг. Но есть и некоторые исключения из правила:

• Физлица, имеющие личный счет и торгующие через интернет. Им не придется повторно открывать счет в банке, так как у них уже имеется счет физического лица. Физлица могут подключить эквайринг без ИП (в виде онлайн-эквайринга, см. далее)
• Предприниматели, которые планируют принимать платежи только наличными (строго на сумму до 100 тысяч руб. в месяц). Это вариант, позволяющий подключить эквайринг без открытия расчетного счета для ИП

Какой эквайринг без открытия расчетного счета можно подключить

Получается, что расчетный счет бизнесу все же необходим, чтобы подключить эквайринг. Но есть и некоторые исключения из правила:

• Торговый эквайринг без открытия счета для бизнеса подключить нельзя. Если вам необходима именно эта услуга, мы предложим сначала подать заявку на открытие расчетного счета, а потом уже подключим торговый эквайринг
• Интернет—эквайринг действительно можно подключить без открытия расчетного счета. Для этого достаточно наличия счета физлица в нашем банке (если планируете подключить эквайринг в «Открытии»)

Онлайн эквайринг для ИП без открытия расчетного счета

Онлайн-, или интернет-эквайринг подходит собственникам интернет-магазинов, которые с ее помощью могут организовать на своем сайте прием платежей от клиентов с банковских карт.

При онлайн-эквайринге оплата обычно проходит на защищенных интернет-страницах. Для этого покупателя просят ввести данные карты, CSS-код, пароль из СМС (ПИН-код нельзя вводить ни в коем случае).

Интернет-эквайринг позволяет ИП принимать оплату онлайн и расширять территорию реализации товаров или предоставления услуг. Покупателям такой способ оплаты нравится. Во-первых, при нем не нужны наличные деньги, а во-вторых, можно получить кешбэк за оплату картой.

Варианты приема онлайн-платежей

Выставление клиентам счета на электронную почту, по СМС, в мессенджеры и социальные сети. Эта возможность подходит как большим интернет-магазинам, так и предприятиям, у которых еще нет сайта. Узнайте об этой услуге подробнее.

Интеграция с CMS

Эквайринг без открытия расчетного счета, при котором возможна интеграция с: 1С-Битрикс, Amiro.CMS, CS-Cart, Drupal, Evolution CMS, HostCMS, Joomla!, Netcat, OpenCart, PrestaShop, Shop-Script, UMI.CMS, WordPress и др. Узнайте об этой услуге подробнее.

Эквайринг без открытия расчетного счета, при котором форму оплаты на сайт можно вставить с помощью HTML или IFRAME. При этом можно использовать собственную верстку, CSS стили и элементы оформления. Узнайте об этой услуге подробнее.

Разработка индивидуального решения с помощью JSON-API протоколом c множеством функций и вариантов интеграции с любой информационной системой. Узнайте об этой услуге подробнее.

Оплата по QR-коду

Формально это будет уже не эквайринг без открытия расчетного счета: такую возможность предоставляет «Система Быстрых Платежей». Эта система позволяет создавать статические и динамические QR-коды. Для ее использования расчетный счет и терминал эквайринга не требуются, предпринимателю достаточно онлайн-кассы. Узнайте об этой услуге подробнее.

Как легально работать с электронными кошельками и принимать платежи онлайн

С начала августа в России запрещено анонимно пополнять электронные кошельки. Теперь покупатели не смогут просто зачислить деньги в условные Яндекс.Деньги или QIWI на счет продавца через терминал. Вместо этого придется использовать счет в банке.

Мы попытались разобраться, насколько нововведения усложнят жизнь предпринимателя и как в принципе бизнесу легально работать с электронными кошельками и использовать их для приёма платежей.

В этой статье выясним:

Что такое электронный кошелек

Понятие «электронные деньги» законодатель изложил в пп. 18 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ. Это деньги, которые предварительно предоставляет одно лицу другому с помощью особого оператора, причем без учета банковского счета. Все распоряжения передаются оператору исключительно с использованием электронных средств платежа.

Раньше электронные кошельки можно было пополнять анонимно. После нововведений пользователю нужно следовать одному из правил:

• Верифицироваться, то есть предоставить системе паспортные данные и обозначить себя как гражданина для передачи данных в налоговую инспекцию.
• Пополнять кошельки только через банковский счет.

Если говорить проще, то электронный кошелек — это как бы ваш аккаунт в большой базе данных, где происходит обмен информацией о платежах. А электронная система уже самостоятельно связывается с банками и проводит переводы.

Сейчас популярны такие электронные кошельки, как Яндекс.Деньги, PayPal, QIWI, VK Pay.

Предпринимателю электронные кошельки нужны в первую очередь для улучшения клиентского сервиса. В России оборот электронных денег, по данным Национальной ассоциации участников электронной торговли, ежегодно составляет 1,7 трлн руб. Используют электронные кошельки больше 10 млн человек. Если вы подключите кошельки к своему интернет-магазину, люди смогут расплачиваться с вами через платежные системы.

Не путайте электронные деньги и криптовалюты

Помимо электронных денег за последние годы в мире активно распространяется другое средство платежа — криптовалюта. В России она регулируется Федеральным законом от 31.07.2020 № 259-ФЗ и называется цифровой валютой. Закон уже принят в третьем чтении и вступит в силу 1 января 2021 года.

Цифровая валюта — это совокупность цифровых данных, которые распространители предлагают использовать в качестве средства платежа. В России можно будет хранить, инвестировать и «добывать» криптовалюту с помощью специальных вычислений (майнинга).

С прибыли от криптовалюты, как и с других валют, нужно платить налог — при переводе цифровой валюты в обычную в декларации учитывается разница между расходами на приобретение «крипты» и полученным доходом.

Но цифровой валютой будет нельзя расплачиваться за товары и услуги.

Для приема онлайн-платежей нужна онлайн-касса

Сейчас, в силу Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ, предприниматель не может просто оставить ссылку на свой кошелек на сайте. Любые платежи можно принимать только через онлайн-кассу, с подключением к оператору фискальных данных и отправкой покупателям чеков, например, на электронную почту или телефон.

Но есть исключения. Без онлайн-касс могут работать:

• ИП без сотрудников, которые оказывают услуги лично или продают товары, сделанные самостоятельно — до 1 июля 2021 года;
• самозанятые;
• любой бизнес при безналичных расчетах с юрлицами и ИП.

Если вы предприниматель, перепродаете в интернете товары и планируете принимать деньги на электронный кошелек, то вам нужно проводить заказы через онлайн-кассу и выдавать клиентами чеки. Для этого лучше использовать специальную кассу, которая интегрируется в систему обработки заказов магазина — она проверит транзакцию и автоматически отправит покупателю чек.

Виды электронных кошельков

У платежных систем есть два вида электронных кошельков. Один могут использовать все, другой сделан специально для бизнеса.

Персональный кошелек

Чтобы его открыть, заведите личный кабинет в сервисе, подтвердите свою личность отправкой сканов паспорта или посетите для этого офис. В итоге вы получите электронный счет, виртуальную карту для расчетов — вам будут сбрасывать деньги на этот кошелек, вы же сможете оплачивать с него товары и услуги.

УФНС знает, что это ваш кошелек, поэтому необходимо контролировать, какие деньги туда приходят и какими налогами облагаются. Например, если у вас ООО, то вы можете получать на кошелек зарплату — организация должна будет удерживать с неё НДФЛ. Или получать на такой кошелек оплату за договор гражданского-правового характера как физлицо.

ИП может использовать этот кошелек как обычную банковскую карту — например, перевести на него деньги с расчетного счета. Максимум в кошельке можно держать до 100 000 руб.

Предпринимателям использовать такой кошелек как расчетный счет нельзя — платежная система не является банком.

Ведение бизнеса по закону. Сервисы для ИП и ООО

Корпоративный кошелек

Это вид электронного кошелька специально для предпринимателей и юрлиц. Вы получаете реквизиты, которые можно привязать к расчетному счету. На таком кошельке можно хранить до 600 000 руб., после превышения лимита остальные деньги переведут на расчетный счет.

На такой кошелек можно принимать платежи от физлиц.

Чтобы открыть кошелек, нужно заключить договор с платежной системой. У неё должен быть статус кредитной организации, то есть фактически это банк — например, так работают PayPal или QIWI.

Корпоративный кошелек на заменяет расчетный счет, принимать платежи от юридических лиц нельзя. Информацию о появлении кошелька налоговая инспекция получит от платежной системы, поэтому следите за всеми переводами и платежами. В случае проверки вам нужно будет подтвердить легальность операций — всё как в обычном банке.

Когда вы создаете корпоративный кошелек, то автоматически получаете и специальный плагин для интернет-магазина. Добавьте его на свой сайт — и системы свяжутся между собой. Дальше нужно синхронизировать кошелек, плагин и кассу, тогда пользователи смогут переводить вам деньги и получать чеки.

Чтобы клиенты могли оплачивать товары через все платежные системы, нужно заключить договор с каждой. Или использовать сервисы-агрегаторы.

Агрегаторы электронных платежей

В данном случае речь идет о сервисах, которые выступают посредниками между всеми участниками процесса — предпринимателями, банками, платежными системами и другими компаниями, если они есть. Агрегаторов много, наиболее популярные — Яндекс.Касса, Робокасса, PayKeeper.

Предприниматель с помощью сервисов экономит время — достаточно заключить договор с одним агрегатором и добавить на сайт его модуль, и можно сразу принимать платежи через нескольких электронных операторов. За это агрегатор будет брать дополнительную комиссию с каждой сделки.

Дополнительный плюс — через агрегаторы можно проводить платежи и по обычным банковским картам, то есть не нужен дополнительный эквайринг. Если такая услуга есть, то агрегатор заменит вашу онлайн-кассу и сам будет рассылать чеки.

Деньги клиентов сначала поступают на счет агрегатора, там копятся, а уже затем переводятся на ваш расчетный счет. Периодичность выплат зависит от договора — может быть пару раз в день, может раз в неделю.

Как тратить деньги с корпоративного электронного кошелька

Логика такая же, как и с расчетным счетом:

• Если у вас юрлицо, то нужно оформить себе зарплату, выплатив около 30 % в фонды и 13 % НДФЛ. Или выплатить дивиденды, тоже с налогами.
• Для ИП — вы можете перевести деньги на личную карту и тратить их. Или вывести наличные. Оператор электронных денег возьмет за это комиссию.

Как платить налоги с поступлений электронных денег, если вы на УСН

Особенность работы с электронными кошельками — много видов комиссий. В доходах нужно учитывать всю сумму, которую отправил вам покупатель. Те, кто применяет УСН «Доходы минус расходы», после могут списать комиссию в расходы. Доходы учитываются на дату оплаты.

Если необходим документ, подтверждающий все операции, у платежной системы или агрегатора нужно брать отчет — обычно он предоставляется раз в месяц, но всё зависит от договора.

Электронные кошельки для самозанятых

В отличие от предпринимателей и юрлиц, онлайн-касса самозанятым не нужна, так же как и корпоративный кошелек. Можно просто завести персональный кошелек, идентифицировать себя, принимать оплату и проводить чеки через приложение «Мой налог» — главное, отправлять эти чеки клиентам.

Ещё самозанятые могут использовать агрегатор Яндекс.Касса. Просто встраиваете плагин на сайт, и после покупатели оплачивают товары и услуги картой или электронными деньгами. С помощью агрегатора можно выставлять счета юрлицами — самостоятельно самозанятые формировать такие документы не могут.

Главное об использовании электронных кошельков предпринимателями

Электронный кошелек — это один из способов платить и принимать платежи. Если подключить электронный кошелек на сайт, клиентам будет проще делать покупки. Такими платежными системами пользуется более 10 млн жителей России.

Самозанятые могут использовать электронные кошельки без ограничений, главное вовремя платить налоги. Для предпринимателей и юрлиц обычный кошелек не подойдет, нужен корпоративный — только на такой можно принимать платежи. Причем только от физлиц, от предпринимателей и юрлиц нельзя.

С поступлений на кошелек нужно платить налоги. Если юрлицо или ИП использует УСН «Доходы минус расходы», комиссию можно вычесть как расход.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Выгодный эквайринг для физических лиц

Что такое эквайринг и каким он бывает?

Для многих из нас понятие «эквайринг» подразумевает возможность оплаты товара или услуги при помощи банковской карты или бесконтактной платежной системы (Apple pay и пр.). Для этого достаточно приложить карту или мобильный телефон с соответствующим приложением к терминалу, получить чек и забрать покупку, а деньги банк спишет со счета, к которому привязана карта.

Однако эквайринг ─ это еще и интернет-платежи, оплата при помощи мобильных приложений. Для них не нужен торговый прилавок. Оплата проходит на специальных защищенных страницах в интернете. Чаще всего, для ее проведения требуется ввести данные карты, CVМ и код-пароль из смс-подтверждения, но никогда – пин-код.

Благодаря интернет-эквайрингу, предприниматели могут принимать оплату онлайн, а значит, они не ограничены определенной территорией при продаже своих товаров и услуг, например, изделий handmade, вебинаров, интернет-консультаций, онлайн-курсов и прочего.

Да и покупатели часто выбирают такой формат оплаты. Во-первых, не все носят с собой наличные деньги, а во-вторых, за расчет картой можно получить кэшбэк.

Важно помнить, что закон РФ запрещает ведение предпринимательской деятельности без государственной регистрации. Чтобы открывать торговые точки для реализации товаров, оказывать платные услуги, продавать свои товары и услуги через интернет, вам потребуется узаконить свою деятельность.

У вас есть три варианта оформления предпринимательской деятельности:

индивидуальное предпринимательство (ИП);

юридическое лицо, например, в форме ООО;

зарегистрироваться как самозанятый гражданин.

Обратите внимание, что ИП на НПД (налог на профессиональный доход) и самозанятым можно работать без онлайн-кассы. Остальным категориям предпринимателей, за редким исключением, торговать без онлайн-кассы запрещено.

Можно ли подключить эквайринг физическому лицу без расчетного счета?

Давайте сначала разберемся, что такое расчетный счет, в чём его отличие от личного счета физического лица.

Личный счет — это банковский счет, который открывается на физическое лицо. Он предназначен для личных, не связанных с предпринимательской деятельностью финансовых операций.

К нему может быть привязана банковская карта физического лица, чтобы расплачиваться за покупки в магазине, совершать частные денежные переводы, оплату услуг и т.д. Торговый эквайринг к личным счетам подключить нельзя.

Расчетные счета предназначены для ведения бизнеса и осуществления предпринимательской деятельности. Банки заключают договор на услуги эквайринга только при наличии расчетного счета.

К расчетному счету можно привязать карту: ИП будет принимать на нее плату за товары и услуги и оплачивать расходы, связанные с ведением бизнеса. А организации привязывают к расчетному счету корпоративные банковские карты, которые выдают своим работникам для подотчетных трат.

Физическому лицу банк может открыть только личный счет. Открывать расчетный счет физлицу банк не имеет права. А значит, договор эквайринга на физическое лицо оформить не получится.

А как же самозанятые? Самозанятость хоть и является законным способом оформления предпринимательства, но самозанятый ─ это физическое лицо. Физическому лицу открыть расчетный счет нельзя, а значит, банк-эквайер попросту не имеет права заключать договоры с самозанятыми на предоставление услуг эквайринга. Поэтому самозанятые могут использовать для приема оплаты только личные счета в банках.

Какой выход есть у физического лица?

Самый простой вариант для самозанятых ─ зарегистрироваться как ИП с налоговым режимом НПД (налог на профессиональный доход). Плательщики НПД в статусе ИП сохраняют все льготы самозанятости, им не нужно устанавливать онлайн-кассу, а все доходы надо проводить через «Мой налог».

При этом индивидуальному предпринимателю любой банк откроет расчетный счет, а после этого можно заключать договор на эквайринг.

У ИП на других налоговых режимах и организаций деньги от реализации товаров или услуг должны зачисляться на расчетные счета.

Зарегистрироваться как ИП, но не на НПД, а на любом другом налоговом режиме. Банк откроет расчетный счет и заключит договор на услуги эквайринга. Но ИП на СНО, отличных от НПД, должны все расчеты с физлицами проводить через онлайн-кассу. Список тех, кому не потребуется касса.

Какие предложения по эквайрингу есть на рынке?

Чаще всего по эквайрингу банки предлагают такие условия:

открыть расчетный счет именно у них;

ставка за услуги может быть плавающая, зависит от оборота ─ в среднем 2,3% при сумме безналичных расчетов до 500 тыс.р, 2% ─ свыше 500 тыс.р., а также фиксированная ─ одинаковая при любом обороте;

бесплатный терминал эквайринга, но при условии стабильных оборотов, в среднем ─ 500 тыс. р. за месяц, если такая сумма через терминал не проходит, надо платить за оборудование определенную договором сумму.

Если у вас нестабильный или небольшой оборот, лучше выбирайте фиксированную ставку. При значительных суммах безналичных расчетов ─ считайте, какие предложения будут для вас наиболее выгодными.

Какое оборудование для эквайринга выбирают предприниматели?

Прежде всего это универсальный беспроводной компактный эквайринговый терминал D200. Терминал можно купить или взять в аренду.

Условия по эквайрингу:

фиксированная комиссия 1,99%

нет требований к обороту.

D200 удобен в использовании:

подключается к онлайн-кассе через Bluetooth;

принимает оплату любыми картами ─ магнитными, чиповыми, бесконтактными всех платежных систем;

позволяет принимать деньги через Pay-сервисы (Apple, Android, Samsung), установленные на гаджетах покупателей.

Еще один вариант ─ МТС Касса 5А со встроенным эквайрингом. Это компактная модель, которая:

работает без подзарядки до 12 часов;

поддерживает мобильный интернет и Wi-Fi;

принимает оплату магнитными, бесконтактными картами и картами с чипом;

может считывать одномерные и 2D-коды ─ есть встроенный сканер.

Такая касса 3-в-1 удобна для выездных торговли и услуг, курьеров, а также других сфер деятельности.

МТС Кассу 5А со встроенным эквайрингом, кроме покупки, можно еще взять напрокат.

Как сэкономить на эквайринге?

Чтобы принимать оплату картами, кроме эквайринга, можно использовать СБП (систему быстрых платежей). Для СБП не нужен терминал эквайринга, достаточно онлайн-кассы, которая поддерживает такой способ приема оплаты.

Так, на любой МТС Кассе кассир в один клик выведет на экран QR-код или добавит его в чек. Покупатель через приложение своего банка, установленного на смартфоне, считает код и переведет деньги за покупку.

Использование СБП помогает экономить не только на терминале, но и на комиссиях. Так, за СБП банки в среднем берут 0,4 ─ 0,7%, а за эквайринг 1,9 ─ 2,5%.

Можно ли принимать оплату на счет или карту физлица?

Если вы работаете, как самозанятое физлицо или ИП на НПД, вам никто не запрещает принимать платежи на личную банковскую карту или личный банковский счет. Главное — выдать чеки через приложение «Мой налог». Подробнее в статье «Закон о самозанятых».

Если вы индивидуальный предприниматель на любом налоговом режиме, кроме НПД, то тут все немного сложнее.

Федеральная налоговая служба в своем письме разрешает принимать деньги за товары и услуги на личную карту, но требует, чтобы позже вся эта сумма была снята наличными в банкомате и положена на расчетный счет. Это объясняется тем, что для ведения предпринимательской деятельности разрешается использовать только расчетный счет.

Конечно, предприниматель может сделать по-другому: принять оплату на расчетный счет, привязать к нему свою личную карточку и пользоваться ей, как обычно, оплачивая товары и услуги.

Так обычно и поступает большинство индивидуальных предпринимателей.

Юридическим лицам запрещено принимать платежи на карту физлица, например, директора или кого-то из сотрудников. Компания может открыть корпоративную банковскую карту, но использовать ее только для расходных операций.

Можно принимать платежи и на электронные кошельки (Яндекс.Деньги, webmoney, PayPal и другие). Самозанятые просто платят налог. А для юрлиц и ИП нужно регистрировать отдельный корпоративный кошелек, а при регистрации указать сведения о ИП или компании, привязать его к своему расчетному счету и сообщить об открытии в ФНС.

Правда ли, что эквайринг для ИП сегодня необходим?

Давайте разбираться. Итак, вы решили пополнить полк предпринимателей. Если ваш бизнес немного подрос и готов к коммуникации с клиентом лицом к лицу, то выгодный эквайринг позволит вам существенно увеличить прибыль.

Предположим, вы готовите отличный (самый лучший!) кофе и вкуснейшие закуски к нему. Вы формируете его стоимость, арендуете небольшой торговый корнер в бизнес-центре или устанавливаете торговую точку на прогулочной улице, а то и просто оборудуете багажник своего авто под мобильную кофе-станцию и получаете хороший поток потенциальных клиентов, физических лиц.

Все, кто проходит мимо вас, гипотетически готовы купить ваш кофе. Но отказываясь от эквайринга, вы сразу же сокращаете количество потенциальных покупателей на тех физлиц, у кого нет наличных денег, а есть только карта.

А таких людей достаточно много, так, по данным Центробанка, за первое полугодие 2020 года физлица оплатили банковскими картами товары и услуги на сумму 13,6 трлн р., в 2019 году за этот же период было израсходовано ─ 12 трлн р., а в 2018 ─ 9,6 трлн р.

Добавьте сюда необходимость искать сдачу и разменивать деньги (при условии, что вы работаете один, это может стать проблемой) и получите в сухом остатке единственно верное решение – эквайрингу быть.

Есть ли выгодные предложения от МТС?

Мы помогаем в решении таких вопросов:

Бесплатная регистрация ИП или ООО.

Выбор банка для открытия расчетного счета ─ среди наших партнеров есть надежные банки, которые предлагают выгодные условия на РКО, в том числе спецпредложения ─ бесплатные тарифы, кэшбэк до 5%, бонусы на развитие бизнеса до 300 тыс.р. Для открытия расчетного счета вам понадобится 20 минут и не нужно посещать офис банка.

На нашем сайте можете купить терминал эквайринга D200 или МТС Кассу 5″ + эквайринг по выгодной цене.

Для начала работы на кассе еще понадобятся: фискальный накопитель, договор с ОФД, регистрация кассы в налоговой. Владельцы онлайн-касс, которые не хотят самостоятельно настраивать технику и регистрировать ее в налоговой, дополнительно получают эти услуги под ключ.

1. Если нет желания или возможности вкладываться в покупку онлайн-кассы, возьмите оборудование в аренду. Для начала работы нужно оплатить только первый месяц аренды.

зарегистрированная в налоговой и готовая к работе касса с фискальным накопителем;

гарантия замены техники в случае поломки;

доступ к товароучетному сервису.

2. При заключении договора на эквайринг не взимается плата, даже если ваш расчетный счет находится в другом банке.

3. Кроме этого, тариф на торговый эквайринг МТС один из наиболее выгодных по рынку – всего 1,99%. Пожалуй, это самый удобный способ включить эквайринг в свой торговый процесс.

Актуальные цены уточняйте в каталоге на нашем сайте.

4. Также для любого физического лица доступна рассрочка на оборудование.

5. Чтобы сэкономить на эквайринге, используйте СБП (систему быстрых платежей), которая есть у любой МТС Кассы: не придется покупать терминал и комиссия до 0,7% от оборота.

Покупатели все больше привыкают к банковским картам и предпринимателям нужно учитывать этот факт при проведении расчетов. Для приема безналичных платежей можно использовать терминалы эквайринга, онлайн-кассы со встроенным эквайрингом или СБП. Выбор за вами. Если у вас есть вопросы, оставьте заявку и наши специалисты свяжутся с вами.

Как ИП может оплатить налоги без расчетного счета

Больше материалов по теме «Налоги и учёт» вы можете получить в системе КонсультантПлюс .

Индивидуальный предприниматель, наравне с хозяйствующими субъектами – юрлицами, обязан уплачивать налоги в бюджет. Получателем и администрирующим органом этих платежей является ИФНС по месту регистрации предпринимателя, а в отдельных случаях – по месту осуществления им деятельности.

Долгое время предприниматель не имел права вести свою деятельность, а значит, и уплачивать налоги без открытия расчетного счета. На сегодняшний день открытие расчетного счета – право, а не обязанность ИП. Во многих случаях иметь расчетный счет для предпринимателя невыгодно из-за сопутствующих его наличию банковских расходов.

Существует несколько способов оплаты налогов ИП без использования расчетного счета.

Об использовании личного счета

Личный счет – это счет физлица в банке. Им может быть и индивидуальный предприниматель. Пользоваться личным счетом можно через:

• сберкнижку;
• пластиковую карту.

В договоре на открытие такого счета не указывается, что он может использоваться в предпринимательской деятельности. Личный счет для бизнес-платежей изначально не предназначен.

Тем не менее использование ИП этого счета для уплаты налогов и других расчетных операций не подвергается санкциям и не находится под законодательным запретом. Имеющиеся ранее законодательные ограничения на использование личного счета в бизнес-платежах ИП на сегодняшний день отсутствуют.

Платежи наличные и безналичные

Для уплаты налогов без открытия расчетного счета ИП может воспользоваться одним из следующих далее вариантов.

Сайт налоговой службы

Сервис «Заплати налоги» позволяет, как видно из наименования, без проблем рассчитаться с бюджетом. Если ИП собирается произвести оплату непосредственно в отделении банка, он должен указать системе, что платит наличными, сформировать квитанцию (платежный документ), а затем распечатать документ на руки.

Если ИП намерен произвести расчеты онлайн через ресурс ФНС, указывается вариант «безналичный расчет» и выбирается способ расчета:

• через один из банков-партнеров, владельцем карты которого является ИП;
• через сайт «Госуслуги».

При формировании платежного документа обратите внимание на обозначенные ниже нюансы:

1. Переход на вкладку «заплати налоги» осуществляется через Главную страницу сайта ФНС, далее выбирается вариант «Юрлица и ИП»;
2. Налогоплательщиком будет являться ИП, а видом документа (поскольку предприниматель не имеет или не использует расчетный счет) — платежный документ.
3. При формировании информации о налоге можно воспользоваться классификатором, выпадающим меню, а можно вбить КБК. Недостающую информацию система определит сама.
4. Получателя платежа можно определить по адресу регистрации ИП, введя этот адрес в форму.

Далее вписываются сведения, относящиеся к предпринимателю.

Необходимо установить галку в зависимости от того, является ли ИП налоговым агентом (НДФЛ за сотрудников) или платит собственные налоги; выбрать подходящий тип платежа из выпадающего меню, период, сумму платежа. Собственные реквизиты ИП также необходимо обозначить.

В большинстве случаев ИП платит налоги там же, где он зарегистрирован, значит, объект обложения налогами находится по тому же адресу. Нужно поставить галку в соответствующем окне.

В наименовании плательщика учитывается, с какого счета идет платеж. Если платеж осуществляет физлицо (наличными или с личного счета), указываются его ФИО. Если для оплаты используется расчетный счет предпринимателя, указывается «Индивидуальный предприниматель ФИО». Завершается процедура формирования документа на оплату нажатием кнопки «Оплатить», переходом к вариантам оплаты – наличному и безналичному.

Госуслуги

Как уже отмечалось выше, с сайта ФНС возможен переход на портал госуслуг для погашения налоговых задолженностей. Можно и непосредственно пройти авторизацию на этом ресурсе, а затем заполнить заявку в адрес ФНС на предоставление информации по налогам – картой или распечатав квитанцию, и отправившись с документом в отделение банка.

Сбербанк

Кроме непосредственного обращения кассу отделения банка с распечатанной квитанцией, существуют еще несколько способов оплаты налогов с помощью его сервисов:

1. Через Сбербанк Онлайн можно после авторизации в системе отыскать среди переводов и платежей получателя – ФНС. Далее воспользоваться возможностью поиска и оплаты налогов. Можно использовать сформированную ранее квитанцию ФНС и ввести ее реквизиты (индекс), сверить сумму налога и оплатить ее со счета, карты либо отыскать неуплаченный налог через функцию «поиск налогов по ИНН».
2. С использованием так называемого QR-кода.Таким образом оплачивать налоги можно при помощи мобильного приложения Сбербанка, сканируя распечатанный ранее документ либо поднеся квитанцию к считывающему устройству банкомата, терминала. Это избавит от необходимости ручного внесения реквизитов через окно терминала.

В настоящее время налоговые платежи принимают практически любые кредитные учреждения, через кассу. Если ни один из способов, указанных выше, предпринимателю не подходит, можно обратиться с квитанцией в любой банк. Допустим и банковский перевод с личного счета ИП, открытого в любом банке.

На заметку! Налоги индивидуального предпринимателя может оплачивать не только он лично, но и другие граждане, организации, ИП (ст. 45-1 НК РФ).

Риски онлайн-платежей

Говоря об удобстве погашения задолженности по налогам через интернет, нельзя не сказать и о сопутствующих рисках. О возможности интернет-мошенничества предупреждает налогоплательщиков ФНС.

Схема незаконных действий проста: предлагается перейти по ссылке из рекламы, баннера, а затем налогоплательщик попадает на страницу формы, где требуется ввести ИНН. Далее предприниматель видит сумму налогов, якобы начисленных ему к уплате, которая является ложной и, как правило, завышенной. Комиссия за осуществление такого платежа может достигать 70%.

Давнее мошенничество, о котором снова напомнила ФНС, – «письма из налоговой» на почту предпринимателя с требованием погашения налогов. Содержащиеся в них ссылки ведут на мошеннические сайты, цель которых – получение личных данных плательщика налогов для незаконного снятия денег. ФНС не занимается рассылкой посланий на личную почту ИП, равно как и других налогоплательщиков.

Эквайринг без открытия расчетного счета для ИП

Услуга эквайринга позволяет оплачивать различные товары при помощи пластиковой карточки.

В данном случае банк-эквайер принимает оплату и переводит деньги в пользу продавца, взимая за это определенную комиссию. Это очень удобно для всех сторон, поскольку операция проводится моментально и клиенту не нужно носить с собой крупную сумму наличных.

К услугам банка-эквайера могут подключиться как новые предприниматели, так и уже известные торговые марки, при этом для некоторых видов эквайринга не обязательно открывать расчётный счет для получения оплаты.

В данном случае все платежи будут оформлены на имя банка, предоставляющего эквайринг. Единственным условием, чтобы предприниматель смог установить хотя бы один из видов эквайринга к себе в компанию, является необходимость подписания договора на предоставление услуги с банком.

В этой статье рассмотрим можно ли подключить эквайринг без открытия ИП, тонкости оформления документов и какие типы услуг могут предоставить банки.

Доступна ли услуга для физических лиц?

Есть несколько видов эквайринга, который используется в той или иной сфере деятельности:

• интернет-эквайринг – нужен при оплате товаров или услуг, которые клиент покупает через онлайн-магазин. В данном случае используется пластиковая карточка, реквизиты которой списываются в специальную платежную форму;
• мобильный эквайринг – оплата товаров при помощи специализированных приложений на мобильном телефоне. Приложения используют привязанную банковскую карточку;
• торговый – применяется в большинстве торговых точек, которые принимают безналичные расчеты при помощи POS-терминалов. Они могут быть как стационарные, так и беспроводные. Расчет происходит при помощи пластиковой карточки, которую нужно вставить в терминал и ввести от неё пин-код.

Для организации обязательно требуется оформление расчетного счета в одном из банков, чтобы они имели право получать платежи от своих клиентов, потому как личный счет для этих целей не подходит.

Банки могут отказать в подключении торгового эквайринга без открытия расчетного счета для ИП, который использует личный расчетный счет.

Для физических лиц нет возможности оформить расчётный счёт, а, значит, и подключить услугу торгового эквайринга также не предоставляется возможным.

Предпринимателям разрешается использовать лицевой счет для получения платежей через услугу эквайринга, но в таком случае придется платить подоходный налог даже на свои собственные средства.

Чтобы такого не случилось, рекомендуется использовать л/с, который открытый в другом банке.

Услуги интернет-эквайринга для физ. лиц

Важно сразу сказать, что возможность подключения эквайринга для получения платежей на свой банковский счет с каждым банком обсуждается индивидуально.

Поскольку государство с каждым годом усложняет законодательную базу во избежание отмывания денежных средств, количество банков и операторов мобильной связи, готовых предоставлять услуги эквайринга для предпринимателей, использующих лицевой счет для получения оплат сокращается.

Чтобы подключить интернет—эквайринг, понадобится зарегистрироваться в качестве ИП. После этого заключить договор с банком на обслуживание расчетного счета для последующего перечисления на него денег с платежей клиентов.

Из документов могут понадобиться: паспорт, ИНН, справка из государственной службы о регистрации ИП и выписка из ЕГРИП. С р/с будет списываться налог, размер которого зависит от выбранной системы налогообложения.

Для ведения бизнеса физическим лицам можно воспользоваться другим вариантом: давать реквизиты своего лицевого счета для перечисления денег клиентами.

Минус – при поступлении огромной суммы денег с определенной периодичностью продавцом может заинтересоваться ФНС. В таком случае все поступления на счет будут считаться доходами и придется заплатить подоходный налог для физ. лиц в размере 13%, предоставив квитанцию об оплате в налоговую службу.

Владельцам крупных торговых онлайн-магазинов рекомендуется оформить свою деятельность в качестве ИП. Это позволит моментально получать оплату через специальную форму на сайте и не боятся за визиты налоговой.

Правда за такое удобство придется заплатить комиссию банку за посредничество. Подключить интернет эквайринг для физических лицможно будет только после регистрации ИП.

Тонкости работы с мобильным эквайрингом без расчетного счета

Особенность данной технологии в том, что можно подключать несколько mPOS-терминалов к одной точке продажи.

Подключить её можно у банков, которые предоставляют такую возможность на общих условиях пользования эквайрингом. Комиссия также будет взиматься, исходя из тарифов банка-эквайера, видов принимаемых карт и общего товарооборота компании.

Мобильный эквайринг для физических лиц можно подключить, если они перед этим зарегистрируют свою предпринимательскую деятельность через государственные органы.

Сегодня банки предлагают подключить эквайринг для физических лиц, только если те встанут на учет в роли ИП. Все дело в требованиях закона – физические лица могут получать только переводы частного характера.

Чтобы заниматься коммерческой деятельностью и использовать эквайринг для получения переводов, можно воспользоваться услугами:

1. РФИ Банк (максимальная процентная ставка – 2.7 от выручки);
2. Модульбанк – 1.8%;
3. Тинькофф. Стоимость обслуживания от 1.8% до 2.2%;
4. Сбербанк, процентная ставка может быть начислена от 1,8% до 4%;
5. ВТБ – от 2.6% до 3.5%;
6. Альфа-Банк – 2.5-2.75%;
7. Промсвязьбанк. В зависимости от типа эквайринга комиссия будет от 1.1% до 1.8%
8. Бинбанк – 1.35% -1.8%
9. МКБ предлагает либо фиксированную сумму комиссии 2500 рублей, либо ставку – 1.6-1.95%.

Каждый банк индивидуально ищет подход для каждого клиента. Это значит, что действительные условия предоставления услуги эквайринга могут быть разные.