Возможно ли будет погасить часть ипотеки материнским капиталом?

Как погасить ипотеку материнским капиталом через ПФР или онлайн: пошаговая инструкция

В рамках закона можно за счет материнского капитала погасить основной долг или проценты по ипотечному кредиту. Ждать три года после рождения ребенка не нужно – можно сразу оформить сертификат и использовать его по назначению. Для погашения кредита или процентов следует обратиться в банк и написать заявление. Также можно погасить рефинансированный кредит. После получения одобрения из ПФР сумма по сертификату будет переведена в счет погашения ипотеки.

С 8 июля 2021 года некоторые банки запустили сервис, который позволяет через интернет отправить заявку на погашение, за счет средств маткапитала. Рассмотрим, как погасить ипотеку материнским капиталом через банк и в режиме реального времени.

Особенности погашения ипотеки материнским капиталом

Порядок погашения ипотеки за счет средств материнского капитала регламентируется ФЗ от 29.12.2006 N 256-ФЗ (последние изменения – 29 июня 2021 года) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

Базовые требования:

1. Имущество должно находиться в любом населенном пункте РФ.
2. Имущество необходимо разделить между всеми членами семьи, в том числе несовершеннолетними детьми. К примеру, если в семье 2 ребенка и родители, то каждый будет собственником доли квартиры, при этом доля может быть любой (принято выделять детям долю, примерно соответствующую доле суммы материнского капитала от общей стоимости жилья).
3. Материнским капиталом можно погасить не только долг, но и направить средства на строительство или оплату первоначального взноса.
4. Нельзя погасить пени и штрафы.
5. Деньги перечисляются одной суммой. Нельзя частью погасить ипотеку, а часть оставить на оплату образования.
6. Сделка согласовывается не только с банком, но и с Пенсионным фондом РФ.

Как погасить ипотеку материнским капиталом через банк?

Процедура погашения ипотеки за счет сертификата стандартная во всех банках. Предлагаем ознакомиться с пошаговой инструкцией.

Как внести материнский капитал в счет оплаты ипотеки:

1. Посетить офис банка, в котором оформлен ипотечный кредит . Скорее всего, нужно будет обратиться к кредитному менеджеру и попросить справку для пенсионного фонда. В ней будет вся необходимая информация об оформленном кредите: данные заемщика, срок действия, сумма долга и реквизиты для погашения.
2. Посетить Пенсионный фонд . После надо обратиться с полученной справкой в Пенсионный фонд. Сотрудник ПФР даст заявление, которое следует заполнить, а к нему приложить копии документов: паспорта и СНИЛС супругов, кредитный договор, договор на покупку недвижимости. Плюс прикладывается оригинал справки. Срок рассмотрения документов – не более 10 рабочих дней. В случае положительного решения деньги будут переведены по указанным реквизитам. Если нет возможности обратиться в ПФР, можно заполнить заявление через МФЦ, отправить документы заказным письмом или через сайт Госуслуги.
3. Написать заявление в банке на досрочное погашение . Чтобы банк списал полученные деньги и пересмотрел график оплаты надо написать заявление на полное или частичное погашение. После полного погашения с недвижимости снимается обременение, и данные подаются в Росреестр.

Обратите внимание! До 12 марта 2020 года требовалось оформление нотариального обязательства. Это гарантия того, что дети получат долю в ипотечной квартире после полного погашения или снятия обременения. Теперь платить за услуги юриста и оформлять нотариальное обязательство необязательно, поскольку обязанность выделить доли закреплено на законодательном уровне.

Как отправить заявление через Госуслуги

Подать обращение могут только пользовали с подтвержденным аккаунтом на Госуслугах. Потребуется авторизоваться и выбрать услугу «Семья и дети» .

После перейти в раздел «Распоряжение материнским капиталом» .

Откроется полный список услуг. Следует выбрать «Рассмотрение заявления о распоряжение средствами (часть средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

После следует заполнить все разделы заявления, предварительно ответив на несколько вопросов: цель использования, рефинансировался кредит или нет и т.д. Далее отобразится список документов, который потребуется для подачи заявления. Следует с ним ознакомиться и подготовить. Если все в наличии, то кликнуть «Перейти к заявлению» .

Запрашивается такая информация:

• данные заявителя (погрузятся автоматически, надо только их проверить);
• адрес места жительства;
• личные данные ребенка.

К заполненному заявлению прикрепить копии документов и отправить на рассмотрение. В течение 10 рабочих дней после предоставления документов в ПФР в личном кабинете появится ответ.

Как погасить ипотеку материнским капиталом через личный кабинет банка?

8 июля 2021 года запущено онлайн-погашение ипотеки, за счет семейного капитала, без посещения офиса банка и пенсионного фонда. Пока такую возможность предложил своим клиентам только банк ВТБ.

Чтобы оформить заявление, клиенту нужно войти в личный кабинет (и логично, что он должен у него уже быть). После выбрать «Государственные услуги» и заполнить электронное заявление. После банк сам отправляет запрос в Пенсионный фонд, который затем переводит деньги.

Благодаря такой системе процесс подачи заявки упрощается, а сроки сокращаются. Плюс статус рассмотрения заявления можно контролировать в режиме реального времени.

В скором времени должны подключиться остальные банки. Чтобы уточнить наличие услуги в «своем» банке, следует позвонить оператору горячей линии или написать вопрос в онлайн-чат, при его наличии.

Возможные риски и причины отказал в погашении ипотеки

В последнем разделе предлагаем изучить риски, которые есть при использовании материнского капитала.

Тонкости возврата и использования материнского капитала

В 2017 году наша семья оформила ипотеку на квартиру, часть ипотеки погашена средствами материнского капитала, платить еще три года по графику. Имеется обязательство о выделении долей после погашения ипотеки. Теперь мы с семьей хотим переехать в другой город и оформить там ипотеку. Возможно ли, имея обязательство о выделении долей детям после закрытия первой ипотеки, вернуть материнский капитал в Пенсионный фонд РФ, чтобы в последующем использовать его для оформления новой ипотеки и в другой квартире выделить доли детям?

Специфика материнского (семейного) капитала (далее – маткапитал) состоит в том, что средства возможно использовать только для достижения целей, установленных Федеральных законом от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее – Закон о маткапитале), распорядившись ими по следующим направлениям: увеличить пенсию, заплатить за образование детей, улучшить жилищные условия, в том числе уплатить первоначальный взнос (основной долг и проценты) по ипотечному кредиту, потратив их на приобретение или строительство жилья.

В конкретном случае средства маткапитала были направлены на улучшение жилищных условий семьи путем приобретения жилого помещения на вторичном рынке.

Выделение долей детям

В силу ч. 4 ст. 10 Закона о маткапитале лицо, получившее сертификат, его супруг (супруга) обязаны оформить жилое помещение, приобретенное с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность такого лица, его супруга (супруги), детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению.

Согласно Закону о маткапитале доли в праве собственности в квартире, приобретенной с использованием средств материнского капитала, детям необходимо выделить в течение полугода после «погашения» автором вопроса ипотеки (пп. «в» п. 15.1 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862).

Нормами действующего законодательства не предусмотрен возврат средств маткапитала в Пенсионный фонд РФ по уже исполненной сторонами сделке купли-продажи жилого помещения (так как после заключения покупателем договора купли-продажи продавец получил деньги в счет полной оплаты квартиры).

В каком случае возможен возврат материнского капитала

Действие по возврату в Пенсионный фонд РФ денежной суммы маткапитала, использованного для покупки жилого помещения, может осуществляться только в случае признания судом самой сделки по покупке квартиры недействительной и применении последствий недействительности сделки (в судебном порядке расторгается договор купли-продажи квартиры).

Как вариант, в случае согласия продавца можно без суда подписать с ним соглашение о расторжении договора купли-продажи квартиры, вернув стороны договора купли-продажи в исходное положение (т.е. продавцу возвращается квартира в собственность, а покупателю – деньги за нее), с обязательной выплатой в бюджет Пенсионного фонда РФ использованных ранее в сделке средств материнского (семейного) капитала.

В конкретном случае автор вопроса хочет продать данную квартиру, а не признавать сделку по ее приобретению недействительной или расторгать ранее заключенный договор купли-продажи квартиры, что может являться основанием возврата средств материнского капитала назад в бюджет Пенсионного фонда РФ.

Выводы

Подводя итог вышеизложенному, отчуждение квартиры, приобретенной автором вопроса с использованием средств материнского (семейного) капитала, законодательством не запрещено, но ему требуется после погашения ипотеки предварительно оформить квартиру в общую долевую собственность всех членов семьи с определением размера долей по соглашению. При этом возможности вернуть маткапитал назад в Пенсионный фонд РФ по уже исполненной сделке у него не будет.

Вы также можете прочитать подробную статью, размещенную на нашем сайте, где подробно рассказывается о материнском капитале.

Вопросы и ответы. Как потратить материнский капитал на покупку жилья с использованием ипотеки/кредита?

По общим правилам материнский капитал можно исполь­зовать, когда второму ребёнку исполнилось три года, но исключением является покупка жилья при помощи ипотеч­ного займа. В этом случае средства идут в качестве перво­начального взноса или погашения кредита.

1. А ЕСЛИ ВЗЯТЬ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ, СМОГУ ЛИ Я ПОГАСИТЬ ЕГО МАТЕРИНСКИМ КАПИТАЛОМ?

В таком случае использовать средства материнского капитала не получится. Если, например, кредит является целевым, а его направление — покупка жилого помещения, то возможно потратить материнский капитал на первона­чальный взнос или его погашение.

1. РАЗВЕ БАНКИ РАБОТАЮТ С МАТЕРИНСКИМ КАПИТАЛОМ?

Многие финансовые организации включили материнский капитал в каче­стве первичного взноса по ипотеке или его погашения. Однако в законе прописан перечень организаций, к которым можно обратиться:

• кредитная организация;
• кредитный потребительский кооператив (продолжительность деятель­ности которого составляет более трёх лет с момента регистрации);
• другая организация, которая осуществляет предоставление ипотечно­го займа на приобретение жилья.

Микрофинансовым организациям запрещено работать с материнским ка­питалом по указу президента.

Стоит отметить, что в законе не предусмотрены ограничения по количе­ству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского капитала. Поэтому средства можно направить на погашение одновременно двух или нескольких жилищных кредитов.

1. КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ МНЕ НУЖНО ПОДГОТОВИТЬ ДЛЯ ПФР?

Общий перечень документов включает заявление на рас­поряжение средствами материнского капитала, сам сертификат, паспорт, СНИЛС и свидетельство о браке.

1. ЕСЛИ ТОЛЬКО ПЛАНИРУЕТСЯ ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ ИЛИ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ НА ПОКУПКУ ЖИЛЬЯ, ЧТО НАДО ПРЕДОСТАВИТЬ ДЛЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ МАТЕРИНСКОГО КАПИТАЛА КАК ПЕРВОНАЧАЛЬ­НОГО ВЗНОСА?

Здесь всё просто: копия кредитного договора (договора займа) на приобретение жилья и копия договора об ипоте­ке, прошедшего государственную регистрацию в установ­ленном порядке, если его заключение предусмотрено кре­дитным договором (договором займа).

1. НАПРИМЕР, УЖЕ ИМЕЕТСЯ ЖИЛЬЁ, ВЗЯТОЕ В ИПОТЕКУ. КАК БЫТЬ В ТАКОМ СЛУЧАЕ?

Если в программе ипотеки сказано о возможности использования материнского капитала,

действуйте! Тут, правда, перечень документов уже чуть больше:

• копия кредитного договора. Если средства материнского капитала или их часть на­правляются на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строи­тельство жилья, дополнительно необходимо представить копию ранее заключенного кредитного договора (договора займа) на приобретение или строительство жилья;
• справка кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;
• копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа);
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретенное или построенное жилье;
• если объект ИЖС не введен в эксплуатацию: копия разрешения на строительство ин­дивидуального жилого дома;
• документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредит­ной организации.
  

1. А КАК ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ ПРОЦЕСС ПЕРЕВОДА СРЕДСТВ?

Средства материнского капитала можно получить только по безналичному расчету. В ФЗ-256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих де­тей» так и прописано: «. посредством совершения любых не противоречащих закону сделок путем безналичного пе­речисления указанных средств организации. ». Поэтому ни о каком прямом получении — «выдачи на руки» денег материнского капитала речи не идёт.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал — это государственная мера поддержки для семей с детьми. В 2021 году за рождение или усыновление первого ребенка государство выделяет семье 483 882 рубля, второго ребенка или последующих — 639 432 рубля. Потратить эти деньги можно только на определенные цели, установленные государством — на оплату образования ребенка, накопительную пенсию матери или улучшение жилищных условий семьи. Использовать маткапитал можно для полного или частичного погашения ипотеки. Разбираемся, какие документы для этого понадобятся и из чего складывается эта процедура.

Можно ли использовать маткапитал для погашения ипотеки

При помощи материнского капитала можно покрыть часть ипотечного кредита. Использовать его можно при оформлении новой ипотеки или для погашения существующего займа — даже если он был оформлен еще до рождения ребенка. Сертификат на маткапитал разрешено применить несколькими способами.

В качестве первоначального взноса по ипотеке

В некоторых случаях суммы материнского капитала бывает достаточно, чтобы с его помощью полностью или частично покрыть первоначальный взнос по ипотеке, который обычно составляет 10–20% от общей суммы кредита. При этом банки могут потребовать, чтобы часть взноса заемщик оплатил из собственных средств — это поможет банку убедиться в его платежеспособности.

Однако использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса можно не во всех ипотечных программах. Некоторые банки при предоставлении ипотеке по льготным госпрограммам, например, «Ипотека для молодой семьи», использовать маткапитал не разрешают.

Для досрочного погашения тела кредита

При помощи сертификата можно уменьшить сумму основного долга или полностью погасить заем, если сумма сертификата это позволяет. Частичное досрочное погашение, в зависимости от условий конкретного банка, позволяет сократить размер ежемесячного платежа либо уменьшить срок выплаты кредита. Досрочное погашение части кредита сокращает общую переплату по кредиту и уменьшает итоговую стоимость недвижимости.

Для погашения части процентов

В некоторых случаях с помощью материнского капитала можно погасить начисляемые проценты по кредиту. Однако делать это стоит только в том случае, если досрочное погашение ипотеки не планируется, иначе этот подход не будет выгодным для заемщика.

Условия использования

Чтобы использовать средства маткапитала для погашения ипотеки, необходимо выполнить несколько условий:

Выделение долей детям

Чтобы получить разрешение на оплату ипотечного кредита с помощью материнского капитала, необходимо предоставить ПФР гарантию того, что дети впоследствии смогут воспользоваться этим жильем. Для этого каждому ребенку должна быть выделена доля в квартире или доме, купленном с использованием маткапитала.

Однако распределять доли можно только после полного погашения ипотеки, когда недвижимость выйдет залога банка. Поэтому до окончательного погашения необходимо оформить обязательство о будущем выделении долей и заверить его у нотариуса. Для этого нужно обратиться в нотариальную контору и предоставить следующие документы:

паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей до 14 лет

сертификат на материнский капитал

договор об ипотеке

ДДУ либо договор недвижимости

выписка из ЕГРН

При оформлении обязательства желательно сразу сделать несколько нотариально заверенных копий, чтобы они остались у вас, поскольку оригинал документа заберет ПФР: они понадобятся, если возникнет необходимость в продаже и разделе имущества или в делах о наследстве.

Необходимые документы

Для погашения ипотеки материнским капиталом необходимо подготовить пакет документов — как правило, он одинаков для любого банка. Процесс сбора документов можно разделить на несколько шагов.

Оформить справку об ипотеке

Для этого нужно обратиться в банк, который выдал вам заем, и заказать там справку для Пенсионного фонда. Эта справка из банка будет подтверждением того, что у вас действительно есть ипотечный кредит. В тексте документа должен быть указан номер вашего кредитного договора, данные заемщика и созаемщиков, размер долга, а также реквизиты банка, по которым ему можно будет перечислить средства материнского капитала.

Оформление справки занимает несколько дней, поэтому лучше заказать ее заранее.

Подать заявление в ПФР

Следующий шаг — подача в ПФР заявления о распоряжении материнским капиталом. Сделать это можно на сайте ПФР, в МФЦ или на сайте Госуслуг или лично в отделении Пенсионного фонда. Вместе с заявлением нужно будет предоставить следующий пакет документов:

• сертификат на маткапитал;
• документы заемщика — паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке;
• справку из банка;
• копию кредитного договора;
• выписку из ЕГРН;
• обязательство о выделении долей;
• документ, подтверждающий, что продавец недвижимости получил деньги от банка.

Если квартира покупалась на вторичном рынке, также понадобится предоставить договор или его копию. Если же ипотека заключена на этапе строительства, то вам понадобится копия ДДУ или копия разрешения на строительство дома.

Направить заявление в банк

Финальный шаг — подача в банк заявления о погашении ипотеки материнским капиталом. На этом этапе необходимо согласовать с банком, на что именно пойдут средства капитала — на оплату процентов или основного долга, на уменьшение ежемесячных платежей или срока кредита. Также нужно будет обсудить изменение графика платежей: после погашения части долга сумма платежа может остаться той же при условии, что период выплат сократится или станет меньше, но период выплат останется прежним.

Почему могут отказать

Иногда Пенсионный фонд может отказать в использовании средств капитала для оплаты ипотечного займа. Отказ может прийти в следующих ситуациях:

• владелец сертификата не имеет права им распоряжаться — например, если он лишен родительских прав или отказался от усыновления;
• заявитель предоставил неполный пакет документов;
• в предоставленных документах были обнаружены ошибки или недостоверная информация;
• заявитель предоставил подложные документы;
• жилье, на которое оформлена ипотека, не отвечает условиям банка — например, признано ветхим или аварийным.

В некоторых случаях отказ можно опротестовать — например, предоставив корректный пакет документов или исправив допущенные в нем ошибки. Для этого нужно обратиться в ПФР и подать жалобу.

Главные ошибки при погашении ипотеки маткапиталом

Материнский капитал разрешается расходовать только при достижении ребенком возраста 3 лет. Исключение составляет использование средств оплата ипотеки материнским капиталом при открытии нового кредита или обслуживании текущего — в этих ситуациях средства сертификата можно получить без ожидания. При перезачете средств материнского капитала в составе платежей по ипотеке граждане нередко совершают ошибки. Вот основные из них.

• Подача заявления на использование маткапитала для расчета по исполненному договору . Если договор уже закрыт, вы использовали собственные средства и хотели бы вернуть часть из них с помощью сертификата — это невозможно. Государственная поддержка предоставляется только для действующих или вновь заключаемых сделок, «кэшбэк» по таким операциям не предусмотрен.
• Включение в стоимость договора затрат на приобретение земли под строительство жилого объекта. Законом предусмотрено расходование средств только на объекты недвижимости или их строительство. Земля, даже с готовым проектом ИЖС, не может быть оплачена средствами сертификата. При выяснении факта перехода собственности в рамках одного договора средства сертификата будут отозваны.
• Выделение доли в имуществе гражданскому мужу, являющемуся отцом детей. Законом установлено требование выделения долей всем членам семьи, семейные права в отношении которых установлены законодательно. Если брак не оформлен, долю супругу выделить нельзя.
• Включение средств маткапитала в расчет для получения налогового вычета. Получить возврат НДФЛ можно только с доходов, облагаемых налогом, а эта помощь от государства к таким не относится.

Стоит отметить еще несколько нюансов, которые нужно знать чтобы не нарушить закон и не лишиться права на материнский капитал:

• с маткапиталом работают не все банки, уточните полномочия кредитной организации до того, как получать у нее заем;
• средства можно потратить на дачу, дом в деревне и в черте города при условии, что помещение отнесено к жилому и его техническое состояние на противоречит правилам участия в программе;
• при строительстве дома сертификатом можно распорядиться до достижения ребенка только если весь объем строительства ведется на заемные деньги; если вы частично используете свои накопления, использовать маткапитал можно через 3 года после рождения ребенка и частями, подтверждая затраты финансовыми документами;
• расходовать средства можно на рожденных или усыновленных детей, в отношении которых заявитель имеет родительские права. Нельзя скрывать факт лишения родительских прав, записывать на свое имя чужих детей и указывать иные ложные сведения о детях;
• нельзя завышать стоимость сделки для обналичивания части сертификата;
• нельзя продавать недвижимость обратно продавцу для возвращения в «исходное состояние» с целью получения средств маткапитала на руки.

Райффайзенбанк предлагает выбор программ ипотечного кредитования с возможностью погашения ипотеки материнским капиталом: получите консультацию менеджера и подберите безопасные варианты недвижимости, одобренные банком. На сайте банка можно найти подходящую квартиру, подать заявку и рассчитать предварительную стоимость кредита при помощи ипотечного калькулятора. Выбрать жилье можно на рынке вторичного жилья или в новостройке.

Рекомендуем

Приобретение строящегося или готового жилья от застройщика на условиях льготной ипотеки с господдержкой по субсидированной ставке — выгодный способ обрести свое жилье.

Вы хотите приобрести недвижимость, но не хватает средств на первоначальный взнос? Предлагаем ипотеку под материнский капитал с возможностью частичного покрытия первоначального взноса. Выберите квартиру в новостройке, дом или вторичную недвижимость: по ипотеке с материнским капиталом это возможно.

Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку

Материнский капитал – это целевая материальная государственная поддержка семей. Помощь можно реализовать несколькими способами:

включить в пенсионные накопления матери;

отложить на образование детей;

улучшить условия жилья.

Можно ли материнский капитал потратить на ипотеку? Конечно, законодательство разрешает этот вариант. Выделенных средств недостаточно для покупки квартиры, и большинство семей использует сертификат именно для того, чтобы приобрести недвижимость с помощью ипотечного кредита.

Как использовать материнский капитал на ипотеку

Деньги, выделенные государством в рамках социальной программы поддержки семей, можно использовать по следующим направлениям:

Внести первоначальный взнос. Материнский капитал можно использовать, если у семьи нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, который составляет обычно от 15% стоимости жилья. Однако не все банки допускают использование сертификата, и отсутствие первоначальных накоплений может стать препятствием и ограничить в приобретении квартиры. Программа «Ипотека с материнским капиталом» от «Росбанк Дом» предоставляет возможность направить государственные средства на первоначальный взнос, к тому же он может быть на 10% ниже по сравнению с условиями стандартных программ.

Погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Необходимо уведомить кредитное учреждение о желании частично досрочно погасить ипотеку и написать соответствующее заявление в Пенсионном фонде. Государство переведет средства в банк в срок от 1 до 2 месяцев.

Погасить остаток ипотеки материнским капиталом. Перед тем, как выплатить оставшуюся часть задолженности, необходимо узнать в банке, предусмотрена ли комиссия за полное досрочное погашение. При ее отсутствии можно использовать материнский капитал на ипотеку, для этого следует обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перевести средства банку.

Кредитные организации могут устанавливать ряд ограничений на реализацию государственного пособия для погашения ипотечного кредита. Подробнее об условиях использования сертификата нужно узнавать у представителя конкретного банка.

На какое жилье можно потратить материнский капитал

Процедура оформления и реализации адресной материальной помощи семьям с ребенком строго контролируется Пенсионным фондом. Ответ на вопрос «Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку для приобретения дома или дачи в сельской местности?» будет неоднозначным.

Государство предъявляет к объекту недвижимости, в покупке которого помогает, строгие требования:

жилье должно быть расположено на территории России и иметь адрес;

дом должен быть пригодным для проживания круглый год;

в частном доме должны быть электроэнергия, тепло и другие удобства;

объект не должен быть старым, ветхим или аварийным;

должна иметься возможность прописки в квартире или доме.

При соблюдении вышеуказанных условий можно использовать материнский капитал на ипотеку для покупки не только квартиры, но и дачи или дома в деревне. Каждый объект недвижимости, приобретаемый посредством ипотечного кредита и с помощью государственной поддержки, строго проверяется банком и Пенсионным фондом.

Требования к заемщику

Будут такими же, как и при оформлении обычной ипотеки. Однако есть ряд условий, которые увеличат шансы заявителя на кредит с привлечением материнского сертификата:

Заемщик планирует взять ипотеку в своем зарплатном банке. В таком случае кредитное учреждение быстрее рассматривает заявку, не требует подтверждения доходов, может предложить сниженную процентную ставку.

У семьи есть дополнительные накопления помимо материнского капитала. Это указывает на то, что заемщик способен выплатить ипотеку вовремя.

Один из членов семьи работает в стабильно развивающейся компании, получает высокую и регулярную зарплату. Отношения компании-работодателя с банком также могут повлиять на решение по кредиту и условия займа.

Хорошая кредитная история – большой плюс для заемщика. Банк может засомневаться при отсутствии кредитной истории и отказать, если она запятнана прошлыми неудачными займами.

Основной заемщик может привлечь до трех созаемщиков для увеличения кредитного лимита, к которым будут предъявлены эти же требования. При этом они разделят обязательства основного клиента перед банком.

Использование материнского капитала на ипотеку: какие документы нужны

Набор документов для оформления кредита с использованием сертификата незначительно отличается от стандартного. Процесс их сбора делится на два этапа:

подача заявки в банк;

заключение сделки купли-продажи и выдача ипотечного кредита.

На первом этапе от заемщика потребуются:

свидетельства о рождении детей;

справки о доходах;

справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала на счете;

ксерокопии трудовых книжки и договора обоих или одного из родителей;

подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ;

На втором этапе, после получения одобрения банка по кредиту, необходимы:

документы на недвижимость;

страховка имущества (и, может быть, здоровья и жизни основного заемщика);

письменное обязательство родителей выделить доли в приобретенном жилье детям, заверенное нотариусом;

договор купли-продажи дома или квартиры.

Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку, не дожидаясь 3 лет

По законодательству РФ выделенные государством средства могут быть использованы только после того, как ребенку исполнится 3 года. Ипотека под материнский капитал является исключением из этого ограничения. Сразу после появления ребенка семья может использовать сертификат для следующих целей:

первоначальный взнос по ипотечному кредиту;

погашение процентов и части задолженности по займу.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом

Алгоритм действий при получении ипотечного кредита с использованием сертификата следующий:

После рождения ребенка получить сертификат по государственной программе, позволяющей оформить ипотеку с использованием материнского капитала. Для этого нужно собрать пакет документов и обратиться в ПФ.

Решить, на что потратить выделенные средства. Для решения жилищного вопроса необходимо определиться, пойдет материнский капитал на первоначальный взнос или на досрочное погашение части кредита.

Собрать документы для подачи заявки. Заполнив анкету на сайте «Росбанк дом», можно получить предварительное одобрение по ипотеке онлайн.

После согласия банка начать поиск подходящего жилья среди аккредитованных банковской организацией вариантов или на всем рынке – первичном и вторичном. Можно воспользоваться помощью риелтора. Необходимо помнить, что объект должен соответствовать критериям банка.

Оформить у нотариуса обязательство выделить доли детям.

Написать заявление в ПФ с просьбой направить средства на ипотеку. Проверка документов сотрудниками ПФ и перевод средств банку-кредитору может занять 1-4 месяца, о чем следует предупредить продавца.

Совершить сделку купли-продажи и подписать ипотечный договор.

Зарегистрировать права на приобретенное недвижимое имущество в Росреестре и получить официальный договор купли-продажи с печатью.

Еще больше информации по использованию материнского капитала вы найдете в соответствующем разделе на сайте «Росбанк Дом».