Звонки из банка по кредиту очень дальнего знакомого

Куда жаловаться, если звонят из банка по чужому кредиту

Звонят из банка по чужому кредиту, куда жаловаться – этот вопрос часто задают граждане по горячей линии.

Это отметил законодатель и ввел новый федеральный закон.

Для каждого случая свой алгоритм.

Почему могут поступать звонки

Звонки из банков по чужим кредитам возможны по таким причинам:

1. Вас намеренно указал должник как контактное лицо:

• родственник в качестве неофициального поручителя;
• недобросовестный заемщик, решивший скрыться от банка;
• вы официальный поручитель должника.

1. Ошибка при написании цифр телефона заемщиком либо наборе номера сотрудниками кредитного учреждения.
2. Недобросовестные действия операторов банка и/или коллекторов при розыске должника.

Законодательство

Взаимодействие банков и должников регламентируется:

«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности» (статьи 6–8). Нормативным актом руководствуются, если вы официально указаны контактным лицом. В других случаях применяются лишь отдельные положения этого закона. . 5.61, 15.26.1). . Применяется в крайне редких случаях.

Правовые документы предусматривают ответственность за:

1. Нарушение положений ФЗ от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц … Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности».
2. Угрозы и иные методы психического воздействия во время беседы.
3. Незаконные действия, связанные с нарушением ФЗ «О персональных данных».

Как правильно вести диалог

Для тех или иных ситуаций выбирают различные варианты.

Во-первых, постарайтесь выяснить, откуда у звонящего ваш номер телефона.

Во-вторых, удержитесь от перехода на личности, грубости и оскорблений собеседника даже в ответ на его провокационные действия. Спокойно оповестите, что вы не намерены продолжать разговор в подобном тоне, и если он не прекратит, то вы либо положите трубку, либо обратитесь в правоохранительные органы, в том числе в суд с иском о взыскании компенсации за причинение морального ущерба (на ваше усмотрение).

В-третьих, не давайте точных ответов. Скажите, что не знаете, о ком спрашивают, брал ли человек кредит, где он находится, его номер телефона и т.д.

ВАЖНО! Если вы будете полезны банку – звонки не прекратятся.

Вариант «все отрицать» не подходит, если сопровождали заемщика, когда он брал кредит.

Если вы подписали договор вместе с должником или присутствовали при этом и сами дали номер телефона, описанная выше тактика разговора не подходит. Сообщите о несогласии взаимодействовать с сотрудниками банка и подкрепите слова подачей письменного заявления: так кредитное учреждение лишится права вам докучать.

Что делать и как прекратить звонки

Есть несколько способов:

1. Радикальный – купить новую SIM-карту, но это очень неудобно для большинства людей.
2. Добавлять номера в черный список непосредственно в телефоне: активируется нужная функция либо устанавливается приложение. Платный вариант — через оператора сотовой связи, но это не гарантирует успех: у банков много номеров, и пока вы будете добавлять их все в черный список, звонки продолжатся.
3. Написать в банк заявление с возражениями относительно звонков вам по поводу чужого долга. Крупные финансовые учреждения на это реагируют адекватно. Если ваше требование не будет исполнено, копию заявления с отметкой кредитной организации о том, что оно принято, либо уведомление о вручении заказного письма с заявлением (лучше с описью вложения) используйте в суде при взыскании компенсации за моральный ущерб.
4. Обратиться в полицию, если звонки происходят часто, рано утром, поздно вечером или ночью, в разговоре вас оскорбляют, угрожают, пытаются запугать. Полезно иметь запись бесед, поэтому фиксируйте все беседы с банком на диктофон. При возможности включите громкую связь во время звонка – это обеспечит свидетелей при необходимости.

ВАЖНО! Не забудьте предупредить собеседника о том, что ведете запись.

Куда жаловаться, если звонят по чужому кредиту

Рекомендуется написать заявления в несколько инстанций:

1. Полиция (в случае угроз, оскорблений, нарушения предусмотренных законом количества звонков).
2. Главный офис соответствующего кредитного учреждения.
3. Центральный банк Российской Федерации. ЦБ РФ – регулятор банковской системы, в его полномочиях – надзор за другими учреждениями и принятие мер в случае нарушения ими законодательства.
4. Суд (взыскание ущерба, компенсации морального вреда).

Сроки рассмотрения

УЧТИТЕ! Период зависит от органа, куда вы направляете заявления, и формы документа.

Как правило, сроки рассмотрения обращений в банках – 30 дней с момента подачи бумаги, но внутренний распорядок учреждения может устанавливать и иные периоды.

В полиции проверку по вашему заявлению должны провести в течение 10 дней. Срок может доходить и до 2 месяцев.

Суд решает вопрос о принятии искового заявления к производству в течение 5 дней, затем период ожидания зависит от того, какое определение вынес суд, и может колебаться от 1 до 2–3 месяцев (без учета времени на принятие искового заявления). При необходимости сроки продлеваются судом.

Ответственность

При нарушении норм, установленных федеральным законом, банк может понести гражданскую, административную и материальную ответственность.

За нарушения уголовного законодательства нести наказание будут конкретные сотрудники, если установлена их вина и другие необходимые признаки состава преступления.

Если вы сможете убедить судью, что звонки причиняли вам неудобство, моральные страдания, а может, даже реальный ущерб, сможете доказать, что звонил именно банк, то взыскать компенсацию за причинение морального вреда будет несложно. Однако принимать меры нужно с самого начала.

Полезные советы

Перечислим рекомендации для граждан, столкнувшихся с подобными ситуациями:

Что делать если звонят из банка по чужому кредиту?

Потребительское кредитование – одна их самых доходных статей деятельности любого банковского учреждения. Именно по этой причине многие компании охотно дают кредиты заёмщикам. Нередки случаи, когда кредитор недостаточно тщательно проверяет пакет документов потенциального клиента либо вообще сокращает его до предельного минимума. В итоге участились случаи, когда совершенно постороннему человеку звонят из банка по чужому кредиту и требуют вернуть деньги, к которым данное лицо не имеет никакого отношения. Что в этом случае делать?

Почему банк названивает по чужому кредиту?

Звонок из банка по поводу чужого кредита – ситуация нередкая. Почему так происходит, и как получилось, что лицо, не имеющее никакого отношения к взятому кредиту, числится по нему должником? Этому может быть следующее объяснение:

• работник финансовой компании ошибочно набрал номер, либо контактная информация была внесена в базу данных ещё на этапе оформления договора с другим человеком, чей номер телефона в итоге перепутали (обычно такие недоразумения быстро выясняются на месте, и звонки прекращаются);
• данный номер был случайно привязан в процессе проведения проверки службой безопасности кредитного учреждения;
• другое лицо умышленно оформило кредит на чужое имя, воспользовавшись возможностью доступа к документам и подписав договор от вашего имени;
• кто-то из разряда близких знакомых или родственников в разделе договора, где указаны контакты, дал ваш номер телефона;
• вы недавно стали владельцем данного мобильного пакета, а ранее он был зарегистрирован на стороннего человека, который и является настоящим должником перед банком;
• вы являетесь близким родственником лица, оформившего кредит и отказавшегося выполнять свои обязательства — в этом случае компания через вас будет пытаться надавить на заёмщика и вернуть свои средства.

Причин, по которым могут звонить из банка по чужому кредиту, достаточно много. Большим плюсом будет, если в процессе первого обращения банка получится понять, какой из перечисленных мотивов сработал в конкретном случае – владея ситуацией, легче найти правильное решение проблемы. Это важно еще и потому, что самый распространённый вариант из всех изложенных выше – умышленное оформление кредита по подложным документам. Если это как раз тот случай, то необходимо срочно положить этому конец, пока нарушитель закона не заключил на ваше имя ещё несколько сделок.

Куда жаловаться на звонки из банка?

Если достали звонки из банка по чужому кредиту или постоянно надоедают коллекторы, совсем не нужно всё это терпеть. Причём желательно действовать незамедлительно, не давая звонящему возможности к дальнейшим прецедентам.

Если беспокоят представители банка, и прямое обращение к ним результата не принесло, можно пожаловаться в Роспотребнадзор. Данная инспекция была намеренно создана для защиты правовых свобод граждан от недобросовестно работающих организаций. Сюда можно обратиться по любой проблемной ситуации, связанной с неправомерными действиями банка в отношении лица, не имеющего перед ним никаких долговых обязательств. У ведомств достаточно широкие полномочия, заявителю нужно только подробно изложить ситуацию и написать заявление – и разбирательству будет дан ход.

Если эти варианты не сработали, и звонки продолжают поступать, то единственно правильным решением станет обращение в правоохранительные органы. Нужно пойти в полицию или прокуратуру и оформить заявление. При этом следует позаботиться о доказательной базе – чем более полной она будет, тем скорее от вас отстанут. Крайне полезной может стать телефонная запись разговоров. Такие вещи хоть и не принимаются во внимание в суде, но на этапе предварительных разбирательств являются вполне весомым аргументом. Как правило, изучение жалобы и проверка фактов занимают не менее месяца, но как показывает юридическая практика — беспричинные звонки с требованием вернуть несуществующие долги прекращаются уже на начальном этапе разбирательств.

Как прекратить постоянные звонки по чужому кредиту?

Специалисты настоятельно рекомендуют гражданам, попавшим в подобную ситуацию, поступать следующим образом:

1. Главное, с чего всегда нужно начинать – потребовать у звонившего, чтобы он представился лично, а также озвучил, чьи интересы он представляет. Если это сотрудник банка, он должен назвать его отделение и занимаемую должность. Не забудьте уточнить номер, с которого поступил звонок.
2. Сразу после разговора позвоните на горячую линию финансовой организации, от чьего имени велся диалог. Уточните у оператора точное местонахождение и юридический адрес отделения, которое расположено ближе всего.
3. Постарайтесь лично встретиться с директором отделения или с иным руководителем. В личной беседе попробуйте закрыть проблему. Настаивайте на том, что, независимо от мотивов, ваш номер должен быть удалён из базы данных, и звонить вам до выяснения ситуации не следует. При получении отказа требуйте персональные данные высшего руководства и контакты, по которым можно выйти с ними на связь. Часто уже на этом этапе вопрос решается на месте.
4. Если узнать координаты высшего руководителя не получилось, снова звоним на горячую линию. Узнаём данные Председателя совета правления и составляем на его имя требование прояснить ситуацию и разобраться в проблеме. Проследите, чтобы письмо прошло официальную регистрацию, возьмите себе копию.

Если в течение 20 дней ответа не последовало, жалуйтесь в государственные органы власти – данная процедура была рассмотрена выше.

Имеют ли право банки звонить родственникам и друзьям по поводу моего просроченного кредита?

Сегодня взять кредит не так уж и сложно, а вот погасить его вовремя оказывается под силу не всем. Если начались просрочки, то банк начинает активно искать должника и пытается с ним связаться, чтобы напомнить об оплате. В этой ситуации очень важно знать, имеют ли право банки звонить родственникам и друзьям по поводу моего просроченного кредита, и что делать в этом случае. Подробности далее.

Почему банки звонят родственникам и друзьям?

Потребительское кредитование очень востребовано среди россиян, так можно легко получить деньги практически на любые цели – покупка мебели, бытовой техники, ремонт, оплата путевки – на все это можно получить наличные. Причем выдача денег сегодня максимально упрощена, многие банки выдают кредиты и карты с минимальным набором требований и документов.

Увы, но не все заемщики справляются со своими обязательствами, и не могут оплачивать задолженность точно в срок. Начинаются просрочки, и сразу же за ними следуют звонки из банка. Кредитная организация при этом четко следует закону – в соответствии с ФЗ «О банках», компания обязаны предпринять все предусмотренные законодательством РФ меры для взыскания задолженности.

Кредитор заинтересован в возврате своих денег, поэтому он начинает всеми способами связываться с должником, используя все имеющиеся у него контакты. Данные берутся из кредитного договора, в котором сам заемщик указывает свой телефон и данные ближайших родственников или друзей, которые выступают контактными лицами.

Соответственно, единственная цель, которую преследует банк – это возврат своих денег. И если заемщик от него скрывается, то он начинает обзвон всех, кто указан в договоре.

Имеют ли право банки звонить родственникам и друзьям?

Следует знать, что банковские и иные кредитные организации, например, МФО, имеют полное право на совершение звонков как самому заемщику, так и его контактным лицам. При этом должны соблюдаться четкие правила осуществления взаимодействия и взыскания задолженности, которые детально описаны в ФЗ №230 «О коллекторах».

Описанные в нем условия распространяются не только на коллекторов, но и на банки. Нас особенно интересует статья 4, часть 5-я данного закона – там сказано о том, как именно взыскатель имеет право взаимодействовать с третьими лицами, к которым относятся родственники, знакомые, соседи должника и т.д.

Общение с ними возможно при одновременном соблюдении двух требований:

• Должник подписал кредитный договор, в котором он письменно выразил согласие на взаимодействие с банком,
• Третьи лица , к которым обращается взыскатель (банк) не выражает по этому поводу своего несогласия.

Если же родственники, друзья или просто близкие люди, которым поступают звонки от банка, в разговоре четко выражают свое несогласие с таким общением, то звонки должны прекратиться. Это требование законодательства.

Если вы указаны в кредитном договоре просто как контактное лицо, то вы не обязаны общаться с банковским представителем, вы не давали банку права на использование своих личных данных. И если вы не хотите, чтобы звонки продолжались, то можно сообщить звонящему о своем решении, и попросить удалить свой номер из базы данных.

Когда звонки банка друзьям и родственникам законны?

Все, что описано выше применимо только к людям, которые никоим образом в получении кредита не участвовали. То есть контактные лица не несут никакой ответственности по кредиту, и выплачивать его не обязаны, равно как и общаться с представителями банка.

Но все меняется в том случае, если основной заемщик при оформлении кредита привлекал третье лицо в качестве участника договора – созаемщика или поручителя. Как правило, поручителями становятся близкие друзья, например, при получении крупной суммы денег наличными, а созаемщиками становятся супруги при приобретении недвижимости или автомобиля в совместную собственность.

Если вы являетесь одной из сторон договора, либо вы наследуете имущество и долги умершего заемщика, то банк имеет полное право не только вам звонить, но и требовать оплаты кредита. Изучим возможные варианты в этой ситуации:

В соответствии со ст. 323 ГК РФ поручитель несет субсидиарную (то есть, равную) ответственность с основным заемщиком, и если тот перестаёт платить по кредиту, то банк вправе адресовать свои требования к человеку, который за него поручился. И только после того, как вы исполните все обязательства, вы сможете требовать долг от основного заемщика.

Если вы также откажитесь платить, то ваша кредитная история будет испорчена, данные о просрочке попадут в БКИ, а за каждый день пропущенного платежа будет идти пеня и штрафы. Сумма будет ежедневно возрастать, и если в течение нескольких месяцев оплата так и не поступит, то банк будет иметь право взыскивать долг через суд.

В том случае, если основной заемщик умирает, не успев погасить кредит полностью, то его долг переходит к близким родственникам, которые наследуют его имущество (статья 1175 ГК РФ). Если наследник один – весь долг переходит к нему, если несколько – долг пропорционально делится.

Требовать от наследника оплаты долга банк может только в размере наследуемого имущества. Если же вы вовсе отказались от вступления в наследства, то вам в принципе ни звонить, ни требовать оплаты долга не имеют права.

Что делать, если звонят родственникам и друзьям по поводу вашего кредита?

Если же банк звонит родственникам или друзьям, которые не относятся ни к поручителям, ни к наследникам, то такое взаимодействие возможно только в рамках ограничений, и только в том случае, если третьи лица не против такого общения. Звонки им осуществляются крайне редко, только если найти должника иным способом не представляется возможным.

Банк обязан соблюдать требования российского законодательства о количестве, и качестве взаимодействий. Все они определены законом ФЗ №230:

Что делать людям, которым звонят по чужому кредиту? Не стоит паниковать, помните о следующих моментах:

• Вы никому ничего не должны, с вас не имеют права ничего требовать;
• Вы поддерживаете разговор только при собственном желании на это;
• Обязательно спросите, кто и по какому вопросу вам звонит;
• На всякий случай – включите во время звонка запись разговора и предупредите об этом собеседника;
• Если представитель банка разглашает вам конфиденциальные сведения, напомните ему о банковской тайне (ст. 7 Закона № 230-ФЗ),
• Если с вас требуют оплатить чужой кредит – напомните, что такие требования подпадают под определение вымогательства, и это является уголовно наказуемым деянием (163 УК РФ),
• Если вам неприятен этот разговор, и вы не хотите, чтобы он продолжался или вам звонили еще раз, то нужно четко выразить свое несогласие продолжать общение с банком, и попросить удалить ваш номер из базы. Данное правило закреплено ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Как прекратить звонки от банка третьим лицам?

Редко, но все же бывает так, что даже после того, как вы предельно четко сообщили банковскому сотруднику о своем нежелании как-либо взаимодействовать в дальнейшем, звонки все равно продолжаются. Или их количество превышает допустимые законом нормы, либо поступают они в неурочное время.

Во всех этих случаях родственники, друзья и иные третьи лица должны отстаивать свои права. При любых нарушениях они получают основание для обращения в полицию или прокуратуру. Удобно, что сейчас можно направить заявление в электронную приёмную через Интернет.

Если вы относитесь к группе лиц, которых кредиторы не имеют права беспокоить, обязательно сообщите об этом собеседнику. Если это не помогает – отразите данный факт в своей жалобе.

Кого не имеют права беспокоить:

• Беременных женщин,
• Инвалидов 1 группы,
• Больных людей, находящихся на лечении в стационаре,
• Пенсионеров старше 70 лет,
• Несовершеннолетних.

В любом случае – отстаивайте свои права. Если отказ от взаимодействия не подействовал, обязательно пишите жалобы в профильные ведомства – нарушение установленных законом правил грозит организациям не только серьезными проверками, но также и правовыми последствиями.

Что делать, если звонят родственникам или знакомым по твоему кредиту

Не выдержав натиска кредиторов, должник зачастую «уходит в подполье», и тогда коллекторы переключаются на его родных и друзей, действуя теми же методами. Их расчет прост – если хорошенько «достать» родственников звонками и поддавить угрозами, то, желая избавиться от навязчивого общения, они начнут давить на должника и требовать погасить задолженность, чтобы их наконец оставили в покое.

Еще одним поводом для звонка может стать желание разыскать скрывающегося должника, если связь с ним у банка и коллекторов потеряна. Родственники зачастую бывают в курсе его местопребывания. Что делать, если коллекторы атакуют своими звонками родственников должника, и есть ли для этого правовые основания, рассмотрим в этой статье.

Правовые основания

Антиколлекторский закон, действующий с начала 2017 года, устанавливает ряд ограничений, которые значительно сужают полномочия коллекторов. Перечень разрешенных методов общения является исчерпывающим и строго регламентирован законом. Все не оговоренные в законе методы общения возможны только в том случае, если заемщик позволил их применять письменно.

Разбираясь в вопросе, могут ли коллекторы беспокоить родственников должника, следует учитывать, что гражданин обязан по закону отвечать по долгам родственников, только в трех случаях, если:

• Поручался за их исполнение перед кредитором, то есть является стороной договора поручительства, который он подписывал с банком.
• Унаследовал имущество заемщика, обремененное кредитными обязательствами и вступил в наследственные права.
• Является супругом заемщика, в этом случае любые требования ко второму супругу могут предъявляться только если суд вынесет соответствующее решение.

Во всех остальных случаях никакого отношения к долгу своих родственников гражданин не имеет и не обязан давать какую-либо информацию по этому поводу.

Взаимодействие с лицами, не имеющими прямого отношения к оформлению кредита и просрочке долга, к которым относятся родственники должника, закон допускает только в случаях, если:

• Заемщик письменно позволил взаимодействие с конкретным лицом и указал его контактные данные.
• Родственник не возражает против общения.

При несоблюдении хотя бы одного из условий коллекторы нарушают закон и могут понести соответствующее наказание. О том, куда обращаться и как составить жалобу на коллекторов, читайте в этой статье.

Закон также запретил коллекторам любые взаимодействия с:

• недееспособными;
• несовершеннолетними;
• инвалидами 1 группы;
• больными гражданами, которые проходят курс лечения в медучреждениях;
• гражданами, которые находятся в процедуре банкротства или уже признаны несостоятельными.

Лица, если они относятся к перечисленным категориям, должны иметь подтверждающие документы.

Что делать?

Если вашим родственникам или друзьям начали поступать звонки по вашему кредиту, рекомендуем обратиться в банк или коллекторское агентство с вопросом, на каком основании обрабатываются ваши персональные данные и разглашается банковская тайна. Такой вопрос поставит в тупик представителей банка или коллекторской организации и повернет разговор в другое русло.

Если подобные звонки продолжаются, свои возражения необходимо оформить письменно и направить в коллекторскую компанию официальным письмом. Согласно законодательству, коллекторы после получения подобного письма обязаны прекратить любое взаимодействие с гражданином. Заемщик, если он давал согласие на коммуникации с родственниками, может отозвать свое согласие в любой момент. Для этого следует обратиться в банк и написать заявление. После этого звонки родственникам должны прекратиться. Иначе можешь смело обращаться в правоохранительные органы.

Знать свои права и не давать возможности их нарушать – единственный способ защититься, если коллекторы докучают родственникам должника. Главное проявить настойчивость и не позволять нарушителям переходить к угрозам. И помни: кто предупрежден — тот вооружен!

Поделись этой инфой со своими:

Другие советы как правильно отвечать на звонки незванных гостей. Узнать кто звонил

Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу

Сотни людей в нашей стране столкнулись с проблемой настоящего телефонного террора. Кто-то берет ссуду в банке, а отдуваться приходится совсем посторонним людям! В нашей статье мы ответим на вопрос: что делать, если достают коллекторы по чужим долгам, а также дадим советы тем, кто на себе испытал радость общения с назойливыми «звонарями».

• 1. Почему мне звонят коллекторы по долгу другого человека
• 2. Звонки от коллекторов по чужому кредиту нечужого человека
  • 2.1. Наследники: получите, распишитесь
  • 2.2. О поручителях: назвался груздем – полезай в кузов
  • 4.1. Обращение в банк для отзыва персональных данных
  • 4.2. Сообщаем НАПКА о нарушителях
  • 4.3. Уведомление полиции и прокуратуры
  • 4.4. Отправка заявления в Роспотребнадзор и Роскомнадзор

  Почему мне звонят коллекторы по долгу другого человека

  Если вы задаетесь этим вопросом, значит на себе испытали все прелести общения с коллекторами. Но когда вы тут абсолютно не при чем, почему звонят? Ситуаций может быть несколько.

  • Адрес с сюрпризом

  Звонки коллекторов по чужим долгам начались с тех пор, как вы въехали в новую квартиру? Возможно, предыдущий владелец жилья дал этот адрес кредиторам, а сам продал квартирку. Аналогичная ситуация – если звонят на мобильный, номер которого ранее принадлежал кому-то ещё.

  • Ошибочка вышла

  Человеку свойственно ошибаться. Уставший сотрудник банка мог случайно перепутать всего одну цифру, записывая номер заёмщика. И вот звонки, предназначавшиеся не вам, сыплются на вашу голову.

  • Хороший знакомый

  А точнее, нехороший мог дать ваш телефон банку, взяв кредит. Кредиторы, желая подстраховаться, просят номер кого-нибудь из близких. А заёмщик, не желая подставлять родных и друзей, просто дает номер дальнего знакомого.

  Во всех этих случаях вам нужно будет доказывать, что вы не при чем. Зато платить чужие долги не придется.

  • Купили сим-карту, теперь звонят коллекторы

  Мама купила сим-карту, и ей звонят коллекторы? Дедушка сменил оператора, и теперь его достают звонками о несуществующих долгах? Срочно решаем проблему.

  1. Выясняем, так ли необходим родственнику новый номер телефона, и долго ли он им пользуется.
  2. Идем в офис мобильного оператора, объясняем ситуацию и просим поменять номер. Кстати, подобная проблема зачастую решается и по телефону.
  3. Отправляем письменное заявление на адрес коллекторского агентства, к которому прикладываем договор с оператором мобильной связи. Однако стоит понимать, что такой документ навряд ли урезонит звонящих коллекторов.

  Звонки от коллекторов по чужому кредиту нечужого человека

  Иначе обстоят дела, если кредит взял ваш близкий родственник. Вы могли и не подозревать о том, что муж или брат взял ссуду и накопил долгов. Ситуация неприятная не только в эмоциональном плане – ведь теперь эти деньги требуют с вас! Ещё большим сюрпризом может стать задолженность уже умершего родственника. С одной стороны, лично вы никаких кредитов не брали. А с другой, нельзя сказать, что вы тут совсем ни при чём.

  С точки зрения закона, никакой двойственности нет. Могут ли обязать вас платить чужой кредит? Да, если вы заемщику:

  • супруг/супруга;
  • наследник, уже вступивший в наследство;
  • поручитель по кредиту.

  Выплачивать долги всей своей родни вы не обязаны. А вот с «дражайшей половиной» поговорить придется в любом случае. Если супруг не может или не хочет платить, дело может дойти до суда. Именно в судебном порядке долг должны будут признать не семейным, а личным. Для этого придется предоставить доказательную базу, а это не всегда легко сделать.

  Наследники: получите, распишитесь

  С наследованием дела обстоят иначе. По закону получить в наследство гражданин может не только права (право собственности на квартиру), но и обязанности (выплачивать долги). Если по наследству вы получили и то, и другое, то вы не сможете согласиться на дедову квартиру, но отказаться от его задолженностей. Или всё, или ничего.

  При получении наследства как по закону, так и по завещанию, кредиторы покойного должны вас предупредить о наличии невыплаченной ссуды.

  Между смертью наследодателя и вступлением наследника в права (и обязанности) должно пройти полгода. Если вы «получили» только долги, то можете сразу написать отказ от такого наследства. Тогда по закону никто не имеет права требовать с вас их выплат. Если же, кроме чужого долга, вы получили квартиру, машину и/или другие материальные ценности, то тут только вам решать – вступать в права или нет.

  О поручителях: назвался груздем – полезай в кузов

  Вы являетесь поручителем? Поговорите с заемщиком. Если вы не сможете с ним связаться или он окажется неплатежеспособным, дела плохи. Тогда банк вправе требовать выплаты с вас.

  Единственный выход – обращение в суд. По его решению возможна отсрочка выплат, а также назначение «подъёмной» суммы ежемесячных выплат. Можно подать иск и на заемщика. Но если он не заплатил банку, какова вероятность того, что он вернет деньги вам?

  Поручителем является только человек, который подписал договор поручительства. Если заемщик просто указал вас, без вашего официального согласия и подписи в документах, то поручителем вы не являетесь.

  Друг просит «подмахнуть» бумаги по кредиту, говоря что это просто формальность? Важно понимать, что поручительство – это ответственность и потенциальные обязанности, которые в любой момент (иногда по независящим от заёмщика причинам) могут стать реальными.

  Правила общения с коллекторами по телефону

  Из-за произвола коллекторских агентств и их сотрудников государство приняло закон, регулирующий деятельность подобных организаций.

  По Федеральному Закону №230 они не имеют права:

  • звонить чаще 2-х раз в неделю;
  • беспокоить звонками в период с десяти вечера до восьми утра;
  • угрожать и оскорблять;
  • скрывать свое название от того, кому звонят;
  • звонить со скрытых номеров.

  Каждое агентство должно иметь свидетельство, страховку, а также уставной капитал не менее десяти миллионов рублей. Поэтому кроме названия агентства выясните, имеет ли оно право на существование с точки зрения закона. Если нет, обращайтесь в правоохранительные органы.

  Что делать с коллекторами, которые названивают по чужому долгу?

  1. Записывайте все разговоры на диктофон – так у вас будут доказательства, что вам угрожают.
  2. Уточните название агентства, ФИО звонящего, название банка и ФИО того, кто этому банку задолжал.
  3. Вместо данных слышите угрозы и оскорбления в свой адрес? Пригрозите обращением в прокуратуру и положите трубку.
  4. Достали звонки из банка по чужому кредиту? Если окажется, что собеседник не из агентства, позвоните на горячую линию банка и пожалуйтесь – тогда звонки прекратятся.

  Если звонят и достают коллекторы по чужому кредиту, куда жаловаться

  

  Итак, если вас достают коллекторы за чужой долг, обращайтесь в следующие организации:

  1. Роспотребнадзор. Это наиболее эффективный метод самозащиты, так как данная организация отказывается признавать правомерным вмешательство коллекторских агентств в отношения типа «банк-заемщик». При написании обращения просто опишите всю ситуацию.
  2. Роскомнадзор. Обратитесь в региональное отделение. В заявлении укажите название агентства, а также приложите записи телефонных разговоров. Убедившись в том, что вы – точно не задолжавший заёмщик, организация сделает запрос на удаление ваших данных из коллекторской базы. Через месяц после обращения вас оставят в покое.
  3. НАПКА – национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. В их полномочия входит «усмирение» зарвавшихся коллег. Если ассоциация сочтет ваши требования справедливыми, то примет меры.
  4. Правоохранительные органы. Если коллекторское агентство не просто звонит по чужому долгу, а вы получаете угрозы и оскорбления, то обращаться нужно в полицию. Ещё варианты – суд и прокуратура.

  Обращение в банк для отзыва персональных данных

  Пострадавшему от атаки сотрудников коллекторских агентств необходимо обратиться в финансовую организацию, которая выдала заемные средства третьему, неизвестному лицу. Если ее представительства нет в городе, то можно ограничиться письменным заявлением, которое отправляется в Центральный Банк РФ.

  Порядок действий при обращении в банк:

  1. Убедиться, что долга нет;
  2. Удостовериться, что заявление на передачу персональных данных третьим лицам (коллекторам) когда-нибудь ранее не было написано;
  3. Потребовать, чтобы номер мобильного телефона, а также прочая информация была удалена из базы должников, в том числе, и в агентстве по взысканию долгов.

  Заявление в банк составляется в свободной форме и направляется по адресу: Центральный Банк Российской Федерации (Банк России)107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России.

  Любая финансовая организация несет ответственность за деятельность коллекторов. И, передавая им личные данные, Банк нарушает несколько действующих законов. В частности, ст. 857 п. 3 ГК РФ и ст. 183 ч. 2 УК РФ.

  Сообщаем НАПКА о нарушителях

  Чтобы обращение в НАПКА возымело действие на сотрудников организации по взысканию долгов, изначально необходимо понять, состоит ли конкретное агентство в данном объединении. Выяснить это можно на сайте http://www.napca.ru/ob-assotsiatsii/uchastniki/.

  Если «обидчики» нашлись в списке, то нужно оставить электронное письмо на сайте НАПКА. Для этого потребуется:

  1. Полностью заполнить поля с контактными данными обращающегося;
  2. Выбрать название коллекторского агентства;
  3. Написать суть обращения;
  4. Прикрепить к заявлению все аудио- и видео доказательства;
  5. Указать адрес электронной почты.

  В течение примерно недели на указанную почту придет ответ от НАПКА. В нем будут перечислены дисциплинарные меры наказания, которые уже применились или будут применяться по отношению к конкретному агентству.

  

  Уведомление полиции и прокуратуры

  Что делать, если не просто достали коллекторы звонками за чужие долги по кредитам, а еще и начали поступать угрозы?

  1. Любая, даже устная угроза – хулиганство, которое карается в соответствии со ст.213 УГ РФ.
  2. Каждую из угроз нужно записать. Если коллекторы пришли домой, то сделайте видеозапись. Если звонят на телефон – выручит функция «записать разговор».
  3. Получив доказательства, сразу же отправьтесь в ближайшее отделение полиции.

  Напишите заявление по установленному образцу о вымогательстве денежных средств (ст.163 УК РФ):

  1. В нем четко распишите, какого числа, в какое время, с какого номера телефона и от кого поступил звонок.
  2. Отдельно укажите в заявлении факт угроз, ссылаясь на доказательства;
  3. Приложите к заявлению все видео- и аудио файлы, подтверждающие правдивость написанного;
  4. Попросите принять законные меры относительно коллекторов и известить о таковых в письменном виде .
  5. Данное заявление дублируем в прокуратуру.

  Адрес отправления послания: Генеральная прокуратура РФ, 125993, ГСП-3, Россия, Москва, ул. Б. Дмитровка, 15а, т. +7 (495) 987-56-56,

  Отправка заявления в Роспотребнадзор и Роскомнадзор

  В заявлении укажите факт противоправных действий конкретной финансовой организации и просите принять меры для устранения возникшей ситуации (ссылка на ст. ФЗ от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» желательна).

  Если в местное представительство Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей обратиться невозможно, то нужно написать электронное обращение в Москву. Сделать это можно с помощью онлайн-приемной http://rospotrebnadzor.ru/virtual/feedback.

  Письменное заявление также можно отправить по адресу: Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, 127994, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7.

  1. Описать ситуацию.
  2. Указать наименование Банка.
  3. Попросить разобраться в проблеме.

  Адрес московского представительства Роскомнадзора: 109074, г. Москва, Китайгородский проезд, д. 7, стр. 2. Инернет-приемная http://www.rsoc.ru/treatments/ask-question.

  

  Достали коллекторы звонками за чужие долги? Вы можете отстоять своё право на спокойную жизнь. Теперь вы знаете, куда пожаловаться, если вас достают коллекторы по чужому кредиту.