Что означает залог движимого имущества?

Что означает залог движимого имущества?

Споры в суде общей юрисдикции:

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

2. Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:

страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает;

причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом;

причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами;

имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.

В случаях, указанных в абзацах втором — пятом настоящего пункта, залогодержатель вправе требовать причитающиеся ему денежную сумму или иное имущество непосредственно от обязанного лица, если иное не предусмотрено законом или договором.

3. Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

4. К отдельным видам залога (статьи 357 — 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

5. Если иное не вытекает из существа отношений залога, кредитор или иное управомоченное лицо, в чьих интересах был наложен запрет на распоряжение имуществом (статья 174.1), обладает правами и обязанностями залогодержателя в отношении этого имущества с момента вступления в силу решения суда, которым требования таких кредитора или иного управомоченного лица были удовлетворены. Очередность удовлетворения указанных требований определяется в соответствии с положениями статьи 342.1 настоящего Кодекса по дате, на которую соответствующий запрет считается возникшим.

Что означает залог движимого имущества?

Закладная как элемент ипотеки

Доказано, что ипотека — это универсальное правовое средство для удовлетворения интересов и защиты прав сразу двух сторон: залогодателя и залогодержателя. Одной стороне ипотека позволяет, приобрести недвижимость благодаря полученному банковскому кредиту, а другой стороне — банку — предоставить денежные средства и сделать это практически «безболезненно», поскольку недвижимость остается в залоге. Оформлением такого обеспечения является договор об ипотеке и закладная.

Закладная — это достаточно новое правовое явление, как для ипотечного правоотношения, так и для института обеспечения исполнения обязательств в целом. В настоящее время существует незначительное количество нормативных правовых актов, регулирующих данное правовое явление.

Основные нормы, посвященные закладной, содержатся в гл. III Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке). В развитие данного закона приказом Минюста России от 15.06.2006 № 213 утверждена Инструкция о порядке государственной регистрации ипотеки объектов недвижимого имущества. В целях оказания заявителям правовой помощи Управлением Росреестра по Курской области разработаны перечни документов, необходимых для государственной регистрации ипотеки с выдачей закладной, соглашения об изменении содержания закладной, регистрации владельцев закладной.

Практическое значение закладной состоит в том, что она не только упрощает, но и ускоряет оборот недвижимости. Это вытекает из ст. 13 Закона об ипотеке, в которой сформулированы следующие основные положения о закладной:

1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено Законом об ипотеке.

2. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Уже здесь проявляются особенности закладной. Она удостоверяет два права, хотя и связанных между собой, но относящихся к разным обязательствам, — право кредитора, т.е. право на возврат сумм кредита, и право залогодержателя, т.е. право получить удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества в случае невозвращения кредита.

Большое значение при составлении закладной законодатель придал ее содержанию и формальным признакам. Предполагается, что такой шаг является оправданным. При активном развитии ипотечного кредитования и необходимости обеспечения граждан жильем, заложенным в национальном проекте «Доступное и комфортное жилье – гражданам России», наличие на рынке разномастных закладных не будет способствовать реализации тех задач, которые закладывались при введении института закладной. Закладная должна содержать в себе следующие обязательные реквизиты (п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке):

1) слово «закладная», включенное в название документа;

2) имя залогодателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодатель — юридическое лицо;

3) имя первоначального залогодержателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодержатель — юридическое лицо;

4) название кредитного договора или иного денежного обязательства, исполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обеспеченного ипотекой обязательства;

5) имя должника по обеспеченному ипотекой обязательству, если должник не является залогодателем, и сведения о документе, удостоверяющем личность должника, либо его наименование и указание места нахождения, если должник — юридическое лицо;

6) указание суммы обязательства, обеспеченного ипотекой, и размера процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо условий, позволяющих в надлежащий момент определить эту сумму и проценты;

7) указание срока уплаты суммы обязательства, обеспеченного ипотекой, а если эта сумма подлежит уплате по частям — сроков (периодичности) соответствующих платежей и размера каждого из них либо условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга);

название и достаточное для идентификации описание имущества, на которое установлена ипотека, и указание места нахождения такого имущества;

9) подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека;

10) наименование права, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с указанием номера, даты и места государственной регистрации, а если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды — точное название имущества, являющегося предметом аренды и срок действия этого права;

11) указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено правом пожизненного пользования, аренды, сервитутом, иным правом либо не обременено никаким из подлежащих государственной регистрации прав третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки;

12) подпись залогодателя и, если он не является должником, также подпись должника по обеспеченному ипотекой обязательству;

13) сведения о государственной регистрации ипотеки, предусмотренные пунктом 2 статьи 22 Закона об ипотеке;

14) указание даты выдачи закладной залогодержателю и даты выдачи закладной ее владельцу, если осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной с указанием даты аннулирования предыдущей закладной.

Документ, в котором отсутствуют какие-либо из указанных выше данных, не является закладной и не подлежит выдаче первоначальному залогодержателю.

Все листы закладной составляют единое целое, они должны быть пронумерованы, прикреплены один к другому, заверены подписью должностного лица и скреплены печатью органа, осуществляющего государственную регистрацию прав. Отдельные листы закладной не могут быть предметом сделок.

Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя, а также закладная, которая выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения заявителя. Так, например, в 2010 году Управлением Росреестра по Курской области выдано более 800 закладных.

Закладная не заменяет договор об ипотеке, а лишь является оборотным документом, облегчающим передачу прав залогодержателя по договору залога недвижимости, а также права требования из обеспеченного ипотекой обязательства. Поэтому уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права из которых удостоверены закладной, не допускается. При совершении такой сделки она признается ничтожной. Передача прав по закладной другому лицу совершается путем заключения сделки в простой письменной форме и означает передачу этому лицу всех удостоверяемых ею прав.

При этом Закон об ипотеке устанавливает, что при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце. В отметке должны быть точно и полно указаны данные лица, которому переданы права. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона об ипотеке должник по обеспеченному ипотекой обязательству, залогодатель и законный владелец закладной по соглашению могут изменить ранее установленные условия закладной. Таким образом, для внесения изменений в закладную достаточно лишь соглашения сторон залогового правоотношения.

В Законе об ипотеке указаны два способа изменения ранее согласованных условий закладной:

путем приложения к закладной оригинала соглашения о внесении изменений в закладную и указания в тексте самой закладной на данное соглашение как на документ, являющийся неотъемлемой частью закладной;

путем аннулирования закладной и одновременно с этим получения новой закладной, составленной с учетом соответствующих изменений.

Немаловажным является тот факт, что государственная регистрация соглашения об изменении содержания закладной должна быть осуществлена как регистрация сделки в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, без уплаты государственной пошлины.

Согласно п. 3 ст. 16 Закона об ипотеке регистрационная запись о законном владельце закладной должна быть совершена в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, при предъявлении закладной.

В соответствии с нормами Закона об ипотеке легитимация в качестве законного владельца закладной основана только на правильности совершения передаточных надписей — их последовательности и непрерывности. Владелец закладной не считается законным, если он знал или должен был знать о том, что, например, закладная ранее была похищена у предыдущего владельца.

Таким образом, суть закладной заключается в ее практической направленности.

Во-первых, закладная облегчает гражданский оборот в ипотечных правоотношениях, так как может являться самостоятельным объектом гражданского оборота.

Во-вторых, закладывая или продавая закладную можно не изменять договор об ипотеке.

В-третьих, при определенных условиях приоритет в ипотечных отношениях отдается не договору об ипотеке, а закладной.

В-четвертых, Закон об ипотеке допускает возможность изменения содержания закладной либо аннулирование закладной с получением новой закладной.

И, наконец, в-пятых, если закладная утрачена, правомочное лицо вправе получить ее дубликат.

Перспективность развития данного правового явления несомненна, тем более в свете утверждения Правительством Российской Федерации Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года.

А если владелец машины перед продажей ее заложил?

Чтобы не лишиться автомобиля после покупки, нужно проверить, не был ли он заложен. Также об этом должен позаботиться любой, кто заключает крупную сделку или выдает большую сумму взаймы и просит предоставить движимое имущество в залог, – чтобы не потерять возможность забрать его или получить деньги от его продажи. О залоге имущества теперь можно узнать на Портале госуслуг

Залог как гарантия возврата долга

Заключая крупную сделку или выдавая значительную сумму взаймы, каждый хочет быть уверенным в том, что его не подведут. Потому, например, кредитор, сомневающийся в том, что человек вернет ему деньги с процентами, может попросить его предоставить имущество в залог. Если долг не будет возвращен, то кредитор сможет либо забрать предмет залога себе, либо получить денежные средства от его продажи. При этом другие кредиторы должника не смогут обратить взыскание на имущество, которое находится в залоге.

Понятие залога определено в ст. 334 Гражданского кодекса РФ:

«В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

Как оформляется залог имущества и нужно ли его регистрировать?

Чаще он оформляется путем заключения договора залога. Залог необходимо регистрировать в четырех случаях:

• если права, которые закрепляют принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (ст. 8.1 ГК РФ). Например, нужно регистрировать залог недвижимости, поскольку право собственности на недвижимое имущество подлежит госрегистрации;
• если закладывают права участника ООО;
• если закладывают исключительные права, которые подлежат госрегистрации (права на товарные знаки, изобретения и т.п.);
• если закладывают ценные бумаги, которые учитывают записью по счету в реестре владельцев бездокументарных именных ценных бумаг или на счетах депо.

В случае залога движимого имущества стороны договора могут внести информацию о нем в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Что такое Реестр уведомлений о залоге движимого имущества?

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества (далее – Реестр) ведут нотариусы с 1 июля 2014 г. В нем содержится информация о залоге транспортных средств, облигаций с залоговым обеспечением и прочего движимого имущества.

В Реестре не учитывается информация о залоге прав участника ООО, ценных бумаг и прав по договору банковского вклада.

Зачем нужен Реестр и обязательно ли вносить в него сведения о залоге?

Законодательство предусматривает право, а не обязанность по регистрации договора залога движимого имущества и самого обременения (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ). Отсутствие сведений о залоге в Реестре не влияет на отношения залогодателя и залогодержателя (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ). Например, залогодержатель все равно сможет обратить взыскание на предмет залога (п. 1 ст. 348 ГК РФ) и проверить заложенное имущество (п. 2 ст. 343 ГК РФ).

Но хотя сведения о залоге вносить в Реестр необязательно, мы настойчиво рекомендуем это делать залогодержателям для защиты своих интересов. Дело в том, что если имущество будет возмездно приобретено лицом, которое не могло знать о залоге (добросовестным приобретателем), то залог прекращается (п. 1 ст. 352 ГК РФ). Если информация о нем будет отсутствовать в Реестре, то вряд ли получится доказать, что приобретатель имущества знал о залоге 1 .

Также Реестр защищает залогодержателя от требований других лиц, так как они не смогут обратить взыскание на заложенное имущество. В отношениях с третьими лицами он вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога с момента регистрации уведомления о нем в Реестре. Если в Реестре отсутствует запись о залоге и третьи лица не знали и не должны были знать о нем, то залогодержатель не сможет ссылаться на право залога (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ).

Кроме того, если должник повторно заложит то же имущество, то приоритет будет у залогодержателя, который разместил информацию о залоге в Реестре.

Реестр призван защитить интересы не только залогодержателей, но и покупателей движимого имущества. Например, приобретатель сможет отказаться от покупки автомобиля, если окажется, что в Реестре содержится информация о его залоге.

Как внести информацию о залоге движимого имущества в Реестр?

Учет залога осуществляется путем регистрации уведомлений о нем в Реестре. Регистрацией признается внесение нотариусом в Реестр сведений, содержащихся в поступившем уведомлении (ст. 103.1 Основ законодательства РФ о нотариате). Его могут направить залогодатель, залогодержатель и в случаях, установленных законодательством о нотариате, другие лица.

Уведомление о залоге заявитель может подать на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью. Уведомление на бумажном носителе представляется любому нотариусу. Уведомление в электронной форме подается в Федеральную нотариальную палату, которая через единую информационную систему нотариата направляет его нотариусу, заявившему о готовности зарегистрировать уведомление в автоматическом режиме (ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате).

Формы уведомления о залоге и порядок их заполнения устанавливаются федеральным органом юстиции совместно с Федеральной нотариальной палатой.

После регистрации уведомления о залоге нотариус выдает заявителю свидетельство в бумажном виде или в форме электронного документа (ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате).

Нужно ли платить за внесение сведений о залоге в Реестр?

За регистрацию уведомления о залоге движимого имущества заявитель должен внести плату в размере нотариального тарифа – 600 руб., а также плату за услуги правового и технического характера (ч. 6 ст. 22, п. 12.1 ч. 1 ст. 22.1 Основ законодательства о нотариате). Уведомление о залоге в электронной форме направляется в Федеральную нотариальную палату с одновременной оплатой нотариального тарифа, плата за услуги технического и правового характера не взимается (ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате).

Нужно ли направить нотариусу уведомление в случае прекращения залога движимого имущества?

Залогодержатель обязан в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал об изменении или прекращении залога, направить уведомление нотариусу для включения этих сведений в Реестр (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ). Если он уклоняется от направления уведомления, залогодатель вправе обратиться в суд и потребовать не только признания договора залога прекращенным, но и возмещения причиненных ему убытков (ст. 15 ГК РФ, ст. 103.3 Основ законодательства о нотариате).

Кто и каким образом может получить выписку из Реестра у нотариуса?

По просьбе любого лица нотариус выдает краткую выписку из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Залогодателю и залогодержателю нотариус выдает краткую или расширенную выписку.

Заявление о выдаче выписки из Реестра может быть направлено нотариусу в электронной форме с усиленной квалифицированной электронной подписью заявителя. В этом случае личная явка необязательна. Выписка может быть предоставлена в форме электронного документа.

Сведения, утратившие силу в связи с регистрацией уведомлений об изменении залога или исключении сведений о залоге, отражаются в выписке так, чтобы это было понятно. Информация о зарегистрированных уведомлениях предоставляется в течение трех месяцев с даты регистрации уведомления об исключении сведений о залоге.

Как получить информацию о залоге через сайт Федеральной нотариальной палаты?

Информацию о залоге движимого имущества можно получить на сайте Федеральной нотариальной палаты, сформировав поисковый запрос.

Согласно ст. 34.4 Основ законодательства о нотариате Федеральная нотариальная палата должна обеспечить возможность поиска сведений о залоге по таким данным, как:

• ФИО залогодателя – физического лица;
• наименование залогодателя – юридического лица;
• регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества;
• идентифицирующие предмет залога цифровое, буквенное обозначения или их комбинация, в том числе идентификационный номер транспортного средства (VIN).

При поиске сведений по данным о залогодателе для уточнения используются дата рождения, серия и номер паспорта или данные иного документа, удостоверяющего личность, а также данные о субъекте РФ, на территории которого проживает залогодатель-физлицо, или регистрационный номер и идентификационный номер налогоплательщика – залогодателя-юрлица.

К каким сведениям о залоге движимого имущества можно получить доступ на Портале госуслуг?

11 мая 2020 г. вступил в силу закон 2 , который дал возможность получить на Портале госуслуг следующие сведения:

• о залоге движимого имущества, в том числе принадлежащего юрлицам;
• о заключении договора лизинга;
• о купле-продаже с сохранением права собственности за продавцом.

Теперь на Портале госуслуг можно получить сведения о залоге движимого имущества, принадлежащего как физическим, так и юридическим лицам. К таким сведениям относятся:

• регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества;
• наименование, дата заключения и номер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возник залог (при наличии в Реестре таких сведений);
• описание предмета залога, в том числе его цифровое, буквенное обозначения или их комбинация (при наличии в Реестре);
• информация о залогодателе и залогодержателе, за исключением случаев, установленных законодательством.

Если залогодателем или залогодержателем является физлицо, то доступна будет следующая информация:

• фамилия, имя и отчество буквами русского алфавита, при наличии в Реестре таких сведений – буквами латинского алфавита;
• дата рождения;
• субъект РФ, в котором проживает лицо;
• серия и номер паспорта или данные иного документа, удостоверяющего личность.

Если залогодателем или залогодержателем выступает юрлицо, то можно получить следующие сведения:

• полное наименование организации буквами русского алфавита, при наличии в Реестре таких сведений – буквами латинского алфавита;
• идентификационный номер налогоплательщика;
• государственный регистрационный номер в Едином государственном реестре юридических лиц;
• страна регистрации и регистрационный номер – для юрлиц, зарегистрированных в соответствии с иностранным законодательством (за исключением международных организаций, имеющих права юридических лиц).

1 См., например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 4 июня 2019 г. № Ф05-7522/2019.

2 Федеральный закон от 12 ноября 2019 г. № 370-ФЗ «О внесении изменений в статью 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате и статью 7.1 Федерального закона “О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей”».

Регистрация залога движимого имущества и банкротство

Нотариальный реестр уведомлений о залоге движимого имущества существует уже шесть лет. Наличие записи в этом реестре позволяет залогодержателю противопоставить принадлежащее ему право залога в отношении третьих лиц. В частности, момент регистрации уведомления имеет первостепенную роль при разрешении споров о прекращении залога в случае смены собственника вещи (пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК), а также при определении залогового старшинства (п. 10 ст. 342.1 ГК).

Не так очевидно значение уведомления о залоге в делах о банкротстве. Может ли отсутствие регистрации уведомления послужить основанием для отказа в удовлетворении заявления кредитора о признании его требования обеспеченным залогом за счет имущества должника?

Судебная практика по подобным спорам неоднородна.

Так, например, в Постановлении от 23.04.2018 по делу № А50-7536/2016 Арбитражный суд Уральского округа указал, что кредитору не может быть отказано в установлении залогового приоритета по причине отсутствия регистрации уведомления в реестре:

«… правила учёта залогов распространяются на отношения залогодержателя с третьими лицами, также являющимися залогодержателями одного и того же (полностью или в соответствующей части) имущества должника.

В свою очередь, ни положения Гражданского кодекса Российской Федерации, ни положения Закона о банкротстве не содержат норм, согласно которым кредиторы, не обладающие статусом залоговых кредиторов, имеют право противопоставить свои требования кредиторам, чьи обязательства обеспечены залогом имущества должника, при этом само по себе наличие у указанных категорий кредиторов обоюдонаправленного интереса на удовлетворение их требований за счёт имущества должника в процедуре банкротства не умаляет залогового приоритета последних.

Таким образом, суд округа находит вывод судов о том, что отсутствие записи об учёте залога … на спорные транспортные средства должника безусловно исключает возможность признания за ним статуса залогового кредитора, поскольку указанный факт влечёт нарушение прав иных кредиторов должника, ошибочным, основанным на неправильном толковании п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса…».

Подобная позиция также отражена в Постановлении Арбитражного суда Уральского округа от 10.02.2020 по делу № А76-6677/2019.

В Постановлении Арбитражного суда Уральского округа от 24.12.2019 по делу № А07-34985/2017 суд занял противоположную позицию:

«Обеспеченность залогом требований кредиторов при банкротстве должника существенно повышает вероятность их удовлетворения по сравнению с кредиторскими требованиями, не имеющими такого обеспечения. Равным образом, любой залоговый кредитор в целях полноты удовлетворения своих требований заинтересован в исключении залогового статуса у требования любого иного кредитора, конкурирующего с ним за конкурсную массу должника, которой, как правило, недостаточно для полного удовлетворения кредиторов.

В связи с этим предполагается, что все кредиторы заинтересованы в том, чтобы требование кредитора, обеспеченное залогом движимого имущества, в отношении которого не внесена запись в реестр уведомлений, в соответствии с абзацем третьим пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ не считалось бы обеспеченным залогом для целей распределения конкурсной массы должника, поскольку остальные кредиторы являются в таком залоговом обязательстве третьими лицами.

По общему правилу принадлежащее кредитору право залога на движимую вещь, неопубличенное в установленном порядке, не может быть противопоставлено в деле о банкротстве должника-залогодателя другим кредиторам».

Отсутствие регистрации также послужило основанием для отказа в удовлетворении требований залогодержателя в следующих судебных актах: Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 22.06.2020 по делу № А75-11719/2018, Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 15.06.2020 по делу № А73-4601/019, п. 1 Рекомендаций, принятых по итогам семинара-совещания по актуальным вопросам применения законодательства о несостоятельности (банкротстве), утв. на заседании президиума Арбитражного суда Западно-Сибирского округа 06.03.2020.

Отмечу, что на настоящий момент правовая позиция по подобного рода спорам Судебной коллегией по экономическим спорам Верховного Суда не сформирована. Судья Разумов И.В. определением от 16.06.2020 по вышеуказанному делу № А07-34985/2017 отказал в передаче жалобы залогодержателя на рассмотрение коллегии; незарегистрированный залог не признан в банкротном деле.

По моему мнению, второй подход, из которого следует обязательное наличие регистрации уведомления о залоге, более полно отвечает целям и задачам законодательства о банкротстве.

1. Данный подход позволяет исключить значительную часть злоупотреблений со стороны аффилированных к должнику кредиторов.

В делах о банкротстве достаточно часто встречаются всевозможные серые схемы. Правило об обязательной регистрации уведомления о залоге позволит исключить недобросовестные практики, в том числе случаи подписания договоров залога задним числом.

1. Будут защищены интересы кредиторов на этапе вступления в договорные отношения с должником.

При согласовании условий договора стороны проводят хотя бы минимальную проверку своих контрагентов. Наличие скрытых залогов поставит кредиторов в затруднительное положение: в таких условиях невозможно адекватно просчитать риски неисполнения должником своих обязательств, а также оценить состав его имущественной массы.

Напротив, правовая позиция, допускающая признание незарегистрированного залога в банкротстве, является по своей сути глубоко формальной и не имеет под собой каких бы то ни было убедительных политико-правовых оснований.

В любом случае последнее слово в формировании практики остается за Верховным Судом; увидеть правовую позицию экономической коллегии по такого рода спорам было бы интересно.

Реестр залогов движимого и недвижимого имущества

В 2014 году в России была создана специальная единая база, куда вносится информация о движимом имуществе, которое было сдано в залог. Сведения о залоге недвижимости можно получить, оформив выписку из ЕГРН.

Реестр залогов автомобилей

Залог является одним из видов обременения имущества. Другими словами, он ограничивает право гражданина распоряжаться своей собственностью до тех пор, пока не будут устранены препятствия.

Рассмотрим схему аферы на конкретном примере. Человек покупает автомобиль в кредит. Пока он полностью не погасит ссуду, ПТС находится у банка. Несмотря на это, владелец вполне может обратиться в ГИБДД с заявлением об утере паспорта транспортного средства и получить дубликат.

Получив новое ПТС, хозяин продает вам кредитный автомобиль, деликатно умолчав о том, что он находится в залоге у банка. Таким образом, продавец получает деньги, а обязательства по погашению ссуды ложатся на ваши плечи.

После введения Реестра движимого имущества любой потенциальный покупатель может узнать необходимую информацию о понравившейся вещи, в том числе и автомобиле.

С помощью ресурса можно проверить на предмет обременения любые ценные вещи, за исключением недвижимости.

Для этого нужно зайти на сайт реестра залогов и ввести в поисковую строку следующие данные на выбор:

• 17-значный VIN-номер транспортного средства;
• идентификационный номер техники или аппаратуры (например, мобильного телефона или персонального компьютера);
• регистрационный номер и дату выпуска облигаций;
• ФИО, дату рождения, паспортные данные, а также место жительства продавца (город, село и т.д.);

Сайт доступен для использования в любое время дня и ночи, а информация на него вносится нотариусами сразу же после получения соответствующего уведомления от залогодателя или залогодержателя.

Выписка из реестра уведомлений о залоге

Она может быть двух видов:

• краткая. Содержит сведения обо всех уведомлениях относительно залога данного объекта;
• расширенная. Дополнительно включает информацию обо всех залоговых уведомлениях, зарегистрированных в ЕИС.

Краткую выписку может оформить любой человек, а расширенную — только залогодатель, залогодержатель либо их законные представители.

Существует три формы документа:

• краткая для любого лица (№ КВ 1);
• краткая для залогодателя или залогодержателя, их представителя (№ КВ 2);
• расширенная — для залогодателя или залогодержателя, их представителя (№ РВ З).

Запросить выписку можно через указанный выше сайт либо взять ее непосредственно у нотариуса. В последнем случае взимается тариф в сумме 40 руб. за каждую страницу документа с 1 по 10 лист включительно и по 20 руб. за каждую страницу, начиная с одиннадцатой.

Необходимо учитывать, что в случае регистрации уведомления об исключении сведений о залоге, вся информация относительно данного залога (по истечении трех месяцев с момента регистрации уведомления) убирается из открытого доступа в интернете, и получить такие сведения можно только из выписки, выданной нотариусом.

Реестр залогов недвижимого имущества

В действующем законодательстве содержится четкое определение, что представляет собой залог недвижимого имущества, и какие ограничения установлены для лиц, которые подпадают под его действие.

Самой распространенной залоговой недвижимостью является та, что приобретена в ипотеку. Как и в случае с транспортными средствами, банки, оформляющие займ на жилье или земельный надел, оставляют у себя в залоге данное имущество до полной выплаты кредита заемщиком.

Как самостоятельный финансовый продукт ипотечное кредитование на приобретения жилья действует до тех пор, пока всеми сторонами сделки не будут полностью выполнены все ее условия.

Ст. 131 ГК РФ предусматривает обязательное внесение информации о залоге недвижимого имущества в специальный государственный реестр (ЕГРН).

Покупателю запрещено производить какие-либо действия с недвижимостью без разрешения банка.

Если вы все же решили продать собственность, которая находится в залоге, то вам обязательно нужно посетить вашу финансовую структуру, которая разработает специальную программу продажи в рамках действующего ипотечного законодательства, в том числе с соблюдением условия заключенного договора на обслуживание кредита.

Выписка из реестра залогов

Чтобы сделка с недвижимостью была юридически чистой, нужно предварительно заказать выписку из ЕГРН. Это поможет вам убедиться в том, что приобретаемый объект не имеет обременений.

Известны случаи, когда некоторые собственники продавали жилье со скрытыми ограничениями, которые проявлялись лишь после того, как сделка состоялась, и деньги были переданы.

К числу скрытых ограничений относятся:

• наличие собственников имущественного права, которые остаются даже после того, как жилье перейдет к другому владельцу;
• наличие граждан, которые снялись с регистрационного учета, но оставили право пользования этим жилым помещением (к примеру, осужденные);
• наличие лиц, которые отказались от приватизации сохранили за собой пожизненное право пользования недвижимостью.

Заказав выписку из ЕГРН, вы сможете получить исчерпывающую информацию и ответы на все эти вопросы.

В настоящее время единственным органом, который хранит все сведения о недвижимом имуществе, является Росреестр.

Резюме

Чтобы сделка по приобретению автомобиля или квартиры прошла удачно и без неприятных сюрпризов, нужно проверять имущество через специальные государственные реестры. Если вы не знаете, как это сделать, вы всегда можете проконсультироваться у наших юристов.