Долг умершего супруга перед банком до регистрации брака

Имущество супругов при банкротстве (банкротство супруга)

Что происходит с имуществом семьи при банкротстве физического лица?

Все больше граждан, не имея возможности исполнить взятые на себя финансовые обязательства, обращаются к процедуре банкротства. На сегодня, это единственный законный способ избавления от непосильного долгового бремени.

Процедура банкротства предусматривает три сценария развития:

Реструктуризация долгов гражданина (возможность погашения задолженности за счет утверждения плана реструктуризации долгов)

Мировое соглашение сторон

Реализация имущества (продажа имущества должника с аукциона)

Часто последнее является единственным возможным и наиболее выгодным способом избавления от кредита. Часть задолженности погашается за счет проданного имущества, а остаток списывается.

Но что если человек состоит в браке? Как эта процедура отразится на имуществе супруга и других членов семьи? Давайте разберемся, как проходит этот процесс.

Сначала при реализации имущества финансовый управляющий производит опись и оценку совместного имущества супругов и выделяет доли (части) мужа и жены. Этот этап будет более подробно рассмотрен ниже.

Завершают процедуру банкротства и реализации имущества торги, после которых, доля супруга-должника идет на погашение финансового бремени. Оставшиеся средства от реализации совместного имущества возвращается второму супругу соразмерно его доли.

Однако, все не так просто, как кажется на первый взгляд. Какое имущество считается совместным? Какие обстоятельства повлияют на внесение имущества в конкурсную массу, а что не может входить в нее? Ответы на эти и другие вопросы об имуществе супругов при реализации вы найдете в нашей статье.

Имущество супруга при банкротстве

Согласно российскому семейному законодательству, имущество супругов делится на:

общее имущество, т.е. все виды имущественных прав и ценностей, общие банковские счета, а также доходы и другие материальные блага, нажитые супругами в браке. Исключительно на общее имущество применяется раздел имущества и его последующая реализация при банкротстве.

личное имущество супругов, куда включается приобретенные до заключения брака имущественные права и ценности, а также приобретенные во время брака путем наследования или получения в дар.

Однако, все это верно в том случае, если супругами не был заключен брачный договор.

Брачный договор, как известно, регулирует имущественный правовой статус супругов. Проще говоря – юридически делит имущество между супругами. Соответственно, правила совместного имущества о равенстве долей супругов при брачном договоре не распространяется.

Бывает так, что семейные пары пытаются сохранить своё имущество непосредственно перед процедурой банкротства, разделив между собой, продав, подарив его родственникам, или заключив брачный договор.

Однако, заключенные накануне банкротства брачные договоры, сделки с недвижимостью и счетами, могут быть оспорены и аннулированы. Такие действия могут быть расценены как целенаправленные действия, нарушающие права кредиторов должника. Сделать это не так сложно, ведь к заявлению о признании физического лица банкротом прилагаются документы о сделках с недвижимостью, счетах, семейном положении и др. за последние 3 года.

Сопоставив даты совершенных сделок (с имуществом, ценными бумагами, банковскими счетами) с датой подачи заявления о признании физического лица банкротом, можно говорить об умысле сохранить имеющееся имущество.

Какое же имущество супруга/супруги должника не может войти в конкурсную массу и впоследствии не быть реализовано на торгах?

Единственное жилье супругов.

Имущество, переданное супругу/супруге должника по наследству или в дар.

Имущество и другие материальные блага, приобретенные до заключения брака.

Имущество и другие материальные блага, закрепленные за супругом/супругой банкрота брачным договором и договором о разделе совместного имущества (если они заключены заранее и не нарушают законодательство).

Юридически не имеет значения, кто объявляет себя банкротом – муж или жена. Алгоритм развития событий – один. Имущество супруги/супруга пострадает лишь в том случает, если оно приобретено в браке.

Совместное банкротство супругов

Вопрос о совместном банкротстве супругов является весьма сложным и дискуссионным. Единого мнения по этому поводу не существует. Исходя из текста закона «О банкротстве», в нормах права фигурируют ситуации о признании банкротом отдельных граждан (физических лиц), а не нескольких лиц. Нормативнаябаза, регламентирующая процедуру несостоятельности обоих супругов, отсутствует. Однако, прямого законодательного запрета нет.

Безусловно, процесс производства совместного банкротства имеет ряд преимуществ. К таковым можно отнести:

процедура обходится дешевле, нежели осуществление отдельных производств банкротства каждого из супругов. Расходы на торги, вознаграждение финансового управляющего, госпошлины и др., при совместном производстве банкротства супругов удешевляются в 1,5 – 2 раза;

процедура банкротства происходит значительно быстрее, т.к. не требуется раздел имущества, отсутствуют споры о принадлежности объектов собственности;

упрощается процедура банкротства: один финансовый управляющий, один реестр требований, один пакет документов.

Исходя из имеющейся судебной практики, можно выделить 2 трактовки законодательства о несостоятельности супругов. Одни суды принимают решения о невозможности объединения процессов о банкротстве обоих супругов в один. На сегодняшний день такая судебная практика самая распространенная. В своих решениях суд, как правило, разъясняет отказв ходатайстве об объединении дел о банкротстве обоих супругов в один тем, что обратившаяся сторона не предоставляет достаточных аргументов для подтверждения общности дел. Ведь основания возникновения долговых обязательств, кредиторы, а также имущество, которое составит конкурсную массу должника, будут разными. Этот факт очень усложняет процесс признания несостоятельности обоих супругов. Целесообразнее и проще вести отдельные производства на каждого из супругов. В подобных случаях, суд отказывает в ходатайстве об объединении двух процессов о банкротстве в один.

Однако, в российской судебной практике есть и прецеденты. Суды, учитывая тот факт, что супруги-заявители имеют общие долговые обязательства перед кредиторами (ипотека, потребительские кредиты), объединяют дела о банкротстве супругов в единое производство. Для принятия такого решения необходимо наличие следующих оснований:

наличие у обоих супругов-заемщиков одинаковых кредиторов, что упростит формирование единого реестра;

наличие общих долговых обязательств, что исключит возможность деления нажитого в браке имущества для его последующей реализации;

наличие совместных активов, что упростит процесс формирования единой конкурсной массы и позволит провести общие торги.

Следует сказать, что такие случаи скорее исключения из правила, его же и подтверждающие.

Имущество бывших супругов при банкротстве

Реализация конкурсной массы регламентируется Федеральным законом №127 и включает в себя следующие этапы:

включение совместного имущества супругов в конкурсную массу и его изъятие;

выделение причитающейся доли супруга/супруге должника (как правило, это половина совместного имущества);

оставшаяся доля идет на погашение имеющейся задолженностей в реестре кредиторов.

Однако, не стоит думать, что случившийся развод избавит бывшего супруга/супругу от негативных финансовых последствий. Финансовый управляющий вправе привлечь имущество бывшего супруга. К тому же, скоропостижный развод может обратить на себя внимание, как попытка должника уйти от ответственности и скрыть имеющиеся финансовые активы. Таким же образом, бывший супруг/супруга может преследовать свои финансовые цели. На этот случай законодатель обезопасил кредиторов и обязал должника предоставлять информацию по сделкам с имуществом за последние 3 года (с момента подачи заявления о признания физического лица банкротом).

Как правило, если с момента развода до подачи заявления о признании несостоятельности (банкротства) прошло не менее 3 лет, то для бывшего супруга/супруги правовые последствия могут быть менее тяжелыми. В этом случае уже произошел раздел имущества. Соответственно, по долгам бывшего супруга/супруги ответственности не несет.

Отдельного рассмотрения требует рассмотрение вопроса ипотеки после развода. Даже после произошедшего развода бывшие супруги несут гражданско-правовую ответственность за указанное денежное обязательство. Следовательно, отвечать своим имуществом бывшие супруги обязаны.

Доля супруга при банкротстве

Средства от реализации общего имущества супругов распределяется соразмерно их долям. Если доли супругов не были определены, то финансовый управляющий должен исходить из принципа равенства долей в общем имуществе супругов.

Вырученные от реализации общего имущества супругов средства распределяются так:

денежные средства, причитающиеся супругу-должнику, поступают на счета кредиторов;

часть денежных средств, относящихся на долю супруга/супруги банкрота, направляется на удовлетворение требований кредиторов по общим обязательства супругов, если таковые существуют;

оставшиеся денежные средства от реализованного имущества направляются супругу/супруге должника.

Последствия банкротства мужа или жены для супругов

Как и в любой другой ситуации, банкротство имеет как положительные последствия, так и негативные. К положительным последствиям можно отнести:

супружеская пара избавляется от долгового бремени. Исключения составляют задолженности по текущим платежам, а также определенные виды долгов, такие как алименты;

прекращается всякие взаимодействия с коллекторами (звонки, личные встречи, телефонные и телеграфные сообщения и т.п.);

прекращается начисление штрафов и пени.

К негативным последствиям относится:

лишение семьи части имущества. К тому же, кредиторы могут добиться продажи доли, принадлежащей супругу/супруге банкрота (в случае, если докажут, что полученные денежные средства были получены на нужды семьи, или если супруг/супруга являлись поручителем или созаемщиком);

квартира, находящаяся в ипотеке, может быть изъята в случае накопленных долгов по ипотечному кредиту.

Кроме того, после завершения процедуры банкротства, на самого банкрота могут быть наложены и другие ограничения (запрет на занятие руководящей должности и др.). Однако, эти запреты и ограничения не касаются супруга/супруги должника.

Подводя итоги, стоит отметить, что банкротство физического лица влечет за собой ряд последствий имущественного характера не только на заявителя, но и на супруга банкрота:

Процедура банкротства производится следующим образом: подача заявления должника о признании его банкротом – вынесение судом решения о введении процедуры реализации имущества – составление конкурсной массы (также ведется опись и совместного имущества супругов) – выделение части мужа и жены – торги (оставшаяся сумма от реализации совместного имущества возвращается супругу/супруге банкрота).

Раздел имущества и последующая его реализация при банкротстве применяется только на совместное имущество супругов.

Для минимизации рисков потери имущества специалисты советуют прибегать к таким механизмам защиты как брачный договор и раздел совместного имущества. «Безопасный период» перечисленных действий составляет 3 года до вступления гражданина в процедуру признания его несостоятельным.

В конкурсную массу не входит следующее имущество: единственное жилье супругов; имущество, полученное супругом/супругой должника по наследству или в дар; имущество, приобретенное до заключения брака; имущество, закрепленное брачным договором или договором о разделе совместного имущества.

Совместная процедура банкротства обоих супругов возможна, но при наличии веских, юридически обоснованных оснований. Чаще суд отказывает в ходатайстве об объединении процессов о банкротстве обоих супругов в один.

Если развод оформляется одновременно с процедурой банкротства, то супругов ждет следующая последовательность: развод, раздел имущества, банкротство.

Ипотечная квартира, даже если она является единственным жильем, может быть реализована на торгах. Ведь квартира находится в залоге у банка до полного погашения договора об ипотечном кредитовании.

Каждый случай признания физического лица банкротом индивидуален. Чтобы пройти процедуру банкротства с наименьшим потерями, лучше обратиться к профессионалам. Специалисты компании «Банкрот-сервис» помогут разобраться в нюансах процедуры, первая консультация проводится бесплатно.

О наследовании долгов умершего супруга

Гражданка М-ва С.А. обратилась за юридической помощью по вопросам неопределенности правовых последствий, связанных со смертью ее супруга. Со слов М-вой С.А. ее супруг умер более двух месяцев назад, на момент его смерти они были в браке, жили вместе, вели общее хозяйство, при этом её супруг имел большое количество долгов, в том числе незавершенных исполнительных производств на несколько сотен тысяч рублей. Имущество, которое принадлежало супругу и должно входить, по мнению М-вой С.А., в наследственную массу, заведомо не способно покрыть сумму долгов мужа. Кроме того, незадолго до смерти супруга в отношении него было подано исковое заявление о взыскании задолженности по договору займа с учетом штрафных санкций на сумму более 1-го миллиона рублей. С заявлением о вступлении в наследство ни она, ни другие наследники к нотариусу еще не обращались.

Вопросы.

Стоит ли вдове умершего, либо другим его наследникам вступать в наследство? Каковы перспективы того, что на наследников ее супруга ляжет бремя его долгов в зависимости от того, будут ли они вступать в наследство или нет? Каковы перспективы рассмотрения дела в суде общей юрисдикции в связи со смертью ее супруга как ответчика, может ли суд прекратить производство по делу.

Ответ юриста.

М-ва С.А. пояснила юристу, что зарегистрированного брачного договора между ней и ее супругом не было. Завещания у нотариуса ее муж не оформлял, так как смерть была скоропостижной. К наследникам первой очереди можно отнести лишь их общую дочь, на которую и была оформлена квартира, в которой они проживали. Из имущества, которым владел ее супруг помимо личных вещей, М-ва С.А. назвала автомобиль иномарку 2007 года выпуска, а также долю в размере 50% в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью.

Согласно пункту 1 статьи 44 ГПК РФ, «В случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником».

В соответствии с абзацем 7 статьи 220 ГПК РФ, «Суд прекращает производство по делу в случае, если:

— после смерти гражданина, являвшегося одной из сторон по делу, спорное правоотношение не допускает правопреемство или ликвидация организации, являвшейся одной из сторон по делу, завершена.».

Также, в соответствии с пунктом 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», «Суд отказывает в принятии искового заявления, предъявленного к умершему гражданину, со ссылкой на пункт 1 части 1 статьи 134 ГПК РФ, поскольку нести ответственность за нарушение прав и законных интересов гражданина может только лицо, обладающее гражданской и гражданской процессуальной правоспособностью.

В случае, если гражданское дело по такому исковому заявлению было возбуждено, производство по делу подлежит прекращению в силу абзаца седьмого статьи 220 ГПК Российской Федерации с указанием на право истца на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства — к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).».

В то же время, в силу абзаца 2 статьи 215 ГПК РФ, «Суд обязан приостановить производство по делу в случае:

— смерти гражданина, являющегося стороной в деле или третьим лицом с самостоятельными требованиями, если спорное правоотношение допускает правопреемство;».

Системный анализ данных положений показывает, что для случаев, когда смерть гражданина, являющегося стороной в деле, наступила после принятия искового заявления к производству судом, при этом спорное правоотношение допускает правопреемство, основания для прекращения производства по делу отсутствуют, такое дело должно быть приостановлено до определения правопреемника лица, участвующего в деле, в соответствии с абзацем 2 статьи 217 ГПК РФ.

Со слов М-вой С.А., е супруг умер после того, как суд принял к своему производству исковое заявление в отношении него. Также, в силу статьей 418, 807, 1112 ГК РФ, спорное правоотношение допускает правопреемство, поскольку имущественная обязанность ответчика по погашению задолженности по договору займа входит в состав наследства и не является неразрывно связанной с личностью наследодателя – супруга М-вой С.А., то есть может быть исполнена без его участия.

При указанных обстоятельствах, оснований полагать, что суд прекратит производство по делу в связи со смертью ответчика, не имеется. Вместе с тем, вероятно, суд приостановит производство по делу на срок до истечения шести месяцев, установленный для принятия наследства.

Указанный вывод подтверждается сложившейся судебной практикой судов общей юрисдикции, в том числе Апелляционным определением Верховного суда Удмуртской Республики от 20.07.2015 года по делу № 33-3263/2015, Апелляционным определением Владимирского областного суда от 15.01.2014 года по делу № 33-97/2014.

В части рисков обратившейся за помощью М-вой С.А. быть привлеченной к ответственности по долгам и обязательствам мужа вместе с принятием всего наследства нужно исходить из следующего:

Согласно статье 1112 ГК РФ, «в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.».

В соответствии со статье 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, следует полагать, что обращаясь к нотариусу с заявлением о принятии наследства в установленный срок, для М-вой С.А. и других наследников существует риск не только быть привлеченной в качестве соответчиков в суде, но и отвечать по другим обязательствам в пределах стоимости наследственного имущества. При этом, со слов М-вой С.А., имущества для покрытия всех долгов ее супруга явно недостаточно.

В связи с изложенным, полагаю, что обращение к нотариусу с заявлением о принятии наследства нецелесообразно. Если никто из наследников не примет наследство, то имущество будет считаться вымороченным и переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (статья 1151 ГК РФ).

В силу пункта 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, которое будет отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Между тем, сделанный предварительный вывод, как показывает судебная практика по делам о наследовании, далеко не так очевиден, поскольку одного лишь не обращения наследников с заявлением о принятии наследства в шестимесячный срок для констатации факта непринятия наследства — недостаточно.

Так, согласно пункту 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

В силу пунктов 35, 36 этого же Постановления Пленума ВС РФ, принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства, обработка наследником земельного участка, осуществление оплаты коммунальных услуг, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанции об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Изложенные применительно к сложившейся ситуации разъяснения Верховного суда РФ в Постановлении Пленума от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» полностью поддерживаются практикой судов общей юрисдикции. Изложенное означает, что в силу неделимости наследственной массы и равнозначности способов его принятия, фактическое принятие хотя бы части наследства в каких бы действиях оно не заключалось, будет означать для наследника принятие всего наследства целиком, включая обязательства.

Иными словами, законодатель признает полноправными наследниками даже такого имущества как доля в уставном капитале общества тех, кто, не подав в установленный срок заявление о принятии наследства, лишь проживал в одном жилом помещении с наследодателем.

При данных обстоятельствах, риск стать ответчиком в суде по обязательствам супруга для М-вой С.А. более чем вероятен.

Между тем, в целях минимизации указанных рисков М-вой С.А. было предложено обратиться к нотариусу с заявлением об отказе от принятия наследства, представив доказательства и пояснения, которые бы подтвердили отсутствие фактического принятия ею наследства, либо обратиться в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства. Соответствующие разъяснения по данному вопросу также содержаться в Постановлении Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Отмечено также, что в любом случае, даже если М-ва Е.А. будет признана наследницей умершего супруга и будет отвечать перед его кредиторами, ответственность ее ограничена стоимостью наследственного имущества. Так, Верховный суд в пункте 59 указанного Постановления акцентировал внимание судов на необходимости установления состава и стоимости всего наследства.

Консультация дана в ноябре 2016 г. в рамках Республиканского конкурса «Юрист-Профессионал 2016».

Как обезопасить себя от выплат кредитов, которые супруг брал на личные нужды?

Семейная жизнь предполагает не только наличие близких отношений между двумя людьми, но и совместное ведение домашнего хозяйства. Когда средств для этого бывает недостаточно, часто берется кредит в банке или иных финансовых структурах. Обычно обращение за долгом происходит по взаимному согласию. Однако как обезопасить себя от выплаты кредитов, которые супруг брал на личные нужды? Ведь под удар может попасть и личное имущество женщины. Вот проблема, с которой к нам обратилась одна из клиенток.

Мой муж, тайком от меня, одолжил в банке крупную сумму денег. Когда начались проблемы с платежами, к нам домой пришли коллекторы и стали угрожать наложением ареста на квартиру с ее последующей продажей. Квартира является моей собственностью, поскольку была подарена еще до вступления в брак. Подскажите, пожалуйста, как мне поступить в такой сложной ситуации? Наталья, г. Ижевск.

Описанный в общих чертах случай на практике далеко не единичен. Практика показывает, что с подобной проблемой хотя бы однажды сталкивались множество супружеских пар. Каким же юридически правильным может быть выход из положения?

Следует помнить, что согласно действующему законодательству по долгам одного из супругов он отвечает самостоятельно. И если кредит супруга им не погашается, претензии банка могут быть адресованы только ему. Когда денежных средств не хватает, взыскание обращается на долю мужа в общей собственности семьи. Однако прежде, ее необходимо выделить в судебном порядке. И здесь жене нужно обезопасить себя, доказав в суде, что то или иное имущество является ее личной собственностью.

Платить жене по кредиту придется в двух случаях. Во-первых, возможна ситуация, когда супруга не смогла доказать в суде, что взятые деньги были потрачены исключительно на личные нужды мужа. Тогда подразумевается, что кредит был оформлен на нужды семьи. Соответственно и нести долговое бремя придется обоим людям. Во-вторых, обязанность по погашению долга может быть возложена на жену после смерти супруга. Дело в том, что объектом наследства могут быть не только имущество, но и долги покойного. Чтобы их не выплачивать, вдова мужа не должна вступить в наследство. По законодательству сейчас нет возможности отказаться от принятия наследства только в части.

На практике часто случается, что по долгам супруга приставы описывают и имущество жены. В этом случае следует подать в суд исковое заявление об исключении имущества из-под ареста. Его следует обосновать тем, что он наложен на личную собственность. Аналогичная ситуация может иметь место и тогда, когда суд в обеспечение иска банка наложил арест на все имущество супругов. В этом случае на соответствующее определение подается апелляционная жалоба в вышестоящий суд.

О кредите супруга часто становится известно уже тогда, когда начался бракоразводный процесс. Тогда на повестке дня встает вопрос о том, кто из супругов их должен выплачивать. Недобросовестный супруг может попытаться в иске возложить всю ответственность на свою вторую половину. В этом случае в возражениях на исковое заявление жена должна обосновать, что деньги брались мужем исключительно на собственные цели. Кроме того, желательно найти и свидетелей, которые смогут подтвердить данный факт.

Если жене не удастся убедить суд в том, что кредит был оформлен на мужа, она по невыплаченной части будет нести равную с супругом ответственность. При этом следует помнить вот о чем. Кредитный договор после развода, как правило, не переоформляется. Поэтому все платежи будут учитываться за бывшим супругом. Соответственно и претензии банка будут адресованы именно ему. Что же касается тех сумм, которые не будет вносить жена, то банк может подать иск о взыскании долга с бывших членов семьи солидарно. В этом случае не исключено и наложение ареста на имущество жены, доставшееся ей после прекращения брака.

Итак, подведем итоги

1. По своему кредиту муж должен нести ответственность самостоятельно. В случае наличия долга банк может в судебном порядке обратить взыскание на долю супруга в общем имуществе.
2. В случае смерти мужа, его обязательства по кредиту переходят по наследству. Жена может обезопасить себя от выплат, отказавшись вступить в свои права. Однако долг не исчезнет, а перейдет к другим наследникам.
3. При разводе жена должна убедить суд, что кредит был взят на личные цели. В противном случае выплаты придется разделить пополам. Не исключено, что банк может предъявить требования и к супруге.

Когда муж ставит семью своими действиями под удар, это всегда неприятно. Однако из каждой ситуации можно найти с помощью юриста оптимальный выход. Поэтому, обрисовав свою проблему, можно получить юридическую консультацию, оформить заказ в режиме онлайн в интернет-магазине юридических услуг на подготовку отзыва на исковое заявление или жалобы на определение о наложении ареста на совместно нажитое имущество.

Если у мужа есть кредит, могут ли со счета жены списать эти деньги?

По данным Банка России на начало 2020 года россияне набрали кредитов более чем на 17,6 трлн рублей. Если посмотреть на банковскую статистику, долги наших соотечественников можно поделить на две большие категории: потребительские и ипотечные. На сегодняшний день достаточно сложно представить себе семью без хотя бы одного кредита, поэтому вопрос раздела занятых сумм волнует многих. Тем более что некоторые браки длятся меньше, чем тянутся сроки выплат по кредитам.

Недавно мне пришел интересный вопрос: если у мужа есть кредит, могут ли со счета жены списать эти денежные средства? Ответ на него читайте в этой статье.

Что входит в состав общего имущества супругов?

Согласно статье 34 Семейного Кодекса РФ под общим имуществом супругов понимается имущество, нажитое во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено — находится в их совместной собственности. По российскому законодательству у супругов могут быть свои личные долговые обязательства. Проще говоря, брать долги, например, мужа можно только из имущества, которое принадлежит именно ему.

Более того, статья 253 Гражданского кодекса РФ и статья 35 Семейного кодекса РФ устанавливают презумпцию согласия супруга на действия другого по распоряжению общим имуществом. Однако действующее законодательство не содержит положение о том, что согласие предполагается и в том случае, если у одного из супругов появились долговые обязательства перед третьими лицами.

Будет ли жена оплачивать долги своего мужа?

В случае заключения одним из супругов договора займа, такой долг может быть признан общим, но только при условии траты денежных средств в полном объеме на расходы семьи. В таком случае по обязательствам будут отвечать оба супруга.

Если, к примеру, муж подписал кредитный договор и в нем нет подписи супруги, долг становится его личным и не будет относиться к совместным долгам. В случае, если кредит платить нечем, сумма долга будет взыскана с того супруга, чье имя содержится в договоре. Вообще жена может добровольно ежемесячно вносить необходимую сумму за неплатежеспособного супруга, но закон ее к этому не обязывает.

В том случае, когда один из супругов не работает и не имеет никакого отношения к личному долговому обязательству другого, с него по нормам действующего законодательства нельзя взыскать сумму образовавшейся задолженности (обратить взыскание на имущество и т.д.).

Когда супруги совместно отвечают по имеющимся долгам?

Заключен договор поручительства

Например, если супруг своевременно не выплачивал взносы по ипотеке, а супруга стала поручителем, тогда банк будет предъявлять требования именно к ней.

Согласно ст. ст. 363, 365 Гражданского кодекса РФ поручитель отвечает перед кредитором в случае, если должник не исполняет свои обязательства надлежащим образом. После этого к поручителю (в объеме удовлетворенных требований) переходят права кредитора по этому обязательству, в том числе и права залогодержателя.

Супруги являются созаемщиками

Если супруги являются созаемщиками, банк имеет право требовать денежные средства от любого из них, даже в после развода.

Например, если один из созаемщиков погасит ипотеку, то он потом имеет право потребовать от другой стороны возврата части денежных средств (так называемое регрессное требование).

СРОЧНО!

Успейте разобраться в ФСБУ 5/2019 «Запасы», пока вас не оштрафовали. Самый простой способ – короткий, но полный курс повышения квалификации от гуру бухгалтерского учета Сергея Верещагина

Кто платит кредит в случае смерти заемщика?

Область кредитного законодательства достаточно сложная, а вот такая услуга как взятие кредита на различные нужды, является крайне популярной среди населения, поэтому всевозможные вопросы, касательно данной услуги, у граждан возникают часто. Одним из наиболее задаваемых вопросов можно назвать, кто платит кредит в случае смерти заемщика.

Я научился смотреть на смерть как на старый долг, который рано или поздно надо заплатить (Альберт Эйнштейн)

Если гражданин оформил заём в банке или другой кредитной организации, а затем скончался, представители этого банка или же коллекторы часто начинают требовать погашения кредита от членов его семьи, а иногда даже у друзей или коллег. В законодательстве необходимо разобраться хотя бы на уровне азов, чтобы суметь постоять за свои права.

Особенности заключения кредитного договора

В некоторых банках практикуется наличие поручителей при заключении кредитного договора. Это условие предоставляет банку дополнительные гарантии выплаты займа, однако многие не понимают, какие обязательства они берут на себя, ставя подпись под договором.

Если поручитель ставит свою подпись под кредитным договором, значит, он обязуется выплатить займ в том случае, если этого не сделает сам заемщик. Причем причины невыплаты не важны – заемщик просто оказался недобросовестным, он заболел или даже скончался.

Долг по кредиту после смерти заемщика в данном случае переходит на поручителя в полном объеме, и отказаться от выплаты невозможно. Решить проблему можно либо заплатив долг, либо оформив добровольное банкротство. Конечно, можно попробовать оспорить правомерность кредитного договора в суде, однако шансы на положительный исход дела мизерные.

Наследование долгов

Платить задолженность заемщика после его смерти могут и родственники, наследующие его имущество, однако нередко банки принуждают платить по долгам без законных оснований. Следует знать, кто должен платить кредит в случае смерти заемщика, поскольку ситуаций бывает несколько:

1. наследование имущества и долга;

Когда заемщик имеет долги, то после его смерти они наследуются так же, как имущество. Если в наследство вступает один человек, задолженность в полном объеме обязуется выплатить он. Если же наследников несколько, общий долг будет разделен между ними в тех долях, в каких они вступили в наследство.

1. отсутствие наследства;

Если же заемщик ничего не оставил родственникам, а имеет только долги, то выплачивать их никто не обязан, поскольку в право наследства не вступает. Соответственно, банковская организация обязана в данном случае списать долги.

1. отказ от наследства.

Третий вариант развития ситуации – это когда наследник(и) отказываются от оставленного им имущества. Например, можно элементарно провести оценку наследства, сопоставить полученную стоимость с размером долга и принять выгодное для себя решение. Отказ от наследства означает снятие с себя всех обязательств по долгам.

Раздел задолженности супругов

Еще один популярный вопрос – нужно ли платить кредит за умершего мужа. В данном случае ситуация достаточно запутанная, поэтому, опять же, можно выделить несколько случаев.

1. Кредит был взят на общие нужды.

Если один из супругов заключил кредитный договор, а полученные средства были потрачены на содержание семьи, то ответственны за заем супруги в равной степени. Соответственно, в случае смерти мужа, жена платит половину кредита в любом случае. А если есть совместно нажитое имущество, то и вторую половину приходится платить, как наследнице.

1. Кредит был взят на личные нужды.

Когда один из супругов взял кредит и потратил полученные средства исключительно на свои интересы, то второй супруг имеет право не погашать задолженность после его смерти. Однако, опять же, задолженность может распространяться на часть имущества, принадлежащего одному из супругов.

1. Кредит был взят после развода.

Когда кредитный договор супруг подписал после развода и раздела имущества, на второго супруга долг никаким образом не переносится, однако уплатить его можно для того, чтобы забрать часть имущества бывшего супруга.

Нападки коллекторов

Если человек умер, кто должен платить кредит – такой вопрос достаточно непрост, поскольку включает множество подводных камней. Разобраться в ситуации можно только, будучи хорошо подкованным в вопросах законодательства. Лучше будет, если посоветоваться с квалифицированными юристами.

В подобной ситуации можно столкнуться с коллекторами – работниками специальной службы, которая занимается «выбиванием» долга. Они будут угрожать, оказывать психологическое давление, пытаться заставить должника паниковать, однако стоит только продемонстрировать им, что вы хорошо знаете законодательство, они отстанут.

Кроме того, с января нынешнего года действует новый закон «О коллекторах», существенно связывающий руки представителям данной профессии. Положениями этого нормативно-правового акта стоит пользоваться, чтобы защитить свои права.

Кредитные юристы — юридическое бюро «Правильный курс». Антиколлекторские услуги, списание долгов, банкротство физических и юридических лиц. Представительство в суде.