ИП как микрофинансовая организация

ИП как микрофинансовая организация

(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1. Юридическое лицо приобретает права и обязанности микрофинансовой компании или микрокредитной компании, предусмотренные настоящим Федеральным законом, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации.

2. Юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

3. Приобрести статус микрофинансовой организации вправе юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, хозяйственного общества или товарищества. Внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций осуществляется после его государственной регистрации в качестве юридического лица.

4. Банк России принимает решение о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций на основании заявления и прилагаемых к нему документов, перечень которых и требования к которым установлены нормативным актом Банка России. Банк России принимает решение о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций в течение тридцати рабочих дней со дня получения от юридического лица заявления и прилагаемых к нему документов.

(часть 4 в ред. Федерального закона от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5. Утратил силу с 1 июля 2020 года. — Федеральный закон от 02.08.2019 N 271-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

6. Банк России при рассмотрении заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций вправе запросить в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей и крестьянских (фермерских) хозяйств, сведения о государственной регистрации юридического лица, намеревающегося приобрести статус микрофинансовой организации.

(в ред. Федерального закона от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

7. Минимальный размер собственных средств (капитала) микрофинансовой компании устанавливается в размере 70 миллионов рублей.

7.1. Минимальный размер собственных средств (капитала) микрокредитной компании (за исключением микрофинансовой организации предпринимательского финансирования и организации, учредителем (акционером, участником) которой является Российская Федерация, субъект Российской Федерации, муниципальное образование) устанавливается в следующем размере:

1) с 1 июля 2020 года — один миллион рублей;

2) с 1 июля 2021 года — два миллиона рублей;

3) с 1 июля 2022 года — три миллиона рублей;

4) с 1 июля 2023 года — четыре миллиона рублей;

5) с 1 июля 2024 года — пять миллионов рублей.

(часть 7.1 введена Федеральным законом от 02.08.2019 N 271-ФЗ)

7.2. Внесение в уставный капитал микрофинансовой компании заемных средств и находящегося в залоге имущества не допускается. Оплата уставного капитала микрофинансовой компании при его увеличении путем зачета требований к микрофинансовой компании не допускается, за исключением денежных требований о выплате объявленных дивидендов в денежной форме. Стоимость имущества в неденежной форме, направляемого на оплату акций (долей в уставном капитале) микрофинансовой компании, не может превышать 20 процентов цены размещения акций (долей в уставном капитале) микрофинансовой компании.

(часть 7.2 введена Федеральным законом от 02.08.2019 N 271-ФЗ)

8. Микрокредитная компания, сведения о которой содержатся в государственном реестре микрофинансовых организаций, при представлении необходимых документов и информации, предусмотренных частью 5 настоящей статьи, вправе подать заявление об изменении вида микрофинансовой организации и осуществлении деятельности в виде микрофинансовой компании по форме, установленной нормативным актом Банка России, для внесения соответствующих изменений в государственный реестр микрофинансовых организаций.

9. Микрофинансовая компания, сведения о которой содержатся в государственном реестре микрофинансовых организаций, вправе подать заявление об изменении вида микрофинансовой организации и осуществлении деятельности в виде микрокредитной компании по форме, установленной нормативным актом Банка России, для внесения соответствующих изменений в государственный реестр микрофинансовых организаций с приложением документов и информации, подтверждающих отсутствие у этой микрофинансовой компании обязательств по договорам займа перед физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, не являющимися ее учредителями (участниками, акционерами).

10. Учредительные документы некоммерческой организации, представляемые в Банк России в соответствии с настоящей статьей, на момент представления и в течение всего периода деятельности некоммерческой организации в статусе микрофинансовой организации должны содержать положение о том, что микрофинансовая деятельность является одним из видов деятельности, осуществляемой некоммерческой организацией, а также сведения о том, что доходы, полученные от микрофинансовой деятельности, должны направляться некоммерческой организацией на осуществление микрофинансовой деятельности и ее обеспечение, в том числе на погашение полученных микрофинансовой организацией кредитов и (или) займов и процентов по ним, на социальные цели либо благотворительные, культурные, образовательные или научные цели.

11. Представляемые в соответствии с настоящей статьей документы иностранных юридических лиц должны быть представлены на государственном (официальном) языке соответствующего иностранного государства с переводом на русский язык и удостоверены в установленном порядке.

Свидетельства, выданные на бумажном носителе до 11.01.2021, подтверждают внесение сведений о юрлицах в реестр на 11.01.2021 при условии, что Банком России не принимались решения об исключении сведений о таких юрлицах из реестра (ФЗ от 13.07.2020 N 196-ФЗ).

12. В случае внесения сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций Банк России направляет микрофинансовой организации выписку из указанного реестра, подтверждающую внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций. Форма указанной выписки и требования к ней, а также порядок и сроки ее направления микрофинансовой организации устанавливаются нормативным актом Банка России.

(часть 12 в ред. Федерального закона от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

13 — 14. Утратили силу. — Федеральный закон от 13.07.2020 N 196-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

15. Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридических лиц, сведения о которых внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций, и юридических лиц, намеревающихся приобрести статус микрофинансовой организации, не может использовать в своем полном наименовании (полном фирменном наименовании) и (при наличии) сокращенном наименовании (сокращенном фирменном наименовании) словосочетания «микрофинансовая организация», «микрофинансовая компания», «микрокредитная компания», слово, образованное сочетанием букв «мфо», «мфк» или «мкк», либо иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление микрофинансовой деятельности, предусмотренной настоящим Федеральным законом. Юридическое лицо, намеревающееся приобрести статус микрофинансовой организации, а также юридическое лицо, сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций и которое намеревается изменить вид микрофинансовой организации, вправе использовать в своем полном наименовании (полном фирменном наименовании) и (при наличии) сокращенном наименовании (сокращенном фирменном наименовании) словосочетания «микрофинансовая организация», «микрофинансовая компания», «микрокредитная компания», слово, образованное сочетанием букв «мфо», «мфк» или «мкк», в течение девяноста календарных дней со дня государственной регистрации юридического лица либо со дня государственной регистрации изменений, связанных с наименованием юридического лица. В случае утраты юридическим лицом статуса микрофинансовой организации данное юридическое лицо обязано исключить из своего полного наименования (полного фирменного наименования) и (при наличии) сокращенного наименования (сокращенного фирменного наименования) словосочетания «микрофинансовая компания», «микрокредитная компания», «микрофинансовая организация» (при наличии), слово, образованное сочетанием букв «мфк», «мкк» или «мфо» (при наличии), в течение тридцати календарных дней со дня исключения сведений о данном юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций.

(часть 15 в ред. Федерального закона от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

16. Полное наименование (полное фирменное наименование) микрофинансовой компании должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания» и указание на ее организационно-правовую форму. Сокращенное наименование (сокращенное фирменное наименование) микрофинансовой компании должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания» или слово, образованное сочетанием букв «мфк», и указание на ее организационно-правовую форму. Полное наименование (полное фирменное наименование) микрокредитной компании должно содержать словосочетание «микрокредитная компания» и указание на ее организационно-правовую форму. Сокращенное наименование (сокращенное фирменное наименование) микрокредитной компании должно содержать словосочетание «микрокредитная компания» или слово, образованное сочетанием букв «мкк», и указание на ее организационно-правовую форму.

(часть 16 в ред. Федерального закона от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

17. Микрофинансовая организация обязана информировать Банк России об изменениях сведений, содержащихся в государственном реестре микрофинансовых организаций, в порядке и сроки, которые установлены нормативным актом Банка России.

Указание Банка России от 20 февраля 2016 г. N 3964-У «О микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования»

Настоящее Указание на основании части 2 статьи 15 Федерального закона от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2007, N 31, ст. 4006; N 43, ст. 5084; 2008, N 30, ст. 3615, ст. 3616; 2009, N 31, ст. 3923; N 52, ст. 6441; 2010, N 28, ст. 3553; 2011, N 27, ст. 3880; N 50, ст. 7343; 2013, N 27, ст. 3436, ст. 3477; N 30, ст. 4071; N 52, ст. 6961; 2015, N 27, ст. 3947; 2016, N 1, ст. 28) устанавливает критерии, которым должны соответствовать микрофинансовые организации, предоставляющие микрозаймы субъектам малого и среднего предпринимательства, для их признания микрофинансовыми организациями предпринимательского финансирования.

1. Микрофинансовыми организациями предпринимательского финансирования признаются микрофинансовые организации, предоставляющие микрозаймы субъектам малого и среднего предпринимательства, одновременно соответствующие следующим критериям:

количество договоров микрозайма, заключенных с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, составляет не менее 70 процентов от общего количества заключенных договоров микрозайма;

объем микрозаймов, выданных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, составляет не менее 75 процентов от общего объема выданных микрозаймов.

2. Количество заключенных с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями договоров микрозайма и объем микрозаймов, выданных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, определяются на основании отчета о микрофинансовой деятельности, представляемого микрофинансовой организацией в Банк России за календарный год, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящего Указания.

3. В случае если для юридического лица, получившего статус микрофинансовой организации, срок представления в Банк России отчета о микрофинансовой деятельности за календарный год не наступил, количество заключенных с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями договоров микрозайма и объем микрозаймов, выданных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, определяются на основании первого отчета о микрофинансовой деятельности, представленного указанным юридическим лицом за первый квартал, полугодие или девять месяцев.

4. В случае если на день вступления в силу настоящего Указания сведения о микрофинансовой организации содержатся в государственном реестре микрофинансовых организаций, количество заключенных с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями договоров микрозайма и объем микрозаймов, выданных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, определяются на основании отчета о микрофинансовой деятельности, представленного указанной микрофинансовой организацией за первый квартал 2016 года.

5. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России».

Как получить микрозайм для бизнеса в государственной МФО

«Микрозайм» вызывает ассоциации с займом до получки под 360% годовых. Но мы расскажем о принципиально ином финансовом продукте с тем же названием. Микрозаймы дают государственные микрофинансовые организации: у них адекватная ставка, их можно потратить на развитие бизнеса, и получить микрозайм в МФО проще, чем кредит в банке.

Что представляет собой микрозайм от государственной МФО

В государственных МФО государству принадлежит не менее половины уставного капитала. МФО выдают микрозаймы малому и среднему бизнесу в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» . Нацпроект утвердили на пять лет — с 2019 по 2024 годы, реализует его Министерство экономического развития РФ. Основная цель проекта — увеличить число занятых в малом и среднем бизнесе граждан до 25 млн к 2024 году.

Для микрозайма установлены лишь верхние лимиты — максимальная сумма для бизнеса ограничена 5 млн. руб., максимальный срок — не более 3-х лет. Процентная ставка зависит от разных условий, но не может превышать 2,5 ключевой ставки Центробанка РФ . Мы пишем статью в июле 2020 года, сейчас ключевая ставка составляет 4,5%, следовательно, максимальная ставка по микрозайму будет равна 11,25%.

Каждый регион сам утверждает программы микрофинансирования МСП. Общие ограничения устанавливаются федеральной программой, зафиксированной в нацпроекте.

Общие правила таковы. При наличии залога, ставка микрозайма не превысит одну ключевую ставку ЦБ — сейчас это 4,5% для приоритетных проектов. Приоритетными Минэконом РФ считает проекты:

реализуемые на территории агропарка, технопарка или промпарка

работающие на экспорт

запущенные в сфере туризма, экологии или спорт

реализуемые в сельскохозяйственном или потребительском кооперативе

созданные и реализуемые женщинами

владельцу или совладельцу (не менее 50%) которых более 45 лет

Ставка по микрозайму для приоритетного проекта составит 2,25%, то есть, половину от ключевой ставки ЦБ по микрозайму, если соблюдено одно из перечисленных условий, и при этом проект реализуется в моногороде.

Для остальных проектов при наличии залога ставка по микрозайму не будет превышать двух ключевых ставок ЦБ РФ, то есть, 9% годовых. Если залога нет, то приоритетные проекты получат ставку не выше полутора ставок ЦБ; приоритетные проекты в моногородах — не выше одной ставки ЦБ, а все остальные — не выше 2,5 ставок ЦБ.

Посмотреть, по какой ставке ваше предприятие могло бы взять микрозайм, можно в таблице:

Например, некоммерческая организация «Фонд микрокредитования субъектов малого предпринимательства Саратовской области» предоставляет микрозаймы для МСП в моногородах по ставке 2,75% годовых — до 300 тыс.руб. под поручительство без залога, или до 2,5 млн. руб., но под залог.

Оба этих займа выдаются сроком до 1 года. Предприниматели, работающие больше года с момента регистрации, могут получить микрозайм до 2,5 млн. руб. до года под 5,5% под залог имущества или поручительства. Для предпринимателей, чей бизнес существует менее 12 месяцев с момента регистрации, условия те же, но сумма микрозайма ограничена 1 млн. руб.

Условия получения микрозайма

Взять микрозайм в МФО может предприятие любой формы собственности — ИП, ООО или ЗАО. Чтобы государственная МФО предоставила микрозайм, бизнес должен попадать под четыре условия одновременно:

— Находиться в едином реестре субъектов МСП (проверить, включен ли бизнес в реестр можно на сайте ФНС РФ , проще всего – по ИНН)

— Не иметь долгов по налогам и сборам.

— Не иметь отрицательную кредитную историю.

Как оформить микрозайм

Документы

Полный пакет документов варьируется от условий конкретной микрофинансовой организации и займа. Но базовые документы, которые потребуются для оформления, известны. Необходимо предоставить в МФО:

— Заявку на микрозайм.

— Правоустанавливающие документы, уточняющие статус — ИП, ООО, АО; название организации или ФИО предпринимателя.

— Справку из ФНС об отсутствии задолженности.

Важно. Список необходимых документов и форма заявления может различаться в зависимости от условий региональной программы микрофинансирования МСП и самой МФО. Многие из них публикуют списки требуемых документов, условия кредитования, конструкторы процентной ставки и бланки заявлений на своих сайтах.

Куда подавать заявку

Подать заявку можно в офисе МФО в вашем регионе или в специально созданных Минэкономом РФ центрах «Мой бизнес». Сейчас такие центры открыты в большинстве регионов России. Проверить, есть ли центр «Мой бизнес» в вашей области, можно на сайте проекта .

Там же можно выбрать и МФО — нужно кликнуть на пункт Микрофинансовая организация предпринимательского финансирования.

После того, как выберете подходящую МФО, проверьте, числится ли она в государственном реестре микрофинансовых организаций. Актуальный реестр можно скачать на сайте Центробанка РФ. Проверить, какова доля государства в МФО, можно в ЕГРЮЛ . Для этого введите в строку поиска ИНН организации и моментально получите выписку из реестра. Доля государства в МФО должна быть не менее 50%.

На что можно потратить микрозайм

Займ можно потратить на пополнение оборотных средств или на развитие бизнеса. Даже если бизнес не попал под приоритетные направления, вроде реализуемого в моногороде или технопарке, его все равно реально получить. В мае правительство РФ выделило на субсидирование микрозаймов в государственных МФО еще 12 млрд рублей, шансы получить одобрение весьма высоки.

FAQ: Почему МСП не надо бояться микрозаймов от государственных МФО

Вопрос 1. Сумма займа слишком мала, чтобы в это ввязываться.

Ответ. Максимальная сумма займа зависит от условий конкретной программы в конкретном регионе, но обычно варьируется от нескольких сотен до нескольких миллионов рублей, предел — 5 млн. руб. Микрозайм в МФО — альтернатива банковскому кредиту, если подходит под запрос предпринимателя.

Вопрос 2. Процентная ставка составит 1-2% в день, что выльется в огромную переплату.

Ответ. Процентные ставки в государственных МФО зависят от условий программы, но не могут превысить 2,5 ставки Центробанка РФ. То есть, сейчас максимум — это 11,25% годовых. По приоритетным программам, например, проектам реализуемым в моногородах в сфере туризма, спорта или АПК, при наличии залога, есть ставки 2,25%, 4,5% и 6,75% годовых.

Вопрос 3. МФО — непрозрачные структуры, с которыми ненадежно работать.

Ответ. В государственных МФО непосредственно госструктурам принадлежит не менее половины уставного капитала. Проверить, состоит ли МФО в реестре действующих и кому она принадлежит можно за 5 минут на сайтах Центробанка и ФНС РФ.

Вопрос 4. Получить микрозайм сложно и непонятно, куда идти и какие нужны документы.

Ответ. В статье указан основной пакет документов, но часто сами МФО указывают их и размещают бланки заявок прямо на своих сайтах. Выбрать подходящий легко на интерактивной карте проекта Минэконома РФ «Мой Бизнес» .

Как открыть МКК — микрокредитную организацию

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля и возможно ли это без больших вложений? Для начала определимся, что речь идет о юридическом лице, которое ведет финансовую деятельность. Обязательное условие – лимитированный масштаб сделок. Кредит одному лицу не превышает 1млн. руб. и основной способ занятий заключается в предоставлении небольших займов населению.

Эта аббревиатура объединяет в себе оба типа организаций МКК и МФК. Услуга, которую они оказывают – это быстрое получение микрозайма. В любом случае, компания обязана числиться в самостоятельно регулируемой компании СРО в реестре ЦБ РФ, через которую осуществляется контроль деятельности организаций.

Еще недавно финансовая грамотность населения была такой, что люди не задавались вопросом о легальности МФО (к какому бы типу она не относилась). Однако сегодня даже через интернет можно о признаках легальных МФО:

• Наличие лицензии государственного образца (недоступно для мошенников);
• Объемный кредитный договор составлен без подводных камней для заемщика;
• Наличие физического и юридического адреса, опубликованного в публичных источниках;
• Честные МФО не требуют регистрации на сайте, путем перевода денег на счет.

Выбирая компанию, обязательно изучите ее страницы в социальных сетях и почитайте живые отзывы на тематических форумах. Будьте осторожны при выборе МФО, так как по схеме мошенников долг будет увеличен в несколько раз. При допущении ошибки обязательно обратитесь к юристу. Кстати, при подозрении на нарушения Центральный банк РФ имеет право запрашивать любую информацию об учредителях МФО. Строгость регулярного надзора определяется видом организации: МКК или МФК.

Тысячи граждан уже воспользовались быстрыми кредитами. Но что такое микрокредитная организация, какие преимущества принесет создание МКК?

Преимущества МКК

Из опыта известно, что в микрофинансовых организациях легче получить маленький заем. Кредитные компании основные кассы делают на том, что привлекают много клиентов, которые охотнее идут на мелкие сделки. Верхняя граница максимальной суммы для физических лиц обычно жесткая, что не позволяет новым и ненадежным заемщикам получить много. Это необходимый принцип работы с большим населением.

Недостатки МКК

• Выпуск облигаций невозможен;
• Запрещено привлекать средства от физических лиц, которые не являются акционерами, учредителями или участниками;

Открыть микрокредитную компанию проще, чем МФК, уставной капитал может быть любым, но максимальный размер займа не пересечет отметку в полмиллиона рублей. В отличие от МФК для МКК уже актуальна конкуренция. Ведь стартовые условия для открытия гораздо более мягкие. Потому придется позаботиться, о том как открыть микрокредитную организацию.

Как открыть МФК – ключевой вопрос в этом, как добыть 70 млн. уставного капитала. Именно такое минимальное ограничение установлено законом. Это условие оказалось настолько сложным, что в 2019 году в реестре числилось всего 45 компаний. К этому добавляется обязательная ежемесячная отчетность, постоянный надзор со стороны банка России, обязательное членство в СРО.

На этом обязательства и ограничения не заканчиваются. Торговая и производственная деятельность категорически запрещена в отличие от правил для МКК. Зато есть одно преимущество – разрешен выпуск облигаций.

МФК имеет право вести несколько видов деятельности: займы для МСП, частные инвестиции, онлайн кредиты, оффлайн займы частным лицам.

По статистике 2019 года из 11 микрофинансовых организаций частный капитал привлекают только 4, и только 2 вкладывают иностранные средства. Остальные берут деньги из государственного регионального фонда, направленного на поддержку предпринимательства. Сегодня набирает распространение практика распределения функций. То есть организации привлекают разные источники финансирования и осуществляют разные услуги.

Для предоставления POS кредитов необходимость оформления именно МФК неочевидна. Хотя это дает новые возможности в перспективе для расширения компании, а в текущем времени создает более надежные условия для заключения сделок. В целом, рост числа МФК отстает от прогнозируемого примерно в четыре раза.

Документы для оформления МФО

• Необходимо составить заявление о регистрации юрлица;
• Составить и предоставить подлинник устава;
• Документ о предоставлении пошлины (4 тыс. руб.);
• Для иностранного юридического лица подтвердить статус учредителя.

Сведения для государственного реестра

• Заявление о МФО с подписью руководителя;
• Адрес исполнительного органа;
• Назначение руководителей (копия);
• Учреди тельные документы (копия);
• Создание юридического лица (копия);
• ЦБ РФ форма об управляющих организацией;
• Подтвердить соответствие руководителей условиям ЦБ РФ;
• Документ госпошлины о запись в реестре МФО (1,5 тыс. руб.);
• Правила внутреннего контроля по противодействию терроризму и отмыванию доходов

Каждый документ должен быть оформлен правильно, и только специалист соберет весь список быстро и верно. Потому услуги компании «Финтегра» пользуются высоким спросом.

Внесение МФО в реестр Центробанка РФ

Каждого кандидата в руководители МФО внимательно изучает Центральный банк России. Неснятые или непогашенные судимости недопустимы, связанные с нарушением против власти или экономическими преступлениями.

Если у компании когда-то была отозвана лицензия из-за нарушения закона, то она не имеет права принимать участие в руководстве МФО и владеть 10% акций. Если таковой инцидент произошел, то лицо, признанное неподходящим для управления МФО, может подать жалобу в течение 30 дней.

Если юридическое лицо соответствует требованиям, то пора подготовить пакет документов:

• Заявление;
• Учредительные документы юридического лица (копии);
• Решение о создании юридического лица (копии);
• Решение о назначении управления (копии);
• Сведение об учредителях;
• Адрес исполнительного органа;
• От иностранных юридических лиц требуются выписки из реестра;
• Квитанция об уплате госпошлины (оригинал).

Этот список из восьми пунктов не так-то прост. Одно только заявление (первый пункт списка) должно быть подписано уполномоченным лицом (с указанием должности) или руководителем, там же указывается опись следующих документов, предоставляемых в одном пакете. На этом же листе указываются подробные личные данные руководителя (телефоны, место жительства).

После этого в реестре оформляются данные об организации: регистрационный и порядковый номера, даты, полное и сокращенное наименования, государственный регистрационный номер, серия и номер бланка, данные о лице и адрес. Задачу можно упростить, если обратиться в компанию «Финтегра».

Как открыть МФО

Так как открыть МФО, пошаговая инструкция изложена низ в списке:

• Оформление юридического лица – необходимо выбрать тип юридического лица: автономная некоммерческая организация, товарищество, хозяйственное общество;
• Подача документов в налоговую – применить упрощенную систему налогообложения не выйдет, так как на это наложен запрет;
• Получение МФО статуса;
• Аренда офиса;
• Набор персонала;
• Организация рекламы.

Открытие МФО сопряжено также с финансовыми обязательствами. Начать МКК можно с уставным капиталом всего 10 тыс. руб., но это условно разрешаемый порог, а не серьезный бизнес план. Специалисты же рекомендуют начинать с минимальным капиталом от полумиллиона рублей.

Вывод

При создании МКК основной упор делается на массовость, и сделка допускается через онлайн сервисы. Это позволяет привлечь широкую аудиторию. И вопрос, как создать МКК, намного проще, чем таковой для МФК. Начинающему предпринимателю, не знакомому с этим бизнесом, лучше обратить внимание на микрокредитные организации. В то же время

Микрофинансовые организации более надежны, этому способствует возможность привлечения капитала от инвесторов. Но микрокредитной проще сделать кассу на маленьких сделках и набрать статистику клиентов. По сути, основной вопрос заключается в наличие уставного капитала, либо ограничении финансов.

У микрофинансовых организаций есть одно неоспоримое преимущество. Из-за финансового порога уставного капитала они появляются значительно медленнее, и отстают от прогноза в 4 раза. Это означает выгодные позиции для тех, кто способен выполнить пропускные условия для оформления МФК. Обращайтесь в компанию «Финтегра», если вас интересует франшиза МФО микрофинансовой организации. Мы подберем наиболее эффективные предложения и правильно оформим сделку.

Микрофинансовые компании

Микрофинансовая компания (МФК) — вид микрофинансовой организации (МФО), к работе которой применяется ряд законодательных ограничений и требований, в том числе к собственным средствам (капиталу). МФК имеет право привлекать для осуществления своей деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.

Правовые основы деятельности МФК установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ограничения для микрофинансовых компаний определены частями 1 и 2 статьи 12 данного закона.

Предельная сумма микрозайма физическому лицу (основного долга физического лица перед МФО по договорам микрозайма)

Привлечение денежных средств

• от физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей), не являющихся учредителями (участниками, акционерами) на сумму не менее 1,5 млн руб.
• от юридических лиц и учредителей (участников, акционеров) — физических и юридических лиц — без ограничений по сумме

• от физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами) МКК

• от физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей), не являющихся учредителями (участниками, акционерами).

Размер собственных средств (капитала)

Не менее 70 млн руб.

Сейчас — не менее 1 млн руб.
с 1 июля 2021 года — два миллиона рублей;
с 1 июля 2022 года — три миллиона рублей;
с 1 июля 2023 года — четыре миллиона рублей;
с 1 июля 2024 года — пять миллионов рублей.

Разрешено с учетом ограничений

Осуществление производственной и торговой деятельности

Аудит годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности

Осуществление контроля и надзора за деятельностью

СРО (за исключением установленных законом случаев, когда контроль и надзор за деятельностью осуществляет Банк России)

Банк России вносит сведения о юридическом лице в соответствующий реестр по результатам рассмотрения данных документов.

Сроки рассмотрения документов:

• внесение сведений о юридическом лице в реестр МФО — 30 рабочих дней,
• отказ во внесении сведений о юридическом лице в реестр МФО — 30 рабочих дней,
• оставление документов, представленных для внесения сведений о юридическом лице в реестр МФО, без рассмотрения — 15 рабочих дней.

1. Изучите необходимые федеральные законы и нормативные акты.

2. Проверьте соответствие лиц, указанных в 1 статьи и части 1 статьи 4.3 Федерального закона № предъявляемым квалификационным требованиям и (или) требованиям деловой репутации.

3. Выберите уникальное наименование юридического лица и внесите его в устав юридического лица и ЕГРЮЛ.

Для проверки уже используемых наименований рекомендуем воспользоваться Справочником финансовых организаций.

После внесения выбранного наименования в устав и ЕГРЮЛ необходимо открыть временный личный кабинет участника информационного обмена.

4. Уплатите государственную пошлину за внесение сведений о юридическом лице в реестр МФО.

5. Подготовьте и представьте в Банк России комплект документов для внесения сведений о юридическом лице в реестр МФО в виде микрофинансовой компании.

Юридическое лицо должно представить в Банк России заявление о внесении сведений в реестр МФО и прилагаемые к нему документы одним из способов, указанных в пункте 6 Указания Банка России от 19.11.2020 №

Для проверки полноты необходимого комплекта документов воспользуйтесь перечнем.

6. Активируйте личный кабинет участника информационного обмена и направьте в Банк России комплект документов для внесения сведений о юридическом лице в реестр МФО в виде микрофинансовой компании.

7. Получите уведомление о внесении сведений в реестр МФО и выписку из реестра МФО.

После рассмотрения заявления о внесении сведений о юридическом лице в реестр МФО в виде микрофинансовой компании Банк России может принять решение о внесении сведений о юридическом лице в реестр МФО либо об отказе во внесении сведений о юридическом лице в реестр МФО.

В случае принятия решения о внесении сведений о юридическом лице в реестр МФО Банк России направляет юридическому лицу уведомление о принятом решении и выписку из реестра МФО.

МФО в соответствии с порядком взаимодействия с Банком России должна информировать регулятор об изменениях сведений, содержащихся в реестре МФО, посредством представления в Банк России заявления о внесении изменений в сведения о микрофинансовой организации, содержащиеся в реестре МФО, в виде файла, сформированного с использованием электронного шаблона указанного заявления, размещенного на официальном сайте Банка России.

Сроки и порядок направления МФО заявления о внесении изменений в сведения о МФО, содержащиеся в реестре МФО, установлены Указанием Банка России от 19.11.2020 № , Положением Банка России от 27.12.2017 №

Список сведений, смена которых влечет за собой необходимость внесения изменений в государственный реестр МФО:

• адрес, указанный в едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ);
• полное и (или) сокращенное (при наличии) фирменное (при наличии) наименование МФО на русском языке;
• адрес официального сайта в сети «Интернет» (при наличии);
• номер контактного телефона;
• адрес электронной почты;
• сведения о лицах, указанных в части 1 статьи 4.3 Федерального закона от 02.07.2010 года №
• сведения о лицах, указанных в части 1 статьи Федерального закона от 02.07.2010 №
• а также реорганизация микрофинансовой организации в форме преобразования.

Банк России вносит изменения в государственный реестр МФО в течение 5 рабочих дней со дня присвоения им входящего номера на документах юридических лиц.

Ответственность за нарушение сроков направления заявления об изменении сведений определена законодательно. В случае неисполнения сроков Банк России вправе направить предписание.

С ответами на наиболее часто задаваемые вопросы о внесении изменений в государственный реестр МФО можно ознакомиться здесь.