Как мошенники крадут деньги с ваших банковских карт: 11 главных схем

В июле эксперты НАФИ выяснили, что каждый четвертый держатель банковских карт в России может стать жертвой мошенников: 27% респондентов оказались в зоне риска, так как готовы сообщить посторонним CVV-код своей карты и срок ее действия. Чуть меньше трети владельцев карт в том или ином виде сталкивались с попытками мошенничества.

Мошенники продолжают совершенствовать свои методы, признала в конце июня глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Жулики во все времена были креативными. И технологии, к сожалению, только расширяют их возможности вводить граждан в заблуждение. Это и фишинговые сайты, и звонки из так называемых служб безопасности банков, фальшивые страницы банков и даже Банка России в соцсетях, где якобы разыгрываются призы или выплачиваются компенсации, и так далее», — перечисляла глава регулятора. По словам Набиуллиной, около 70% операций, которые делаются без согласия клиента, совершаются с использованием социальной инженерии. «И тогда банк ничего не нарушает, потому что человек сам передает пароли, все персональные данные мошенникам в руки», — сказала она.

Forbes рассказывает об 11 распространенных и актуальных схемах, которые используют мошенники для вывода денег с банковских карт и получения персональных данных.

Ложная помощь с возвратом средств за авиабилеты и гостиницы

«Мошенники активно используют любые информационные поводы и громкие события, — рассказывает замруководителя лаборатории компьютерной криминалистики и исследования вредоносного кода Group-IB Сергей Никитин. — В этом году активно используют тему коронавируса».

В частности, после закрытия границ мошенники начали звонить людям и предлагать свои услуги по возврату денег за купленные билеты и бронь отелей. О таком способе в мае предупреждал ВТБ. Мошенники используют в своих целях новый способ возврата денег за билеты с помощью ваучеров, которым уже пользуются многие авиакомпании. Пассажир оформляет ваучер, и деньги, потраченные на билет, зачисляются на специальный депозит в его личном кабинете на сайте авиаперевозчика или агрегатора. Мошенники звонят пассажирам, представляются сотрудниками авиакомпании и предлагают купить у них ваучер. Для этого они просят сообщить данные банковской карты для списания оговоренной суммы, а также код из полученного после этого СМС от банка.

«Ложные» льготы и пособия от государства или кредитные каникулы

Еще один «коронавирусный» способ мошенничества. Человеку могут позвонить якобы из банка и сообщить, что ему положена финансовая поддержка в связи с резкой потерей доходов, кредитные каникулы, рассрочки и т.д. Для их оформления звонящие просят сообщить данные банковских карт. Если владелец карты называет реквизиты банковской карты, срок ее действия и CVV-код, то мошенники уже могут совершать онлайн-покупки от его имени.

«Фальшивые» пособия на детей

В июне Почта-банк сообщил о способе мошенничества, связанном с выплатами «антикризисных» пособий на детей. Мошенники создают фейковые интернет-сайты, имитирующие портал госуслуг и якобы посвященные выплате пособий для семей с детьми. Внешне они либо полностью копируют официальный портал, либо очень на него похожи, говорилось в релизе банка. На таких сайтах мошенники просят ввести данные о номере банковского счета.

Сообщения о попытке войти в мобильный банк и привязать к карте другой номер телефона

Мошенники связываются с владельцем карты и сообщают, что некто пытается привязать карту к другому номеру телефона. Для идентификации личности владельцу карты предлагается сообщить ее данные. После этого мошенники проводят с карты перевод, клиенту приходит код подтверждения от банка, который он тоже сообщает мошенникам — также для «идентификации». Узнав код, злоумышленники могут перевести деньги на другую карту.

Мошенничество с помощью сервиса для предпринимателей

Мошенники нашли лазейку в сервисе Сбербанка по дистанционному резервированию расчетного счета для индивидуальных предпринимателей. Злоумышленники представляются по телефону сотрудниками службы безопасности Сбербанка и сообщают клиенту о попытке несанкционированной операции по его счетам. Они предлагают открыть резервный счет в банке и пройти верификацию. Для этого просят предоставить данные карты. Когда клиент начинает сомневаться и отказывается раскрыть данные, мошенники заполняют анкету на сервисе по дистанционному резервированию расчетного счета, и тогда потенциальной жертве мошенника приходит реальная СМС с кодом подтверждения операции с номера Сбербанка 900.

На сайте Сбербанка перечислены и другие случаи мошенничества:

«Лотерея» от Сбербанка

Мошенники по телефону предлагают поучаствовать в лотерее от Сбербанка, для которой надо пройти опрос на сайте. Участникам «лотереи» обещают крупную сумму. Естественно, госбанк лотереи не проводит, а сайт фишинговый. На нем для подтверждения карты потенциальную жертву мошенников просят перечислить 150 рублей. «Вы отправляете деньги, а потом не можете связаться с мошенниками», — пишет банк.

«Брокерские или дилерские услуги»

Мошенники представляются сотрудниками брокерской или дилерской компании. Они предлагают инвестировать деньги с гарантией высокого дохода. Человек в итоге соглашается открыть счет и самостоятельно переводит деньги мошенникам. Еще один вариант, на который указывает Сбербанк, — мошенники предлагают зарегистрироваться на сайте бинарных опционов, после пополнения баланса человек получает уведомления о получении «бонусных» доходов. Чтобы их вывести, нужно внести на счет дополнительную сумму, в итоге эти деньги вернуть невозможно, пишет банк.

Звонки с похожих номеров

«Злоумышленники могут поменять одну цифру в номере, которую вы не заметите и подумаете, что это банковский номер», — предупреждает Сбербанк. Мошенники будут просить полные данные карты, CVV- или CVC-код, код из СМС или пароли от онлайн-банка, и объяснять это тем, что пытаются предотвратить подозрительную операцию.

«Перевод по ошибке»

Мошенники могут прислать СМС, подделанное под банковское сообщение об операции, затем с другого номера приходит сообщение с просьбой вернуть деньги, так как перевод якобы совершен по ошибке.

Предложения установить программу удаленного доступа

Злоумышленники представляются сотрудниками банка и под разными предлогами могут предлагать установить на смартфон программу для удаленного управления. Например, мошенники могут говорить, что это спасет клиента от несанкционированного снятия денег. Далее человек скачивает по ссылке «специальный антивирус» или «программу для удаленной помощи». «Самое опасное заключается в том, что злоумышленник видит экран смартфона, — рассказывает Сергей Никитин из Group-IB. — Если это Android, то он может управлять этим смартфоном, если IOS, то просто видеть экран. Фишка здесь в том, что далее мошенники инициируют операцию по переводу средств со счета, и человеку приходит код, который сразу высвечивается на экране».

Об оригинальном применении этого способа в мае сообщал ВТБ. Весной из-за кризиса и пандемии резко выросло количество безработных, и тема вакансий стала особенно актуальной. Банк приводил пример вакансии тестировщика мобильных приложений для кандидатов без опыта работы. В процессе «тестирования» кандидата просили установить программы удаленного доступа к компьютеру или смартфону. В итоге мошенники получали доступ к банковским приложениям клиента.

Поход к банкомату для «спасения денег»

Этот вариант менее распространен, но хорошо действует на пожилых граждан. Злоумышленники уговаривают человека идти к банкомату и набирать в нем определенную последовательность команд. Обычно мошенники тревожным тоном сообщают, что деньги пытаются украсть и их нужно немедленно перевести на «страховой счет». Владельцу карты диктуют, какие кнопки нужно нажимать, и человек переводит деньги либо на номер телефона, либо на чужую карту.

Как себя защитить

Личные данные человека злоумышленники могут узнать через социальные сети и из утечек, в том числе клиентских баз банков. Часто в таких базах есть даже паспортные данные человека, информация о балансе, последних операциях и т.д. Также существует возможность узнать имя владельца чужой карты по ее номеру, попробовав выполнить платеж на нее, говорит Сергей Никитин из Group-IB .

Верховный суд разбирался, кто вернет украденные с карты деньги

На телефон Елены Салимовой* пришло СМС-сообщение о том, что ее сбербанковская карта заблокирована и для ее «разморозки» нужно позвонить по номеру техподдержки. Она набрала телефон из СМС, по которому ей ответил якобы сотрудник отдела контроля Сбербанка Антон Сергеев*. Выясняя причину блокировки, Салимова сообщила Сергееву все сведения о карте, включая номер и кодовое слово. И тот пообещал клиенту банка провести контрольные операции по снятию и зачислению денег на ее счет. Но по факту со счета Салимовой через «Сбербанк-Онлайн» лишь списали 500 000 руб. Через 2 часа после этой операции ей позвонил уже реальный сотрудник службы безопасности Сбербанка, который сообщил клиенту о случившемся.

Салимова пошла в ближайшее отделение Сбербанка, где ей сообщили, что полмиллиона рублей с ее карты перевели на счет Анны Никитиной*. После чего часть средств злоумышленники перевели другим гражданам и сняли в банкоматах. В общей сложности – 413 000 руб. А оставшиеся на счету Никитиной 87 000 руб. банк успел заморозить. После произошедшего пострадавшая написала заявление в полицию с требованием возбудить дело по ст. 159 УК («Мошенничество»). По обращению Салимовой правоохранительные органы начали проверку, передавая ее материалы по подследственности из одного отделения в другое. В итоге заявление потерпевшей дошло до МВД по Гагаринскому району Москвы, где находится головной офис Сбербанка. Но и там пострадавшая ответа так и не дождалась. Тогда она решила в судебном порядке взыскать 500 000 руб. как неосновательное обогащение с Никитиной, на счет которой мошенники первоначально и перевели эту сумму.

Однако в суде ответчик заявила, что к случившемуся не имеет никакого отношения и сама является в этой истории пострадавшей: якобы она еще за 2 месяца до происшествия потеряла карту, на которую перечислили деньги Салимовой. Две инстанции поверили словам Никитиной и отказали в иске (дело № 2-1330/2017). Кроме того, суды не стали разбираться в вопросе о том, что делать с зависшими на счету ответчика 87 000 руб.

Позиция Верховного суда

Истец:Елена Салимова*

Ответчик:Анна Никитина*

Суд:Верховный суд

Суть спора:Когда и с кого деньги, похищенные мошенниками с карты, можно взыскать как неосновательное обогащение?

Решение:Дело направить на новое рассмотрение в апелляцию.

Не согласившись с выводами нижестоящих инстанций, истец обжаловала их в Верховном суде. На заседании в ВС адвокат Салимовой Марина Еремеева обратила внимание на то, что суды не исследовали вопрос о добросовестности поведения Никитиной в спорной ситуации. Защитник уверяла, что мошенники могли воспользоваться картой ответчика, только если бы та «потеряла ее вместе с паролем». Еремеева отметила и то, что Никитина почему-то не стала блокировать свою карту, когда заметила ее пропажу. Адвокат подчеркнула и то, что суды так и не определили судьбу тех 87 000 руб., которые остаются на замороженном счету ответчика: «Что делать с этими деньгами? Это ведь средства Салимовой, которые создают неосновательное обогащение на стороне Никитиной сейчас».

Представитель ответчика Наталья Барыкина возражала, что ее доверитель потеряла карту за 2 месяца до случившегося и не интересовалась ее судьбой, так как на счету отсутствовали деньги: «А тех людей, на счета которых в итоге перевели деньги Салимовой, мой доверитель не знает». Барыкина объяснила, что в части 87 000 руб. ответчик тоже не собирается признавать иск. Иначе Никитина автоматически подтвердит, что и 413 000 руб. тоже являются неосновательным обогащением, которые нужно вернуть.

Выслушав все доводы сторон, «тройка» судей ВС под председательством Вячеслава Горшкова удалилась в совещательную комнату и спустя час огласила резолютивную часть решения: акт апелляции отменить, а дело направить на новое рассмотрение обратно в апелляционную инстанцию.

Эксперты «Право.ru»: «Надо активизировать работу полицейских»

В этом деле важно было установить, получила ли ответчик фактически деньги или доступ к ним, объясняет Елена Легашова, управляющий партнер Юсланд Юсланд Региональный рейтинг. группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Уголовное право 11-12 место По количеству юристов × . А Артем Гришин, советник Alliance Legal Consulting Group Alliance Legal Consulting Group Федеральный рейтинг. группа Санкционное право группа Уголовное право группа ГЧП/Инфраструктурные проекты Профайл компании × , полагает, что зачисление денег на счет Никитиной уже само по себе подтверждает владение и возможность распоряжения этими средствами со стороны ответчика. Хотя Ольга Зеленая, руководитель практики разрешения споров МКА «Солдаткин, Зеленая и Партнёры» (SZP Law) МКА «Солдаткин, Зеленая и Партнёры» (SZP Law) Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право × , заявляет, что в спорной ситуации у ответчика не возникло неосновательного обогащения: «Гражданин предоставил все данные карты и фактически самостоятельно совершил платеж».

Гражданско-правовой путь защиты в этой ситуации неэффективный. Связь ответчика с лицами, завладевшими деньгами, и личность самих преступников не установлена. Поэтому будет неправильно возлагать ответственность на человека, который не причастен к преступлению.

Управляющий партнер Яблоков и партнеры Яблоков и партнеры Региональный рейтинг. группа Налоговое консультирование и споры группа Уголовное право группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции × Вячеслав Яблоков

Партнер Romanov & Partners Law Firm Romanov & Partners Law Firm Федеральный рейтинг. группа Уголовное право Профайл компании × Матвей Протасов обращает внимание на то, что в этой истории еще не завершена проверка по заявлению о преступлении. Так что в сложившейся ситуации необходимо активизировать усилия правоохранительных органов по поиску лиц, на чьи карты были перечислены деньги Салимовой, считает Валерий Волох, руководитель уголовной практики A-PRO A-PRO Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Уголовное право группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) Профайл компании × : «До этого момента ответчика нельзя считать недобросовестным приобретателем».

Взыскать с мошенника

Родственники вступили в наследство, но выяснилось, что часть из унаследованных денег умерший при жизни получил путем мошенничества. Если факт мошенничества доказан, но сам мошенник уже умер, могут ли взыскать деньги в пользу потерпевших с родственников, получившим от мошенника наследство?

Можно ли взыскать деньги с интернет мошенника?

Как взыскать долг с мошенника из африки?

Как я могу взыскать деньги с интернет мошенника?

Я осуществил перевозку груза. Лицо обязавшееся оплатить мне выполненную услугу — мошенник, который используя поддельные документы заключил со мной сделку, и не оплатив услугу скрылся. В ходе следствия выяснилось что у данного мошенника есть сообщник. Могу ли я взыскать с сообщника не выплаченную мне сумму?

Был составлен фиктивный договор купли-продажи машины. Суд не признает вину мошенника. Прокуратура не заводит уголовное дело по факту мошенничество. Каким образом попала машина к мошеннику расследование не хотят вести-отписываются нет состава преступления. С чего начать новый круг добится правды? И как взыскать стоимость угнанной машины?

Как взыскать денежные средства с осужденного мошенника. Осужден за то, что обманом забрал у меня деньги?

Затем выложил в ютюб.

Другой человек (далее-мошенник) через два месяца скопировал его и начал на нём зарабатывать.

Теперь я собираюсь в суд предоставить запечатанный (не вскрытый) почтовый конверт с находящимся в нём моим стихом (как доказательство того что я обладал этим стихом раньше чем тот мошенник).

Смогу ли я в суде доказать своё авторское право на стих или я смогу доказать только то, что я стал держателем этого стиха раньше мошенника?

И смогу ли я взыскать с мошенника всё что он заработал?

Если я смогу таким образом доказать в суде своё авторское право, то тогда зачем нужно регистрировать его в Российском авторском обществе?

Очень нуждаюсь в Вашей помощи. Виновен ли банк, если выдал с моего счета часть денег, согласно заключенного договора банковского счета, мошенникам, по украденному моему паспорту. Мошенники — найдены, возбуждено уголовное дело. Хочу взыскать с Банка свои денежные средства. Какая у меня перспектива выигрыша дела в суде? Банк говорит, чтобы я деньги взыскивала с мошенников.

Заранее, Вам очень благодарна.

С уважением, Наталья.

Я пострадала от действий мошенника при заключении сделки купли-продажи квартиры. У меня сейчас нет ни квартиры, ни денег. Мошенник денег не выплачивает, судебные приставы не могут ничего с него взыскать, ссылаясь на то, что у него отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание. Могу ли я получить хоть какую-то компенсацию от Государства, согласно Постановления от 04 июня 2015 г.

А еще эти мошеники на моей судьбе заработали 5800 как взыскать эти деньги с них?

Возможно ли взыскать денежные средства с мошенника, отданные 6 лет назад. Который оставил в залог зеленку на дом и участок. Расписки нет.

Мошенник получил крупную сумму денег обманным путём. Возбудили уголовное дело по статья 159 часть 3 УК РФ. Должник начал отдавать деньги, но все деньги не вернул и не вернул проценты за пользование чужими денежными средствами. Можно ли взыскать с него проценты за пользование чужими денежными средствами или в рамках уголовно-процессуального кодекса мы не имеем права требовать проценты? Так как мошенник часть долга вернул, дело прекратили, не смотря на достаточное количество доказательств вины мошенника. Каким образом возможно сейчас вернуть остаток суммы долга и проценты?

Промфинанс (башня Империя, 48 этаж) предлагает подписать с ними договор на открытие счета в их организации, а они имеют счёт в Промсвязьбанке. Они, якобы, могут вернуть переведенные мною ранее мошенникам деньги, взыскав их с платёжной системы на свой счёт. Я должен внести деньги, примерно равные сумме возврата, тогда они смогут взыскать с платёжной системы мои деньги и вернуть мне деньги за вычетом комиссии. Не мошенники ли это?

Мошенники сняли деньги с карты. Банк сказал, что нужно идти в полицию. Можно взыскать деньги с банка по ЗПП.

Могу ли я отказаться от статуса потерпевшей в суде? Так как Сначала я написала заявление на на мошенника который оплатил с банковской карты моими деньгами товар в магазине и продавцы передали ему товара я взыскала с магазина денежные средства за передачу товара третьему лицу то есть суд вынес решение взыскать денежные средства с магазина так как они передали товары купленные на мои денежные средства третьему лицу в итоге меня записали ещё потерпевший от данного мошенника Имею ли я право отказаться от статуса потерпевший так как я получила возмещение вреда от магазина в котором данные мошенник купил товары по моей банковской карте.

Мошенник с карты украл 51000, я сходила в полицию и написала заявление мне сказали что будут заводить уголовное дело. Но как мошенник узнал сразу вернул мне мои деньги. Могу ли я взыскать компинсацию за моральный ущерб? И в размере какой сумму? Хочу взыскать так как муж в армии, маленький ребенок и мне пришлось занимать деньги. И надо ли мне говорить полиции что мне мошенник вернул деньги? И что нужно предоставить полиции чтоб можно было взыскать компенсацию? Помогите пожалуйста.

Тут замкнутый круг, пристав не может взыскать ВКЛАД, КПК ПОМЕНЯЛ инн и счет, вот такие мошейники помогите с уваж.

Мошенники сняли с карты сбербанка большую сумму возбуждено уголовное дело следователь говорит что вряд ли найдет мошенников на сколько реально взыскать эти деньги со сбербанка.

Не так давно стал жертвой мошенника на сайте Авито. Перевел деньги на указанную им карту, но он заявил что ошибся картой. Могу ли в судебном порядке взыскать с него сумму перевода?

Можно ли взыскать долг с мошенника? Был судебный процесс, мошенницу приговорили к 7 годам колонии общего режима, арестовали, верховный суд все отменил, теперь все по новой начнется. На правосудие надеяться не приходится.

Бывший муж с 2006 г в федеральном розыске за мошенничество и одновременно как злостный неплательщик алиментов Он собственник 1/2 трехкомнатной квартиры где долг по ЖКХ более 100 т. р..По алиментам долг 450 т. р. Причем он свободно передвигается и ничег не боится.. как взыскать алименты? Подскажите? Как взыскать алименты с мошенника?

Знакомая попросила оформить кредит, я согласилась т.к моя знакомая. А со знакомой оказалась мошенница. Пообещали всё заплатить, но в итоге плачу я. Можно ли с них взыскать долг.

Украли груз мошенники водитель ИП и владелец тр/средства договор ов никаких не подписывал только доверенность на получение и ТТН могут ли с меня взыскать сумму за украденый груз.

Если не платить кредит мошенникам (нет лицензий, доверенностей, договор не оформлен нотариально, ростовщичество при обмене векселя на билеты ЦБ РФ), банк может заблокировать карту и взыскать долг с УПФР?

Помогите компетентным комментарием.

Около месяца назад осуществила заказ ПО ТЕЛЕФОНУ. Записали мои почтовые данные. Менее, чем через 30 мин я поняла, что это мошенники и товар — лажа. Я связалась с ними снова. Продиктовала свои данные и СКАЗАЛА, что отказываюсь от заказа и попросила его аннулировать. Но они её всё таки отправили. Теперь шлют смс с угрозами, что подадут в суд на предмет взыскания расходов на отправку. Но я ни в коем случае не хочу платить этим мошенникам. Если бы были нормальные люди — без проблем. Но не мошенникам. Тем более, что я, как уже написала выше, перезвонила сообщила ФИО и отказалась. Когда я перезванивала, оператором был мужчина. Сразу чувствтвовалось, что он даже не пытался найти в системе мои данные, чтобы аннулировать заказ. Я не хочу платить мошенникам. В комментариях ниже ответы на подобные вопросы разнятся: одни говорят, что ничего не будет, другие — что эти мошенники дейстителько имеют право в судебном порядке взыскать расходы на отправку. Пожалуйста, дайте компетентный комментарий! Ведь я перезвонила и отказалась! Поможет ли выписка разговоров с телефона? Им можно прослушать и доказать, что я отказалась?

Вернуть деньги, списанные со счёта мошенниками

Как только жительница столицы Юлия Дмитриева узнала о списании с её счёта суммы в 220 тысяч рублей, то сразу же обратилась в банк. Номер карты и ПИН-код она никому не сообщала, покупок не совершала, а потому резонно заподозрила, что за этим стоят мошенники. По словам адвокатов, надежда вернуть деньги есть, для этого необходимо как можно скорее обратиться в банк и полицию.

«В отделении банка женщина написала заявление о возврате денег. У клиента есть шанс вернуть средства только в том случае, если обратиться в финансовую организацию в течение суток. Кроме того, необходимо уведомить о совершённом преступлении правоохранительные органы, которые должны заняться поиском злоумышленников», — советует адвокат по уголовным делам Евгений Эрлихман.

Покупка товаров через Интернет не редкость, большинство продавцов вовремя выполняют взятые на себя обязательства и предоставляют покупателю качественный товар. Но иногда получается, что покупатель перевёл деньги на карту мошенника и не знает, как вернуть их. Потерять хранящиеся на банковской карточке деньги можно тремя способами: добровольно переведя средства на счёт мошенника, потеряв карту или допустив распространение конфиденциальных данных, позволяющих осуществить платёж.

«Несмотря на то что система защиты у большинства банков находится на достаточно высоком уровне, полностью гарантировать отсутствие постороннего вмешательства нельзя. Банки предупреждают, что отключение ПИН-кода при оплате картой может быть небезопасным. В случае утери или кражи карты злоумышленник может просто потратить все деньги со счёта, расплачиваясь в магазинах. Именно поэтому, как только клиент заметит отсутствие своей карточки, следует заблокировать её, позвонив на горячую линию банка», — говорит адвокат по уголовным делам Евгений Эрлихман.

Кроме того, существуют схемы, позволяющие обнулить счёт, не крадя сам пластик. На банкоматы можно прикрепить специальные накладки (скиммеры), считывающие данные, указанные на карте. По фамилии владельца узнать номер мобильного телефона при желании совсем несложно. Далее абоненту отсылается сообщение, например, с информацией о том, что он стал победителем в каком-то розыгрыше, и указанием, что сейчас на телефон придёт код, который нужно отправить в ответ.

«В случае добровольного перевода средств всё максимально просто: клиент приобретает вещь через Интернет, оплачивая всю или часть стоимости, а в результате не получает товар, или же он сильно отличается от желаемого. Формально получается, что перевод был абсолютно добровольным, а потому доказать наличие факта мошеннических действий бывает непросто. Вернуть деньги, если они были перечислены мошеннику, очень сложно. Нужно доказать наличие обмана, и иногда сделать это невозможно в принципе», — уверен адвокат по уголовным делам Евгений Эрлихман.

Неосновательное обогащение, или как вернуть деньги, перечисленные мошенникам через физических лиц

Мошенники уводят сотни миллионов рублей через банковские карты и электронные кошельки подставных лиц («дропов»). Компания НЭС расскажет, как можно вернуть средства через суд.

Центральная пресса в годы пандемии уже не раз выступала в роли Капитана Очевидность, публично давая отмашку на разработку общеизвестных, но неудобных тем. Так и вышедшая 30 марта в «Коммерсанте» статья «Деньги пошли обходными дропами» открыла новую кампанию, в рамках которой уже появились десятки новых публикаций о мошеннических схемах увода денег через подставных лиц (дропов, торпед, money mules).

К примеру, 24 апреля уголовный розыск Санкт-Петербурга через «Фонтанку» отчитался о задержании 17 дропов, которые обналичивали деньги жертв мошеннических колл-центров. По оценкам следствия, за день через одного посредника проходило до 10 миллионов рублей. Затем средства переводились украинским организаторам в виде криптовалюты. Петербургское издание с разрешения следствия опубликовало фотографии задержанных, конфискованной наличности и пачек банковских карт.

В марте владелец Chronopay Павел Врублевский предупреждал о возможности «дроповизации», то-есть массового вовлечения граждан в высокотехнологичные схемы обналичивания преступных доходов. Спустя месяц представитель Следственного комитета Санкт-Петербурга добавил, что единичные задержания не решат проблемы, поскольку обнальщиков легко заменить.

Решив проверить эти утверждения, мы за 10 минут работы с OSINT (открытые источники) нашли пять кардинговых площадок и один отзовик, на которых публикуются объявления о найме. Как оказалось, немало граждан готовы заниматься обналичкой краденого в качестве подработки.

На одной из площадок мы обнаружили подробную вербовочную инструкцию для «дроповодов». Анонимный автор утверждает, что:

«Торпедами» чаще всего становятся наркозависимые, лудоманы, студенты. А также работники физического труда, из классовой ненависти к заокеанским буржуям;
На одно подставное лицо оформляются до 10 карт;
Вербовщики перепродают услуги вывода средств преступным заказчикам через так называемые «дроп-агентства».

Этот же источник подтвердил, что организаторы часто выманивают фотографии паспортов и банковских карт обманом, с помощью фальшивых объявлений о вакансиях на Avito и порталах трудоустройства.

Схема вывода средств через торпед (дропов) появилась не вчера. Алексей Плешков, эксперт по информационной безопасности, еще в 2016 году упоминал о тысячах выявленных обнальщиках. Интересующихся подробностями отсылаем к его статье «Баллада о дропах», часть 1 и 2.

Какова картина сегодня? Согласно отчету Банка России «Обзор операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций за 2020 год», мошенники за год обокрали через системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) 136000 человек, общая сумма похищенного 3787 миллионов рублей.

При этом за год количество краж через ДБО выросло на 41%, а общая сумма на 101% (Банк России, Обзор отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств за 2021 год).

Статистика обращений в нашу компанию показывает, что 2,8% жертв переводили деньги мошенникам на карты физических лиц, и 6,5% — на электронные кошельки.

Отсюда простым подсчетом получаем, что всего по России через карты дропов похищены деньги 3800 граждан, всего на 106 миллионов рублей.

Операции по электронным кошелькам в отчете Центробанка не отражены. Но число жертв и ущерб можно экстраполировать, цифры должны быть приблизительно в 2,5 раза больше, чем мошенничеств с использованием банковских карт.

Мошенники сообщают своим жертвам реквизиты карт или кошельков дропов через чаты, мессенджеры, либо в автоматическом режиме, в личных кабинетах площадок. Очевидно, что при этом отправитель и получатель денег знать друг друга не знают, и никаких отношений между ними нет.

А поскольку между плательщиком и получателем нет никаких договоренностей, то и прав на полученные деньги у подставного лица не может быть.

Поэтому согласно главе 60, статье 1102 Гражданского Кодекса РФ, дроп обязан возвратить имущество, полученной им в результате неосновательного обогащения. Тот факт, что посредник не сообщал реквизиты лично, на результат не влияет. Закон предписывает вернуть средства, даже если их передача произошла в результате действий третьих лиц.

Закон также требует, чтобы получатель возместил пострадавшему доходы, которые тот мог получить от украденных средств. Как минимум, дроп должен уплатить проценты за все время пользования чужими деньгами по ставке Центробанка (ГК РФ, глава 60, статья 1107, и глава 25, статья 395).

Пострадавший, подавая в суд иск против дропа, должен приложить к исковому заявлению документы:

Доказательство прав собственности (договор с банком);
Доказательства стоимости имущества и неосновательного приобретения его ответчиком (банковская выписка, справки по операциям);
Калькуляцию процентов за пользование средствами;
Справку об уплате государственной пошлины.

Формально статья 1102 требует от истца предъявить доказательства отсутствия оснований для передачи имущества. Однако в январе 2013 года Президиум Высшего Арбитражного Суда установил, что у истца отсутствует объективная возможность доказать, что договора с получателем не было. Поэтому постановление № 11524/12 предписывает противоположное: факт наличия договора или других оснований платежей должен доказывать ответчик.

Обязан ли пострадавший отправлять претензию дропу и предъявлять ее суду? Руководитель юридической компании НЭС Назиля Нурмамедова говорит, что нет.

«Для направления претензии с требованием вернуть денежные средства необходимы полные ФИО и адрес регистрации получателя средств. Эти данные являются банковской тайной, и кредитные организации отвечают отказом на запросы об их предоставлении. При обращении в суд можно приложить письменный отказ банка как подтверждение невозможности досудебного урегулирования».

Назиля Нурмамедова также указывает на важный нюанс. Если речь идет о дропах, то денежные средства на их счетах могут быть быстро обналичены или переведены на иных лиц. Важно постараться в кратчайшие сроки заблокировать деньги на счету. Для этого одновременно с иском в суд направляется заявление об обеспечении иска. В соответствии со ст. 141 ГПК РФ данное заявление рассматривается судом в день его поступления без извещения ответчика и других лиц, участвующих в деле.

Судом выносится определение о принятии мер по обеспечению иска, которое нужно отнести в банк.

Это позволит не просто выиграть суд, но и увеличить шансы реального взыскания средств с ответчика — дропа.

Начнем с двух решений Вологодского районного суда от 2020 года, поскольку ответчиком по обоим искам был заведомый дроп. В обоих случаях неустановленные аферисты предлагали гражданам торговать на бирже Nasdaq, а деньги для сделок переводить с виртуальной банковской карты. Обманщики настоятельно рекомендовали получать эти карты с помощью сервиса 365-cards.com, оплачивая его услуги на кошелек QIWI.

Войдя после оплаты в личный кабинет, пострадавшие не обнаруживали ни карт, ни денег, а администрация 365-cards.com не отвечала на их сообщения. В ходе разбирательства по обоим делам было установлено, что получатель один и тот же, Тильченко В.В. Этот гражданин в суд не явился, и по итогам обоих заседаний был обязан судом возместить суммы неосновательного обогащения.

Решение № 2-876/2020 от 10 сентября 2020 года по делу № 2-876/2020, принял Вологодский районный суд, судья Скороходова А.А., истец Богаченко Д.А., сумма взыскания 146660 рублей плюс проценты 4134 рубля;

А также решение № 2-1037/2020 от 11 ноября 2020 года по делу № 2-1037/2020, принял Вологодский районный суд, судья Лукьянова И.Б., истец Левин А.А., сумма взыскания 137705 рублей плюс проценты 11986 рублей.

Другое дело рассматривалось в Челябинске. Смирнов К.Ю согласился вложить деньги в проект Tikibusiness (tiki.business.ru), обещавший пассивный доход от автоматических ставок на спорт. После регистрации пострадавший перевел деньги на кошелек QIWI, номер которого ему прислал куратор от проекта в переписке.

Через некоторое время Смирнов узнал, что Tikibusiness действует в России нелегально, и решил вернуть средства. Не добившись возврата от куратора, Смирнов подал иск в суд. Было установлено, что платеж получила Темникова Г.М., которую суд и обязал вернуть деньги, полученные в результате неосновательного обогащения.

Решение № 2-1513/2020 от 7 июля 2020 г. по делу № 2-1513/2020 принял Ленинский районный суд города Челябинска, судья Федькаева М.А., истец Смирнов К.Ю., сумма взыскания 136215 рублей плюс проценты 12607 рублей.

Чаще всего суды принимают сторону пострадавших, которые подают иски о возврате средств, переведенных незнакомому человеку одним платежом в результате ошибки.

Например, 7 сентября 2020 года Шербакульский районный суд Омской области под председательством судьи Головань Е.П. удовлетворил иск Бикмаевой Дарьи Денисовны и обязал Комарова Дмитрия Алексеевича вернуть ей 490000 рублей, переведенные ему на карту Сбербанка, а также 54084 рублей процентов.

Дропы переводят до 90% процентов полученных средств своим преступным заказчикам. Каким же образом пострадавшие могут вернуть свои деньги после решения суда?

Прежде всего надо получить исполнительный лист. После вступления решения суда в силу истцу следует оформить заявление на выдачу исполнительного листа, затем направить его в суд по почте, или зарегистрировать в канцелярии. Срок выдачи документа составляет до 1 месяца.

Далее возможны два варианта действий. В первом случае потерпевший может передать исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов. ФССП имеет право взыскать средства с зарплаты и банковских счетов должника, принудительно реализовать недвижимость, автомобиль, имущество в квартире. Если дроп заявляет, что у него ничего нет, пострадавшему следует подать заявление на исполнительный розыск, и спрятанное имущество найдут. Исполнительный лист лучше всего передавать через канцелярию районного отделения, лично в руки и под подпись. И затем ход исполнительного производства надо обязательно контролировать, проще — через портал Госуслуги, но надежнее всего — лично.

Вариант второй — действовать через банк получателя средств. Взыскатель может обойтись без долгого исполнительного производства, и подать исполнительный лист в кредитное учреждение, которое обслуживает счета должника. Вместе с заявлением о предъявлении исполнительного листа. Согласно Закону 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», банк обязан перевести взыскателю деньги со счетов должника сразу же после получения исполнительного листа. И в течение 3-х дней отчитаться о результатах.

И ведь не скажешь, что с обналичкой совсем не боролись. Однако до 2020 года усилия регуляторов и правоохранителей были сосредоточены на пресечении незаконной банковской деятельности как инструмента уклонения от налогов. И объектом разработки становились прежде всего подставные юридические лица. Так в 2012 году была раскрыта группа злоумышленников, обналичившая 15 миллиардов рублей через «Почту России»

Противодействие вовлечению физических лиц в схемы мошеннического обмана граждан была делом третьестепенной важности. Это видно, например, из анонса Центробанка, опубликованного в июле 2014 года. В нем регулятор обращается к держателям карт как потенциальным соучастникам преступлений, которые организуют «неизвестные».

После этой публикации банкиры дружно поддержали позицию регулятора, переложив вину за неуловимых посредников на правоохранительные органы.

Два года спустя Центробанк задумался таки о системном решении проблемы. И шумно анонсировал пакет рекомендаций по антифроду для банков. По замыслу регулятора, кредитным учреждениям предстояло создать отдельные базы дропов по общим критериям, с последующей интеграцией их единый общероссийский реестр. Увы, эти рекомендации так и не увидели света.

Похоже, что российские госструктуры начали серьезно бороться с дропами только в период пандемии. Иначе совершенно необъяснимо, почему отчет ФАТФ «Посредники, предоставляющие профессиональные услуги отмывания денег» от 2018 года, был переведен и опубликован на сайте Банка России только в марте 2020 года.

Дорогие друзья! Пожалуйста, не ввязывайтесь в авантюры. Не переводите деньги незнакомым людям, не оплачивайте услуги компаний на электронные кошельки, не встревайте в инвестиционные проекты с раздутой доходностью. Избегайте рискованных вложений, особенно в компании без российских лицензий. И пожалуйста, постарайтесь уберечь родных и близких от сомнительных подработок, ценой которых могут быть серьезные убытки, а то и реальный срок.

Как мне можно взыскать свои деньги с мошенников?