Как поступить, если у будущего мужа большие долги?

У будущего супруга есть долги по кредиту?

Свадьба — это прекрасно, но обязательства, взятые до нее, могут омрачить праздник. Выходить замуж или жениться на человеке, у которого есть задолженности по кредитам, бывает страшно. Не хочется, чтобы в худшем случае проблемы коснулись и Вас. Впрочем, не переживайте: есть способы не допустить этого.

Содержание статьи

• Кто платит по добрачным задолженностям
• Новая задолженность: что делать
• Может ли супруг взять новый кредит в браке
• Как поступить, если у будущего супруга задолженность
• Что надо сделать для оформления договора
• Как быть с задолженностями супруга

Кто платит по добрачным задолженностям

Закон в этом вопросе однозначен: платит тот, на ком лежат обязательства. Вы не имеете отношения к кредитам, взятым до брака, и не должны их выплачивать. Ответственности за них на Вас нет. В таких случаях молодым семьям советуют смешанный или раздельный бюджет. С общим бюджетом, когда все заработанные деньги принадлежат всем членам семьи, высчитывать сумму для выплаты кредита и задолженности будет довольно сложно. Вас не касаются добрачные кредиты, даже если дело дойдет до исполнительного производства. На этот случай советуем хранить чеки. Приставы имеют право описывать имущество заемщика — но не Ваше. Надо иметь возможность доказать, что Ваши вещи в квартире действительно принадлежат Вам. За свою добрачную или купленную в браке недвижимость можете не беспокоиться: она принадлежит не только супругу, так что находится в безопасности.

Новая задолженность: что делать

Но бывают и ситуации, которые проявляются уже в браке. Например, до свадьбы будущий супруг ответственно платил по кредитам, а через какое-то время начал пренебрегать обязанностями. Возможно, у него ухудшилось материальное положение или появились проблемы на работе — ситуации бывают разными. Факт в том, что в этом случае банк может начислить ему штрафы и пени, которые лягут на молодую семью. Если у Вас общий бюджет, ситуация отразится и на Вас. Лучше сразу договориться, что делать, если подобное произойдет:

• Организовать семейный бюджет так, чтобы каждый имел долю своих денег. Пусть супруг платит по обязательствам сам. Мы подробнее рассказываем о семейном бюджете в цикле статей о финансовой грамотности.
• Заключить брачный договор и прописать права и обязанности сторон в отношении кредитов. Учтите: договор будет недействителен, если окажется, что кредитные деньги супруг тратит в Вашу пользу.

Может ли супруг взять новый кредит в браке

Если у человека хорошая кредитная история и нет просроченной задолженности, банк может одобрить ему новый кредит уже после замужества или женитьбы. В случае проблем с выплатами задолженность может лечь на Вас, особенно если Вы выступите созаемщиком, — но это необязательно. Можно заключить брачный договор, чтобы такого не произошло. Тогда кредит, взятый без Вашего участия, может стать Вашей проблемой только в двух случаях:

• Если супруг потратит эти деньги на нужды семьи. Тут недействителен даже брачный договор — Вы получите выгоду с кредита супруга.
• Если дело дойдет до судебных приставов. Они имеют право арестовывать имущество, кроме жизненно необходимого. Если Вы живете вместе, приставы могут конфисковать вещи, которыми пользуется вся семья. На этот случай надо хранить чеки, чтобы иметь возможность доказать: это имущество не только супруга, но и Ваше. Ваши вещи приставы трогать не могут.

Как поступить, если у будущего супруга задолженность

Несмотря на возможные сложности, это не повод отменять свадьбу. Человек с кредитом — такой же человек, достойный любви и счастья. Если Вы хотите обезопасить себя от возможных последствий чужих кредитов, рекомендуем заключить брачный договор. Это документ, который регулирует распределение имущества в семье и его раздел при возможном (не дай Бог) разводе. Он имеет приоритет над Семейным кодексом и в суде рассматривается в первую очередь. Договор полезен, если у людей сложные финансовые отношения: добрачное жилье в строящемся доме, бизнес в собственности, раздельный бюджет и обязательства, взятые до брака. Словом, в случаях, когда равное разделение имущества по закону фактически окажется несправедливым.

Преимущества брачного договора

• Закрепляет конкретный способ разделения имущества, если по закону поделить его можно по-разному.
• Избавляет от сложностей в ситуациях, когда де-факто поделить нажитое невозможно.
• Не дает супругам злоупотреблять финансами друг друга.
• Исключает имущественные споры, если у людей раздельный бюджет или есть добрачные финансовые обязательства.
• Делает имущество, купленное на личные деньги, собственностью покупателя, а не семьи. Это полезно, если в дом придут приставы.

Впрочем, у брачного договора есть особенность, которую некоторые считают недостатком. Если он нарушает Семейный кодекс или ставит одного из супругов в заведомо невыгодное положение, при разводе договор считается недействительным. Учитывайте это при составлении и постарайтесь продумать условия так, чтобы документ не ограничивал никого в их законных правах. Для этого можно обратиться к помощи юриста или финансового консультанта — он подробнее расскажет о финансовых обязательствах обоих супругов.

Что надо сделать для оформления договора

Есть два способа:

1. Составить документ самостоятельно — шаблон есть в Сети;
2. Обратиться к юристу или нотариусу.

Учтите, что в договор нельзя включать отношения между людьми. График встречи с детьми в случае развода, бытовые обязанности и поведение супругов в случае семейных проблем — все это межличностные отношения, и договор их не регулирует, это незаконно. Прописывайте в документе только финансовые и имущественные условия. Причем договор не может касаться вещей и денег, которые принадлежат другим людям: родственникам или знакомым. После составления договор надо заверить у нотариуса. Понадобятся паспорта, при наличии — брачное свидетельство и свидетельства о рождении детей. Если контракт касается уже имеющихся кредитов или имущества — надо предоставить документы на них.

Как быть с задолженностями супруга

Если Вы хотите помочь второй половинке справиться с проблемами, Вы можете это сделать. Для этого и Вы, и супруг должны дать письменное согласие на взаимодействие между Вами и кредитором. Бланк этого документа предоставляют банк или коллекторское агентство. Бумаги понадобится отправить кредитору по почте — обычной и электронной. Это должен сделать сам заемщик кредита, от своего имени. После этого Вы сможете самостоятельно вносить деньги на кредитный счет супруга и принимать решения по коррекции задолженности. ЭОС идет навстречу клиентам: мы проводим акции прощения, списываем до 50 % задолженности и прорабатываем индивидуальные графики выплат. Мы с радостью поможем Вам избавить любимого человека от финансовых обязательств.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Что делать, если любимый человек погряз в долгах?

Неутешительная статистика: за 2018 год количество Россиян, имеющих кредиты, увеличилось на 2,1 миллиона, и теперь их число в нашей стране достигает 44,7 миллионов человек. То есть почти треть населения нашей страны живет с долгами.

Вероятно, вы не собираетесь обсуждать долг человека на первом свидании, но в какой-то момент, когда ваши отношения выйдут на новый уровень и станут более серьезными, вы узнаете об этом, и последующий разговор будет немного неудобным. Но есть одна хорошая новость для вас обоих: финансовые эксперты говорят, что личный долг не обязательно должен быть причиной ссоры. Ниже приведены семь советов по ведению беседы и даны рекомендации о том, как вести себя в ситуации, если любимый человек погряз в долгах.

Признать, что не все задолженности появляются одинаково

Это должна быть открытая дискуссия без суждения. Поговорите с ним и выясните размер долга, и что еще более важно, как он накапливался. Иногда важнее, как человек попал в долги, чем сама задолженность, которую ему начисляли. Например, существует большая разница между человеком, у которого есть 300 тысяч рублей в долгах по кредитным картам, потому что он использовал деньги на отдых и развлечения, или же человеком, который имеет кредит на получение образования. В последнем случае человек может серьезно относиться к деньгам и их будущему. Помните, что не весь долг — это плохая задолженность, и отнеситесь с пониманием к задолженности своего партнера.

Сохраняйте разум, даже если это кредитный долг

Согласно недавнему опросу, почти 70 процентов опрошенных говорят, что кредитный долг спутника жизни является самым неприятным типом долга по сравнению со студенческим кредитом, ссудой на покупку автомобиля или медицинской задолженностью. Тем не менее важно в этой ситуации сохранять разум: задолженность на кредитной карте или наличие кредита в банке не означает, что ваш спутник испытывает чрезмерную проблему с расходами. Может возникнуть ряд неожиданных жизненных моментов, таких как автомобильная авария, экстренное лечение или ремонт дома.

Идентификация основных проблем позволяет вам и вашему партнеру преодолеть любые потенциальные проблемы и оценить стратегию по их решению. Чтобы начать разговор и заставить вашего партнера чувствовать себя комфортно, расскажите ему о своей финансовой ситуации.

Если у вас есть долг, то сначала расскажите о любой задолженности, которая у вас может быть в настоящее время, или о тех, которые уже были выплачены, и объясните, по какой причине они у вас возникли, прежде чем разговаривать на эту тему.

Если вы чувствуете дискомфорт в вопросе о долгах, объедините его с разговором о вашем совместном будущем

Эти разговоры не будут легкими, особенно если человек, с которым вы встречаетесь, испытывает серьезные финансовые проблемы. Постарайтесь говорить с ним о вещах, которые вы хотите делать вместе, например иметь детей, купить дом или путешествовать. Что будет означать этот долг для вашей совместной жизни или ваших финансовых целей?

Возможно, вам придется отложить некоторые из этих целей до тех пор, пока ваш партнер не погасит свою задолженность перед банком. Кроме того, если вы оба нацелены на серьезное продолжение отношений и интересное совместное будущее, у вашего партнера будет больше стимула распрощаться с долгом, и он будет стремиться больше не попасть в подобную ситуацию в будущем.

Проведите честный разговор о своих отношениях с деньгами

Ваш партнер должен быть готов поговорить о том, как его учили относиться к деньгам. И о том, какие уроки он получал от своих родителей о расходах, сбережениях. Вы должны выяснить, действительно ли его отношение к деньгам отличается от вашего.

Если это так, то это закладывает основу для регулярных разговоров друг с другом о денежных проблемах, так как есть больше шансов на возникновение проблемы. Если вы оба родом из семьи, в которой детей учили, что с деньгами нужно обращаться бережно и разумно подходить к вопросу их траты, то тогда в ваших отношениях не будут возникать проблемы, основанные на вопросе денег.

Спросите себя: было ли мне хорошо в отношениях с тем у кого были долги?

Как и любое другое качество, деньги не следует сбрасывать со счетов при выборе партнера, особенно на которого вы намерены потратить свою жизнь и, возможно, банковский счет. Вы должны спросить себя о том, хорошо ли то, что вы вступаете в отношения с человеком, который имеет проблемы с долгами, потому что, как только вы окажетесь в долгосрочных отношениях, проблемы вашего партнера неизбежно станут вашими собственными.

Если вы состоите в таких отношениях, то сделайте все возможное, чтобы стать человеком, который будет всячески поддерживать своего партнера

Если вы действительно любите человека, с которым встречаетесь, и для вас очень важно решение всех существующих финансовых проблем, вы становитесь источником решений и поддержки для вашего партнера. Определите способы, которыми вы можете помочь вашему любимому человеку. Например, вместо того, чтобы тратить много денег на поход в ресторан, найдите способы сдерживать расходы, создавая список бесплатных или недорогих событий, которые вы можете посетить в качестве пары.

Также хорошей идеей является участие в мероприятиях, направленных на повышение финансовой грамотности. Говорить о проблемах с личными финансами чрезвычайно трудно, старайтесь избегать критики и любых разговоров, которые могут восприниматься как принижающие. Чем больше у вас будет понимания о том, как, почему и когда у человека возникли финансовые проблемы, тем легче вам будет честно вести диалог по этой теме и оказывать поддержку своему партнеру.

Не думайте, что ваш партнер хочет, чтобы вы погасили его долг

Лучше всего узнать на раннем этапе, хочет ли ваш партнер, чтобы вы помогли ему в финансовом отношении и погашении его долга, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. Этот вопрос поможет вам лучше понять человека, с которым вы встречаетесь. Если он не хочет, чтобы вы тратили свои деньги и помогали ему с погашением долга, тогда не настаивайте на предоставлении помощи. Если это так, пусть человек, с которым вы встречаетесь, действует своими силами и сам несет ответственность за свою жизнь, решая свои финансовые проблемы самостоятельно.

Когда ответственность по долгам мужа распространяется на жену

Долговое бремя кредитных обязательств ложится не только на самого заемщика, но и на поручителей, если таковые имеются. Без видимых причин кредиторы не вправе обязать иное лицо отвечать за неплательщика. Совершенно иначе обстоят дела у супругов неплательщика. В такой ситуации важно выяснить, отвечает ли жена за долги мужа и можно ли избежать претензий со стороны кредиторов по невыплаченным второй половиной займам.

Солидарная ответственность супругов

Положения Семейного кодекса (гл.45) гласят о том, что каждый из супругов несет личную ответственность по своим обязательствам. Однако кредиторам не возбраняется требовать доли имущества должника из общих совместно нажитых ценностей. Ранее предполагалось, что заемные средства полностью должны были идти на нужды семьи, поэтому и отвечать придется каждому из супругов. Кроме того, супруги несли солидарную ответственность, если активов должника не хватало на погашение долга.

Солидарная ответственность супругов по долгам подразумевает их общую обязательность. Кредитор, не получивший оплаты от заемщика, вправе потребовать погашение с солидарных лиц. То есть имеет место ситуация, когда долг мужа переходит на жену.

Но с недавних пор ситуация изменилась. Супруги по-прежнему могут быть обоюдно привлечены к выполнению обязательств, но при наличии некоторых условий.

Законодательное обоснование

Не так давно действовала практика полной солидарной ответственности по возникшим в течение брака долгам. То есть отвечать муж и жена перед кредиторами должны были практически в равной степени вне зависимости от целей займа.

Заинтересованные лица, а ими, как правило, выступали банки, вправе были требовать обратить взыскание на общее имущество семьи в случае возникновения неплатежей. Многим подобная ситуация казалась несправедливой. Тем более, если рассматривались случаи, когда долг мужа переходит на жену или наоборот, при условии, что вторая половина тратила заемные средства неправомерно.

Решение Верховного суда от 16 марта 2016 года отменило презумпцию совместной выплаты долгов в отношении супругов. Задолженность по налогам и кредитам перенести на жену или мужа не получится.

Банки больше не вправе требовать погашение от других членов семьи. Задолженность признается общей только в том случае, если будет доказано, что заемные средства были взяты на нужды семьи. При этом предоставить факты и доказательства о семейных тратах придется обвиняемой стороне. Ранее по умолчанию предполагалось, что полученные в банке займы рассматриваются как средства на общие нужды.

В каких случаях по долгам придется заплатить супруге

Изменения в законодательстве дают ответ на вопрос, несет ли ответственность супруга за долги мужа. Финансовые обязательства каждой стороны не перейдут другим членам семьи, если не будет доказано, что затраты были не личными, а совместными, сюда же относятся и алименты, долговые расписки. Также никаких долговых обязанностей не возникает, если брак гражданский, то есть не зарегистрирован.

В соответствии с новой редакцией толкования статей закона, при разводе кредитные обязательства поровну не делятся, если не будут рассматриваться как совместные. За долги бывшего мужа тоже не придется платить. Кроме того, судебные приставы не вправе обязать супругу оплачивать задолженность мужа, взявшего деньги на развитие бизнеса.

Если должник умер, оставив непогашенными финансовые обязательства, родственники, в том числе и супруга, ответственны по расчетам будут только в том случае, если вступили в наследство. Более того, после смерти заемщика наследники выплачивают долг лишь в пределах полученных активов. Если факта вступления в наследство не было, то и материальных обязанностей не возникает.

Тем не менее, в некоторых случаях за долги мужа придется заплатить. Такая вероятность появляется в следующих случаях:

1. Если супруга является поручителем мужа по кредитному договору. Выплатить заем банку необходимо на общих основаниях.
2. Если будет доказано, что долги образовались в результате общесемейных потребностей. В качестве примера можно привести требования коммунальных служб по услугам.

Как защитить себя от проблем с долгами супруга

Дополнительно следует выяснить, будет ли жена отвечать за долги мужа, если знала о его предстоящих тратах. В ситуации, когда деньги шли на личные нужды, дополнительных обязательств у супругов не возникает. Иначе обстоит дело, если семейная пара выступают как созаемщики или поручители друг у друга. В таком случае образовавшуюся задолженность все же придется погасить, в том числе и сообща.

Несмотря на то, что Верховный суд внес корректировки в понятие солидарной ответственности обоих супругов, порой бывает трудно доказать, что полученные средства не пошли на общие нужды. Однако ситуация меняется при наличии брачного договора, в котором будут заранее указаны права и обязанности пары.

Об обязанностях супругов по оплате кредитов будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Как защитить свои деньги после замужества

У этой статьи есть аудиоверсия. Если вам удобнее слушать, включайте подкаст.

Финансовую жизнь мужа и жены регулирует Семейный кодекс. Именно в нём прописано самое главное правило: в общем случае имущество, нажитое супругами во время брака, — это совместная собственность, и при разводе оно делится пополам. К имуществу относятся доходы супругов от трудовой деятельности, движимые и недвижимые вещи (вне зависимости от того, на чьё имя они приобретены), ценные бумаги. Полный перечень можно посмотреть в статье 34 Семейного кодекса.

Предполагается, что эта норма должна ставить всех в равные условия, но на деле возникает много подводных камней, которые могут сильно усложнить финансовые отношения в семье.

Долги до брака

Предположим, вы выходите замуж. Когда вы с будущим мужем обсуждали общий бюджет, оказалось, что у него есть незакрытые кредиты в банках. Вы что-то слышали о том, что долги супругов делятся пополам, поэтому насторожились. И это правильно.

По закону банки не имеют права требовать с жены оплаты по кредитам мужа, взятым до брака. Но если ему нечем будет платить, суд посягнёт на общее имущество. Например, на долю в квартире, купленную молодожёнами на деньги родителей жены. Такое имущество, если муж и жена оформят его на себя, по закону считается совместно нажитым.

Иногда случается так, что деньги на приобретение жилья молодожёнам дает кто-то из родителей. Или у одного из них есть квартира, доставшаяся от бабушки, продав которую супруги приобрели совместное жильё. Таким образом, вклад в семейный капитал и недвижимость изначально был неравноценным. Но приобретаемая по договору купли-продажи квартира автоматически становится собственностью обоих супругов (так как всё, приобретённое по возмездным сделкам, является общей собственностью супругов). Оспорить такую сделку и увеличить свою супружескую долю, сославшись на неравноценность вклада в стоимость, будет крайне непросто.

Елена Соловьева, Приморская краевая коллегия адвокатов

К истории про долги стоит добавить, что взятые в браке личные кредиты в судебном порядке могут быть признаны общими. Даже если муж оформляет их на себя, ответственность возлагается на обоих. На этот пункт стоит обратить особенное внимание, если у будущего супруга есть игровая или наркотическая зависимость.

Потребительские кредиты являются личными, если не доказано обратное. Так звучит закон. Но в судебной практике они в большинстве случаев признаются общими, так как все эти потребительские кредиты, как правило, берутся для того, чтобы купить что-то в семью. К примеру, вы взяли банковский заём и купили холодильник. Или транспортное средство — для суда это машина, которая находится в семейном пользовании. Можно даже ничего не покупать, а просто взять средства и их потратить. Всегда есть риск, что эти суд признает денежные средства потраченными на нужды семьи. Потому что, если вы находитесь в брачных отношениях, это значит, что вы ведёте общее хозяйство.

Елена Соловьева

Отпуск по уходу за ребёнком

В России мужчинам официально разрешено уходить в отпуск по уходу за ребёнком на тех же условиях, что и женщинам. Но пользуются этой возможностью чуть больше 2% отцов. Готов ли муж сидеть с ребёнком, если это будет объективно выгоднее? Например, если его зарплата выше и она белая.

Если женщина получает серую зарплату, выплаты в отпуске по уходу за ребёнком будут очень низкими: до 40% среднего заработка в месяц, пока ему не исполнится полтора года. С официальной зарплатой на уровне прожиточного минимума после родов женщина фактически останется на содержании у мужа. Будет ли он оплачивать детское питание и подгузники? Скорее всего, да. Готов ли он тратиться на лечебные массажи для молодой мамы, на её хобби и всё то, что делало её счастливее, когда у неё был свой хороший доход? Не всегда.

Разный подход к ведению бюджета

Допустим, вы договорились вести совместный бюджет — складывать все доходы в общую копилку. Но на каких условиях вы сможете тратить оттуда деньги? На чьей карточке они будут храниться? Сколько денег можно тратить на себя, а сколько — оставлять нетронутыми?

Вы можете думать, что по умолчанию всё делится поровну, а решения о крупных покупках принимаются вместе, но у вашего партнёра будет другое мнение. Может сложиться так, что все решения о покупках (особенно о крупных, например, квартире или машине) захочет принимать только мужчина как «хозяин в доме», даже если у вас примерно одинаковые зарплаты.

Манипуляция финансами в процессе развода

Когда отношения заканчиваются плохо, одна сторона может использовать финансы как инструмент манипулирования. Например, давить на то, что партнёр вносил больший вклад в материальное благополучие семьи, а потому заслуживает большей части совместно нажитого имущества. Ситуация становится ещё сложнее, когда на чаше весов — опека над ребёнком. Тогда другой стороне приходится уступать и отдавать машину, долю в квартире, часть совместного бизнеса.

Про подводные камни понятно. Что делать?

• Заранее обсудите все финансовые вопросы, о которых мы говорили выше.
• Если после замужества вы планируете объединить бюджет, протестируйте этот режим в демоверсии. Например, в путешествии. Делайте совместные покупки, планируйте расходы в зависимости от приоритетов каждого, обращайте внимание, как принимаются те или иные финансовые решения.
• А лучше всего заключите брачный договор, в котором будут прописаны все нюансы вашей финансовой семейной жизни. Так вы обезопасите себя не только на словах, но и на деле.

В брачном договоре прописываются все пункты, которые вас волнуют:

• Имущество до брака: например, что будет с деньгами, которые жена вложила в автомобиль до замужества, если потом супруги вместе решили купить машину классом выше.
• Будущее имущество: кому оно будет принадлежать, даже если покупка пока только в планах.
• Кто распределяет финансы и принимает ключевые решения о крупных тратах. В договоре можно закрепить права и обязанности каждого.
• Какая часть дохода будет считаться личной, а какая — совместной.
• Будете ли вы закрывать долги друг друга.

Всё, о чём вы договоритесь, можно вписать в типовой образец. Важно, чтобы пункты договора не ущемляли права одного из супругов, иначе документ можно будет оспорить в суде.

Учтите: брачный договор можно заключить не только до замужества, но и после него.

Не бойтесь, если не знаете всех тонкостей заключения брачного договора. Если что-то будет заполнено неверно, на это укажет нотариус — документ в любом случае нужно заверить у него.

Обсуждать финансовые вопросы в паре — не стыдно. Чем больше вещей вы проговорите до брака — тем меньше неожиданностей (часто неприятных) вы получите после замужества. Помните, ваши деньги — ваше дело.

Журналистка, маркетолог, подкастерка. Поддерживаю женщин и объединяю их: записываю подкаст «Богини» с подругами, пишу тексты, которые помогают найти в себе силы жить так, как хочется.

Кредит без ведома жены

Что делать, если муж без предупреждения взял кредит, потратил деньги в своих интересах, а погасить долг не торопится, и теперь его могут взыскать за счет общего имущества супругов?

«У нас с мужем четыре ипотеки и два кредита. Летом он взял еще один кредит без моего ведома – 1 млн руб. Деньги потратил на выкуп у мужа своей любовницы доли в квартире. Что я могу сделать? Оспорить сделку?» – такой вопрос редакция «АГ» получила от читательницы.

Семейная жизнь не всегда состоит из радостных моментов. Для кого-то она сопровождается ссорами и оканчивается разводом, а некоторые живут в долговой яме.

Муж взял кредит, какими будут последствия для жены?

Законом не предусмотрена обязанность предоставлять согласие супруга при получении банковского кредита, поскольку установлена презумпция согласия одного супруга на действия второго по распоряжению общим имуществом (п. 2 ст. 35 СК РФ, п. 2 ст. 253 ГК РФ). Именно поэтому один из них может взять кредит без ведома другого.

Получить кредит супругу будет просто, если у него стабильный ежемесячный доход и хорошая кредитная история. Обычно достаточно принести в банк паспорт, СНИЛС, заверенную работодателем копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ или справку по форме банка за последние 6 месяцев (минимум 3 месяца). При оформлении ипотечного кредита многие банки требуют привлечения второго супруга в качестве созаемщика. По потребительским же кредитам такая практика отсутствует.

После заключения кредитного договора заемщик должен ежемесячно выплачивать сумму кредита и проценты по нему. Если он будет допускать просрочки по их уплате или вовсе перестанет платить, банк наложит санкции, например начнет начислять пени, а впоследствии может обратиться в суд.

Если муж не выплачивает кредит, банк вправе потребовать выполнения кредитных обязательств за счет общего имущества супругов (п. 2 ст. 45 СК РФ). Но долг может быть признан общим только в том случае, если кредитные средства заемщик потратил на нужды семьи, а не в личных интересах. При этом взыскание будет обращено лишь на долю должника в совместно нажитом имуществе («супружескую долю»). Таким имуществом может быть дача, гараж, машина, украшения, бытовая техника и пр.

Как это бывает? Суд удовлетворяет иск банка о взыскании денежных средств с супруга-заемщика. Если должник отказывается платить добровольно, судебным приставам передается исполнительный лист для принудительного взыскания. В таких ситуациях обычно накладывается арест на денежные средства должника, а в случае их недостаточности или отсутствия взыскание обращается на имущество. Его продают с торгов, за счет вырученных денег погашается задолженность, а остаток средств возвращается должнику.

Что делать, если сделка мужа с банком нарушает права жены?

Если супруг заключил кредитный договор без согласия жены и при этом он знал о ее несогласии, то такая сделка может быть признана недействительной в судебном порядке (п. 2 ст. 35 СК РФ, ст. 253 ГК РФ). Для этого жена должна обратиться в суд с иском.

Если муж-заемщик еще и шантажирует жену или совершает насильственные действия, то лучше обратиться в полицию (подробнее об этом читайте в статье «“План побега” для жертв домашнего насилия»).

На незаконные действия банковских сотрудников можно пожаловаться и в прокуратуру. К примеру, в случае, когда они без судебного решения требуют от жены перечисления денежных средств в счет погашения долга мужа, но она при этом не является созаемщиком или поручителем по кредиту. Однако важно понимать, что споры рассматривает суд, а прокурор может потребовать, например, устранения нарушений прав обратившейся за защитой жены (о том, что делать, если представители банка оказывают давление при взыскании долга по кредиту, угрожают или публично оскорбляют, читайте в статье «Как должнику защититься от грубого произвола представителей банка?»).

Как отстоять свои интересы в суде?

Представим такую ситуацию: муж взял кредит, потратил деньги в своих интересах и теперь не может погасить долг, что стало причиной спора, который в итоге дошел до суда. Он настаивает, что деньги супруги тратили вместе. Но в суде ему наряду с банком придется это доказать 1 . Например, в качестве доказательства супруг-заемщик может предоставить чеки на покупки, стоимость которых не укладывается в семейный бюджет без учета займа.

Судебная практика стала более детализированной в вопросе о взыскании денежных средств по кредиту за счет общего имущества супругов. Это случится, если выяснится, что кредитные средства были потрачены на нужды семьи, например на покупку мебели, детских вещей и т.п. Избежать же этого удастся лишь в случае наличия доказательств того, что кредит супруг-заемщик взял на личные нужды 2 . Именно поэтому важно сохранять все чеки, документы, переписку в бумажном и электронном виде. В качестве доказательств могут быть использованы: переписка супругов, супруга и родственников, друзей, знакомых и т.д. (достаточно представить скриншоты переписки – снимки экрана телефона, компьютера или планшета), свидетельские показания, копии документов, подтверждающих цели использования кредитных средств (договоры купли-продажи, ипотеки и т.д.).

И важно помнить: чтобы не пришлось выполнять обязательства по погашению кредитной задолженности супруга, не следует выступать в роли созаемщика или поручителя по кредиту.

Супруг уже однажды взял кредит без предупреждения. Как жене перестраховаться?

Вопросы о получении кредита нужно решать совместно, иначе неизбежны разногласия в семье, которые могут привести к разводу 3 . Если же отношения с супругом уже натянутые, обезопасить себя будет непросто. Тут возможны два варианта:

• составить договор дарения на одного или нескольких близких родственников в отношении имущества, нажитого в период супружеской жизни, чтобы избежать наложения взыскания на него из-за долгов супруга;
• составить брачный договор – он может быть заключен в любое время в период брака (в статье «Брачный договор перестал быть прерогативой миллионеров» читайте о том, почему брачный договор может пригодиться даже любящей семье, как его составить и будет ли он работать).

1 Раздел III Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2016) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 13 апреля 2016 г.).

2 См., например, Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 3 марта 2015 г. № 5-КГ14-162.

3 См., например, определения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 11 июня 2019 г. № 18-КГ19-57; от 16 октября 2018 г. № 72-КГ18-4.