Как вернуть первоначальный взнос?

Все о первоначальном взносе по ипотеке: кому отдается, как платится, можно ли вернуть?

Те, кто берут ипотечный займ впервые, знают по собственному опыту, как тяжело отдавать первоначальный взнос по ипотеке — и финансово, и морально. Зачастую суммы по первому взносу превышают 300 тысяч рублей, и заемщикам, конечно, хочется, чтобы все прошло «гладко», чтобы сумма в полном объеме была учтена банком.

Но вопросы все равно возникают: как правильно вносить средства, кому отдаются деньги, платятся ли они до заключения договора или после, куда идет взнос при взятии ипотечного кредита, можно ли вернуть его в случае чего? В настоящей статье мы постараемся дать на них исчерпывающие ответы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Когда вносится?

Передача первоначального взноса — предпоследний этап в процедуре выдачи ипотечного займа. Она осуществляется после:

• изучения банком документов заемщика, выяснения его платежеспособности;
• выдачи предварительного одобрения кредита;
• изучения бумаг выбранной недвижимости — кадастрового паспорта, отчета о проведенной оценке и так далее;
• подписания предварительного соглашения между банком и заемщиком.

На этом этапе заемщик должен перевести денежные средства банку, после чего принимается окончательное решение об условиях ипотеки. Передача первого взноса до подписания договора нужна банку потому, что, если переданная сумма окажется меньше регламентированной, у банка будет время и возможность пересмотреть свое отношение к заемщику, к его платежеспособности и так далее.

Именно поэтому окончательный договор об ипотеке подписывается после передачи взноса.

Куда, как и кому платить средства?

Порядок и сроки передачи первоначального взноса в обязательном порядке указаны в предварительном соглашении между банком и заемщиком. Там должно быть указано, каким именно способом передается взнос; также в предварительном соглашении должно быть указано, переводятся ли деньги банку или же продавцу напрямую.

Как только с банковским руководством появилась договоренность о том, кому оплатить средства — продавцу напрямую или банку, — необходимо выбрать наиболее подходящий вариант передачи средств. Их существует несколько:

1. Перевод денег на банковский счет. Счет, на который совершается перевод, всегда открыт в том банке, где заемщик берет ипотеку; реквизиты для перевода выдает или банк, или продавец, в зависимости от договоренности.
2. Передача денег наличными. Обычно так поступают в том случае, если по соглашению деньги должны быть переданы напрямую продавцу. Тогда между ним и покупателем (заемщиком) заключается договор, где прописана сумма и цель передачи средств, а после передачи денежных средств составляется расписка на получение, подтверждающая факт передачи.

После передачи денег участники сделки составляют расписку. Она необходима обеим сторонам для исключения возможных в будущем претензий друг к другу — без расписки, в случае судебных тяжб, одна из сторон может безосновательно получить преимущество в судебном процессе, т. к. подтвердить чьи-либо слова документально не будет возможности ни у одной из сторон.

Впрочем, участники сделки могут и не заполнять данный документ, т. к. в качестве подтверждения факта сделки может выступать приходной чек или платежное поручение.

Расписку о получении первого взноса по ипотеке составляет продавец, при этом необходимо как минимум два экземпляра — для продавца и покупателя; иногда требуют дополнительный третий экземпляр для банка. В документе должны быть указаны:

• паспортные данные (реквизиты) участников сделки;
• полная сумма первоначального взноса, передаваемого продавцу или банку;
• технические характеристики жилплощади с опорой на официальные документы (кадастровый паспорт, отчет о проведенной оценке и т. п.);
• точная дата, когда будет произведен окончательный расчет, а также фиксация даты проведения сделки.

После этого с банком подписывается окончательный договор об ипотеке и начинается процесс переоформления собственности в Росреестре.

Входит ли в общую сумму ипотечного кредита?

Для ответа на этот вопрос нужно понимать сам механизм сделки. Дело в том, что по правилам банка, если приобретаемое жилье оформляется в качестве залога, ипотечный займ не может быть выдан на сумму, превышающей 80% от стоимости жилья. Это значит, что при стоимости квартиры в 5 млн рублей, максимальная выданная в рамках ипотеки сумма не может превышать 4 млн рублей.

Соответственно, первоначальный взнос — это оставшиеся 20% от стоимости жилья. На рассмотренном выше примере это означает, что минимальный первоначальный взнос равняется 1 млн рублей.

Если клиент перестанет вносить платежи по ипотеке, банк начнет получать убытки; тогда единственным вариантом для него является продажа недвижимости (именно поэтому она и оформляется в залог), а чтобы продать быстро, необходимо дополнительно стимулировать спрос — например, снизить цену на 10% от среднерыночной. В таком случае банк сможет быстро продать собственность и вернуть затраченные средства, тем самым компенсировав убытки, причиненные неблагонадежным заемщиком.

При этом необходимо отметить, что в некоторых ситуациях первоначальный взнос идет на погашение именно суммы кредита, а не на оплату самого жилья. Так, например, если приобретаемая недвижимость не оформляется в залог, некоторые банки все равно потребует первоначальный взнос, но уже по другим причинам: сумма нужна банку не для возможной компенсации в случае вынужденной быстрой продажи недвижимости, а для подтверждения платежеспособности и серьезных намерений клиента.

Именно поэтому, если на недвижимость не составляются залоговые документы, минимальный размер первоначального взноса по ипотечным программам резко возрастает — от 30%, а в некоторых банках от 40%.

О том, нужен ли первоначальный взнос по ипотеке и каким он может быть, мы писали тут, а здесь рассказано о том, какой размер взноса выгоднее -5, 10, 10 или 50%.

Как вернуть, если принято решение отменить приобретение недвижимости, а деньги уже уплачены?

Да, это возможно. Процедура возврата средств значительно упрощается и ускоряется, если окончательный договор с банком еще не был подписан — тогда заемщику необходимо лишь отдать банковским сотрудникам письменное заявление об отказе от ипотечного займа. Тогда банковское руководство рассмотрит заявление, а затем переведет средства обратно заемщику: в подписанных предварительных соглашениях между банком и заемщиком обязательно должен быть указан пункт о возврате средств в определенных ситуациях.

Ситуации, дающие повод для возврата средств, тоже должны быть прописаны в предварительных соглашениях.

Если же окончательный договор уже был подписан, и, что самое главное, недвижимость уже переоформлена на заемщика в Росреестре, процедура возврата денежных средств значительно усложняется. Клиенту нужно обратиться в банк, предварительно изучив ипотечный договор — в нем нужно отыскать пункт «об одностороннем расторжении соглашения»; в этом же пункте указаны сроки, в течение которых одностороннее расторжение возможно.

О том, в каком порядке с точки зрения законодательства производится расторжение ипотечного договора и какие имеются обязательства у сторон, можно почитать в «Постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №35» от 06 июня 2014 г.

Таким образом, необходимость внесения первоначального взноса — это нужное банку и продавцу, но достаточно неприятное для покупателя обязательство. Однако, если разобраться, зачем нужно передавать деньги и, самое главное, как их передавать, процедура уже не покажется сложной и тем более отпугивающей.

• Каковы требования и предложения банков по первому взносу и где взять на него деньги? .

Нужно лишь выбрать наиболее приемлемый для всех сторон сделки вариант, тщательно вычитывать и проверять составляемые документы, относиться серьезно к процедуре и самому займу. Тогда все три стороны сделки — банк, продавец и покупатель — будут полностью удовлетворены как началом, так и характером их общего сотрудничества.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Возврат первоначального взноса при ипотеке

Вернет ли мне банк сумму моего первоначального взноса, если я не смогу выплачивать ипотеку? Или я потеряю эти деньги?

Дата: 25.12.2015 10:52

В консультации принимали участие

Ответы экспертов

Ваш первоначальный взнос входит в сумму возврата полученного кредита (если он был уплачен банку). Тут нужно посмотреть внимательно назначение платежа.

А далее всё будет зависеть от того, за какую цену банк продаст на аукционе взысканную у Вас по суду ипотечную квартиру.

Вырученные от продажи ипотечной квартиры средства будут направлены на погашение Вашей задолженности как заёмщика.

Если вырученной от продажи квартиры денег будет достаточно для погашения оставшейся задолженности, то излишки могут быть Вам возвращены, а если не хватит, то даже после продажи заложенной квартиры Вы всё равно останетесь должником у банка, но сумма задолженности будет значительно меньше.

Обычно на аукционах залоговые квартиры продаются значительно ниже рыночной стоимости.

2015-12-25 13:45:42

Могу ли я вернуть первоначальный взнос от сбербанка если квартиру продали в аукционе

Для корректного ответа на поставленный Вами вопрос необходимо знать, сколько времени прошло с момента вынесения судебного решения суда первой инстанции.

Присутствовали ли Вы в судебном заседании суда первой инстанции?

Когда Вы узнали, что в отношении Вас ведётся гражданское судопроизводство?

При этом, если сроки апелляционной жалобы Вами были пропущены, то шансы что- то изменить мизерны. Но попытаться вернуть первоначальный взнос от Сбербанка Вы можете и имеете право в судебном порядке, подав в суд соответствующее исковое заявление, так как, согласно статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ст. 3 ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод либо законных интересов.

2018-07-23 21:00:41

При покупке жилья я внес первый взнос в банк при получении ипотеки (60% от стоимости жилья, а остальное ипотека), но по каким-то причинам не подписал ДДУ, вернет ли банк первый взнос полном объеме, или снимет какие-то проценты??

В случае неуплаты ипотеки возвращается ли первоначальный взнос?

В случае неуплаты ипотеки и реализации ипотечной недвижимости с торгов, с вырученной суммы будут удержаны размер долга и понесенные расходы на организацию торгов, а оставшаяся сумма возвращена лицу, которому был выдан ипотечный займ.

Как показывает практика, иногда подобная ситуация приводит к тому, что данное лицо вообще не получает каких-либо денежных средств. Всё индивидуально.

2019-10-06 07:29:05

Если не подписан ДДУ, значит жильё не приобретено, а деньги банку уже уплачены.

В таком случае процедура возврата денежных средств упростится и ускорится, если окончательный договор с банком не подписан. Тогда Вам следует вручить банковским сотрудникам заявление об отказе от ипотечного займа.

После рассмотрения вашего заявления руководство банка должно вынести распоряжение о переводе денежных средства обратно Вам.

Обратите внимание, что в подписанных предварительных соглашениях между Вами и банком должен быть указан пункт о возврате денежных средств в подобных ситуациях.

Посмотрите документы, там должно быть расписано — вернет ли Вам банк первый взнос в полном объёме либо снимет какие-то проценты.

2019-10-20 23:46:56

Здравствуйте! После развода с мужем мне одобрили социальную ипотеку, муж не даёт согласие на подпись в окончательном протоколе, а без его подписи не дают ни квартиру и не вернут первоначальный взнос, мне эти деньги оставить теперь государству? Заранее спасибо

Отказали в налоговых вычетах, из- за того, что первоначальный взнос заплатила мама 337 тыс, я взяла ипотеку 1912000 рублей на 20 лет, квартира стоит 2250000 руб. Налоговик — инспектор сказал декларацию обнулять, значит мне ничего не положено, т. к первоначальный взнос оформлен на маму( в квитанции написано оплатила мама за меня)Помогите, пожалуйста разобраться в вопросе. Спасибо.

Рекомендую Вам письменно адресовать начальнику налоговоого органа поставленный Вами вопрос. А нам пришлите копию письменного ответа для правовой оценки и юридического анализа, после которого мы окажем Вам дистанционную юридическую поддержку, обеспечим комплексный подход в решении Вашей проблемы и сможем сопровождать Ваш вопрос до окончательного его решения в положительную сторону.

2018-05-10 11:25:57

Могу ли я вернуть налоговый вычет из внесенной мною суммы первоночального взноса? Стоимость квартиры 2550000,
Первоночальный 750000 ипотека 1800000.
Квартира покупалась по ДДУ.

Без изучения содержания документов, связанных с вашим вопросом, затруднительно дать корректную консультацию.

Для полного ответа целесообразно изучить содержание документов, которые имеют отношение к вашей сложившейся ситуации: договор ипотеки, подтверждение первоначального взноса и других платежей, ДДУ, переписка и т. д. Изучив документы, можно сделать выводы, дать правовую оценку и квалифицированную консультацию.

По условиям сайта, изучение документов — это отдельная платная услуга. Если Вы хотите продолжить консультацию и чтобы мы изучили документы, дополнив ответы расширенной информацией, выразите, пожалуйста, своё согласие или не согласие.

2018-05-30 23:05:14

Здравствуйте! в 2007 я покупал общагу за наличный расчет, после чего я брал налоговый вычет.
Потом продал ее и купил квартиру в ипотеку. Могу ли я получить налоговый вычет по ипотеке?

Если Вы официально трудоустроен и уплачиваете подоходный налог в установленном действующим законодательством размере 13%, то для оформления налогового вычета Вам следует обратиться в налоговую с заполненной декларацией по форме 3-НДФЛ, приложив все необходимые документы.

В случае получения отказа, Вы вправе его обжаловать:
— в вышестоящих подразделениях путём подачи соответствующей жалобы
— в суде, обратившись с юридически грамотно составленным иском.

2019-12-30 23:12:55

В каких случаях можно вернуть первоначальный взнос по ипотеке, если до того, как конфисковали жилье большая часть суммы за него была уплачена?

Здравствуйте. Договор ДДУ. Застройщик обанкротился. Первоначальный взнос 350 000. Кредит 2 600 000 на 25 лет. Могу ли я продать квартиру и вернет ли мне банк первоначальный взнос после продажи?

Дело в том, что первоначальный взнос (350 000) входит в стоимость квартиры, поскольку, цена квартиры, как правило, включает в себя уже и первоначальный взнос.

Фактически ваша квартира стоит ту сумму денежных средств, которые состоят из кредита и первоначального взноса. Выходит, все указанные денежные средства ушли за квартиру, и ваш первоначальный взнос тоже.

Таким образом считаю, первоначальный взнос вернуть практически невозможно.

Возвращение Вам денежной суммы будет зависеть от суммы вашей задолженности перед банком, суммы оценки недвижимости (согласно отчёта, который составляется перед покупкой/продажей квартиры), суммы реализации квартиры, пр.

Если останутся деньги, то Вы можете и имеете право взыскать их с банка.

Для более полного и точного ответа необходимо смотреть содержание Договора ДДУ.

Изучение документов у нас является отдельной платной услугой.

2019-09-02 15:31:09

Здравствуйте. Покупал квартиру за 3,5 мил. из них 1мил. Первоначальный взнос дом не построили договор ДДУ разторг ,потом перестал платить ипотеку . Но затем фонд.рф решил достроить дом , как я могу передать квартиру банку Но что бы они вернули первоначальный взнос и оплаченные деньги

Автосалон отказывается сразу вернуть первоначальный взнос

Залог, выплачиваемый за автомобиль в автосалоне, представляет собой одну из гарантий, к которым прибегают дилеры, занимаясь реализацией автомобилей – как новых, так и подержанных.

Для адекватного понимания ситуации и быстрого поиска оптимального выхода из неё необходимо разграничивать термины «залог» и «аванс». Внесение каждой из этих сумм связано с различными обязательствами, налагаемыми на участников сделки. Права покупателя определяются содержанием договора.

Смысл внесения залога

Многие покупатели автомобилей знают, что, приобретая в автосалоне новую машину, необходимо внести за неё залог. Данное ребование чаще всего обусловлено тем, что на данный момент у дилера может не быть требующейся машины, и тогда для её доставки со склада или от зарубежного производителя необходимы средства. Финансовая сумма используется на

• перевозку автомобиля;
• подбор машины в определённой комплектации;
• для оснащения ТС оборудованием и пр.

Продавец, как правило, проявляет непосредственную заинтересованность в том, чтобы клиент платил деньги – как знак гарантии заключаемой сделки.

Авансовый платёж

Аванс представляет собой предварительный платёж. Эта сумма вносится покупателем до заключения основного договора и является своего рода подтверждением платёжеспособности покупателя. Данный взнос, как и предыдущий, выплачивается до получения автомобиля.

Специфика залога

В этом случае на продавца налагаются дополнительные обязанности. Приём дилером этого платежа означает гарантию обязательства по привозу машины в оговоренные сроки. Автомобиль доставляется в необходимой комплектации и отвечает всем требованиям клиента, которые были указаны в договоре. При нарушении дилером указанных обязательств покупатель может получить внесённую сумму в двойном размере.

Когда происходит возврат суммы первоначального взноса

Возврат суммы является реальным, если сделка не состоялась по обстоятельствам, которые не зависят ни от одной из двух сторон. В качестве такового может быть ситуация, когда банк не отпустил кредит. Ситуация, не являющаяся редкостью: заёмщик делает заказ на определённую машину, вносит залоговую сумму, подавая при этом заявку в банк с надеждой на ожидаемый результат.

Банк может как отказать, так и предложить намного меньшую сумму. В этой ситуации денег у клиента нет – в итоге сделка не может осуществиться. Однако в большинстве случаев дилеры идут навстречу клиенту, и ситуация разрешается без конфликта.

Размеры залога

В качестве гарантируемой суммы первоначального взноса берётся 10-15% от стоимости автомобиля, упоминающейся в договоре.

В ряде салонов взимают фиксированную сумму, начиная от 10 000 рублей. Залоговый платёж является не только частью покупки, но и своего рода гарантией, что салон в состоянии окупить все необходимые расходы.

Что представляет собой риск

Залог, вносимый в автосалон, представляет собой одну из угроз для осуществления мошеннических сделок. Именно к этому способу прибегают «серые» автодилеры.

С покупателем заключается предварительный договор, где содержатся сведения о модели, марки и комплектации машины, которая должна быть доставлена в оговоренный с клиентом срок.

По прохождении одного, двух, трёх и более месяцев клиент может не получить машину. Рано или поздно терпение покупателя иссякает, и он обращается в суд, чтобы вернуть деньги, составляющие первоначальный взнос. Как раз в это время ему сообщают, что долгожданная машина наконец доставлена.

Однако в салоне клиент замечает, что ему доставлен совершенно не тот автомобиль: комплектация машины значительно улучшена и расширена, что сказывается на стоимости ТС. Не желая расставаться с залогом, клиент не отказывается от приобретения. Тем более для доставки новый машины опять придётся ждать несколько месяцев. Итогом становится соглашение покупателя на условия дилера – приобретение совершенно ему не нужных дополнительных удобств в машине.

Возможности возврата залога

Выход из ситуации зависит от того, произошло ли нарушение условий договора дилером или клиент просто не захотел совершать покупку. Возврат вложенных денег возможен только в первом случае.

Отказавшись от покупки, клиент автосалона не должен пребывать в уверенности, что внесённые средства будут возвращены автоматически. Как правило, они уже бывают использованы дилером – внесены их в транспортные расходы, связанные с доставкой автомобиля. Право на «передумать» у клиента нет. Все эти вопросы необходимо как следует обдумать до оформления договора.

Нюансы

Однако бывают ситуации, когда клиент может обвинить салон в неисполнении договора. Это может быть связано с грубым нарушением сроков, предварительно оговоренных двумя сторонами. В этом случае затраченные средства можно и нужно возвращать. Для достижения этой цели нужно придерживаться определённого алгоритма действий.

Как потребителю выстраивать свою линию

Покупатель должен составить письменную претензию, адресованную в дилерское предприятие. Клиент салона чётко и подробно излагает все причины расторжения договора и, как следствие, своё намерение возвратить затраченные ранее деньги.

Нет смысла делать звонки и вести переговоры устно. Любое обращение принимается исключительно в письменной форме.

Если в течение первых десяти дней с момента подачи претензии ответ не поступил, есть смысл отправить претензию ещё раз. При желании можно не тратить силы на повторное обращение и сразу же направляться в суд. В суде покупатель предъявляет договор, а также доказательство невыполнения салоном его обязательств.

В большинстве случаев ответной реакцией дилера становится его готовность идти на мировую. Такой ход обусловлен тем, что ни одна компания не возьмёт на себя обязательство по выплате судебных издержек. Если права потребителя оказались действительно нарушенными, ему возвращают залог, и с ним расторгают договор.

Однако если добиться соглашения не удалось, проводится судебное разбирательство и принимается соответствующее решение. Чаще всего суд берёт сторону клиента автосалона, вследствие чего он получает свой залог. Но если договор был расторгнут по желание покупателя, в то время как дилером были выполнены его обязательства, возврат залога клиенту становится нереальным.

Можно ли отказаться от ипотеки

Ситуации бывают разными. Сегодня человек может остро нуждаться в ипотечном кредите, а через месяц понять, что оформление крупной ссуды было большой ошибкой. Но обязательства есть, они должны выполняться. На деле отказаться от ипотеки после сделки совсем непросто.

1. Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения
2. Что говорит Сбербанк по поводу отказа ипотеки после оформления
3. Можно ли отказаться от ипотеки после сделки
4. Можно ли просто закрыть ипотеку досрочно
5. Если продавец получает деньги через ячейку
6. Как отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку
7. Если речь об отказе после развода
8. А если просто перестать платить

Рассмотрим, можно ли отказаться от ипотеки, реально ли это вообще, как действовать заемщику. Ситуация серьезная. Неоплата действующего кредита может привести к последствиям, штрафам, порче кредитной истории. Поэтому специалист Бробанк.ру рассмотрел ситуацию и рассказывает, что предпринять для отказа от ипотеки.

Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения

Порой намерение оформить ипотеку исчезает еще до момента подписания кредитного договора. И это самая простая ситуация, из которой можно выйти без проблем. Вы можете спокойно сказать банку, что передумали, если:

• вы подали онлайн-заявку на ипотеку и получили предварительное одобрение;
• вы принести в банк документы на себя и получили окончательное одобрение с указанием суммы;
• вы собрали пакет документов на покупаемый объект, банк проверил его и дал согласие на принятие в залог;
• договор подписан, но сделка не зарегистрирована в Росреестре, права собственности не оформлены, продавец не получил деньги.

То есть на любом этапе оформления можно сказать банку, что вы передумали заключать кредитный договор. Даже если договор подписан, вы можете написать в банк заявление на отказ от него и просто не регистрировать сделку.

Сделка по выдаче кредита окончательно закрепляется в момент передачи денег. Если деньги не переданы, кредитный договор не имеет юридической силы.

Что говорит Сбербанк по поводу отказа ипотеки после оформления

Каждая вторая ипотека в стране выдается Сбербанком, поэтому и рассмотрим, что он говорит по поводу отказа от ипотечного кредита после его оформления. В целом аналогично действуют и другие банки, схему Сбера можно назвать эталоном.

Как уже говорилось выше, отказ от оформления ипотеки может быть озвучен на любой стадии процесса. Но если он уже подошел к концу, были заключены договора, прошла регистрация, действия будут не такими простыми.

Как отказаться от ипотеки Сбербанка:

1. В любой момент отказаться идти дальше без всяких заявлений, если договор еще не подписан.
2. Если договор подписан, но сделка не заключена в Росреестре. Клиент пишет в офисе банка заявление на отказ от ипотеки. Если документы уже сданы на регистрацию, нужно оперативно обратиться в Росреестр и остановить процесс.
3. Если сделка прошла регистрацию, но банк еще не перевел продавцу деньги. Обратиться в банк и написать заявление, расторгнуть с покупателем договор купли-продажи, зарегистрировать расторжение в Росреестре и предоставить Сберу подтверждающий это документ.

Это идеальные выходы из ситуации. Дело решается без суда, штрафов, дополнительных сборов. Просто важно принять решение своевременно. Если продавец уже получил деньги, то все, простого выхода из ситуации не будет.

Можно ли отказаться от ипотеки после сделки

Теперь рассмотрим другую ситуацию. Когда сделка окончательно завершена, договор подписан, зарегистрирован в Росреестре, на недвижимость наложено обременение банка, покупатель получил деньги. Обратного хода такая ситуация уже не имеет, расторгнуть договор и сделку невозможно.

Почему:

1. Продавец уже получил деньги, значит, по закону кредитная сделка считается полностью совершенной, кредитный договор вступил в законную силу.
2. На недвижимость официально оформлено обременение, составлена закладная. Эти данные отражаются в выписке из ЕГРН.
3. Заключен договор купли-продажи, продавец получил деньги, сделка по этой части также завершена.

Только в случае с ипотекой есть одно большое “но” — где взять деньги на это досрочное погашение? В случае с обычным кредитом наличными средства выдаются на руки и могут быть просто не израсходованы заемщиком. Тогда он просто сделает ими досрочное погашение и закроет ссуду.

Если же это ипотека, то денег на руках нет, они переданы продавцу. Есть только купленная квартира, которую хочется вернуть банку. Конечно, если у покупателя есть свободные средства, досрочное гашение — просто идеальный вариант. Но обычно ситуация кардинально обратная: денег нет, есть желание отказаться от ипотеки и квартиры.

Досрочное погашение в этом случае возможно только деньгами, вырученными от продажи ипотечной квартиры. Вам придется договариваться об этом с банком.

Если продавец получает деньги через ячейку

Есть еще пути отхода в ситуации, когда продавец получает деньги не безналичным переводом на счет, а через банковскую ячейку. Если он еще не забрал их, факт передачи не зафиксирован, поэтому еще можно что-то предпринять.

Но тут нужно понимать, что ваши намерения об отказе по сделке должен разделять продавец. А он в этом совсем не заинтересован. И у него есть полное право забрать деньги из ячейки, после чего сделка будет окончательно завершена.

Если же вам удалось договориться с продавцом, тогда нужно оперативно оформить расторжение договора купли-продажи, зарегистрировать его и подать заявление в банк на изменение записи в ЕГРН (на квартире уже лежит обременение).

После деньги из ячейки банк изымает и направляет на досрочное закрытие кредита. Но так как кредит действовал какое-то время, за этот период банк возьмет положенные проценты, придется немного доплатить. Но это в интересах заемщика.

Как отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку

Конечно, именно как возврат сделка проведена не будет. Банку тоже совсем не нужна эта квартира. Он выдает деньги в долг и получает за это проценты, недвижимость ему на балансе совсем не нужна.

Если вы поняли, что ипотека вам не нужна, вы не в силах ее выплачивать, необходимо:

1. Обратиться в банк и рассказать о своей ситуации. Скажите, что больше не может справляться с обязательствами и хотите полностью избавиться от бремени.
2. Нужно договориться о продаже ипотечной квартиры и гашении полученными средствами долга досрочно, после чего ипотека будет завершена.
3. Обычно банки идут на это, хоть и скрепя сердцем. Они могут предложить заемщику самостоятельно искать покупателя, или банк сам займется продажей по своим каналам. Но во втором случае цена будет гораздо ниже среднерыночной.
4. Если покупатель найден, он гасит за заемщика ипотечный кредит досрочно, после с недвижимости снимается обременение. Далее заключается кредитный договор.

Проблема в том, что придется еще поискать покупателя, который будет готов связаться с проблемным объектом. Поэтому ипотечные квартиры всегда продаются дешево, иначе просто не найти заинтересованное в покупке лицо.

Если ипотека была взята относительно недавно, то после сделки и досрочного погашения может образоваться излишек средств. В этом случае они передаются заемщику.

Если речь об отказе после развода

Теперь рассмотрим ситуацию, можно ли отказаться от ипотеки при разводе. Если ссуда оформляется в браке, оба супруга становятся созаемщиками и несут идентичную ответственность. Если же случается развод, всегда возникают споры и вопросы.

Как действуют пары:

1. Продолжают платить ипотеку по устной договоренности. После выплаты ссуды решают вопрос с разделом.
2. Обращаются в банк, чтобы полностью отказаться от ипотеки. Квартира продается, кредит закрывается досрочно.
3. Один из заемщиков выходит из ипотеки. В итоге заемщиком будет один человек, который и будет нести ответственность за выплату.

Единого алгоритма действий в этой ситуации нет, все зависит от обстоятельств и намерений бывших супругов. Порой дело приходится решать в суде.

Бывает так, что с банком договориться не получается. Он отказывается продавать квартиру (закон не обязывает его выполнять просьбы заемщика). Тогда остается только обращаться в суд и доказывать свою точку зрения, например, справками о доходах, инвалидности, если причина в снижении уровня дохода.

А если просто перестать платить

Если банк не желает идти навстречу, или сам заемщик не обращается за помощью, обязательства никуда не исчезают. Есть кредитный договор, который нужно соблюдать. И если желание отказаться от ипотеки вызвано падением уровня платежеспособности, возникает просрочка.

Что будет в этом случае:

1. После просрочки банк начнет звонить должнику, прояснять ситуацию. В принципе, уже на этом этапе можно обозначить свою позицию и говорить, что хотите отказаться от ипотеки, что платить не намерены.
2. Банк может воевать с заемщиком несколько лет, при этом каждый день на просрочку будут капать пени. А так как кредит не платится, сумма просрочки каждый месяц будет все больше.
3. Банк не выдержит и подаст в суд, чтобы забрать квартиру. Суд примет его сторону, будет организовано выселение.
4. Квартира продается с торгов за копейки, долг погашается досрочно. Если денег не хватает, банк может подать в суд и требовать недостающие средства.

Да, это тоже вариант отказа от ипотеки, но уж очень специфичный и проблематичный. Лучше до него не доводить и пытаться наладить диалог с кредитором.

Возврат процентов по ипотеке в 2021 году

Ипотека – это возможность приобрести квартиру и жить в ней, даже если у семьи нет суммы, способной покрыть полную стоимость жилья. Ипотека позволяет выплачивать стоимость квартиры постепенно, небольшими частями. И все-таки, даже при распределении на части, сумма, которую нужно будет выплатить, остается достаточно существенной. Возврат процентов по ипотеке в 2021 позволяет снизить затраты.

Какой возврат процентов по ипотеке?

Вернуть часть процентов по ипотеке может заёмщик, который получает официальную зарплату. В этом случае, после сбора всех необходимых документов, можно возместить 13%. Кроме того, для благополучного завершения этой операции заемщику потребуется соответствовать нескольким условиям:

• гражданство РФ;
• первое обращение за выплатой;
• своевременная уплата налогов.

В то же время на возврат процентов не могут претендовать:

• предприниматели на упрощенной системе налогообложения;
• неработающие пенсионеры;
• женщины, находящиеся в декретном отпуске, без дополнительных источников дохода;
• представители бизнеса, которые используют другие программы снижения налоговой нагрузки.

Сколько можно вернуть?

Возврат 13 процентов с покупки квартиры ипотека – это условное понятие, на деле необходимо произвести расчет одним из способов:

1. Можно вернуть затраты по ипотеке, размер которых не превышает перечисленный НДФЛ. Учитывается справка НДФЛ со всех легальных доходов.
2. Перед пересчетов процентов потребуется вычесть из выплаченной банку суммы размер всех субсидий или пособий, которые были выданы для погашения ипотеки. Получить возмещение процентов нельзя за выплаты, которые производились за счет материнского капитала.

Кроме того, ситуация, в которой владельцами жилья выступают несколько людей, или же в качестве созаемщиков выступают родители, рассматриваются индивидуально. В таких случаях сумма возврата может быть распределена между всеми заемщиками.

Декларация на возврат процентов по ипотеке

Вернуть проценты можно в течение трех лет с того момента, как была куплена квартира. Но при этом стоит учитывать, что и сам процесс получения процентов достаточно долгий, и может затянуться на сроки до четырех месяцев, поэтому не стоит откладывать все на последний момент.

При желании, можно получить все необходимые компенсации единовременно, по завершении выплаты ипотеки. Но можно возвращать проценты и постепенно, по мере внесения обязательных платежей.

Для того, чтобы вернуть проценты по ипотеке, потребуется собрать пакет документов, среди которых:

• копия паспорта;
• заявление в ИФНС на возврат процентов;
• договор кредитования;
• график платежей;
• копии платежей, которые уже были внесены в счет ипотеки;
• документы, показывающие уровень дохода;
• договор купли-продажи на квартиру;
• свидетельство о праве собственности.

Вычет процентов происходит либо через работодателя, либо через налоговую. В первом случае порядок вычета выглядит следующим образом.