Каковы правовые последствия раздела кредита при разводе граждан?

Кредитное имущество при разводе

В период расторжения брака, раздел имущества для сторон является фактически обязательной процедурой, впрочем, за исключением тех случаев, когда сторонам делить нечего. Как правило, помимо стандартных сложностей, процесс раздела имущества существенно усложняется в тех случаях, когда речь идет об имуществе, взятом в кредит. При этом неважно, идет ли речь об автокредите, ипотеке или обычном кредитном займе, во всех случаях, как имущество, так и долговые обязательства бывшим супругам придется делить поровну.

Раздел кредитного имущества: юридические тонкости

Распределение долговых обязательств, вытекающих из раздела имущества при разводе, не вызывает сложности лишь в том случае, когда между супругами был заключен брачный контракт, или они заблаговременно решили между собой все вопросы, касающиеся имущества. На деле же, чаще всего одна из сторон отказывается принимать на себя ответственность за долговые обязательства супруга, ссылаясь на то, что ссуда оформлялась на личные потребности другой стороны. Многие граждане, подавая на развод, ошибочно считают, что ответственность по кредиту будет нести только заемщик. Однако, если кредитные средства использовались на потребности обоих супругов, то есть во благо семьи, то долговые обязательства признаются совместной собственностью, подлежащей разделу – ст. 39 Семейного кодекса РФ. Так, например, если в кредит приобретался холодильник, которым в последующем пользовались все члены семьи, ответственность перед банком придется нести обоим супругам, если они не решат этот вопрос самостоятельно. Другое дело, если речь идет о вещах личного пользования. Теоретически, если один из супругов сумеет доказать, что кредитные средства были использованы исключительно в личных целях другого супруга, он может уйти от ответственности перед банком, если при этом не выступал поручителем или созаемщиком по кредиту. Так, например, если в кредит был приобретен смартфон, которым пользовался только один из супругов, второй не будет участвовать в погашении долга. Для этого достаточно будет предоставить в суд доказательства — приложить выписку со счета, сделать запрос в мобильную компанию и другое.

Совсем другое в вопросах, касающихся кредитов наличными или кредитных карт. Решив оформить банковский кредит наличными, один из супругов может даже не уведомить об этом вторую половину, и если заемщик, на чье имя был оформлен кредит, не сумеет доказать, что средства были использованы на семейные нужды, то долг после развода ему придется погашать самостоятельно. А при образовании задолженности по кредиту, взыскание может быть обращено только на долю заемщика в общем имуществе.

Кредитные обязательства при разводе: банковский взгляд

Чаще всего, при образовании просрочки банкиры предъявляют претензии исключительно должникам, и только если это не дает нужно эффекта, они обращают свое внимание на бывшую вторую половину, и то только в том случае, если есть основания полагать, что средства по кредиту или имущество, приобретенное в кредит, использовалось совместно. В последнее время, чтобы обезопасить себя, кредиторы применяют следующие методы:

• При оформлении кредита на одного из супругов, от второго берут письменное согласие на эту сделку. Тогда в случае просрочки, даже после развода, второй супруг не сможет утверждать, что он не знал об оформлении кредита.
• При оформлении кредита на одного из супругов, второго привлекают в качестве созаемщика или поручителя, в этом случае он несет субсидиарную ответственность с заемщиком перед кредитором.

Добровольный или принудительный раздел кредитного имущества

Потребительские кредиты, автокредиты и ипотеки могут быть разделены между супругами при разводе, как в судебном, так и досудебном порядке, на основании соглашения сторон. Также, как и раздел нажитого имущества, раздел долговых обязательств может проходить в одном судебном деле непосредственно вместе с разводом или в отдельном процессе. Судом принимаются любые доказательства сторон, которые позволят избежать ответственности по кредитам одной из сторон в случае установления ее непричастности к использованию денежных средств или имущества, приобретенного в кредит.

Каковы правовые последствия расторжения брака?

Расторжение брака является одним из оснований прекращения брака и отличается от прочих тем, что происходит по воле:

• мужа или жены;
• или обоих супругов,
• или опекуна недееспособного мужа или жены.

Развод может быть осуществлен:

• В органах записи актов гражданского состояния (ЗАГС), когда имеется согласие мужа и жены и отсутствуют несовершеннолетние дети.
• Суде, когда супруги имеют детей, не достигших 18 лет, или один из супругов не согласен на прекращение отношений. Подробнее читайте в статье Как производится расторжение брака в судебном порядке?.

В зависимости от органа, осуществившего развод, моментом прекращения брака в соответствии со ст. 25 Семейного кодекса Российской Федерации (далее — СК) является:

• регистрация развода в книге регистрации актов гражданского состояния;
• вступление судебного решения в силу (в этом случае решение суда направляется в ЗАГС для регистрации развода).

В любом случае до получения свидетельства о расторжении брака бывшие муж и жена не имеют права на вступление в новый союз.

Юридические последствия расторжения брака

Правовым последствием расторжения брака является прекращение на будущее время личных и имущественных правоотношений, возникших между мужем и женой в браке. Выделим основные моменты:

• с момента регистрации развода на вновь приобретаемое имущество не распространяется режим совместной собственности;
• имеющееся совместное имущество может быть разделено по соглашению сторон или в судебном порядке при наличии спора;
• при наличии несовершеннолетних детей в судебном порядке решается вопрос о том, с кем из родителей они будут проживать (п. 2 ст. 24 СК);
• по истечении 300 дней с даты расторжения брака прекращает свое действие презумпция отцовства, установленная п. 2 ст. 48 СК, заключающаяся в том, что отцом ребенка, рожденного в браке, признается супруг матери родившегося дитя;
• в случаях, установленных в ст. 90 СК, муж или жена имеют право на получение денежных средств (алиментов);
• также в суде устанавливается размер алиментов, выплачиваемых другим родителем на содержание детей.

Далее рассмотрим указанные последствия расторжения брака более подробно.

Раздел совместно нажитого имущества

В силу п. 1 ст. 33 СК совместная собственность является законным режимом имущества мужа и жены. Иное регулирование имущественных прав может быть предусмотрено в брачном договоре, однако на нем мы остановимся немного позднее.

К имуществу, нажитому совместно, относятся:

• Доходы мужа и жены, в том числе пенсии, пособия и т. п. Исключением являются выплаты, имеющие целевое назначение, например денежные средства, выплаченные в связи с утратой нетрудоспособности вследствие повреждения здоровья.
• Недвижимые и движимые вещи, приобретенные за счет общих средств.
• Другое имущество, нажитое мужем и женой в период брака, вне зависимости от того, на чье имя оно оформлено.

Расторжение брака является одним из оснований для раздела такого имущества (п. 1 ст. 38 СК). Общее имущество супругов может быть поделено:

• По согласию мужа и жены путем составления соответствующего соглашения, которое должно быть удостоверено нотариусом.
• Судом при наличии разногласий. Подробнее об этом читайте в статье Какова процедура раздела имущества через суд? Требование о разделе может быть заявлено в 3-летний срок с момента развода.

Как будет делиться при разводе жилье, купленное с использованием материнского капитала, читайте в нашей статье «Как делится материнский капитал при разводе супругов».

Раздел долгов

Кроме имущества разделу подлежат долги, возникшие в период семейной жизни супругов, при условии что полученные деньги были потрачены на нужды семьи (п. 2 ст. 45 СК). Бремя доказывания данных обстоятельств лежит на стороне, которая хочет распределить долг (п. 5 Обзора судебной практики ВС РФ от 30.04.2016 № 1).

К таким долгам относятся:

• денежные средства, полученные по целевому займу и потраченные на покупку квартиры (определение Кемеровского облсуда от 24.03.2015 по делу № 33-2185/2015);
• средства, полученные по кредитному договору, на которые была куплена квартира (определение Мособлсуда от 22.06.2015 по делу № 33-14747/2015);
• деньги, полученные по договору займа, на которые был приобретен автомобиль (решение Богородского горсуда Нижегородской области от 28.03.2017 по делу № 2-560/2017).

Раздел имущества при наличии брачного договора

Если стороны не устраивает законный режим имущества, они могут установить другие правила, оформив брачный договор. Он оформляется письменно и подлежит обязательному удостоверению у нотариуса. Документ может быть составлен:

• в любой период брака;
• до заключения брака.

В последнем случае договор вступает в силу с момента вступления супругов в брак.

В соответствии с п. 1 ст. 42 СК супруги могут прописать в договоре имущество, которое получит каждый из них в случае развода. Например, может быть установлено, что приобретаемое в браке имущество, подлежащее регистрации (автотранспорт, жилые дома, квартиры, земельные участки и т. п.), принадлежит тому из супругов, на чье имя оно зарегистрировано (определение Московского райсуда г. Санкт-Петербурга от 05.06.2017 по делу № 11-146/2017).

При наличии действительного брачного договора раздел имущества производится в соответствии с правилами, установленными этим документом.

ВАЖНО! В период брака можно заключить не только брачный договор, но и соглашение о разделе совместно нажитого имущества. В отличие от брачного договора, в соглашении о разделе не устанавливаются режимы собственности, в том числе наперед, для еще не приобретенного имущества, а только оговаривается, кому и на каких условиях принадлежит уже имеющееся у супругов.

Споры о месте проживания детей, возникающие при разводе

В случае если после развода родители несовершеннолетних детей будут проживать раздельно, в судебном порядке (ст. 24 СК) разрешается вопрос о том, с кем будут в дальнейшем проживать дети. Мать и отец могут установить это, оформив соглашение в письменной форме. При наличии разногласий вопрос разрешается судом.

При рассмотрении споров о детях в обязательном порядке привлекается орган опеки и попечительства, который проводит обследование условий жизни супруга (супругов), претендующих на воспитание несовершеннолетнего, и выдает соответствующее заключение (п. 3 постановления Пленума ВС РФ от 27.05.1998 № 10, далее — постановление № 10).

Суд при разрешении таких споров в соответствии с п. 3 ст. 65 СК учитывает:

• возраст несовершеннолетнего;
• мнение ребенка, достигшего 10-летнего возраста (ст. 57 СК);
• отношения между ребенком и матерью, между ребенком и отцом;
• привязанность ребенка к матери и отцу;
• личные качества каждого из родителей;
• условия, имеющиеся для воспитания и развития несовершеннолетнего (режим работы отца или матери, уровень дохода и т. д.).

При этом преимущество матери или отца в материальном и бытовом положении не является безусловным основанием для принятия решения (п. 5 постановления № 10).

Споры об осуществлении родительских прав после развода

В соответствии с п. 1 ст. 61 СК мать и отец имеют равные права на воспитании своих детей. Однако при разводе и разъезде родителей нередко возникает спор, связанный с возможностью осуществления своих родительских прав родителем, проживающим отдельно.

В соответствии с п. 8 постановления № 10 суды при разрешении подобных споров должны принимать во внимание:

• возраст несовершеннолетнего;
• привязанность ребенка к матери и отцу;
• его состояние здоровья;
• другие обстоятельства, влияющие на физическое и психическое здоровье ребенка.

В резолютивной части решения определяется порядок общения несовершеннолетнего с родителем, проживающим отдельно, а именно: место, время, продолжительность и т. д.

Невыполнение судебного решения или создание препятствий для его исполнения матерью или отцом, с кем живет ребенок, может стать основанием для передачи ребенка родителю, проживающему отдельно.

В тех случаях, когда общение несовершеннолетнего с матерью или отцом, проживающими отдельно, может нанести ребенку вред, суд может отказать такому родителю в общении.

Алименты, выплачиваемые на содержание ребенка

В соответствии с п. 1 ст. 80 СК мать и отец должны содержать своих детей, не достигших совершеннолетия. При отсутствии оформленного соглашения об уплате алиментов спор разрешается судом.

Установленный законом размер содержания составляет:

• ¼ заработка на 1 ребенка;
• 1/3 — на 2 несовершеннолетних;
• ½ заработка на 3 и более детей.

Постановлением Правительства РФ от 18.07.1996 № 841 установлен следующий перечень доходов, с которых производится удержание средств на содержание детей:

• все виды заработной платы, премий и других вознаграждений;
• все разновидности пенсии, за исключением выплат, производимых по случаю потери кормильца;
• стипендии, выплачиваемые студентам, аспирантам, докторантам, слушателям духовных семинарий;
• доходы от передачи имущества в аренду;
• дивиденды, начисленные по акциям, долям, другие доходы от участия в управлении юрлицом;
• денежное довольствие военнослужащих и т. д.

При отсутствии у родителя постоянного дохода или его нерегулярности суд может определить ежемесячный размер выплат в твердой сумме.

При наличии у ребенка увечья или тяжелой болезни, необходимости ухода за ним мать или отец могут быть привлечены к несению дополнительных расходов — как уже имевших место, так и тех, что возникнут в будущем (ст. 86 СК).

Алименты, выплачиваемые на содержание бывшего супруга

Право требования на осуществление таких выплат от бывшего супруга при условии наличия у него необходимых средств в соответствии с п. 1 ст. 90 СК имеют:

• бывшая жена в период беременности и воспитания общего ребенка до 3 лет;
• бывший супруг, который ухаживает за общим ребенком-инвалидом 1 группы или ребенком-инвалидом других групп до достижения им 18 лет;
• нетрудоспособная бывшая жена или нетрудоспособный бывший муж, ставшие таковыми в браке или в течение 1 года с момента развода;
• нуждающийся бывший супруг-пенсионер, если брак продолжался продолжительное время и с момента развода прошло не более 5 лет.

При недостижении согласия о размере алиментов он определяется судом с учетом материального и семейного положения бывших супругов. Устанавливается ежемесячная выплата, осуществляемая в твердой сумме.

Суд может освободить от уплаты алиментов или ограничить протяженность их выплаты в случае, если:

• нетрудоспособность бывшего мужа или жены наступила в результате злоупотребления наркотиками, алкоголем или в результате совершения умышленного уголовного правонарушения;
• брак был непродолжительным;
• бывший муж или жена вели себя в браке недостойно.

Таким образом, расторжение брака имеет свои правовые последствия. Прекращение личных и имущественных отношений влечет за собой раздел нажитого имущества, определение места проживания, порядка воспитания и содержания несовершеннолетних детей, а также алиментных обязательств по отношению к бывшему нетрудоспособному супругу.

Раздел долгов между супругами

Вопрос о разделе долговых обязательств между супругами, как правило, возникает при расторжении брака, когда один из супругов хочет возложить часть своего долга перед кредитором на другого супруга, либо при банкротстве одного из супругов, когда кредиторы хотят признать долг супруга — банкрота общим, чтобы другой супруг отвечал по нему своей имущественной массой.

Рассмотрим, как разрешают такие споры суды.

Общие подходы к разделу долгов между супругами

Предположим один из супругов в период брака взял кредит в банке на покупку автомобиля. После чего брак между супругами был расторгнут, автомобиль признан совместно нажитым имуществом, а супруг — заемщик остался с непогашенным кредитом. Можно ли разделить этот долг между супругами и как?

Сначала нужно выяснить, является данный долг перед банком общим долгом обоих супругов или же это личный долг только того супруга, который взял кредит, а значит и делить нечего?

Здесь стоит отметить, что когда один из супругов совершает сделку, то ее правовые последствия для другого супруга различны в зависимости от того, что приобретается — долг или имущество. Действующий закон исходит из презумпции общности имущества супругов и раздельности их долгов.

Если за счет общих доходов приобретается имущество, то оно становится общим. Соответственно, у второго супруга возникает право общей совместной собственности на это имущество (п.2 ст.34 Семейного кодекса РФ, далее — СК РФ). Причем презюмируется, что имущество было приобретено за счет общих доходов супругов, а не на личные средства одного из них. Если в дальнейшем один из супругов заключает сделку по распоряжению данным имуществом, то предполагается, что он действует с согласия другого супруга (п.2 ст.35 СК РФ и п.2 ст.253 ГК РФ).

Напротив, если один из супругов заключает сделку, связанную с возникновением долга, то действует обратная презумпция. Такое долговое обязательство становится личным долгом того супруга, который заключил сделку. Действует общее правило пункта 3 ст.308 ГК РФ, согласно которому обязательство не создает обязанностей для иных лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

Однако суд может признать долг общим обязательством обоих супругов, если будет доказано одно из следующих обстоятельств:

• обязательство возникло по инициативе обоих супругов в интересах семьи;
• долг является обязательством одного из супругов, по которому все полученное было использовано на нужды семьи (п.5 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2016)).[i]

При этом обязанность по доказыванию наличия данных обстоятельств возлагается на сторону, претендующую на распределение долга.

Возвращаясь к нашему примеру, следует признать, что поскольку полученные кредитные средства были использованы на приобретение автомобиля, который признан общим имуществом супругов (т.е. деньги использован на нужды семьи), то и долг перед банком является общим долгом обоих супругов.

К такому долгу применяются правила о солидарных обязательствах. В частности, кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга (ст.323 ГК РФ).

Следующий вопрос, как же можно разделить данный общий долг между супругами?

Согласно п.2 ст.391 ГК РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным. Поэтому без согласия банка перевести долг по кредитному договору или его часть на другого супруга невозможно. Будут нарушены права банка.

Но как же п.3 ст.39 СК РФ, согласно которому “общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям”?

Дело в том, что никакой коллизии между вышеуказанными нормами нет, поскольку правило п.3 ст.39 СК РФ “регулирует внутренние взаимоотношения супругов, не затрагивая имущественную сферу кредитора” (п.6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан»).

На практике это означает, что суд может лишь признать кредитные обязательства супруга, заключившего с банком кредитный договор, общим долгом обоих супругов и разделить данный долг между супругами в равных долях “без изменения сторон в кредитном обязательстве” (именно такую формулировку часто используют суды).

Соответственно, супругу — заемщику придется продолжать самостоятельно гасить кредит.

Может ли супруг, взявший кредит, взыскать половину суммы общего долга с другого супруга?

Да, может. Но только после того, как первый супруг (заемщик по кредитному договору) фактически погасит кредит полностью или в части. Суды полагают, что в противном случае может возникнуть ситуация, когда заемщик получит от своего супруга деньги, а кредит не погасит.

При частичном погашении общего долга супруг — заемщик может каждый раз после совершения платежа банку требовать от другого супруга возмещения половины уплаченной им суммы.

Особенности раздела долгов супругов в деле о банкротстве

При банкротстве одного из супругов на торги выставляется не только личное имущество гражданина — банкрота, но и имущество, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом).

Часть средств от реализации общего имущества, соответствующая доле второго супруга в таком имуществе, исключается из конкурсной массы должника и выплачивается данному второму супругу (подробнее см. нашу статью “Супружеская доля при банкротстве физ.лиц”).

Однако, если требование отдельного кредитора, включенное в реестр требований кредиторов, будет признано общим обязательством супругов, то эти средства (доля второго супруга) будут направлены на удовлетворение требований данного кредитора по общим обязательствам. И только оставшиеся после расчетов с такими кредиторами средства, приходящиеся на долю супруга должника, передаются этому супругу (п.6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 48).

Таким образом, в случае признания требования кредитора общим обязательством супругов, кредитор может получить больше денег, а супруг должника — меньше.

Вопрос о признании обязательства общим разрешается арбитражным судом в деле о банкротстве по ходатайству кредитора. Такое ходатайство он может заявить либо при установлении его требования, либо позже в любое время.

Если супруг должника за счет своих личных средств погасит общий долг, то он сможет на основании ст.325 ГК РФ заявить регрессное требование к своему супругу в пределах исполненного за вычетом доли, падающей на него самого. Такое требование подлежит включению в реестр требований кредиторов должника (п.6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 48).

[i] Следует отметить, что в законе отсутствует легальное определение понятия “общие долги супругов”. Критерии общего долга сформулированы исключительно правоприменительной практикой.

Имущество супругов при банкротстве (банкротство супруга)

Что происходит с имуществом семьи при банкротстве физического лица?

Все больше граждан, не имея возможности исполнить взятые на себя финансовые обязательства, обращаются к процедуре банкротства. На сегодня, это единственный законный способ избавления от непосильного долгового бремени.

Процедура банкротства предусматривает три сценария развития:

Реструктуризация долгов гражданина (возможность погашения задолженности за счет утверждения плана реструктуризации долгов)

Мировое соглашение сторон

Реализация имущества (продажа имущества должника с аукциона)

Часто последнее является единственным возможным и наиболее выгодным способом избавления от кредита. Часть задолженности погашается за счет проданного имущества, а остаток списывается.

Но что если человек состоит в браке? Как эта процедура отразится на имуществе супруга и других членов семьи? Давайте разберемся, как проходит этот процесс.

Сначала при реализации имущества финансовый управляющий производит опись и оценку совместного имущества супругов и выделяет доли (части) мужа и жены. Этот этап будет более подробно рассмотрен ниже.

Завершают процедуру банкротства и реализации имущества торги, после которых, доля супруга-должника идет на погашение финансового бремени. Оставшиеся средства от реализации совместного имущества возвращается второму супругу соразмерно его доли.

Однако, все не так просто, как кажется на первый взгляд. Какое имущество считается совместным? Какие обстоятельства повлияют на внесение имущества в конкурсную массу, а что не может входить в нее? Ответы на эти и другие вопросы об имуществе супругов при реализации вы найдете в нашей статье.

Имущество супруга при банкротстве

Согласно российскому семейному законодательству, имущество супругов делится на:

общее имущество, т.е. все виды имущественных прав и ценностей, общие банковские счета, а также доходы и другие материальные блага, нажитые супругами в браке. Исключительно на общее имущество применяется раздел имущества и его последующая реализация при банкротстве.

личное имущество супругов, куда включается приобретенные до заключения брака имущественные права и ценности, а также приобретенные во время брака путем наследования или получения в дар.

Однако, все это верно в том случае, если супругами не был заключен брачный договор.

Брачный договор, как известно, регулирует имущественный правовой статус супругов. Проще говоря – юридически делит имущество между супругами. Соответственно, правила совместного имущества о равенстве долей супругов при брачном договоре не распространяется.

Бывает так, что семейные пары пытаются сохранить своё имущество непосредственно перед процедурой банкротства, разделив между собой, продав, подарив его родственникам, или заключив брачный договор.

Однако, заключенные накануне банкротства брачные договоры, сделки с недвижимостью и счетами, могут быть оспорены и аннулированы. Такие действия могут быть расценены как целенаправленные действия, нарушающие права кредиторов должника. Сделать это не так сложно, ведь к заявлению о признании физического лица банкротом прилагаются документы о сделках с недвижимостью, счетах, семейном положении и др. за последние 3 года.

Сопоставив даты совершенных сделок (с имуществом, ценными бумагами, банковскими счетами) с датой подачи заявления о признании физического лица банкротом, можно говорить об умысле сохранить имеющееся имущество.

Какое же имущество супруга/супруги должника не может войти в конкурсную массу и впоследствии не быть реализовано на торгах?

Единственное жилье супругов.

Имущество, переданное супругу/супруге должника по наследству или в дар.

Имущество и другие материальные блага, приобретенные до заключения брака.

Имущество и другие материальные блага, закрепленные за супругом/супругой банкрота брачным договором и договором о разделе совместного имущества (если они заключены заранее и не нарушают законодательство).

Юридически не имеет значения, кто объявляет себя банкротом – муж или жена. Алгоритм развития событий – один. Имущество супруги/супруга пострадает лишь в том случает, если оно приобретено в браке.

Совместное банкротство супругов

Вопрос о совместном банкротстве супругов является весьма сложным и дискуссионным. Единого мнения по этому поводу не существует. Исходя из текста закона «О банкротстве», в нормах права фигурируют ситуации о признании банкротом отдельных граждан (физических лиц), а не нескольких лиц. Нормативнаябаза, регламентирующая процедуру несостоятельности обоих супругов, отсутствует. Однако, прямого законодательного запрета нет.

Безусловно, процесс производства совместного банкротства имеет ряд преимуществ. К таковым можно отнести:

процедура обходится дешевле, нежели осуществление отдельных производств банкротства каждого из супругов. Расходы на торги, вознаграждение финансового управляющего, госпошлины и др., при совместном производстве банкротства супругов удешевляются в 1,5 – 2 раза;

процедура банкротства происходит значительно быстрее, т.к. не требуется раздел имущества, отсутствуют споры о принадлежности объектов собственности;

упрощается процедура банкротства: один финансовый управляющий, один реестр требований, один пакет документов.

Исходя из имеющейся судебной практики, можно выделить 2 трактовки законодательства о несостоятельности супругов. Одни суды принимают решения о невозможности объединения процессов о банкротстве обоих супругов в один. На сегодняшний день такая судебная практика самая распространенная. В своих решениях суд, как правило, разъясняет отказв ходатайстве об объединении дел о банкротстве обоих супругов в один тем, что обратившаяся сторона не предоставляет достаточных аргументов для подтверждения общности дел. Ведь основания возникновения долговых обязательств, кредиторы, а также имущество, которое составит конкурсную массу должника, будут разными. Этот факт очень усложняет процесс признания несостоятельности обоих супругов. Целесообразнее и проще вести отдельные производства на каждого из супругов. В подобных случаях, суд отказывает в ходатайстве об объединении двух процессов о банкротстве в один.

Однако, в российской судебной практике есть и прецеденты. Суды, учитывая тот факт, что супруги-заявители имеют общие долговые обязательства перед кредиторами (ипотека, потребительские кредиты), объединяют дела о банкротстве супругов в единое производство. Для принятия такого решения необходимо наличие следующих оснований:

наличие у обоих супругов-заемщиков одинаковых кредиторов, что упростит формирование единого реестра;

наличие общих долговых обязательств, что исключит возможность деления нажитого в браке имущества для его последующей реализации;

наличие совместных активов, что упростит процесс формирования единой конкурсной массы и позволит провести общие торги.

Следует сказать, что такие случаи скорее исключения из правила, его же и подтверждающие.

Имущество бывших супругов при банкротстве

Реализация конкурсной массы регламентируется Федеральным законом №127 и включает в себя следующие этапы:

включение совместного имущества супругов в конкурсную массу и его изъятие;

выделение причитающейся доли супруга/супруге должника (как правило, это половина совместного имущества);

оставшаяся доля идет на погашение имеющейся задолженностей в реестре кредиторов.

Однако, не стоит думать, что случившийся развод избавит бывшего супруга/супругу от негативных финансовых последствий. Финансовый управляющий вправе привлечь имущество бывшего супруга. К тому же, скоропостижный развод может обратить на себя внимание, как попытка должника уйти от ответственности и скрыть имеющиеся финансовые активы. Таким же образом, бывший супруг/супруга может преследовать свои финансовые цели. На этот случай законодатель обезопасил кредиторов и обязал должника предоставлять информацию по сделкам с имуществом за последние 3 года (с момента подачи заявления о признания физического лица банкротом).

Как правило, если с момента развода до подачи заявления о признании несостоятельности (банкротства) прошло не менее 3 лет, то для бывшего супруга/супруги правовые последствия могут быть менее тяжелыми. В этом случае уже произошел раздел имущества. Соответственно, по долгам бывшего супруга/супруги ответственности не несет.

Отдельного рассмотрения требует рассмотрение вопроса ипотеки после развода. Даже после произошедшего развода бывшие супруги несут гражданско-правовую ответственность за указанное денежное обязательство. Следовательно, отвечать своим имуществом бывшие супруги обязаны.

Доля супруга при банкротстве

Средства от реализации общего имущества супругов распределяется соразмерно их долям. Если доли супругов не были определены, то финансовый управляющий должен исходить из принципа равенства долей в общем имуществе супругов.

Вырученные от реализации общего имущества супругов средства распределяются так:

денежные средства, причитающиеся супругу-должнику, поступают на счета кредиторов;

часть денежных средств, относящихся на долю супруга/супруги банкрота, направляется на удовлетворение требований кредиторов по общим обязательства супругов, если таковые существуют;

оставшиеся денежные средства от реализованного имущества направляются супругу/супруге должника.

Последствия банкротства мужа или жены для супругов

Как и в любой другой ситуации, банкротство имеет как положительные последствия, так и негативные. К положительным последствиям можно отнести:

супружеская пара избавляется от долгового бремени. Исключения составляют задолженности по текущим платежам, а также определенные виды долгов, такие как алименты;

прекращается всякие взаимодействия с коллекторами (звонки, личные встречи, телефонные и телеграфные сообщения и т.п.);

прекращается начисление штрафов и пени.

К негативным последствиям относится:

лишение семьи части имущества. К тому же, кредиторы могут добиться продажи доли, принадлежащей супругу/супруге банкрота (в случае, если докажут, что полученные денежные средства были получены на нужды семьи, или если супруг/супруга являлись поручителем или созаемщиком);

квартира, находящаяся в ипотеке, может быть изъята в случае накопленных долгов по ипотечному кредиту.

Кроме того, после завершения процедуры банкротства, на самого банкрота могут быть наложены и другие ограничения (запрет на занятие руководящей должности и др.). Однако, эти запреты и ограничения не касаются супруга/супруги должника.

Подводя итоги, стоит отметить, что банкротство физического лица влечет за собой ряд последствий имущественного характера не только на заявителя, но и на супруга банкрота:

Процедура банкротства производится следующим образом: подача заявления должника о признании его банкротом – вынесение судом решения о введении процедуры реализации имущества – составление конкурсной массы (также ведется опись и совместного имущества супругов) – выделение части мужа и жены – торги (оставшаяся сумма от реализации совместного имущества возвращается супругу/супруге банкрота).

Раздел имущества и последующая его реализация при банкротстве применяется только на совместное имущество супругов.

Для минимизации рисков потери имущества специалисты советуют прибегать к таким механизмам защиты как брачный договор и раздел совместного имущества. «Безопасный период» перечисленных действий составляет 3 года до вступления гражданина в процедуру признания его несостоятельным.

В конкурсную массу не входит следующее имущество: единственное жилье супругов; имущество, полученное супругом/супругой должника по наследству или в дар; имущество, приобретенное до заключения брака; имущество, закрепленное брачным договором или договором о разделе совместного имущества.

Совместная процедура банкротства обоих супругов возможна, но при наличии веских, юридически обоснованных оснований. Чаще суд отказывает в ходатайстве об объединении процессов о банкротстве обоих супругов в один.

Если развод оформляется одновременно с процедурой банкротства, то супругов ждет следующая последовательность: развод, раздел имущества, банкротство.

Ипотечная квартира, даже если она является единственным жильем, может быть реализована на торгах. Ведь квартира находится в залоге у банка до полного погашения договора об ипотечном кредитовании.

Каждый случай признания физического лица банкротом индивидуален. Чтобы пройти процедуру банкротства с наименьшим потерями, лучше обратиться к профессионалам. Специалисты компании «Банкрот-сервис» помогут разобраться в нюансах процедуры, первая консультация проводится бесплатно.

Правила раздела кредитов при разводе

На 2018 год по данным Национального Бюро кредитных историй в России насчитывается до 40 млн. человек имеющих просрочки по кредитам и не способных их погасить. Не выплатив долг в срок, его размер увеличивается, что приводит к вмешательству коллекторов и судебных приставов. Раздел кредитов при разводе является одной из причин невыполнения долговых обязательств.

Нормативно-правовая база

Гражданский и Семейный кодексы выступают в качестве нормативно-правовой базы в кредитном правоотношении. По статье 39 СК совместный долг является имуществом, подлежащим разделу в момент расторжения брака в равных долях. Однако суд может регулировать равенство по выплате долга. Тогда раздел имущества проводится после установления важных обстоятельств для развода.

Раздел кредитов регулируется Семейным и Гражданским кодексом РФ.

По статье 45 СК законодатель может направить иск по взысканию долга с собственности одного из супругов, если размер имущества покрывает всю задолженность. Ответственность по выплате долга при разводе супругов распространяется как на общую собственность, так и собственность одного из должников. Из-за большого количества встречных исков бракоразводный процесс затягивается на годы. Поэтому 16.02.16 года Судебный директорат по гражданским делам объявил, что в процессе раздела собственности, общий долг супругов делится пропорционально.

В статьях ГК 35 и 253 установлена презумпция согласия обеих сторон брака, и что один из супругов имеет право на распоряжение общей собственностью. Презумпция недействительна при появлении задолженности у одного из членов брака. Если в бракоразводном процессе одна из сторон скрыла факты о растратах денежных средств не на семейные нужды, суд обязует ее выплатить всю задолженность.

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Раздел кредитов по согласию сторон

Раздел кредитных обязательств супругов проводится по взаимному согласию сторон, либо ещё до бракоразводного процесса этот пункт прописывается в брачном договоре. При этом брачный договор нужно нотариально заверить. В процессе составления договорного соглашения в документе необходимо:

• прописать условия раздела долговых обязанностей;
• предоставить список займов;
• точно указать сумму, реквизиты и наименования кредитных компаний.

Не обращаясь к судебной практике, этот документ лучше заключить на обоюдно-выгодных условиях. Добровольно составленное соглашение избавит от лишних денежных затрат на юристов.

Во избежание возникновения непредвиденных долговых обязательств, необходимо заключать договор на раздел кредитов вне зависимости от степени доверия отношений в браке.

Раздел по суду

По постановлению Верховного суда от 16.02.2016 года любая собственность, приобретенная в браке, является общей. Тогда при бракоразводном процессе кредит делится как общее нажитое имущество. Но в зависимости от вида долга, суд может присвоить его одной из сторон.

На момент состояния в браке один из супругов может оформить заем. Крупные банковские организации обязаны уведомить второго члена семьи о намерении первого супруга. Тогда займ будет считаться общей собственностью. При разделе имущества между супругами суд обяжет платить равные доли. Не уведомляют второго члена семьи только микрофинансовые компании, предоставляющие займ под быстрорастущий процент.

Если же кредит был оформлен на одного из супругов, а второй член брака выступает поручителем, на момент развода доли займа выплачиваются пропорционально. Также суд может перераспределить доли выплат, когда:

1. Кредит оформлен до брака и этот факт был скрыт. Суд потребует выплаты только от заёмщика. При этом второй член брака имеет право на компенсацию части выплаченных денег.
2. Заем оформлен после подачи официального заявления о расторжении брака. Поделить кредит не получится, и лицо, взявшее заем должно погасить его самостоятельно.
3. Если потребительский кредит оформлен на одного из членов семьи, и брак распался, банковская компания вправе пересмотреть договор о выплате задолженности или оставить прежние условия.

При наличии несовершеннолетних детей

При наличии несовершеннолетнего ребенка, судебная инстанция вносит корректировки для сторон, выплачивающих займ, при расторжении брака.

Ситуация может сложиться так, что родитель, с которым оставят ребенка, не сможет предоставить ему полноценное содержание из-за выплаты по кредиту. Суд обяжет второго родителя выплачивать больший процент долга.

Содержание иска и судебное решение

Заявление о разделе займа составляется в соответствии требованиям статьи 131-132 ГПК Российской Федерации. Иск содержит:

• название иска – «Исковое заявление о разделе кредита»;
• название и адрес судебного учреждения, куда подаётся иск;
• паспортные данные истца и ответчика, координаты проживания;
• адресная информация организации, где взят кредит;
• цена иска – точный размер для ликвидации займа;
• изложенные обстоятельства для взятия кредита;
• ссылка на ст. 39 СК Российской Федерации;
• прошение к суду о разделе долга, список приложений, а также дата и подпись истца.

Документы для подачи иска:

• квитанция об оплате налога за заявление;
• копии паспортов, оригиналы свидетельства о разводе и браке;
• информационный лист о размере кредита;
• выписка о выплаченной сумме и сроке погашения;
• документы на приобретённую недвижимость за сумму займа.

Порядок действий при подаче документов:

1. Предоставить собранный пакет документов для иска.
2. Предоставить оригинал кредитного договора.
3. Договор купли-продажи имущества, приобретенного на сумму займа.
4. Документ определяющий тип задолженности.

Также иск предъявляют как часть требований о разделе собственности или как самостоятельное требование после расторжения брака. По самостоятельному требованию иск, свыше 50 тыс. руб. рассматривается районным судом.

В ситуации, когда муж или жена приобрели собственность в браке, которая досталась одному из супругов на момент развода, судебная инстанция не будет делить займ как общую собственность, обяжет выплатить кредит того, кому осталось имущество. Второй член брака может подать заявление на компенсацию, и судебная инстанция одобрит такой иск.

Срок исковой давности для подачи иска о разделе кредита -3 года с момента, когад одному из супругов стало известно о нарушении своих прав.

О разделе кредитов супругов при разводе можно посмотреть в этом видео:

Прежде чем подавать на развод, имея задолженность в банке, необходимо изучить правовые нормы кредитного дела. Также раздел данного имущества можно произвести без вмешательства суда на обоюдных условиях. Поэтому даже если брак долгосрочный, пункт о разделе кредитной собственности лучше прописать в брачном договоре.