Мошенничество с доверенностью

Читаю посты о том, как у гражданина в неком банке сняли денежный средства по счету по доверенности. И, якобы, все в рамках закона. Верховный суд РФ давно вынес решение по таким делам. Ниже по тексту очередная история. В итоге нужен просто хороший юрист, а также необходимо научиться элементарному навигированию в интернет, чтобы понимать, как нужно действовать в таких случаях.

Права вкладчицы банка защитил Верховный суд РФ, когда изучил материалы ее спора с финансовым учреждением. Деньги гражданки украли с ее счета в банке, банально подделав доверенность. Но когда обман раскрылся, банк категорически отказался нести ответственность за кражу и компенсировать своему клиенту потерянные средства.

Банк вообще заявил: в его договоре с гражданкой не записано, что сотрудники финансового учреждения обязаны проверять подлинность доверенности, поэтому никакой финансовой ответственности он перед клиентом не несет. Местные суды с такой логикой банка согласились. Но Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ посчитала такое решение спора нарушением закона. Учитывая, что подобный случай не является редким исключением, знание норм закона в аналогичном конфликте может оказаться полезным многим гражданам.

Эта история началась в Санкт-Петербурге. Там в районный суд пришла местная жительница с иском к банку. Она попросила признать недействительными сделки, которые от ее имени в банке совершило «неуполномоченное лицо». Это самое «неуполномоченное лицо» расторгло договор банковского вклада истицы и получило на руки очень немалые деньги, которые были на этом вкладе.

А еще гражданка попросила признать ее договор с банком действующим, не изменившимся и не прекратившимся. Истица хотела, чтобы за ней было признано право на получение ее вклада.

Гражданка в суде рассказала, что несколько лет назад заключила с банком договор с ежеквартальной выплатой процентов. По этому договору вкладчица внесла на депозитный счет крупную сумму. За несколько месяцев до окончания срока вклада этот договор был расторгнут, а деньги с процентами сняты. Сделала это некая гражданка, у которой на руках оказалась доверенность от хозяйки счета. По словам истицы, никакую доверенность она никогда никому не давала.

Выборгский районный суд такой иск принял, рассмотрел и… вкладчице банка отказал. Санкт-Петербургский городской суд посчитал это решение — правильным. Пришлось проигравшей клиентке банка дойти до Верховного суда РФ. Там дело изучили и сказали, что жалоба истицы «подлежит удовлетворению». В своем решении Верховный суд РФ растолковал, какие нарушения сделали местные судьи.

Бланк доверенности был выдан год назад и удостоверял согласие на выезд ребенка за границу

Из материалов дела видно, что договор банковского вклада был заключен в 2012 году. Хозяйка вклада пообещала внести деньги. Банк со своей стороны обязался начислять на сумму вклада проценты, а по окончании срока нахождения денег на вкладе — через год — выплатить клиентке всю сумму вклада плюс проценты. По условиям этого договора гражданка перечислила на депозитный счет деньги. А через полгода случилось вот что. В банк пришла некая гражданка и предъявила доверенность от вкладчицы, на которой стояла подпись нотариуса, и расторгла договор, получив на руки все деньги с вклада вместе с процентами.

Наша героиня узнала об этом спустя три месяца и побежала в полицию. Было возбуждено уголовное дело. По результатам экспертизы стало ясно, что подпись вкладчицы под доверенностью «является электрографической копией подписи» и сделана не нашей героиней, а кем-то другим «с подражанием ее личной подписи».

А еще сыщики выяснили, что номерной бланк нотариальной доверенности, который принесла в банк обманщица, был выдан год назад и удостоверял согласие некоего человека на выезд его ребенка за границу. Сама нотариус, чьим бланком и фамилией воспользовались для кражи денег, никакую доверенность от имени клиентки банка не удостоверяла.

Куйбышевский районный суд Северной столицы отказал истице в просьбе взыскать с банка всю сумму ее вклада с процентами, а также штраф и ущерб. По мнению райсуда, расторгая договор по липовой доверенности и отдавая деньги, банк действовал «в соответствии с условиями заключенного договора». Не была также в договоре «установлена ответственность банка за последствия исполнения поручений неуполномоченных лиц» и «банк не мог установить факт выдачи распоряжения неуполномоченным лицом». Вынося решение об отказе, суд сослался на 401-ю статью Гражданского кодекса РФ.

По мнению райсуда, в обязанности банка не входит проверка достоверности представленных клиентом документов «на предмет подделки». И банк не несет ответственности за последствия поручений, выданных «неуполномоченными лицами». Поэтому у банка нет правовых оснований отказать гражданину, действующему по доверенности, в его желании расторгнуть договор и забрать деньги.

С требованиями истицы признать сделки банка по расторжению договора и выдаче денег недействительными райсуд не согласился, так как действия обманщицы не являются сделкой.

Апелляция с такими выводами районных коллег согласилась. А вот Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ — нет.

Разъяснения Верховный суд начал с Гражданского кодекса. В 168-й статье ГК сказано, что сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима. В 167-й статье того же кодекса говорится, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна она с момента совершения.

В нашем случае, подчеркнул Верховный суд, райсудом установлено, что доверенность, которую некая гражданка принесла в банк, была ничтожной по 168-й статье ГК и эта бумага «не повлекла возникновения полномочий» у дамы-обманщицы по 167-й статье ГК.

Вот что подчеркнул Верховный суд.

Местные суды не приняли во внимание, что по Гражданскому кодексу (статья 183) при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении этих полномочий сделка не влечет правовых последствий для представляемого. Так как действия обманщицы по расторжению договора не одобрялись нашей героиней, то они «не повлекли прекращения договора банковского вклада и не повлекли прекращения обязанности банка по возврату суммы вклада и процентов по вкладу».

В банк пришла некая гражданка и получила все с чужого вклада

По разъяснению Верховного суда, мнение его коллег о том, что добросовестность банка является основанием для отказа истице в иске, противоречит Гражданскому кодексу (статьи 10, 168, 183). Ответил Верховный суд и на позицию городского суда, который сказал, что действия мошенницы по получению чужих денег не являются сделкой. По мнению высокой судебной инстанции, такой вывод противоречит статье 153 Гражданского кодекса. По этой статье, сделками признаются «действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей».

То же самое было сказано и в материалах пленума Верховного суда (№25 от 23 июня 2015 года). А именно: сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Действия обманщицы, по мнению банка, прекратили право требования денег нашей героини. По мнению городского суда, истица не заявляла отдельного требования о признании доверенности недействительной, что и было одним из оснований для отказа ей.

Но это утверждение коллег, сказала Судебная коллегия по гражданским делам Верховный суд РФ, противоречит 166-й статье Гражданского кодекса, потому как ничтожная сделка недействительна независимо от того, что ее такой признают.

Верховный суд отменил решения по этому спору и велел пересмотреть его с учетом своих разъяснений.

Снял деньги по доверенности (страница 2)

Сняли деньги с банковского счета по поддельной доверенности, какая статья а так же какое наказание гразит машеннику.

Как расценивать действия моей сестры, которая сняла деньги со вклада нашей мамы по доверенности, без ее разрешения. И открыла вклад на свое имя и написала доверенность на маму? Объяснив это, что проценты будут больше. Я понимаю, что тем самым она лешила меня наследства. Мои дальнейшие действия?

У бабушки два сына, она положила на сберкнижку деньги, завещание оформлено на двоих, один сын без ведома другого снял все деньги по доверенности от бабушки, что делать что бы вернуть половину денег?

Деньги в банке уже сняты по генеральной доверенности, но после смерти доверителя (сняты не наследником). Спустя 6 месяцев имеют ли право наследники потребовать эти деньги у человека, который их снял и которому эти деньги были доверены?

Вопрос по действию доверенности. Сожительница моего брата имела ген доверенность. Брат умер скоропостижно от рака. В ДЕНЬ смерти сожительница сняла с его счета крупную сумму денег и положила их на свой счёт. Потом Деньги сняла со СВОЕГО счета уже спроцентами через три месяца после смерти брата. У нас идёт суд по этому вопросу т.к. ВРЕМЯ смерти 21.00. Судья просит нас и противоположную сторону привести доводы наших взглядов на ситуацию. Мы считаем, что сожительница должна деньги вернуть, а сожительница говорит что доверенность ещё действовала. Объясните кто прав и на какие статьи вы ссылаетесь.

Узнав о том что доверителю осталось жить 2 дня, доверитель находился в реанимации. Человек по доверенности снял деньги со счета.

Могут ли за это привлечь к ответственности?

Если человек написал доверенность у натариуса и по его просьбе были сняты 450 (чтобы нанять адвоката тому кто написал доверенность и содержать его пока он находится в тюрьме) тот кто снял деньги является мошенником?

Сожительница моего умершего отца сняла деньги с сберкнижки через 6 дней после его смерти по доверенности. Законно это. Если нет, подскажите как вернуть денги.

Сирота не получил предоставленную государством квартиру. Организация виновная в этом предложила подать на нее в суд и тогда она переведет ему деньги на квартиру. Соц. работник посоветовал адвоката который помогает в таких вопросах. Адвокат потребовал ген. доверенность для представления в суде. А когда по решению суда деньги пришли на счет, он по доверенности снял 200000 т.р. Затем обманным путем, предварительно сообщив, что сейчас поедем получать деньги предложил расписаться в ничего не стоящей бумажке. После этого отдал сберкнижку на счету в которой осталось 700000 т.р., а 200000 он уже снял. И со словами надо смотреть что подписываешь, отправил сироту за дверь. Что делать?

После смерти отца сожительницей по доверенности был продан автомобиль (снят с учета). Я наследница. Как вернуть авто или деньги?

Купили квартиру на материнский капитал по 1/4 у бабушки мужа, она завела новую сберкнижку, где оформила доверенность на него. Когда ей перечисли деньги, то он их снял, потратил. К кому применяется угол. Дело по ст.159, если есть доказательство того, что именно он снял деньги? Если можно подробнее ответить.

Можно ли считать фактически принятым наследство если сняли деньги в день смерти по доверенности. У меня остались сберегательные книжки бабушки.

В наследство не вступал, но после смерти мамы на третий день я снял деньги по доверенности с её счёта для похорон. Может ли это действие считаться вступлением в наследство?

После продажи квартиры возникла необходимость временно положить часть денежных средств в банк. Чтобы попасть под систему страхования вкладов (с лимитом 700 тыс. руб.) часть средств передал теще, которая положила их на счет в банке с оформлением на меня доверенности. В дальнейшем я эти деньги по доверенности снял. После развелся с супругой. Теперь мне угрожают иском о возврате присвоенных средств. Якобы деньги были не мои, я их снял по доверенности и присвоил себе. Действительно ли с меня будут взысканы эти средства. Ведь фактически средства были мои, но расписки не оформлялись. Квартира была приобретена до брака. Но как доказать, что это те самые деньги.

Незадолго до смерти муж оформил на меня доверенность на пользование его расчетным счетом в банке, сказал, что по этой доверенности я могу снять деньги и после его смерти. Сразу После его смерти я сняла деньги и закрыла счет, т.к. были нужны деньги для проведения похорон и др. Но потом подруга сказала, что это было незаконно, т.к после смерти доверенность аннулируется. Я этого не знала. Подскажите что мне теперь делать? Сообщать ли нотариусу, которая будет заниматься процедурой вступления в наследство об этом вкладе?

Сестра сняла деньги по генеральной доверенности со счета матери незадолго до её смерти — 1 месяц. Доверенность уже была подписана на дому ужасно коряво — видно, что человек сильно болен. И перевела деньги себе на счет. После смерти матери, соответственно, денег на счету не будет (несколько миллионов). Что может предпринять брат, который был, по сути, обманут. Подать в суд, который посмотрит счета сестры по датам, но она могла перевести на счет мужа или дочери, утверждать, что доверенность составлена матерью, которая была не в себе? Что?

У меня такая ситуация я сняла по доверенности деньги а дед умер после снятия через неделю, прошел год родственники написали заявления что я сняла незаконно, что мне делать, сейчас Полиция разбирается. Мне что нужно вернуть деньги?

Мой муж получил страховую выплату по болезни. Деньги эти по доверенности снял со счета его отец. После смерти мужа эти деньги присвоили себе его родители. Сумма 1770.00 правы ли они и как я могу высудить эту сумму у них?

Сотрудник банка по доверенности по недействительному исполнительному листу снял с моей кредитной карты другого банка деньги. Заявление по мошенничеству писать в прокуратуру, а на моральный ущерб писать в этом же заявление или отдельно?

Мой отец имел доверенность на снятие денег со счета дедушки. Дедушка умер. Папа на 2-ой день после смерти снял все денежные средства по доверенности на достойные похороны. Сейчас приехала папина сестра и дедушкина жена и подают на папу в суд за мошеннечество за то что он снял деньги. Что грозит моему отцу? И можно ли выйграть суд, доказав что мой папа в течение 4 лет ухаживал за дедушкой. Сестра папина и жена дедушкина не помогали моему отцу и даже не приехали на похороны. Можно ли отсудить деньги и другое имущество дедушки.?

Я сняла деньги со счета по доверенности в обед, а после обеда доверитель умер. Все снятые деньги пошли на расходы по организации похорон.

Теперь родственники требуют вернуть эти средства, так как я вроде незаконно сняла их в день смерти? Что делать?

Сняли деньги со счета тети по доверенности (были в хороших отношениях), через 9 месяцев тетя умерла теперь муж (тети) требует вернуть все деньги, грозится подать в суд.

Если сможете помогите в ситуации. Моя родственница работает в банке. Ее месяц назад попросили написать объяснительную, по делу годовой давности, и собираются уволить по статье. А дело заключается в том, что пришел клиент и снял деньги по доверенности, а доверенность давала бабушка которая (как выяснилось) умерла. Ее обвиняют в том что она своим ЭЦП ключем сняла отметку о смерти и подтвердила расходную операцию, хотя к этим ключам они все относятся халатно, передают из рук в руки. И доверенность вводил другой филиал, но служба безопаности ни чего выяснять не хочет, видео стерто по срокам давности. Да и делала расходную операцию другая девочка а моя родственница ее подтверждала, и кассир выдавал деньги. Но хотят уволить только ее. Подскажите у них есть основания для увольнения по статье, да и вообще увольнения?

Деньги по страховому случаю при ДТП были получены на счёт в 2015 году, открывалась ими по доверенности карта моментум сбербанка и пришли туда деньги, они их не сняли и молчат до сих пор и я только узнала что эти деньги так и висят! Как быть? Вроде эта фирма закрылась где я ездила и звонила по телефону узнавала, но доверенность была на физ лицо и она уже тоже закончилась. Как быть с деньгами?

Я пенсионер по инвалидности 2 группа, суд.приставы сняли с пенсионной карточки транспортный налог, машина была продана по доверенности еще 1997 году, как вернуть деньги?

Получала пенсию по ген. доверенности на карту, пенсию перечислили 7 марта, мама умерла 8,а я сняла деньги 9 марта. Законно ли это, либо мне придеться вернуть деньги.

Умер отец, его вторая жена после его смерти сняла деньги по доверенности. Законно ли это? Если нет, то что мне нужно делать?

Мошенничество с доверенностью

Телефонные мошенники использу…

Региональные новости

Телефонные мошенники используют нотариальную доверенность в сценариях обмана

Мошенники, вылавливающие своих жертв через телефонные звонки, придумали новую историю для обмана доверчивых граждан. Сюжет настолько правдоподобен, что в него поначалу верят даже достаточно осведомленные граждане.

Татьяна С. по роду своей деятельности вынуждена отвечать на звонки даже с незнакомых номеров, поэтому с мошенническими посягательствами, которые начинаются со слов «Вас беспокоят из службы безопасности Сбербанка..» она сталкивается часто. Но в этот раз начало было другое. Женский голос уверенным тоном представился Юлией Владимировной из управления собственной безопасности и противодействия коррупции МВД и спросил, кем ей приходится некая Марина Сергеевна В.? О такой женщине Татьяна ничего никогда не слышала, поэтому ответила отрицательно и поинтересовалась, а в чем собственно дело. Тут последовала история о том, что данная гражданка пришла в Сбербанк (называется существующий адрес), предъявила нотариальную доверенность на распоряжение счетами своей тети Татьяны, которая якобы сейчас лежит в больнице и нуждается в средствах. Сотрудница банка нотариальную доверенность проверить, якобы, не смогла, но деньги выдать отказалась, со ссылкой на подозрительность документа. Марина Сергеевна, проявив агрессию, ушла в другое более сговорчивое отделение, а Сбербанк обратился в полицию с заявлением о попытке мошенничества, и вот она, Юлия Владимировна, проводит проверку. Грамотная с массой процессуальных подробностей речь «дознавателя» развеяла первоначальные подозрения Татьяны, а после слов о том, что ей нужно будет в какой-то момент прийти для дачи показаний по делу и ее вызовут повесткой, доверие установилось. Она вступила в разговор о том, откуда могли мошенники узнать ее личные данные, о том, что подделка нотариальной доверенности сегодня это бесполезная штука, поскольку существует сервис проверки доверенностей, банки им успешно пользуются, а при малейших подозрениях связываются с нотариальными конторами для уточнения информации — благо Татьяна С. хорошо знакома с нотариальной сферой. Юлия Владимировна умело поддерживала разговор и, судя по всему, не собиралась его заканчивать, что, казалось, странным. Видимо, сделав вывод о том, что клиент заглотнул крючок, Юлия Владимировна перевела разговор на то, что в процессе следствия, она будет посылать запросы в Центральный банк и счет арестуют, поэтому деньгами какое-то время пользоваться будет нельзя, и если есть какие-то обязательства которые нужно гасить, к примеру, кредиты, то… И тут, наконец, у Татьяны включилось критическое мышление. С чего это арестовывать счета, когда преступница не задержана, преступление не совершилось? С чего Сбербанку обращаться в полицию, когда деньги целы, а полицейским проявлять такое рвение, когда потерпевшего нет. Сразу стало ясно, что сейчас последует уже известное предложение о переводе средств на безопасный счет. И она сказала, что кредитов у ней нет, денег на счету тоже кот наплакал — арестовывайте, обойдусь, и попрощалась с собеседницей. Размышления о произошедшем прервал другой звонок. Теперь мужчина представился следователем и стал развивать ту же историю. Но Татьяна С. уже была готова, она спросила фамилию нотариуса, который якобы удостоверил доверенность, но «следователь» сказал, что преступница скрылась, не оставив никаких документов. «А зачем тогда Вы мне звоните? — последовал вопрос, и на той стороне провода предпочли прервать разговор.

Нотариальная доверенность – важная деталь в этой истории. Преступники, отработав версии с сотрудниками безопасности банков, ищут новые сценарии, которые выглядели бы правдоподобными и знакомыми для граждан. К нотариусу за оформлением доверенности когда-либо обращался почти каждый, а институт нотариата пользуется доверием общества. В то же время все слышали, что современная полиграфия позволяет мастерски подделывать бумажные документы любой степени защиты. «И какие молодцы правоохранители, что ищут этих мошенников», — думает в результате доверчивый обыватель.

На самом деле важно знать, что сегодня нотариальная доверенность защищена от подделки не бумажным бланком, а тем, что ее легко можно проверить в сервисе проверки доверенностей Федеральной нотариальной палаты http://reestr-dover.ru/. Перейдя по ссылке, достаточно ввести реестровый номер документа, дату выдачи доверенности и фамилию нотариуса. Если такая доверенность выдавалась, то система это подтвердит, если нет, то проинформирует о том, что сведений не найдено. В случае же доверенностей, выданных после 29 декабря 2020 года процедура проверки еще проще и надежнее — с помощью QR кода, который с этой даты размещается на ряде нотариальных документов, в том числе и на доверенностях. Проверку следует проводить на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты notariat.ru (привычное наведение камеры на маркировку также возможно, но не дает полной гарантии подтверждения подлинности). На сайте ФНП необходимо зайти в раздел «проверка QR», далее разрешить сервису доступ к камере вашего устройства (смартфона или компьютера) и отсканировать с ее помощью QR-код на документе. Если такой документ зарегистрирован в Единой информационной системой нотариата, то появится информация об основных реквизитах документа: сведения о заявителе или его представителе, дата совершения нотариального действия, вид нотариального действия и регистрационный номер, ФИО нотариуса, нотариальный округ нотариуса. Если QR-код не срабатывает или реквизиты доверенности разнятся, значит, документ поддельный.

Банковские служащие давно практикуют проверку нотариальных доверенностей. Поэтому мошенники очень сильно рискуют, обращаясь в банк с липовым нотариальным актом. Как и случилось в начале января 2021 года, когда преступники хотели снять очень крупную сумму в одном из банков Санкт-Петербурга по доверенности. Все они оказались задержаны, после того, как банковский служащий выявил фальшивый характер бумаги.

Сотрудники банков очень ответственно относятся к проверке документов при получении средств, ведь если впоследствии выявится подделка, то банк будет обязан возместить потерпевшему украденные средства.

Нотариусы советуют, при звонках такого рода «правоохранителей», «служб безопасности» или других «специалистов», заботящихся о ваших деньгах не следует волноваться и принимать поспешных решений о переводе средств или сообщать им какую-либо информацию о счетах, номерах карт и кодах. Желательно вообще не вступать с ними в разговор, отключиться от вызова и самостоятельно обратиться в банк для проверки информации.

Звонок «из полиции», который оставит без денег: новая схема телефонного «развода»

Хотя сценарий со звонком якобы от службы безопасности банка до сих пор работает и, конечно, приносит злоумышленникам прибыль, информированность населения о данной схеме повышается, и мошенникам приходится придумывать новые варианты. Один из них описывают специалисты Центра цифровой экспертизы Роскачества, чтобы вы знали врага в лицо и были готовы к такому неожиданному и неприятному входящему звонку.

По какому сценарию работают мошенники?

Усложненный, двухступенчатый сценарий начинается со звонка от фейкового представителя МВД. С помощью специальных средств IP-телефонии номер злоумышленника может быть подменен и выглядеть как реальный телефонный номер одного из отделений МВД. Фальшивый полицейский расскажет вам про участившиеся случаи мошенничества или про утечку данных из известных банков и сообщит о риске для денежного счета клиента – вас. При этом он подчеркнет, что саму беседу вы должны держать в тайне от всех членов семьи и знакомых, так как это «следственная тайна». Для убедительности мошенник даже может напомнить о базовых правилах безопасности, а именно – о том, что никому нельзя называть код из СМС. Предположим, вы поверили и заинтересовались. Что происходит дальше?

Выработав определенный кредит доверия к себе, лжесотрудник полиции скажет, что необходимо провести ряд мер, направленных на противодействие мошенникам, и для этого переведет вас уже на второго человека, «сотрудника Центробанка» или «службы безопасности» (а по факту на такого же преступника, как и он сам). Дальше все развивается по классическому сценарию: жертву просят либо установить на телефон специальное приложение для удаленного доступа, с помощью которого злоумышленники получают доступ к мобильному банку, либо оформить «защищенный» счет и перевести на него деньги. В случае если вы поведетесь, все закончится для вас пустым счетом и сожалением.

В другом варианте схемы мошенники меняются местами: «полицейский» подключается только после разговора жертвы с классическим «сотрудником безопасности банка». После того как жертва отказывается выполнять предложение оформить кредит онлайн или установить приложение, сказать код из СМС и прочее, звонящий «полицейский» убеждает послушаться своего липового коллегу из службы безопасности банка.

Поздравляем, теперь вы в курсе этой схемы и вряд ли на нее поведетесь! Однако нужно помнить и следующее.

Мошенничество с доверенностью

Мошенничество с доверенностью

Снял деньги по доверенности (страница 2)

Мошенничество с доверенностью

Региональные новости

Телефонные мошенники используют нотариальную доверенность в сценариях обмана

Звонок «из полиции», который оставит без денег: новая схема телефонного «развода»

По какому сценарию работают мошенники?

Рекомендации от Центра цифровой экспертизы Роскачества

Московская городская нотариальная палата

Телефонные мошенники используют нотариальную доверенность в сценариях обмана

Полезна ли была статья?