Можно ли взять кредит через брокерскую контору?

Свой человек в банке: как работают кредитные брокеры

Кредитный брокер — это посредник. Он помогает получить кредит на лучших из возможных условий. Его деятельность можно сравнить, например, с работой риэлтора. Обойтись без риэлтора при сделках с недвижимостью возможно, но не всегда так поступать правильно.

Потому что риэлтор помогает вам найти квартиру лучше, проверить и собрать документы, придет на сделку и избавит от других сложностей. Нечто похожее делает и кредитный брокер, только, как следует из названия, при получении кредитов и займов. В этой статье мы расскажем о том, кто это, чем он занимается и можно ли обращаться к кредитному брокеру.

Нужен ли народу кредитный брокер: что это за деятельность

С необходимостью получить помощь в процедуре обращения за займом сталкиваются и физические, и юридические лица. Ситуаций, когда такая помощь необходима, множество. Это может быть кредит на крупную сумму, который нужен предпринимателю, и взять его он готов под минимальный процент, или стандартная помощь при получении кредитной карты, автокредита, ипотеки, при рефинансировании ранее полученных ссуд.

В жизни бывают ситуации, когда такая помощь может вам понадобиться. Например, вы очень сильно загружены работой или вам просто лень. И вы хотели бы нанять человека, который изучит для вас все предложения на кредитном рынке, подскажет, какие документы собрать, и проконсультирует о «подводных камнях» при заключении договора с той или иной кредитной организацией. Воспользоваться при этом услугами кредитного брокера — это вполне законно и уместно.

Хочу взять кредит, но раньше допускал
просрочки. Поможет ли брокер?

Другой пример, когда такой специалист может быть очень полезен, — в ситуации, когда у вас испорчена кредитная история, а вы хотели бы получить кредит. То есть кредитные брокеры помогают «плохим» заемщикам. Они имеют достаточно большой опыт на рынке, знают специфические условия банков и их скоринговую модель и смогут добиться одобрения кредита, даже в такой ситуации, когда раньше вы пропускали платежи.

Также часто у кредитных брокеров есть пул банков-партнеров. В этом случае помощь специалиста по кредитам поможет вам получить кредит в банке или же займ в МФО со скидкой. Кстати, заметим, что такая работа с банками часто выгодна брокерам вдвойне — например, в ипотечном кредитовании распространены схемы, когда банк платит брокеру процент за то, что привел к нему перспективного клиента.

Помогают ли брокеры снизить ставку
по кредиту? Закажите звонок юриста

В целом ответ на вопрос, стоит ли обращаться к кредитным брокерам и помогают ли они, — «конечно, стоит», если в вашей ситуации это поможет. То есть, если кредит, полученный через кредитного брокера, вам выгоден.

Можно ли обращаться к кредитным брокерам

Свои услуги кредитные брокеры начали предоставлять давно: примерно с начала 2000-х годов. Однако расцвет их деятельности пришелся на 2005-2007 годы, когда этой деятельностью стали заниматься крупные компании. Сейчас, по оценкам аналитиков в сфере кредитования, около 15-20% кредитов заемщики получают с их помощью.

Деятельность кредитных брокеров не регламентируется на уровне отдельного законодательного акта. Возникали проекты законодательных актов, но они так и не были приняты. Однако к их работе применимы нормы УК РФ и ГК РФ.

Лицензию на свою работу получает брокер, только если он работает на рынке Forex или проводит сделки на фондовом рынке. Причем это разные лицензии. В таком случае нужно разрешение на деятельность, выданное регулятором, то есть Центробанком. Обычный кредитный брокер может быть просто зарегистрирован как юридическое лицо.

Как работают кредитные брокеры

Рассмотрим чуть подробнее, что делает кредитный брокер. Обязанности у него стандартные. В начале сотрудничества вы формулируете свой запрос и передаете специалисту ряд сведений. С помощью этих данных ваш брокер сможет проверить кредитную историю и оценить ваши шансы получить займ.

Далее специалист выбирает кредитную программу, которая будет больше всего вам соответствовать, ту, где у вас больше всего шансов на получение средств. Он помогает собрать нужные документы и формирует кредитную заявку. Потом брокер отправляет заявку в один банк или несколько финансовых учреждений. Если она одобрена, то брокер поддерживает вас при подписании договора и составлении графика платежей.

Поможет ли брокер мне с документами,
если я работаю неофициально? Закажите
звонок юриста

Если же вам отказали, брокер анализирует причину отказа, так как банки не обязаны это объяснять клиенту. После этого можно предпринять еще одну попытку. Также брокеры помогут уладить вопрос с проблемной задолженностью, если у вас возникли сложности в отношениях с банком. Брокер, конечно, не избавит вас от необходимости выплачивать долги, но договорится о пересмотре условий кредитования ему часто удается.

Часто заемщики прибегают к помощи брокера, когда им нужны кредитные каникулы или реструктуризация кредита. Брокеры помогают, даже если банк самому клиенту уже успел отказать.

Финансовый маркетплейс на рынке брокерских услуг частным лицам

Недавно в России начала развиваться система финансовых маркетплейсов. Маркетплейсы — это профессиональные порталы, на которых можно оформить заявку на финансовый продукт. Например, на Московской бирже — заявку на открытие счета у брокера, который оказывает услуги частным лицам по торговле ценными бумагами. А на других площадках — на открытие вклада в банке, на получение кредита, оформление кредитной карты.

Маркетплейсы получают прибыль от числа заявок (лидов), по которым с сайта данной компании в банки, МФО, страховую организацию, инвестиционную компанию пришел клиент. В принципе, эту деятельность регулирует Центробанк. И для того, чтобы получить статус маркетплейса в экосистеме Банка России, портал должен быть аккредитован в ЦБ.

Но пока что работа по развитию маркетплейсов находится в самом начале. В реестре ЦБ пока значится всего 8 наименований таких организаций.

Как найти кредитного брокера

Кредитные брокеры предлагают свои услуги повсеместно — через объявления в интернете, вешают их на столбы и стенки остановок общественного транспорта на улице, размещают в газетах и журналах. «Отказ исключен, 100% гарантия результата, без предоплат», — такие объявления возникают в интернете при поиске кредитного брокера.

Всего по данным статистики на российском рынке около 3 тыс. компаний предлагают свои услуги как кредитные брокеры.

В общем, так или иначе, но выбор кредитных брокеров достаточно широк. Поскольку свои услуги предоставляют также недобросовестные кредитные брокеры, которые могут войти в сговор с банком с целью получить вознаграждение за свою работу, а не помочь клиенту, то вопрос, можно ли им доверять, очень актуален и ответ на него однозначный. Стоит, но явно не всем. Поэтому один из самых оптимальных вариантов — искать кредитного брокера через знакомых, с помощью «сарафанного радио».

Многие действительно ищут своего кредитного брокера, как и юриста или риэлтора, через отзывы других. Часто «сарафанное радио» позволит выбрать специалиста , который помог вашим знакомым и с большой долей вероятности поможет и вам.

Когда вы ищете своего кредитного брокера, стоит обращать внимание на специфику специалиста, то есть то, в чем он особенно силен. Большинство работают с массовым сегментом, помогая обычным заемщикам получить кредит. Это потребкредиты, кредитные карты и прочие продукты в банковской рознице.

Есть брокеры, специализирующиеся на помощи в получении займа бизнесменам. Ипотечные брокеры знают все тонкости в получении займов на покупку недвижимости.

Предлагают ли кредитные брокеры другие
услуги, кроме ссуд? Закажите
звонок юриста

Еще один совет, который часто дают, когда задают вопрос, как выбрать кредитного брокера, — это искать своего специалиста среди крупных и проверенных компаний. Им очень важна репутация, и они стараются не делать поступков, которые могут эту репутацию испортить. В Национальную ассоциацию кредитных брокеров, например, входят только крупные и проверенные игроки.

Как проверить кредитного брокера

Специалисты советуют проверять кредитных брокеров, к которым вы собираетесь обратиться. Для начала можно почитать форумы клиентов, отзывы на сервисе. Кстати, если они сплошь положительные, то стоит задуматься. Редко когда люди остаются всем довольны. Вообще «пробейте» по рейтингам. Поинтересуйтесь, состоит ли ваш брокер в каких-либо списках.

Юридическое лицо также можно проверить по реестру — ЕГРЮЛ. Доверия будут заслуживать те специалисты, которые работают в компании на рынке уже какое-то время, то есть зарегистрированы давно. Не стоит доверять фирмам-однодневкам.

Добавим еще несколько признаков, по которым вы можете проверить брокера. У специалиста, заслуживающего доверия, есть офис, информативный сайт, номер телефона, он применяет легальные методы работы и ни в коем случае не гарантирует результат. В некоторых ситуациях и он не сможет ничего сделать.

То есть ответ на вопрос, реально ли получить кредит через кредитного брокера, если у вас плохая кредитная история, вы не работаете и не собираетесь устраиваться, скорее всего, будет таков — нет.

В этой ситуации кредитный брокер, работающий легальными методами, вряд ли что-то сможет сделать. Более того, не стоит удивляться, если кредитный брокер попросит или предложит пока не брать кредиты. Он понимает, что вы не сможете отдать их.

Кто такие «черные брокеры»?
Закажите звонок юриста

Чем чревата помощь ненадежных посредников

Посредник, работающий «в черную», подбирает неизвестного частного кредитора, может вам предложить изготовить и подать фальшивые документы в банк, где у него якобы работают «свои» люди, которым надо «занести денег, чтобы решить вопрос». В заключении такой брокер может потребовать за свои услуги около половины выданной суммы. При этом возвращать банку вам ее придется самостоятельно и полностью.

В случае проблем горе-специалист может испариться, а сумму, которую нужно «занести», вполне возможно вы никогда не увидите, даже если вам в итоге откажут в займе. К тому же такие помощники являются преступниками, и непонятно, как себя могут повести. Да и у службы безопасности банка, если они поймают мошенника, могут возникнуть вопросы и к вам.

Если вы все равно раздумываете о том, чтобы обратиться к «черным» брокерам, то возможно вас разубедят в этом статьи в интернете под такими заголовками: «мошенники в кредитовании», «меня обманул брокер, как вернуть деньги», или откровения в стиле «вся правда о кредитных брокерах».

Стоимость услуг

Оплата услуг кредитного брокера очень сильно варьируется. Законодательство не регулирует этот вопрос. Так что вознаграждение специалиста — дело договоренности двух сторон. На рынке приняты две формы оплаты труда брокеров: процент от одобренного кредита или фиксированная твердая сумма. Какие-то компании берут свой процент только в случае одобрения кредита, другие — просят внести предоплату.

Это, как правило, небольшой задаток — например, 5 тыс. рублей, и по условиям договора часто его не вернут, даже если в конечном итоге кредит вы не получите. Это просто сумма, которую получит кредитный брокер за то, что работает с вами. Конечно, вам лучше принять предложения тех компаний, которые работают за результат, то есть не берут предоплату.

Впрочем, бывает так, что 100% аванс брокер требует сразу. Соглашаться на такую схему стоит, только если вы уверены в компании, с которой работаете. Это должен быть крупный и проверенный игрок с большим количеством рекомендаций.

Нормальными, средними расценками считается вознаграждение кредитного брокера в размере 5% от одобренной суммы кредита. В сложных ситуациях процент может вырасти до 10-20%, но никак не составлять 40-50% от суммы займа. Иногда встречаются предложения с минимальной оплатой — 1% от суммы кредита.

Поможет ли кредитный брокер: отзывы

Коротко говоря, кредитный брокер – это предприниматель, который оказывает содействие и выступает неофициальным посредником между гражданином и кредитной организацией (банком) при заключении договора кредитования.

Несмотря на то, что рынок брокерских кредитных услуг в России начал развиваться в начале двухтысячных годов, пользуется спросом и продолжает развиваться довольно бурно, никаким отдельным законом он до сих пор не урегулирован.

Это не означает, что все кредитные брокеры работают незаконно, просто их деятельность должна соответствовать действующим законам, в том числе и в области гражданского, и уголовного права.

Как отличить «белого» брокера от «черного» и кто из них поможет?

Множество статей о брокерах в Интернете содержат мнения специалистов, людей, называющих себя экспертами, и настоящих экспертов, а также простых граждан о том, кого можно отнести к категории «белых» брокеров, а кто относится к «черным».

Предлагаются, например, такие критерии отличия:

1. «белые» брокеры действуют в интересах банка, а «черные» помогают клиентам, особенно проблемным, получить у банка кредит, несмотря на сложности биографии и кредитной истории;
2. «белые» брокеры официально регистрируют свою предпринимательскую деятельность, а «черные» — стараются скрыть её от государства;
3. «белые» брокеры имеют арендованный или собственный офис, как правило, презентабельный, а «чёрные» встречаются с людьми в кафе, торгово-развлекательных центрах и даже на улице;
4. «белые» брокеры имеют штат сотрудников, даже разветвлённую сеть в нескольких городах, а «чёрным» сотрудники не нужны;
5. «белые» брокеры в отличие от «черных» не требуют предоплаты за свою помощь. Работающие официально брокеры заключают подробный договор, в котором тщательно оговаривают перечень обещанных услуг, условия и размер получения ими комиссии за оказанную помощь;
6. «белые» брокеры имеют хорошие отзывы в интернете, незапятнанную репутацию и опыт работы в этой сфере не меньше двух-трёх лет;
7. «белые» брокеры имеют официальные договорные отношения с банками;
8. «белые» брокеры участвуют в профессиональных ассоциациях, и состоят в списках участников легальных объединений, перечень которых есть в интернете.

Нужно только не полениться, найти способ получить свою кредитную историю, например, через интернет; выяснить причины, по которым банки отказываются предоставить кредит, постараться исправить эти причины и поискать другие подходящие банки.

Правда, судя по отзывам других страждущих, оказывается, что выполнить все эти действия результативно, то есть самостоятельно добиться получения кредита, бывает все же довольно сложно.

Сами брокерские компании, имеющие собственные сайты и позиционирующие себя как представителей «белого» кредитного брокериджа, указывают на преимущества обращения в брокерские фирмы: работающие в таких компаниях сотрудники являются опытными специалистами в конкретной области кредитования, и поэтому нужны заёмщикам. Прежде всего:

1. Они могут дать качественную консультацию по всем вопросам кредитования.
2. Они знают, каким наиболее коротким путём получить сведения о кредитной истории клиента и о причинах, по которым банком клиенту было отказано в выдаче средств.
3. Они способны оценить целесообразность оформления займа: если получение нового кредита только усугубит положение клиента, они честно постараются убедить клиента отказаться от идеи влезть в новые долги.
4. Они оперативно могут собрать документы, необходимые для получения займа или облегчающие эту задачу: помогут правильно оформить документы о трудоустройстве, платёжеспособности, наличии имущества под залог, подобрать варианты поручительства.
5. Квалифицированный брокер имеет сведения обо всем рынке банковских услуг и о банках, работающих в конкретном городе. Он может подобрать банк, который более снисходительно отнесётся к непростой кредитной истории клиента; поможет найти более выгодную кредитную программу исходя из возможностей и потребностей будущего заёмщика; предложит варианты рефинансирования предыдущих долгов; поможет разобраться в деталях договора и сопроводит всю процедуру получения займа.

Но интернет содержит тысячи историй людей, которые обращались в официальные «белые» брокерские компании, но кредита с их помощью так и не получили из-за отказов банков.

Как брокеры помогают взять кредит безработным и с плохой кредитной историей?

И вот, если банки оказались слишком придирчивыми буквоедами, или заёмщик уже имеет неблагополучную кредитную «биографию», на нём уже числятся невыплаченные займы, либо он просто не имеет официального заработка, либо для того чтобы ускорить и упростить процесс получения кредита, граждане вынуждены обращаться к «черным» брокерам.

Пути решения этих проблем, как правило, заключаются в оформлении недостоверных документов: несуществующего трудового договора, трудовой книжки с записями о работе (с нужными печатями и подписями). Брокер даже может имитировать перед банком работодателя, притвориться руководителем заёмщика по стационарному телефону, и т.п.

Такой брокер может предложить использовать чужие анкетные данные для заёмщика и поручителя, или же задействует свои связи в банковских кругах, и даже сумеет передать вознаграждение сотруднику банка, чтобы тот отступил от правил и поспособствовал выдаче кредита.

Вполне возможно, что такая деятельность брокера даст результат, к которому стремится клиент – кредит будет получен. Весьма вероятно, что именно такая помощь брокера решит на определённом промежутке времени проблемы человека, благодаря чему он сможет выплатить предыдущие долги или наладить бизнес.

Но при этом потенциальный заёмщик еще до начала сотрудничества с «черным» брокером должен чётко понимать, что главное принципиальное отличие такого брокера от «белого» заключается именно в том, что «черный» брокер действует в обход закона.

Как правило, он закон нарушает, подделывая документы, давая взятки. Даже если брокер договаривается с отдельным сотрудником банка, они таким способом вместе обманывают банк, то есть совершают мошенничество с денежными средствами, принадлежащими банку, потому что в противном случае банк бы денег клиенту не дал.

И при всём этом сам заёмщик становится соучастником соответствующих преступлений, за что может поплатиться не только несмываемым клеймом на кредитной истории перед всеми банками в будущем, и не только необходимостью самому возмещать ущерб, возникший в результате совместных с брокером действий.

Как избежать встречи с мошенником, выдающим себя за кредитного брокера?

Ответ, в общем-то, и несложный: быть внимательным.

Требование внести предоплату за услуги должно не только насторожить, а вызвать вполне однозначную реакцию – отказ от сотрудничества, не взирая ни на какие уговоры (а мошенники умеют убеждать). Любые предложения посредника анализировать на предмет – а для чего ему это нужно, какая у него выгода при том или ином действии?

Как найти подходящего кредитного брокера?

Интернет заполнен множеством предложений всевозможных кредитных брокеров, причём если в среднем по России в крупных городах о себе заявляют три-четыре брокерских фирмы и два-три десятка частных брокеров-одиночек, по в Москве и Санкт-Петербурге эти цифры больше на порядок, а то и ещё значительнее.

Анализ отзывов, от тех, кому помогли и не помогли, размещенных в интернете, говорит о достаточной противоречивости мнений, которые сформировались в результате сотрудничества с достаточно известными брокерскими компаниями, работающими в Москве и Санкт-Петербурге.

Например, московская компания «Финанс-инвест», на своём собственном сайте разместила абсолютно положительные отзывы людей о быстром решении их проблемных вопросов, а вот на других форумах встречаются и «ругательные» высказывания – якобы работают медленно, обещания порой не выполняют.

Примерно так же обстоят дела с компанией «Финарди», головной офис которой находится в Москве. Можно сказать, что 20% отзывов, размещенных не на официальном сайте брокера, содержат отрицательные характеристики: как правило, подвели сотрудники, были невнимательны и не очень квалифицированы, особенно в региональных представительствах. Зато остальная часть мнений – благодарности за оказанную помощь, результатом которой было получение вожделенного кредита.

Превосходные отклики о деятельности компании «Столичный центр кредитования» наполняют официальный сайт самой компании. Не меньше нескольких десятков потребителей там с восторгом описывают чудеса получения кредитов, когда людям неоднократно раньше не удавалось их получить самостоятельно; благодарят за профессионализм сотрудников, оперативность и качество результатов работы. Упоминания об этой компании на других сайтах встречаются значительно чаще, чем о других брокерских фирмах. Но на других сайтах и в соцсетях положительные отзывы изредка прерываются негативными, которые, надо заметить, не содержат конкретных фактов, в чём же заключался обман или плохое обслуживание.

Компания «Бизнес-партнер», хотя и насчитывает незначительное (по сравнению с предыдущими фирмами) количество отзывов, но тоже удостоилась некоторого числа отрицательных (тоже примерно 20%). При этом компания старается отвечать на такие отзывы, и даже сотрудники от имени фирмы вступают в споры с недовольными пользователями прямо на форумах.

Из того, что выдаёт интернет о компании «Капитал Инвест» получается, что это кредитный потребительский кооператив, действующий в нескольких областях страны (Московской, Тульской, Рязанской, Воронежской, Липецкой, Ростовской), но, как ни странно, отзывов об этой компании досадно мало, и содержание их можно разделить примерно поровну – одна часть пользователей совершенно недовольна работой компании, а остальные, наоборот, абсолютно удовлетворены.

Брокерские услуги: кредит

Компания «Коммерсант-Кредит» предоставляет брокерские услуги для получения кредита физическим и юридическим лицам. Мы осуществляем индивидуальный подход к каждому клиенту и предлагаем широкий спектр брокерских услуг для достижения оптимального результата.

В России данный рынок появился только в начале двухтысячных годов. Но, несмотря на это, на данный момент он активно развивается. На данный момент при содействии брокеров оформляется большое количество кредитов, и популярность брокерских услуг не перестает набирать обороты.

Брокерские услуги — помощь юридическим и физическим лицам

Брокерские услуги — это помощь как юридическим, так и физическим лицам. Брокер сопровождает клиента на каждом этапе сделки, выполняя широкий спектр задач. Основная работа брокера – выбор наиболее выгодных программ по кредитам для клиентов. Для этого специалист проводит мониторинг банковских продуктов, завязывает партнерские отношения с финансово-кредитными учреждениями.

Компания «Коммерсант-Кредит» работает на рынке кредитного брокериджа уже достаточно большое количество лет. У нас в партнерах – более сорока банков по всей России, что дает нам возможность выбирать наиболее выгодные и приемлемые условия кредитования для клиентов.

Брокерские услуги по оформлению кредита: выгодно, практично, профессионально

Кредитный брокер предоставляет следующий спектр услуг:

выбор оптимального кредитного продукта и надежного банка для клиента,

подготовка и оформление пакета документов, которые будут подаваться в банк,

формирование положительного мнения о клиенте у банковских сотрудников,

разъяснение всех юридических аспектов кредитного договора,

сопровождение клиентов на всех этапах обращения в банк.

Брокерские услуги включают в себя решение разнообразного спектра задач. Он собирает все документы на кредит, правильно оформляет заявку, рассчитывает все расходы и комиссии по кредиту. Также брокерские услуги — это помощь в выборе страховой компании, сопровождает клиента на все этапах переговоров с банком.

Брокерские услуги помогут и в самых сложных случаях. Например, когда у заемщика имеется отрицательная кредитная история или он каким-то образом не соответствует условиям, заявленным банком. Здесь помощь специалиста неоценима: в 90 % сложных случаев он неизменно добивается положительного результата и одобрения кредита.

Как выбрать квалифицированного брокера?

К выбору брокера или компании необходимо подойти тщательно и серьезно. На рынке брокериджа в последнее время часто появляются мошенники, и это обязательно стоит учесть. Профессиональная организация, как правило, имеет регистрацию в налоговой инспекции, ее деятельность сертифицирована АКБР и Ассоциацией банков России, работает она только официально.

Также стоит отметить, что солидная компания, такая как «Коммерсант-Кредит», берет комиссию за свою работу только после того, как кредит одобрен банком. Аферисты, как правило, предлагают клиентам произвести оплату услуг специалистов еще до начала их работы.

Компания «Коммерсант-Кредит» имеет в своем штате профессиональных специалистов, хорошо ориентирующихся на рынке финансово-кредитных отношений и способных оказать клиентам всестороннюю помощь. Обращаясь к нам, вы экономите силы, средства и время и делаете абсолютно правильный выбор. Мы способны решить задачи любой сложности!

Кредитный брокер – кто это и чем занимается

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, порой приходится пройти целый квест. Облегчить процедуру поможет кредитный брокер. Расскажем, на что обратить внимание, чтобы его услуга не превратилась в медвежью.

Кредитный брокер – это специалист, который упрощает процедуру получения займа

Олег и Марина уже два месяца безуспешно пытаются взять кредит на покупку автомобиля. Банки раз за разом отказывают им или предлагают неподходящие условия.

Знакомые посоветовали воспользоваться услугами кредитного брокера. Молодые люди впервые столкнулись с этим понятием. Давайте вместе с героями разбираться, что именно делает кредитный брокер и стоит ли с ним связываться.

Кто такой кредитный брокер

Кредитный брокер – это посредник между финансовой организацией и заемщиком, желающим получить кредит на выгодных условиях. Он работает как с физическими, так и с юридическими лицами, упрощая процедуру подбора и оформления кредитного продукта.

С помощью посредника можно оформить любой кредит, в том числе ипотечный, а также провести рефинансирование уже полученных займов.

Чем он занимается:

• консультирует клиента обо всех нюансах предстоящей сделки;
• анализирует его платежеспособность для подбора оптимальных условий кредитования;
• помогает выбрать финансовую организацию;
• занимается оформлением документов;
• сопровождает заемщика на всех этапах оформления займа.

Деятельность кредитных брокеров можно сравнить с работой риелторов. И те, и другие помогают людям сэкономить время и избавляют их от бумажной волокиты.

К риелторам мы все уже давно привыкли, а вот посредничество в сфере займов – явление относительно новое для российского рынка. Сейчас многие с настороженностью относятся к подобного рода услугам – и правильно делают.

В нашем законодательстве нет нормативных актов, регулирующих деятельность кредитных посредников. Попытки издать соответствующий закон предпринимались неоднократно, но пока дальше обсуждения дело не шло.

Поэтому существует риск нарваться на недобросовестных исполнителей. А это чревато не только потерей времени и денег, но и уголовной ответственностью.

Как найти

По официальным данным, в России зарегистрировано около трех тысяч компаний, которые занимаются кредитным посредничеством. Информацию о своих услугах они размещают в интернете, на стендах с объявлениями, в газетах и журналах.

Но самым распространенным способом поиска исполнителя является «сарафанное радио». Люди опасаются сотрудничать с непроверенными организациями, поэтому чаще всего выбирают посредника по рекомендациям знакомых.

Олег и Марина решили пойти тем же путем. Они расспросили родственников и друзей, но, к сожалению, никто из них не пользовался услугами посредников. Тогда молодые люди решили заняться поиском во всемирной паутине.

От обилия предложений разбегались глаза. После изучения информации круг потенциальных исполнителей сузился до 5-6 вариантов. Теперь супругам предстоит тщательно проверить каждого кандидата, чтобы принять окончательное решение.

Найти кредитного посредника можно в интернете, но будьте внимательны

Как проверить

Первым делом нужно изучить сведения из Единого государственного реестра юридических лиц/индивидуальных предпринимателей. Самый простой и бесплатный способ получить их – отправить запрос на сайте налоговой службы.

Обратите внимание на дату регистрации, юридический адрес и наименование финансовой организации, в которой открыт расчетный счет. Если компания существует пару месяцев, а все финансовые операции проводит через неизвестный банк, то связываться с ней не стоит.

Поищите отзывы в интернете. Клиенты успели поделиться впечатлениями от работы специалиста. Наличие исключительно положительных отзывов должно вас насторожить – скорее всего, они фиктивные, ведь невозможно полностью угодить всем.

Для чего нужна такая скрупулезная проверка? Чтобы отсеить так называемых «черных брокеров». Это специалисты, которые занимаются незаконной деятельностью. Связавшись с ними, человек рискует стать фигурантом уголовного дела.

Недобросовестный посредник может предложить вам оформить поддельную справку о доходах, трудовую книжку или свидетельство о праве собственности на недвижимость. Банку не составит труда проверить подлинность этих документов. Если вскроется обман, вас могут обвинить в мошенничестве, поэтому никогда не соглашайтесь на подобные аферы.

Предлагает клиенту различные нелегальные схемы получения кредита:

• подделку документов;
• привлечение посторонних лиц в качестве поручителей;
• исправление кредитной истории и т.п.

Помимо «черных брокеров» есть и обычные мошенники, которые просят предоплату за свои услуги, а потом пропадают. Будьте предельно бдительны, не верьте людям на слово и не отдавайте деньги кому попало.

Можно ли к нему обращаться

Отзывы о кредитных брокерах крайне противоречивы. Некоторым клиентам удалось в короткие сроки получить заем при помощи посредника. Другие отмечают, что только зря потратили время. Третьи жалуются, что нарвались на мошенников и потеряли деньги.

Чтобы оказаться в числе первых, вы должны четко представлять себе сферу ответственности посредника. Запомните простой принцип: брокер – не волшебник, он не сможет «наколдовать» вам одобрение банка при любых условиях. Если у вас плохая кредитная история и отсутствует официальный доход, никакой посредник не поможет. Последнее слово всегда остается за банком.

Не стоит ждать от кредитного брокера чудес

Опять же можно провести аналогию с риелтором. Специалист занимается поиском подходящей квартиры, помогает оформить документы и сопровождает клиента во время совершения сделки. На этом его полномочия заканчиваются. Если у вас нет денег даже на первоначальный взнос, его услуги будут бесполезными.

Давайте рассмотрим, в каких случаях имеет смысл обращаться к посреднику.

• У вас нет времени на изучение предложений и посещение банков.
• Вы далеки от финансовой темы и не можете разобраться во всех нюансах.
• Вы не хотите самостоятельно заниматься оформлением и подачей документов.

Сколько стоят услуги

Есть несколько схем расчета, которыми пользуются посредники. Большинство из них берут процент с полученной суммы займа. Так как нет никаких правовых актов, регламентирующих ценообразование в данном секторе, исполнитель сам определяет размер вознаграждения. Средний ценник – 1-10% от суммы кредита.

Некоторые исполнители устанавливают фиксированную ставку. Сотрудничать с ними целесообразно при внушительных суммах займа. Например, когда вы оформляете ипотечный кредит.

Марина и Игорь хотят купить автомобиль за 2 млн рублей. Специалист, с которым они решили сотрудничать, установил комиссию в 3%. Это значит, что в случае одобрения кредита они должны будут отдать ему 60 тысяч.

Молодые люди внимательно прочитали договор и убедились, что оплата происходит только после выдачи кредита. Значит, они ничего не теряют в случае отказа банка.

Перед заключением сделки внимательно изучите все условия

Прежде чем обращаться к брокеру, советуем подать заявку на кредит в Совкомбанке. Сделать это можно онлайн за пару минут. Консультант свяжется с вами, расскажет обо всех условиях и озвучит предварительное решение. Если у вас есть проблемы с кредитной историей, то услуга «Кредитный доктор» вам точно поможет исправить ситуацию.

Как отдавать кредит, взятый через брокера

Процедура возврата займа, оформленного через посредника, ничем не отличается от стандартной. Заемщик ежемесячно вносит платежи удобным ему способом. Порядок возврата определяет банк – все условия прописаны в договоре.

С каждым годом услуга кредитного посредничества становится все более популярной. Параллельно растет и число мошенников. Надеемся, что законодатели обратят на это внимание и займутся разработкой системы регулирования.

Пока приходится полагаться только на себя, поэтому будьте бдительны, тщательно проверяйте потенциальных исполнителей и не ждите от них чудес.

Кредитные брокеры, и нужно ли им доверять?

Кредит, как продукт массового потребления, давно стал неотъемлемой частью жизни многих граждан России. Но в силу различных обстоятельств не всем доступно кредитование в банках. И если возникают проблемы с доверием от общепризнанных кредиторов, кредит через брокера может стать решением. О целесообразности подобных помощников, подводных камнях при сотрудничестве и обязательных критериях выбора говорим далее.

На Западе существует весьма распространённая и высокооплачиваемая профессия «финансовый консультант». Специалисты данного профиля ведут дела клиентов и в некотором роде являются антикризисными менеджерами. Они могут дать дельный совет по приобретению того или иного товара, пакета акций, указать на невозможность трат в определённых размерах в конкретный момент и т.д. Кредитный специалист занят другим направлением, но некоторые функции у них схожи. Он также помогает людям найти и принять правильное решение, но в сфере кредитования.

Кредитный брокер – физическое или юридическое лицо, выступающее фактическим посредником между кредитором и заёмщиком, обладающее соответствующим арсеналом знаний и практических наработок для предоставления эффективных услуг в сфере кредитования.

Естественно, подобные организации работают не на добровольных началах и требуют за выполнение обязательств вознаграждение. Как правило, оно выражается в определённом проценте от суммы кредита. И здесь резонно отметить, что изначальная ссуда для заёмщика будет пропорционально увеличиваться на размер вознаграждения брокеру, а фактическая сумма, полученная на руки, снизится на тот же показатель. Тогда в чём смысл обращения к брокеру?

Когда выгодно оформлять кредит через кредитного брокера?

Несмотря на обязательность оплаты профессиональной поддержки со стороны эксперта в кредитовании, случаев целесообразности подобного сотрудничества довольно много. Вот лишь некоторые из них:

Кредит через брокера с плохой кредитной историей. Если заёмщик допустил несколько просрочек по платежам, с трудом погасил долговые обязательства, или вовсе не смог справиться с этим, репутация будет существенно подпорчена, и ни один солидный банк не захочет иметь дела с таким клиентом. Но посредник, занятый в этой сфере, знает множество лазеек и сможет подобрать кредитора, согласного вести дела с ненадёжным заёмщиком. Правда, на максимально лояльное отношение рассчитывать не стоит.

Потребность в большой сумме денег без поручителей и залогов. Как правило, много денег наличными банки готовы выдавать только под актуальное обеспечение (недвижимость, авто и прочее). Если у потенциального клиента нечем подтвердить платёжеспособность, а уровень доходов не дотягивает до принятых стандартов, выходом может стать привлечение брокера с солидной репутацией. Подобные компании сотрудничают со многими кредиторами и знают, как найти к ним подход. Помимо этого, брокеры знают, как получить нужную сумму, по средствам оформления кредитов сразу в нескольких кредитных учреждениях одновременно.

Нехватка времени и потребность в оперативности. Даже при существенной нужде в конкретном количестве денег потенциальный заёмщик не всегда располагает ресурсами для взаимодействия с банком. Банальная нехватка времени, отсутствие элементарных знаний в данной области, нежелание углубляться в тему – всё это может стать причиной обращения к специалистам. Если это действительно достойная компания, она быстро решит задачу пользователя с гарантией результата.

Клишированные отзывы о кредитах через брокеров

• Брокер – это мошенник, преследующий лишь свою выгоду.
• Найти выгодный кредит самостоятельно значительно проще, нужно не лениться.
• Сотрудники таких компаний получают дополнительную комиссию от банка за каждого приведённого клиента.
• И многое другое.

Если говорить о компаниях, выполняющих свои обязанности добросовестно, дорожащих своей репутацией и доверием клиентов, всё вышесказанное – это лишь стереотипы от неуверенных или ранее обманутых людей, которым «повезло» связаться с мошенниками. По факту брокер – это аутсорсинговая коммерческая единица, позволяющая за счёт профессиональных ресурсов внешних специалистов решить задачу пользователя. Но ведь никто не отрицает пользу аутсорсинга, как явления. Тогда почему приходится сталкиваться с негативом по отношению к кредитным экспертам?

Всё просто – обилие «чёрных» брокеров на современном рынке услуг. Эти люди готовы на любые ухищрения для извлечения выгоды, не соблюдая интересы заказчика. Но если действовать грамотно и внимательно относиться к подбору кандидатуры, избежать уловок мошенников достаточно просто.

Как не заказать кредит через брокера с плохими намерениями?

• платёжеспособности клиента;
• требуемой суммы кредитных средств;
• сроков;
• сложности процесса и прочего.

Однако оплата услуг осуществляется лишь по факту их предоставления. Другими словами, обратившийся должен заплатить брокеру только после получения денег от банка или другого кредитора. Во-первых, это защищает заёмщика от мошеннических действий, а, во-вторых, мотивирует специалиста к достижению положительного результата.

Компании, работающие с целью обмана граждан, требуют сразу отдать определённую сумму, например, при подписании договора. Подобные условия являются серьёзной причиной для отказа в сотрудничестве. Лучше найти другого брокера, либо воспользоваться нашим сервисом по подбору кредитов на выгодных условиях.

Второй важный момент – репутация компании, предлагающей помощь. В финансовой сфере имя играет важную роль. Именно на него обращают внимание потенциальные клиенты, и именно оно является продающим элементом организации. Важно обратить внимание на отзывы. Причём из разных источников. Мнения клиентов на странице фирменного сайта, специально отведённой под данные нужды, могут быть заказными, либо подвергаться жёсткой модерации с целью недопущения негативных отзывов.

• ИНН;
• наименованием юридического лица;
• фамилией физического лица;
• адресом и т.д.

Если обнаружатся нарушения, отсутствие регистрации предпринимательской деятельности, штрафы или взыскания на неправомерные действия, доверять такому исполнителю не стоит.

Помощь в оформлении кредита посредством привлечения кредитного брокера – это реальная практика, распространённая во всём мире. В определённых обстоятельствах она может стать спасительным и единственно верным решением. Но всегда стоит помнить о том, что материальную ответственность за взятые деньги несёт заёмщик. И если нет уверенности в платёжеспособности, либо банки отказывают вам по причине несостоятельности, искать обходные пути не всегда целесообразно.