Плата за обслуживание банковской карты

Сколько в среднем стоит выпуск и обслуживание дебетовой карты популярных банков России?

Дебетовая карта – это просто ключ для доступа к карточному счету, и обычно они выдаются без дополнительной платы. Выбирая дебетовую карточку, стоит внимательно изучить условия использования, стоимость выпуска и обслуживания, и на бонусы, обещанные банком. Максимально выгодной является карта, за которую не нужно платить, да еще, если по ней дополнительно начисляются какие-либо бонусы. Чтобы выбрать максимально подходящую, стоит сравнить несколько популярных предложений разных банков, после чего можно делать взвешенный выбор.

От чего зависит стоимость карты: три типа пластика

На практике сложилась ситуация, когда чем больше возможностей предоставляет карта своему держателю, тем дороже может обходиться ее выпуск и обслуживание. Дебетовые карточки условно делят на 3 типа:

1. Бесплатные . Они, как правило, являются неименными и выдаются в момент обращения. У них минимальная система защиты и набор функций, по ним предусмотрены только небольшие бонусы. Использование бесплатных неименных карт выгодно для хранения средств и оплаты ими покупок в магазинах. Условно карта является обычным электронным кошельком без функциональных возможностей. А при использовании дополнительных услуг (проверка счета, перевод средств) может взиматься комиссия.
2. Классические . Это средний вариант, который чаще всего имеет небольшую стоимость выпуска и обслуживания, или может предложить вовсе бесплатное обслуживание при выполнении условий использования, установленных банком. Карты выпускаются именными, а плата за обслуживание снимается один раз в год. На такие карточки можно зачислять как собственные средства, так и зарплату. Они идеально подходят для любых безналичных платежей и покупок в интернете.
3. Премиальные . Это карточки с высокой стоимостью выпуска и обслуживания, гарантирующие своему держателю надежную защиту и множество привилегий (повышенный кешбек, проценты на остаток, ВИП-обслуживание и услуги). Получить ее можно не каждому, некоторые банки устанавливают обязательные требования, к примеру, наличие счета в банке или депозита, высокий доход или оборот.

Стоимость выпуска и обслуживания карт в 3 популярных банках

Перед принятием решения о выпуске дебетовой карты стоит определиться с ее типом (бесплатная, классическая или премиальная) и ознакомиться с несколькими вариантами, предложенными банками. Для наглядности рассмотрим стоимость выпуска и обслуживания карт 3 популярных банков во всех трех категориях.

Сбербанк

1. Моментальная карта. Оформить можно в офисе банка за 10 минут. Клиент не платит ни за обслуживание, ни за выпуск. Доступна для использования за границей и имеет возможность получения бонусов за покупки у партнеров до 30%. Клиенту придется платить за получение уведомлений, проверку баланса и снятие наличных на банкоматах других банков.
2. Для пособий и пенсий. Оформляется именной и подходит для зачислений средств из бюджетов разных уровней. Открывается бесплатно на 4 года и гарантирует держателю до 30% бонусами за покупки у партнеров и до 3% за остальные покупки.

Классические:

1. СберКарта. Выпуск – 0 р., а годовое обслуживание в базовом тарифе составит 1800 р. Выполняя условия банка на покупки от 5 тыс. или хранение на счету от 20 тыс. получаем бесплатное обслуживание. Храним и тратим больше – получаем бесплатное смс-информирование и возможность бесплатного снятия наличных в любом банкомате мира.
2. Классическая. Выпуск – 0 р., а обслуживание составляет 750 р. в первый год, и 450 за второй и третий годы. Клиенты получают бонусы от покупок у партнеров, возможность использования бесконтактной оплаты и совершения расходных операций за рубежом.

Премиальные:

1. Карта с большими бонусами. За выпуск Сбербанк не предусматривает плату, а годовое обслуживание обойдется 4900 р. При этом клиент получает бонусы у партнеров до 30%, накапливает бонусы «Спасибо» до 10% от покупок, и участвует в системе бонусов от выбранной платежной системы.
2. Золотая карта . Премиальная карта с бесплатным выпуском и обслуживанием стоимостью 3000 р. в год гарантирует держателям бонусы от банка: 5% за траты в кафе и 1% в любых супермаркетах, скидки от платежной системы и до 30% за покупки у партнеров. А также снимать до 300 тыс. в день без комиссии в собственных банкоматах, и не платить за уведомления.

Тинькофф

Бесплатные: Тинькофф банк не предусматривает возможность открытия совершенно бесплатной карты. Однако, большинство кобрендинговых карт могут быть бесплатными в обслуживании при выполнении минимальных условий по остатку или обороту средств.

Классические:

1. Tinkoff Black : выпуск – 0 р. и нет платы за обслуживание при хранении на счету или на вкладе минимум 50 тыс. р., или – 99 р. в месяц без выполнения этого условия. Держатели могут осуществлять бесплатные переводы на сумму до 20 тыс. в месяц, до 30% бонусами за покупки у партнеров, до 15% в трех выбранных категориях 1% за любые покупки и до 5% на остаток.
2. Tinkoff Drive . Выпуск – 0 р., но требуется плата за обслуживание в размере 990 р. в год. При этом пользователи получают 10% бонусами за покупки на АЗС и до 5% за автоуслуги.

Премиальные:

Black Metal. Выпуск – 0 р., но обслуживание обойдется 1990 р. в год. Карту можно сделать бесплатной, если на любом счету в Тинькофф будет от 3 млн р. в расчетный период. Держатели получают до 15% кешбек в 3 категориях, до 30% у партнеров и 1% на все. Клиентам гарантирована ставка по вкладу до 5,11% и выгодный обмен валют на бирже. А также страховка для путешествия с покрытием до 100 тыс. долларов и кешбек до 10% на отели и до 5% на билеты.

Альфа-Банк

Бесплатные:

1. Альфа-карта . Отсутствие платы за выпуск и обслуживание без выполнения каких-либо условий. При этом клиентам гарантировано до 5 % на остаток и до 2% кешбека. А также предусмотрено совершенно бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира.
2. Alfa Travel . Бесплатный и выпуск, и обслуживание с кешбеком до 9% милями. А также до 5% на остаток, до 3% за любые покупки, но только милями. Идеальная бесплатная карта для путешественников.

Классические: фактически все карточки Альфа-банка являются классическими и не предусматривают плату за выпуск и обслуживание. При этом держатели получают максимум выгод в каждом выбранном продукте. Выбрать можно любую карту для путешествий или покупок и получать бонусы по определенной категории.

Премиальные:

Альфа-Карта Premium. Выпуск – 0 р., а обслуживание – 2990 р. в год. Но если выполнить одно из условий: постоянный остаток от 3 млн, получение заработной платы от 400 тыс., тогда карта будет бесплатной. Держатели получают до 3% кешбека на все, до 6% годовых на остаток, бесплатное снятие в любых банкоматах мира, персонального консьержа с круглосуточной поддержкой, доступ в бизнес-залы и многое другое.

Как видим, многие банки вовсе отменили плату за выпуск карт, и готовы сделать ее обслуживание таким же бесплатным, если выполнять обязательные условия по использованию. В целом же, обслуживание классической карты, которую выбирает большая часть пользователей, обойдется в год 1-2 тыс. рублей. А из широкого списка доступных предложений всегда можно найти свой идеальный дебетовый пластик.

Есть ли дебетовые карты с реально бесплатным обслуживанием?

​​Срок действия моей карты подходит к концу, а значит, пришло время подобрать новую. В этот раз я решил подойти к выбору основательно и найти дебетовки с реально бесплатным обслуживанием. Пока искал, снова убедился в том, что мисселинг в наших банках процветает.

Естественно, про бесплатное обслуживание дебетовых карт насочинять еще легче. Однако обманутым быть все же не хочется, поэтому я продолжил досконально изучать предложения банков и изучать отзывы. Вот на что я обращал внимание, помимо бесплатного обслуживания:

Кешбэк

Многие банки предлагают кешбэк, то есть при покупке с карты вам возвращается небольшой процент. Обычно это не более 2% в виде баллов, реже возвращают рублями. Также банки дают высокие проценты на товары или услуги, приобретенные у их партнеров.

Комиссия за снятие средств

Обычно при снятии налички в банкомате банка, где открыта дебетовая карта, комиссия не взимается. А вот при снятии в банкоматах других банков комиссию приходится платить. Правда, частенько банки договариваются между собой, и комиссию в банкомате другого банка вы тоже не платите.

Комиссии за переводы

Здесь такая же история: переводы между картами одного банка бесплатные, за переводы на карты других банков надо платить. Хотя бывают и исключения.

Бонусы и лимит выдачи наличных

Бонусные системы я стараюсь избегать — не хочу привязываться к партнерам банка. Этот критерий был на последнем месте при выборе карты.

То же и с лимитом выдачи наличных в день — обычно снимаю я немного. Но, возможно, для вас этот пункт критичен.

Бесплатное обслуживание: в чем подвох?

Изучать предложения всех банков слишком долго, поэтому начал я с агрегаторов банковских услуг. В принципе, этого было достаточно. Дополнительно я постарался найти неотфильтрованные отзывы, потому что не совсем ясно, на чем основываются рейтинги на сайтах. Ну, погнали.

Tinkoff Black

Процент на остаток: 4% годовых в стандартном варианте и 6% — с подпиской Tinkoff;

Бесплатное снятие наличных в банкоматах Тинькофф до 500 000 рублей в месяц;

Кешбэк деньгами, ура. До 30% у партнеров, до 15% в 3-х выбранных местах и категориях, 1% за другие покупки;

Бесплатное обслуживание карты при оформлении до 31 октября 2021 года;

Бесплатные переводы на карты других банков до 20 000 рублей в месяц.

Теперь по минусам. Если до 31 октября вы не успеете оформить карту, то вас ждет «условно-бесплатное» обслуживание. То есть в сумме на всех счетах и вкладах должно быть от 50 000 рублей.

И еще. Нашел несколько отзывов о необоснованной блокировке дебетовых карт Tinkoff. Если соберетесь ее открывать, лучше часть средств оставить на другой карте.

OpenCard от Банка Открытие

Также есть возможность получать начисления за оставшиеся средства — 4.5%;

Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков до 500 000 рублей в месяц;

Система кешбэка немного запутанная:

До 20% получаете за покупки у партнеров,

До 2,5% за все покупки: 1% кэшбэка за все покупки + 1% кэшбэка за каждую покупку, оплаченную в магазине или онлайн с помощью смарт-устройств + 0,5% за статус Плюс. Про статус Плюс подробно тут.

Обслуживание бесплатное. Правда, бывали случаи, когда при открытии списывали 500 рублей.

Бесплатные переводы по номеру телефона через систему быстрых платежей.

Понравились оплата ЖКХ без комиссий и скидка 20% на отели и билеты на travel.open.ru

Альфа-Карта

7% на остаток до конца следующего месяца с даты активации; далее 3% на остаток. Ежемесячное начисление;

Бесплатное снятие наличных без лимита в банкоматах Альфа-Банка и партнерах, а также до 50000 ₽ в банкоматах других банков по всему миру;

Кэшбэк в баллах. До 33% у партнеров. 2% на всё в первые 2 месяца. Затем 2% при сумме покупок от 100 000 рублей в месяц. 1,5% при сумме покупок от 10 000 рублей в месяц. Максимальная сумма кэшбэка в месяц — 5000 рублей;

Бесплатное обслуживание без каких-либо условий;

Переводы в другие банки по номеру телефона без комиссии (до 100 000 рублей в месяц).

Кстати, среди всех банков Альфа-Банк активнее всех обрабатывает негативные отзывы и решает возникшие проблемы.

«Польза» от Хоум Кредит Банка

До 5% годовых на остаток по счету. Или до 8,5% годовых по накопительному счету в рамках акции при транзакции от 10000 рублей в месяц; при транзакциях до 10000 рублей – 5,5% годовых);

Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах до 100 000 рублей в месяц;

Кешбэк в баллах. До 30% у партнеров банка. 5% за покупки в 3-х выбранных категориях, 1% на все остальные покупки;

Бесплатное обслуживание без дополнительных условий;

Бесплатные переводы на карты других банков и снятие наличных в любых банкоматах до 100 000 рублей в месяц.

Отзывы о банке в основном положительные. Тут инструкция, как получить 500 рублей за оформление карты.

Дебетовая карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

До 4% годовых на остаток по счету;

Бесплатное снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров;

Кэшбэк 1,5% за любые покупки в рублях без условий и ограничений. Бесплатное обслуживание на весь срок действия карты;

Бесплатные переводы по номеру телефона.

Можно получить 300 рублей кешбэком на карту с первой покупки от 500 рублей (снятие, пополнение, переводы не учитываются). Перейдите с сайта на форму заказа карты и при регистрации введите промокод — RFZLG.

Выводы

Как видите, некоторые банки злоупотребляют формулировками, так что изучать предложения нужно внимательно, высматривая подпункты и звездочки.

Радует, что все-таки есть карты с бесплатным обслуживанием. Рассказывайте, чем пользуетесь вы, возьму на заметку.

Из чего складывается стоимость кредитной карты? Все статьи расходов держателя

Кредитная карта — удобный во многом финансовый продукт, но не все граждане понимают ее реальную цену. Стоимость кредитной карты — это не только проценты, сюда входит плата за обслуживание, за подключение дополнительных услуг, комиссии за проведение операций. Обязательно ознакомьтесь со всеми статьями расходов, чтобы в дальнейшем не удивляться.

Процентная ставка по кредитной карте

Самое главное для заемщика — процентная ставка, которую банк назначает за пользование кредиткой. При выборе продукта не стоит ориентироваться на рекламное описание, загляните в тарифы банка — там можно найти много интересного.

Важные моменты, которые касаются процентов:

• если банк указывает диапазон ставки, например, 20-35% годовых, сразу ориентируйтесь на верхний предел, обычно новым заемщикам он и достается;
• проценты начисляются только в том случае, если вы пользуйтесь линией кредита. И начисление происходит строго на ту сумму, которую вы должны банку;
• проценты начисляются по итогу отчетного месяца. Например, за март плата будет насчитана 20 апреля. Это особенно важно для тех, кто закрывает кредитку: готовьтесь заплатить проценты в следующем месяце;
• если использовать льготный период, карта будет бесплатной в части процентов;
• за операции обналичивания банк может брать больший процент, чем за безналичные операции. Например, Тинькофф по карте Платинум берет 15-29,9% за операции оплаты покупок и 30-49,9% за обналичивание.

Ставка по кредитной карте напрямую зависит от условий кредитования. Если вы получаете кредитку быстро и без справок, она не может быть дешевой.

Например, вы оформили кредитку и сделали покупку на сумму 50000 рублей и больше в текущем месяце не совершали никаких операций. Тогда при ставке 24% переплата за полный месяц составит 1000 рублей .

Вообще, расчет процентов довольно сложный, так как заемщик может совершать любые расходные и приходные операции, баланс карты может быть каждый день разным, поэтому ориентируйтесь на информацию, которую предоставляет банк.

Стоимость обслуживания кредитных карт

Второй важный момент — плата за обслуживание кредитной карты. Чаще всего банки устанавливают ежегодную плату, она составляет в среднем 800-900 рублей , если карта классическая, по привилегированным вариантам плата будет больше. Например, стоимость кредитной карты Сбербанка премиального типа — 2450 рублей за год.

Некоторые банки устанавливают ежемесячную плату, допустим, 150 рублей . Если перевести в годовую, такой вариант обойдется дороже. Но часто кредиторы указывают, что при выполнении определенных условий взимания ежемесячной платы можно избежать.

Например:

1. ВТБ берет по своей Мультикарте плату 249 рублей в месяц, но если клиент оплачивает кредиткой покупки на сумму более 5000 рублей за текущий месяц, обслуживание в этот период будет бесплатным.
2. Промсвязьбанк, Суперкарта. Плата за обслуживание — 1500 рублей в год, но она не берется, если клиент в течение года тратил с карты каждый месяц не менее 30000 рублей .

Выбирайте карты, к которым подключена возможность избежать внимания платы за обслуживание при выполнении определенных условий. В ином случае в среднем вы будете отдавать банку 100-150 рублей как минимум.

Если стоимость годового обслуживания кредитной карты указывается как бесплатная, не поленитесь узнать подробности. Возможно, есть какие-то условия или бесплатным будет только первый год. И плата берется только за активированную карточку.

Дополнительные статьи расходов

Важный момент для заемщиков — взимание платы за операции обналичивания кредитной линии. Причем к таким операциям относится не только снятие денег через банкоматы, обналичиванием будет считаться перевод денег на другую карту через онлайн-банк, пополнение сторонних счетов, электронных кошельков и пр.

Стоимость обналичивания всегда высокая. Например, Тинькофф и Ренессанс берут за такие операции 2% от суммы плюс дополнительно 290 рублей . Хоум Кредит (карта с Пользой) возьмет 4,9% от суммы, но минимум 399 рублей .

Кроме комиссии за обналичивание не забывайте и том, что за такие операции банки могут брать повышенные проценты. Да и льготный период на снятие наличных не распространяется. Используйте кредитку для обналичивания только при крайне необходимости.

Банки могут предлагать клиентам дополнительные услуги, за которые также берутся деньги. Часто такой услугой становится плата за СМС-информирование. Ее средняя цена — 60 рублей в месяц, за год выходит 720 рублей . Если клиент пользуется для внесения ежемесячного платежа услугами посредников, он будет отдавать дополнительную комиссию.

В итоге стоимость кредитной карточки складывается из процентов, платы за обслуживание, комиссий за совершение операций обналичивания и подключение дополнительных услуг. Для сравнения — при кредитовании наличными вы платите только установленный процент.

Использование льготного периода

Многие банки подключают к кредитным картам льготный период, в течение которого держатели могут пользоваться деньгами бесплатно. Но обратите внимание, что это касается только процентной ставки при полном гашении ссуды в заданный период, все остальные статьи расходов сохраняются.

Плата за обслуживание кредитки: в этом деле мелочей не бывает

Когда мы говорим «обслуживание», то подразумеваем годовой отрезок времени. То есть ежегодно клиент платит банку определенную сумму. Даже если «пластик» выпущен на 5 лет, оплата за обслуживание кредитной карты производится регулярно. Что же это вообще за параметр такой и как он рассчитывается?

В принципе, в сумму обслуживания входит все: и стоимость пластика, и его персонификация, и затраты на доставку, и обслуживание клиента, и потраченное на это время, и доход от операции, и т.д.

При этом комиссия за обслуживание кредитной карты – очень гибкий инструмент. И он может быть достаточно мощным банковским оружием, которое будет задействовано при первой же необходимости. Например, после того, как в США вышел законопроект, регулирующий максимальную процентную ставку по эквайрингу, Bank of America ввел комиссию за обслуживание дебетовых карт, пытаясь таким образом перекрыть убытки.

С другой стороны есть карты с нулевым годовым обслуживанием. Но, тут не все так просто.

Хочется заметить, что плату за обслуживание не следует рассматривать как отдельный критерий выбора того или иного банка. Это больше комплексная характеристика. Если какое-то учреждение такую комиссию вообще не взимает (а подобные встречаются), то нередко клиента будет ждать «сюрприз» в другом показателе (повышенной процентной ставке, к примеру).

От чего зависит плата за обслуживание и когда взимается?

Если говорить в общем, то зависимость простая: чем солиднее карта, тем больше придется за нее заплатить клиенту. Тут сказываются и престиж, и уровень защиты, и дополнительные возможности платежного средства.

Перед озвучиванием конкретных сумм, хочется обратить внимание на некоторый нюанс. Все банки делятся на две категории: одни взимают рассматриваемую комиссию при выдаче карты, а другие – после совершения первой операции. Поэтому будьте внимательны при оформлении.

К тому же, годовое обслуживание – тариф статичный. Это значит, что он не зависит от того, пользуетесь вы картой или уже нет. Поэтому, если вы решили прекратить сотрудничество с учреждением, то счет нужно закрывать, а не выбрасывать карту в ближайшую урну.

Плата за обслуживание кредитной карты: от нуля до бесконечности

Итак, сравним условия некоторых банков. Обслуживание кредитной карты Райффайзенбанка стоит 750 руб. в год (карта уровня Visa Classic). Правда, тут есть варианты. Вы можете избежать уплаты этой комиссии, если среднемесячная сумма операций за последний год составляет более 8000 руб. (тариф «Базовый», карта «Покупки в плюс»).

Отличился гибкой системой и Банк Москвы. Обслуживание Visa Electron стоит 250 руб., Visa Classic – 700 руб., Visa Gold – 2500 руб. Но это только первые два года. Начиная с третьего отчетного периода, комиссия немного уменьшается.

Интересно поступил ВТБ24. Его классическая кредитная карта стоит 750 руб. в год. Но если вы оформите «пластик» через корпоративный сайт банка, то в первый год заплатите за обслуживание всего 199 руб.

Повыше планка у Ситибанка: MC Standard обойдется клиенту в 950 руб. в год, а MC Gold – 2950 руб. (комиссия взимается после совершения первой операции). Годовое обслуживание карты банка «Авангард» стоит 120 руб. (Visa Electron), 600 руб. (Visa Classic), 3000 руб. (Visa Gold). Что касается Сбербанка, то его классическая Visa встанет вам в 750 руб. за год, а золотая – в 3000 руб.

Некоторые учреждения привлекают клиентов не только размером комиссии, но и тем, что не взимают плату за первый год обслуживания. Например, так поступают Москоммерцбанк и Гута Банк.

Если вы вообще не хотите платить за обслуживание кредитной карты, то обращайтесь в Пробизнесбанк, к примеру, или в АбсолютБанк. Правда, в первом «бесплатные» карты не имеют льготного периода, зато отличаются довольно высокой ставкой. А во втором подобные условия распространяются только на тариф «Кредитный Классика».

И еще раз хочется заметить – внимательно сравнивайте условия в комплексе! Только так можно выбрать действительно лучшую кредитную карту.

Комментарии пользователей:

Оказывая услуги населению, банки имеют право получать оплату за их предоставление, иначе смысл их деятельности просто пропадает.

Оформляя карту в том или ином банке, клиент соглашается с условиями и тарифами, установленными по данным банковским продуктам, подписывая соответствующий договор на обслуживание.

На сегодняшний день, в условиях жесткой конкуренции на кредитном рынке, потребители банковских услуг имеют возможность подобрать себе тот банковский продукт, который будет их устраивать по всем параметрам, в том числе и оформить карту без комиссии за годовое обслуживание.

Лиля, Вы призываете прямо к какой-то безответственности «подписали или нет соглашение, идите и взыскивайте деньги обратно». Мне кажется такой подход не совсем правильным, если клиент ставит подпись, то он принимает и соглашается со всеми условиями, описанными в договоре (другое дело, если он этот договор не читает, но это не должно становиться проблемой банков).

Внимательно ознакомившись с данным постановлением, становится понятно, что Вы цитируете его урывками, которые выгодны Вам в данной ситуации. В целом же, проблема, которая на тот момент решалась в суде, касалась карты, которую прислали по инициативе банка по почте после полного погашения кредита. И именно по этой карте была списана незаконная комиссия за обслуживание при том, что клиент не пользовался этой картой. И все равно остается много спорных моментов.

А при получении кредитной карты в отделении Банка ежегодная комиссия списывается уже после того, как карта с кредитным лимитом оказывается у Вас на руках, соответственно, и услуга по выдаче кредита оказывается уже предоставленной.

Давайте не будем вводить в заблуждение наших читателей, тем более, что Вы почему-то указываете только на Сбербанк, путаясь в понятиях «дебетовая» карта и «кредитная» (ситуация с дедушкой, описанная Вами, совсем странная и нелогичная).

Очень часто банки для своих добросовестных заемщиков устанавливают индивидуальные тарифы по картам, выпущенным по инициативе Банка, поэтому в данном случае Вам нужно обращать внимание на цифры, указанные в документах, которые Вы получили вместе с картой.

Вам лучше обратиться с паспортом в ОТП Банк, чтобы получить внятную информацию о Вашем тарифном плане и распечатку его условий, чтобы в дальнейшем не возникло никаких спорных вопросов.

Ярослав, чаще всего банки списывают комиссию за ежегодное обслуживание карты после ее активации, которая является подтверждением Вашего согласия на пользование картой со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Однако иногда клиентам выпускаются так называемые «представительские» карты с бесплатным годовым обслуживанием. Уточните в ОТП Банке, к какой категории относится именно Ваша карта и сколько она Вам будет стоить.

Стоимость обслуживания карт Сбербанка

Visa относится к платежной системе международного типа. Одноименная транснациональная компания была основана в США в 1958 году и на сегодняшний день ее услугами пользуются более 200 стран, расположенных на всех континентах земли. Самая крупная финансовая организация России Сбербанк также выпускает пластиковую продукцию Виза. О ней и пойдет речь в данной публикации.

Виды карт от Сбербанка

В настоящее время Сбербанк России предлагает физическим лицам большой ассортимент карт платежной системы Visa и Mastercard. Пластиковая продукция подставлена: дебетовым, кредитным, пенсионными и социальными картами.

Дебетовые

Дебетовые карты Сбербанка, доступные для оформления:

• выпускаются бесплатно;
• стоимость обслуживания в первый год 750 руб, а затем — 450;
• суточный лимит для обналичивания в банкоматах и кассе банка составляет 150 000;
• отличаются сроком действия — МИР выпускается на 5 лет, а Виза и Mastercard — на 3.

Виза Классик или Mastercard с дизайном на выбор — стоимость обслуживания 750 ₽ в первый год, 450 — последующие. Плюс 500 — за дизайн. Оформить такую карточку национальной платежной системы МИР нельзя.

Обслуживание Классической с дизайном League of Legends Mastercard – 750 рублей в первый год эксплуатации, плюс 500 руб. за индивидуальное оформление.

Золотая Виза, Mastercard, МИР стоит 1500 в первый год и 3000 — за последующие два. Ограничение на снятие наличных в сутки — 150 000. Также держателей продукции ждет такой бонус, как начисление 5% от суммы трат баллами Спасибо на специальный счет.

Обслуживание «C большими бонусами Виза» — 4900 руб. Но зато кэшбэк в виде бонусов с каждой покупки составляет 10%.

Молодежная карточка Виза или Мастеркард выпускается с 14 лет. Цена за обслуживание в течение года составляет 150 руб. Держатели могут получать кэшбэк от банка в размере до 10%, конечно бонусами Спасибо.

За Молодёжную карту с дизайном League of Legends или другим индивидуальным дизайном нужно доплатить 500 рублей. Годовое обслуживание — 150.

• Классическая — 900 руб. в год, затем 600;
• Золотая стоит 3500 в год;
• Платиновая стоит 12 000 ежегодно.

Карты «Подари Жизнь» также выпускаются в Классическом, Золотом и Платиновом формате и только платежной системы Visa. С каждой покупки отчисляется в Фонд 0,3%, а количество начисляемых бонусов зависит от типа пластика. Стоимость обслуживания:

• Классическая: 1000 первый год, затем 450 — второй и третий;
• Золотая — 4000, затем 3000;
• Платиновая — 15 000, затем 10 000 рублей.

Еще можно оформить Моментальную карточку Visa, Mastercard, МИР за 10 мин. На ней не будут указаны ни имя, ни фамилия держателя, но зато и стоимость годового обслуживания — нулевая. Срок действия — 3 года.

Кредитные

Кредитные карты от Сбербанка выпускаются в течение 2-7 дней с момента подачи заявки и действуют 3 года. Все продукты объединяет льготный период в размере 50 дней.

Кредитные карты Сбербанка выпускаются только в двух платежных системах: Виза и Мастеркард.

Кредитные карты Классик и Голд выпускают и обслуживают бесплатно. Премиальная Виза или Мастеркард стоит 4900 в год.

За кредитку Аэрофлот также необходимо платить:

• Классическая — 900;
• Золотая — 3500;
• Премиальная — 12 000.

Классическая карточка «Подари жизнь» с кредитным лимитом обслуживается бесплатно, а Золотая за 3500 в год.

Социальная и пенсионная

В Сбербанке пенсионеры могут оформить социальную или пенсионную карточку национальной платежной системы МИР. Ее отличительная черта — не зависит от международных санкций.

• Стоимость выпуска и годового обслуживания — бесплатно;
• Срок действия — 5 лет;
• Оформить могут лица, получающие пенсионные или социальные выплаты;
• Заявка подается в отделении банка или на официальном сайте;
• Срок выпуска — 3 рабочих дня.

Цифровая карта Виза: стоимость оформления

Цифровая карта Visa выпускается Сбербанком только в дебетовом варианте при условии, что вы уже имеете любую другую дебетовую карточку Сбербанка и зарегистрированы в личном кабинете, так как заявку можно подать только через него.

Цифровая Виза доступна только постоянным и «зарплатным» клиентам банковской организации. Предоставляется на условиях:

• выпуск – бесплатный;
• стоимость годового обслуживания – 0 руб.;
• бесплатная подписка на сервисы Яндекса (КиноПоиск, Такси, Музыка и другие) – при оплате картой покупок от 20 000 ₽ в месяц;
• дополнительные бонусы – скидки в сети супермаркетов «Азбука Вкуса», а также в магазинах «ЛитРес» (в размере 15%);
• лимит на переводы через интернет — до 500 000 в сутки без комиссии;
• снять наличные можно только в кассе Сбербанка, желательно в отделении по месту регистрации держателя. В таком случае комиссия отсутствует, а лимит — 50000 рублей в сутки и 100 000 — в месяц.

Карта предоставляет своему держателю возможность оплачивать покупки по безналичному расчету через смартфон.

Цифровая карта Сбербанка Visa выпускается бесплатно. Возможности перевыпуска — нет. По истечении 3 лет эксплуатации подается заявка на новый банковский продукт.

Нюансы оформления карты Виза от Сбербанка

Оформление карт в Сбербанке зависит от типа выбранной продукции.

• В отделении банка можно подать заявку на дебетовую или кредитную, если вы новый клиент;
• Если вы новый клиент, но желаете оформить дебетовый пластик, можете заполнить предварительную заявку на специальном сервисе банка;
• Подать заявку на кредитную карту действующие клиенты могут через Сбербанк Онлайн, а новые — только в отделении банка, захватив с собой паспорт и справку о доходах по форме 2 НДФЛ;
• Оформление цифровой карточки возможно только через личный кабинет при условии, что у вас есть любая другая дебетовая карта Сбербанка.

Срок рассмотрения заявок в среднем составляет 1-2 дня. Выпуск кредиток зависит от региона проживания клиента, но более 7 дней не занимает.

Особенности

Наиболее значимыми достоинствами пластиковой дебетовой продукции Visa и Мастеркард являются:

• поддержка трех видов валют (рублей РФ, долларов США и евро);
• возможность использовать карту во всех регионах России и за рубежом;
• привлекательные условия предоставления, к к примеру, небольшая стоимость годового обслуживнаия для классического типа;
• беспроцентное снятие наличных в банкоматах и терминалах Сбербанка;
• выпуск дополнительных карт для всех членов семьи (кроме Моментум);
• кэшбек в виде бонусов при активации «Спасибо от Сбербанка»;
• высокий уровень защиты пластика и так далее.

Плюсы кредитной продукции Виза и Мастеркард от Сбербанка:

• бесплатное годовое обслуживание и перевыпуск;
• большой кредитный лимит;
• начисление бонусов Спасибо за покупки;
• льготный период пользования кредитными средствами.

Карты Виза и Мастеркард практически идентичны и обладают общими характеристиками. Однако небольшое преимущество продуктов Visa перед Mastercard все-таки имеется. Оно становится заметным только в момент пребывания держателя в США. Не смотря на то, что дебетовые карточки Виза поддерживают три вида валют (российские рубли, доллары США и евро), основной валютой данной платежной системы является все же американский доллар. Поэтому при использовании продукции Visa в Америке комиссия за конверсию меньше, чем у Мастеркард.

Плюсы карт национальной платежной системы МИР:

• не зависят от международных санкций;
• выпускаются на 5 лет;
• действуют на всей территории РФ.

Минусы карточек МИР:

• не работают за границей;
• не выпускаются в кредитном варианте.

Чтобы определить какую карту от Сбербанка выгоднее всего оформить, следует воспользоваться новым сервисом банка по подбору карты. Программа, узнав ваши пол, увлечения и месячную сумму трат, предложит максимально выгодный вариант.