Пришло письмо из банка

Пришло страшное письмо из банка. Что делать?

Задержав несколько платежей по кредитам, люди начинают получать страшные письма из банков со ссылками на статьи уголовного и гражданского кодексов РФ, а также на закон «об исполнительном производстве».

Прочитав подобные письма, может сложиться впечатление, что если в короткие сроки не заплатить кредит, то должника:

Посадят в тюрьму как мошенника или злостного уклониста;

Опишут и заберут все имущество из квартиры;

Принудительно выселят из квартиры и т.д.

Подобные письма доводят пожилых людей до предынфарктного состояния и побуждают во что бы то ни стало оплатить кредит. Несомненно платить кредиты нужно! Но брать очередной кредит для того, чтобы на время утихомирить одного из кредиторов — в корне не верно! Новый кредит лишь ухудшит Ваше финансовое состояние в целом, и лишь немного отсрочит неминуемое личное банкротство.

Самое главное — не давать волю эмоциям, а трезво оценить свою финансовую ситуацию и содержимое письма. Долги – это не смертельно и не навсегда. Например, Вы можете абсолютно законно списать долги, пройдя процедуру банкротства физического лица.

Права банков и коллекторов при взыскании долгов

У банков и их представителей (коллекторов), на самом деле, не так много прав. При взыскании просроченной задолженности они вправе:

Информировать Вас о наличии просроченной задолженности и уточнять сроки ее погашения.

Снимать денежные средства с определенного счета без Вашего ведома, только если Вы подписали соглашение об этом.

Обратиться в суд для взыскания с Вас задолженности через службу судебных приставов.

Собственно, при написании «страшных писем» они пользуются первым правом из нашего списка. Типовой шаблон такого письма следующий:

• От кого/кому;
• Заголовок: требование, претензия, письмо и т.д.
• Информация о размере Вашей задолженности и сроках ее выплаты;
• Иная информация общего характера, которая скорее всего не имеет никакого отношения лично к Вам и призвана Вас напугать.

Вот реальное содержимое письма, полученного одним из наших клиентов от банка «Тинькофф»:

Несмотря на требования Банка об исполнении Вами условий договора и предупреждения о возможных последствиях, обязательный минимальный платёж Вами на данный момент не оплачен.

Просим ознакомиться с наиболее интересным для Вас содержанием статей 33 и 68 ФЗ «Об исполнительном производстве»:

Статья 33. Место совершения исполнительных действий и применения мер принудительного исполнения.

Исполнительные действия совершаются, и меры принудительного исполнения применяются судебным приставом-исполнителем по его месту жительства, месту пребывания или местонахождению его имущества. В случае отсутствия сведений о местонахождении должника, его имущества по последнему известному месту жительства или месту пребывания должника.

и Статьи 68. Меры принудительного исполнения.

Мерами принудительного исполнения являются:

• обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги;
• обращение взыскания на периодические выплаты, получаемые должником в силу трудовых, гражданско-правовых или социальных правоотношений;
• обращение взыскания на имущественные права должника, в том числе на право получения платежей по найму, аренде.
• обращение в регистрирующий орган для регистрации перехода права на имущество, с должника на взыскателя
• совершение от имени и за счет должника действия, указанного в исполнительном документе, в случае, если это действие может быть совершено без личного участия должника;
• принудительное вселение взыскателя в жилое помещение;
• принудительное выселение должника из жилого помещения;
• иные действия, предусмотренные федеральным законом или исполнительным документом.

Получить всю необходимую информацию Вы можете, обратившись в Банк по телефону: 8-800-555-57-75 (круглосуточно, звонок по России бесплатно).

С уважением, Отдел урегулирования сложных ситуаций «Тинькофф Банк» (Акционерное Общество)

Стоит заметить, что банк «Тинькофф» отличается креативностью, и это письмо тому подтверждение. При его прочтении, у неподготовленного читателя будут формироваться в голове страшные образы того, как взыскателя (представителей банка «Тинькофф») вселят в квартиру, где живет должник, а должника вовсе выселят и т.д. И все ведь подкреплено статьями закона. На самом деле, полезной информации, касающейся непосредственно должника, тут практически нет. Этим письмом банк «Тинькофф» сообщает, что:

• несмотря на требования банка, кредит до сих пор не погашен;
• Вы можете получить дополнительную информацию по телефону 8-800-555-57-75.

Все! Больше никакой информации, касающейся и затрагивающей должника, в этом письме нет!

А как же быть со страшными статьями, которые приведены в письме?

Указанные статьи в 99% случаях не имеют к Вам никакого отношения.

Если в письме речь идет о статьях Уголовного кодекса (УК) РФ, то рекомендуем развеять свои страхи в статье «Уголовная ответственность за невыплату кредита».

Если в письме приведены статьи Гражданского кодекса (ГК) РФ, то что бы в них ни было написано, запомните одно: гражданский кодекс, в упрощенном понимании, говорит о том, что если Вы взяли деньги в долг и обязались их вернуть в срок, то Вы должны это сделать. В противном случае, кредитор имеет право обратиться в суд для взыскания долга через службу судебных приставов. Так ли страшен суд с банком, читайте в статье «Судебные тяжбы с кредиторами».

Если в письме приведен ряд статей из закона «Об исполнительном производстве», запомните, что касаются они лишь тех долгов, по которым уже есть решение суда, вступившее в законную силу, и долг поступил на взыскание в Федеральную службу судебных приставов.

Если говорить, о конкретном письме банка «Тинькофф», которое мы привели выше, то должников по потребительским кредиту касаются лишь несколько первых пунктов, в переводе на более понятный язык означающих, что если банк решится обратиться в суд, получит решение суда и направит исполнительный лист в службу судебных приставов, то судебный пристав вправе:

• Арестовать банковские счета должника;
• Запретить регистрационные действия с имуществом;
• Обратить взыскание на часть дохода должника (в случае долгов по кредитам процент удержаний не может превышать 50% от величины дохода);
• Прийти по месту жительства и описать/арестовать Ваше имущество.

Что касается выселения должника и вселения взыскателя, о чем говорится в этом письме, то речь идет о судебных актах другого характера (не взыскания долгов по потребительским кредитам). К примеру, Вы не рассчитались с ипотекой, банк обратился в суд и захотел оставить ипотечную квартиру за собой. В этом случае банк вправе выселить Вас из квартиры, т.к. право собственности перешло к нему. Именно этим и будут заниматься судебные приставы, и об этом написано в приведенной в письме статье 68 Закона «об исполнительном производстве».

Я все равно не хочу, чтобы пристав приходил ко мне домой!

Если общая сумма долгов более 500 тысяч рублей, и Вы понимаете, что не рассчитаетесь в ближайшее время, то, скорее всего, какой-либо из Ваших банков-кредиторов рано или поздно обратится в суд, и долг поступит на взыскание судебным приставам. Этого можно избежать и не дожидаться за порогом судебных приставов, объявив себя банкротом!

Что делать если должнику пришло письмо из банка?

Если вы допустили просрочку по кредитному договорному соглашению в течение нескольких месяцев, то будьте готовы к тому, что банк пришлет вам письмо с требованиями немедленно оплатить имеющиеся задолженности. Причем в нем будут содержаться ссылки на законодательный акт «Об исполнительном производстве», статьи УК РФ и ГК РФ, в соответствии с которыми вы должны понести заслуженное наказание, если не вернете долги.

Получив такую петицию, должники (особенно пожилого возраста) начинают паниковать. Они представляют себе страшные картины, что у них могут описать и конфисковать все ценное имущество, выселить их вместе с семьей из квартиры и даже посадить в тюрьму как злостного неплательщика или мошенника. Заемщики начинают искать выходы из создавшегося положения, порой не самые лучшие и безопасные. Часто они берут новые кредиты под безумные проценты, усугубляя этим и без того сложную финансовую ситуацию.

Таким образом, можно лишь ненадолго отсрочить полный крах, поэтому прежде чем влезать в новые долги, необходимо трезво оценить ситуацию и принять разумное решение. Нужно понимать, что долги – это временные трудности и, если у вас нет перспектив, чтобы улучшить свое финансовое положение в ближайшем будущем, то правильно будет обратиться в суд, чтобы списать долги при помощи процедуры банкротства физлица.

Права кредиторов и их представителей при взыскании задолженности

В действительности у банков и коллекторских контор ограниченное количество прав. Они могут:

• довести до вас информацию об имеющейся задолженности и сроках ее погашения;
• в случае если вы подписали соответствующее соглашение, снимать без вашего разрешения денежные средства со счета, указанного в соглашении;
• обратиться в судебные инстанции с целью получения долга через ФССП.

Используя первое право из вышеуказанного списка, кредиторы составляют и отправляют должникам соответствующие письма со стандартным содержанием, в которых указывают:

• наименование отправителя;
• ФИО, адрес получателя;
• Заголовок (это может быть претензия, требование и т.п.);
• сведения о задолженности и сроках ее погашения;
• другую информацию, которая должна побудить должника к немедленному погашению задолженности.

Вот пример такого письма:

Несмотря на обоснованные требования исполнения условий договора, Вы до настоящего времени не внесли обязательный платеж за 3 последних месяца. В связи с этим хотим предупредить Вас о возможных последствиях в соответствии со статьями 33 и 68 закона «Об исполнительном производстве».
Далее приводятся основные положения соответствующих статей и указывается, что к должнику могут быть применены следующие меры принудительного исполнения:

• выселение гражданина из жилья и вселение в его жилое помещение кредитора;
  обращение взыскания на:

— личное имущество, в том числе на вклады и ценные бумаги;
— все виды выплат, в том числе социальные;
— платежи по найму или аренде жилых и коммерческих помещений;

• другие действия, предусмотренные законодательством.

В конце письма прилагается номер телефона, по которому можно получить всю необходимую информацию.

Получив такое письмо, простой гражданин, не имеющий никакого представления о юридических тонкостях законодательства в данной области, может действительно поверить, что он останется не только без имущества, но и без жилья. На самом же деле это письмо носит чисто информационный характер. Банк сообщает, что вы до сих пор являетесь должником, несмотря на его неоднократные требования о погашении кредита. Ссылки на указанные статьи в 99 случаях из 100 не имеют никакого отношения к заемщику.

Если в письме указаны статьи Уголовного кодекса РФ, относящиеся к сфере кредитования, то вам следует знать, что неплательщики привлекаются к уголовной ответственности в исключительных случаях. Для этого нужны явные доказательства того, что вы изначально не собирались выплачивать кредит.

Если банковские служащие подкрепляют свои требования статьями Гражданского кодекса РФ, то единственное, что может вам угрожать, это то, что кредитор может обратиться в судебную инстанцию с целью взыскания долга через ФССП.

Если банки ссылаются на статьи нормативно-правового акта, регламентирующего исполнительное производство, то действие этих статей распространяется только на долговые обязательства, по которым имеется судебное решение, вступившее в законную силу. В этом случае взысканием долга будут заниматься судебные приставы.

Кроме того, должников, взявших потребительский кредит, касаются не все пункты статьи 68 закона №229-ФЗ. Если кредитор обратится в судебную инстанцию и получит положительное решение, то исполнительный лист по взысканию задолженности будет направлен в ФССП, а судебный пристав уже будет вправе произвести следующие действия:

• наложить арест на банковские счета;
• запретить все регистрационные действия с имуществом, принадлежащим должнику;
• обратить взыскание на имеющиеся доходы, причем процент удержания в этом случае не должен превышать половину дохода;
• описать ценное имущество и наложить на него арест.

Выселить заемщика из его квартиры банк может лишь в том случае, если она находится под залогом ипотечного кредита. В этом случае право собственности переходит к кредитору, и он может выселить должника, не рассчитавшегося с ипотекой, даже если это жилье является единственным, и в нем прописаны малолетние дети.

Если вы не желаете, чтобы банковское учреждение подало на вас в суд за долги, и вы подвергались риску потерять свою собственность, то задумайтесь о возможности списания долговых обязательств через процедуру банкротства. Не нужно ждать, пока на вашем пороге окажутся судебные приставы. Просто подайте заявление в арбитражный суд, чтобы доказать свою несостоятельность и избавиться от долговых обязательств.

Что делать, если коллекторы присылают письма на чужое имя

Если человек, взявший кредит в банке или микрофинансовой организации, теряет возможность выплачивать по нему обязательства, кредитор может передать права на задолженность третьему лицу — коллекторскому агентству. Став новым кредитором, агентство начинает предпринимать попытки связаться с заемщиком с целью помочь разрешить вопрос финансовой задолженности. К сожалению, заемщик может сменить адрес в связи с жизненными обстоятельствами, работой или просто из-за страха, но в любом случае необходимо уведомить об этом каждого кредитора. В ряде случаев заемщик изначально указывает неверные сведения о себе. В результате возникшей ошибки коллекторы шлют письма на чужое имя, или иными способами связываются с людьми, которые не имеют отношения к заемщику и его кредиту.

Содержание статьи

Могут ли коллекторы слать письма

Да, могут. Закон № 230-ФЗ регулирует деятельность коллекторских агентств и, в частности, описывает, какими способами те могут связываться с клиентом. В перечень входят:

• телефонные звонки;
• СМС и сообщения в мессенджерах;
• бумажная корреспонденция, то есть письма;
• личные встречи с согласия клиента.

Каждый из способов связи регулируется отдельно, на него накладываются определенные ограничения. Это позволяет противостоять деятельности нелегальных и недобросовестных коллекторов, которые действуют с помощью угроз, навязчивых звонков в неразрешенное время и прочих сомнительных методов. Однако в целом отправлять письма заемщику агентствам разрешено. В бумажной корреспонденции должны быть указаны наименование компании и исходящий номер, иметься подпись и печать, информация о задолженности и ее актуальная структура.

Почему приходят письма от коллекторов на чужое имя

Такое возможно в нескольких ситуациях. Иногда действия агентства — следствие простой ошибки, в других случаях речь, к сожалению, может идти о недобросовестности или преступном умысле.

Вы недавно переехали. Возможно, адрес, по которому Вы сейчас проживаете, до Вас принадлежал человеку, взявшему кредит. Тот сменил место жительства и не уведомил об этом кредитора, так что коллекторское агентство продолжает присылать письма на старый адрес, и те по ошибке попадают к Вам.

Заемщик указал Ваш адрес в договоре. Человек взял кредит и вместо своих указал данные стороннего человека. Поэтому кредитор не может связаться с ним, а корреспонденция, направленная заемщику, оказывается в руках непричастных людей.

Данные перепутали. На этапе составления договора, передачи сведений или непосредственно почтовой рассылки кто-то ошибся в написании адреса. Либо в базе Ваш адрес спутали с чьим-то еще. Ни о каком мошенничестве речи в этом случае не идет: дело в обычном недоразумении.

Вы указаны как контактное лицо. Если заемщик долгое время не отвечает, коллекторы могут связываться с людьми, которых он указал в качестве контактных лиц. В таком случае агентство будет обращаться к Вам, а не к стороннему человеку, а подробную информацию о задолженности разглашать не имеет права: эти сведения защищены банковской тайной. Кроме того, Вы должны были предварительно дать согласие на использование своих данных в этих целях. Если какое-либо из этих условий не выполнено, направлять Вам корреспонденцию коллекторы не имеют права.

Агентство действует недобросовестно. К сожалению, встречается и такое. В сфере деятельности коллекторских агентств, как и в любой другой, могут встречаться случаи мошенничества и намеренного введения людей в заблуждение. Цель мошенников — обманом заставить Вас платить по чужой или несуществующей задолженности. Следует насторожиться, если в письме присутствуют угрозы, обещания приехать лично и другие нарушения законодательства. Помните: коллекторы не могут встречаться с клиентом без его на то согласия, а третьи лица не должны получать информацию о чужих задолженностях и нести за них ответственность.

Что делать в таких ситуациях

В первую очередь вне зависимости от обстоятельств — успокоиться. Если Вы не являетесь клиентом банка, не брали кредит и не имеете задолженность, никто не может вынудить Вас ее выплачивать. Закон на Вашей стороне, и Вам нечего бояться. Скорее всего, произошло недоразумение, которое легко устранить, договорившись с представителями агентства.

Если агентство действует законно. Ваш адрес указан по ошибке или заемщик жил по этому адресу до Вас, но Вы не имеете к этому отношения и не должны получать корреспонденцию. Следует донести эти сведения до коллекторского агентства.

• В письме должны быть указаны наименование организации и контактные данные. Свяжитесь с агентством удобным Вам способом и опишите ситуацию, уточнив, что незнакомы с заемщиком и не имеете отношения к его задолженности.
• Общаться следует спокойно и корректно. Сотрудникам агентства нет смысла направлять письма людям, не имеющим отношения к их клиентам. Попросите удалить Ваш адрес из базы или расскажите об ошибке. Вам должны пойти навстречу, и корреспонденцию больше не будут Вам направлять.

Если агентство нарушает закон. Вы увидели в письмах угрозы или другие признаки психологического насилия, сотрудники обещают приехать по Вашему адресу без Вашего согласия или стремятся вынудить Вас платить по чужой задолженности. Речь идет о незаконной деятельности, и общаться с коллекторами в таком случае не имеет смысла. Обратитесь в правоохранительные органы или в НАПКА (Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств), которая контролирует деятельность агентств. Вас должны защитить от мошенников или недобросовестных коллекторов. Помните: добропорядочное агентство заинтересовано в том, чтобы каждый его клиент избавился от своей задолженности в удобном ему графике.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Кредит не оформлял, но долг появился. Рассказываем, что делать

Количество фиктивных займов возросло в России. По статистике Центрального Банка РФ, в 2020 году было выдано более 3 000 кредитов по чужим паспортам и недееспособным лицам. Специалист компании «Юсконсалт» Вера Сорокина рассказывает, как решить проблему, если она случилась с вами.

Как это происходит?

Обычно, если сумма займа или кредита значительная, для оформления требуется личное присутствие заёмщика в офисе компании. Но есть и другой вариант.

Закон №115-ФЗ предоставляет микрофинансовым организациям (далее — МФО) возможность проводить удаленную идентификацию заемщика, если сумма займа не превышает 15 000 рублей.

Что это значит?

Для оформления займа потребуется заполнение короткой анкеты на сайте МФО. Набор данных для анкеты минимален и фактически никак не проверяется.

Для идентификации потребуются:

• Паспортные данные;
• Номер телефона (владелец не проверяется);
• Номер банковской карты (владелец не проверяется).

То есть любое лицо, у которого есть ваши паспортные данные, может подать заявку на получение займа на сайте МФО. В заявке используется чужой номер телефона и номер банковской карты мошенника, на которую поступают деньги.

На основании представленных данных МФО принимает решение о выдаче займа и переводит денежные средства на указанную банковскую карту.

Как правило, пострадавший до последнего не знает, что на него был оформлен заем, и узнает об этом после истечения срока исполнения. К сумме основного долга добавляются проценты и штраф.

Об оформлении займа на свое имя гражданин может узнать по-разному:

• Письмо от МФО о переводе долга в коллекторское агентство;
• Судебная повестка или судебный приказ;
• Из своей кредитной истории;
• Судебные приставы списали денежные средства с карты или арестовали счета;
• В аэропорту отказали в вылете за границу в связи с наличием непогашенной задолженности.

Что делать, если обнаружена задолженность?

Допустим, вы заказали кредитную историю, скажем, для оформления ипотеки. И в ней обнаружилось несколько займов в разных МФО. Ни один из этих займов вами не оформлялся.

Кредитная история испорчена — сроки погашения займов давно наступили. Возможно, задолженность уже передана коллекторам.

Грамотная последовательность действий поможет разрешить ситуацию:

1) Пишем претензию в МФО. В претензии указываем, что заем не оформляли и денежные средства не получали. Просим предоставить сведения о номере телефона и банковской карты, которые указывались при оформлении займа. Иногда МФО идут навстречу — предоставляют необходимую информацию и приостанавливают начисление долга до выяснения обстоятельств.

2) Подаем заявление в районный суд с требованием о признании договора незаключенным. Иногда неопытные юристы просят признать такой договор недействительным — это неправильно. В нашем случае договор именно незаключенный, поскольку денежные средства не передавались, в силу положений ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. У суда не будет оснований квалифицировать его как недействительный, так как договора, по сути-то, и нет.

Дополнительно можно заявить следующие требования:

• Об исключении сведений о задолженности из бюро кредитных историй. Признание договора незаключенным не предполагает автоматического удаления сведений.
• Компенсация морального вреда. Право на компенсацию возникает в связи с отсутствием согласия гражданина на обработку его персональных данных МФО.
• О взыскании с МФО судебных расходов. Судебные расходы будут включать в себя оплату юридических услуг, расходы на почтовые отправления, расходы на подготовку нотариальной доверенности, если она была выдана на ведение конкретного дела.

Для подтверждения незаключенности договора суду необходимо представить следующие доказательства:

• Копию кредитной истории, которая подтвердит факт наличия задолженности;
• Копию претензии, направленной в МФО;
• Ответ на претензию, если он был получен;
• Если известно, на карту какого банка был выдан заем — делаем запрос в этот банк о наличии открытых счетов и карт. Прикладываем к заявлению ответ банка. Если банк неизвестен — делаем запрос в ФНС о наличии всех открытых счетов во всех банках и прикладываем ответ.
• Договор с оператором сотовой связи. Если телефонный номер, на который оформлен заем, принадлежит другому оператору сотовой связи, необходимо сделать запрос этому оператору о наличии сотовых номеров, оформленных на пострадавшего и приложить ответ к заявлению.

Дополнительно прикладываем оригинал квитанции об оплате государственной пошлины и почтовый чек, подтверждающий направление ответчику (МФО) искового заявления с приложениями.

А как же полиция?

Мы не считаем обращение в полицию эффективным средством решения в сложившейся ситуации. С точки зрения закона, пострадавшим будет МФО, так как именно ее имущество похищено. Гражданину, на которого без его ведома оформлен заем, полиция откажет в возбуждении уголовного дела.

В интернете можно встретить мнение о том, что в полицию необходимо обратиться ради самого факта обращения — получить талончик о принятии заявления и в дальнейшем использовать его как доказательство.

По нашему мнению, в этом нет необходимости. Обращение в суд с требованием о признании договора незаключенным — единственный эффективный вариант. Как показывает практика, судам не требуется доказательство в виде талончика из полиции, данный факт не имеет значения при рассмотрении дела по существу.

Последствия

В случае предоставления достаточных доказательств судом будет вынесено решение о признании договора между гражданином и МФО незаключенным.

МФО должна принять все необходимые меры для удаления сведений из кредитной истории заемщика.

Дело в том, что самостоятельно МФО не может это сделать. Она должна направить специальный запрос в Бюро кредитных историй, которое и удалит сведения.

Проконтролировать удаление сведений гражданин может самостоятельно, запросив выписку из Бюро кредитных историй.

Общие рекомендации, которые будут полезны каждому

Важно понимать, как у мошенников оказываются паспортные данные.

Во-первых, это может произойти в результате хакерской атаки на легально сформированную базу данных.

Во-вторых, мы и сами часто указываем свои паспортные данные на различных ресурсах, не убедившись в их безопасности. Здесь можно привести много примеров:

• Регистрация на непроверенном сервисе каршеринга или аренды автомобилей;
• Регистрация на фейковом сайте курьерской службы;
• Заполнение анкеты на вакансию у непроверенного работодателя;
• Фишинговые сайты, которые маскируются под сайты известных компаний с целью сбора данных.

Мы настоятельно рекомендуем перед тем, как оставлять где-либо свои паспортные данные, убедиться в безопасности ресурса или организации — проверить наименование и поискать отзывы при необходимости.

По возможности следует периодически заказывать выписку из Бюро кредитных историй (даже в том случае, если вы никогда не оформляли займы и кредиты). Дважды в год это можно сделать бесплатно.

Вера Сорокина,
младший юрист юридической консалтинговой компании «Юсконсалт»

Имеет ли право сотрудник банка посылать открытое письмо о задолженности?

Нет, это не законно. Это разглашение банковской тайны.

Все, что могут применять банк или коллекторы при взыскании с Вас задолженности без обращения в суд, прописано в Законе о потребительском кредите (займе):

Статья 15. Особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа)

1. При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа) (далее — лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности), вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (далее — непосредственное взаимодействие);

2) почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

2. Иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи способов, способы взаимодействия с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, могут использоваться только при наличии в письменной форме согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа).

3. Не допускаются следующие действия по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности:

1) непосредственное взаимодействие с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), направленное на исполнение заемщиком обязательства по договору, срок исполнения которого не наступил, за исключением случая, если право потребовать досрочного исполнения обязательства по договору предусмотрено федеральным законом;

2) непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), которое указано при заключении договора потребительского кредита (договора, обеспечивающего исполнение договора потребительского кредита (займа) или о котором кредитор был уведомлен в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа).

4. Кредитор, а также лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского кредита (займа), а также злоупотреблять правом в иных формах.

5. При непосредственном взаимодействии с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязаны сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или наименование кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, или место нахождения, фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) и должность работника кредитора или лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, который осуществляет взаимодействие с заемщиком, адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.

Если положения этого Закона нарушены, нужно писать жалобы в прокуратуру и Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Главное — не бояться и не молчать. Это именно то, что нужно коллекторам.