Стадии оформления банкротства физического лица

Пошаговая инструкция по судебному и внесудебному банкротству физ. лиц

Физлицо может пройти судебное или внесудебное банкротство. Второй вариант стал доступен с сентября 2020 года и предусматривает намного меньше требований к документам, признакам несостоятельности и неплатежеспособности.

Есть множество причин, по которым суд или МФЦ может отказать в принятии документов и списании задолженностей. Чтобы показать, как проходит процедура через суд и МФЦ, мы подготовили пошаговую инструкцию по банкротству физических лиц.

Узнать, какую сумму вашего долга можно списать через банкротство

Пошаговая инструкция на судебное банкротство

Просто так никто долги не спишет, даже если кредиторы не смогли взыскать их через суд, приставов или коллекторов. Объявить банкротство можно только при прохождении процедуры в соответствии с Законом № 123-ФЗ.

Прежде чем подавать на банкротство, рекомендуем проконсультироваться у юриста, либо воспользоваться его услугами при прохождении судебных и внесудебных процедур. Это сэкономит ваше время и деньги, устранит основания для отказа в возбуждении дела и списании долгов.

Шаг 1. Определяем основания для подачи в суд

В Законе № 123-ФЗ описаны ситуации, когда должник обязан объявить себя банкротом, либо, когда он вправе сделать это. Обязанность обратиться с заявлением в арбитраж возникает, когда размер просроченной задолженности превышает 500 тыс. руб. Подтверждать сумму долгов нужно документами, а проверять наличие оснований для их списания будут кредиторы, управляющий, суд.

Если сумма долгов меньше 500 тыс. руб., тоже можно обратиться с заявлением о возбуждении банкротного дела. Но в этом случае нужно подтвердить невозможность расчета с кредиторами, т.е. неплатежеспособность и отсутствие подходящего для продажи имущества.

Подтверждать нужно одно или несколько условий из списка:

• окончание исполнительного производства в ФССП по причине отсутствия у неплательщика имущества под реализацию;
• возникновение задолженности по обязательствам (типичный пример – нарушение графика платежей по кредиту);
• превышение суммы задолженности над стоимостью всего имущества неплательщика;
• просрочка не менее месяца хотя бы по 10% обязательства гражданина.

Для подтверждения этих условий нужно собирать документы, прикладывать их к заявлению.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физических лиц

Шаг 2. Сбор и оформление документов

С чего начать процедуру списания задолженностей, если у вас подтверждаются признаки неплатежеспособности?

Обращаться в суд нужно с заявлением и обязательным перечнем документов. По ним судья примет решение, имеются ли основания для возбуждения дела и перехода к основным стадиям банкротства.

Заявителю нужно представить:

• копия паспорта, ИНН, СНИЛС;
• свидетельства о браке, о рождении детей, о наличии иждивенцев на содержании;
• документы, подтверждающие факт возникновения долгов и их суммы (договоры, судебные решения и приказы, справки от кредиторов, документы ФССП и т.д.);
• справка о доходах от работодателя или из ИФНС;
• справку о сумме пенсий, пособий и иных социальных выплат, в том числе по безработице;
• выписки по счетам и картах из банков;
• справка о наличии статуса ИП (ее нужно оформить не позже 5 дней до подачи заявления);
• справка из ЦЗН о постановке на учет по безработице;
• брачный договор с супругом (при наличии);
• документы о сделках с имуществом, совершенных за предшествующие 3 года.

Совет юриста. В законе нет требования о предоставлении правоподтверждающих документов на имущество должника. Все необходимые запросы в Росреестр, ГИБДД и другие ведомства обязан сделать управляющий. Поэтому можно сэкономить на получении выписок и справок, так как банкротство физ. лица изначально является дорогостоящей процедурой.

Однако в заявлении нужно указать список объектов, вещей и предметов, принадлежащих должнику на праве собственности. Если умышленно исключить из описи какое-либо имущество, это будет поводом для привлечения к ответственности, отказа в списании долгов.

Шаг 3. Составление заявления в суд

В заявлении для суда необходимо указать данные о себе, о семейном и имущественном положении, о счетах (вкладах) и текущих остатках на них, о доходах.

Также заявитель указывает данные СРО, из состава которой будут запрашиваться кандидатуры финансового управляющего. Это важный момент, так как найти управляющего, готового провести процедуру банкротства физического лица, достаточно сложно.

Если специалист не будет найден за два месяца (например, если все члены СРО откажутся вести дело), банкротное дело будет прекращено. Если у вас возникли такие проблемы, помощь с выбором СРО окажут наши консультанты.

Шаг 4. Уведомление кредиторов, подача заявления в суд

За подачу документов в арбитраж нужно оплатить пошлину 300 руб. Сумма маленькая, но это лишь незначительная часть расходов, которые придется нести должнику.

Уже на начальном этапе необходимо перечислить на депозит арбитража 25 000 руб. Это размер аванса за вознаграждение управляющему, который будет вести дело. 25 000 руб. – это оплата за одну из процедур (реструктуризация, мировое соглашение, реализация имущества).

Если сначала будет реструктуризация, а затем управляющий перейдет к стадии реализации, придется заплатить два раза по 25 000 руб. Также специалист получит 7% от стоимости реализованных активов.

До обращения в суд нужно направить или разместить уведомление о предстоящем банкротстве. Для этого физ. лицо отправляет копии заявления всем известным кредиторам. Доказательства отправки (например, почтовую квитанцию) нужно приложить к основному пакету документов в суд. Если на банкротство подает ИП, он размещает уведомление на специальном сайте – Федресурсе.

Документы для возбуждения банкротного дела можно подать:

• лично или через представителя в канцелярию суда;
• почтовым отправлением;
• в электронной форме через систему «Мой арбитр».

Для использования системы «Мой арбитр» нужно иметь подтвержденную учетную запись Госуслуг. По ней будет идентифицирована личность должника при подписании документов.

Проконсультироваться с юристом по банкротству бесплатно

Шаг 5. Первое судебное заседание

Чтобы перейти к основным стадиям банкротства, суд должен проверить документы и подтвердить обоснованность заявления. Именно с этого момента будет прекращено начисление процентов и штрафных санкций, взыскание приставами и коллекторами.

Если заявитель представил все необходимые документы, первое судебное заседание пройдет в период от 15 дней до 3 месяцев. Это время нужно суду, чтобы запросить дополнительные сведения и документы у должника, кредиторов. Также будет направлен запрос в СРО о подборе кандидатур управляющего.

В судебных заседаниях можно участвовать лично, либо вести дела через представителя (юриста, адвоката). Второй вариант лучше, так как профессиональный специалист добьется признания заявления обоснованным, устранит возможные споры и вопросы. Расходы на юридическую помощь будут несоразмерно меньше последствий, наступающих при отказе в возбуждении дела и списании долгов.

Если все документы в порядке, а СРО представило список кандидатов, суд принимает решение:

• о признании заявления обоснованным;
• о возбуждении дела, признании должника банкротом и переходе к стадии реализации имущества;
• о введении процедуры реструктуризации долгов, если размер доходов и состав имущества позволяет должнику рассчитаться с кредиторами.

В большинстве случаев, заявитель планирует списать долги, а не выплачивать их в ходе реструктуризации. Чтобы сразу перейти к стадии реализации имущества, нужно доказать невозможность выплат, полное отсутствие имущества под продажу. Сделать это помогут наши юристы, имеющие большой опыт ведения банкротных дел.

Шаг 6.1. Реструктуризация задолженности

Реструктуризация может оказаться полезной, если тяжелое финансовое положение должника носит временный характер. В ходе процедуры можно гасить долги в соответствии с утвержденным планом (графиком) в течение 3 лет. При этом будет прекращено начисление процентов и штрафных санкций на просрочку, остановлено принудительное взыскание. На практике, реструктуризацией пользуется только незначительный процент должников.

Суд утверждает план реструктуризации с учетом мнения кредиторов, заключения управляющего. Если кредиторы одобрили план, рассрочка по погашению долгов вводится на срок до 3 лет. Без одобрения кредиторов суд вправе утвердить реструктуризацию на срок до 2 лет (24 месяца). Если представленный план не утвержден судом, начнется процедура реализации имущества.

Получить план реструктуризации долга

Шаг 6.2. Реализация имущества

Реальный шанс для кредиторов получить часть своих денег обратно — это реализация имущества должника через торги. Для подготовки к этой процедуре управляющий:

• проверяет состав имущественных активов банкрота, делает запросы в Росреестр и ГИБДД;
• проверяет сделки, совершенные должником за последние 3 года (если гражданин сознательно распродал все имущество перед банкротством, его сделки могут оспорить);
• управляет доходами и расходами должника, выделяет ему специальный счет для совершения текущих платежей;
• составляет опись объектов, вещей и предметов;
• проводит оценку имущества;
• назначает и проводит торги.

Порядок банкротства позволяет избежать реализации активов, включенных в перечень статьи 446 ГПК РФ. Это может быть единственной жилье банкрота и участок под ним (кроме недвижимости в ипотеке), транспорт инвалида, имущество для профессиональной деятельности на сумму до 100 МРОТ.

Если управляющий необоснованно включил в опись на торги такое имущество, его действия нужно обжаловать. Наши юристы подготовят для вас шаблоны документов или сами займутся обжалованием.

Деньги, полученные от проведения торгов, не передаются должнику. Управляющий направит их на выплату кредиторам (в порядке очередности), на погашение расходов, связанных с ведением дела. Как указывалось выше, специалист получит 7% от вырученных средств за свою работу. Если после торгов и расчетов остались деньги, они будут возвращены должнику.

У должника есть шанс получить имущество, если повторных торгов не нашелся покупатель, а кредиторы не захотели принять его в счет погашения долгов.

Шаг 7. Отчет управляющего и списание долгов

По итогам конкурсного производства управляющий составит отчет. В нем будет подтверждена несостоятельность и неплатежеспособность банкрота, указано об отсутствии имущества или результатах торгов. Также в отчете может быть информация о противоправных действиях со стороны должника. Они могут повлечь ответственность по УК РФ или КоАП РФ, стать причиной отказа в списании задолженности.

Если к должнику нет претензий, на основании отчета суд примет решение об освобождении должника от обязательств. Долги будут признаны безнадежными, поэтому кредиторы не смогут их взыскать через приставов или коллекторов. Некоторые долги не будут списаны, если они носят личный характер (алименты, возмещение вреда жизни и здоровья и т.д.).

Расходы и стоимость

Судебное банкротство влечет множество расходов для должника. Ему нужно не только оплатить госпошлину при подаче заявления, но и выплачивать вознаграждение управляющему, нести расходы на публикации и юридическую помощь.

Общая стоимость может достигать 80-150 тыс. руб., что осложнит и без того тяжелое положение должника. К сожалению, обойтись без участия управляющего, на которого приходится основная доля расходов, в судебном банкротстве невозможно.

Банкротство физических лиц: краткий алгоритм, нюансы и цена

Россияне испытывают большие трудности с погашением долговых обязательств, но редко обращаются к банкротству, чтобы списать долги. В основном, – из-за непонимания порядка и преимуществ процедуры, страха потерять имущество, сомнений по поводу стоимости: «хватит ли денежных средств на проведение процедуры».

С 2015 года действует Закон о банкротстве физических лиц (Глава X № 127-ФЗ). С его помощью граждане могут освободиться от долгов, процентов и штрафов, реструктурировать задолженность и платить столько, сколько удобно.

В статье – важные нюансы, которые помогут принять решение: хотите ли вы избавиться от долгов с помощью банкротства, или стоит еще подождать.

Читайте до конца, и вы узнаете:

• Почему физическим лицам сложно платить по долгам
• Как банкротство избавляет от задолженности, процентов и штрафов (преимущества процедуры и краткий алгоритм)
• Что заберут, а что оставят (какое имущество подлежит реализации, а какое – неприкосновенно)
• Почему одним списывают долги, другим – нет (с примерами судебных решений)
• Цена банкротства: что делать, если нет денег на процедуру

Нет времени читать? – получите прямо сейчас помощь эксперта и избавьтесь от долгов через банкротство:

Хочу списать долги через банкротство

Почему физическим лицам сложно
платить по доглам

Долги копились годами из-за личных проблем

По состоянию на 1 июля 2017 года количество граждан, которые просрочили платежи по кредитам на 90 и более дней

Совокупный просроченный долг физических лиц перед кредиторами

Самые большие суммы долга на человека у заемщиков Москвы

Московской области (355 тыс. руб.)
Санкт-Петербурга – 296 000 рублей
(по данным Объединенного Кредитного Бюро).

Доходы россиян за три последних года сократились на 11%. В то же время стоимость услуг ЖКХ в пересчете на каждого человека с 2014 года выросла более чем на 20%, а их доля в общих расходах достигла 11,3% (источник данных). Общий долг граждан по ЖКХ составляет 645 миллиардов рублей (статистика представлена Коммерсанту Главой Минстроя).

Немало граждан «попались» на льготные ставки валютной ипотеки, но с переходом Центробанка на плавающий курс рубля в 2014 году, из-за резкого падения авторитета отечественной валюты, квартиры ипотечных заемщиков подорожали более чем в два раза.

Так, на фоне роста потребительских цен, налоговых ставок и тарифов ЖХК, падения доходов, желание граждан «купить сейчас, а заплатить потом», получить деньги быстро без справок и поручителей – оборачивается серьезной проблемой:

Долг с процентами и штрафами может в несколько раз превышать сумму, полученную от кредитора*

* Особенно это касается столь популярного и доступного кредитования от микрофинансовых организаций

Пример «разрастания» кредитного долга физического лица

Гражданин занял в МФО всего 100 000 рублей.
Через 15 месяцев долг к выплате составил 649 000 рублей:

Долг “чистый” и с процентами/штрафами

Сумма займа: 100 000 рублей.

Срок займа – 12 месяцев.

Проценты в день: 1%

Штраф за просрочку в день: 2%

Просрочка выплат – 3 месяца.

Долг к выплате составил: 649 000 рублей.

Переплата – 549 000 рублей.

Из них:
• проценты – 365 000 рублей,
• штрафные санкции – 184 000 рублей

Важная информация: с 1 января 2017 г. проценты, начисленные МФО, не могут превышать сумму долга более чем в 3 раза. Правило распространяется на договоры, заключенные с 2017 года, и если срок возврата по договору не превышает 12 месяцев (рассчитать сумму долга со штрафами и процентами можно в любом онлайн-калькуляторе).

нежелание заемщика выплачивать разросшийся в геометрической прогрессии долг кажется вполне разумным. но игнорировать проблему недопустимо из-за угрозы уголовной ответственности по ст. 177 ук рф, ст. 159 ук рф.

Как банкротство избавляет от задолженности, процентов и штрафов: преимущества процедуры и краткий алгоритм

С момента введения процедуры банкротства, должник получает ряд преимуществ:

• Прекращаются преследования кредиторов и коллекторов;
• Рост долга останавливается;
• Неустойки, штрафы не начисляются;
• Снимаются аресты со счетов и обременения с имущества;
• Не нужно платить по исполнительным листам.

Сама процедура банкротства предполагает:

• Реструктуризацию (дробление долга, отсрочку или рассрочку платежей, списание процентов и штрафов);
• Реализацию имущества с последующим полным списанием всех долгов (если имущества нет – долги все равно спишут).

Краткий алгоритм процедуры
банкротства – 5 шагов

Шаг 1. Составляем заявление и подаем в арбитражный суд по месту жительства

В заявлении необходимо отразить все факты, которые послужили причиной финансовой несостоятельности. А также указать:

• Полный список всех кредиторов (частных и государственных организаций, физических лиц), не зависимо от суммы долга в отношении каждого лица;
• Перечень имущества, включая недвижимость, транспорт, денежные средства, технику и т.д.;
• Саморегулируемую организацию, входящую в Реестр СРО Арбитражных управляющих;
• Иную информацию и факты, которые могут повлиять на исход дела.

К заявлению прилагаются документы о работе и семейном положении, размере задолженности и обязательствах, наличии имущества с подтверждением права собственности, о денежных средствах и счетах (подробно о документах, необходимых для банкротства смотрите в ст. 213.4. №127-ФЗ).

Обратите внимание

Успейте подать заявление о банкротстве прежде, чем это сделают кредиторы или ФНС. Налоговая служба ведет себя агрессивно. По состоянию на 1 октября 2017 года, ФНС участвует в > 26 000 дел о банкротстве физических лиц и ИП., это на 69% больше, чем за аналогичный период прошлого года (источник данных).

Выберите надежного арбитражного (финансового) управляющего, которому сможете доверять – иначе банкротство пойдет «по чужим правилам» (вы можете лишиться имущества и денег, а долги не спишут).

Шаг 2. Оплачиваем госпошлину и работу управляющего

Госпошлина с 1.01.2017 снижена до 300 рублей. Вознаграждение арбитражному управляющему в сумме 25 000 рублей вносится на счет арбитражного суда.

Шаг 3. Ожидаем решение суда

Суд рассматривает обоснованность заявления о признании физического лица в течение 15-90 дней и может затребовать дополнительные документы, которые необходимо представить в течение 5 дней. Если заявление составлено правильно, и суд признает требования заявителя обоснованными, вводится процедура банкротства с назначением финансового управляющего из СРО, указанной в заявлении.

Шаг 4. Проводим реструктуризацию

Реструктуризация позволяет восстановить платежеспособность и погасить долги в соответствии с планом реструктуризации. Срок кредита могут продлить, размер ежемесячных платежей – уменьшить до «удобной» для должника суммы. Срок реструктуризации – не более 3 лет.

Чтобы суд одобрил реструктуризацию, должник должен:

• Иметь подтверждённый доход;
• Не иметь непогашенных судимостей за экономические преступления;
• В течение 5 лет не иметь статуса банкрота;
• В течение 8 лет не проходить процедуру реструктуризации задолженности.

Если реструктуризация невозможна, в отношении гражданина вводится процедура реализации имущества.

Шаг 5. Реализуем «лишнее» имущество и по силам рассчитываемся с кредиторами

Все свободное имущество гражданина, реализуется на электронных торгах, а деньги распределяются между кредиторами в порядке законной очередности (подробно в ст. 213.27 № 127-ФЗ).

после завершения процедуры реализации имущества гражданин освобождается от всех долгов, – даже в том случае, если денег на всех не хватило, или кто-то из кредиторов не участвовал в банкротстве

Скоро у граждан может появиться возможность пройти банкротство в упрощенном порядке: следить за движением проекта.

Что заберут, а что оставят: какое
имущество подлежит реализации,
а какое – неприкосновенно

Многие должники опасаются, что в ходе банкротства они могут лишиться единственной квартиры, последних денег «на еду».

Спешим вас успокоить: реализации подлежит только ипотечная, залоговая недвижимость и «лишнее» имущество (это вторая квартира, предметы роскоши, очень дорогая техника и т.д.).

К категории «неприкосновенного» имущества, которое не могут реализовать в процедуре банкротства, относится:

Единственное жилье, независимо от его площади(если оно приобретено не в ипотеку)

Предметы первой необходимости, личные вещи

Недорогая бытовая
техника

Деньги, необходимые на обеспечение нормального уровня жизни должника и его членов семьи

Пенсии по инвалидности, ребенку-инвалиду, средства по уходу за ребенком, пособия малоимущим и многодетным, военные пенсии

Имущество, являющееся единственным источником дохода банкрота, используемое им для ведения профессиональной деятельности (например, автомобиль, компьютер, оборудование и т.д.)

Награды, призы,
ордена, медали.

Узнайте сейчас, что заберут, а что оставят в вашем
случае при банкротстве

Консультация эксперта бесплатно

Почему одним списывают долги, другим – нет (с примерами судебных решений)

Деньги со счетов списали, долги остались

Житель Красноярска заявил о банкротстве, – с общим долгом 768 000 рублей (по кредитам и налогам). Должник владел: единственным жильем (1/4 частью трехкомнатной квартиры), автомобилем «Москвич» стоимостью 40 000 рублей, холодильником стоимостью 7000 рублей и компьютером стоимостью 29 000 руб. Доходы заявителя составили за 7 месяцев 2015 года – 269 000 руб.

После многомесячных «мытарств» гражданину отказали в списании долгов, так как долг перед кредитором, включившимся в реестр, был погашен в ходе процедуры. Остальные долги на сумму 528 000 рублей остались непогашенными (Определение ВС от 13 марта 2017 г. по делу № А33-29681/2015).

В списании долга отказали, должника обвинили в злоупотреблении

Житель Новосибирска подал заявление о банкротстве, – с общим долгом 630 000 рублей (по 4 кредитам). Из имущества у гражданина имелась единственная квартира площадью 31 м2. Суд принял заявление, назначил управляющего и ввел процедуру реализации имущества.

Однако долг списать не удалось, так как ежемесячный платеж по кредитам оказался на 7 рублей больше зарплаты гражданина на момент оформления кредитных обязательств (23 616 и 21 623 рублей соответственно). Суд признал поведение должника недобросовестным, в ущерб кредиторам (Определение АС Новосибирской области от 24 марта 2016 года по делу № А45-24580/2015).

Суд может также отказать в списании долга, если должник уклоняется от выплат, представляет суду ложные сведения, намеренно уходит от налогов, скрывает наличие имущества и другим причинам. При этом отказать в списании долга, «усмотреть» недобросовестность в поведении должника суд может даже в том случае, если гражданин не виноват. Результат дела всегда зависит от компетентности арбитражного управляющего.

Большинству наших клиентов удаётся избавиться от долгов
без осложнений:

Освободили от долгов на сумму 8,231 миллионов рублей с помощью банкротства гражданина Рубина М.М. (Определение АС г. Москвы по делу № А40-221263/15-124-233Б)

Списали долги на сумму 2, 6 миллионов рублей гражданке Сафоновой Н. А. в процедуре банкротства (Определение АС Ростовской области по делу № А53-21684/2016). Также должник получил приятный «бонус» в виде сохраненного нежилого помещения, которым после банкротства сможет распоряжаться на свое усмотрение.

Цена банкротства: что делать, если нет денег на процедуру

Сколько стоит стать банкротом? – От 250 тысяч рублей.

Опасения и мифы о том, что на банкротство необходимо продать или разменять квартиру, а жить будет не на что – являются ложными. Должник не лишается ни квартиры, ни доходов, необходимых на содержание семьи.

Соответственно, стоимость банкротства несравнима с многомиллионными суммами долга, от которых избавляется физическое лицо после прохождения процедуры банкротства. И если нет ни денег, ни имущества, найти средства в сумме небольшой, по сравнению с размером долга, –бывает жизненно необходимо.

Признаки банкротства физических лиц

С 2015 г. функционирует закон «О несостоятельности». Приняли его для регулирования проблемы задолженностей, их выплат физлицами. Признаки банкротства физического лица представляют собой долговые обязательства на сумму, в любой степени превышающая стоимость имеющегося у гражданина имущества. Обязательным считается соблюдение условия просрочки с даты проведения последнего платежа в 90 календарных дн. Неплатежеспособным физлицо стоит считать, когда у гражданина нет возможности удовлетворить выдвигаемые кредиторами требования сполна, выплатить обязательные суммы. Признаки банкротства для физических лиц утверждает закон.

Основания для признания физлица несостоятельным

Поводом, толчком к направлению заявления к АС (арбитражный суд) по вопросу признания банкротства физического лица выступают конкретные признаки. Особенности банкротства физических лиц определяет постановление, принятое Оно функционирует под номером и наименованием «О несостоятельности».

Отмеченный выше закон указывает, что обратиться к АС с направлением заявления о несостоятельности может гражданин, предвидящий вероятность в будущем финансовой несостоятельности. У него должны обнаруживаться нижеуказанные признаки банкротства физического лица.

• Основным признаком банкротства физического лица выступает прекращение выплат денег кредиторам. Должник не исполняет перед кредитором прямые обязанности с уже наступившим сроком выполнения.
• Вторым признаком банкротства физического лица считается отсутствие исполнения обязательств (больше 10%) на протяжении срока больше 1 месяца после даты, когда наступила обязанность по внесению денег.
• В роли признака банкротства физического лица рассматривается долг, размер которого превышает цену на имущество задолжавшего гражданина.
• Четвертым признаком банкротства физического лица выступает ситуация, когда будущие финансовые поступления не дают возможности физлицу расплатиться по обязательствам перед каждым из имеющихся кредиторов.

Особенностью банкротства физического лица можно озвучить ситуацию, при которой задолжавший обязан лично направить заявление о наступившей несостоятельности. Заявление к АС обязуется направлять человек, имеющий проблемы с осуществлением финансовых обязательств перед кредиторами. Учитывается оплата бюджетных платежей (сборы).

Нужно упомянуть особенность банкротства, при которой физическое лицо обязано обратиться к АС. Ст. 213.4 закона № говорит, что физлицо должно направить обращение в суд, если выплата денег одному кредитору сопровождается невозможность выдачи задолженности другим имеющимся кредиторам.

Бывают ситуации, когда физлицо задолжало одному кредитору 500 тысяч рублей и столько же второму. При этом он имеет всего 200 тыс. р., предназначенных на исполнение финансовых обязательств. Гражданину следует начинать процесс банкротства за месяц с даты, когда понял очевидность невозможности погасить долги по причине отсутствия денег.

Признаком банкротства выступает ситуация, в которой физическое лицо должно 500 тыс. р. одному кредитору, но возможности расплатиться у него нет.

Суммируя вышесказанное, отметим, что обратиться к АС задолжавший гражданин вправе, если присутствуют признаки банкротства физического лица:

• присутствие задолженности в 500 000 р. и больше;
• неисполнение финансовых обязательств от 3 мес. с срока появления обязанности по их выполнению.

Список документов, необходимых при подаче заявления

Особенностью банкротства физических лиц считается освобождение задолжавшего от осуществления финансовых обязательств. Также подразумевается возможность реструктурирования долгов. И, естественно, подразумевается реализация владений, необходимая для удовлетворения требований кредиторов посредством вырученных денег.

Ведение банкротства физических лиц проявляется рядом особенностей. Начнем с того, что направление заявления к АС возможна при присутствии у задолжавшего нижеуказанных документов:

1. Ксерокопии кредитных соглашений, договоры о займе. Еще требуются любые бумаги, подтверждающие основание для появления долга.
2. Документ, подтверждающий образование финансовой задолженности. Он может быть представлен справкой, выданной банковскими сотрудниками о наличии задолженности по кредиту. Также должны включаться штрафы, пени.
3. Справка из банка с данными о имеющихся счетах, вкладах. Требуются справки относительно денежных остатков на счетах, выписки по выполненным за 3 года операциям.
4. Ксерокопии бумаг, которые способны подтвердить наличие права собственности обанкротившегося гражданина на имущество, описанное им в проведенной описи.
5. Список кредиторов. Он составляется согласно форме, которую установил приказ № 530 Минэкономразвития России.
6. Ксерокопии бумаг, подтверждающих свершенные сделки за три года до направления заявления относительно банкротства. Рассматриваются сделки по ценным бумагам, транспорту, объектам недвижимости, имеющимся долям в уставном капитале.
7. Информация относительно прибыли, полученной физлицом за три года, любая информация относительно удержанных с гражданина налоговых сумм.
8. Информация из Пенсионного Фонда РФ, касающаяся лицевого счета должников, его состояния.
9. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая информацию, что задолжавший — не индивидуальный предприниматель.
10. Выписка из ЕГРЮЛ. Бумагу предоставляют по каждому из дел, в которых обанкротившийся выступает в роли участника. Предоставляют сведения за 5 раб. дн.

Начинать дело нужно после консультации со специалистами, детально изучив все особенности банкротства физических лиц. Подготовка к процессу поможет избежать множеств ошибок.

Кроме вышеупомянутых документов, обанкротившийся человек, подающий заявление к АС обязуется предоставить копии нижеуказанных бумаг:

• Паспорт (это должен быть документ гражданина РФ).
• ИНН , подтверждающий постановку гражданина на учет в налоговых органах.
• Свидетельство о браке (бумага нужна, когда акт не расторгнут при направлении заявления).
• СНИЛС.
• Бумага о расторжении брака (это свидетельство предоставляется заявителем, если оно выдано за три года до даты направления заявления).
• Брачный договор (подается бумага при ее наличии).
• Документ, свидетельствующий о безработице обанкротившегося человека.
• Решение суда по поводу деления имущества, которое могло состояться после развода.
• Свидетельство о рождении ребенка. Для подачи таких бумаг должно соблюдаться условие, что должник выступает в роли усыновителя, родителя, опекуна малыша).

Направляя заявления на банкротство от физического лица важно учесть множество особенностей. Задолжавший обязан подать еще нижеуказанные документы:

• Квитанция, подтверждающая внесение гражданином назначенной пошлины для Арбитражного суда (размер ее 300 руб.). Также может предоставляться не квитанция по оплате, а ходатайство об отсрочке выплаты назначенной суммы.
• Квитанция, подтверждающая осуществления занесения должником денег на депозит АС (величина данной выплаты равна 25 тысячам рублей). Допускается предоставление ходатайства, касающееся отсрочки выплаты ФУ.
• Квитанции Почты РФ. В бумагах должна подтверждаться отправка заявления, направленного гражданином к АС. Бумага отправляется заказным письмом. При этом требуется уведомление о вручении этой бумаги каждому кредитору задолжавшего. Если банкротство происходит под видом индивидуального предпринимателя, кредиторов уведомляют не посредством отправки письма. Это делается посредством публикации в Едином федеральном реестре сведений относительно деятельности юр. лиц. Выполнить это нужно за 15 дн. до времени направления заявления.

Сроки рассмотрения дела

С 2015 г. (октябрь месяц) у каждого физлица возникло право получения статуса обанкротившегося. Это доступно, когда присутствуют все особенности банкротства физических лиц. Они представлены кредитными долгами, просрочкой в выплате платежей. Закон «О несостоятельности» устанавливает конкретные сроки на все действия должника.

Особенностью процесса по банкротству физических лиц считается поэтапное его ведение. Необходимо потратить много времени для проведения подготовительной работы. Специалисты советуют изначально изучить ФЗ. Это необходимо, чтобы получить представление об условиях, при которых начинают дело.

Закон указывает, что человек с финансовыми затруднениями вправе направить заявление для признания его обанкротившимся. Задержка выплат обязана быть не меньше 3 мес.

Затем начинаются действия для признания несостоятельности. Они представлены:

1. Сбором бумаг, указывающих на присутствие несостоятельности обращающегося.
2. Описью владений обанкротившегося.
3. Сбором справок, предоставленные кредиторами, подтверждающие задолженность, указывающих ее размер.
4. Сбором личных документов.

Время, которое потребуется на эти действия, зависит от действий задолжавшего. С этими бумагами начинают дело. Затем обанкротившийся должен:

1. Написать заявление к АС.
2. Ждать решение судей.

Сроки направления, рассмотрения заявления регламентирует закон. Заявление, направленное обанкротившимся, принимает канцелярия. Длится рассмотрение 90 дн. За указанный срок АС нужно согласовать решение относительно соответствия финансового положения задолжавшего человека положениям. Когда указанный срок истекает, АС оглашает постановление по началу исполнительного производства.

Длительность реструктуризации

Что такое реструктуризация, в чем ее цель? Суть упомянутой процедуры отражается в назначении выплаты денег кредиторам за три года. Расчет осуществляется из доходов задолжавшего. При этом составляют график выплат. Зависит он от зарплаты задолжавшего. Иногда после анализа своих доходов, должник решает, что его прибыли недостаточно для выплаты за три года. Он пишет заявление о назначении этапа реализации имущества.

Граждане могут соглашаться на ведение реструктуризации. Так они затягивают процесс выдачи денег кредиторам. Им удается избежать статуса «банкрот», сохранить собственность. Если за три года обанкротившийся не выплачивает все деньги, начинают процесс реализации собственности.

Причины затягивания срока реализации

Время на реализацию собственности рассчитывается индивидуально для каждого банкрота. Оно может длиться очень долго или же, наоборот, закончиться очень стремительно. На проведение торгов закон выделяет всего 6 месяцев. Если же возникают определенные сложности, суд вправе продлевать срок реализации. Иногда затягивание процесса бывает бесконечным. По его итогам нереализованное имущество возвращают владельцу.

Причин, провоцирующих сложности при распродаже владений, различные. Зависимы они от цены, назначенной за каждый из лотов, востребованности вещи на рынке, от состояния и качества товара. Реализовать следует только то из имущества, на которое направлено взыскание. Закон содержит конкретный список объектов, запрещенных для выдвижения на распродажу. Так закон не лишит граждан всего самого необходимого, а именно:

• продуктов питания;
• единственной квартиры, жилого помещения;
• наград, призов;
• авто (при условии, что его владелец — инвалид);
• топлива (при условии проживания в частном доме), предназначенного для обогрева жилых помещений на отопительный сезон;
• денег, величина которых составляет прожиточный минимум на всех членов семьи;
• предметов, оборудования, предназначенного для профессиональной деятельности обанкротившегося. Обязательно должно выполняться условие, что цена оборудования ниже 100 МРОТ. К примеру, компьютер, принтер или сканер у программиста изымать не станут, но личное авто у таксиста заберут для распродажи.

Распродажу всей собственности, которую разрешено выставлять на торги законом, осуществляют после присвоения задолжавшему статуса «банкрот». Постановление выдвигают на заседании АС после реструктуризации. Аукцион, торги проводят для погашения задолженности перед кредиторами полностью.

Сроки ограничений после банкротства

После погашения задолженностей о статусе «банкрот» будут напоминать некоторые ограничения. Обанкротившемуся запрещено:

• Брать на себя руководящие посты три года.
• Повторно направлять заявление для объявления себя обанкротившимся пять лет.
• Присваивать статус ИП 5 лет.

Если обанкротившемуся необходим кредит, он обязан уведомить о своем статусе банковским сотрудникам. Банк сам решит, выдавать ли гражданину кредит.

Банкротство физлиц — что это и как происходит?

Граждане и ИП могут законно обнулить свои долги, пройдя процедуру банкротства. Сделать это можно через суд и по упрощенной схеме во внесудебном порядке. Процедура позволяет освободиться от невозможных к исполнению долгов гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Как проходит банкротство граждан, кто может им воспользоваться и какие последствия возникают после признания гражданина банкротом, расскажем в материале.

Кому доступно банкротство без суда

С 01.09.2020 признание гражданина или ИП может происходить по упрощенному варианту: без суда и бесплатно (ст. 223.7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10. 2002 № 127-ФЗ).

Не придется уплачивать госпошлину и тратиться на оплату услуг финансового управляющего — достаточно подать заявление в МФЦ.

Но не все должники смогут воспользоваться процедурой банкротства без суда. Нужно, чтобы одновременно выполнялись два условия:

Несколько слов об этих условиях:

• Условие 1. Сумма задолженности — не менее 50 000 руб. и не более 500 000 руб.

Она должна включать все имеющиеся у гражданина долги, в том числе предстоящие платежи, срок погашения которых еще не наступил (долги за услуги ЖКХ, налоговую задолженность, алименты, банковские кредиты и займы, полученные от других граждан по договору или по расписке, и т. д.). В расчет совокупного долга не включаются только неустойки, штрафы, пени, проценты за просрочку платежей (п. 1 ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ).

• Условие 2. На момент оформления банкротства исполнительные производства в отношении данного гражданина закончены.

Это означает следующее: кредиторы подавали на должника в суд, но приставы не обнаружили у него доходов и имущества, которыми можно погасить долги. В результате исполнительные дела прекращены, а исполнительные листы возвращены кредиторам. Причем новые производства не открывались, а старые не возобновлялись (п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ, п. 1 ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ).

Процедура внесудебного банкротства

Перечислим основные этапы внесудебного банкротства.

Этап 1. Уточните сумму своих долгов

Точный размер долга нужно запросить у своих кредиторов:

• Долги по банковским кредитам можно узнать через бюро кредитных историй, в каталоге на сайте ФССП, в отделении банка, в разделе «Кредиты» в личном кабинете онлайн-банка, в банкомате по номеру кредитного договора или через сайт Госуслуг онлайн бесплатно:

• автомобильные штрафы доступны на сайте ГИБДД:

• налоговые долги можно узнать в личном кабинете на сайте ФНС (nalog.ru):

Этап 2. Проверьте наличие сведений по исполнительным производствам

Это можно сделать на сайте ФССП или на Госуслугах.

После того, как вы определились с суммой своих долгов, уточнили сведения об исполнительных производствах и убедились в выполнении двух необходимых условий для внесудебного банкротства, переходите к этапу 3.

Этап 3. Оформите заявление и передайте его в МФЦ

Заполните вручную или на компьютере бланк Заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (Приложение № 1 к Приказу Минэкономразвития России от 04.08.2020 № 497).

Бланк заявления о банкротстве Скачать

К заявлению нужно приложить Список кредиторов и должников, который заполняется по установленной форме (Приложение № 1 к Приказу Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530).

Полезная информация от КонсультантПлюс

Форму списка кредиторов и должников вы можете скачать на сайте справочной-правовой системы (это бесплатно).

Заявление с приложенными документами принесите в МФЦ по месту жительства или пребывания. Не забудьте взять с собой паспорт. О получении документов работник МФЦ выдаст расписку.

Этап 4. Ожидайте результата

Получив заявление о внесудебном банкротстве, работники МФЦ в течение суток проверят соответствие заявителя установленным критериям (сделают онлайн-запросы приставам и посмотрят по свей базе, не подал ли человек такое же заявление о банкротстве в другой МФЦ).

Если все в порядке, в течение 3 рабочих дней ваше заявление включат в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ), размещенный на портале bankrot.fedresurs.ru, и процедура банкротства будет запущена.

Процедура длится полгода, и на это время приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, не начисляются проценты и штрафы (кроме требований, не указанных в списке кредиторов, о возмещении вреда и здоровью и т. д.). Приставы не смогут продать ваше имущество в счет долгов, а банки не смогут списать деньги с ваших счетов.

В течение этих 6 месяцев брать новые кредиты, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки нельзя.

Сведения о процедуре внесудебного банкротства можно отслеживать через ЕФРСБ:

В этот период не включенные в список кредиторы могут инициировать судебное банкротство. Тогда внесудебная процедура прекращается и сведения об этом также поступают в ЕФРСБ.

В течение 6 месяцев у должника может улучшится материальное положение. Тогда о возможности погашения полностью или частично своих долгов должник должен сообщить в МФЦ в течение 5 рабочих дней. Процедура банкротства прекращается, и этот факт отражается в ЕФРСБ.

Повторно с заявлением об банкротстве можно будет обратиться только через 10 лет (п. 8 ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ).

Этап 5. Завершение процедуры и освобождение от долгов

По истечении 6 месяцев процедура внесудебного банкротства завершается. С этого момента должник освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, указанной в заявлении, и эти долги будет невозможно принудительно взыскать.

Если вы освободились от долгов через процедуру внесудебного банкротства, вам придется в течение 5 лет сообщать банкирам о своем статусе банкрота при каждой попытке получить кредит. Кроме того, вам запрещено:

• в течение 3 лет учреждать компании и занимать в них управленческие должности (гендиректора или главбуха);
• 10 лет занимать должности в органах управления кредитной организации;
• 5 лет занимать должности в органах управления страховой компании, НПФ, УК инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда НПФ или микрофинансовой компании.

При банкротстве ИП его госрегистрация аннулируется вместе с полученными лицензиями (при их наличии). Кроме того, в течение 5 лет ему запрещено регистрироваться предпринимателем (п. 3 ст. 223.6, ст. 216 Федерального закона № 127-ФЗ).

Когда за банкротством идти в суд

С заявлением в суд о признании гражданина банкротом вправе обратиться (абз.8, 9 ст. 2, п. 1 ст. 213.3 Федерального закона № 127-ФЗ):

• сам гражданин;
• конкурсный кредитор;
• уполномоченный орган (например, ФНС).

Условия, при которых гражданин может обратиться в суд для признания его банкротом, перечислены в п. 2 ст. 213.2 Федерального закона № 127-ФЗ:

Должник обязан самостоятельно обратиться в суд, если в результате уплаты долгов одному или нескольким кредиторов он не в состоянии исполнить денежные обязательства или обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, и общий размер таких обязательств не менее 500 тыс. руб.

Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом, если предвидит свое банкротство (п. 2 ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ, п. 11 Постановления Пленума ВС РФ № 45).

Процедура судебной процедуры банкротства гражданина

Процедура признания гражданина банкротом через суд начинается так же, как и при внесудебном процессе — с установления суммы долга и подготовки иных документов, предусмотренных процессуальным законодательством и законодательством о банкротстве граждан.

Заявление с приложенными документами нужно подать в арбитражный суд по месту жительства: лично, по почте или в электронном виде через интернет (п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 32, п. 1 ст. 33 Федерального закона № 127-ФЗ).

Копии заявления нужно обязательно отправить конкурсным кредиторам и (или) в уполномоченные органы.

Сама процедура требует финансовых затрат:

• на уплату госпошлины 300 руб. (подп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ);
• оплату вознаграждения финансовому управляющему (п. 20.6 Федерального закона № 127-ФЗ), если гражданин дал согласие на его привлечение. Вознаграждение вносится в депозит суда;
• потребуются и другие затраты, в частности связанные с публикацией сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений или в официальном издании, реализацией предмета залога.

Если суд признает заявление должника обоснованным, он выносит определение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации его имущества. Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.

Если у должника есть стабильный доход, позволяющий платить по долгам, возможна реструктуризация задолженности. Кроме того, на любом этапе процедуры банкротства должник и кредитор вправе заключить мировое соглашение.

Полезная информация от КонсультантПлюс

Форму мирового соглашения по делу о банкротстве гражданина вы можете скачать на сайте справочно-правовой системы (это бесплатно).

Чем опасна процедура банкротства для граждан

Начиная процедуру банкротства, гражданин может не подозревать, чем это может обернуться для него:

• в счет погашения долгов может пойти единственное жилье, находящееся в ипотеке у банка (Постановление АС Уральского округа от 25.04.2018 № Ф09-1595/18 по делу № А07-8742/2017);
• неипотечное единственное жилье тоже может пойти «с молотка», если будет доказано, что гражданин действовал недобросовестно и тем самым причинил вред кредиторам (Определение ВС РФ от 29.11.2018 № 305-ЭС18-15724);
• при банкротстве одного из супругов при наличии признаков незаконной реализации имущества суд может решить, что долговые обязательства являются общими для обоих супругов, и на погашение долгов пойдет все их общее имущество (Определение ВС РФ от 10.09.2018 № 305-ЭС18-4633);
• подаренное накануне банкротства несовершеннолетним детям нежилое помещение может быть возвращено в конкурсную массу, а договор дарения признан недействительным (Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.09.2018 по делу № А60-43015/2016).

Что нужно знать работодателю сотрудника-банкрота

Если в вашей компании трудится сотрудник, признанный по суду банкротом, в отношении которого введена процедура реализации имущества, выплата такому сотруднику зарплаты происходит по особым правилам.

Работодатель не может выплатить такому работнику заработную плату или ее часть наличными деньгами, если в компанию не поступило уведомление от финансового управляющего с указанием сумм, которые должник может получать лично.

По закону с даты признания физлица банкротом он не вправе распоряжаться своим имуществом, составляющим конкурсную массу. Эти функции возлагаются на специального человека — финансового управляющего, назначенного арбитражным судом (ст. 2, п. 5 ст. 213.25 Федерального закона № 127-ФЗ).

Стадии оформления банкротства физического лица

• Главная
• База знаний
• Советы эксперта
• Банкротство
• Последствия банкротства физических лиц

• Упрощенная процедура

Должники боятся начинать процедуру банкротства, т. к. опасаются последствий. Например, будущие банкроты не хотят терять все имущество или думают, что у них заберут последнюю квартиру. У процедуры банкротства есть минусы, но часто плюсы их перекрывают. Все зависит от конкретной ситуации. Главное преимущество процедуры — списание почти всех долгов.

Узнайте о преимуществах и недостатках процедуры банкротства. Рассказали, какие долги не списываются, и какие риски встречаются при обращении в юридические компании.

Когда проводят процедуру банкротства?

Когда накопились долги, а финансы и доходы не покрывают задолженность по займам, рекомендуется начать процедуру банкротства. Основательно подходите к вопросу процедуры банкротства. Если у вас нет денег на выполнение кредитных обязательств, отсутствуют ценные бумаги и имущество, смело подавайте заявление на банкротство. Для предпринимателей, которые понимают, что бизнес уже не спасти, также нет никаких рисков.

Для подачи заявления по стандартной процедуре банкротства потребуется паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке и рождении детей, выписка 2-НДФЛ с работы и других источниках доходов, информация о банковских счетах. Помимо этого, придется предъявить все сделки с имуществом за последние три года. Если у должника нет оформленного ИП, придется предъявить справку о его отсутствии. После сбора документов пишут заявление и ждут судебного заседания.

Планируете взять кредит в ближайшее время? Забудьте об этом, т. к. после признания банкротства, будет запрещено оформлять займы в течение пяти лет. Поэтому еще раз все взвесьте и примите окончательное решение.

Если у должника есть несколько квартир или домов, один из объектов недвижимости продадут с торгов в счет погашения долга. Но когда у должника только один объект недвижимости, в котором он живет один или с семьей, кредиторы не вправе распоряжаться этим жильем.

Пример

Илья постоянно брал кредиты в разных банках и выполнял обязательства перед кредиторами. Но из-за кризиса потерял работу, т. к. туристические агентства были не востребованы. Найти подходящую работу не смог и уже через месяц начали начислять пени и штрафы. В итоге скопился долг в сумме 275 тыс. руб. Пришлось подавать заявление на банкротство по упрощенной схеме. У Ильи была квартира, купленная в ипотеку, но все долги перед банком за недвижимость он закрыл. Другие кредиторы не имеют права забирать единственное жилье, поэтому должника признали банкротом, а недвижимость так и осталась у Ильи.

Упрощенная процедура

Упрощенная процедура банкротства бесплатна. Чтобы ее начать, потребуется обратиться в МФЦ, написать заявление и собрать документы. На этапе сбора документов многие должники допускают ошибки, в итоге менеджеры МФЦ возвращают документы и приходится заново все готовить. Специалисты компании МБК помогут собрать и подготовить документы для подачи заявления на банкротство. В итоге останется только ждать, пока МФЦ удовлетворит ваше требование о признании банкротства.

Сумма займа при упрощенной процедуре банкротства не превышает 500 тыс. руб. Заявка рассматривается в течение суток. Если выявлены ошибки, заявка возвращается отправителю. Максимальный срок присвоения статуса банкрота по упрощенной системе не превышает шести месяцев.

Последствия для банкротов с имуществом

Когда гражданин подал заявление о признании банкротства, а суд рассмотрел и вынес решение, должнику грозят ограничения на: личные права, долги и имущество. Должнику запрещены сделки с недвижимостью, которая находится у него в собственности. Суд запрещает передавать и оформлять дарственные на дом или квартиру, а также заниматься бизнесом.

Все имущество, за исключением единственной квартиры, будет продано на торгах, чтобы выплатить долги. Именно поэтому писать заявление на банкротство стоит в том случае, когда реально нет денег и активов для выполнения кредитных обязательств.

Пример

У Александра долг перед кредиторами на сумму 750 тыс. руб. Должник потерял работу, оформлял кредитные каникулы, но так и не смог восстановить платежеспособность. Заработка не хватает, чтобы выполнять кредитные обязательства.

Александр подал заявление на банкротство по стандартной схеме. У должника была квартира и автомобиль, который и пришлось продать для погашения задолженности. Квартиру не трогали, т. к. это было единственное жилье Александра. А машину продали с торгов за 350 тыс. руб., оставшиеся 400 тыс. руб. признали безнадежным долгом. В итоге Александр оформил банкротство, а долги списали.

Последствия для родственников банкрота

Когда должник не владеет предприятием, активами, нет дополнительного дохода, бояться нечего. Для родственников банкрота в любом случае не будет никаких ограничений и последствий. Но если у должника есть две квартиры и он состоит в браке, одну недвижимость заберут кредиторы для продажи на торгах. Деньги пойдут в счет погашения задолженности. Суд назначит проведение экспертной оценки, чтобы установить точную стоимость имущества и после реализации деньги пойдут на погашение долгов.

Если должник за последние три года оформлял дарственную на квартиру, ценные вещи, транспортные средства родственникам и близким, сделки будут оспаривать в суде. Если кредиторы докажут, что заемщик сделал это намеренно, чтобы не платить долги, сделку аннулируют, а имущество продадут на торгах для погашения долгов по займам.

Пример

Марина оформила кредит несколько лет назад. Живет с мужем, двое детей. Перестала выполнять кредитные обязательства перед банками, в итоге накопилась сумма на 350 тыс. руб. С мужем было две квартиры, но на одну из них Марина оформила дарственную близкой подруге. В итоге кредиторы доказали, что сделка была фиктивной, поэтому дарственную признали незаконной. И Марине пришлось продавать квартиру в счет погашения долга.

Ограничения во время процедуры банкротства

При прохождении процедуры банкротства на должника накладываются следующие запреты:

Замораживаются банковские счета. Запрещается переводить деньги третьим лицам.

Пени, проценты и штрафы по кредитам больше не начисляются.

Должник не имеет права выступать поручителем при оформлении кредитов для друзей и родственников.

Нельзя продавать и покупать ценные бумаги, акции, активы, открывать бизнес.

Все доходы должника замораживаются на счете арбитражным управляющим, а должнику ежемесячно выдается только минимальная сумма, которая соответствует прожиточному минимуму в регионе.

В суде вправе ограничить передвижение должника, а также запретить выезд за границу. Но это ограничение применяется крайне редко, когда сумма долга превышает 600−700 тыс. руб.

Ограничения после процедуры банкротства

Когда судебное заседание вынесло решение и признало гражданина банкротом, для бывшего должника наступают следующие ограничения.

Запрещается повторно подавать на банкротство в течение десяти лет.

Если в суде была назначена реструктуризация долга, повторную процедуру разрешается начать не ранее, чем через восемь лет.

Банкрот в течение пяти лет обязан информировать о покупке недвижимости в ипотеку и оформлении микрозаймов или кредитов.

Зарегистрировать ИП разрешается через пять лет после завершения процедуры банкротства.

В течение трех лет нельзя занимать руководящие посты и входить в список учредителей компании.

Пример

Иван задолжал банкам 450 тыс. руб. Подал заявление на оформление банкротства по упрощенной схеме в МФЦ. Через пять месяцев суд признал Ивана банкротом, списал все долги, т. к. не было другого имущества для оплаты банкам. Иван через три месяца нашел работу менеджера по продажам и через год пошел на повышение. Директор компании планировал сделать Ивана своим заместителем. Но Ивану запрещено занимать руководящие должности в течение трех лет, поэтому назначение о повышении отменили.

Какие долги не списываются?

Признание банкротства не означает, что полностью спишутся долги. Например, услуги ЖКХ. Допустим, вы начали оформлять банкротство в мае, значит, с июня этого года все обязательства по оплате коммунальных услуг ложатся на ваши плечи.

Риски при обращении в юридические компании

Чтобы оформить банкротство, должники обращаются в юридические компании. Они помогают собрать документы и гарантируют полное сопровождение. Но встречаются компании, которые запрашивают слишком низкую цену за свои услуги. Это говорит о некачественной работе, когда должнику придется делать все самому.

Некоторые юрфирмы берут предоплату, а при оформлении процедуры банкротства снимают с себя обязательства и закрываются. Предоплата — это не критерий честной работы, но если юристы ее предлагают, потратьте дополнительное время на изучение информации и отзывов о компании.

Отдельные мошенники под видом юридической компании, при стандартной форме оформления банкротства, размещают объявления с текстом «банкротство через управляющего». Управляющий — независимый человек, и он не может косвенно или напрямую получать деньги. Если кредиторы выявят этот факт и докажут связь управляющего с будущим банкротом, результаты процедуры пересмотрят. В итоге должник потратит деньги и не сумеет получить статус банкрота.

Стоит ли идти на банкротство физическому лицу?

Процедуру упрощенного банкротства сейчас разрешается начать, если сумма долга превышает 50 тыс. руб. В этом случае дело рассмотрят в МФЦ и удастся обойтись без оплаты услуг арбитражного управляющего. При этом действует ограничение максимальной суммы — 500 тыс. руб. Срок признания гражданина банкротом по упрощенной процедуре не будет превышать шести месяцев. Тогда как стандартная процедура банкротства растянется до года.

Становиться банкротом выгодно в тех случаях, когда нет другого выхода, чтобы списать долги. Если вы потеряли работу, испытываете финансовые трудности, банк предложит оформить реструктуризацию. Лишь в случае безвыходной ситуации суд признает должника банкротом и спишет долги по займам.

Взвесьте преимущества и недостатки, а лучше обратитесь в МБК. Занимаемся банкротством физических лиц, поможем собрать документы, чтобы минимизировать ограничения от последствий признания банкротства! Оформите заявку онлайн, чтобы получить бесплатную консультацию.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку. Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.