Финансовые мошенники. Как вернуть денежные средства?

Финансовые мошенники. Как вернуть денежные средства?

Как вернуть деньги, списанные мошенниками? Рекомендации Банка России.

Мошенникам удается выманивать секретную информацию по картам с помощью различных психологических уловок. В 70% случаев люди сами сообщали конфиденциальные данные: полные реквизиты карты, включая трехзначный номер с обратной стороны, а также пароли и коды из СМС. Стоит отметить, что в этих случаях банк не компенсирует похищенные деньги. Но аферисты могут использовать и другие схемы.

Что делать, если с банковской карты украли деньги.

Вам пришло смс-сообщение, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, карта или ее данные попали к мошенникам. Ваши действия:

-немедленно заблокировать карту;

-сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией;

-сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты (не хранили пин-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные), то есть шанс вернуть украденные деньги.

Как заблокировать карту?

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

-через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать»;

-по телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из смс-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту;

-в онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из смс;

-по смс. Некоторые банки позволяют блокировать карты по смс. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки;

-в отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

Как оформить возврат денег?

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

-сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать;

-не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили пин-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств. Что делать?

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги. Что еще я могу сделать?

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Банк не уведомил меня о незаконной операции. Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть смс-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Можно все-таки защитить деньги на карте от мошенников?

Да, можно. Следуйте правилам:

-Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу смс-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте;

-Никому не сообщайте пин-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию;

-Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете пин-код;

-Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей»;

-Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Важная информация.

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Что делать тем, кто пострадал от финансовой пирамиды. 4 способа вернуть свои деньги

– Недавно рухнула финансовая пирамида, которая позиционировала себя, как инвестиционная компания. К сожалению, я успел отнести туда деньги – приятель, который «зашел» в пирамиду гораздо раньше и все-таки успел что-то заработать, подбил и меня вложиться. Я отдал деньги этому приятелю, он был моим куратором, вроде того. Знаю, что с каждого вложившегося он получал процент. Можно ли теперь вернуть мои деньги – и если да, то как, ведь я передал их конкретному лицу?

– Люди отдают деньги в финансовые пирамиды двумя путями. Первый – конкретному человеку, который уже находится в пирамиде и является звеном в цепочке, по которой средства движутся от новых вкладчиков к организаторам. Второй – самостоятельно регистрируются на сайте той или иной пирамиды, заводя в систему деньги через электронный личный кабинет. В этом случае деньги поступают напрямую организаторам, минуя цепочку вкладчиков-посредников. Как бы там ни было, свои деньги можно попытаться вернуть в любом случае.

Как вернуть деньги из финансовой пирамиды

Действует, если деньги вы передавали человеку наличными и под расписку

Способ возможен, если финансовая пирамида еще работает

Это путь, по которому чаще всего идут обманутые вкладчики пирамид

Обычно обращение можно подать через интернет-приемную или по телефону горячей линии

Требование возврата денег по договору займа у конкретного лица

Суть. Если деньги передавались конкретному человеку наличкой, и при передаче он давал вам расписку, то с этой распиской можно обратиться в суд, подав иск о возврате средств по договору займа. Помните, что на иски, связанные с возвратом денег, распространяется срок исковой давности – три года (ст. 196 Гражданского кодекса РФ).

Законом не регламентированы форма и содержание расписки, по которой впоследствии можно взыскать долг. Но желательно, чтобы она содержала:

  • ФИО и паспортные данные обеих сторон:
  • сумму займа:
  • подтверждение, что заемщик (тот, кому вы передаете наличные) получил деньги;
  • дату и место составления расписки;
  • дату возврата средств;
  • подписи сторон.

Кстати, это касается не только предложений вложения средств от друзей и родственников: приучите себя брать расписку всякий раз, как передаете свои деньги третьим лицам, даже если это мелкие суммы.

Иск с требованием возврата денег по договору займа подается в мировой (если долг менее 50 тыс. руб.) или районный (при долге от 50 тыс. руб.) суд по месту жительства должника (того, кому вы передали деньги). В исковом заявлении нужно указать ситуацию и обстоятельства, в которых сформировался предмет иска, и приложить имеющиеся доказательства (как минимум – расписку).

Претензия в адрес компании

Суть. Способ подходит, если вы «завели» деньги в пирамиду напрямую, минуя посредников – например, через аналог личного кабинета на сайте пирамиды. Если финансовая пирамида еще продолжает действовать, можно попробовать составить письменную претензию в адрес компании.

Претензия составляется в произвольной форме. Главное – прописать в ней требование вернуть денежные средства, а также сообщить организаторам, что если деньги не будут возвращены, то вы обратитесь с заявлением в правоохранительные органы.

Подача заявления в правоохранительные органы

Суть. Если вышеизложенные способы не подходят или не помогли, то стоит как можно скорее подать в полицию заявление о мошенничестве – большинство уголовных дел на финансовые пирамиды изначально заводятся именно по этой статье.

Если пострадавших несколько и вы можете объединиться – это еще лучше: пишите коллективное заявление. Так больше шансов, что к нему отнесутся с должным вниманием. Также можно подать аналогичное заявление в прокуратуру.

Будьте готовы предоставить доказательства своей правоты для правоохранителей – чеки, договоры, любые сведения о денежных переводах, скриншоты, аудио- или видеозаписи и т. д.

Обращение с жалобой в Центробанк, ФедФонд, иные организации

Суть. Пострадавший от финансовой пирамиды может обратиться с жалобой в соответствующие государственные и общественные организации:

  1. Центробанк – это делается через интернет-приемную. Кстати, если вы не являетесь жертвой пирамиды, но заметили на рынке подозрительную компанию, которая имеет все признаки пирамиды, можете тоже обратиться в Центробанк – специалисты инициируют проверку. (ФедФонд) – это так же делается через интернет-приемную, плюс именно через ФедФонд пострадавшие могут получить компенсацию (об этом – ниже). – это сервис, который изначально был создан по инициативе Президента. Занимается защитой граждан (то есть потребителей) от мошенников в финансовой сфере. – занимается защитой прав потребителей финансовых услуг, действует бесплатная горячая линия. – данная организация так же помогает потребителям (а финансовая пирамида предлагает потребителям определенные товары и/или услуги) и может дать дополнительный совет, как вернуть деньги.

Получение компенсации от государства

Пострадавшие от финансовой пирамиды действительно могут получить от государства компенсацию через тот самый ФедФонд. Однако воспользоваться этим правом удастся далеко не всем, поскольку для получения компенсации нужно соблюсти ряд условий. И даже при их выполнении все вложенные деньги вернуть не получится:

  1. Ветеранам и инвалидам вернут не более 250 тыс. руб., остальным категориям граждан – не более 35 тыс. руб.
  2. Необходимо иметь судебное решение о взыскании ущерба или выписку из приговора.
  3. Необходим оригинал договора с финансовой пирамидой и документ, подтверждающий передачу пирамиде суммы, указанной в договоре. должна находиться в реестре ФедФонда.

❗ Как убедиться, что перед вами не финансовая пирамида

Вообще, прежде, чем относить деньги куда-либо, убедитесь, что перед вами не финансовая пирамида – мошенники с каждым годом становятся изобретательнее и все лучше маскируются.

Не давайте жадности и жажде быстрых денег взять верх, иначе рискуете остаться как минимум без накоплений, а как максимум – еще и с кредитами, взятыми, чтобы вложить их в пирамиду: таких историй миллион, что хорошо видно на последних примерах типа краха Финико.

Как проверить компанию:

  • На сайте Центробанка есть реестр компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Если вы нашли там компанию, куда вам предлагают вложить средства – это со 100%-й уверенностью финансовая пирамида или иная нелегальная финансовая организация.
  • Также на сайте Центробанка можно проверить любую финансовую организацию. Для проверки потребуется один из перечисленных параметров – название, ОГРН или ИНН. Помните, что честная компания никогда не будет скрывать свои данные – они всегда выложены у нее на сайте в свободном доступе. А мошенники нередко публикуют на своих сайтах поддельные данные или данные, принадлежащие другим организациям.
  • Понять, что перед вами финансовая пирамида, можно по косвенным признакам: гарантия высокого дохода – выше среднерыночного показателя; сетевой маркетинг и реферальные выплаты; агрессивная реклама; использование собственной валюты для внутренних расчетов.
  • Должны насторожить непрозрачные схемы инвестирования, предлагаемые вкладчикам, а также тот факт, что многие пирамиды предлагают якобы вложить деньги в сверхприбыльные сферы – IT, добычу полезных ископаемых, криптовалюту, но не дают конкретной и подробной информации про объекты вложений.

‍ Мнение эксперта. Насколько реален возврат денег, если вы вложили их в финансовую пирамиду

Относительно повезло тому, кто успел «зайти» в пирамиду в самом начале – он действительно может получить обещанную прибыль или ее часть, но эти деньги будут получены от других вкладчиков, которые «зашли» следом. Проще говоря, эти деньги будут получены на горе и доверчивости таких же, как вы.

Возможность отсудить деньги призрачна. Это обусловлено тем, что пирамида изначально создается для мошенничества, и ее организаторы заранее продумывают, как прятать деньги и как уйти от ответственности. Когда происходит крах пирамиды, компания нередко объявляет себя банкротом и получается, что взять с нее просто нечего. Деньги же оказываются благополучно выведены за рубеж.

Другой распространенный вариант – компания оказывается зарегистрирована не в российской юрисдикции, а, скажем, на каких-нибудь дальних островах. И, чтобы начать судиться и попытаться что-то «стрясти», незадачливому вкладчику придется ехать на другой конец земного шара. Часто финансовые пирамиды зарегистрированы в офшорах и настоящего бенефициара найти невозможно.

Примером является «Кэшбери», где в 2018 году вкладчики суммарно потеряли около трех миллиардов рублей. Выяснилось, что за «Кэшбери» стояла целая сеть юрлиц. В итоге, несмотря на расследование и громкое дело, деньги вкладчикам до сих пор не вернули.

❓ Часто задаваемые вопросы

Если компания привлекает от населения денежные средства, она должна иметь лицензию ЦБ РФ. Проблема в том, что в договоре суть деятельности может быть прописана совсем по-другому – как это было с Финико, например.

Да, но далеко не для всех.

В 1920-х годах в США.

Да. Хотя бы обещание суперприбыли, реферальная система, собственная валюта для внутренних расчетов, непонятные объекты инвестирования.

ЦБ предложил возвращать после краж с банковских счетов фиксированную сумму

Центробанк разослал банкам изменения, которые он предлагает внести в федеральный закон о национальной платежной системе (НПС). В них предусматривается возврат россиянам, ставшим жертвами мошенников, денежных средств в упрощенном порядке и предлагается рассчитать обязательную к возмещению сумму, сообщает РБК со ссылкой на материалы ЦБ за подписью директора департамента информбезопасности регулятора Вадим Уварова.

Подлинность материалов изданию подтвердили три источника на банковском рынке, получение — представители Альфа-банка и Росбанка. В начале декабря о разработке поправок в закон о НПС Уваров сообщал на форуме AntiFraud Russia. Он отмечал, что поводом для коррекции закона стали «наблюдаемая картина по доле возврата денежных средств клиентам, необходимость существенной модернизации механизма противодействия хищению денежных средств и возврата списанных со счетов клиентов денежных средств». В третьем квартале 2021 года мошенники похитили 3,2 млрд рублей, банки вернули клиентам 7,7% (около 250 млн рублей).

По предлагаемому упрощенному порядку возврата денег пострадавший должен уведомить банк о мошенничестве не позднее следующего дня после того, как узнает об операции из сообщения от банка. Банк должен будет вернуть ему сумму, размер которой определит ЦБ. Он будет рассчитываться , «исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80–90% всех случаев социальной инженерии». По данным группы «Тинькофф», в 2020 году мошенники крали у россиян в среднем 13 900 рублей за один раз.

Возврат денег в пределах рассчитываемой суммы будет обязательным для всех банков, но банкам с низким уровнем антифрода придется возвращать всю похищенную сумму. Низким уровнем защиты от хищений будут считаться инциденты, когда банки не могут обнаружить транзакции, проведенные без согласия клиента, даже при получении информации о них от ЦБ. Сейчас по закону банки должны возвращать средства только в тех случаях, когда они украдены не по вине клиента.

Регулятор предложил увеличить сроки списания средств банками по операциям, которые они сочтут мошенническими. В материалах ЦБ отмечается, что за два дня клиент, который перевел деньги мошенникам, может осознать это и отменить перевод. Обязанность проверять операции на признаки мошенничества, включая сверку с базой о переводах без согласия клиента, ЦБ намерен возложить не только на банк гражданина или компании, которые являются инициатором операции по переводу или оплате, но и на банк, где обслуживается получатель этих денег.

Регулятор рассчитывает наделить банки правом блокировать на пять рабочих дней все расходы по счету получателя средств, если в базе данных ЦБ есть информация о случаях переводов без согласия клиентов. В ЦБ объяснили такую блокировку необходимостью обращения в суд с требованием ареста счета и возврата денег. Блокировать операции банки смогут только на основании сведений о возбуждении уголовных дел.

Представитель ЦБ рассказал, что законопроект прошел только первый раунд обсуждений, по его итогам готовится новая редакция. Руководитель направления по противодействию онлайн-мошенничеству Group-IB Павел Крылов отметил, что из предложенных ЦБ инициатив поможет увеличить возвраты только мера по установлению их суммы. Директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов считает, что обязательные возмещения не окажут положительного эффекта на динамику роста мошеннических операций.

Читайте также  Перераспределение долей наследуемого имущества, до регистрации в Росреестре

Далеко не все банки пользуются правом заморозки сомнительных операций, сказал директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов. Банки могут приостановить расходные операции по счету на срок до пяти рабочих дней, если клиент сообщает в свой банк о мошеннической операции, и сейчас, напомнил эксперт. Пяти рабочих дней, на которые ЦБ предлагает замораживать счет, недостаточно, чтобы потерпевший клиент успел обратиться в правоохранительные органы, нужно увеличить срок до 30 дней, добавил Иванов.

Возврат средств

Работа с инвестиционными проектами, брокерскими сайтами, криптовалютными биржами разрешает пользователям получить дополнительный доход, но полностью безопасной не является. Честных брокеров, инвестиционных проектов и других компаний по заработку в сети есть мало, а вот аферистов развелось много и, основная их цель – украсть клиентские деньги. Столкнувшиеся с этой проблемой пользователи, ищут способы возврата потерянных денег назад и, они действительно существуют – это процедуры чарджбэк и Роллинг Резерв. Если первый вариант возврата срабатывает не всегда и не со всеми транзакциями, то возврат денег по второму методу позволяет всегда достичь желаемого результата.

Возврат средств через чарджбэк – основные нюансы и ограничения

Процедура возврата чарджбэк – операция по отзыву транзакции банком-эмитентом, в результате совершения которой, банк-получатель возвращает средства назад на баланс человека. Проводится процедура возврата средств этим путем при таких условиях:

  • платеж был осуществлен с банковских карт Мастеркард или Виза;
  • пользователь обратился с просьбой возврата не позже 75 дней после проведения транзакции;
  • средства не были переведены за посредничеством электронных кошельков, платежных систем, криптовалютных кошельков.

Обычные причины, инициирующие запуск процедуры – ошибочная переплата, списание средств два раза, вместо одного, ошибка со временем и датой транзакции, списание средств за услугу, не предоставленную клиенту, возврат средств за товар плохого качества. С помощью этой процедуры многие пытаются вернуть средства от брокера или недобросовестного инвестиционного проекта, но в силу ограниченных возможностей чарджбэка, он срабатывает далеко не всегда.

Как оформить чарджбэк – основные этапы

Возврат средств через чарджбэк – процедура многоэтапная и непростая. Заключается этот способ возврата в прохождении таких шагов:

  • проверка информации о компании, получившей средства (это должна быть именно компания, поскольку от физических лиц, с электронных кошельков, криптовалютных бирж, вернуть деньги не получится);
  • проверка срока давности транзакции – допустимый предельный срок имеет показатель 540 дней, но чем раньше потребитель запустит процедуру возврата, тем больше шансов получить деньги назад;
  • подготовка скриншотов платежей и личного кабинета, доказывающих факт проведения транзакции и обмана (нужно фотографировать переписку с сотрудниками конторы, баланс, блокировку аккаунта, тексты, отправленные в компанию, с просьбой решить вопрос мирно);
  • подготовить копии соглашения и подписанного с компанией договора, заверить их;
  • оформить заявку на возврат в отделении своего банка либо через онлайн-банкинг;
  • составить претензию, но не классифицировать ее, как мошенничество, лучше написать об оказании некачественных услуг, что разрешит ускорить процесс возврата;
  • передать соответственный пакет документов заказным письмом, приложить к основным документам доказательства, подтверждающие, что клиент не получил ожидаемого.

Процедура возврата является длительной, пострадавшим клиентам не один раз приходится встречаться с сотрудниками банковской организации и юристами. Банки чаще всего, в возврате денег не заинтересованы, поскольку для них это дополнительные траты, так что клиенты сталкиваются с многочисленными отказами, теряют драгоценное время, а значит, и деньги.

Что делать, если банк отказывается проводить чарджбэк?

Банки часто отказывают клиентам в проведении процедуры возврата денег, даже если для этого имеются основания. Если банк отказал клиенту, без видимых на то причин, последнему стоит поступить таким образом:

  • обратиться к высшему руководству финансовой организации;
  • написать соответственную жалобу в главный офис банка, отправив ее заказным письмом;
  • открыть сайты народного рейтинга и написать негативный отклик о банковской организации;
  • отправить соответственную жалобу в представительства платежных систем Мастеркард и Виза;
  • написать соответственную жалобу в ЦБ.

Если это не сработало, то на чарджбэк рассчитывать не стоит, нужно воспользоваться процедурой возврата денег Роллинг Резерв.

Мошенничество со стороны чарджбэк-сервисов

Актуальностью услуги возврата денег от брокера пользуются откровенные аферисты, выдающие себя за надежные чарджбэк-компании, где якобы работают юристы с многолетним стажем. Мошенническая чарджбэк-компания отличается от честно работающих юридических фирм по таким признакам:

  • советует осуществить возврат через сайт другого, якобы надежного брокера;
  • требует за оказываемые услуги вносить солидную предоплату;
  • требует открыть счет в другом банке, рассказывая, что через финансовую организацию, где обслуживается клиент, выполнить платеж нельзя;
  • предлагает регистрировать криптовалютный кошелек, вносить на него деньги и даже оплачивать разные комиссии с цифрового кошелька;
  • устанавливает на сайте тест, после прохождения которого, клиенту демонстрируют практически стопроцентную вероятность возврата;
  • уверяет клиента, что возврат возможет на 100%
  • рассказывает, что решить вопрос можно быстро через связи компании с брокером;
  • практикует работу за процент от вывода, выплатить который обязательно необходимо в качестве аванса.

Обычно, проверяя чарджбэк-ресурсы, можно заподозрить мошенничество, если нет документов, прайс-листа, информации о руководителях, реальных доказательств проведения возвратов, а сайт работает пару дней или месяцев.

Чарджбэк за посредничеством профессионалов – почему это лучше, чем самостоятельные попытки возврата средств

Пытаясь подать заявку в банк на возврат самостоятельно, пользователи сталкиваются с проблемами документального характера, нежеланием банка удовлетворять запрос, в результате, теряют важное время и средства. Совсем другое дело – сотрудничество с профессиональными юристами, поскольку собранными документами и доказательствами занимаются они, направляя запросы в соответственные структуры. Юридические компании поэтапно выполняют процесс возврата, что выглядит следующим образом:

  • юристы полностью анализируют ситуацию, с которой обратился к ним клиент;
  • специалисты компании готовят пакет документов, для мирного решения вопроса, направляют бумаги по необходимому адресу;
  • работники юридической компании готовят еще один пакет документов, для запуска процедуры принудительного возврата через банковскую организацию;
  • если ответ от банка был получен негативный, эксперты занимаются его детальным анализом;
  • специалисты подают досудебную претензию в банковскую организацию, готовя соответственные жалобы для ЦБ и других структур.

Юристы действуют профессионально и по закону, но компанию этой категории стоит выбирать правильно, проверив, есть ли у нее лицензия, где зарегистрирована контора и отзывы о ней.

Что делать если чарджбэк недоступен или оказался неэффективным?

Поскольку чарджбэк возвращает не все платежи и может быть реализован в довольно сжатый временной период, стоит искать ему законную альтернативу. Полностью законной и 100% действенной альтернативой чарджбэку является возврат средств через Rolling Reserve. Поскольку каждая брокерская или инвестиционная компания обязана зарегистрировать счет в банке, для нее создается специальный резервный баланс, предназначенный именно для случаев, требующих возврата денег. Этой процедурой можно воспользоваться на протяжение 3-12 месяцев после возврата средств, имеет она и другие нюансы, о которых стоит знать пользователям.

Нюансы и отличительные черты процедуры Роллинг Резерв

Роллинг Резерв – не просто законный способ вернуть деньги от брокера мошенника, но и более эффективный, по сравнению с чарджбэком. Говоря об основных нюансах и выгодах проведения этой процедуры, стоит отметить следующие:

  • деньги можно вернуть независимо от того, каким путем и через какую систему пользователем был выполнен платеж;
  • возврат средств от брокеров этим способом разрешают выполнять авторитетные регуляторы;
  • все затраты, связанные с проведением процедуры Роллинг Резерв, клиент берет на себя;
  • денежные средства изымаются из банковского резервного счета брокера, после чего, поступают на баланс клиента;
  • для возврата клиенту потерянных финансовых средств, используется исключительно безопасный банковский перевод.

Брокерские и другие мошеннические проекты работают очень хитро, принимая деньги на третьих лиц или через анонимные кошельки, чтобы обманутые клиенты не могли их вернуть через чарджбэк. К сожалению, с появлением процедуры Роллинг Резерв, реализация таких мошеннических уловок становится невозможной, поэтому данный способ возврата и имеет много преимуществ. Процедура Роллинг Резерв без поддержки опытных юристов невозможна, поэтому желая ее провести, стоит обращаться только к надежным специалистам.

В ЦБ предложили возвращать россиянам обязательную сумму при краже со счетов

Банк России планирует определить сумму денежных средств, которую банки должны возвращать клиентам-физлицам, ставшим жертвами мошенников, в упрощенном порядке, пишет РБК со ссылкой на материалы ЦБ о планах внести изменения в 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Они были разосланы участникам банковского рынка от имени директора департамента информационной безопасности ЦБ Вадима Уварова.

Получение материалов подтвердили представители Росбанка и Альфа-Банка. О разработке соответствующих изменений в 161-ФЗ Уваров рассказал 2 декабря на Международном форуме по борьбе с мошенничеством в сфере высоких технологий AntiFraud Russia.

«Основными предпосылками для внесения изменений в закон являются: наблюдаемая картина по доле возврата денежных средств клиентам, необходимость существенной модернизации механизма противодействия хищению денежных средств и возврата списанных со счетов клиентов денежных средств», — отмечал Уваров. За III квартал 2021 года мошенники похитили у банковских клиентов путем несанкционированных денежных переводов 3,2 млрд рублей, при этом банки вернули клиентам только 7,7% похищенных средств, или меньше 250 млн.

Широко распространенное сейчас мошенничество, связанное с добровольной передачей физическим лицом данных (например, номеров платежных карт, кодов, паролей), которые используются преступниками для кражи средств с помощью методов социальной инженерии, «является одной из острых проблем, отрицательно влияющих на уровень доверия населения к дистанционным платежным сервисам и, как следствие, к кредитно-финансовой системе в целом», говорится в справке к поправкам в закон.

Успешности программ-вымогателей — в России количество их атак в 2021 году увеличилось на 200% — способствовали альянсы операторов шифровальщиков с продавцами доступов в скомпрометированные сети компаний в рамках партнерских программ.

Так, планируется ввести упрощенный порядок возврата денежных средств гражданам, пострадавшим от мошеннической операции, в размере суммы, которую определит Банк России. Для этого гражданин должен уведомить банк о мошенничестве не позднее следующего дня после получения уведомления от банка о проведенной операции. Точную методологию расчета этой суммы ЦБ не раскрывает, отмечая лишь, что она будет посчитана, «исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80–90% всех случаев социальной инженерии». Согласно исследованию группы «Тинькофф», в 2020 году мошенники похищали у россиян в среднем 13,9 тыс. рублей за один раз.

Возврат средств в пределах установленной суммы распространяется на все банки, но если у банка низкий уровень антифрода (механизма по предотвращению хищений), то ему придется вернуть клиенту всю похищенную денежную сумму, даже если она превышает этот размер. К низкому уровню будут относиться случаи, когда банки не могут выявить операции, совершенные без согласия клиента, несмотря на получение необходимой информации от ЦБ о мошеннических трансакциях.

При этом из документа не ясно, в какой степени на процедуре возврата отразится поведение самого клиента банка, когда он под воздействием мошенников самостоятельно переводит им средства. Сейчас по закону банки должны возвращать средства только в тех случаях, когда они не украдены по вине клиента. Два источника в банках также говорят о том, что у рынка пока нет ответа на этот вопрос.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector