Как можно законно разрешить вопрос о поручительстве?

Верховный суд разъясняет вопросы поручительства

Верховный суд (ВС) РФ подготовил проект постановления пленума по спорам о поручительстве. В документе раскрываются положения, связанные с возражениями поручителя, его отношениями с должником, прекращением и недействительностью поручительства, а также по процессуальным вопросам.

В частности, ВС отметил, что договор поручительства может быть заключен без согласия должника, а поручаться можно не только за денежные обязательства, но и за неденежные (передача товара, выполнение работ, оказание услуг). Поручитель вправе возражать на требования кредитора, например ссылаться на ничтожность или недействительность сделки, из которой возникло обязательство. При исполнении своих обязательств раньше срока поручитель может требовать возмещения ему уплаченной суммы только после наступления срока исполнения основного обязательства. Если такое обязательство изменили без согласия поручителя и это повлекло для него неблагоприятные последствия, то он отвечает на прежних условиях, говорится в проекте. К примеру, сделки кредитора и должника о подсудности или изменении права после заключения договора поручительства могут ухудшить положение поручителя. А в случае перевода долга на другое лицо кредитор должен получить согласие поручителя отвечать за нового должника. Если в договоре не указан срок окончания поручительства, оно прекращается в течение года с момента исполнения основного обязательства.

Юристы указывают, что новые разъяснения во многом дублируют постановление пленума ВАС от 2012 года, но есть и изменения. В проекте уточнены правила о соблюдении письменной формы поручительства, о договоре поручительства, заключенном гражданином в обеспечение потребительского кредита, и о судьбе поручительства в случае смерти должника или поручителя, говорит юрист BGP Litigation Александр Сорокопуд. Так, ликвидация, реорганизация, банкротство компании-должника, а также смерть гражданина-должника не прекращают поручительство, говорится в документе. Перед поручителем по обязательствам умершего должника отвечают наследники (в случае принятия наследства), при смерти поручителя обязанность также ложится на наследников. Проект разъясняет, что признание должника недееспособным или безвестно отсутствующим тоже не прекращает договор поручительства.

По мнению господина Сорокопуда, «мало внимания уделено процессуальным вопросам». Из них наибольший интерес у юриста вызвал пункт проекта о недобросовестном изменении подсудности дела заключением договора поручительства, однако не ясно, является ли список критериев недобросовестности, приведенный ВС, исчерпывающим. Руководитель проектов юрфирмы РКТ Денис Данилов считает важными разъяснения ВС о том, что договор поручительства может быть заключен при отсутствии единого документа, подписанного сторонами, но при наличии иных документов, подтверждающих его заключение (обмен электронными документами, акцепт проекта договора, направленного стороной). Он отмечает, что расширяется перечень случаев, когда изменением основного обязательства ухудшается положение поручителя, кроме того, теперь «допускается, что соглашением может быть предусмотрена обязанность поручителя исполнить обязательство в натуре». «Проектом предусмотрена и защита интересов потребителей при заключении договора поручительства. В частности, указано на ничтожность условий об обязательном страховании жизни поручителя или использования услуг кредитора за плату»,— подчеркивает господин Данилов.

Разъяснения верховного суда о поручительстве

Последними на 2020 год пленумом были приняты разъяснения на текущий год. Их смысл в обобщении практики в отношении договоров поручительства. Так, Верховным судом пресекается превышение полномочий в отношении подсудности, устраняется коллизия в отношении 2 норм Гражданского кодекса. Кроме этого, допускается возможность признания ния поручительства совместным при условии связи между собой нескольких субъектов. Поручители по кредитным договорам потребительского значения запрещается предложение страховых услуг.

Еще 8 лет назад Пленумом ВАС было принято постановление относительно отдельных вопросов в отношении решения спорных ситуаций, которые бы касались споров в отношении поручительства. Последние разъяснения называются также. Так как реформа поручительства 2015 года провоцировала появление новых вопросов, то это привело к дальнейшей работе в данном направлении и подготовке новых разъяснений.

Многие эксперты констатируют, что последний документ не имеет кардинальных изменений. Также их заявления дают возможность предположить, что новые разъяснения будут актуальны в целях гармонизации, обобщения формирующейся практики в отношении правопреемственности. Это справедливо в отношении правовой точки зрения Пленума касательно гражданского законодательства, появившейся в результате реформирования по общим положениям по обязательствам.

Структура постановления состоит из более 50 пунктов, которые поясняют различные тонкости по договорам поручительства. Появление нового документа преимущественно, изданные ранее, автоматически отменяются. В ситуации имеющихся изменений суды при необходимости решить спорную ситуацию, должны учитывать именно условия Пленума ВС.

Общая информация по поручительству

Раздел 1 разъяснений Пленума касается общих положений по договорам поручительства. Поручительство дает возможность обеспечить просроченные обязательства, а также такие, которые только планируются. Обязательства также обеспечиваются, примером чего служит использование залогового имущества, другое поручительство.

Пленум говорит и о том, что востребование долга с поручителя возможно в тех случаях, когда произошел факт просрочки по обязательствам самого должника. Частично обязательства в отношении поручительства могут стать актуальными уже после подписания договора. В качестве примера можно привести ситуацию, когда поручитель должен следить за наличием средств на счете в банке, предоставлять кредитору сведения относительно ведения своей деятельности.

Действительность соглашения

Оформляется документ – поручительское соглашение, письменно с простым изложением сути договора. Только в таком случае подписанная бумага может считаться действительной. Как считает Пленум, предлагаемая форма будет соблюденной, в случае принятия кредитором документа, оформленного с предложением поручителя оформить договор. Еще один вариант касается не оформления одного документа, а наличие бумаг, которые подтверждали бы согласование условий договора. Это справедливо и в отношении электронных бумаг.

Следует учитывать еще одно требование в отношении признания договора не заключенным. Это касается ситуации, когда контрагенты договорились на счет поручительства, но ими не указываются в соглашении некоторые условия. Примером могут быть сроки по исполнению обязательств, величина процентов. Если это не выполнено, то договор все равно будет считаться действительным. Самым главным в отношении документа считается определенность, понятность сути вопроса, в отношении которого стороны договариваются.

В отношении освещаемого вопроса некоторые специалисты выдвигают точку зрения о том, что ВС немного либерализовал подход, используемый ранее. Они говорят о ситуациях, которые случались в их практической деятельности: зарубежные кредиторы считали оформление поручительства правильным, когда наличиствовали письма от поручителей, составленные в одностороннем порядке. Теперь благодаря разъяснениям появляется возможность снизить риски в данной сфере и обеспечить кредиторов более надежной защитой прав.

Коллизия ГК устранена

ВС разрешил коллизию первого и пятого пунктов ст.№364 ГК РФ в отношении позволения оформлять соглашения, которые бы ограничивали поручителя в отношении подачи заявления по возражениям должника в отношении кредитора.

Некоторые специалисты сходятся во мнении, что в проекте Верховный Суд заключил, что ограничение полномочий поручителя на предложение возражений должника не допустимо, а договор относительно другого недействительный.

Законные обязательства

В отношении поручительства, которое касается возврата заемных средств по банковскому потребительскому кредиту, действительны правила закона о потребительском займе. Из этого следует, что условия договора, согласно которым поручитель должен оформит страховку в отношении рисков по жизни, здоровью, следует считать ничтожными. Это равноценно относится и к ситуациям, когда устанавливаются требования по пользованию услугами банка, который выступает кредитором.

Ранее суды общей юрисдикции в спорных ситуациях в рамках описываемых вопросов, в большинстве случаев, говорили о том, что требования закона не касается обеспечения отношений с потребителем. Благодаря последнему разъяснению от ВС спорные вопросы закрываются. Таким образом, поручитель в отношении потребительского кредита является потребителем в отношении правило по поручительству.

Общее и индивидуальное поручительство

Согласно общим правилам, вариант поручительства, когда оно дано некоторым количеством лиц, считается раздельным. Последние изменение Пленума ВС конкретизирует требование в отношении аффилированных лиц, которые стали поручителями, презюмирование общего поручительства.

Из этого следует, что поручительство по самостоятельным соглашениям, в которых не было информации относительно общности действий поручителей, может считаться, как совместное, тогда как пояснения, которые были раньше, таких утверждений не предполагали.

Верховный суд запретил злоупотребление подсудностью

Специалисты в юриспруденции акцентирую внимание на более строгий подход в отношении риска манипуляций с подсудностью, подведомствованием при участии института поручительства, что определяется без получения согласия с самого должника.

Пленумом ВАС были предъявлены требования для определения условий по отношению к основному должнику в отдельное производство и обращение по данной ситуации в суд. Дальше обращение рассматривалось бы без манипуляций. В то же время решение ВС допусткает возможность назначение подсудности аналогичной ситуации, как если бы поручительства было.

Недействительность поручительства

Согласно общих требований, поручительство перестанет быть активным, когда окончится срок его действия. Если изначально срок не прописан, то он автоматически заканчивается спустя год после исполнения обязательств.

Договор поручительства по действию не может зависеть от отношений между поручителем и должником. Так, если произошло расторжение или определена недействительность соглашения межу должником и поручителем относительно выдачи поручительства, поручительство остается актуальным. Если финансовых интересов между ними уже нет, имеющееся соглашение будет активным.

Факт ликвидации, реорганизации основного должника (юридического лица) не разрывает поручительство. Этого не будет даже в случае смерти или банкротства должника. Обязательства перейдут к наследникам в рамках стоимости наследуемого имущества.

Если должника признают, как недееспособного, частично дееспособного, без вести пропавшего, обязательства поручительства также останутся актуальными в отношении него. все статьи

На что нужно обратить внимание тем, кто согласился стать поручителем по кредиту

Взять небольшой кредит в банке не составит проблем почти любому клиенту, но если нужна сумма побольше, возможен отказ. И решить проблему не так просто – как правило, нужен или залог, или поручительство. На первый взгляд, в поручительстве нет ничего плохого – но это только до момента, когда заемщик не перестанет платить по своему кредиту. Поручитель может оказаться в долговой яме, лишь один раз согласившись поручиться за должника. Как обезопасить себя от непредвиденных опасностей, кроющихся под нехитрым процессом поручительства, вы узнаете в статье.

Поручительство по кредиту: что это и каким бывает

Россияне в последнее время сильно задолжали банкам – уровень долговой нагрузки превысил 11% от доходов населения. Это значит, что россиянам все сложнее платить по кредитам, а новые им получить становится практически невозможно.

Даже если у заемщика неплохой доход и в целом положительная кредитная история, банк не выдаст ему кредит, если у него уже есть несколько других кредитов, по которым он отдает значительную часть своих доходов. Получить кредит в этом случае можно, только если заемщик предоставит банку залог (имущество – недвижимость или автомобиль) или приведет с собой поручителя.

Поручительство по кредитным обязательствам – это особый способ гарантии займов, при которой участвует третья сторона, гарантирующая возвратность полученных средств банку. Говоря проще, поручитель полностью разделяет с заемщиком ответственность по уплате кредита. И если основной заемщик перестает выполнять обязательства по кредитному договору (скрывается от уплаты долга или не выходит на связь), тогда банк может потребовать полную выплату по кредиту, процентам, накопившимся штрафе и пене с поручителя.

Важно, что поручительство обязательно оформляется документально. То есть, если заемщик указал номер телефона своего родственника в заявке на кредит, это не поручительство – банк сможет звонить этому человеку, но потребовать от него выплатить долг он точно не вправе.

А само поручительство может быть двух видов:

• бланковое – общий вид поручения, который не требует от поручителя справок о доходах и имуществе. Это означает, что поручитель проходит такую же проверку, что и заемщик, и банк считает, что своими доходами он может погасит обязательства основного заемщика;
• имущественное – когда поручитель оформляет свое имущество в залог по кредиту. Фактически это смесь залога и поручительства, но для банка это в плюс, так он гарантирует возврат средств в любой ситуации.

Если упростить, поручитель – это тот, кто будет платить по кредиту, если заемщик вдруг перестанет это делать. Кредитные обязательства переходят на поручителя автоматически – банку даже не нужно обращаться в суд. Поэтому поручительство для банка – хорошая гарантия возвратности кредита.

Кто может быть поручителем

С точки зрения банка не имеет значения, кто будет выплачивать кредит – основной заемщик или поручитель, поэтому требования к ним выдвигаются одинаковые. То есть, если основному заемщику банк не может выдать кредит без дополнительных условий, всем этим условиям должен соответствовать поручитель.

А требования к заемщикам у банков, как правило, одинаковые:

• возраст – от 18 или 21 года до 60-70 лет (причем верхняя граница возраста учитывается на момент окончания кредитного договора);
• наличие постоянной регистрации по месту жительства и работы – часто банки требуют, чтобы заемщик/поручитель был прописан и работал в том же регионе, где работает банк;
• официальные доходы, достаточные для оформления кредита – иногда банки требуют, чтобы доходы были не меньше определенной суммы (например, 15 тысяч рублей в месяц);
• чистая кредитная история – там не должно быть текущих просрочек и просроченных платежей хотя бы за последние несколько месяцев.

Естественно, банк будет проверять поручителя по тем же правилам, что и основного заемщика – при необходимости у него запросят справки о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка, справку из Пенсионного фонда), а также проверят кредитную историю.

Также поручитель должен проходить по требованиям банка по уровню долговой нагрузки, хотя здесь и есть один нюанс: поручительства не всегда учитываются в расчете показателя долговой нагрузки. То есть, если человек стал поручителем по 10 разным кредитам, при оформлении новой заявки банк может всего этого не увидеть – а в расчет пойдут только те кредиты, которые оформлены лично на поручителя или перешли на него из-за неплатежеспособности заемщика.

Права, обязанности и ответственность поручителя по кредиту

Главная обязанность, которая следует из самой сущности поручительства – это тот факт, что поручитель автоматически принимает на себя обязательства заемщика, если тот не может (или не хочет) выплачивать кредит. При этом оба участника сделки (и заемщик, и поручитель) отвечают перед банком в равной степени.

Обычно все прописывается в условиях договора – в какой именно срок обязательства переходят на поручителя, как именно банк информирует его об этом факте, и т.д. Иногда банк сразу (через 1-2 месяца неплатежей по кредиту) подает в суд на поручителя, требуя выплатить весь долг. И если поручитель проигнорирует суд, тот примет решение в пользу банка и обяжет поручителя выплатить всю сумму долга.

Чтобы этого не произошло, поручителю нужно прийти в суд и убедить судью предоставить ему рассрочку на выплату (например, на тех же условиях, на которых был оформлен основной кредит). Можно принести с собой справки о доходах и другие документы. И если суд разрешит выплачивать долг банку в рассрочку, то к судебным приставам дело попадет, только если поручитель просрочит платеж по утвержденному судом графику.

Однако лучше всего будет, если поручитель договорится с банком заранее – до суда. Для этого нужно хотя бы иногда проверять, как заемщик оплачивает кредит и не возникают ли у банка претензии к нему. Возможно, если заемщик вообще перестанет платить по кредиту, банк согласится перенести тот же график платежей на поручителя – он сэкономит на этом судебную госпошлину, исполнительский сбор и не получит арест имущества и запрет на выезд из страны.

Поручительство – это в основном обязанности, но есть у поручителя и одно право.

Это право регресса – если заемщик отказался платить по кредиту, а поручитель выплатил за него долг, то поручитель вправе взыскать с заемщика всю выплаченную сумму. И если заемщик не захочет делать этого добровольно, решить вопрос можно и в судебном порядке (если, конечно, у заемщика есть из чего взыскивать долг).

Как российские банки работают с поручителями?

Несмотря на то, что поручительство в целом повышает шансы на одобрение кредита и выгодно банкам, в рекламе они в основном предлагают кредиты «без поручителей и справок о доходах». Это связано с тем, что сама идея поручительства уже не так популярна в обществе (у каждой семьи есть пару историй о родственниках, которые попали в такую «ловушку»), да и оформить его достаточно сложно (вместо одной проверки заемщика нужно проверить двоих).

Тем не менее, российские банки готовы принимать поручительство, и среди этих банков есть и крупные:

• Сбербанк – выдает кредиты с поручительством для молодежи (от 18 до 21 года) и пенсионеров (от 60 до 80 лет на момент погашения кредита). Требования к поручителям – такие же, как и к заемщикам, за исключением возраста, поручителю может быть не более 70 лет на момент погашения кредита;
• Восточный Банк – выдает кредиты под поручительство физических лиц, отдельных требований к поручителям на сайте нет;

Таким образом, возможность привлечь поручителя есть во многих кредитных продуктах – но это не обязательное требование, а лишь дополнительная опция.

Риски и подводные камни поручительства

Поручительство – это практически одни минусы и риски с точки зрения поручителя. Не получая деньги на руки, квартиру или автомобиль, он фактически в любой момент может быть признан ответственным за погашение долга по кредиту. По сути, это первый и самый главный риск – как только основной заемщик перестанет вносить платежи по кредиту, это будет обязан делать его поручитель.

Однако это не единственный риск поручительства, также стоит помнить о следующем:

• поручительство может повлиять на кредитную историю . В ней будет сделана отметка о том, что субъект – поручитель, а если ему придется платить за заемщика, это тоже будет видно в кредитной истории (как и суммы платежей по кредиту). И если поручитель пропустит хотя бы один платеж по кредиту, это гарантированно испортит его кредитную историю;
• даже со смертью заемщика обязательства поручителя могут не прекратиться . Все зависит от условий договора – если в них указано, что в случае приема имущества умершего его наследниками (вместе с долгами) поручитель остается поручителем уже для них, он сильно рискует (непонятно, смогут ли родственники платить по этому кредиту);
• могут быть проблемы с оформлением уже своих кредитов – даже если основной заемщик не выходил на просрочку. Все зависит от банка и о того, посчитает ли он поручительство как кредит (тогда долговая нагрузка на клиента будет слишком большой и ему могут отказать).

Преимущество же у поручительства лишь одно – это моральное удовлетворение от того, что человек помог своему родственнику или близкому. В некоторых случаях поручительство может помочь карьере (если поручиться за своего начальника), но финансовых преимуществ эта процедура не имеет.

Кто может получить личное поручительство как меру пресечения в уголовном процессе

Личное поручительство в уголовном процессе – одна из мер, применяемая по отношению к лицам, которые только подозреваются в совершении преступления. У этой меры есть свои особенности. В статье подробно рассмотрим, в чем заключается ее смысл и как она используется на практике.

Понятие по статье 103 УПК РФ – с комментариями

В этой статье, в первой ее части, находится определение личного поручительства как меры пресечения. Это обязательство законопослушного и имеющего положительные характеристики лица, заключающееся в том, что оно гарантирует выполнение подозреваемым условий, перечисленных в пп. 2 и 3 ст. 102 УПК РФ:

• вовремя являться по вызову следователя или в суд;
• не препятствовать каким-либо способом расследованию дела.

Эта мера используется, если один или несколько поручителей подадут заявление в письменном виде с согласия гражданина, в отношении которого и оформляется этот документ. Об этом сказано в ч. 2 ст. 103 УПК РФ.

В ч. 3 статьи говорится о том, что поручителю должны объяснить условия и порядок применения этой меры, а также то, в чем обвиняется гражданин, за которого он поручается.

Ч. 4 указывает на то, что в случае, если поручитель не исполняет своих обязательств, он будет обязан выплатить штраф суммой до 10 000 руб. по ст. 118 УПК РФ.

Цели оформления

Преследуемые цели меры пресечения – личного поручительства – заключаются в том, чтобы обеспечить правильное поведение со стороны гражданина, за которого ручаются. Он должен вовремя являться к следователю и не пытаться как-то противостоять рассмотрению обстоятельств дела.

Особенностью этой меры является то, что именно поручитель отвечает за гражданина. Он должен повлиять на возможного злоумышленника благотворно и заставить его следовать установленным правилам.

Кто может его получить

Как мы уже выяснили, личное поручительство оформляется в целях исправления гражданина, который может быть преступником. Для того чтобы последний мог рассчитывать на применение к нему такого наказания, суд или следователь анализируют его род занятий, наличие семьи и детей, состояние здоровья и прочие обстоятельства для того, чтобы сделать заключение о возможности использования по отношению к нему подобной меры пресечения.

Многое зависит и от степени тяжести преступления, в котором лицо обвиняется или подозревается, а также наличия у него судимостей. Все это говорит о том, насколько он может быть опасен для общества.

Какие меры можно заменить на личное поручительство

Обычно на личное поручительство по УПК РФ заменяют другую, более строгую, меру пресечения. Например, если гражданин содержится в тюрьме, то его могут отпустить оттуда, если за него поручится другой человек. То же самое будет, если он находится под домашним арестом.

Внимание! Если лицу и так была определена мягкая мера пресечения (залог, подписка о невыезде), то заменить ее на другую будет уже невозможно.

Как получить личного поручителя

Законодательство РФ не разъясняет, есть ли какие-то определенные основания для использования этой меры. Они являются общими для всех мер пресечения:

• если имеются подозрения считать, что гражданин может скрыться от правосудия;
• для того чтобы воспрепятствовать его дальнейшей преступной деятельности;
• для того чтобы устранить возможность его противодействия следствию.

Также обязательно берется в расчет сама личность лица, наличие у него судимостей и работы. Если у него есть семья или маленькие дети, это будет считаться смягчающими обстоятельствами.

Условия избрания поручительства

Для того чтобы в отношении подозреваемого использовали эту меру пресечения, поручителю следует обратиться в органы следствия или суд с образцом ходатайства о личном поручительстве.

С подобной инициативой могут выступить и адвокаты граждан, а также их представители, если сами они не участвуют в разбирательстве по делу или это юр.лица.

Суд или следователь рассматривает заявление с учетом всех факторов, а затем выносит решение: принять или отклонить его. В случае положительного ответа поручителям разъясняются их обязанности по исполнению поручительства, условия его применения и весь порядок процедуры.

Затем выносится постановление о выборе именно этой меры, в котором в обязательном порядке должны присутствовать мотивы ее использования.

Каждый из поручителей, если их несколько, обязан представить подписку. О том, как составляется образец личного поручительства по уголовному делу, мы расскажем далее.

Кто может стать поручителем

В УПК РФ нет каких-то конкретных указаний на то, кто может быть поручителем. Обычно его выбирают из законопослушных граждан, достигших совершеннолетия и способных нести подобную ответственность. Желательно, чтобы у поручителя также была хорошая репутация и окружающие его уважали.

Справка. На практике лучше всего иметь не менее двух поручителей или больше. Так у лица, за которого ручаются, будет больше шансов на применение к нему этой меры. Максимальное число тех, кто может поручиться за гражданина, не установлено.

Очень часто поручителя выбирают среди:

• депутатов законодательных органов власти;
• общественных деятелей;
• представителей общественных организаций;
• сослуживцев или руководства гражданина;
• друзей или знакомых подозреваемого, у которых есть постоянные места работы и проживания, положительные характеристики и хорошая репутация.

Пример ходатайства

Структура этого документа – типичная, как и для всех заявлений. В правом верхнем углу нужно указать, кому адресуется ходатайство и от кого. Далее в самом заявлении нужно указать следующие данные:

• сведения о деле, по которому проходит гражданин;
• какие ему были предъявлены обвинения, если они имели место;
• ранее определенное наказание, если было назначено до этого;
• причины и мотивы использования именно этой меры пресечения;
• статьи УПК РФ, позволяющие использовать ее;
• подпись заявителя и дата составления.

Обязательно обратитесь к опытному юристу для оформления подобного документа во избежание ошибок и помарок.

Договор поручительства

Он составляется в случаях, когда в процессе в качестве обвиняемого выступает какая-либо организация или компания. Тогда юр.лицо составляет соглашение с благонадежным и законопослушным гражданином. Образец договора личного поручительства за юридическое лицо схож с тем, что существует при оформлении кредита.

В соглашении нужно указать следующие сведения:

• тип ответственности;
• условия договора и срок его действия;
• выдвинутые против юр.лица обвинения или подозрения;
• ссылки на статьи УПК РФ;
• подписи обеих сторон договора и дату его оформления.

При оформлении соглашения лучше проконсультироваться дополнительно с нотариусом или юристом.

Ответственность поручителя

Закон не разъясняет, каким образом поручитель должен обеспечивать правильное поведение со стороны того, за кого он поручился. Он может применять различные методы.

Он также обязан уведомить орган следствия в случае, если гражданин преступил закон. Не все юристы с этим соглашаются, поэтому это условие можно считать необязательным. Поручитель может сам выбирать способы обеспечить явки гражданина в суд или на следствие.

Может ли он для этого использовать также и физическое воздействие на лицо, если оно попытается сбежать или совершить преступление? Безусловно, как гражданин РФ он даже обязан это сделать, но это не имеет ничего общего с его правовым статусом в качестве поручителя. Также не следует превышать лимит применения физической силы.

Если поручитель не обеспечивает надлежащего поведения подследственного, к нему будут применены санкции по законодательству РФ. Сотрудники правоохранительных органов составят протокол, в котором будут отражены конкретные нарушения и доказательства, позволяющие понять, что они действительно имели место.

Далее на поручителя будет наложен штраф суммой до 10 000 руб. Решение об этом выносится судом, после чего он обязан выплатить штраф в указанный судьей срок. В случае отказа от выплаты к нему будут применены уже другие санкции, более строгие.

Заключение

К гражданину, в отношении которого еще не был вынесен обвинительный приговор, могут быть применены различные меры принуждения. Они призваны ограничить его в правах, чтобы прекратить его преступную деятельность. К ним относится и личное поручительство. Это мера, при которой за гражданина ручается другой, о чем составляется соответствующий документ.

Поручительство по кредиту — как стать поручителем

Институт поручительства постепенно упраздняется и все менее используется банками в виде дополнительного вида гарантий. Крупные кредиты наличными можно получить без привлечения поручителей в ряде кредитных организаций страны.

1. Кто такие поручители и для чего они нужны
2. Кто может выступать в роли поручителя
3. Права и обязанности поручителя
4. Обязанности поручителя
5. Права поручителя
6. Заключение договора поручительства

Вместе с этим, крупнейшие организации, такие как Сбербанк, банковская группа ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк и прочие допускают или требуют обязательное привлечение поручителей по ряду своих кредитных программ. Порядок привлечения поручителя, его права и обязанности, а также степень возможной ответственности, регулируются законодательством.

Кто такие поручители и для чего они нужны

Исчерпывающее толкование данного термина дается в ст. 361 ГК РФ. Так, поручителем в кредитном договоре является третье лицо, которое отвечает за исполнение заемщиком его обязанностей в полной мере или в их определенной части. Поручитель принимается за гаранта исполнения должником его прямых обязанностей.

Суть понятия «поручительство» сводится к тому, что при неисполнении (или при не должном исполнении) титульным заемщиком его обязанностей, ответственность по договору перекладывается на поручителя. До этого кредитная организация предпринимает все законные меры по взысканию средств с титульного заемщика.

При привлечении поручителя заемщик повышает свои шансы не только на фактическое получение кредита, но еще и на более выгодные условия по договору. Наличие поручителя резко снижает возможные кредитные риски банка, поэтому заявка с большей долей вероятности будет одобрена. В частности это касается договоров, по которым выделяются крупные кредитные суммы.

Кто может выступать в роли поручителя

Законодательно круг лиц, которые могут быть поручителями, нигде не закреплен. Требования к таким лицам находятся в исключительном ведении кредитных организаций. Данная преференция закрепляется за банками, которые вправе сами решать, кто может выступать гарантом по их кредитным программам.

Учитывая общие показатели и требования банков, можно описать круг требований, которые предъявляются к потенциальным поручителям. Исходя из этих требований, можно примерно представить, кто рассматривается банками в роли поручителей. Список требований следующий:

1. наличие родственных связей – некоторые банки настаивают, чтобы поручитель и титульный заемщик находились в близких родственных связях;
2. платежеспособность – к поручителю предъявляются ровно те же требования, которые предъявляются к платежеспособности заемщика;
3. возраст – как правило, возраст поручителя должен отвечать требованиям по возрастному цензу для оформления данного кредита;
4. место проживания – регион проживания поручителя и заемщика должен совпадать;
5. документальное обеспечение – поручитель предоставляет те же документы и справки, которые предоставляет банку титульный заемщик;
6. кредитная история – стандартные требования, согласно которым кредитная история не должна показывать на допущенные грубейшие нарушения, как в рамках поручительства, так и по договорам, где потенциальный поручитель выступал в роли заемщика.

Так же поручитель не должен иметь судимостей, быть официально трудоустроенным. Наличие открытых кредитных обязательств у потенциального поручителя приведет к отказу банка в заключении договора. Кредитная организация должна быть уверена, что поручитель сможет должным образом исполнить взятые на себя обязательства. Поэтому наличие непогашенных кредитов рассматривается как существенная помеха к нормальному исполнению обязательств.

Отказ в допуске конкретного поручителя не является отказом в заключении кредитного соглашения. В этом случае заемщику укажут на привлечение другого кандидата на роль поручителя. Требовать озвучить причину отказа нет смысла, так как она, как и в случае с отказом в выдаче кредита, никогда не озвучивается кредитными организациями.

По любым кредитным соглашениям в роли поручителя могут выступать физические и юридические лица. По сложившейся практике банки отдают большее предпочтение первому варианту. В некоторых случаях кредитная организация налагает запрет на привлечение в качестве поручителя компанию или организацию. И такой запрет не может считаться нарушением.

Права и обязанности поручителя

Совокупные права и обязанности разграничиваются по двум направлениям: в силу закона или по условиям договора. Первое направление не может пересматриваться сторонами, так как имеет императивный (обязательный) характер. Во втором случае условия назначаются сторонами – де-факто, кредитная организация назначает эти условия единолично, по своему усмотрению.

Преференции и обязанности действующего поручителя начинают действовать с момента заключения дополнительного соглашения. При этом использование прав или исполнение обязательств поручителем всегда увязываются с действиями (или с бездействием) титульного заемщика.

Обязанности поручителя

Если основной заемщик не исполняет ранее взятые на себя обязательства, то кредитная организация выдвигает совокупные требования к поручителю. В объем требований входит погашение всех обязательств, предъявленных к основному заемщику. То есть, поручитель должен будет погасить все платежи по договору, включая штрафные санкции, которые банк предъявляет титульному заемщику. Начисление штрафных процентов в отношении заемщика приравнивается к начислению и в отношении поручителя.

Для нормального исполнения обязанностей и для получения дополнительных гарантий, кредитная организация, в процессе исполнения договора, предъявляет к поручителям те же требования, что и в отношении титульных заемщиков. Следовательно, помимо погашения задолженности, поручители обязаны:

• по требованию банка представлять любые документы, справки, прочие данные, в установленный срок;
• информировать кредитора об изменениях текущего финансового положения, затрудняющих исполнение обязательств – потеря работы, оформление кредита в сторонней организации, продажа ликвидного имущества;
• сообщать организации о смене места постоянного пребывания;
• сообщать о возбуждении уголовного дела или подаче в отношении себя гражданского иска, либо о наложении санкций на ликвидное имущество;
• предоставлять данные о значительном ухудшении физического состояния – присуждение степени инвалидности, долгосрочная потеря трудоспособности;
• совершать любые другие действия по первому требованию кредитной организации.

Так же поручитель обязуется сообщать кредитной организации о местонахождении титульного заемщика, если последний длительное время не выходит на связь с организацией. Неисполнение этих обязанностей дает банку право на обращение в судебные инстанции. При подаче иска в отношении титульного заемщика, действующий поручитель несет совокупную солидарную ответственность, с возможным взысканием его ликвидного имущества.

Права поручителя

Для уравнивания положения всех лиц, участвующих в исполнении договора, законодательно предусмотрен список прав, которыми поручители могут воспользоваться независимо от банка на этот счет. В первую очередь, поручитель пользуется теми же правами, что и основной заемщик. Значит, он имеет право требовать у банка любые документы и прочую информацию, и банк, по первому требования лица, обязуется предоставить запрошенные данные.

Помимо этого поручитель может выказывать возражения относительно требований банка, как в досудебном порядке, так и в рамках производства по делу. В процессе взаимодействия с заемщиком, поручитель может составлять в адрес последнего претензии и взаимодействовать с ним любым другим образом.

Учитывая, что от поручительства отказаться нельзя, после исполнения требований банка, действующий поручитель может обратиться в суд на предмет взыскания выплаченной банком суммы с основного заемщика (ст. 365 ГК РФ). При должном исполнении поручителем взятых на себя обязанностей, суды, при рассмотрении таких вопросов, становятся на их сторону.

Brobank.ru: Наконец, поручитель имеет право не исполнять свои обязанности в части полной / частичной уплаты долга основного заемщика, если имеются основания полагать, что банк может удовлетворить свои требования при действиях, направленных в отношении должника.

Заключение договора поручительства

К заключению договора поручительства профильное законодательство выдвигает определенные требования. Следует отметить, что с одобренным поручителем заключается отдельный договор, имеющий соответствующее наименование. В кредитном договоре должен быть раздел, указывающий на наличие в правоотношениях третьего лица, с отсылкой к договору поручительства.

Дополнительный договор может заключаться одновременно с основным, или после заключения основного договора. Первый вариант применяется чаще – сразу после заключения кредитного договора заключается и дополнительный договор поручительства. Текст документа выдерживает следующую структуру:

• реквизиты поручителя – полные данные, с указанием инициалов и места постоянного проживания;
• наименование договора, по которому предусматривается поручительства – информация с суммами, сроками, штрафными санкциями;
• информация о банке и о заемщике – приводится выдержка из основного договора;
• степень ответственности привлекаемого поручителя;
• случаи, при которых кредитор выдвигает требования к поручителю;
• ответственность сторон;
• ссылки на дополнительные документы.

Как и любое другое соглашение, договор поручительства заключается только при свободной воле потенциального поручителя. Заключение предусматривается только в письменной форме. При несоблюдении письменной формы дополнительное соглашение считается ничтожным. В случае признания недействительности кредитного соглашения, недействительным автоматически признается и договор поручительства.

В обратном направлении данное правило не работает. Если договор поручительства признается недействительным, это может не предполагать недействительность основного соглашения. В большей степени здесь в расчет берется позиция самой кредитной организации.

Если потенциальный поручитель состоит в официальном браке, то согласия второго супруга на заключение соглашения поручительства не потребуется. Кредитные организации не могут требовать наличия такого согласия. Действие договора поручительства по определению начинается одновременно с действием кредитного договора, поэтому оба соглашения заключаются в один день.