Коллекторы Хоум Кредит Банка

Как работает служба по взысканию задолженности Хоум Кредит Банка

Прежде всего, сотрудники банка попытаются связаться с должником и указанными при оформлении кредита лицами по телефону.

Внимание! Колл-центр службы по взысканию задолженности банка состоит из почти 600 сотрудников, которые ежедневно обзванивают в среднем 200 000 должников.

Согласно внутреннему регламенту кредитного учреждения, сотрудник должен трижды попытаться дозвониться до должника.

Первый телефонный контакт с должником должен быть осуществлен в вежливой форме, сотрудник должен напомнить о необходимости внести платеж, уточнив сроки и способы оплаты.

Информация об уведомлении должника вносится в базу, после чего в течение 7 дней заемщика не беспокоят по данному вопросу.

Если должник в течение более двух месяцев не платил по кредиту, ему может быть предъявлено требование о единовременном погашении долга и расторжении кредитного договора.

Если должник в силу финансовых трудностей не может единовременно внести сумму долга в полном объеме, ему предлагается оплатить 20 % и более от указанной суммы, а к остальной части применить рассрочку.

Если должник на протяжении более чем трех месяцев не вносил платежи, сотрудники банка вправе не придерживаться вежливой формы общения. При этом они не вправе применять угрозы или оскорбления.

Единственные негативные меры воздействия на должника, доступные сотрудникам банка, это ухудшение кредитной истории и подача иска в суд.

Как взыскивается задолженность

Кроме звонков по телефону, сотрудники службы по взысканию задолженности вправе посещать место регистрации должника. На практике данная мера применяется, если период просрочки превышает два месяца, а должник проживает в области.

Сотрудников службы по взысканию задолженности можно разделить на три группы:

специалисты начального уровня, которые обзванивают заемщиков с периодом просрочки платежей не более 30 дней. Данные сотрудники напоминают о необходимости внести платеж, а также уточняют сроки оплаты;
специалисты второго уровня, которые начинают работать с должниками, которые не вносили платежи на протяжении более двух месяцев. Данные сотрудники напоминают должнику о штрафных санкциях, а также о внесении отрицательных отметок в кредитную историю. Следует отметить, что в колл-центрах банка действует обратная связь. Должник вправе договориться с сотрудником банка о встрече, чтобы попытаться совместно найти выход из сложившейся ситуации;
эксперты службы взыскания, в обязанности которых входит работа с должниками, имеющими длительный период просрочки. Данные сотрудники уведомляют клиента о возможном взыскании долга в судебном порядке.

Важно! Если с помощью телефонных разговоров не удалось достичь цели, сотрудники составляют иск для взыскания долга в судебном порядке

Где можно посмотреть список должников

Законодательно установлено, что персональная информация о клиентах кредитной организации является конфиденциальной. Получить указанные сведения может только сам клиент банка после предъявления паспорта или же после того, как продиктует сотруднику банка по телефону паспортные данные.

В связи с этим список лиц с непогашенной задолженностью по кредитам банка отсутствует, так как такие сведения не могут находиться в открытом доступе. Информацию о сумме долга может получить только сам должник после обращения в офис или отделение кредитной организации с паспортом.

Также должник может отправить запрос в Бюро кредитных историй раз в год на безвозмездной основе.

Возможна ли амнистия по долгу

Кредитная амнистия допустима в следующих случаях:

в рамках акции для должников, которая проходит на официальном сайте банка. Участниками акции могут стать заемщики с периодами просрочки не более трех месяцев. Подробные условия акции можно прочитать в Личном кабинете. Если должник погасит сразу 20 % суммы кредита, банк обязуется прекратить предъявлять требования о погашении задолженности. При этом кредитор не сможет продать задолженность, подать иск в суд и применить штрафные санкции. При этом сведения о непогашенной задолженности будут внесены в кредитную историю и останутся там;
кредитная амнистия по истечении срока исковой давности, который составляет три года после внесения последнего платежа. Банк не может требовать в судебном порядке взыскание долга по истечении данного срока.

Посмотрите видео. Разбор закона о коллекторах:

Минусы кредитной амнистии

Бесплатная консультация юриста

Должник, который участвует в амнистии, не сможет оформить кредит в любой форме (ни кредитную карту, ни ипотеку и т. д.). Это обусловлено повышенным риском, возникающим при заключении кредитного договора с лицом, которое имеет непогашенную задолженность.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Оплата долга по акции

В банке «Хоум Кредит» проводятся акции для должников. Акции схожи с кредитной амнистией. В рамках акции банк может списать часть долга (как правило, 10 – 60%) или же часть штрафов (штрафы могут быть списаны также в полном объеме).

В акциях могут участвовать добросовестные должники, которые принимают попытки погашения долга. В ряде случаев акции применяются и к задолженностям, которые ранее признавались «безнадежными». При этом могут быть списаны проценты от суммы кредита.

Таким образом, после получения предложения о списании части долга с условием немедленного погашения другой части следует рассмотреть его внимательно, так как оно может быть взаимовыгодным для обеих сторон.

Преимущества и недостатки

Можно выделить следующие плюсы для заемщика:

погашение задолженности при отсутствии штрафных санкций;
улучшение кредитной истории.

При этом процедура обладает следующими минусами:

выплата суммы кредита и процентов по нему в полном объеме;
нередко банк отказывает в списании части задолженности.

Следует отметить, что процедура взыскания долга в банке «Хоум Кредит» является довольно лояльной и регламентируется как положениями внутреннего регламента банка, так и законодательными нормами.

Посмотрите видео. Чего ждать от коллекторов в 2019 году:

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7-495-899-01-60

Москва, Московская область

+7-812-389-26-12

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8-800-511-83-47

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Суд с банком Хоум кредит

Был суд с банком хоум кредит. Банк не отдал исполнительный лист приставам. А вчера сняли деньги с зарплатной карты. Правомерны ли действия банка, ведь карта сбербанка. И на сколько я знаю банк хоум кредит не работает на прямую с фссп.

В 2009 г.брал кредит в банке Хоум-Кредит, кредит не выплатил, банк на протяжении этого времени в суд не подавал, я в контакт с банком не вступал, сегодня позвонили на сотовый потребовали вернуть сумму кредита и проценты. Законно ли требование банка? И каков срок давности по кредитам?

Суда не было с банком хоум кредит и не вызывали на суд, а недавно на сайте госуслуги появилась судебная задолженность 47000 р. банку, что делать?

У нас с мужем долги перед хоум кредит банком. Я не понимаю почему они не подают в суд? А отдали или продали долги коллекторскому агенству? Чего теперь ждать?

В банке Хоум Кредит взяла кредит со страховкой, подала в суд на возврат страховой суммы, т.к. услуга была навязана банком. Состоялось слушание в городском суде. Судья вынесла решение о передаче дела в мировой суд. Почему? В связи с чем?

Хоум кредит имеются задолженности по трем кредитам в этом банке от 2013 года, в суд банк не обращался, не было ни судебного приказа, ни искового заявления, но звонят по телефону, никаких контактов с банком не поддерживаю, если подали бы в суд сейчас применила бы сроки исковой давности, но складывается такая ситуация устраиваюсь на работу, будет зарплатная карта от Хоум кредита, имеет ли право удерживать зарплату хоум кредит, не подавая иска в суд и в каком размере, мои действия, что я могу предпринять в такой ситуации, зная, что сроки давности я могла бы применить, если был бы суд.

Я нахожусь в декретном отпуске. У меня есть задолженность перед банком хоум кредит. Общая сумма к выплате около 70000. Банк готовит документы для подачи в суд.

Вопрос: возможно ли, что суд спишет долг с меня полностью? Так как никаких выплат я не получаю. Средств на выплату кредита у меня нет.

А скажите как теперь мне вернуть списанные деньги скарты если суд выйграл я перед банком хоум кредит а а рест накладовал не пристав а сам банк нужно отнести бумагу из суда.

У меня образовалась просрочка по кредиту в банке Хоум кредит. Вчера они звонили парню моей подруги и сказали что я указывала его контактные данные при оформлении кредита, чего конечно же не было. На тот момент мы с ним даже не общались и я не могла знать его номер телефона. Что мне делать в данной ситуации? Подать сразу исковое заявление в суд или попробовать договориться с банком?

Пожалуйста у меня прошел суд с банком хоум кредит решение было заочное т.к. я даже и не знала об этом. Банк хоум кредит выиграл решение суда взыскать с меня всю задолжность за все 5 лет которые еще не прошли. У меня счет в сбербанке получаю детское пособие по уходу до 1,5 лет и как многодетная у меня их 3 несовершенно летних. Банк хом кредит напрямую отправляет решение суда в сбербанк. В свою очередь сбербанк самостоятельно арестовал мой счет и списывает все поступления в пользу банка хоум кредита. Может ли сбербанк самостоятельно накладывать арест на счета и списывать деньги. Заранее спасибо.

У нас был суд с банком Хоум кредит. Сегодня списали деньги с зарплатной карты которая находится в сбербанке. Пришла смс о списании и подпись позвонить в банк Хоум. Имеет ли право банк делать такие действия. Ведь нарушается право клиента о неразглашении и деньги имеет право снимать только пристав. Есть судебный приказ.

У меня есть задолженность перед хоум кредит банком. Банк подал в суд, мне по почте пришло решение суда о взыскании с меня суммы долга, но долговое агенство морган продолжает звонить с требованием погасить задолженность перед банком. Правомерно ли это? может есть способ от этого оградиться? СПАСИБО!

У меня был суд с банком хоум кредит и по решению суда банку было отказано в дольнейшей выплате. Банк продал уже после суда мой долг коллекторной компании эос. имеют ли они на это право?

Здравтвуйте я должна банку хоум кредит 200000 не плсе с 2015 года плдали в суд я написала опровержение в течении 10 дней какте мои действтя может договориться с банком у них там есть какая то программа амнистия.

Могу ли я одним иском иском требовать от Хоум Кредит Банка возврата не законно удержанных средств по двум моим кредитным договорам с ХКФ Банком. Или по каждому кредитному договору отдельный иск в суд нужно составлять?

У меня есть кредитный договор с банком Хоум Кредит, по которому я последние несколько месяцев не мог платить. Я бы хотел подать заявление в суд, чтобы суд прекратил наши договорные отношения с банком и принял решение, какую сумму и в какой срок я должен буду выплатить. Подскажите, как мне это правильно сделать?

У меня проблема с банком Хоум-кредит, был суд 26.11.2014, судебный приказ подписан 20.02.2015, притом меня просто не уведомили, что должен состояться суд, об этом я узнала только вчера, от пристава, могу ли я сейчас обжаловать решение суда? Заранее спасибо.

Мои действия если банк подал на меня в суд в г.Казань республика Татарстан.. хотя сам банк находится в Москве. ?Хоум Кредит Финанс. Мне пришло письмо от мирового судьи этого города с требованием погасить долг перед банком.

Проблема с банком хоум-кредит. Не хватило на балансе средств для выплаты полного ежемесячного платежа по кредиту, оплачено 75%. всё утро, с промежутком в 5-10 мин. поступают звонки на сотовый и стационарный (домашний) телефоны, причем ждут пока поднимут трубку ничего не говоря прерывают связь. Могу ли я подать на них жалобу в суд?

В новогоднюю ночь меня обокрали. С кошельком украли и кредитную карту хоум кредит банка. и еще других банков. В итоге я смогла заблокировать все карты, кроме хоум кредита. На горячей линии сказал автоответчик позвонить 2 числа, в интернет банке такой функции нет, вот до сих пор нахожусь в страхе, что обналичат деньги. Банк сегодня не работает (могу ли подать на банк в суд, за моральный ущерб?

Здравствуйте. Возник вопрос. Была взята карта в Хоум Кредит Банке, до конца не была выплочена сумма, человек потерял работу. За время пока он искал хорошую работу прошел суд. Сейчас устроился на работу, зарплата там приходит на карту Хоум Кредит Банка, нам сказали что зп карту сразу заблокируют. Как нам быть и можно ли договориться с банком, чтобы не блокировали, а снимали с зп долг по частям?

Хочу у вас проконсультироваться. У меня долг перед банком Хоум кредит. Этот банк подал на меня в суд и дело конечно выиграл. Суд обязал с меня взыскать этот долг. Хоум кредит направил судебный документ сбербанку и у меня арестовали карту зарплатную и счет куда поступают детские пособии. Документы я сбербанку предоставила чтобы они сняли арест. Арест они сняли но при поступлении средств на счет сбербанк в пользу банка хоум кредит удерживает с моей карты 50% и также удерживают 50% со счета куда поступают детские пособии. Правомерно ли поступает банк. Насколько я знаю что детские пособии не имеют права вообще трогать.

Предстоит суд с банком Хоум Кредит по кредитной карте. Есть ли возможность снизить размер штрафов и зачесть ежемесячно начислявшийся страховой взнос, если дата прекращения платежей совпала с потерей нетрудоспособности (открытый прелом правой руки). Договор страхования в глаза не видела. Спасибо.

У меня два долга перед банком Хоум кредит и перед микрозаймом наложили арест на карту. Когда работу потеряла в оба банка об этом сообщила попросила рассрочку не согласились дело передали в суд вот теперь у меня на счету арест от микрозайма. С микрозаймом договорилась выплачивать долг они сказали как первый платеж поступит дело заберут у судебных пристовов. Открыла карту новую и туда наложил арест банк Хоум кредит хотя раньше они на этот счет не наложили арест а только микрозайм. Брала кредит в Хоум кредите 20.000. Арестовали счет на 50.828 рублей. Когда суд был меня даже не вызывали я даже не знала что суд был. Мне только сообщение пришло что счет арестован. Я готова оплатить долг. Хотелось бы как та оплатить только ту сумму перед Хоум сколько у меня осталось была без процентов. Как это сделать подскажите пожалуйста.

У меня задолженность перед банком Хоум кредит Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности. Возможно ли при обращении с встречным иском взыскание страховки взыскать с банка сумму страховой премии? Также снизить сумму взыскиваемых процентов. Судебную практику смогла найти только отрицательную.

Что будет, если не платить кредит в Хоум Кредит Банк?

Иногда, по определенным причинам, заемщики перестают выплачивать заем, взятый в Хоум Кредите. Некоторые клиенты не могут возвращать долг из-за временных материальных трудностей, другие – просто не хотят платить по своим обязательствам. Не думайте, что банк простит задолженность. В любом финансово-кредитном учреждении разработана своя система по взысканию долгов с недобросовестных плательщиков. Что будет предпринимать отдел взыскания Хоум Банка, поговорим далее.

Как действует банк в отношении должника?

Забыть о кредите и продолжать жить так, будто его нет, не получится. Если не платить кредит вообще, банк обязательно будет предпринимать шаги для возврата выданных физическому лицу средств.

Если вы испытываете временные финансовые трудности, обязательно уведомите об этом кредитную организацию. Банк в таком случае может пойти на уступки. Если не сообщить о проблемах в Хоум Кредит, на задолженность начнут начисляться пени и штрафы, в результате чего долг увеличится в несколько раз. При возникновении у заемщика просрочки, Хоум Банк действует следующим образом:

начисляет неустойку за каждый день просрочки. Величина штрафов зависит от кредитного продукта и тарифов финансового учреждения на момент появления задолженности;
обзванивает заемщика по номеру телефона, указанному в анкете. Если клиент не реагирует на звонки, не выходит на связь, банк будет пытаться пообщаться с родственниками и коллегами плательщика. Организация поступает так с надеждой, что окружение заемщика побудит его к скорейшей выплате задолженности;
подключает номер телефона плательщика к «Автодозвону». Частота звонков увеличится в разы, прозвоны поступают по несколько раз в день. Вежливый тон сотрудников сменяется на грозный. Специалист сообщает о последствиях и грозит применением санкций;
формирует и отправляет письма, содержащие требования в срочном порядке погасить заем. В тексте сообщения перечисляется и перечень санкций, которые будут применены к неплательщику;
перепродает задолженность коллекторским фирмам. Эти организации обычно не церемонятся, и «выбивают» долг разными способами. Доход коллекторов напрямую зависит от суммы просрочки, которую удается погасить с их участием. Неплательщику остается или вернуть деньги, или запастись терпением на время «хулиганских» действий коллекторов.

Стоит помнить, что если коллекторские фирмы нарушат законодательство, можно смело заявлять на них в полицию.

Окончательный этап – передача кредитной карты заемщика в суд. Речь идет об исковом или приказном производстве. Иск или заявление будут содержать все требования к неплательщику по возврату основной суммы долга, начисленных процентов и штрафов.

Пени за просрочку

Если заемщик несвоевременно погашает кредит, он должен быть готов к начислению неустойки, процент которой определяется в соответствии с тарифами банка. Пени за просрочку Хоум Кредит Банк насчитывает с 10 до 150 дня её появления. По прошествии данного времени, финансовая организация начинает требовать с клиента возврата полной суммы задолженности.

В момент действия требований банка к заемщику по погашению общего долга, начисление пеней не производится.

Согласно российским законам, если на просроченную сумму займа насчитывается годовая ставка, то начисление пени ограничивается 20% от размера задолженности. В обратной ситуации, неустойка будет плюсоваться за каждые сутки просрочки в размере 0,1% от долга в день.

Отдел взыскания

Неуплата кредита в Хоум Кредит Банке приведет к взаимодействию заемщика со службой взыскания просроченной задолженности. Отдел по работе с невыплаченными ссудами включает в себя целый штат специальных сотрудников. Служащие группируются на скиллы. Каждая из рабочих групп ориентирована на взыскание долгов разных сроков.

В отделе долгосрочной просрочки числятся самые терпеливые и опытные сотрудники.

Специфика работы накладывает отпечаток на текучесть кадров. В целом, не выдержав напряженной обстановки и общения с недобросовестными плательщиками, увольняется около 30% специалистов в год. Отношение непосредственно заемщиков к отделу по работе с просроченной задолженностью неоднозначное. С одной стороны, сотрудники ежедневно надоедают своими звонками и сообщениями, с другой – могут понять клиента и помочь с перекредитованием: рассмотреть возможность отсрочки взносов, изменения условий займа.

Скрываться от службы взыскания бессмысленно, лучше попробовать договориться и прийти к компромиссу. После неудачных попыток дозвониться, сотрудники могут навещать заемщика по месту жительства или работы.

Имеются способы противодействия отделу по работе с просрочкой. Если его сотрудники ведут себя не законно, нарушают ваши права, можно смело подавать заявление руководителю Хоум Банка или в полицию. Попробовать избавиться от постоянных дозвонов можно сменив номер мобильного. Крайним вариантом будет перемена места жительства.

Продажа задолженности коллекторам

Что произойдет, если работа службы банка не увенчается успехом? Финансовое учреждение продаст долг коллекторским фирмам. О том, что задолженность передана коллекторам, неплательщик узнает одним из перечисленных способов:

получив заказное письмо от соответствующей компании;
после того, как банк проинформирует о произошедшей процедуре;
посетив банк для оплаты долга, и узнав, что счет займа закрыт.

Получив сообщение от коллекторов, не стоит оплачивать долг по указанным в письме реквизитам. Следует выяснить все обстоятельства произошедшего. Первым делом посетите банк и запросите у специалиста письменное уведомление о передаче прав требования кредитных обязательств коллекторской организации. До совершения этой процедуры, юридических оснований для выплачивания задолженности коллекторам нет.

Договор цессии можно запросить и у коллекторского агентства. Они обязаны предъявить соглашение. Пока вы не увидите документ своими глазами, законно будет вовсе не уплачивать взносы по кредиту.

Чтобы максимально отстоять свои права и интересы, не допустить ошибок при взаимодействии с коллекторами, заемщику лучше прибегнуть к услугам кредитного адвоката.

Вести личную борьбу с коллекторским агентством бессмысленно. Закон всегда будет защищать интересы должника, поэтому лучшим выходом из ситуации станет обращение в судебные инстанции. Чтобы решение было принято в вашу пользу, лучше нанять для отстаивания своих интересов грамотного юриста. С его помощью можно снизить требуемую банком сумму на величину штрафов и пеней. Также можно подать в суд на коллекторское агентство, если с их стороны допускались угрозы и прочие незаконные способы воздействия в вашу сторону.

Судебный приказ

Обращение финансового учреждения в мировой суд по поводу вынесения судебного приказа разрешено по большей части кредитных соглашений. Что будет, если рассмотрение досье заемщика передастся в компетенцию мирового судьи? В таком случае кредитополучателю придется насторожиться, действовать максимально быстро и внимательно. Неплательщику следует учитывать ряд аспектов.

Приказ формируется в течение 5 дней после поступления заявления от финансово-кредитного учреждения. Глобального разбирательства, с приглашением в суд обеих сторон, не будет. Мировой судья выносит вердикт единолично, без участия представителей банка и кредитополучателя.
Копия приказа направляется инстанцией должнику. Отправка производится по адресу, указанному в кредитном досье. Здесь стоит учитывать, что возможно, клиент уже не проживает в данном месте, или адрес указан с ошибкой. Суд, направивши ксерокопию документа, полностью исполнит свои обязательства, даже если фактически письмо не дойдет до адресата.

Приказ может быть обжалован заемщиком в течение 10 рабочих дней с момента получения документа.

Конкретные формулировки возражений в части несогласия с приказом, законом не предусмотрены. В жалобе можно указать общие фразы, например, завышенную сумму взыскания, выставляемую банком. Если должник не обжалует приказ в течение отведенного времени, судья направит документ банку или непосредственно судебным приставам для принудительного взыскания имущества неплательщика.

При поступлении возражений, судебное решение отменяется. Финансово-кредитное учреждение может подать иск в суд общей юрисдикции по аналогичному заявлению.

Пользуясь приказным производством, банк сокращает свои затраты на пути получения выданных заемщику средств.

С какими сложностями сталкиваются должники, при обращении кредитных организаций в суд за приказом?

Они не вправе участвовать в рассмотрении дела о взыскании долга и начисленных процентов, штрафов.
Не могут привести аргументы в защиту собственных интересов, оспорить требования ФКУ в режиме реального времени.
Решение выносится очень быстро, в результате чего заемщик может просто не успеть обжаловать приказ.

Так, если должник не проживает по указанному адресу, или временно находится в командировке, работает вахтовым методом, он просто не получит судебные документы, а, следовательно, просрочит время, отведенное для обжалования. Даже если суд учтет уважительные причины и продлит срок оспаривания, возможно, что к этому моменты приставы уже начнут предпринимать ограничивающие меры в сторону неплательщика. Так у заемщика появится еще ряд проблем, связанных с остановкой действий исполнителей. Кредитополучатели, защищая свои интересы, должны следовать некоторым рекомендациям.

Не стоит пускать ситуацию на самотек, дожидаясь звонков от коллекторов. Сегодня взыскание долга гораздо проще произвести с помощью приказного производства, поэтому банки все реже обращаются к коллекторским фирмам. Периодически интересуйтесь положением дел по вашему кредитному досье.
Если вы считаете, что время на обжалование истекло, уточните, действительно ли это так. Если приказ вы не видели по уважительным причинам, например, находились на лечение в больнице, ездили в командировку или выезжали за рубеж, можно восстановить десятидневный срок подачи жалобы.

С развитием онлайн-услуг, участникам судебных процессов стало разрешено получать интересующие сведения о дате заседания, вынесенном вердикте и сроках обжалования на сайтах мировых судей. Посетив сайт, можно понять, обращался ли Хоум Кредит по поводу выдачи приказа в инстанцию, какое решение было принято по вашему делу.

Всю переписку с банком или судом по данному вопросу рекомендуется вести по почте, чтобы иметь возможность доказать правоту при передаче дела в прочие инстанции.

Исковое производство

Более предпочтительным для заемщиков будет вариант, когда банк подает в суд иск. Финансово-кредитное учреждение обращается в судебную инстанцию с исковым заявлением, если:

был отменен приказ мирового суда;
размер требований к неплательщику превышает 500000 рублей.

Исковое производство наиболее выгодно для должника, так как он наделяется многими возможностями.

выставлять встречные требования к банку;
просить снижения неустойки и начисленных штрафов;
ходатайствовать об отсрочке выплаты задолженности;
активно доказывать свою позицию, аргументировано противиться доводам кредитной организации;
быть полноценным участником судебного разбирательства.

Исковое производство более долгий процесс, нежели формирование судебного приказа. Заседания часто откладываются и переносятся по просьбе ответчика. Даже если требования, прописанные Хоум Кредит Банком в иске бесспорны, должник всегда может ходатайствовать об уменьшении размера взыскания, исключения из общей суммы неустойки. Представив судье убедительные доказательства затрудненного материального положения, заемщик может добиться пересмотра сроков возврата задолженности или отсрочки выплаты долга на определенное время.

Что будет в случае, если суд удовлетворит иск банка полностью или частично? Ответчику отведется период, за который необходимо добровольно погасить сумму долга перед финансово-кредитным учреждением. Последствием невозврата задолженности в установленные судом сроки станет принудительное взыскание имущества ответчика с помощью службы судебных приставов.

Если не платить кредит в Хоум Кредит: как банк попытается вернуть ваш долг, какие последствия это будет иметь для вас

Когда и при каких обстоятельствах возникает задолженность по кредиту в Хоум Кредит банке

В большинстве случаев, оформляя кредит в Хоум Кредит банке, заёмщик свято верит в то, что он выплатит весь займ без малейших проволочек и замешательств. Но иногда, случаются разного рода затруднения, препятствующие своевременному внесению платежей. Проходит время, растут проценты и, в конце концов, вырастает такой долг, что заёмщик попросту не в состоянии его погасить.

В обычной жизни традиционными причинами финансовых затруднений заёмщиков становятся:

внезапное увольнение с места работы,
потеря здоровья,
срочный переезд в другой город,
декретный отпуск по уходу за ребёнком,
кредитная задолженность в других организациях,
возможные недоразумения,
форс-мажорные обстоятельства.

Чем страшна просрочка для заёмщика

Если вы полагаете, что можно попросту забыть о регулярных платёжных взносах по кредиту, то вы глубоко заблуждаетесь в своих суждениях. С целью взыскания долгов Хоум Кредит прибегает к следующим действиям:

С первого дня просрочки начинается начисление штрафов.
Заёмщику обязательно посылаются СМС-уведомления на его мобильный телефон или совершаются звонки по указанному номеру стационарной связи, в том числе и на номера близких родственников.
Задействуется услуга автодозвона. А тогда когда заёмщик игнорирует и не отвечает на звонки, их регулярная частота усиливается, включая и ночное время.
Используется старый и эффективный метод «добрый-злой полицейский», когда, согласно сценарию, с заёмщиком беседуют разные представители банка.
Если всё выше сказанное не действует — к работе подключаются коллекторы. .

Как узнать о размере долга

Осуществлять контроль над своим кредитным счётом заёмщик может тремя доступными способами:

Можно позвонить на бесплатную горячую линию Хоум Кредит 8 800 700 800 6 .
Можно уточнить нужную информацию через интернет-банк.
Можно просто прийти в офис банка и узнать у менеджера о текущем состоянии кредитного счёта.

Каковы штрафы в размере за просрочку платежа по кредиту

В кредитном договоре нет никакой информации о размерах штрафных санкций в случае возникновения просрочки платежа. Единственное упоминание об этом явлении обрамлено рамочкой и обозначено знаком «!». Там говорится:

По кредитам, которые оформлялись до 1 июля 2014 года, задолженность за просрочку образуется на третий день со дня платёжной даты + ещё 20 дней. Если заёмщик уложился в этот срок, то ему будет начислен всего 1% за просрочку.
Для всех тех, кто оформлял кредит после 1 июля 2014 года, пени начисляются с 10 по 150 день со дня образования, после чего банк требует погашения сразу всей суммы.

Методы решения проблемы

Когда банк отказывается войти в трудное положение заёмщика и реструктуризировать долг, последний может обратиться в суд с требовательным иском о реструктуризации задолженности и списании санкций, а то и вовсе признать договор никчёмным и потребовать его расторжения. В таком случае задолженность увеличиваться не будет.

В случае, если банк согласен пойти на встречу, клиенту будет выгодно воспользоваться его предложениями.

Как работает Служба взыскания

В штате Службы взыскания Хоум Кредит банка работает 600 сотрудников, которые заполняют собой несколько разных отделов, в соответствии с размером задолженности.

В зависимости от сложности ситуации, с взыскателями всегда есть возможность договориться. Но при особо затруднительных ситуациях они могут и не ограничивать свои полномочия только телефонными звонками, а наносить визиты по месту жительства заёмщиков.

Что значит продажа долга

получить письмо непосредственно от коллекторского агентства,
получить письменное сообщение от работника банка или сообщение в устной форме по телефону,
прийти в банк и узнать, что счёт по кредиту закрыт.

И будьте уверены, если уж за дело берутся коллекторы, то они смогут подпортить жизнь вам и вашим близким, иногда прибегая даже к угрозам. В таком случае важно знать, что по закону они могут только вежливо напоминать вам о долге, а потом передать дело в суд.

Можно ли амнистировать долг

С 2014 года в банке Хоум Кредит активно действует акция «Амнистия долга». Она предлагает одним платежом погасить 20 % имеющегося долга, после чего остаток просто списывается с должника.

Адвокат добился признания недействительным кредитного договора, заключенного с помощью СМС

4 октября Когалымский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры вынес решение (есть у «АГ») по гражданскому делу о признании недействительным договора потребительского кредита.

26 марта 2020 г. клиенту ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» Сергею Порядину позвонил человек, представившийся сотрудником банка, и сообщил о совершаемых на его банковском счету подозрительных операциях. В ходе разговора Сергей Порядин предоставил собеседнику пароли, которые пришли по СМС-сообщениям на его номер телефона. Позднее в тот же день он узнал о том, что на его имя заключен договор потребительского кредитования на 567 тыс. руб., которые были переведены на счет третьего лица.

В тот же день Сергей Порядин обратился в полицию по факту совершенного в отношении него преступления. Через месяц было возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 159 «Мошенничество» УК РФ, а позднее действия неустановленных лиц были переквалифицированы по ч. 3 этой же статьи.

Кроме того, Сергей Порядин сообщил банку, что не обращался за получением потребительского кредита и не подписывал ни кредитный договор, ни иные документы, в частности заявление о страховании, и не получал денежные средства. Он просил предоставить информацию о том, кому и на какой счет были переведены деньги, но банк отказался это сделать.

Мужчина также уведомлял кредитную организацию о возбуждении уголовного дела, по которому он был признан потерпевшим, однако банк все равно не стал аннулировать договор. Кроме того, в связи с необходимостью закрытия кредита, который Сергей Порядин оформлял в 2019 г., он был вынужден уплатить банку 16,9 тыс. руб. по договору потребительского кредита, заключенного от его имени злоумышленниками. В связи с этим мужчина обратился в суд с иском к банку, в котором просил признать недействительным кредитный договор и вернуть ему уплаченные деньги.

В отзыве ответчика сообщалось, что истец получил потребительский кредит путем дистанционного сервиса банка «Мой кредит». Банк добавил, что проведенная им внутренняя служебная проверка не выявила мошеннических действий при оформлении этой сделки.

В ходе судебного разбирательства по делу городской суд выяснил, что спорный договор был заключен посредством подписания простой электронной подписью на сумму в 567 тыс. руб., из них 67 тыс. руб. составляли сумму страхового взноса. Сам кредит выдавался на три года под 19,4% годовых. В решении суда отмечалось, что договор был заключен путем ввода СМС-кода, а денежные средства были выведены на QIWI-кошелек гражданина Александра Харитонова. Истец был признан потерпевшим по уголовному делу, возбужденному в отношении неустановленного лица по ч. 3 ст. 159 УК. В свою очередь, в отношении банка было возбуждено дело об административном правонарушении по ст. 5.39 КоАП РФ за отказ в предоставлении информации и вынесено представление об устранении нарушений закона.

Рассмотрев дело, суд счел, что банк-ответчик не предоставил заключенное с истцом соглашение об использовании информационного сервиса «Мой кредит», поэтому факт его заключения не доказан. «Подтверждение личности и полномочий клиента на доступ к информационному сервису, дистанционное заключение договора, а также направление заявлений/распоряжений по счету посредством данного информационного сервиса осуществляются в порядке, установленном соглашением об использовании информационного сервиса», – отмечено в решении.

Таким образом, заключил суд, спорный договор был заключен в нарушение требований действующего законодательства в отсутствие соглашения между участниками электронного взаимодействия. В связи с этим суд удовлетворил исковые требования в полном объеме.

В комментарии «АГ» адвокат АБ «Бельянский и партнеры» Владислав Идамжапов, представлявший интересы Сергея Порядина, отметил, что в настоящее время во многих регионах России сложилась крайне негативная судебная практика по отношению к гражданам, на которых мошенниками оформляются кредитные договоры. «В этом деле банк отказывался предоставить моему доверителю даже копию кредитного договора – он предоставил ее с удаленными сведениями о том, кому и на какой счет были направлены деньги по договору. Впоследствии по нашей жалобе председателя правления банка привлекли к административной ответственности за то, что эта кредитная организация уклонялась от предоставлений сведений», – сообщил он.

По словам адвоката, уголовное дело по факту мошенничества в отношении его доверителя также расследовалось с существенными нарушениями. «Однако именно в рамках адвокатского расследования удалось получить сведения о том, кто именно получил денежные средства по кредитному договору, после чего данные сведения были предоставлены следователю. К счастью, мне удалось убедить суд в том, что заключение договора потребительского кредита в дистанционном формате состоялось в нарушение закона, что влечет недействительность такого договора. В целом решение суда оцениваю, безусловно, только с положительной стороны, оно полностью согласуется с той правовой позицией, которую мы заняли. Возможно, такой судебный акт является в какой-то мере поворотным для самой практики. Судебное решение пока не обжаловано сторонами и не вступило в законную силу», – рассказал Владислав Идамжапов.

Партнер юридической фирмы Law & Commerce Offer Антон Алексеев отметил, что в рассматриваемом деле суд удовлетворил требования, сославшись на то, что банк не представил доказательства заключения с истцом соглашения о дистанционном обслуживании, без которого дистанционное заключение кредитного договора было бы невозможным. «В одном из аналогичных дел между тем же банком и заемщиком судом было установлено, что заключение договора через информационный сервис доступно только для клиентов банка, имеющих действующее соглашение о дистанционном банковском обслуживании, а также счет, открытый до заключения спорного договора. Заключение указанного соглашения осуществлялось заемщиком путем личного подписания (решение Коркинского городского суда Челябинской области от 28 июля 2020 г. по делу № 2-652/2020)», – пояснил он.

По мнению эксперта, соглашения такого рода могут быть заключены и дистанционно в порядке ст. 428 ГК РФ путем проставления согласия в специальном электронном поле при установке соответствующего приложения. «Именно такой порядок предусмотрен соглашением банка, выступившего ответчиком по делу. Почему банк не смог подтвердить факт заключения соглашения о дистанционном банковском обслуживании, из решения не ясно. Также непонятно, почему суд не дал оценку тому факту, что заемщик получил доступ к электронному сервису для заключения кредитного договора, что является косвенным свидетельством заключения с ним соглашения о дистанционном банковском обслуживании. На практике большинство требований по такого рода делам остаются без удовлетворения. Не исключено, что решение по комментируемому делу может “не устоять” в случае его обжалования», – предположил Антон Алексеев.

Адвокат АБ «ЮГ» Сергей Радченко полагает, что суд правильно установил, что обязательным условием дистанционного получения кредита является заключение между клиентом и банком соглашения о дистанционном обслуживании. «Причем такое соглашение заключается в бумажной письменной форме при личной явке клиента в банка и проверке его личности при помощи паспорта. Поскольку ничего подобного в отношениях между истцом и банком не происходило, то банк был не вправе выдавать кредит. Поскольку истец не изъявлял волю на заключение кредитного договора, суд правомерно признал кредитный договор недействительным и взыскал списанную с истца в пользу банка сумму. Дальше банку необходимо в рамках уголовного дела искать мошенника и взыскивать с него всю сумму кредита», – полагает он.

Не правовые действия банка ХОУМ КРЕДИТ