Обязательное страхование жилья в россии последние новости

Подписан федеральный закон, направленный на стимулирование добровольного страхования жилья

Установлено, что в целях организации возмещения ущерба, причиненного жилым домам, квартирам, иным видам жилых помещений, органы государственной власти субъектов РФ вправе разрабатывать, утверждать и реализовывать программы организации возмещения ущерба, причиненного расположенным на территориях субъектов РФ жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования.

Программа организации возмещения ущерба предусматривает в числе прочего:

страхование расположенных на территории субъекта РФ жилых помещений граждан, права собственности на которые оформлены в установленном законодательством РФ порядке, в пользу страхователей — собственников жилых помещений наряду с оказанием помощи за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ при причинении ущерба застрахованным жилым помещениям;

перечень иных лиц (кроме собственников жилых помещений), которые могут принять участие в программе в качестве страхователей (наниматели жилых помещений, иные граждане, имеющие основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении жилого помещения), их права и обязанности, порядок возмещения ущерба, причиненного застрахованным такими лицами жилым помещениям, в том числе порядок предоставления жилых помещений взамен утраченных;

перечень подлежащих страхованию рисков, при наступлении которых предоставляется помощь в возмещении ущерба за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ:

срок действия договора страхования жилого помещения, который не может составлять менее одного года;

размеры страховых сумм по риску, группе рисков;

порядок и сроки возмещения ущерба в случае утраты (гибели) или повреждения жилого помещения;

основания и порядок предоставления компенсации по уплате части страховой премии и иных форм поддержки отдельным категориям граждан, участвующих в программе, с учетом предусмотренных в бюджете субъекта РФ бюджетных ассигнований на соответствующий финансовый год и плановый период в случае, если такая поддержка программой определена.

Банк России вправе устанавливать методику расчета страховых тарифов по договору страхования жилых помещений в части минимального объема обязательств страховщика по риску утраты (гибели) жилого помещения в результате чрезвычайной ситуации.

Порядок расчета максимального размера ущерба по риску, группе рисков, подлежащего возмещению в рамках программы и включающего страховое возмещение и помощь, предоставляемую за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ, определяется Правительством РФ исходя из общей площади жилого помещения и средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения в субъекте РФ, а также определенной субъектом РФ в программе характеристики жилищного фонда.

Сведения о максимальном размере подлежащего возмещению в рамках программы ущерба по соответствующим рискам должны быть предоставлены страховщиком страхователю вместе с договором страхования жилого помещения.

Предусматривается, что в случае утраты (гибели) застрахованного в рамках программы жилого помещения возмещение ущерба осуществляется страхователю — собственнику жилого помещения в денежной форме либо путем предоставления субъектом РФ в его собственность другого жилого помещения при условии уступки страхователем субъекту РФ права требования к страховщику суммы причитающегося к выплате страхового возмещения за утраченное жилое помещение.

В случае повреждения застрахованного в рамках программы жилого помещения возмещение ущерба осуществляется страхователю страховщиком в пределах предусмотренной договором страхования жилого помещения страховой суммы и субъектом РФ исходя из размера (доли) его участия в возмещении ущерба.

Порядок и условия проведения экспертизы жилого помещения, которому причинен ущерб, методика определения размера ущерба, подлежащего возмещению в рамках программы за счет страхового возмещения и помощи, предоставляемой за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ, устанавливаются Правительством РФ.

Оказание субъектом РФ помощи в возмещении ущерба за утраченное (погибшее) или поврежденное жилое помещение не является основанием для отказа страховщика в страховом возмещении по договору страхования жилого помещения или уменьшения размера страхового возмещения.

Также предусматривается, что в целях информационного обеспечения организации страхования жилых домов, квартир, иных видов жилых помещений, определенных Жилищным кодексом РФ, а также принятия органом государственной власти субъекта РФ решения об оказании помощи в возмещении ущерба, причиненного жилым помещениям граждан, создается единая автоматизированная информационная система, содержащая информацию о договорах страхования жилых помещений, размерах страхового возмещения, иную информацию об осуществлении страхования жилых помещений, определяемую оператором единой автоматизированной системы страхования жилых помещений и предоставляемую страховщиками. Оператором единой автоматизированной системы страхования жилых помещений, обеспечивающим ее создание и эксплуатацию, является саморегулируемая организация в сфере финансового рынка, объединяющая страховые организации и включенная в единый реестр саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка.

Настоящий федеральный закон вступает в силу по истечении одного года после дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

Больше документов и разъяснений по коронавирусу и антикризисным мерам — в системе КонсультантПлюс.

Страховка квартиры: зачем и как правильно страховать жилье

Если вы смотрите американские сериалы или фильмы, вам наверняка встречалась сцена, когда у главного героя происходит в жизни какой-то жуткий ужас, например, сгорает дом, но он беспечно отмахивается от соболезнований с фразой: «Страховка все покроет». Или наоборот посыпает голову пеплом, что вовремя не продлил страховой полис.

За океаном наличие страховки на недвижимость является такой же неотъемлемой частью повседневности, как у нас наличие полиса ОМС. В России страхование жилья пока не так развито, и пользуются им в основном те, кто берет ипотечный кредит, поскольку наличие полиса в этом случае обязательно.

Сотрудники АН «Владис» расскажут, почему страхование – это удобно и выгодно, а также как правильно застраховать квартиру или дом.

Что можно застраховать

Чтобы правильно посчитать, во сколько обойдется страховка, нужно первым делом выбрать, что конкретно вы будете страховать:

• Несущие конструкции – стены, перегородки, перекрытия и т.п. Это имеет смысл, например, в регионах с высокой сейсмической активностью;
• Инженерные коммуникации – газовые и водопроводные трубы, электрику, вентиляцию и т.п.;
• Ремонт и отделку – сюда входят покрытия стен и потолка, двери и окна. Если вас зальют соседи сверху, такая страховка очень пригодится.

Какие риски могут стать страховым случаем:

• Пожары – сюда включают ущерб, нанесенный не только огнем, но и задымлением, а также при тушении;
• Заливы – если вас протопили соседи или прорвало трубу, страховка покроет ремонт и испорченное имущество, например, пострадавшую от воды технику;
• Противоправные действия третьих лиц – чаще всего под этим подразумевают кражу, но возможно и вандализм;
• Взрыв газа – в последнее время очень актуальный пункт, особенно в старых домах;
• Удар молнии – актуально для частных деревянных домов;
• Падение летательных аппаратов и их частей – случай, конечно, редкий, но компенсация превзойдет все ожидания;
• Стихийные бедствия – удобно для живущих в зоне сейсмической активности или в паводковых зонах.

Многие страховые компании предлагают также застраховать гражданскую ответственность – это на случай, если зальют не вас, а вы, тогда ремонт пострадавшим соседям оплатит страховая.

А вот в случае террористических актов страховщики раскошеливаются неохотно, как в и в случае, если клиент пострадал от массовых беспорядков или боевых действий. Полис в таком случае обойдется дороже обычного.

Какие бывают страховые полисы на недвижимость

Страховые компании обычно предлагают два варианта: пакетное страхование по принципу «все включено», или индивидуальный вариант, когда клиент сам решает, какие виды рисков будут прописаны в полисе. В индивидуальном варианте возможно включить в страховку непредусмотренные пакетом случайности: взлом, перепады напряжения в сети и прочее.

При пакетном варианте оценка имущества не требуется и обойдется он дешевле. Но и сумма компенсации при наступлении страхового случая будет небольшой. Индивидуально подобранный полис потребует больших вложений, плюс расходы на оценку имущества, ремонта и других параметров. Зато сумма компенсации позволит покрыть все расходы на восстановление имущества.

Сколько стоит застраховать недвижимость

Конкретная стоимость полиса зависит от разных факторов: от страховой компании, от выбранного пакета страхования, от результатов оценки имущества, а также от вероятности наступления страхового случая и еще огромного количества нюансов.

В среднем тариф лежит в пределах от 0,15 до 0,45%, то есть при стоимости квартиры полтора миллиона, годовой платеж по страховке будет составлять от 2,2 тысячи рублей. Загородная недвижимость оценивается дороже, и для нее разброс тарифов составляет от 0,45% до 1,5%, то есть полис за застрахованный на миллион коттедж будет стоить своему владельцу 4,5 тысячи ежегодно. При пакетном страховании на 500 тысяч интервал между тарифами составляет о 0,25% до 0,45%, владелец будет платить 1,5 тысячи в год.

На сколько обычно страхуют

Стандартный страховой полис предлагает срок равный одному году, но можно оформить страховку и на любой другой период, например, на время отпуска или длительной командировки. Можно даже застраховаться на период, пока соседи сверху делают ремонт. Но эксперты отмечают, что короткий период страхования далеко не всегда целесообразен и выгоден клиенту, поскольку полис на месяц обойдется дороже, чем на год.

Что важно знать

О тонкостях оформления вам расскажут в конкретной выбранной вами страховой компании. Независимые эксперты советуют выбирать компанию с хорошей репутацией и отзывами в Интернете, не стесняться спрашивать все, что непонятно, при выборе полиса не ставить во главу угла его стоимость, помня, что скупой платит дважды. Обязательно внимательно читайте договор, обращая внимание на то, как будет оцениваться наступление страхового случая, куда и в какие сроки надо сообщать о случившемся, условия и порядок выплат по страховке, в каких случаях компания может отказать в выплате.

Если страховой случай наступил, не нужно предпринимать никаких действий по ликвидации аварии, чтобы оценка страхового агента была справедливой, и сумму вам выплатили по максимуму.

Полезные статьи о недвижимости и ипотеке в Н.Новгороде:

Добровольно или обязательно — как мы будем страховать жилье по новому закону?

Иллюстрация: РЕСО-Гарантия

Три года назад в правительстве возникла идея: в случае ЧП переложить груз забот о жилье на плечи граждан и страховых компаний. Закон принят. Станет ли добровольное страхование принудительным?

Заместитель генерального директора — директор филиала СПАО «РЕСО-Гарантия» в Екатеринбурге, председатель союза страховщиков Урала «Белый соболь» Иван Косьмин — о «жилищном ОСАГО», урегулировании убытков с полисом и без, и о том, почему дом, купленный за десять миллионов рублей, страховщик может оценить в пять.

Что побудило власти «прививать» культуру страхования жилья путем принятия новых законов?

— Полагаю, лесные пожары в Хакасии, уничтожившие в 2015 году 42 населенных пункта. Более 5 тысяч человек лишились домов. Встал вопрос: как восстанавливать? Государству пришлось решать проблему за счет бюджета.

После этого власти начали искать иные способы компенсации ущерба от стихийных бедствий. Возникла идея переложить ответственность на самих граждан и страховые компании. Подготовка и принятие соответствующего закона растянулись на несколько лет, его отправляли на доработку, в него вносили существенные изменения. В конце июля 2018 г. закон о страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций был принят, 4 августа его подписал президент.

В интернете закон окрестили жилищным ОСАГО. Корректно ли такое сравнение? Нас обяжут страховать недвижимость?

— Сравнение с ОСАГО не корректно, страхование жилья остается добровольным. Из закона был исключен самый спорный пункт, согласно которому граждане, не застраховавшие жилье, могли получить от государства новое взамен утраченного не в собственность, а только на условиях социального найма. Принятие закона без этой корректировки, по сути, не оставило бы людям выбора. Но государство на это не пошло. Регионы будут создавать свои программы компенсации ущерба с использованием механизма добровольного страхования.

Страховщиков обвиняли в лоббировании интересов.

— На мой взгляд, выгода страховщиков не очевидна. Конечно, мы заинтересованы в новых клиентах и дополнительной денежной массе. Но в данном случае о получении сверхдоходов речи не идет. ЦБ предстоит разработать методику расчета страховых тарифов по программе. Обсуждаемая стоимость минимального пакета — 300-400 рублей. Негусто, с учетом объема работы, которую придется проделать по каждому договору. Большинство людей убеждены, что с ними и их имуществом ничего не случится. При наличии выбора они предпочтут «обойтись малой кровью» — самым бюджетным полисом.

Во время обсуждения законопроекта многие говорили о навязывании страхования. Но давайте посмотрим на ситуацию с другой стороны. Владелец застрахованного жилья в случае его утраты получит компенсацию от страховой компании. Но если соседнее село сгорит, он как налогоплательщик своими деньгами будет участвовать в его восстановлении. Говоря упрощенно: у тебя ничего не случилось, но ты фактически платишь за жилье соседа, ведь проблемы владельцев незастрахованного жилья решаются за счет бюджета.

Насколько востребовано страхование жилья сейчас?

— В развитых странах застраховано 80-85% жилья, в России – всего 20%. При том что страховой полис, позволяющий себя обезопасить, по карману практически каждому. Условно: годовая страховка на дом стоимостью 1 млн руб. обойдется в 10 тыс. руб. Представим, что этот «миллион» внезапно сгорел, и семья осталась ни с чем. Стоило ли экономить?

Предположим, сосед затопил соседа. Как развиваются события в рамках действующего законодательства со страховым полисом и без него?

— Если у участников событий нет страховок, пострадавший просит у соседа возместить ущерб в добровольном порядке. В случае отказа он документально фиксирует повреждения, приглашает специалистов для оценки и обращается в суд. Это довольно хлопотно.

Если у виновника есть полис страхования ответственности, он транслирует претензии соседа страховщику. Страховая компания оценивает убыток и выплачивает компенсацию пострадавшему.

Если у пострадавшего есть полис, страховая выплачивает клиенту компенсацию и самостоятельно решает все вопросы с виновником.

Наконец, если оба участника события застраховали жилье, компании разбираются друг с другом. Но такой сценарий — из области фантастики. Чаще всего у соседей нет полисов, и они решают конфликт «мирным путем» или через суд. Бывает и так: суд выигран, но с соседа нечего взять…

Как и из чего складывается стоимость страховки?

— Страхование, как конструктор: цена полиса зависит от объема страхуемого и набора рисков. Если речь идет о квартире, страхуются конструкции (стены), отделка, техническое оборудование, движимое имущество, гражданская ответственность. Существуют готовые (коробочные) продукты, стоимость которых зависит от суммы страхового покрытия. В таком полисе четко определены лимиты выплат на отделку, движимое имущество и пр. при покрытии ущерба. Если типовое решение не подходит, агент выезжает на объект, обсуждает с клиентом условия, и страховая формируем тариф индивидуально.

Стоимость полиса на дом зависит от двух групп факторов. В первую входят особенности строения (из чего дом) и эксплуатации, наличие источников открытого огня (печь, камин), систем пожаротушения, решеток на окнах первого этажа. Во вторую — набор рисков: огонь, взрыв газа, удар молнии, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия…

Мы страхуем и небольшие домики, и «дворцы» стоимостью более 100 млн. рублей. И выплачиваем клиентам суммы, на которые они могут строить новые дома.

Сколько времени проходит с момента обращения клиента в случае ЧП до момента выплаты?

— 2-3 недели. Зачем тянуть, если ситуация ясна? Страховщик должен выяснить стоимость ущерба, получить акт независимой экспертизы и осуществить выплату. Все сроки указываются в договоре. Если по какой-то причине страховщик в них не укладывается, он отправляет клиенту уведомление. Представим, что дом сгорел, но фундамент остался. Считать ли его годным для дальнейшего использования или нет? Платить за него или не платить? Чтобы это понять, нужна дополнительная экспертиза.

Возникают ли спорные ситуации: клиенты не довольны оценкой, суммой выплаты?

— Конечно. Например, мы понимаем: чтобы вернуть комнату после протечки в первоначальное состояние, достаточно отремонтировать стену или ее часть. Но клиент рассчитывает, что страховая оплатит ремонт всех стен.

Раньше возникали спорные ситуации с домами. Клиенты самостоятельно указывали стоимость, а мы принимали объекты на страхование без собственной оценки, не изучали досконально. При тотальной гибели нам приходилось компенсировать суммы, указанные в договорах. Сейчас мы осматриваем и оцениваем все дома. Нередко у людей возникают вопросы: я купил дом за 10 млн руб., почему вы оцениваете его в 5 млн руб.? Но мы учитываем восстановительную стоимость, а не рыночную — данного объекта в данном месте. Расположение дома в престижном коттеджном поселке не влияет на стоимость кирпича.

Вы упомянули движимое имущество в квартирах/домах. Как страхуются уникальные предметы, допустим, антикварный комод?

— Вряд ли страховщик возьмет его на общих условиях. Страхование антикварных вещей, шуб, ювелирных изделий, картин — сложная тема. Их необходимо тщательно изучить, описать, получить заключение и оценку эксперта, чтобы в дальнейшем не возникло недопонимания. Это единичные случаи на рынке. Риски страховщика в подобных ситуациях слишком высоки. Предположим, мы оценили и приняли на страхование картину Айвазовского. Но в условиях квартиры ее легко заменить копией.

Есть ли жилые объекты, которые вы не станете страховать?

— Некоторые объекты мы неохотно берем на страхование. Например, ветхое жилье. Страховщик прекрасно понимает, какая там проводка и каковы его риски, и будет изучать такой объект очень скрупулезно. Квартиры с деревянными перекрытиями в принципе не принимаются на страхование.

Должен ли клиент сообщить компании, что квартира сдается в аренду?

— Конечно. Арендаторы не слишком пекутся о чужой собственности, это увеличивает риск ущерба. Если после страхового события мы это выясним, зададим клиенту ряд вопросов. Подчеркну, об отказе в выплате речи не идет.

Если авто попадет в аварию, новый полис обойдется владельцу дороже. Действует ли этот принцип при страховании жилья?

— Если клиент регулярно обращается то с трещиной, то с протечкой, возможно, в будущем страховая пересмотрит для него тариф. В то же время «бессобытийный» клиент может рассчитывать на снижение цены полиса. В целом, рынок страхования имущества спокойнее рынка автострахования, где стоимость восстановительных работ находится в прямой зависимости от курса доллара и евро.

Все-таки что лучше — индивидуальный полис или «коробочный» продукт?

— Все зависит от задач и настроя: если человек готов погрузиться в тему, досконально все описать и оценить, то стоит выбрать индивидуальный полис. Если не хочется тратить время и силы, а указанных лимитов достаточно, можно приобрести «коробочный» продукт. В целом, это хорошее решение для старта.

Кстати, в нашей компании для клиентов, купивших полисы КАСКО, действуют серьезные дисконты на страхование недвижимого имущества.

С 2020 года заработает новый закон о страховании жилья: что изменится для собственников?

С 2020 года в России заработают региональные программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Впоследствии их планируют распространить на общее страхование жилья. Какие преимущества страхования предложат жильцам? Что гарантирует полис страхового имущества владельцу квартиры, жилого и нежилого помещения? Сколько будет стоить полис страхования и чем грозит отказ от заключения договора на страхование жилья? В каких регионах начнут применять полис страхования в первую очередь?

Случившееся в июне нынешнего года в Иркутской области наводнение, в результате которого пострадало более 10 тыс. домов, обнажило проблемы со страхованием недвижимости. Их жители получили в качестве компенсации в общей сложности 1 млрд рублей: две трети из федерального бюджета и треть — из областного. В среднем по 100 тыс. рублей на одно домовладение.

А вот если бы в регионе действовала программа страхования жилья от ЧС, выплаты были бы втрое больше. Во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС) разъяснили, что выплаты бы производились из двух источников: ущерб в размере 300-500 тыс. рублей пострадавшим выплатили бы страховые компании, а сверх этого — региональные власти. Общая сумма возмещения от страховых компаний за 10 тыс. утраченных в результате ЧС домов составила бы не менее 3 млрд рублей.

На сегодня единственным регионом, где работает региональная программа добровольного страхования жилья, является Москва. По словам заместителя директора департамента развития имущественного страхования физических лиц ВСС Михаила Порватова, она реализуется уже больше двух десятилетий, и участие в ней принимают около 60% жителей столицы.

Дело в том, что московская программа не привязана к ЧС: застраховать недвижимость можно от пожара, любого вида взрывов, аварий систем отопления и водоснабжения, сильного ветра, урагана и сопровождающих их атмосферных осадков.

А вот выплаты по локальным случаям повреждения недвижимости идут из бюджета столицы и компаний-страховщиков. По информации Департамента городского имущества г. Москвы, например, в прошлом году больше 5 тыс. московских семей получили выплаты по страховым случаям в общей сумме 182 млн рублей.

Немаловажно и то, что в случае полного уничтожения жилья правительство Москвы гарантирует предоставление иного, по действующим в городе нормам.

Попытка запустить аналогичную программу предпринималась и в Краснодарском крае, но, поскольку власти отказались от включения страхового платежа в квитанцию ЖКУ, доля застрахованного жилья не превысила 2%. И программу посчитали проваленной, хотя в регионе относительно часто случаются затопления, пожары и сели.

В итоге до сих пор страхование жилья в России — дело добровольное, то есть по своей инициативе можно обратиться в страховую компанию и застраховать возможные риски повреждения или утраты жилья.

Так что уровень проникновения страхования жилья в нашей стране остается низким. Владельцы элитного жилья чаще всего страхуют отделку и домашнее имущество. А в экономсегменте популярностью пользуется страхование отделки и гражданской ответственности перед соседями.

В то же время при страховании домов в обоих случаях к списку застрахованного добавляется конструктив».

В целом в России, по данным страховщиков, застраховано 17% домов и 8% квартир. Для сравнения: в США и ряде стран Европы этот показатель превышает 90%.

Что гарантирует полис имущественного страхования

На сегодня доступен полис имущественного страхования, который может помочь при наступлении определенных рисков, прописанных в нем. В том случае, если в каком-то регионе объявлена ЧС и стихия уничтожила не один десяток незастрахованных домов, то компенсирует потери их собственникам только бюджет.

Причем к данным выплатам присоединяется и страховая компания, если собственник застраховал недвижимость от этого риска в индивидуальном порядке.

В общем и целом система останется прежней: часть потерь застрахованному компенсирует бюджет, часть — страховая компания, если собственник воспользовался ее услугами.

Теперь же застраховать жилье будет проще: планируется, что страховые платежи будут включены в платежки ЖКУ, как это сделано в Москве. Страховать или нет свои квадратные метры, каждый владелец недвижимости будет решать самостоятельно, поставив галочку в строке «страховка».

По новому закону региональные программы страхования жилья будут реализовываться по аналогии с московской программой, за счет страховых механизмов и с субсидированием страхования со стороны федерального бюджета. В результате бюджет существенно снизит свои расходы на ликвидацию последствий ЧС.

Основные преимущества новой программы страхования недвижимости

Новая программа, во-первых, гарантирует, что выплаты за утраченное жилье будут производиться из нескольких источников: госбюджета и страховой компании.

Во-вторых, выплату, по крайней мере от страховщиков, можно будет получить быстрее. В отличие от администрации региона, для которой подготовка документов и прохождение бюрократической цепочки — разовое и напряженное мероприятие, для страховой компании это стандартная ситуация.

В-третьих, стоимость страховки от ЧС будет значительно дешевле, чем у полисов традиционного имущественного страхования: новая страховка не потребует дополнительных расходов на привлечение клиентов и будет частично субсидироваться со стороны бюджета.

Немало значит и цена вопроса. Так, например, если обычный полис добровольного страхования жилья для стандартной квартиры обходится в 5-7 тысяч рублей в год, то страхование по региональной программе будет стоить ориентировочно 1 800-2 400 рублей в год.

По новой программе на начальном этапе планируется страховать недвижимость только от ЧС, то есть всех происшествий, которые местные власти объявляют чрезвычайными, как природного характера, так и техногенного.

Что записано в условиях страхования? Если жилье повреждено, то страховые выплаты на ремонт будут производиться владельцу недвижимости (по базовой программе они установлены в диапазоне 300-500 тыс. рублей).

В том случае, когда жилье уничтожено полностью, страховая компания перечисляет компенсацию пострадавшему или в бюджет в зависимости от того, предоставляет государство замену или собственник сам покупает/строит новое жилье.

Обратим внимание на то, что максимальный размер возмещения утвержден постановлением правительства в апреле и будет рассчитываться исходя из площади жилья, умноженной на среднюю стоимость одного квадратного метра в конкретном регионе. Такого возмещения пострадавшему должно хватить на покупку аналогичной по площади квартиры.

Что же касается перспектив региональных программ страхования жилья, то, по мнению экспертов, их целесообразно расширять, например, добавив в них различные бытовые случаи, которые приводят к повреждению или уничтожению жилья. Это сделает их более понятными и нужными для простых граждан.

Как известно, разрушительным паводкам, землетрясениям и пожарам подвержены не все регионы, а зачем страховаться от того, что может никогда не наступить? В этом случае стоимость страховки вырастет, потому что тарифы по остальным рискам будут считать страховщики, а контролировать их обоснованность — региональные власти.

Во сколько обойдется страхование квартиры от большинства рисков

Страхование квартиры от большинства рисков, по предварительной оценке, обойдется гражданину примерно в 150 рублей в месяц: реальная страховая премия будет рассчитываться исходя из площади жилого помещения и тарифа около 3 рублей за квадратный метр.

О властей зависит, какие риски будут включены в программу. Их обязанность — прописать в документе наиболее актуальные риски, а также определить условия и правила отбора страховых компаний, процедуры заключения договоров и распространения страховых полисов, порядок уплаты страховых взносов и прочее.

Нормативные акты на уровне регионов пропишут после того, как в федеральном центре утвердят все необходимые документы.

Кстати. на минувшей неделе правительство приняло правила проведения экспертизы жилого помещения, пострадавшего в результате ЧС, прописав методику определения размера ущерба, возмещение которого будет происходить за счет страховых выплат и выплат из региональных бюджетов.

В пакете документов, сопровождающем закон о страховании жилья от ЧС, Правила страхования – один из самых важных. В них четко прописаны действия всех сторон, участвующих в процессе урегулирования убытков при возникновении ЧС.

Данные правила регламентируют проведение экспертизы пострадавших жилых помещений, в частности ее сроки — экспертиза должна производиться незамедлительно, как только появляется такая возможность.

В этом документе специально оговаривается создание специальной комиссии, на основании заключения которой будет определяться степень повреждения жилья, размер возмещения ущерба и так далее».

Как заверили в правительстве РФ, практически все подзаконные акты уже приняты, кроме одного — методики разработки региональных программ. Это приказ Минфина РФ, который с начала июля находится на регистрации в Минюсте.

Где начнут применять страхование жилья от ЧС по новым правилам

Добровольное страхование жилья от ЧС скорее всего начнут опробовать в регионах риска, где нередки паводки, пожары или другие стихийные явления. В числе потенциальных пилотных регионов для реализации программы чиновники называют Забайкальский, Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский края. А также Московскую область, Санкт-Петербург, Ленинградскую, Тверскую, Свердловскую, Тюменскую, Новосибирскую, Белгородскую и Омскую области.

Скорее всего, жители городов-миллионников, где практически никогда не бывает природных катастроф, массово страховаться не пойдут. Но это не умаляет важности нового закона. Он выполнит важную задачу — поможет популяризации страхования домов и квартир. По нашим прогнозам, он позволит страховым компаниям собрать около 5 миллиардов рублей премии.

Успех этого вида страхования в тех или иных регионах будет зависеть от того, как региональные власти подойдут к его продвижению. Важно на этапе внедрения программы заняться повышением информированности, улучшением финансовой грамотности жителей регионов.

Правительственные чиновники сегодня совместно с региональными властями обсуждают и продумывают механизмы, как применить нормы закона на практике и скомбинировать возможные варианты региональной программы с нашим действующим продуктом по страхованию жилья.

Новый закон о добровольном региональном страховании жилья от чрезвычайных ситуаций: условия, комментарии и текст закона 2022 года

Начиная с августа 2019 года, владельцы жилой недвижимости получают возможность оформить страхование жилья без посещения офиса страховой компании. Это стало возможным благодаря тому, что вступил в силу закон о добровольном страховании жилья, который определяет основные моменты при организации добровольного страхования жилья. Необходимо отметить, что само страхование является добровольным, что позволяет собственникам квартир и домов самостоятельно решать, защищать свою недвижимость от возможных бедствий и чрезвычайных ситуаций либо нет.

Предпосылки создания закона

Основой для внедрения обязательного страхования имущества является закон об обязанности водителей страховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами. Благодаря его внедрению водители в случае попадания в ДТП возмещают нанесенный ущерб не за счет личных средств, а с помощью страховой компании, куда они отчисляют взносы на страховку. Таким образом, финансовая нагрузка перекладывается на плечи страховщиков.

Именно этот закон, а также разного рода происходящие катастрофы в регионах страны положили начало работе законодательной власти, которая вылилась в то, что в 2018 году был принят закон о добровольном страховании жилья, а вернее, в изменения действующего законодательства.

Актуальная редакция

Федеральный закон 320 был принят Госдумой 26 июля, а одобрен Советом Федерации 28 июля 2018 года. Подписан Президентом РФ 03.08.18, вступил в действие через год после подписания. Данный закон корректирует более ранние законодательные акты в части порядка и особенностей добровольного страхования жилья.

Ключевые моменты закона

Нормативный акт ФЗ 320 не обязывает страховать жилые помещения. Он определяет, что каждый регион может устанавливать возможности добровольного страхования квартир и домов.

Ключевыми моментами в законе являются:

1. Формируется единая система в части страхования недвижимого имущества.
2. На добровольных началах создаются специальные программы помощи по возмещению ущерба, который наступил в результате чрезвычайной ситуации. Причём в рамках таких программ может быть оказана помощь пострадавшим и за счёт средств, заложенных в региональном бюджете. Такие проекты позволяют стимулировать оформление страховки имущества.
3. Предусмотрена возможность перестрахования обязательств страховщиков в национальной перестраховочной компании из расчета: риск утраты имущества – 95%; риск повреждения – 60%.

Кроме того, закон является рамочным, что позволяет региональным властям на местах формировать программы по возмещению ущерба жилью на основании его страхования.

В программах по возмещению ущерба в обязательном порядке должно содержаться:

• порядок страхования жилых объектов, расположенных на территории РФ, а также основание по выплате страхового возмещения;
• определение круга лиц, которые не являются владельцами жилищного фонда, но имеют право его страховать;
• перечень основных рисков, при которых обязательно производится выплата возмещения;
• продолжительность действия страхового договора, сроки рассмотрения заявок на выплату возмещения, а также размер выплаты, который определяется исходя из страхового случая.

В законе определено, что регулятором деятельности страховщиков является ЦБ. Он устанавливает минимальные тарифы для страхования имущества.

На первом этапе действие закона распространяется на 14 пилотных регионов: Московская, Ленинградская, Свердловская, Тверская, Новосибирская, Белгородская, Тюменская, Омская области, город Санкт-Петербург, а также Красноярский, Забайкальский, Пермский, Хабаровский и Краснодарский край.

От каких рисков будет застраховано жильё

При оформлении договора добровольного страхования жилья виды рисков прописываются в самих условиях. Чаще всего страховые компании предлагают на выбор страхователя различные пакеты услуг. В зависимости от их наполненности размер ежемесячного страхового платежа будет меняться.

Как правило, жилое имущество страхуют от:

1. Ущерба, нанесённого в результате стихийного бедствия либо чрезвычайной ситуации.
2. Взрывов и прочих аварий, которые ведут к частичному либо полному разрушению жилья застрахованных лиц.
3. Коммунальных аварий, в результате которых причиняется вред жилью.
4. Пожара.

Стоимость страховки

Ориентировочно размер ежемесячного страхового платежа за один жилой объект будет составлять около 150 рублей.

Порядок расчёта прописывается в условиях договора между страховщиком и страхователем и зависит от таких параметров:

• количества жильцов страхуемой квартиры либо дома;
• общей площади жилища;
• региона, в котором расположена недвижимость.

Важно! Для тех владельцев недвижимости, которые имеют право на скидку при оплате вывоза мусора, страховые компании также будут предоставлять льготный тариф на свои услуги.

Как реагировать на новую строку со страховкой в квитанции

В соответствии с новым ФЗ 320 от 03.08.2018 года с августа 2019 в квитанциях за ЖКХ, ежемесячно получаемых гражданами РФ, будет указываться строка, содержащая сумму страхования жилья от ЧС. Поскольку данный вид страхования не является обязательным, каждый плательщик может определить для себя самостоятельно, уплачивать сумму страховки или нет. Если владелец имущества вносит плату, это означает, что он автоматически соглашается с условиями страховщика и акцептует договор.

Если плательщик вычёркивает строку с суммой страховки, то он отказывается от добровольного страхования своего жилья и в дальнейшем квитанции ЖКХ должны приходить без строки со страховкой.

Таким способом государство пытается переложить часть своих расходов на гражданское население, а также страховые компании.

Поэтому оплачивая в августе-сентябре коммунальные платежи, жителям нужно быть внимательным и принять то решение, которое они посчитают наиболее правильным в отношении страхования собственного жилья.

Условия в страховых компаниях

Несмотря на то что основные параметры добровольного страхования жилого имущества определены в законе, а также местными органами управления, каждая страховая компания предлагает различные условия и тарифы по ежемесячной страховой премии.

Например, компания Ингосстрах в программах страхования жилой недвижимости предлагает защитить:

• квартиру в многоэтажке;
• дачу либо загородный дом.

В зависимости от объекта недвижимости, который страхуется, можно оформить такие варианты защиты:

1. Полная страховка жилья от чрезвычайных ситуаций. Здесь можно выбирать те варианты случаев, от наступления которых страхуется объект.
2. Страхование ответственности перед третьими лицами на случай причинения ущерба их жилью.
3. Краткосрочная страховка на период отпуска.

Каждый вариант имеет свою сумму ежемесячного платежа. Так, застраховать имущество на время отпуска стоит от 35 рублей в месяц; ответственность обойдётся в 175 рублей и выше. Минимальный размер ежемесячной страховой премии при полном страховании квартиры составляет 346 рублей.

Страховые компании определяют и причины, по которым имущество не может быть застраховано. К наиболее распространённым относятся:

• объект находится в аварийном состоянии либо постройка выполнена из дерева;
• сама недвижимость расположена за пределами территории РФ;
• не могут быть застрахованы и неработающие бытовые приборы, которые находятся в квартире либо доме.

Если владелец жилой недвижимости заинтересовался в заключении договора страхования, то он может сделать предварительный расчёт затрат на выплату ежемесячной премии в адрес страховщика, а также просчитать размер страхового покрытия. Сделать это можно на нашем сайте с помощью калькулятора ниже.

Как правило, на размер ежемесячного страхового платежа влияют:

1. Страховое покрытие, которое компания должна будет выплатить при наступлении указанного в договоре случая.
2. Объём страховых услуг в соответствии с заключаемым договором.
3. Строительный материал, из которого выполнена постройка объекта недвижимости.
4. Регион нахождения жилища.
5. Продолжительность сотрудничества со страховой компанией.

На нашем сайте доступна возможность оформить добровольное страхование жилья. Каждый сможет сформировать для себя тот пакет страховых услуг, которые отвечают его запросам.

Выводы

В целом можно подвести такой итог:

• ФЗ 320 позволяет формировать программы добровольного страхования жилых объектов в каждом отдельно взятом регионе РФ.
• Благодаря принятию закона происходит частичная разгрузка бюджета, поскольку немалая часть выплат будет происходить за счёт страховых компаний.
• Добровольное страхование позволяет оформить защиту как самого жилого объекта, так и гражданской ответственности перед третьими лицами.
• Стоимость ежемесячного платежа по добровольной страховке должна составлять около 150 рублей за один жилой объект.
• Уведомлять о возможности заключить договор должны коммунальные предприятия, включая строку со страховкой в ежемесячные уведомления по оплате услуг ЖКХ.
• Если владелец недвижимости не хочет оформлять страховку, достаточно исключить соответствующую строку из списка услуг к оплате.

Можно сказать, что добровольное страхование жилых объектов недвижимости – перспективное направление, поскольку количество ЧС, катастроф, аварий ежегодно увеличивается, соответственно получение компенсационных выплат является важным вопросом для каждого владельца квартиры либо жилого дома.

В случае если у вас остались вопросы, задайте их нашему юристу на сайте с помощью специальной формы чата, расположенной в углу страницы.

Ставьте лайк и подписывайтесь! Будем благодарны за репост.