Расторжение договора по страхованию кредита

Расторжение договора страхования жизни по кредиту в течении 14 дней

Чтобы увеличить прибыль и обезопасить себя от недобросовестных заемщиков, банки настаивают на оформлении страховки при получении кредита. Чтобы получить ниже процентную ставку или не столкнуться с отказом в выдаче, заемщики соглашаются с условиями, которые приводят к увеличению переплаты.

Расскажем, как оформить возврат страховки по кредиту в течение 14 дней, какие готовить документы и когда выплатят потраченные средства.

Когда можно вернуть деньги

Согласно закону о страховании и указанию Центробанка Россия №3854-У можно вернуть взносы по договорам добровольного страхования жизни, имущества, гражданской ответственности, транспорта, рисков потери трудоспособности.

Исключение – если страховка попадает под категорию обязательных: ОСАГО, полис путешественника, для допуска к определенным видам работы или страхование иностранцев.

В остальных случаях для возврата потраченных денег необходимо подать заявление о расторжении договора в течение 14 дней после получения кредита.

Правило распространяется на всех застрахованных физических лиц, в том числе клиентов банка, которые получили при оформлении кредита:

• именной полис;
• соглашение о присоединении к коллективной программе страхования.

Сколько должны выплатить

Сумма выплаты зависит от даты заключения, обращения в страховую компанию и срока начала действия полиса.

Вернуть деньги полностью можно при обращении в течение двух недель, если полис начинает действовать позднее, например, со следующего месяца. В остальных случаях страховщик должен произвести перерасчет, и выдать стоимость страховки за вычетом количества дней действия договора.

В каких случаях могут отказать

Страховщик и кредитная организация вправе отказать клиенту, если договор относится к обязательным:

• при оформлении ипотеки – страхование имущества;
• при покупке автомобиля в кредит – полис ОСАГО.

В этих случаях заемщик может самостоятельно выбрать страховщика, который предлагает более выгодные условия и аккредитован в банке. Также основанием для отказа может стать обращение клиента для получения выплаты по страховому случаю.

Могут ли вернуть деньги, если 2 недели закончились

После окончания 14 дней заёмщик-страхователь вернуть уплаченные страховые взносы может в трех случаях:

• в договоре указан более длительный период охлаждения;
• при досрочном погашении кредита – за неиспользованный период действия полиса;
• если страховка была навязана – до истечения искового срока давности (в течение 3 лет с момента погашения долга перед банком).

Как передать заявление

Подать заявление на отказ от страховки и выплату потраченных средств можно тремя способами:

• лично в отделение банка, если страховка была оформлена по программе путем присоединения к коллективному соглашению;
• лично в ближайший филиал страховой компании, если был заключен договор индивидуального страхования;
• заказным письмом через Почту России на адрес страховщика или банка.

Уточнить почтовый адрес можно на сайте кредитной и страховой организации или у оператора «горячей линии».

Какие нужны документы для возврата денег

Заявление на расторжение договора страховщик или кредитная организация примет при условии предоставления:

• оригинала полиса, дополнительного соглашения о присоединении к программе страхования, страхового договора;
• оригинала квитанции, банковского платежного поручения об оплате взносов;
• копии и оригинала удостоверения личности (паспорт, водительское удостоверение);
• банковские реквизиты карточного счета для перевода средств.

В какие сроки и как вернут деньги

Согласно действующему законодательству, страховая компания должна выполнить требования клиента в течение 10 дней. Получить деньги можно:

• наличными в кассе филиала страховщика, куда было подано заявление;
• банковским переводом на карту по реквизитам, приложенным к пакету документов.

Если отказывают в выплате

При получении отказа в выплате оплаченных страховых взносов застрахованный заемщик может:

• обратиться с жалобой в Центробанк РФ;
• подать заявление на нарушение прав потребителя в Роспотребнадзор;
• подать исковое заявление в суд.

После получения запроса от контролирующих органов или приглашения на судебное заседание многие компании предпочитают решить вопрос мирным путем и возвращают потраченные деньги.

Особенности расторжения договора страхования жизни и возврата денег

Расторгнуть договор страхования жизни можно, но строго в определенные сроки и с соблюдением условий. Особенности расторжения регламентируются Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854. Рассмотрим, когда и на каких основаниях можно отказаться от страховки, куда обращаться, какие понадобятся документы, пошаговый порядок действий, какую сумму вернут в итоге, когда могут отказать в возврате, что делать в случае отказа, и возможные трудности, с которыми может столкнуться каждый.

Особенности и условия отказа от страховки

При оформлении потребительских кредитов клиентам нередко навязываются дополнительные услуги, в том числе и страхование жизни. Сотрудники банка говорят, что в случае отказа от страховки человеку откажут и в выдаче денег, или же изменят условия кредитования в худшую для него сторону. Например, повысят процентную ставку.

Навязывание страховки незаконно. Об этом прямо говорится в ст. 16 Закона от 07.02.1992 №2300-1, согласно которой не допускается предоставление одной услуги при условии оплаты другой.

Примечание: возврат страховки и расторжение договора со страховщиком возможно при ипотеке, кроме страхования самой недвижимости – оно обязательно. Также аннулировать договор можно при потребительском или целевом кредитовании. Но везде есть свои особенности, в каждом случае устанавливаются разные сроки.

Отказ при получении кредита

Нередко страховки навязывают при оформлении кредита. Но у заемщика есть право обратиться в банк, согласовать условия кредитования, а потом обдумать их. На это ему дается 5 рабочих дней, причем в случае отказа от страхования кредитор не имеет права менять условия.

Но это по закону, на практике все обстоит иначе. Фактически банк может придраться к любой мелочи, чтобы вынудить клиента оформить страховку: например, отказать в кредитовании из-за проблем с кредитной историей или недостаточного уровня дохода, но объяснить, что ситуация исправима при заключении договора страхования жизни. Эти причины отказа уже законны, причем кредитор не обязан их объяснять клиенту.

У столкнувшихся с такой ситуацией есть два варианта:

1. Отказаться от страховки, получить отказ в кредитовании, и пожаловаться на навязывание допуслуг в Центробанк. Но есть вероятность, что и в дальнейшем кредит не выдадут, используя вполне законные причины – при желании их можно найти.
2. Оформить страховку, получить кредитные деньги, а затем расторгнуть договор страхования в период охлаждения.

Отказ в период охлаждения

Под периодом охлаждения подразумевается время, в течение которого застрахованное лицо может отказаться от договора страхования. Раньше он был равен пяти рабочим дням, с 1 января 2018 года Центробанк продлил его до 14 календарных дней. Мнение банка и страховой компании значение не имеет: договор обязаны аннулировать вне зависимости от этого.

Основания роли не играют. Заемщику просто достаточно передумать. Несмотря на то, что договор заключается в банке, за расторжением и возвратом денег придется обращаться в страховую компанию.

Отказ при досрочном погашении

Некоторые люди ошибочно считают, что расторгнуть договор страхования при досрочном погашении можно в любом случае, апеллируя ст. 958 ГК РФ. Но там говорится, что это можно сделать только при условии, что возможность наступления страхового случая отпала. Если речь идет о страховании жизни, то такая необходимость может отпасть, только если причиной станет что-то связанное с жизнью и здоровьем. Однако по закону это уже будет считаться страховым случаем.

Вышеуказанный довод подтверждает и определение ВС РФ по делу №44-КГ 18-8. Согласно ему, при досрочном погашении кредита договор страхования не прекращается. Договоры кредитования и страхования – абсолютно разные и не зависящие друг от друга документы, поэтому страховка продолжает действовать. Получить страховую премию не удастся.

Важно знать! Если договор страхования напрямую связан с кредитом, при досрочном погашении страховую премию вернут. Она будет рассчитана пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Нужно читать еще и условия договора: некоторые банки допускают возврат части страховой премии при досрочном погашении, даже если плата за страховку взималась не сразу, а ежемесячно. Но это большая редкость: по закону считается, что, раз в определенный месяц страховка действовала, обязательства страховой компании исполнены, и возвращать ничего не нужно.

Пример: Человек взял кредит на 300 000 руб., к этой сумме добавилась стоимость страховки – 9 000 руб. за год. Через месяц он погасил долг, следовательно, ему должны вернуть 8 250 руб.

Если подключили к программе страхования

В последнее время банки идут на уловки, и вместо заключения обычных договоров подключают к программам страхования. Плата за страховку по ним взимается ежемесячно. С клиента удерживается не сразу вся сумма, а только часть. Сами же кредиторы являются выгодоприобретателями, и в договоре уже участвуют несколько сторон: страховщик, страхователь и застрахованное лицо. Такой договор считается коллективным.

Раньше в расторжении коллективных договором отказывали, аргументируя это тем, что затрагиваются права и интересы кредиторов. Центробанк же высказал свое мнение по этому поводу, указав, что право на отказ от любой страховки должно быть у каждого клиента в течение 14 дней.

Вывод прост. После 14 дней расторгнуть коллективный договор страхования нельзя. До – можно. Если клиенту в этом отказывают, он может обратиться с жалобой в Центробанк. Но взыскивать неустойку, излишне уплаченные деньги и компенсацию морального вреда придется в любом случае через суд.

Как отказаться от страховки по кредиту: пошаговая инструкция

Для отказа от страховки нужно обратиться в страховую компанию, с которой был заключен договор.

Пошагово вся процедура выглядит так:

1. Клиент собирает документы, приходит с ними в компанию.
2. На месте заполняется заявление, представляются документы.
3. Страховщик забирает заявление на рассмотрение. Это может занять до 10 дней.

Если компания согласна вернуть деньги, они перечисляются на банковский счет. На это обычно уходит до 20 календарных дней.

Документы

При обращении в страховую компанию понадобится паспорт, договоры кредитования и страхования, реквизиты банковского счета. Именно по ним будут переведены деньги при положительном решении.

Сумма к возврату

Если человек обращается к страховщику в период охлаждения, уплаченную премию вернут полностью. Если же заявление подается при досрочном погашении, и возможность возврата предусмотрена законом или договором, сумма будет рассчитана с учетом времени, в течение которого страховка действовала.

Дополнительно могут удержать агентское вознаграждение, в среднем 10% от суммы.

Основания для отказа в возврате

Отказать в возврате страховой премии могут в нескольких случаях:

• Истек период охлаждения, а выплаты после него по закону невозможны;
• Оформлена коллективная страховка, и клиент обращается за возвратом по истечении 14 дней;
• В течение срока страхования наступил страховой случай, и компания выплачивала клиенту или банку возмещение.

Отказ оформляется в письменном виде с объяснением причин. Впоследствии клиент может оспорить все в суде.

Что делать, если в возврате отказано

Если хочется избежать судебных разбирательств и решить проблему относительно мирным путем, можно подать жалобу в Центробанк. Для взыскания премии, неустойки и других выплат придется обращаться в суд.

Для судебного обжалования в данном случае обязателен досудебный порядок урегулирования.

Подать жалобу в Центробанк

Жалобу можно отправить онлайн, зайдя в раздел «Подать жалобу», затем выбрав «Страховые организации» и «Возврат страховой премии».

Что нужно сделать поэтапно:

1. Указать тему жалобы, выбрать продукт, тип проблемы.
2. Нажать на «Перейти к оформлению жалобы».
3. Указать организацию, на которую подается жалоба.
4. Описать суть проблемы: когда, по каким основаниям было отказано в возврате премии, реквизиты договоров.
5. Выбрать регион.
6. Загрузить сканы договоров и письменного отказа.
7. Отправить жалобу на рассмотрение.

Ответ от Центробанка должен поступить в течение 30 календарных дней.

Обратиться в суд

При споре по защите прав потребителей исковое заявление подается в районный суд по месту жительства клиента или месту заключения договора. Перед этим нужно отправить копию заявления ответчику, им будет страховая компания.

Истцу понадобятся те же документы, что и при обращении к страховщику, но дополнительно представляется его отказ в выплатах. Спор может рассматриваться до двух месяцев, по итогу суд вынесет решение. Его оно в пользу истца, ответчику придется перечислить премию, возместить судебные расходы, исполнить иные требования.

Судебная практика

При грамотном подходе истцов к делу суды нередко принимают их сторону, и людям удается добиться расторжения договора страхования и возврата премии.

Это подтверждают несколько решений:

Возможные трудности

Самая распространенная проблема, с которой сталкиваются клиенты компаний – это отказ в возврате премии. Страховщики пользуются незнанием законов людьми, и отказывают в выплатах без объяснения или по необоснованным причинам. Если же дело доходит до судебных разбирательств, противостоять страховщикам и вовсе проблематично: у них целые штаты юристов, которые сделают все, чтобы доказать свою правоту.

Если вы столкнулись с трудностями, решив расторгнуть договор страхования и вернуть деньги, обращайтесь к нашим юристам за консультацией. Они внимательно изучат вашу проблему и расскажут о самых выгодных вариантах ее решения!

К вопросу о возврате страховой премии при досрочном исполнении кредитного договора

На портале Закон.ру Ю.В. Савостьяновой не так давно затрагивался вопрос о возможности возврата страховой премии при досрочном исполнении кредитного договора заемщиком [1], упомянутый автор провел анализ проекта Федерального закона «О внесении изменения в пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации» № 498384-7 (принят ГД РФ в первом чтении 19.09.2018), который предусматривает, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), по которому заемщик досрочно исполнил свои обязательства, уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Соглашаясь с опасениями Ю.В. Севостьяновой по поводу данного законопроекта, прежде всего касательно сохранения у страховщиков возможности взимать комиссию и прочие дополнительные платежи, что позволит им, по сути, компенсировать расходы, связанные с возвратом страховой премии, хотелось бы высказать несколько мыслей в свете последних позиций Верховного Суда РФ.

Прежде всего, стоит отметить, что ещё до внесения в Государственную Думу РФ указанного выше проекта, Верховный Суд РФ в определении от 22.05.2018 № 78-КГ18-18 выразил позицию, которая, по сути, совпадает с подходом, указанном в законопроекте. Суть рассматриваемого спора состоял в том, что гражданин-заемщик заключил договор страхования от несчастных случаев, по которому «страховая сумма определяется в соответствии с первоначальным графиком платежей и равняется 100% задолженности застрахованного лица по кредитному договору, но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования. В период действия договора страхования страховая сумма уменьшается». Гражданин, исполнив досрочно кредитный договор, потребовал от страховщика вернуть ему часть уплаченной страховой премии, страховщик отказался. Верховный Суд отменил решения и постановления нижестоящих судов и встал на сторону гражданина-заемщика, обосновав свою позицию тем, что «досрочное исполнение кредитного договора является обстоятельством, приводящим к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истицы, связанных с причинением вреда ее здоровью, а также с ее смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования». При этом по мнению ВС РФ прекращение по указанному основанию договора страхования следует квалифицировать по п. 1 ст. 958, которая предполагает возврат страховой премии пропорционально времени страхования. Тогда как отказ страхователя (выгодоприобретателя) при отсутствии указанного обстоятельства не дает ему права на частичный возврат страховой премии.

Казалось бы после отмеченного определения ВС РФ и внесения законопроекта наступило долгожданное единодушие между правоприменителем и законодателем. Законодатель практически устраняет какие-либо сомнения в правильности толкования судом п. 1 ст. 958 ГК РФ. Однако уже спустя 3 месяца после майского определения, Верховный Суд высказывает обратную позицию в определении от 28.08.2018 № 44-КГ18-8. В данном определении все обстоятельства спора были схожи, единственным отличием, которое, видимо и сыграло ключевую роль, явилось то, что страховая сумма на весь срок действия кредитного договора была единой и не зависела от остатка по кредиту. Суд указал, что «из приведенных условий страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита». Тем самым, досрочное исполнение кредитного договора не относится к условиям, предусмотренным в п. 1 ст. 958 и не позволяет страхователю (выгодоприобретателю) требовать возврата части страховой премии.

Имеющуюся ситуацию следует рассмотреть с точки зрения теории взаимосвязанных договоров, которая в последнее время в отечественной доктрине активно разрабатывается А.Е. Кирпичевым [2, 3]. Упомянутый автор в своих работах со ссылкой на европейскую доктрину, а также Директиву № 2008/48/ЕС «О договорах потребительского кредитования и отмене Директивы Совета ЕС 87/102/ЕЭС» отмечает, что взаимосвязанные договоры представляют собой два или более договора, заключенных раздельно с юридической точки зрения, но составляющих единое целое с экономической точки зрения по причинам единства объекта или цели. Данный подход был использован Правительством РФ в пояснительной записке к рассматриваемому законопроекту, в качестве обоснования целесообразности его принятия. Также в пояснительной записке к законопроекту указывается, что доктрина связанных договоров позволяет отказываться от договора в связи с прекращением другого связанного с ним договора без негативных последствий.

Подводя итог, анализу законопроекта, практики Верховного Суда РФ и доктринальных позиций, хотелось бы отметить некоторые недостатки данного законопроекта. Как представляется, основной сложностью для правоприменителя в подобных спорах будет являться факт установления связанности договора кредита и договора страхования. В законопроекте говорится о договоре страхования, обеспечивающем договор кредита, но не установлено критериев, по которым это можно выявить. Страхование хотя зачастую и выполняет обеспечительные функции, но по общему правилу не является акцессорным обязательством как залог или поручительство, договор страхования представляет собой самостоятельный гражданско-правовой договор. Однако обращает на себя внимание то, что в пояснительной записке к проекту закона такие критерии названы. Так, в соответствии с абзацем первым указанного документа обеспечительный характер договора страхования проявляется в том, что размер страховой суммы определяется исходя из суммы потребительского кредита (займа), выгодоприобретателем в части фактической суммы долга является банк, срок действия договора страхования не превышает срок возврата суммы потребительского кредита (займа). Между тем, возникает вопрос, почему такие критерии не отражены в самом законопроекте.

Таким образом, законопроект имеет определенные недостатки, которые могут существенно снизить эффективность закрепленных в нем положений. Однако хочется надеется, что рассматриваемый законопроект вкупе с правоприменительной практикой станут эффективным средством в защите имущественных прав граждан.

[2] Кирпичев А.Е. Категория взаимосвязанных договоров в российском и европейском праве // Гражданское право. 2014. № 2. С. 40 — 43.

[3] Кирпичев А.Е. Неклассические теории договора (договор-обещание, дискретные, реляционные и сетевые договоры) в контексте новой редакции ГК России // Законы России: опыт, анализ, практика. 2016. № 2. С. 51 — 58.

Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту

Страхование жизни и здоровья часто навязывается банками при оформлении кредитных программ. Такое навязывание может носить разный характер – от принуждения до предоставления более выгодных условий при согласии на оформление дополнительного документа. В любом случае, расторжение договора страхования жизни по кредиту стало возможным при соблюдении специального порядка и сроков. Говоря простым языком, если действовать быстро и правильно, договор можно расторгнуть и вернуть все утраченные на него средства.

Правовое регулирование

Отношения, связанные со страхованием, являются договорными и, соответственно, добровольными. Поэтому регулируются они посредством Гражданского кодекса РФ. Глава 48 ГК РФ полностью посвящена страхованию.

Что касается расторжения договора, то здесь важную роль играет статья 958 ГК РФ, которая устанавливает, когда возможно досрочное прекращение отношений между сторонами. Застрахованное лицо может получить возврат оплаченной суммы при досрочном отказе от договора, если отпала необходимость страхования или наступление страхового случая стало невозможным.

Если же страхователь отказывается от договора по иным причинам, то ему не возвращается оплаченная ранее сумма, при условии, что договором не предусмотрено иное.

Однако возможность отказа от договора и одновременного возврата средств всё же имеется. В 2015 году Банком России было вынесено Указание № 3854-У, которое вводит понятие периода охлаждения, то есть периода, когда отказ будет правомерен без объяснения причин.

Ссылка на документ: Указание Банка России № 3854-У от 20.11.2015 г. «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»

Период охлаждения

Необходимость отказа от договора может возникнуть в следующих случаях:

, изначально застрахованное лицо не имело цели к его заключению и оформило документ только для получения иных услуг. Чаще всего это производится при оформлении кредитов или автострахования;
• необходимость в страховании отпала;
• договор, из-за которого было оформлено страхование, был расторгнут или был исполнен, например, кредит был сразу возвращён.

Периодом охлаждения именуют тот временной отрезок, когда страхователь может отказаться от договора по собственной инициативе, без объяснения причин и получить всю потраченную сумму назад (или её большую часть).

Такая процедура была введена как раз из-за того, что страхование часто навязывалось на практике, и граждане не имели фактической возможности защитить свои права.

Изначально период охлаждения составлял 5 календарных дней. Сейчас, на основании пункта 1 Указания Банка России, он составляет 14 дней.

Отказ от договора будет возможен, если в указанный период не наступит страховой случай. Если событие произойдёт, то договор будет исполняться на общих условиях.

Как отказаться от страховки

Отказ осуществляется в форме заявления. Какого-то специального бланка не существует, то есть оно пишется свободно, но в обязательном порядке должна содержаться следующая информация:

• реквизиты заявителя;
• данные страховой компании, с которой был заключен договор;
• информация о заключенном договоре, в том числе дату и его назначение;
• чётко выраженное желание о расторжении сделки. При этом нужно указать, что отказ производится в период охлаждения, на основании Указания Банка России. Иных причин выдумывать не нужно, их пояснение не носит обязательного характера.

В конце обязательно ставится дата и подпись.

Заявление подаётся в офис компании, где договор заключался. Если же договор был оформлен через агента, необходимо обратиться к страховой компании, а не к посреднику. Допускается направление документации через почту.

На практике часто возникает вопрос, нужно ли прикладывать к заявлению оригинал полиса. В Указании Банка России такого требования нет. Если в правилах страхования или в договоре данный момент также не был указан, то такая необходимость отсутствует. Одного заявления будет достаточно.

Практические особенности расторжения страховок, связанных с кредитованием

Чаще всего страховки навязываются при оформлении банковских договоров кредитования. Банк или просто отказывает в случае отсутствия страхования, либо предлагает менее выгодные условия, что вынуждает граждан идти на оформление отношений, которые ему не нужны.

С одной стороны, банки делают это для получения дополнительной защиты собственных интересов. При наступлении страхового случая документ позволит получить возмещение. С другой, это часто противоречит интересам заёмщика, так как вызывает дополнительные расходы.

Период охлаждения может быть использован на общих правилах, если был оформлен индивидуальный полис. Тогда никакие исключения действовать не будут, и гражданин может в рамках четырнадцатидневного периода отказаться от страхования и вернуть средства.

Однако финансовые организации часто идут на одну хитрость.

На практике, особенно в последний год-два, чаще стали появляться предложения о подключении к коллективной страховой программе. Платёж лица, по сути, является не страховым взносом, а комиссией за подключение к программе.

В таком случае, если правилами прямо не предусмотрена возможность отказа от своего участия, то воспользоваться периодом охлаждения не получится.

Практика по расторжению подобных договоров продолжает формироваться, но пока что ситуация не на стороне граждан. Период охлаждения, в таких случаях, не применяется, а если и применяется, то с существенными ограничениями (например, возвращается не вся сумма, а лишь её часть). Возможно, Банк России впоследствии разъяснит этот момент.

Расторжение договора после периода охлаждения

Если же период охлаждения был пропущен, договор всё ещё может быть расторгнут, но сделать это будет гораздо сложнее. В первую очередь, нужно будет руководствоваться статьёй 958 ГК РФ, которая указывает на возможность расторжения. Так, если страховой случай не может более наступить, то страховая компания вернёт часть средств, пропорционально пройденному периоду.

Также нужно внимательно изучить условия страхования, которые часто оформляются в виде отдельного документа, именуемого Правилами, а также текст договора. В данных бумагах могут содержаться ситуации, когда отказ стороны от последующих отношений с возвратом уплаченных средств, будет возможен.

Возникающие проблемы

Основная проблема заключается в том, что страховые компании отказываются возвращать средства, если заявление направлялось почтой и было получено по истечении 14 дней.

В Указании Банка России не указано, что датой получения считается дата направления письма почтой, а действующие правовые нормы, которые указывают на это, распространяются на государственные органы, а не на частные компании.

Для решения такой проблемы граждане часто направляют письма курьерскими службами, параллельно используя почтовые услуги. Это увеличивает расходы, но даёт больше шансов на расторжение сделки. Однозначной судебной практики по данном вопросу нет. Суды решают вопрос по-разному и часто встают на сторону страховых компаний.

Ещё одна проблема – это просто незнание граждан о своих правах. Не все отказываются от договора только потому, что не предполагают о такой возможности. В Указании Банка России установлено, что данное условие должно быть прямо прописано в тексте, но граждане невнимательно изучают подписываемые документы, что и приводит к лишним расходам.

Подведём итоги

Расторжение договора страхования жизни по кредиту возможно при условиях, предусмотренных статьёй 958 ГК РФ. Также законодатель предусмотрел возможность отказа от страховки в так называемый период охлаждения, который составляет 14 дней с даты заключения. Данная возможность существенно улучшает положение граждан, которым фактически навязываются услуги, на которые они изначально не рассчитывали.

Отказ от навязанной страховки по кредиту Альфа-Банк от АльфаСтрахование-Жизнь. Мой опыт

Как отказаться от страховки АльфаСтрахование-Жизнь? Где взять бланк заявления на отказ? Как вернуть страховую премию без финансовых потерь?

Клиенты, оформившие кредит со страхованием, часто задают такие вопросы. В данной статье мы по порядку проясним все важные моменты, которые касаются отказа от страховки в АльфаСтрахование-Жизнь.

ДЛЯ ТЕХ, КТО НЕ ХОЧЕТ МНОГО читать: Откопал номер горячей линии, который, похоже, выделен для тех, кто звонит по отказу: 8-800-302-20-64. В интернете не найдете этот номер нигде, но он работает, звонишь туда, тебе полностью рассказывают о процессе отказа от страхования. Звонил сам, мне все рассказали, как этого и требует закон.

Несмотря на то, что страховку клиенты оформляют в Альфа-Банке, надо понимать, что договор заключен со страховой компанией (в данном случае – АльфаСтрахование-Жизнь), а это значит решать вопрос надо именно со страховой. По закону клиент имеет право на расторжение договора страхования АльфаСтрахование-Жизнь, если он укладывается в период охлаждения. Период охлаждения – это срок, в течение которого клиент может оформить расторжение и получить полный возврат всей суммы, уплаченной за страхование. Если клиент укладывается в период охлаждения, страховая компания не имеет права удерживать какие-либо комиссии или проценты от стоимости страхования. АльфаСтрахование-Жизнь, как и другие крупные страховщики, установили рекомендованный ЦБ срок — 14 календарных дней с момента оформления полиса. Поэтому, если вас интересует возврат страховой премии, то обращаться в страховую надо в течение 14 дней.

Для того, чтобы разобраться, могут ли быть какие-то последствия при отказе от страховки, в первую очередь нам необходим кредитный договор. Ведь именно в нем закрепляются важные моменты, которые касаются взаимосвязи страховки и кредита. Ключевой момент – как отказ от страховки АльфаСтрахование-Жизнь повлияет на ставку по кредиту? И вот тут, к сожалению, может быть первое серьезное последствие. А именно, повышение уже действующей ставки по кредиту. Поэтому открываем пункт 4 кредитного договора, смотрим, что указано. Обычно это выглядит так: указана базовая ставка по кредиту и ставка на момент оформления кредитного договора. Базовая ставка – это без учета скидки за оформление страхования, а вот ставка на момент оформления – это как раз ставка с учетом того, что клиент оформил страхование. Далее внимательно читаем пункт 4.1.2: «В случае расторжения Заемщиком добровольного договора страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными» подлежит применению Стандартная процентная ставка». Это значит, что после отказа от страхования банк точно поднимет ставку.

Интернет кишит отзывами, что клиенты недополучали часть суммы, которая была заплачена за страхование. Если внимательно их изучить, то прослеживается тенденция, что в большинстве случае это было связано с тем, что возврат оформлялся через посредников, которые удерживают за свои услуги комиссии. Если вы не видели рекламу «Вернем страховку», то вам повезло, в некоторых случаях такие посредники берут до 50% от суммы возврата.

По закону клиент имеет право расторгнуть договор страхования, если укладывается в период охлаждения. О возможных последствиях и мерах после отказа можно узнать, ознакомившись с кредитным договором, в частности, с пунктом 4. Также страховая расскажет основные нюансы по телефону. Для того, чтобы гарантировать полный возврат страховой премии в установленные законом сроки, обращайтесь напрямую в страховую компанию, вот их номер горячей линии: +8(800)-302-20-64, мне, конечно, непонятно зачем, ведь есть приложения, сайт и т.д., но хозяин барин.