Расторжение договора страхования сбербанк страхование

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке

Отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке — это законное право заемщика, прописанное в статье 958 Гражданского кодекса РФ. Если одумались в течение 14 дней после заключения договора, получите уплаченные ранее деньги полностью. Если откажетесь от подобных услуг спустя две недели и позже, вернуть средства может не получиться.

Возвращают ли страховку по кредиту в Сбербанке в 2020 году

Да, деньги возвращают по страховкам, которые относятся к добровольным (при соблюдении определенных условий).

Виды добровольного страхования:

• страхование от потери основного и дополнительного доходов;
• от кражи и финансовых потерь;
• жизни и здоровья;
• страхование ценных вещей;
• титульное страхование.

Не получится оформить возврат по таким обязательным видам страхования:

• недвижимость (ссуды под залог недвижимости, ипотека);
• страховка для допуска к работе по профессии (нотариус, аудитор и подобные);
• медстраховка человека без российского гражданства (чтобы получить разрешение на патент или на работу).

Исходя из типа кредита, можно понять, обязательна ли страховка кредита в Сбербанке в 2020 году или от нее допустимо отказаться:

• если берете ипотеку или кредит под залог недвижимости — страховка обязательна, без нее договор заключить не получится;
• в остальных случаях страховка не является обязательной.

Какую сумму возвращают

Размер возврата зависит от условий получения кредита и срока подачи заявления на возврат.

В статье 958 ГК РФ прописаны условия, при которых любой человек вправе вернуть страховку в полном объеме:

• если он гасит кредит досрочно и в договоре прописана возможность возврата;
• если он обратился в течение 14 календарных дней (10 рабочих), следующих за днем подписания договора. Этот период называют «периодом охлаждения».

Какую сумму возвращают:

• 100%, если расторгнуть договор страхования в течение 14 дней;
• 100%, если прошло не больше 30 дней и такая возможность прописана в контракте;
• от 50%, если прошло от 30 до 90 дней;
• расчет страховой премии ведут пропорционально количеству дней, когда она действовала (при отказе позже трех месяцев со дня заключения договора).

Возврат в течение 14 дней

В течение 14 дней, идущих за днем подписания договора, страховую премию возвращают в полном объеме. Какие шаги следует предпринять:

1. Подать в банк заявление о возврате с чеком об оплате премии и страховой документацией, взять с собой паспорт.
2. Не провоцировать страховые случаи.
3. Дождаться перечисления денег на счет, который вы указали в заявлении.

В правилах страхования Сбера (основной страховщик — страховая компания «Сбербанк страхование жизни») условия возврата страховки по кредиту Сбербанка прописаны в пункте 7:

• выплата страховой премии после периода охлаждения не предусмотрена;
• страховую премию выплатят, только если человек отказался от страховки в течение периода охлаждения;
• период охлаждения прописан в конкретном договоре страхования (по закону это 14 календарных дней, идущих после дня заключения договора, страховые компании вправе этот срок увеличивать, но уменьшать его запрещено).

Возврат после 14 дней

В статье 958 ГК РФ прописано, что при отказе от страховки в полном объеме ее вернут только в течение 14 календарных дней. А как вернуть страховку Сбербанка по потребительскому кредиту или любому другому кредиту с добровольным страхованием после периода охлаждения (срок — не меньше 14 дней):

• никак, если договор составлен по стандартным правилам компании «Сбербанк страхование жизни»;
• страховку вернут, если между заемщиком и страховщиком заключено дополнительное соглашение и прописан пункт возможности возврата.

Возврат при досрочном погашении кредита

На официальном сайте банка размещена информация о том, что вернуть страховку по кредиту Сбербанка после погашения кредита досрочно смогут лишь те, у кого в условиях страховой программы прописан этот пункт. Нет пункта — нет и денег.

Основной страховщик при кредитовании в Сбербанке — компания «Сбербанк страхование жизни». Что указано в тексте правил этого страховщика:

Получается, вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита в Сбербанке не получится.

Как подать заявление

Заполненное заявление подают в двух экземплярах в офис Сбербанка. Один экземпляр оставляют сотруднику банка, на втором он делает отметку, что оно принято (эта бумага остается у вас, как доказательство обращения за услугой).

Так выглядит бланк заявления на расторжение договора страхования жизни по кредиту в Сбербанке при обращении в течение 14 календарных дней:

Как правильно заполнить требование на возврат

Заявление заполняют от руки, крупным, разборчивым почерком.

Что указывают в документе:

• личные данные;
• паспортные данные;
• фактический адрес;
• контактный телефон;
• номер страхового договора (как узнать номер договора страхования в Сбербанке — посмотреть его на лицевой стороне страхового полиса, в личном кабинете «Сбербанк страхование» или по предъявлению паспорта в отделении Сбербанка);
• дату его заключения;
• указывают, почему хотят отказаться от услуг и вернуть деньги;
• указывают, куда вернуть деньги (если на расчетный счет, указывают название банка, отделение банка, его реквизиты и личный лицевой счет; если на карту, то указывают номер пластиковой карточки);
• отмечают, что приложили к заявлению копию платежки, копию паспорта;
• ставят дату и подпись.

Образец заполнения заявления в Сбербанк на возврат страховки:

Если отказываетесь от договора страхования позже 14 дней, заполняете другую форму Сбербанка.

Так выглядит заявление об отказе от договора страхования позже 14 дней:

Бланк выглядит аналогично, только у него нет части, где указано, куда переводить деньги. Заполняют его по тому же принципу:

• указывают личные и паспортные данные;
• почтовый адрес;
• контактный телефон;
• номер страхового договора;
• дату его заключения;
• указывают, почему хотят отказаться от услуг;
• отмечают, какие документы прикладывают;
• ставят дату и подпись.

Какие документы потребуются

Чтобы оформить возврат, подготовьте пакет документов.

Какие документы потребуются для оформления:

• паспорт гражданина РФ;
• копия паспорта;
• заполненное заявление в двух экземплярах;
• договор страхования;
• чек об уплате страховой премии.

Есть ли способ, как вернуть страховку через Сбербанк Онлайн, — нет, при обращении в банк потребуется написать заявление на бланке и лично принести его с пакетом документов.

На какие законы опираться при оформлении возврата

Чтобы чувствовать себя уверенно, стоит знать, какие статьи из законов помогут вам вернуть страховку.

На какие статьи опираться, оформляя возврат:

• статья 958 ГК РФ. В ней прописано, что страховая премия полностью выплачивается при расторжении договора в течение периода охлаждения;
• статья 10 и 29 закона «О защите прав потребителей». Здесь указано, что деньги банк обязан вернуть полностью, если сотрудники заставили подписать договор, обманув человека, или некачественно оказали ему услугу; . Здесь указана ответственность страховщиков, если они отказываются возвращать деньги в положенный срок.

Куда жаловаться, если деньги не возвращают

Есть две инстанции, куда жаловаться, если Сбербанк не возвращает страховку, — суд и Роспотребнадзор.

Возврат денег через суд

Актуально обращаться в суд при нарушении срока ответа на заявление или отказе вернуть деньги в период охлаждения. В таком случае суд на стороне заемщика.

1. Составить исковое заявление (обратитесь к юристу за помощью).
2. Если сумма иска до 50 000 рублей, подать иск в мировой суд, если больше — в районный.
3. Получить уведомление с датой судебного заседания.
4. Прийти на судебное заседание.
5. После рассмотрения дела получить официальное решение суда по вопросу.

Возврат денег через Роспотребнадзор

Кроме судов, за возвратом денег вы вправе обратиться в Роспотребнадзор.

При обращении в Роспотребнадзор существует возможность подать заявление онлайн.

Шаг 1. Заходим на официальный сайт ведомства rospotrebnadzor.ru.

Шаг 2. Жмем вкладку «Для граждан», выбираем подраздел «Обращения граждан».

Шаг 3. Изучаем правила приема обращений, выбираем вариант подачи заявления (требует обращение внеплановой проверки или не требует).

Шаг 4. Заполняем текст обращения (указываем Ф.И.О., контактные данные, выбираем, в какое территориальное подразделение Роспотребнадзора направить, пишем текст обращения, если есть документы, подтверждающие неправоту сотрудников банка, сканируем их и прикрепляем к заявлению).

Шаг 5. Отправляем заявку.

Вывод

Самый реальный способ, как забрать страховку по кредиту в Сбербанке, — обратиться с заявлением на возврат в течение 14 календарных дней со дня подписания договора. Нередко этой возможностью пользуются, чтобы заключить договор на более выгодных условиях, а потом, в течение двух недель, отказываются от страховки.

Не получится отказаться от страхования недвижимости: здесь не помогут даже спасительные 14 дней.

Практически нереально получить возврат после двух недель после подписания договора. Вернуть деньги получится, только если в страховом договоре прописаны подобные условия.

Перед подписанием бумаг внимательно изучайте текст соглашения. Если хотите отказаться от услуг страховщиков, не затягивайте, а пишите заявление на возврат в течение 14 дней.

Расторжение и изменение договора страхования жизни

Лица, которые хотят заключить договор страхования жизни, наверняка задаются вопросами о том, как выплачиваются страховые суммы по таким договорам, можно ли расторгнуть такой договор после заключения или изменить его условия? Ответы на эти вопросы читайте в нашем материале.

Содержание статьи:

ВНИМАНИЕ: смотрите видео нашего канала YouTube и вы узнаете как подать претензию в страховую компанию, что делать и с чего начать действовать

Как выплачивается страховая сумма по договору страхования жизни?

Страховая сумма по рассматриваемому договору производится в порядке, который определен договором.

При выплате страховой суммы учитывается то, какой договор заключен, а именно: договор на случай смерти, на дожитие или на страхование здоровья.

Если наступил страховой случай, то, как правило, страховщику направляется заявление о выплате страховой суммы, в связи с наступлением обстоятельств для такой выплаты.

Страховщик обязан рассмотреть такое заявление и дать ответ о том, либо он выплатит страховую сумму, либо он отказывается производить выплаты по договору страхования жизни.

Страховщики довольно часто в договорах страхования указываются такие основания для выплат, которые маловероятно, что наступят. Надо внимательно читать договор и его условия о выплатах страховых сумм при наступлении страховых случаев.

Для примера порядка выплаты страховой суммы рассмотрим следующую ситуацию. Страхователь заключил договор страхования жизни и одним из оснований для выплаты страховки третьим лицам (наследникам) в таком договоре было указано наступление смерти страхователя от болезни. Соответствующий страховой случай наступил. Наследник страхователя подготовил документы о том, что он наследник и что страхователь умер от болезни, а также заявление в страховую на выплату страховой суммы. Далее направил это заявление в страховую и получил ответ, что выплата будет произведена в течение 5 дней.

Приведенный пример, это идеальная ситуация, однако, в жизни иногда приходится взыскивать суммы через суд.

Можно ли расторгнуть договор страхования жизни?

Заключить договор страхования жизни особых проблем не представляет. А можно ли расторгнуть такой заключенный договор?

Обратимся к положениям ст. 958 ГК РФ, которая говорит о возможности досрочно прекратить договор страхования, если возможность того, что наступит страховой случай отпала и существование страхового риска прекратилось, при этом не в связи с наступлением страхового случая.

Обратите внимание, расторгнуть договор досрочно вправе в любое время страхователь или выгодоприобретатель.

Как расторгнуть договор страхования жизни?

Для того, чтобы расторгнуть договор необходимо обратиться в страховую с письменным заявлением о расторжении договора страхования жизни.

В заявлении отразите следующую информацию:

• название страховщика
• свои ФИО, адрес, номер телефона
• информацию о договоре и его реквизиты
• в просительной части укажите свою просьбу о расторжении договора и возврате страховой премии или ее части, если договором предусмотрено право на ее возврат

После получения страховщиком заявления страхователя, между указанными лицами должно быть заключено письменное соглашение о расторжении договора.

Договор прекращается в срок, который предусмотрен договором страхования или соглашением о расторжении.

ПОЛЕЗНО: читайте больше про возврат страховки по кредиту на сайте АБ «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург

Порядок изменения условий договора страхования

После заключения договора страхования может возникнуть необходимость в изменении его отдельных условий или же одна из сторон захочет что-то изменить. В ситуации, когда одна из сторон существенно нарушила или нарушает условия договора, то вторая сторона может обратиться в суд и на основании решения суда условия договора могут быть изменены.

Изменение условий договора осуществляется по взаимному согласию сторон и оформляется в письменной форме.

Порядок изменения договора представляет собой следующее:

• одна из сторон договора обращается письменно к другой стороне с предложением изменить конкретные условия договора
• вторая сторона, получив обращение, изучает его и принимает решение о том, согласна она на изменение условий договора или нет
• если обе стороны согласны изменить условия, то заключается письменное соглашение об изменении условий договора
• если какая-то из сторон не согласна с изменением условий, то другая сторона вправе обратиться в суд для изменения условий догвоора

Последствия расторжения договора страхования жизни

При расторжении договора страхования жизни досрочно, последствия будут следующие:

• ранее застрахованное лицо перестает быть таковым и в случае наступления страхового случая, предусмотренного расторгнутым договором, оно утрачивает право на выплату страхового возмещения страховщиком
• лицу может быть возвращена полностью или частично страховая премия
• лицу может быть не возвращена страховая премия, поскольку договором было предусмотрено соответствующее условие

Таким образом, с расторжением договора все взаимные права и обязанности сторон прекращаются, за исключением отдельных прав и обязанностей, если это предусмотрено договором или законом.

Отзыв нашему юристу по возврату страховок

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

Дополнительная информация по теме:

Навязанные услуги банка при оформлении кредита

Наш кредитный адвокат поможет Вам в вопросе возврата денег при навязывании услуг со стороны банка при оформлении кредита: профессионально, на выгодных условиях взаимодействия и в срок. Звоните!

Образец заявления отказа от страховки по кредиту: помощь юриста

С нашей помощью Вы сможете составить заявление на возврат страховки по кредиту правильно и четко. Звоните и записывайтесь в АБ «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург на консультацию прямо сейчас!

Как сделать отказ от страховки по кредиту: помощь адвоката

Наш адвокат по возврату денег за страховку по кредиту в Екатеринбурге поможет Вам: профессионально и в срок. Читайте инструкцию по оформлению отказа от страховки на сайте АБ «Кацайлиди и партнеры» прямо сейчас

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении?

Наш адвокат по спорам с банками в Екатеринбурге ответит на вопрос: как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении. Звоните уже сегодня и записывайтесь на консультацию!

Отзывы о нас

Отзыв по уголовным делам

Отзыв по гражданским делам

Отзыв по банкротству физических лиц

Отзыв по сопровождению бизнеса

Как до нас добраться?

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Троллейбус: 20, 6, 7, 19

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Заявление на Отказ от Страховки Жизни «Сбербанк» – Бланки и Образцы на Возмещение Денег

Многие продукты компании «Сбербанк Страхование» можно оформить в дистанционном режиме, подав онлайн-заявку. Однако это не всегда освобождает страхователя от необходимости личной подачи документов. В таких случаях полезно будет ознакомиться с бланками заявлений для страхового подразделения «Сбербанка», находящимися в открытом доступе.

Получить страховую выплату в «Сбербанк Страхование» можно подав заявление. Для каждой страховой программы всем видам риска разработаны свои формы. Рассмотрим их.

«Сбербанк Страхование» – Cкачать бланки заявления на возврат страховки

Несмотря на большое количество страховых продуктов в разных категориях, бланки заявлений по ним в основном стандартны.

Есть 2 сайта дочерних компаний Сбербанка, на которых осуществляется страхование онлайн:

– ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Компания страхует жизнь и здоровье, накопления, инвестиции, заемщика; – ООО «Сбербанк Страхование». Предлагает страхование квартиры, дома, ипотеки, банковской карты, техники, путешественников, на случай укуса клеща.

То есть, один типичный образец подходит для многих программ. На данный момент пользователь может скачать заявления, касающиеся следующих сфер сотрудничества со страховщиком:

• Действия, связанные с договором страхования. Собственно, гражданин может загрузить запрос на расторжение этого документа, внесение в него изменений (смену выгодоприобретателя), отказ от расторжения, если уже было подано соответствующее заявление.

(общий бланк, который может использоваться и при обращениях с иной целью); ; (отказ от расторжения при наличии поданного заявления); .

• Возврат денежных средств. Заявление используется, если гражданину необходимо возвратить часть денег, уплаченных в качестве страхового взноса.

.

«Сбербанк» – Список документов для получения выплаты

Кроме заявления потребуются дополнительные документы. Их перечень зависит от конкретного случая и целей клиента. Во избежание недоразумений следует разобраться, какие бумаги прикрепляются к заявлениям, перечисленным выше, во время их подачи в страховое подразделение «Сбербанка».

«Расторжение договора»

В первую очередь понадобится заполненное заявление, бланк которого представлен выше. Кроме того, следует подготовить:

• Паспорт или другой документ, с помощью которого можно установить личность заявителя.
• Договор страхования (копия) с дополнительными соглашениями, если таковые были.
• Свидетельство о праве на наследство (при смерти застрахованного лица).
• Доверенность, если заявителем выступает доверенное лицо.
• Документ о получении/неполучении социального налогового вычета (при расторжении договора страхования жизни, заключенного на срок 5 и более лет).

Если у гражданина сохранились чеки и квитанции, свидетельствующие об оплате, желательно также предоставить и их. Дополнительно нужно подготовить информацию о реквизитах банка, на счет в котором будут перечислены средства.

«Возврат средств»

При подаче такого заявления нужно иметь при себе паспорт (он нужен и для заполнения документа), а также реквизиты банковского счета и номер пластиковой карты. Эта информация необходима для перечисления средств. Также может понадобиться договор страхования, который не вступил в силу.

Следует иметь в виду, что сотрудники страховой компании могут потребовать от клиента предоставления документов, свидетельствующих в пользу частичного или полного внесения страховых взносов. Имеются в виду квитанции, чеки и другие подобные бумаги.

«Сбербанк» – Куда подавать документы для отказа от страховки?

У гражданина есть выбор, куда именно обращаться. Можно направить документы непосредственно в офис страховой компании. Он находится в Москве, на улице Шаболовка, в доме под номером 31Г. Также можно решить вопрос в офисе «Сбербанка» (банковской организации). Найти отделение можно, сделав следующее:

1. Перейти на сайт «Сбербанка» (sberbank.ru).
2. Выбрать пункт «Отделения и банкоматы».
   
3. Заполнить открывшуюся форму.
   

Клиент компании может также обращаться в специализированные офисы «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк 1». Некоторые продукты оформляются в дистанционном режиме.

Подавать заявление в письменном виде можно по двум адресам:

• по страховым продуктам «Сбербанк Страхование» – Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7, этаж 4. Горячая линия: 8 800 555 555 7;
• в «Сбербанк Страхование жизни» – ул. Шаболовка, д. 31Г, 3-й подъезд, Москва, 115162. Горячая линия: 8 800 555 55 95;

Также всегда можно обратиться к специалистам компании с помощью форм обратной связи на сайте страховых компаний.

Таким образом, клиент компании «Сбербанк Страхование» может предварительно скачать бланки некоторых заявлений. Их необходимо подать в отделение «Сбербанка» либо направить непосредственно в офис страхового подразделения финансового учреждения. К документу прикрепляются дополнительные бумаги.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке

Все мы активно пользуемся услугами Сбербанка и нередко на ту или иную нужду приходится брать деньги в кредит. Обычно это деньги на крайне важные нужды. При подаче заявки на кредит нам предлагают оформить страховку на кредит — тем самым банк снижает свои риски по просрочке выплат клиента и делегирует возможные риски на страховую компанию. Большинство клиентов являются добросовестными и возвращают кредитные средства раньше обозначенного в кредитном договоре срока, при этом страховка им не пригождается. Но не все знают, что в случае досрочного погашения кредита страховку можно вернуть себе на счёт.

Зачем нужно страхование

Институт страхования – столь же древен, как и способ извлечения прибыли от дачи денег взаймы – на современный лад, банковской деятельности. Он связан с боязнью потери средств в случае непредвиденных обстоятельств:

• Смерти заемщика;
• Его вынужденной неплатежеспособности (банкротство, потеря работы, заболевание лишившее основного дохода и пр.);
• Форс-мажорных обстоятельств: (войны, падения курса национальной валюты, стихийного бедствия).

В любом из перечисленных случаев кредитная организация (банк) получает возможность хотя бы частично возместить выданные взаймы денежные средства, но в большинстве случаев — недополученную прибыль. Для этого задействуется программа «Сбербанк страхование».
Возмещение производится за счет средств страховой компании, которая, обычно, является аффилированным лицом предоставляющего кредит банка.

В подавляющем большинстве случаев, при заключении договора кредитования, вам будет предложено застраховать свою жизнь. При этом банк не будет принимать во внимание то, что ваша жизнь уже была застрахована ранее в другой страховой компании. И основания для страхования могли быть совершенно иными. Никак не связанными с получением заемных денег.

Для банка важно – навязать договор страхования в любом случае! Как непременное условие получения кредита. Причем не в какой угодно страховой компании, а именно в связанной (аффилированной) с банком.

При заключении кредитного договора и проставления подписей на документах рекомендуем не полениться и прочитать договор оказания страховых услуг — как правило, они оказываются дочерней компанией Сбербанка — «Сбербанк Страхование». Интересен парадокс, который заключается в том, что страховать свою ответственность вы не обязаны, но в тоже время вам тонко намекают, что без договора страхования гражданской ответственности кредит вам тоже не дадут. Поэтому советуем соглашаться на страховку — гасить кредить досрочно и возвращать деньги за неиспользованную страховку.

Количество денежных средств к возврату за неиспользуемую страховку по кредиту рассчитывается из расчета неиспользованных дней по страховому договору.

Например, вы взяли кредит на 3 года и вернули его за 1 год — таким образом имеете право вернуть неиспользованные средства по страховке за 2 года.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке

Придя в отделение Сбербанка необходимо написать заявление на возврат денег за неиспользованную страховку. В некоторых отделениях консультанты могут сказать, что страховку можно возвратить только в течение первых 30 дней после подписания кредитного договора, но это не так. Это происходит в основном в небольших отделениях банка и как правило такое рассчитано на людей пожилого возраста. Поэтому настоятельно добивайтесь справедливости.

Страховка гражданской ответственности по кредиту в случае потребительского кредитования по российскому законодательству не является обязательной и поэтому банку не имеет право принуждать покупать эту страховку. Вам могут внушать отказ всеми возможными способами, но сразу дайте понять консультантам банка, что вы знаете законы и твердо стойте на своей позиции. На все возможные доводы сотрудников банка можете смело ссылаться на судебные инстанции и деньги за страховку вам будут 100% возвращены.

В каких случаях можно расторгнуть договор страхования с банком

Навязанный во время заключения договора кредитования в качестве обязательного условия договор страхования, точно так же как и любой иной гражданско-правой договор может быть расторгнут досрочно или прекращен по решению суда. Не составляет исключения и договор страхования.
Основанием для досрочного расторжения будет досрочное погашение кредита и… Как следствие – прекращение условий риска для кредитной организации (банка).

С точки зрения кредитора – заемщик, погасивший кредит и проценты – ей абсолютно безразличен. А если у заемщика не хватает знаний или желания расторгнуть навязанный договор страхования – пусть продолжает платить дальше.

Программа «Сбербанк Страхование», расторжение договора страхования по которой допускается – для многих заемщиков – оптимальный вариант получения кредита.

Что необходимо для расторжения договора страхования

Техника расторжения навязанного договора страхования не сложна. Для этого достаточно:

• Вносить ежемесячно оговоренную в договоре аннуитетную сумму (ежемесячный платеж);
• Заключить со Сбербанком договор о досрочном погашении кредита;
• Оговорить в договоре условия – (единовременным платежом или произвольными долями до истечения срока кредитования вы будете погашать кредит.
• Составить новый график платежей (погашения задолженности);
• При внесении средств посредством электронных платежей (через личный кабинет) сохранить на электронных носителях данные о проведенных платежах. Так же не удалять историю платежей с персонального компьютера.

Для банка – в любом случае невыгодно досрочное погашение кредита. Но Сбербанк – кредитная организация с участием государственного капитала, поэтому вынуждена выполнять все требования законодательства.

Внимание! Существует такое мнение, что вернуть страховку можно только при досрочном погашении кредита. Это неверно! Страховку можно вернуть на протяжении всего срока действия кредита и страховки. Неизвестным остается лишь то, какую сумму удастся вернуть.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита значительно проще любых других случаев. Всё логично — кредит закончился, вы свои обязательства перед банком выполнили и страховка не пригодилась, несмотря на то, что она еще действует. Почему бы и не вернуть деньги за не до конца использованную услугу?

Как вернуть деньги в этом случае:

• Внимательно читаем кредитный договор, лучше всего подключить на этот этап юриста (дело в том, что иногда договор составлен так, что обходит 958 статью Гражданского кодекса РФ и тогда вернуть страховку не получится даже через суд)
• Если договор обычный без подвохов, то тогда выясняем компанию — страховщика
• Пишем заявления на имя страховой компании на возврат страховки (образец заявления выше)
• Прикрепляем документы (список ниже)
• Лично подаем в офис страховой компании либо если живете в удаленном районе, то отправляем заявление почтой России с уведомлением о вручении
• При подаче заявления лично убеждаемся в том, что сотрудник страховой поставил отметку о приеме
• Если сотрудник отказывается принимать заявление то пишем жалобу на имя директора со ссылкой на 958 закон ГК РФ
• Если директор компании тоже отказал, то пишем жалобу на страховую компанию во все инстанции (Роспотребнадзор, Прокуратура, ЦБ РФ)

Документы на возврат страховки

Чтобы вернуть средства за страховку после выплату кредита в Сбербанке необходимо предоставить в страховую компанию заявление на возврат и сопутствующие документы.

Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):

• заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в произвольной форме на имя страховой компании
• копия паспорта
• кредитный договор (копия)
• справка об отсутствие задолженности по форме банка

Сколько денег можно вернуть за страховку по кредиту

Количество денежных средств, которые возвратит вам банк по страховке зависит напрямую от количества неиспользованных вами дней. Всю страховку представляем как 100%, делим ее на срок кредита и умножаем количество неиспользованных дней на стоимость одного дня и получаем сумму выплат, которые должна вам страховая компания.

Не забывайте, что страховка облагается 13% подоходным налогом — поэтому вы получите сумму, описанную выше за вычетом подоходного налога.

Если более подробно, то имеем следующее:

• если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховки
• если заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев, то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полиса
• если заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхования
• в любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса

С возвратом страховки по потребительскому кредиту теперь все понятно, а вот как быть с возвратом страховки за ипотеку.

Расторжение договора страхования по ипотечному кредитованию Сбербанка

Самым сложным с юридической и технической точек зрения будет расторгнуть договор страхования Сбербанка, заключенного при получении ипотечного кредита от Сбербанка. Связано это с тем, что у страховых компаний существует самостоятельная методика расчета прибыли от поступающих страховых взносов. Ипотечное страхование в Сбербанке осуществляет на этих же условиях. Сложность заключается в том, что страхование недвижимости при ипотеке Сбербанка не рассматривается в качестве основания для досрочного расторжения договора.

В случае не наступления страхового события вся внесенная сумма страхования обращается в доход страховой компании. В том случае, если страхователь захочет до наступления срока страхования расторгнуть договор, действует оговоренный договором срок, для Сбербанка он составляет 14 дней. После этого срока возврат средств возможен только в очень небольшом размере – не более 10-15%от уплаченной суммы. В судебном порядке обжаловать условия вряд ли получится. Практика учета страховых взносов и выплат по ним – давно устоялась. Наработана судебная практика, подтвержденная неоднократными решениями вышестоящих судов.

Для заемщика, впервые решившего оформит кредит в Сбербанке следует помнить несколько непреложных истин:

• Самый надежный банк России;
• Самые высоки проценты по кредитным операциям;
• Вы можете потерять все свои деньги, имеющиеся на счетах, если в производстве у судебных приставов находится исполнительный лист против вас.
• Никогда не надейтесь на получение прибыли от вкладов – проценты не компенсируют инфляции!

Пример заявления на расторжение страховки по кредиту

Итак, подытожим статью. Любой клиент Сбербанка может и имеет полное право вернуть деньги уплаченные за страховку по потребительскому кредиту, поскольку страхование ответственности кредитора в данном случае не является обязательным. Сотрудники банка при изъявлении желания на возврат денег могут попытаться вас ввести в заблуждения, но просто не сдавайтесь и вручите им подписанное вами заявления на возврат средств за страховку и вы получите денежную компенсацию в течение нескольких рабочих дней на свой счет после рассмотрения заявления в отделении банка. В отделение банка не забудьте взять с собой кредитный договор и паспорт.

В случае же с ипотечным кредитом используется страхование имущества — в данном случае приобретаемой квартиры и вернуть деньги за страховку тут гораздо сложнее, поскольку страховка при ипотечном кредите является обязательной.

Как видит, возврат денег за неиспользованную страховку по кредиту это несложный процесс и каждому по силам вернуть свои деньги за не до конца использованную услугу страховой компании банка.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка — до/после подписания

К сожалению, даже в таком крупном банке, как Сбербанк, заемщики постоянно сталкиваются с навязыванием услуг. Страхование предлагается абсолютно каждому клиенту, который обращается за кредитом. И хорошо, если предлагается. Часто возникают ситуации, когда стоимость полиса включается в кредит по умолчанию или обманным путем. Но всегда возможен возврат страховки по кредиту в Сбербанке, даже если договор уже подписан.

1. Как взять кредит в Сбербанке без страховки
2. Если вы уже оформили кредит: период охлаждения
3. Возврат страховки Сбербанка в период охлаждения
4. Если полис куплен у сторонней страховой компании
5. Можно ли вернуть страховку Сбербанка при досрочном погашении
6. Если в возврате страховки отказывают

Бробанк.ру разобрался с тем, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, которая вам не нужна. Рассмотрим пошаговый процесс возврата в разных ситуациях: если кредит еще не оформлен, если вы уже подписали договор страхования, и если ссуда закрывается досрочно.

Как взять кредит в Сбербанке без страховки

Если вы еще не подписали договор на потребительский кредит, вы можете отказаться от всех дополнительных услуг. Чаще всего навязывают страхование жизни и здоровья, порой сотрудники Сбербанка активно продают полиса на случай потери работы или вообще зачем-то предлагают застраховать недвижимость, которая вообще не имеет отношения к оформляемому кредиту.

Если страховка вам не нужна:

1. Сразу говорите об этом менеджеру Сбербанка. Конечно, он начнет убеждать вас, что эта услуга вам крайне необходима. Но тут уже вам решать — проявить решимость и категорично заявить об отказе или все же согласиться на покупку полиса.
2. Обязательно изучите кредитный договор перед подписанием. Если в нем указана сумма кредита в 220 000 рублей, а на руки вы получаете только 200 000, значит, вам включили в ссуду страховку. И на этом этапе от нее также можно отказаться, скажите о своем желании менеджеру, он переоформит договор.

Важно! Если менеджер отказывается оформлять кредит без страховки, просите пригласить руководителя. Отказ неправомерен.

Если вы уже оформили кредит: период охлаждения

Даже если вы уже подписали кредитный договор и договор со страховой компанией, вы все равно можете вернуть деньги за страховку Сбербанка. Причем если она была включена в кредит, как это стандартно и бывает, вы получите возвратные деньги на руки. Конечно, лучше внести их на кредитный счет, оформив частичное досрочное погашение. Помните, что на цену страховки банк еще и проценты начисляет, в итоге она обходится еще дороже.

В Российском законодательстве действует такой термин — «период охлаждения». Он актуален для любых видов страховых услуг, которые по своей сути являются добровольными. В этот период охлаждения заемщик может оформить отказ от страховки после получения кредита и получить обратно свои деньги.

Важно! Ранее период охлаждения составлял 5 дней, сейчас он увеличен до 14 дней. Если с момента покупки услуги не прошло больше двух недель, вы можете вернуть деньги.

Возможность отказа от страховки введена законодательно не случайно. Это стало следствием того, что банки и другие организации активно навязывали полиса, буквально давя психологически на клиента. Теперь же, у человека есть время одуматься и решить, нужна ли ему вообще такая защита.

Возврат страховки Сбербанка в период охлаждения

Писать заявление на возврат страховки Сбербанка нужно не самому банку, а страховой компании, которая обслуживает купленный полис. Раньше Сбербанк работал со сторонними страховщиками, продавая их услуги в своих отделениях по партнерскому соглашению, теперь же, когда есть дочерняя фирма «Сбербанк-Страхование» продажа услуги фактически проходит в рамках самого банка.

Важно! Если страховщиком выступает именно «Сбербанк-Страхование», оформить отказ можно в отделении Сбербанка. Если же это другая компания, обращаться нужно в ее офис лично или заказным письмом.

Порядок возврата полиса Сбербанк-Страхование:

1. Если с момента покупки услуги прошло не больше 14 дней, смело идите в отделение Сбербанка и пишите заявление. Образец заявления на возврат страховки не нужен, его предоставят в самом банке. При визите нужно предоставить паспорт, полис и реквизиты счета, куда нужно зачислить деньги с возврата (можно использовать сам кредитный счет).
2. В течение 10 дней с даты подачи заявления происходит возврат услуги, и деньги за нее перечисляются на указанный клиентом счет.

Важно! Страховка кредита в Сбербанке аннулируется с даты подачи заявления. Будет сделан перерасчет, за дни пользования услугой клиент все же заплатит.

Если полис куплен у сторонней страховой компании

В этом случае вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка можно точно таким же образом, только обращаться нужно не в отделение банка, а непосредственно к страховщику, так как именно он — поставщик услуги.

Бывает и так, что офиса компании просто нет в городе проживания заемщика, но и эта ситуация предусмотрена законом. Обратиться с заявлением от отказе от страховки по кредиту можно письмом. Предварительно позвоните страховщику и уточните, какие документы для этого нужны, составьте заявление (бланк можно найти в сети, у него нет четкой формы). Все это отправьте заказным письмом с уведомлением на адрес страховой компании. Датой подачи заявления будет дата отправки письма.

Можно ли вернуть страховку Сбербанка при досрочном погашении

Услуга страхования приобретается на определенный период. Если речь о страховании жизни, то на срок действия кредита. Но порой граждане принимают решение досрочно закрыть ссуду. В итоге получается, что полис куплен, например, на 4 года, а заемщик пользовался им только 2 года. В итоге за этот неиспользованный период и можно вернуть деньги.

И в этом случае все так же нужно обращаться к страховщику. То есть сначала вы закрываете ссуду досрочно, и уже после выплаты кредита обращаетесь за возвратом части денег, уплаченных за полис.

Важно! При обращении к страховщику обязательно нужна справка о досрочном погашении кредита, ее можно получить в офисе Сбербанка. Если же полис куплен у Сбербанк-Страхование, этот документ не нужен.

При досрочном погашении кредита после получения документов страховщик делает перерасчет. За дни действия ссуды, в которые клиент фактически пользовался услугой, ничего возвращать не будут. А вот плата за те дни, в которые полис уже будет неактуальным, будет возвращена. Деньги поступят на указанный клиентом счет.

Но если в договоре на оказание услуг прописано, что в случае досрочного гашения кредита страховка не возвращается, сделать ничего будет нельзя. Заемщик согласился с этими условиями изначально, поэтому в возврате средств ему откажут.

Если в возврате страховки отказывают

Центральный Банк на своем сайте разъясняет порядок возврата денег за ненужную услугу в период охлаждения. Он же прописал сценарий того, как забрать страховку и что делать, если гражданину в этом праве отказывают. Информацию о методах подачи жалобы можно найти на сайте ЦБ РФ.

На практике, если речь именно о Сбербанке, проблем с возвратом не возникает. Но помните, что период охлаждения действует только на добровольные полиса. Если же речь о страховании недвижимости при оформлении ипотеки или залоговой ссуды, то на эти полиса период охлаждения не действует.

Что касается возврата денег за услугу при досрочном гашении, то в этом случае не важно, какая именно страховка оформлена. Если условия договора позволяют, деньги можно вернуть. Но если страховщик «встал в позу», защищать свои интересы придется в суде.