Нужна помощь в минимизации долга перед МФО

Как избавиться от долгов в микрозаймах

Доступность микрозаймов, а также повсеместная реклама сделали их весьма привлекательными для граждан, которые в данный момент испытывают финансовые трудности. Сама процедура оформления занимает всего несколько минут, иногда даже проходит в режиме онлайн. Многих подкупает и доступность этой разновидности кредита: безработные, студенты и пенсионеры могут без проблем получить деньги в долг.

Все это привело к тому, что многие граждане прибегли к микрозаймам для решения своих денежных проблем. В итоге получается, что погасить долг очень тяжело, а за счет большой процентной ставки задолженность растет как снежный ком. Часто проценты сильно превышают заемную сумму.

Не так давно правительством было принято несколько законов, которые ограничили рост задолженности по кредитам и смягчили условия возврата микрозаймов. Однако за то время, пока МФО работали на свободных условиях без капитального государственного регулирования, они имели неограниченные возможности для выдачи займов в огромном количестве. И очень часто речь идет не об одном микрозайме на человека, а о нескольких. Поэтому остро встает вопрос «Как избавиться от долгов?». Рассмотрим, как можно выбраться из долговой ямы.

Первое, что необходимо сделать, осознав неизбежность просрочки платежа – постараться договориться с кредитором. МФО, в отличие от банков, охотно идут на пролонгацию договора. Им выгодно продлить срок выплаты и в итоге получить большие проценты с той же суммы.

Мнение эксперта

Если задолженность в МФО образовались по займу, взятому онлайн, то большинство площадок предлагают отсрочку в автоматическом режиме. Достаточно просто уплатить проценты.

Если вы готовы оплатить основной долг единовременно, то микрофинансовая организация может пойти на снижение процентов. В такой ситуации стоит взять деньги из другого источника, например, занять у родственников или знакомых без процентов.

В сложной финансовой ситуации можно обратиться за займом и к работодателю. Подобный кредит оформляется официально, а платежи по нему удерживаются из зарплаты работника через бухгалтерию компании. Но работодатель должен быть уверен, что вы полностью вернете ему долг.

Снизить нагрузку и постепенно выплатить долг поможет реструктуризация микрозаймов в организации, где вы брали деньги или в любом банке.

Что будет, если не платить МФО

Многих интересует, можно ли списать долги по займам в МФО ? Такое возможно в рамках процедуры банкротства. Если просто не платить по кредиту, то микрофинансовая организация сначала подключит коллекторов, а потом подаст на вас в суд, как и любой другой кредитор. Лучший выход в этой ситуации – попытаться договориться о рассрочке или рефинансировании.

Если дело дойдет до суда, то кредит будет погашаться без вашего участия в рамках исполнительного производства. Судебные приставы могут списывать деньги с зарплатной карты, вкладов, пенсии. Официальный запрос на перечислении части зарплаты могут направить вашему официальному работодателю. Должникам очень редко удается доказать суду, что кредитор допустил ошибку в договоре и, значит, по нему можно не платить.

Мнение эксперта

Если задолженность в МФО образовались по займу, взятому онлайн, то большинство площадок предлагают отсрочку в автоматическом режиме. Достаточно просто уплатить проценты.

МФО имеет право продать ваш долг третьим лицам. В этом случае ваши расходы могут возрасти, так как придется платить пени и штрафы, включенные в сумму долга. Судебные приставы также взимают исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, если должник не хочет платить добровольно.

Неплательщик вряд ли сможет взять новый кредит для покрытия долга перед МФО , так как у него будет испорчена кредитная история.

Хотите избавиться от всех долгов?

В каком случае можно реструктуризировать микрозайм

Реструктуризация представляет собой прощение всех санкций (штрафов, пеней, др.) при условии внесения всей суммы по кредиту. Эту процедуру можно назвать взаимовыгодной, поскольку в ней заинтересованы как кредитор, так и должник. Для того, чтобы добиться реструктуризации микрозайма, надо обосновать необходимость такого шага. Услуга прописывается в условиях договора с МФО и предоставляется заемщику в следующих случаях :

• увольнение по сокращению или из-за закрытия компании;
• снижение заработной платы не по вашей вине;
• потеря трудоспособности из-за болезни;
• форс-мажорные обстоятельства (пожар, катастрофа, наводнение).

Этапы оформления реструктуризации займа в МФО:

1. Посетить офис компании, подать заявку и приложить к ней необходимые документы.
2. При положительном решении согласовать с менеджером новый график платежей.
3. Подписать новый договор кредитования.
4. Регулярно вносить ежемесячные платежи.

Таким же способом можно получить отсрочку очередного платежа. Условия предоставления отсрочки указаны в договоре и у разных МФО различаются. Иногда услугу можно получить в личном кабинете на сайте, согласившись с повышенным списанием процентов.

Поможет ли банкротство в списании долгов?

Адвокат по банкротству подскажет, как избавиться от микрозаймов законным путем. Если у должника накопилось несколько просроченных займов, то необходимо подсчитать общую задолженность с процентами без учета неустоек и штрафов. Эту сумму нужно сопоставить с затратами на процедуру банкротства (судебные издержки, вознаграждение финансовому управляющему, другие расходы) и оценить, будет ли выгодно подавать в суд на признание своей неплатежеспособности.

Не стоит ожидать, что списание долгов произойдет быстро, безболезненно и без усилий. Процедура может длиться от полугода до 3 лет. Необходимо будет пройти несколько этапов:

1. реструктуризация долга;
2. опись и реализация имущества;
3. погашение долга, а если вырученной суммы не хватает – списание долгов.

Перед тем, как подать в суд заявку о банкротстве, рекомендуем проконсультироваться с юристом. Он проверит, не совершали ли вы в последнее время действий, которые суд может счесть основанием для отказа в списании, поможет подобрать кандидатуру финансового управляющего, собрать необходимые документы.

Отсрочки платежей как способ временного отказа от выплаты долга

Если говорить о законных методах снижения долговой нагрузки, то нельзя не упомянуть отсрочку по выплатам. Другими словами, можно оформить кредитные каникулы. Как и в случае реструктуризации, необходимо документально подтвердить особые обстоятельства, в которых оказался плательщик. К таким уважительным причинам относят серьезную болезнь, потерю работы, необходимость ухода за больным родственником и т. д.

Во многих случаях МФО идут навстречу своим клиентам и на непродолжительное время предоставляют каникулы. Правила регламентируются законом и являются едиными как для микрокредитных организаций, так и для крупных банков. Однако после окончания отсрочки деньги все же нужно будет возвращать, поскольку это только временная мера.

Выкуп долга у МФО

Если кредитор подал на вас в суд, то долги придется вернуть добровольно или принудительно. Исполнительное производство ставит под удар ваши доходы, собственность, возможность выезда за границу. Гораздо выгоднее не доводить дело до суда.

Многие МФО неохотно идут на выкуп долга. Стоимость этой операции может составить 30%-50% от суммы долга. Однако, если ваш долг продали коллекторам, то можно бороться за выгодные условия оплаты. Коллекторы охотнее идут на договоренность с неплательщиком, так как покупают долги пакетно за часть их реальной стоимости.

Вам потребуется написать предложение о выкупе и направить его в адрес МФО или агентства, которое получило права взыскания. Аналогичным образом можно поступить и в том случае, если уже идет исполнительное производство. О своих действиях надо будет уведомить судебного исполнителя.

Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

Кредиты

Государство, заботясь о финансовой грамотности граждан и о безопасности в секторе микрофинансирования, вводит дополнительные меры нормативного регулирования в этой сфере. Однако, несмотря на принятые меры, поскольку рынок достаточно новый, для заемщиков он, ввиду своей специфики, все еще создает непомерные финансовые условия и несет гигантские риски. Процентная ставка в 1-3%, уплачиваемая ежедневно является непомерно высокой, и люди соглашаются на такие условия только ввиду того, что они находятся под давлением обстоятельств и не видят для себя иного выхода.

Часто этот «выход» не приводит ни к чему иному, кроме как к окончательному и бесповоротному финансовому тупику, когда для заемщика становится очевидной невозможность вернуть заем вовремя. В такой ситуации способности к критической оценке ситуации у людей, тем более изначально к ней не склонных, падает окончательно и вместо того, чтобы делать попытки хоть как-то, но решать вопрос, они начинают паниковать. Долг тем временем продолжает расти с ужасающей скоростью, и небольшая сумма в 10 тысяч рублей, взятая в микрофинансовой организации под бешеные проценты, в скором времени превращается в 100-тысячный долг. Можно ли и как законно избавиться от микрокредитов, если платить нечем, а на подходе очередной платеж в банк?

Из этой статьи вы узнаете:

Какими законными путями можно избавиться от долга по микрозайму?

Какими же путями можно выбраться из такой финансовой ямы? Во-первых, необходимо смотреть фактам в лицо, и если заемщик видит, что реально погасить долг нечем, в этот момент надо согласиться с этим фактом и начать предпринимать действия для выхода из ситуации с наименьшими потерями. Абсолютно без потерь выйти из ситуации не получится, это очевидно с самого начала.

Состоит он в решении добиваться приемлемых условий погашения, что возможно сделать путем реструктуризации долга, установления отсрочки или рассрочки выплат.

Первое, с чего стоит начать решать вопрос – с уяснения для себя структуры долга по микрозайму, из чего долг состоит и какие его части поддаются законному воздействию, а какие – нет.

По своей структуре долг по микрозайму состоит из:

• Суммы, которую заемщик взял в долг, допустим, это 15 000 руб. Эта сумма называется «тело долга».
• Процентов по долгу.
• Неустойки, то есть штрафы и пени, которые начисляются за просрочки погашения долга, допущенные заемщиком.

Сразу необходимо пояснить, что тело долга представляет собой величину, которую невозможно оспорить никакими способами, и ее необходимо вернуть безоговорочно. Это правило действует в любом случае, даже если договор займа будет признан недействительным, тело долга придется возвращать.

Общая схема действий для того, чтобы избавиться от микрозайма, будет состоять из двух шагов:

1. Максимальное уменьшение размера долга за счет уменьшения штрафов и процентов.
2. Корректировка условий возврата долга для создания максимально приемлемой обстановки для возврата займа с учетом вашего уровня доходов.

Схема понятна, осталось разобраться, какими путями ее можно осуществить.

1. Вы можете начать с того, что прийти в микрофинансовую организацию и предложить им свои условия погашения, мотивируя это тем, что другие условия для вас неприемлемы ввиду невозможности их выполнения по объективным причинам. Вы тем самым продемонстрируете МФО, что готовы решать вопрос с возвратом, что не отказываетесь от своих обязательств по договору и предлагаете свой вариант решения, поскольку на существующих условиях возврат будет невозможен объективно. Тем не менее, далеко не факт, что МФО пойдет на ваши условия. Но вариант, что ваши условия будут рассмотрены и МФО предложит некоторые изменения со своей стороны, все-таки возможен. Во всяком случае, начало процессу будет положено.
2. Второй вариант – дождаться судебного иска от МФО на возврат долга. В настоящее время споры с суммой задолженности до 500 тысяч рублей рассматривают мировые суды в приказном порядке. Далее вы получаете копию судебного приказа и тут же подаете заявление на его отмену ввиду вашего несогласия с ним. На основании вашего заявления суд отменяет приказ, и после этого МФО остается только подавать исковое заявление в районный суд первой инстанции.
3. Пока МФО будет подавать иск в суд первой инстанции, вы должны обратиться к юристам, специализирующимся на ведении дел по кредитным спорам, или к антиколлекторам. Цель обращения – разработать реальную схему избавления от задолженности с учетом условий вашего договора. Общей схемы здесь нет, каждое решение индивидуально и будет зависеть от особенностей МФО и особенностей договора. Тем не менее, у юристов уже может быть наработан опыт в решении вопросов, подобных вашему, и эта схема, скорее всего, показала себя рабочей именно с вашей микрофинансовой организацией, поскольку с разными МФО могут работать разные решения. Мы не рекомендуем пытаться решить такие вопросы, особенно при сумме задолженности от 100 тысяч и выше, самостоятельно. Дело в том, что результат решения сильно зависит от опыта, которого у вас, скорее всего, нет. Кроме того, юристы МФО так же имеют опыт решения вопросов возврата задолженности через суд, знают заранее, чего ожидать от конкретного юриста, защищающего ваши права и, если оценивают свои шансы не очень высоко, становятся более лояльными и склонны снижать свои запросы или соглашаться на компромиссные решения. Понятно, что при самостоятельной защите таких вариантов у вас не будет и юристы МФО будут решать вопрос максимально жестко, не ослабляя уровень свои притязаний.

Кроме вышеозначенной схемы, должники по микрокредитам прибегают еще к двум методам.

Однако данные методы годятся далеко не каждому, и выполнить их способен только человек с крепкой нервной системой, не поддающийся на давление с противоположной стороны. Схемы эти таковы:

1. Проактивная схема, когда должник начинает действовать, пытаясь опередить юристов МФО и буквально бомбардирует МФО исками и претензиями, добиваясь признания договора микрозайма недействительным по причине его кабальных условий или расторжения договора в одностороннем порядке по причине возникновения существенного изменения обстоятельств. Вторая цель данной схемы – это списание долга полностью или частично с учетом возврата только основного тела долга, и, возможно, части процентов.
2. Пассивная схема поведения, когда заемщик искусственно тормозит процесс взыскания долга. Следуя данной схеме, заемщик стремится добиться от МФО полного отказа от своих претензий или пересмотра требований кредитора на других условиях, более выгодных для заемщика. Также должник может поставить целью довести ситуацию до такого положения, когда собственного имущества у должника официально нет и приставы, соответственно, не могут наложить арест на отсутствующее имущество, а периодические платежи по взысканию будут иметь совершенно незначительный характер. Для следования данной схеме должник может использовать следующие шаги:
   • Не отвечать на звонки коллекторов, представителей МФО и вообще скрыться из доступности.
   • Затягивать судебный процесс: не являться на заседания суда, постоянно направлять ходатайства о переносе или отложении судебных заседаний, предоставляя каждый раз доказательства наличия уважительных причины для этого и т.п..
   • Переоформить все свое имущество на друзей, не иметь официальных источников дохода и таким образом сделать платежи по взысканию близкими к нулевой сумме.

Такие схемы действия требуют абсолютной вовлеченности в процесс, соответственно, они часто применяются должниками в случаях, когда сумма долга критично высока. При такой сумме задолженности можно отдать деньги антиколлекторам или юристам, чтобы переложить задачу на их плечи, а можно действовать самостоятельно. Каждый выбирает схему действия по себе.

Если же суммы задолженности не так велики, чтобы лишить заемщика всех ограничений, он должен бороться за изменение условий договора, ведя диалог с МФО о пересмотре условий исходя их создавшихся обстоятельств, не поддающихся воздействию извне.

Как договориться с МФО о реструктуризации задолженности и о других важных вопросах, связанных с долгом

Поскольку финансовая ситуация в стране далека от идеала, и многие кредиторы имеют проблемы с возвратом долга, большинство микрофинансовых организаций на сегодняшний день, если должник проявляет собственную инициативу и предлагает им измененные условия погашения задолженности, готовы вести диалог с конструктивных позиций и рассматривать изменение условий, изначально прописанных в договоре о микрозайме.

Для того, чтобы запустить процесс реструктуризации долга, вы можете сделать следующие шаги:

1. Если вы рассчитали, что сможете расплатиться по долгу, если срок займа будет увеличен с одновременным уменьшением ежемесячного платежа, предложите такой вариант представителю МФО. Большинство МФО предлагают такой вариант самостоятельно. Чаще всего схема такого изменения подразумевает одномоментную уплату определенного процента от задолженности или фиксированной суммы с отдалением срока окончательного расчета и при сохранении прежних условий.
2. Мы можете также направить МФО заявление в письменном виде с просьбой о реструктуризации задолженности, приложив документы, подтверждающие наступление неконтролируемых вами обстоятельств, препятствующих своевременному погашению суммы долга. В заявлении вы можете убедительно аргументировать необходимость такого шага и внести предложения, каким именно образом провести реструктуризацию. Или же можно предложить МФО разработать соответствующую схему погашения долга самостоятельно.

Обычно, при первой же просрочке поступления платежа по микрозайму вы сразу же получаете звонок из МФО. Воспользуйтесь этим звонком как возможностью обозначить свою ситуацию, помешавшую выполнить свои обязательства по договору микрофинансирования в требуемое время и тут же предложите свои варианты выхода из положения. Таким образом, не откладывая дела в долгий ящик, вы незамедлительно начнете решать вопрос. Чаще всего, зная о том, что ситуации у должников похожи друг на друга, представитель МФО предлагает уже разработанный план погашения задолженности с учетом ваших условий. Не спешите отказываться, рассмотрите его не спеша, отметьте все за и против, и если предложенный вариант вас не устраивает, вы можете предложить свой или посоветоваться с юристом для поиска выхода из сложившейся ситуации с учетом условий, прописанных в вашем договоре микрозайма.

Как избежать проблем с микрозаймами

Просрочка по платежам становится причиной увеличения долга, и как следствие – невозможность его погашения.

Чем опасны микрозаймы

Микрозаймы – это кредиты на небольшие суммы, которые предоставляют микрофинансовыми организациями (МФО). Их размер не превышает 50000 руб., срок кредитования – до 1 года.

Опасны займы тем, что выдаются под большие проценты. Ежедневный процент выглядит на взгляд маленьким от 0,5 до 1,5%, но в пересчет на годовые — страшная цифра: от 500 до 900%.

Как избавиться от долгов

Полностью аннулировать долг по микрозайму не получится.

1. Вы приняли финансовые обязательства, когда оформляли договор в МФО. Как минимум придется вернуть тело кредита – те средства, которые были получены на руки.
2. Остается спорный вопрос о начисленных процентах и размере неустойки из-за нарушения финансовых обязательств. Вы можете попытаться уменьшить только эти две составляющие.

Способы избавиться от долгов по микрозайму:

• Снизить процетную ставку. Договориться с МФО о снижении процентной ставки на остаток долга, увеличении срока возврата. Последнее уменьшит сумму платежа. Желательно предоставить обоснование невозможности своевременной оплаты, причины ухудшения финансового положения. МФО проще изменить договор, чем требовать возврат средств через суд или коллекторов.
• Досудебное разбирательство. Самостоятельно или с помощью профильных юристов найти ошибки в соглашении, противоречия законам. Вы должны составить претензию, указав в ней ошибки договора, дать ссылки на статьи законов, которые были нарушены.
• Подать в суд. Удобный вариант, если нарушены законы при составлении соглашения, порядке взимания задолженности. Недостатки – вы оплачиваете судебные издержки, возможен встречный иск со стороны МФО о досрочном возврате микрозайма.
• Микрофинансовая организация подала в суд. Вы подготовите подтверждения о нарушении закона при начислении штрафов и пени. Иные причины плохого финансового состояния также будут рассмотрены судом.

Каждый из этих способов влечет дополнительные траты. Нужно рассчитать, что выгоднее – вернуть долг или попытаться избавиться от него. Учитывайте затраты и потраченное время.

Причины долгов и просрочек по микрозаймам

Объектно существую две самые распространенные причины:

1. Основной фактор невозможности возврата – ухудшение финансового состояния. При оформлении вы рассчитывали на определенный постоянный доход, который позже изменился в меньшую сторону.
2. Заемщики неправильно оценивают свои возможности, не придают значение размерам платежей по соглашению.

Почему появляются просрочки:

• Эффект лавины. Взято несколько займов и кредитов одновременно или за небольшой срок. Это повышает нагрузку на семейный бюджет, растет вероятность невозврата по одному или нескольким финансовым обязательствам.
• Закрытие долга оформлением нового микрозайма. Это распространенная ошибка, так как она влечет только ухудшение ситуации. Может появиться «кредитная зависимость», когда для решения любой финансовой проблемы выбирают оформление займа.
• Принципиальное нежелание отдавать долг. Это ошибочное мнение, что можно безнаказанно «обмануть систему». Но это приводит к плохим последствиям. Отношение МФО к должникам, признавшим факт просрочки и стремящихся решить проблему совсем другое, чем к неплательщикам, игнорирующим требования организации и условия соглашения.

Часто один фактор становится причиной появления другого. Так, большая сумма задолженности иногда может заставить вас «опустить руки», не пытаться решить проблему. Это ошибочная позиция, не нужно ждать последствий без действий.

Совет от Кредиткарты.ру: чем раньше вы обратитесь в МФО с проблемой долга, тем проще будет ее решить. Ни в коем случае не скрывайтесь от них, это будет плюсом для них в суде.

Что нужно знать и что делать

Первое – найти расхождения с действующим законодательством. Нужно изучить законы №151-ФЗ и №353-ФЗ. В последнем прописаны условия начисления штрафов, пени.

Важно: законы будут изменены с 01.07.2019 и 01.01.2020. Это нужно учесть, если договор оформлялся позже этих дат. Подробнее читайте в этой статье.

Размер неустойки или штрафа за неисполнение долговых обязательств для займов не должен превышать ключевой ставки ЦБ РФ, либо 0,06% от общей суммы долга за каждый день. Пеня начисляется на остаток долга, а не всю сумму соглашения. Основание – п.5 ст.6.1 закона №353-ФЗ.

В ст.6.2 этого закона отдельного оговорены случаи для микрозаймов, когда сумма не превышает 10000 руб. В этом случае штраф не должен превышать 30% от общей суммы займа (п.1, ст.6.2). Условие должно быть прописано в договоре. Нарушение станет основанием для аннулирования соглашения. Но это можно сделать только через суд.

Как оспорить свой долг через суд

• Попытаться решить проблему с МФО напрямую. Составить письмо в свободной форме, указав причины формирования долга, возможную схему его погашения. Письмо должно быть зарегистрировано в организации, заемщику выдается копия с «мокрой» печатью МФО, номером регистрации и подписью ответственного лица.
• Изучить содержание договора на предмет наличия ошибок, противоречий с законом. Рекомендация – отдать документ профильным юристам на проверку.
• Составить досудебную претензию. Эта процедура не обязательна для физических лиц. Но ее результаты (ответы организации, ее бездействие) в дальнейшем можно использовать в суде.
• МФО подала в суд. Если она сделала это без процедуры досудебного разбирательства – это прямое нарушение законов ч. 5 ст. 4 АПК РФ, абз. 7 ст. 132 ГПК РФ, ч. 3 ст. 4 КАС РФ. Это является основанием закрытия судебного дела на этапе рассмотрения документов от истца. Вы подготавливаете подтверждения о невозможности возврата всего долга, возможные нарушения МФО. Следствие – изменение графика выплат, суммы задолженности по решению суда.
• Выписан судебный приказ. Его можно оспорить в течение 10 дней с момента выписки. Нужно указать разумную причину несогласия. Последствия – дело будет передано в суд в общем порядке. Условие для формирования судебного приказа – сумма задолженности не превышает 50000 руб.

Официальные данные ЦБ РФ. Суммарная задолженность по основному долгу по договорам микрозайма, права требования по которым были уступлены микрофинансовыми организациями, в I квартале 2018 г. составила 6,5 млрд руб.

Что делать если МФО подала на вас иск

Если микрофинансовая организация всё таки подала в суд для возврата микрозайма, значит на это у нее есть неопровержимые основания. На практике МФО пытается решить проблемы в рамках досудебного процесса, в крайнем случае передают долг коллекторам.

Ваши действия как должника:

• Проверить получение искового заявления. Один из экземпляров направляется ответчику.
• Изучить иск, проанализировать его правомочность с помощью профильных юристов.
• Если в исковом заявлении есть ошибки, неточности, преднамеренное искажение фактов, можно написать претензию. К ней прикладывают доказательства.
• Предоставить суду подтверждение причин невозможности оплаты долга – справка о болезни, увольнение с места работы. Это повлияет на решение суда.

Любые действия МФО по взиманию долга должны основываться на действующем законодательстве. Малейшее нарушение станет причиной встречного иска, и как следствие – материальное возмещение должнику. Поэтому нужно проверять законность действий МФО, консультироваться с юристами.

Как избегать проблем в будущем

1. Первое – научиться планировать свой бюджет в долгосрочной перспективе. Сумма ежемесячных или разовых финансовых обязательств не должна превышать 30% от общего дохода. Учитываются обязательные расходы на питание, услуги ЖКХ, транспорт. Если нет уверенности в возможности возврата долга, можно уменьшить размер микрозайма или отказаться от него.
2. Второе – внимательно изучить договор до его подписания. Вы должны знать точную сумму выплат по долговым обязательствам. МФО обязана предоставить график расчетов, либо указать размер возврата долга и крайнюю дату с учетом всех дополнительных расходов и комиссий. Все, что не упоминается в соглашении, является необязательным к уплате.
3. Третье – подготовить возврат заранее, не тянуть до последней даты оплаты. Нужно учитывать время зачисления, которое зависит от выбранного способа возврата. Иначе даже при фактическом переводе средств может сформироваться задолженность.

Если вы всё таки решились оформить микрозайм, то оформляйте под 0%. На сегодняшний день можно существенно сэкономить на займах, пользуясь различными акциями и скидками от МФО.

Способы погашения микрозаймов

Для удобства клиентов МФО прописывает возможные способы погашения микрозаймов в соглашении. Разница между ними заключается во времени транзакции, размере комиссии.

Долг перед мфо что делать

Был долг перед мфо деньга, договор передали взыскательному агентству ООО Константа. Долг выплачен полностью, но ООО константа не передают данные об уплате долга. Что делать?

У меня долг перед мфо не могу закрыть что делать.

Что делать у меня долг перед МФО, звонят на работу угрожают.

Долг перед мфо, звонят с угрозами мне и родственникам, что делать.

Не могу выплачивать долги перед мфо. что делать.

Скажите пожайлуста перед мфо задолжностьдолг продали колекторам не знаю что делать.

Долги перед МФО грозят проблемами на работе, что делать?

Есть долги перед МФо, угрожают подать в суд, что делать?

Мне суд присудил долг перед МФО, я оплатила, МФО скоро вышлет справку, что долг закрыт, а на мою карту наложили арест. И продолжают снимать по второму кругу, что мне делать?

У меня долг перед МФО 109 000, МФО ТРЕБУЕТ ПОГАСИТЬ ДОСРОЧНО ВСЮ СУММУ. Хотя брала 39000, Что мне делать. МФО завела на меня уголовное дело по факту мошенничества.

Здравствуйтк, у меня имеется долг перед мфо, звонил некий анзор, угрожает что приедет, но так и не назвал какое мфо и какое коллекторское агенство, что делать?

Был судебный приказ о долге перед МФО сейчас орестовали карту что делать?

Что делать если не могу выплатить долг перед МФО? пришло письмо по прописке, что могут описать имущество родителей.

В январе 2018 года я погасила весь долг перед мфо домашние деньги, документов нет. Банк русский стандарт куда передали долг говорит что долг есть, что делать?

Мне пришло уведомление о том, что мой долг перед МФО ООО ОПТИМАНИ передан ООО ГАККЕЛЕВСКАЯ. Ни договор о переуступке не приложен, ни сумма переуступки долга не указана. Что делать в такой ситуации?

Мне позвонили с СПБ защита прав заемщика перед МФО записали на бесплатный консультацию к юристу (у меня долги перед МФО) что делать ехать или нет. может это очередной развод?

Названивают и угрожают колекторы что делать? Долг перед мфо сейчас нет возможности выплотить но в ближайшее время плонирую.

Пришло угрожающее смс за долг перед мфо даже стыдно писать. Завтра приедут ко мне домой коллекторы. Что делать.

Долг перед МФО вырос из 18000 кредита до 88000, суд иск о снижении и фиксации долга не удовлетворил, что теперь делать? Процент бешенный и без неустоек, более 50% от суммы кредита.

У меня долг перед МФО деньги на дом 30000 тысяч. Предлагают подписать договор на переуступка. Что мне делать. Подскажите.

Имеется задолженность перед МФО. Утром пришло смс, что МБА финанс просит перезвонить по поводу этого долга. Позвонила в МФО, там подтвердили, что долг был передан коллекторам и МФО ничем помочь не может, однако в личном кабинете задолженность продолжает расти. Что делать в таком случае? С кем я по итогу должна разговаривать в этом случае?

Мой долг перед МФО продан 3 лицу, неизвестно кому, звонят, угрожают, оскорбляют, шлют смс заберем квартиру итд., что делать?

Долг перед мфо, звонят коллектора, мне и третьим лицам. Гасить долг могу лишь. Частями, хочу чтобы зафиксировали сумму и не звонили третьим лицам. Что делать?

У меня задолженности перед мфо. Что делать? Н а данный момент оплатить нет возможности. Как останавить натиск. Сообщили что передали долг коллекторам.

Был долг перед мфо не платили позвонил какой то человек сказал что выкупил долг что нужно встретится и обговорить все, как я понял что физ лицо выкупил долг. Что делать а таком случае?

Здрасвуйте. У меня просрочк по кредиту перед банкам почти 3 месяца, из за того что арестовали счёт через который я платил кредит, арестовали судебные приставы долг перед МФО. что мне делать.

Здравствуйте. Совокупно долг 200 000 перед разными МФО. Официально не работаю с начала ноября. Что делать не знаю с каждым днем сумма растет.

Мой долг перед МФО ОООЭйрЛоанс перекупили ОО РСВ. Предлагают по акции заплатить 23000 рублей, вместо 33 657,77. Что в этой ситуации делать?

У меня большой долг перед мфо. платить нечем. Что делать не знаю. Если можно ответить письменно, так как телефон заблокирован от неизвестных номеров.

Как МФО возвращают долги: 4 этапа коллекшена

Когда человек берет в долг, например микрозаем, то примерно представляет, как будет его возвращать. Но не всегда этот план удается реализовать: в жизни случаются неожиданности — например, потеря работы или болезнь, а многие заемщики просто забывают о долгах, сумму-то брали небольшую. В такой ситуации в дело вступают специалисты по взысканию долгов, а сам этот процесс может растянуться на несколько этапов.

Первый этап: внутреннее взыскание

Представим ситуацию: клиент допустил просрочку платежа по своему микрозайму. В этот момент ничего страшного еще не произошло — скорее всего, он просто забегался и забыл. Если это действительно так, то проблема решится в автоматическом режиме — с помощью SMS и роботизированных звонков с напоминаниями о необходимости оплаты.

Если же в короткий срок провести оплату не удается, то в дело вступают специалисты из отдела взыскания самой микрофинансовой организации (МФО). Их задача — понять, почему возникла задолженность, и классифицировать заемщика: в зависимости от причин финансовых сложностей, ему могут подойти разные пути решения проблемы.

Все коммуникации с заемщиком документируются, это нужно не только для контроля работы специалиста, но и для дальнейших контактов по задолженности. К примеру, в специальных программах фиксируются все обещания по выплатам, которые в ходе звонка давал заемщик, — это позволяет наметить дату следующего звонка. Должнику могут отправлять SMS, электронные письма и звонить по телефону, но закон четко ограничивает число разрешенных контактов: всего специалисты по взысканию могут звонить не более двух раз в неделю. Кроме того, в рабочие дни нельзя тревожить должника с 22 вечера до 8 утра, в выходные и праздники запрещено звонить с 20 до 9 часов.

Тучи сгущаются: внешние коллекторы

Микрофинансовые организации самостоятельно работают с должниками лишь до определенного момента — всё же бизнес МФО заключается в предоставлении микрозаймов, а не сборе долгов. Поэтому, если решить проблему достаточно быстро не удается, к процессу взыскания привлекают внешние коллекторские агентства. Работающие в них коллекторы также подчиняются требованиям законодательства — их работу регулирует, например, 231-ФЗ .

В отличие от сотрудников внутренних отделов взыскания, коллекторы уже могут лично встречаться с должником, но по закону делать это можно не чаще раза в неделю. Коллекторские агентства получают за свою работу заранее оговоренный процент от выплат, которых им удалось добиться, поэтому надеяться на то, что им надоест звонить, писать и встречаться с должником, точно не стоит.

Если ничего не помогает: продажа долга

В особенно сложных случаях, когда заемщик испытывает крайне серьезные финансовые затруднения или просто решил, что платить по микрокредиту уже нет никакого смысла, МФО может просто продать этот долг внешним коллекторам. Существуют агентства, которые скупают такие долги с дисконтом, при работе с ними МФО сразу получает хотя бы какие-то деньги, а заемщик в будущем общается уже с агентством.

Важно понимать, что продажа долга происходит только в самых тяжелых случаях, когда заемщик месяцами не выплачивает долг и не изъявляет желания договариваться о решении своих проблем.

Финал: суд и приставы

Коллекторы (неважно, связаны они с МФО или выкупили у него долг) не могут принудить человека платить, если он твердо решил этого не делать. Поэтому если должник игнорирует все попытки договориться, то компания, которой принадлежит его долг, может обратиться в суд — такая возможность есть как у микрофинансовой организации, так и у коллекторского агентства.

Чаще всего судебные заседания по вопросам кредитных задолженностей проходят без присутствия сторон, суду лишь предоставляются все бумаги о конкретном займе и свидетельства попыток взыскания. Вряд ли судья встанет на сторону должника — его обяжут погасить сумму займа, а также уплатить проценты по нему, штрафы за просрочку и судебную пошлину.

Если и после судебного решения дело не сдвинется с мертвой точки и должник не начнет платить, его долг передадут приставам. Они будут заниматься взысканием долга, и, в отличие от коллекторов, приставы имеют право прийти домой и арестовать имущество (хотя единственную квартиру отобрать по закону нельзя); также по их обращению могут быть списаны деньги с банковских счетов должника, ему запретят выезд за границу.

Приставы могут даже нагрянуть на работу и потребовать у работодателя заемщика высчитать деньги из его зарплаты в счет долга .

Заключение: как себя вести в случае просрочки

Микрофинансовая организация заинтересована в том, чтобы самостоятельно разобраться с задолженностью, а не привлекать для этого внешних коллекторов: им нужно платить, а при переуступке долга компания теряет значительные деньги. Поэтому часто МФО готова идти навстречу своим клиентам, предлагая различные варианты реструктуризации задолженности, и если заемщик изначально собирался платить, но оказался в сложной ситуации, то ему помогут найти из нее выход.

Однако всё это относится только к тем клиентам, которые признают наличие проблем и не избегают общения со специалистами по взысканию. В интересах клиента — как можно быстрее договориться с МФО о реструктуризации задолженности, изменении графика платежей и начать платить хоть что-то. Если этого не делать, долг будет расти, как снежный ком, и о нем никто не забудет. Наоборот: чем дольше заемщик не платит, тем хуже это сказывается на его кредитной истории и дальнейших перспективах — за несколько месяцев дело вполне можно довести до суда и визитов приставов, которые заберут имущество для дальнейшей продажи с аукциона.