Что грозит за неуплату кредитов частным кредиторам?

Что грозит за неуплату кредитов частным кредиторам?

Грозит ли уголовная ответственность за неуплату кредита

Уголовная ответственность

По данным национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств около 25% россиян не в состоянии своевременно погашать задолженности по банковским ссудам.

В марте 2020 года в работе коллекторов находилось около 7 миллионов кредитных должников с общим размером долга более 1 триллиона рублей.

Какие санкции могут быть применены к неплательщикам, и существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита физическим лицом, узнаете из статьи.

Что делает банк при невыплате займа

Если клиент допустил задержку выплаты по займу, кредитное учреждение:

  • начислит пени за просрочку, согласно условиям договора;
  • письменно и устно уведомит о необходимости погасить долг;
  • предложит различные варианты реструктуризации задолженности;
  • передаст информацию о просрочках в бюро кредитных историй.

При невозможности урегулировать ситуацию с невозвратом кредита «мирным» путем, кредитная организация вправе продать долг коллекторскому агентству или обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.

Коллекторы,в рамках мероприятий по взысканию долга, имеют право:

  • звонить должнику;
  • отправлять голосовые сообщения или SMS;
  • встречаться с заемщиком;
  • общаться с родственниками.

Они не имеют права применять физическое насилие или принуждать к возврату долга другими незаконными способами.

Как происходит взыскание по суду

Банк подает в судебный орган исковое заявление о взыскании основной суммы задолженности, фактически начисленных процентов, а также пеней и штрафов за несвоевременное погашение займа. Срок давности для подачи иска составляет 3 года.

Если заемщик отказывается выплачивать потребительский кредит без обеспечения в добровольном порядке, суд принимает решение о принудительном взыскании и передает его в службу судебных приставов для исполнения.

Приставы для взыскания долга:

  • направляют исполнительный лист по месту работы должника для удержания суммы задолженности из заработной платы;
  • списывают денежные средства с банковских счетов заемщика;
  • осуществляют арест имущества с целью последующей реализации в счет оплаты займа.

Кроме принудительного взыскания суд может применить к неплательщику иные санкции, например, наложить ограничение на выезд за пределы РФ.

Если заемщик оформил ипотечную ссуду и не может больше погашать ее, то по решению суда у него заберут квартиру и реализуют на торгах. Полученные средства будут перечислены банку в счет оплаты задолженности.

Когда предусмотрена уголовная ответственность

УК РФ содержит 3 статьи, по которым предусмотрена уголовная ответственность для физ. лиц за невыплату кредита:

  • 1 «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • 176 «Незаконное получение кредита»;
  • 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

Мошенничество

Привлечь неплательщика к уголовной ответственности по ст. 159.1 можно только при одновременном выполнении следующих обстоятельств:

  • при оформлении займа были представлены ложные сведения или поддельные документы;
  • заемщик не планировал выплачивать заем.

За данное преступление предусмотрено ограничение свободы до 2-х лет.

Незаконное получение

По ст. 176 УК РФ физическое лицо может быть привлечено к ответственности за невыплату кредита при условии:

  • заемщик является ИП;
  • сумма задолженности более 2 250 000 руб.;
  • при оформлении ссуды были представлены заведомо ложные сведения о финансовом положении или поддельные документы.

Максимальная мера наказания за незаконное получение банковского займа – 5 лет лишения свободы.

Злостное уклонение

Уголовная ответственность по ст. 177 УК РФ наступает если:

  • имеется судебное решение о принудительном взыскании долга;
  • размер кредиторской задолженности не менее 2,25 млн. руб.;
  • должник является злостным неплательщиком.

Суд признает заемщика злостным неплательщиком, если он:

  • скрывает свои доходы, банковские счета и имущество от возможного обращения взыскания;
  • представляет подложную информацию о своем имущественном положении;
  • скрывается от судебных приставов путем смены места жительства;
  • отказывается трудоустраиваться и оплачивать задолженность.

Максимальное наказание по ст. 177 УК РФ – 2 года лишения свободы. Должнику может быть выписан административный штраф за неуплату кредита до 200 000 рублей.

Заем оформлен на родственника

В некоторых случаях человек становится должником перед банком, даже если он не оформлял заем. Согласно статье 45 СК РФ существует солидарная ответственность по кредиту супругов. То есть, если муж взял кредит и не платит, жена должна будет выплачивать долг, при условии, что деньги были потрачены на общие нужды семьи.

Если супруга сможет доказать в судебном заседании, что муж израсходовал заемные средства лично на себя, то она сможет не выплачивать его долг.

Если кредитный договор оформлен на обоих супругов одновременно, то есть они являются созаемщиками, то при уклонении мужа от исполнения обязательств ответственность будет нести жена. При этом нельзя разделить задолженность пополам и выплатить только свою часть.

Человек, не являющийся заемщиком, должен будет погашать кредиты, взятые родственниками, если он:

  • выступает поручителем по кредитному договору;
  • вступает в наследство умершего должника.

Что делать, чтобы не попасть в тюрьму

Задумываться о наказании за невыплату займа нужно еще до подписания кредитного договора. При оформлении ссуды купите страховку от невыплаты долга. При наступлении страхового случая задолженность перед банком погасит страховщик.

Если нечем платить за кредит, не доводите дело до суда. Обратитесь в банк с письменным заявлением на реструктуризацию долга. В нем укажите веские причины, по которым не можете вносить ежемесячные платежи:

  • длительная болезнь;
  • потеря работы;
  • рождение ребенка и т.д.

Если кредитор подал в суд:

  • являйтесь на все судебные заседания;
  • заручитесь поддержкой адвоката;
  • соберите документы для подтверждения ухудшения материального положения.

При вынесении судебного решения о принудительном взыскании долга, не уклоняйтесь от общения с судебными приставами.

Что грозит за неуплату кредита?

Даже самая незначительная сумма, взятая в долг у банка, выдается по официально оформленному договору. Соответственно подписанному документу кредитор имеет право потребовать от вас вернуть ссуду в добровольном или принудительном порядке. Почитайте пункты договора, где оговорены обязанности клиента. Там описаны все действия кредитора по принудительному возврату выданных средств в случае неуплаты кредита.

Если договор подписан, а сумма ежемесячных выплат стала непосильной – есть выход. Например, договориться банком о реструктуризации. Или перекредитоваться, объединив несколько займов в один, но выплачивать его по более выгодным условиям. Последний законный вариант – объявить себя банкротом. Это делается официально, через суд при условии, что вы должны более полумиллиона рублей и не имеете средств на возврат такой суммы. В этом случае приготовьтесь к аресту и конфискации имущества. Его банк продаст с торгов, а вырученными деньгами покроет ваш долг. Даже если средств от продажи не хватит, то с заемщика все равно снимут долговые обязательства.

Можно ли не выплачивать долг банку? Многие клиенты, попавшие в сложную финансовую ситуацию, так и делают. При этом сталкиваются с рядом трудностей. Каких – узнавайте дальше.к содержанию ↑

Последствия невыполнения кредитных обязательств

Первая неприятность – негативный отзыв в кредитной истории. На него в дальнейшем будет ориентироваться ваш банк и другие финансовые организации.

  • При выдаче займа сведения о заемщике, размере ссуды и условиях выплаты вносятся в специальную базу данных.
  • Там же отображаются своевременные или просроченные взносы по долгу, начисленные штрафы, пени.
  • Из всех этих действий складывается кредитная история заемщика. И чем больше в ней негативных факторов, тем меньше у вас шансов получить новый кредит кредит.

Последствием просрочки также будут начисленные штрафы и пени. В некоторых случаях их размер достигает до 3% ежедневно от общей занятой суммы. В результате долг увеличивается в несколько раз уже за первый месяц, и через короткий срок из взятых 50 тысяч от вас потребуют 100 000.

Если просрочка по выплатам длится больше 3-4 месяцев, тогда банки передают дела должников коллекторским компаниям. Это условие также прописывается в договоре. О репутации коллекторов известно всем. Эти работники не ограничиваются звонками и пускают в ход самые неприемлемые методы: угрозы, физическую расправу, шантаж.

  1. приставы приходят домой к должнику;
  2. описывают и оценивают имущество;
  3. конфискуют для дальнейшей продажи с торгов.

Когда задолженность перед кредитором превышаем сумму в 50 или 100 тысяч, у вас могут изъять права (при их наличии). Это положение введено в практику с 2016 года и касается не только банковских долгов, но и невыплат по алиментам. Ссылаясь на его пункты, правоохранительные органы смогут лишить вас прав управлять автомобилем.

При рассмотрении вашего долга будут учитываться следующие факторы:

  • сумма по займу;
  • период, за который вы должны были вернуть ссуду;
  • размер просроченного долга.

Еще одна неприятность при наличии кредиторской задолженности – запрет на выезд за границу. Это же наказание касается должников по алиментам или тех, кто не оплачивает штрафы, налоги. Чаще всего такая информация находится на официальном сайте судебных приставов. Там Федеральная служба предоставляет списки должников и номера судебных решений.

Если вы должны банку большую сумму денег и одновременно владеете депозитом, то ваш активный счет может быть арестован. Также средства могут удерживаться с любого другого (официального) источника дохода. Такие действия банка тоже определяются решением исполнительного органа. Сумму будут удерживать до момента полного взаиморасчета с кредитором.

С учетом перечисленных последствий, не рекомендуется просто перестать платить банку. Ваш простроченный кредит «обрастет» штрафами, пенями. В итоге вам придется вернуть сумму, намного превышающую размер долга по договору.

Как снизить платеж

Не всегда должники полностью отказываются выплачивать оформленную ссуду. Многие стараются возвращать долг хоть небольшими суммами. Если размер ежемесячных взносов стал вам непосильным, сразу обращайтесь в банк. Вам могут предложить реструктуризацию или вариант перекредитоваться в другой финансовой организации.

  1. под более низкий процент;
  2. увеличенный период возврата средств;
  3. возможно без страховки (она существенно увеличивает сумму кредитования).

Заемщик сможет воспользоваться услугой рефинансирования только в том случае, если у него положительная КИ, отсутствуют штрафы или начисленные пени. Это значит, что у вас не должно быть просрочек по платежам или других проблем с банками. Также не допускаются случаи с банкротством или судебными тяжбами. В противном случае перекредитоваться не получится – служба безопасности нового банка проверит кредитную историю, увидит негативные отзывы и откажет вам в своих услугах.

Что делать, если нечем платить за кредит

  1. кредитные каникулы;
  2. уменьшение суммы путем увеличения срока кредитования;
  3. заключить договор на реструктуризацию.
  1. ежемесячное списание половины объема любого дохода до момента погашения долга;
  2. продажа вашего недвижимого или ценного имущества с торгов;
  3. реализация обеспечения по кредиту.

Крайний способ, которым может воспользоваться должник – это дождаться, когда истечет срок давности по оформленной ссуде. По российскому законодательству он составляет 3 года. За это время вам нельзя общаться с представителями банка по телефону или впускать их домой, отвечать на письма и уведомления, реагировать на смс-сообщения. Кстати, на работу к вам тоже могут прийти – имейте это в виду. Если в ходе телефонного разговора вы согласитесь с наличием долга или подтвердите сумму, которую требует кредитор, просрочка будет перенесена уже на эту дату. Соответственно срок давности будет отложен, что не в интересах должника.

Спустя три года банк уже не сможет через суд стребовать с вас сумму денег. Но продолжит звонить, слать уведомления. Также сможет передать ваш долг коллекторам – полностью или нанять их, договорившись о выплате процента от возвращенной суммы.

Учитывая все возможные способы уклониться от возврата банковской задолженности, можно точно сказать – легких и безопасных нет. В случае возникших проблем лучше обратиться в банк, описать ситуацию и постараться официально закрыть свой кредит.

Чем грозит неуплата кредита?

Действия, которые предпринимают банки — проверка кредитной истории и кандидатуры заемщика, сверка его доходов и требование привлечь поручителей — весь этот комплекс мер направлен на то, чтобы избежать неуплат по кредиту. Если клиент будет замечен в просрочках, финучреждение начнет действовать немедленно. Рассмотрим, что ожидает заемщика с ростом задолженности.

неуплата по кредиту

Наказание за неуплату кредита

Не стоит думать, что за несколько просрочек банк возьмется преследовать заемщика или обратится суд. Работая с должниками, финучреждения действуют постепенно: принимаемые меры ужесточаются соразмерно долгу по кредиту. В числе используемых санкций:

  1. Сперва банк дает предупредительные сигналы — названивает заемщику, отсылает письма и всячески напоминает о задолженности;
  2. Далее следуют реакционные меры — сведения о должнике передаются в БКИ (Бюро кредитным историй) и вносятся в черный список самого банка;
  3. Когда неуплата становится хронической, к делу привлекают коллекторов;
  4. Последним этапов становится судебное разбирательство.

Взыскивая долг, кредиторы предпочитает экономические рычаги вроде неустоек и пеней, чуть реже — привлекают к имущественной ответственности, когда у заемщика конфискуют недвижимость, авто и проч. Не исключается и уголовная ответственность — штрафы, принудительные работы и лишение свободы.

Если был пропущен платеж

От временных финансовых трудностей не застрахован никто, и в банках об этом знают очень хорошо. Если платеж от заемщика не был внесен вовремя, начнут поступать напоминания:

  • Телефонные звонки;
  • SMS-сообщения;
  • Обычные и электронные письма.

Так банк пытается выяснить, почему клиент задерживает платежи: есть ли на то объективные причины или имеет место недисциплинированность, мошеннические схемы. Если на данном этапе пойти с кредитором на контакт, просрочки не будут иметь серьезных последствий. Более того, часто банки идут навстречу, нечем платить по кредиту: предлагают кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование.

При продолжительной неуплате

Чем дольше за лицом значится просрочка, тем вероятнее его причислят к «злостным неплательщикам» — категории клиентов, которые не платят по кредиту несколько месяцев и скрываются от банка. Например, игнорируют звонки и письма, меняют место жительства и проч.

В отношении злостных неплательщиков принимают меры:

  • Вносят в черный список внутри самого банка. В результате заемщика начинают активно разыскивать, наведываться на работу, чаще звонить и писать письма.
  • Передают сведения в БКИ, после чего оформить новую ссуду в российском банке будет невозможно.

Единственное, что может спасти репутацию заемщика на данном этапе, — своевременные платежи, закрытие просрочек и уплата всех неустоек.

Действия банка при неуплате кредита

Если сотрудникам банка не удается взыскать долг, к делу привлекут сторонних специалистов — коллекторов. Иногда дело заемщика и вовсе «продают» коллекторской компании. Суть этой меры состоит в том, чтобы максимально повлиять на должника (порой в ключе, нарушающем права человека).

Важно знать, что свои действия коллекторы обязаны подчинять закону. В числе легальных мер:

  • Телефонные звонки;
  • SMS-сообщения;
  • Визиты на дом;
  • Электронные и обычные письма.

Шантаж, угрозы и запугивания запрещены, как и звонки (визиты) в ночное время и выходные дни. Если коллекторы злоупотребляют полномочиями, заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы.

Если банк подал в суд

Оказывать большее воздействие, чем сотрудники банка и коллекторы, вправе только судебные приставы. В арсенале их мер:

  • Изъятие водительских прав;
  • Запрет выезда за рубеж;
  • Визиты по месту работы и жительства;
  • Арест банковских аккаунтов должника;
  • Арест залогового имущества (авто и недвижимости);
  • Опись иного имущества (бытовой техники, мебели и др);
  • Запрос в налоговую, чтобы удерживать до 50% от зарплаты.

Действия судебных приставов имеют одну цель — добиться, чтобы заемщик расплатился с банком полностью. А когда финансовые и имущественные рычаги исчерпают себя, суд заведет уголовное дело за неуплату кредита.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Уголовным законодательством страны введена такая мера ответственности за задолженность по ссуде, как лишение свободы (Ст. 177). Распространенной ее назвать нельзя: чтобы угодить за решетку, заемщик должен задолжать банку от 1,5 млн. рублей, а уклонение от платежей — быть злостным.

Однако получить уголовное наказание все-таки реально. В зависимости от размера долга и характера уклонения суд применяет:

Что грозит за неуплату кредита: виды наказаний для должников в 2021 году

Как не попасть впросак с кредитом

Случаи, когда человек берет в банке кредит на определенные нужды, а затем не оплачивает его – не так уж и редки. При этом регулярные уведомления и предупреждения от банка о необходимости платить требуемую сумму будут совершенно бесполезными, если человек даст понять, что не собирается платить.

Как правило, при неуплате долга банк ожидает 60 дней, а затем переходит к более решительным действиям по отношению к неплательщику. При этом большинство из них не особо задумывается, что грозит за неуплату кредита, если вы вдруг перестанете платить. Итак, давайте узнаем подробно, чем грозит неуплата кредита заемщику.

Что грозит заемщику, если вовремя не уплатить по кредиту на начальном этапе

Пройенты по кредиту

Естественно, неуплата долга по кредиту может быть следствием финансовых проблем или прочих форс-мажоров, если человек перестал работать и не может платить по счетам. Но банки дают человеку определенные срок на решение этих проблем, чтобы в течение двух месяцев он мог собрать требуемую сумму и, если он не смог найти выход, тогда к нему применяются более радикальные методы.

Затем, через два месяца, если человек ничего не заплатил, то банк имеет право подать на него жалобу в коллекторное агентство, которое затем и будет взыскивать долги с него. Однако, такое обращение – уже крайняя мера, если сотрудники банка видят, что человек старается собрать сумму, то к этому методу не прибегают.

При желании заемщика, в банке могут пересмотреть расписание выплат, это возможно, если разбить выплаты на более длительный срок и на более приемлемые суммы, а также будет проведена разъяснительная беседа на тему того, что грозит за неуплату кредита.

Виды административной ответственности

Естественно, при разных долгах и длительности срока неуплаты ответственность, которая грозит, будет разной. Однако нередко случается так, что в коллекторную компанию передают данные людей, у которых не такие уж и крупные долги, в некоторых случаях пеня была настолько незначительной, что человек мог даже о ней забыть.

Но выявить настоящих мошенников зачастую бывает непросто. Согласно действующему законодательству, мошенником считается лицо, которое овладевает чужим имуществом, применяя при этом обманные схемы и, если он отказывается погашать долг.

В случае с получением кредита, мошенником называется человек, который:

  • оформляет кредит по поддельным документам;
  • не предоставляет о себе полную или правдивую информацию; регулярные взносы.

Очень часто факт мошенничества обнаруживается уже на последнем этапе, когда банку или коллекторной службе следует взыскать долг, но обнаруживается, что взыскивать не с кого.

Статья о мошенничестве предусматривает осуждение за следующие виды действий:

  • предоставление неверных сведений при получении кредита;
  • хищение в размерах от 1,5 млн. рублей и выше;
  • хищение в особо крупных размерах от 6 млн. рублей.

По данной статье человеку грозят следующие виды административной ответственности:

  • штраф в эквиваленте годового дохода человека;
  • штраф в размере до 120 тысяч рублей;
  • год исправительных работ;
  • принудительные работы сроком на два года;
  • два года лишения свободы условно;
  • 360 часов принудительных общественных работ;
  • 4 месяца нахождения под арестом.

Случаи, если люди признавались виновными по статье за мошенничество, в судебной практике существуют. Однако, чтобы предъявить обвинения в мошенничестве, факт самого мошенничества следует сперва доказать. Наиболее весомый аргумент, за который грозит ответственность – это злоупотребление доверием сотрудников банка и последующая неуплата долга.

Особенности возбуждения уголовного дела при неуплате кредита

Тело кредита

Уголовная ответственность против мошенника может быть открыта как при участии кредитной структуры, так и без такового.

Заявление против мошенника может быть подано от имени коллекторов, сотрудников банка или же ревизоров банковской структуры, обнаруживших факт мошенничества.

При этом стоит заметить, что потенциальный мошенник не будет осужден в случаях, когда:

  • сумма полученного кредита была менее 1,5 млн. рублей без штрафов, пени или процентов;
  • если заемщик поначалу платил регулярные взносы, а затем резко перестал;
  • при условии отправления в банк уведомления о наличии финансовых проблем и об обязательстве возобновить платежи при первой возможности;
  • если уровень дохода заемщика при получении кредита был завышен не слишком существенно;
  • если кредит оформлялся под залог имущества.

Как отличить мошенника от обычного должника

Размер кредита на покупку жилья

Неуплата долга по кредиту может быть следствием как мошеннических действий, так и по причине отсутствия средств у заемщика.

Мошенник отличается тем, что он использует для получения кредиты чужие документы, использует неправильные данные и, впоследствии, не ищет возможности выплатить кредит, скрываясь от преследования.

А вторая категория должников – это обычные люди, которые, в силу объективных причин, попали в трудную ситуацию и не могут выплатить кредит. При этом они всячески пытаются заверить банк и коллекторов, что при удобном случае они непременно вернут сумму и никуда не скрываются.

В таких ситуациях обязательно следует прийти в банк и обсудить вариант отсрочки платежа по кредиту на приемлемых для обеих сторон условиях, но чтобы рано или поздно она была внесена на счет банка.

Продажа залогового имущества

Если кредит был взят под залог имущества, то в случае его неуплаты, кредитор имеет право выставить его на продажу в кратчайшие сроки. Иногда проведения аукциона нужно добиваться через суд. Но желательно не доводить дело до проведения аукциона, поскольку имущество (автомобиль, квартира и прочее) может быть продано за копейки и при этом вырученная сумма далеко не всегда способна перекрыть требуемый долг перед банком.

Читайте также  Проведение государственной экспертизы по решению суда косгу 2019

Иногда суд может обложить зарплату заемщика взысканием, вследствие чего он будет обеспечен лишь прожиточным минимумом, остальная же часть средств будет автоматически взыскиваться в пользу кредитора.

Полезные советы

Как избавиться от кредита

И напоследок, поделимся с вами полезными советами, чтобы не попасть в долговую яму при получении кредитных средств и не иметь проблем с законом.

Итак, если вы все-таки решились на получение кредита, не рубите сплеча. Обязательно подробно расспросите менеджера банка об условиях кредитах и всех его сопутствующих условиях. Узнайте, какова кредитная ставка, какие будут комиссионные, составьте удобный для вас график выплат по кредиту.

Если вы берете кредит на крупную сумму, например, на приобретение автомобиля или квартиры, хорошо оцените свои финансовые возможности. Вы можете обмануть менеджера, завысив сумму своих доходов, но, если вы внезапно потеряете работу или источник дохода, позволяющий поначалу платить нужную сумму каждый месяц, то впоследствии вы будете иметь очень серьезные проблемы.

Также не помешает походить по нескольким банкам и подробно узнать условия получения аналогичного вида кредита в каждом из них. Иногда условия могут кардинально отличаться друг от друга.

Одна из ключевых ошибок многих заемщиков – это невнимательное прочтение кредитного договора. Обсудите подробно с менеджером пункты, которые вас больше всего смущают. В некоторых случаях в договоре «зашиваются» скрытые платежи, о которых не идет речи изначально и вам нарочно их не озвучивают при выдаче кредита.

Итак, вы узнали, чем грозит неуплата кредита. Хорошо подумайте, хотите ли вы иметь подобные проблемы, или же относитесь более внимательно к получению кредитов.

5 способов, как можно законно не платить кредит банку и как уйти от уплаты кредитов без последствий

Должники могут быть удивлены, но у них есть сразу три способа избавления от текущего кредитного бремени. Обратите внимание, что речь о просроченных обязательствах. Если ссуда погашается по графику, повода для ее неоплаты нет: банк сразу начнет стандартную процедуру взыскания.

Здесь больше ставится вопрос о том, можно ли списать кредиты. То есть если у человека есть проблемное обязательство, по которому прошел суд, тогда варианты есть. Это:

  1. Официальное банкротство физического лица.
  2. Упрощенное банкротство через МФЦ.
  3. Добиться, чтобы пристав закрыл исполнительное производство, и банк списал долг.

Если банк пока что не обратился в суд, то только он решает, что делать. И прощать долг он точно не будет. Списать кредит можно в том случае, если банк не смог самостоятельно взыскать задолженность и подал иск в суд, и теперь делом занимаются приставы.

Законные основания для неуплаты кредита и его отсрочки

Каждый заемщик, возлагая на себя кредитные обязательства, надеется рассчитаться с займом раньше положенного срока. Но мы часто не задумываемся о возможных жизненных трудностях вроде финансового кризиса, потери работы или тяжелой болезни, даже пандемии, как в прошлом году.

Всегда можно попросить у кредитора кредитные каникулы, но банку необходимы законные основания для неуплаты кредита и его отсрочки. Как законно не платить кредит и какие последствия ждут злостных должников-неплательщиков, далее в нашем материале.

Оглавление

  • Как можно не платить кредит законно
    • Кредитные каникулы
    • Рефинансирование/реструктуризация
    • Расторжение договора займа
    • Погашение кредита страховкой
    • Выкуп долга

    Как можно не платить кредит законно

    При возникновении сложной финансовой ситуации становится сложно или даже невозможно ежемесячно вносить платежи по кредитным обязательствам. Сразу предупреждаю особенно наивных – просто не платить не получится, поскольку банки свои деньги никому и никогда не подарят.

    В зависимости от причины, препятствующей исполнению обязательств перед кредитором, есть несколько законных способов временно освободиться от выплат. Нужно только решать проблему, а не прятаться от кредитора, сваливая долги на близких.

    1. На все звонки из банка нужно отвечать, объясняя причину, по которой внесение денежных средств именно сейчас невозможно.
    2. Нелишне будет спросить у представителя банка совет о способах решения проблемы.
    3. Параллельно надо собрать пакет документов, которые подтвердят временную неплатежеспособность. Это может быть больничный лист или приказ об увольнении и пр. В банк предоставляются копии документов.
    4. Напишите заявление в банк, пояснив, что испытываете временные трудности и пока не имеете возможности вносить платежи по займу.

    Все документы, полученные от финансовой организации в ходе переговоров (уведомление на заявление и пр.) нужно складывать в папочку, чтобы в случае судебного разбирательства у вас было доказательство добросовестности.

    Банк может предложить несколько решений. Каждое имеет свои особенности, преимущества, недостатки и сложности.

    5 законных способов, как не платить кредит в банке и жить спокойно:

    1. Кредитные каникулы

    Как понятно по названию, должник на некоторое время прекращает выплачивать взносы по займу. В зависимости от условий кредитных каникул банк может предоставить освобождение от уплаты процентов, тела кредита или ежемесячных платежей в целом.

    Многие российские банки могут предоставить отсрочку до 2 лет. Окончательный срок кредитных каникул зависит от ситуации и суммы займа, политики банка или добропорядочности клиента. Чаще всего возможность использования кредитных каникул предоставляется ипотечникам или крупным заемщикам.

    Иногда кредитор предоставляет отсрочку даже на некрупные займы, полученные наличными средствами. Главное, взаимодействовать с банком, а не избегать контактов. Кредиторы охотно идут на уступки и послабления, если видят добросовестность клиента и отсутствие злого умысла.

    2. Рефинансирование/реструктуризация

    Распространенным вариантом законного решения проблемы выплаты займа является его рефинансирование. Решение актуально, если другой банк готов предложить аналогичную сумму займа, но за меньший процент. Чтобы получить выгодные условия, нужно перезаключить кредитный договор с новым банком, который выкупит долг у прежнего кредитора.

    Еще один способ урегулирования вопроса – реструктуризация.

    1. Если заемщик лишился трудоспособности или работы, то банк может пойти навстречу, увеличив срок кредитования, снизив сумму ежемесячного платежа либо отсрочив выплаты.
    2. Но для получения возможности реструктуризации клиент должен доказать неплатежеспособность официальными документами вроде листка нетрудоспособности или приказа об увольнении.

    Если же должник оставил прежнее место работы по собственной инициативе, то реструктурировать займ ему вряд ли удастся.

    3. Расторжение договора займа

    Один из рабочих, но редко применимых способов законной невыплаты кредита – расторжение договора с банком. Для этого придется найти очень грамотного юриста, специализирующегося именно на таких делах. Он должен досконально изучить договор и отыскать весомую причину для расторжения кредитных отношений. Также не помешает отыскать в документах противоречащие российскому законодательству положения.

    Обычно именно их используют в качестве весомых аргументов для разрыва обязательств по кредиту.

    Этот вариант идеально подходит в отношении мелких кредитных учреждений или МФО. В крупных и авторитетных банках всю документацию перепроверяют опытные юристы, потому найти в ней какие-либо противоречия практически невозможно.

    4. Погашение кредита страховкой

    Страховка – удовольствие весьма дорогое, но в случае форс-мажорных ситуаций она может стать спасением для заемщика. Если клиент при оформлении кредитного договора купил страховку от неуплаты долга, то в случае наступления страхового случая компания обязана рассчитаться с банком вместо клиента.

    1. Такие ситуации обычно разрешаются без судебного вмешательства.
    2. Иногда страховая пытается переложить вину за неисполнение долговых обязательств на застрахованное лицо, отказываясь погашать его долги.
    3. Но чаще страховщик все же рассчитывается с банком за клиента.

    Также можно застраховать себя от потери работы. Тогда в случае увольнения страховая также будет рассчитываться с кредитором вместо заемщика.

    5. Выкуп долга

    Если клиент не может погасить долг, то его вполне могут выкупить другие лица. Причем не обязательно это будут коллекторы. Выступить покупателем могут родственники должника, которые будут погашать задолженность вместо первоначального заемщика.

    Особенно удобен подобный вариант при ипотечном займе или автокредитовании. В этом случае перекупивший долг родственник может выгодно приобрести авто или недвижимость за остаток долга. Когда сторонние лица возлагают долговые обязательства на себя, они освобождают клиента от долгов перед банком.

    Также можно инициировать процедуру банкротства. Но это достаточно долгий и трудоемкий процесс. Но в результате должник может избежать погашения кредита и прочих препирательств с кредитной организацией. Банкротство может утвердить только суд, после чего по его решению все имущество должника будет реализовано на торгах, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности.

    Но с банкротством следует быть аккуратнее, поскольку при получении подобного статуса можно навсегда потерять шансы на кредитование. К тому же после официального признания банкротства должник не сможет занимать руководящие посты. Таких должников часто не выпускают из страны, запрещая выезд на протяжении нескольких лет.

    Последствия неисполнения кредитных обязательств

    Многие наивно полагают, что, уклоняясь от платежей, они смогут избежать серьезных последствий. А когда банковская организация начинает использовать штрафные взыскания или обращается в суд, заемщики прилагают невозможные усилия, чтобы рассчитаться с банком. А в дальнейшем они стараются избегать подобных ситуаций.

    Большинство заемщиков не хотят портить кредитную историю, потому стараются урегулировать вопрос задолженности мирным путем. Но на практике встречается немало случаев, когда суд занимает сторону кредитора, в результате чего банк может распродать имущество, а вырученные средства направить на уплату займа.

    Заключение

    При возникновении тяжелой финансовой ситуации и невозможности погашения кредита спасти положение может страховка. Но для ее использования заемщик должен изначально купить страховой полис, защищающий от неуплаты долга.

    Или нужно предоставить в банк документы, доказывающие:

    • потерю трудоспособности, при которой банк может предоставить особенно длительные каникулы по выплате кредита;
    • рождение ребенка, что во многих финансовых учреждениях не считается уважительной причиной;
    • потерю работы, на фоне чего банки тоже предоставляют кредиты;
    • банкротство – окончательное решение банка обуславливается видом объявленного банкротства.

    В любой ситуации нужно искать способы мирного разрешения проблемы. Если же заемщик начнет прятаться и просрочивать платежи один за другим, то банк вправе продать его задолженность коллекторскому агентству, взаимодействовать с сотрудниками которого гораздо неприятнее, чем с банком. А совестливым и добропорядочным клиентам финансовые учреждения охотно идут навстречу, предоставляя кредитные каникулы и прочие послабления.

    Использованы материалы из источника: https://grazhdaninu.com/

    Что делать, если нечем платить кредит?

    При возникновении любых финансовых трудностей нельзя просто ждать накопления долга и момента, когда банк сам предъявит претензии. Необходимо сразу искать выход из сложившейся ситуации. Если остается такая возможность, нужно хотя бы вносить обязательные платежи или сумму процентов за пользование деньгами. Это позволит не усугублять ситуацию и выиграть немного времени. В любом случае уже взятый кредит нужно будет возвращать. Счастливые исключения очень редки, и рассчитывать только на удачу не стоит. Также можно обратиться в финансовое учреждение, объяснить свою проблему и договориться о решении проблемы. У каждого банка и МФО свой уровень лояльности в плане взаимодействия с должниками, но каждая ситуация всегда рассматривается индивидуально. Клиент вправе рассчитывать на реструктуризацию займа, рефинансирование, кредитные каникулы и другие меры оптимизации долга, что значительно облегчит его возврат.

    Что нужно делать, если нечем платить кредит?

    1. Перечитываем кредитный договор, уточняем свои финансовые обязательства, ответственность за просрочку платежей, срок возврата кредита.
    2. Обращаемся в банк с заявлением о невозможности выполнения взятых обязательств с подробным указанием причин (важно подтвердить их документально) и предлагаем свой срок разрешения проблемы, а также способы частичного погашения займа.
    3. Делаем все для того, чтобы регулярно вносить максимально возможные для себя платежи. Если условия кредитного договора не позволяют этого, стоит серьезно рассмотреть вариант рефинансирования, что позволит переоформить кредит в другом банке на более благоприятных условиях, хотя возникнут другие нюансы – жесткие требования к срокам возврата и обслуживанию нового кредита.

    Совет: если у человека исчерпаны все ресурсы для погашения взятого долга, он как физическое лицо имеет право воспользоваться процедурой банкротства.

    Что будет, если не платить кредит?

    Выплатить кредит в соответствии с графиком, установленным банком, в некоторых жизненных обстоятельствах превращается в нечто невыполнимое. Поэтому некоторые заемщики обращаются к кредитору с заявлением «Я не могу выплатить взятый кредит в срок». Но здесь их ожидает неприятный сюрприз – банки не всегда идут на встречу должникам, игнорируя их доводы. Так что будет, если временно не выплачивать кредит?

    Не платить кредит-Кредитная история

    Вообще, не платить по соглашению с финансовым учреждением, не получится. Договор считается закрытым только в двух случаях – полное погашение суммы или смерть официального заемщика. Второй вариант предполагает, что долг будет закрыт страховой компанией.

    Мифы за неуплату кредита

    Мифы на тему того, что будет если совсем или временно не отдавать кредит, довольно распространены. Большая их часть является страшилками для должников. Поэтому, оказавшись в сложной ситуации, стоит четко отличать выдумку от реальных мер воздействия на заемщика.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector