Звонят коллекторы, что делать, куда обращаться?

Что делать если звонят коллекторы?

Поведение коллекторов часто выходит за рамки допустимого. Защитить людей от произвола призван закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 01.01 2017. В закон № 230 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в июле 2016 также были внесены изменения, ограничивающие возможности коллекторов.

Что делать когда звонят коллекторы?

Если звонит коллектор, необходимо сохранять спокойствие. Вам должны прислать извещение о том, что ваш долг передан другому взыскателю. Все документы о передаче долга оформляют согласно закону и у вас есть право их проверить . Прежде всего, необходимо убедиться в законности предъявляемых требований.

Мнение эксперта

Если коллекторы звонят чаще, чем 1 раз в день или 2 раза в неделю, они нарушают ваши права. Вы можете подать на них жалобу.

По одному долгу вам могут звонить только представители одной организации, хотя раньше требовать долг от имени банка могли сразу несколько коллекторов. К тому же, у вас есть право отказаться от прямого взаимодействия с кредитором или его представителями. В этом случае необходимо прибегнуть к услугам юриста по кредитам.

Зачем банки уступают долги коллекторам

Договоры кредитования, по которым возникли длительные просрочки, для банка становятся мертвым грузом. Поскольку размер прибыли зависит в том числе от скорости оборота средств, от кредитов, по которым сложно добиться возврата, выгоднее избавиться. У банка есть три пути:

• обращение в суд для принудительного взыскания;
• продажа долга коллекторам;
• обращение в полицию с заявлением о мошенничестве.

Вариант, позволяющий быстрее всего вернуть хотя бы часть денег — продажа вашего кредитного договора коллекторскому агентству. Другие меры требуют времени, привлечения юристов, участия в судебном разбирательстве. Ни один из вариантов не дает гарантии полной возвраты долга, а также накопившихся процентов и пени.

Закон защищает права граждан, запрещая принудительную реализацию в счет долга единственного жилья, личных вещей, предметов быта.

Полномочия коллекторов по новому законодательству

Деятельность коллекторских агентств регулирует закон №230 «О микрофинансовых организациях». В 2016 году в него были внесены изменения, защищающие права граждан. Эта мера была вызвана многочисленными жалобами на произвол коллекторов. Их полномочия очень подробно прописаны в законе.

• Отправка писем Почтой России. В письме может содержаться только прямая информация, относящаяся к расчету задолженности и обоснование права агентства на взыскание вашего долга (договор с банком о передаче вашего долга).
• Отправка информационных сообщений о сроках и суммах к возврату с помощью СМС, голосовых сообщений, телеграмм.
• Личные встречи и переговоры по телефону для обсуждения условий возврата долга. Для этого требуется согласие должника.

Закон запрещает угрозы, оскорбления и любые виды насилия в отношении должника. Если коллектор допустил подобное обращение, на него необходимо подать в суд и требовать возмещения причиненного вреда (морального и материального).

Хотите избавиться от всех долгов?

Общение с коллектором

Современные официальные коллекторские агентства далеко ушли от полукриминальных структур, какими они были в прошлом. Чаще всего в данных организациях работают адекватные люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого.

Если гражданин не планирует подавать документы на процедуру банкротства и не желает лишиться своего имущества, то долги все равно придется отдавать. Поэтому в первую очередь нужно объяснить работнику агентства свою ситуацию и финансовое положение на данный момент, после этого попытаться вместе выработать план погашения задолженности. Условия при этом могут быть выгоднее, чем были у банка-кредитора, поскольку коллекторы не ограничены столь жесткими нормативами финансовой деятельности.

Мнение эксперта

Если коллекторы звонят чаще, чем 1 раз в день или 2 раза в неделю, они нарушают ваши права. Вы можете подать на них жалобу.

Что делать, если звонят коллекторы? Главное – не паниковать и не грубить сотруднику агентства. При общении с представителем кредитора необходимо разъяснить , что вы настроены на законное разрешение ситуации и готовы возвращать долг. Однако при нарушении ваших прав вы можете полностью отказаться от общения с коллектором и передать это право своему официальному представителю — адвокату.

По закону коллекторы могут только информировать должника о переходе права на его долги к новому владельцу, сообщать сумму задолженности и интересоваться сроками возврата. Однако в действительности некоторые сотрудники могут активно требовать срочной возвраты долга, настаивать на продаже имущества, предлагать оформить новый кредит для погашения старого. Все это — незаконно.

Поводы для привлечения представителя кредитора к ответственности

Коллекторов можно привлечь к ответственности, если они грубят, угрожают, лишают вас права на законных отдых. Вам необходимо подать заявление в полицию, подкрепив его доказательствами (например, видео- или аудиозаписью). Поводами для жалобы могут быть :

• оскорбительные высказывания в ваш адрес или в адрес ваших родных;
• прямые угрозы;
• любые проявления физического воздействия по отношению к вам или к вашим родным;
• порча вашего имущества — нанесение оскорбительных надписей, иной вред;
• превышение допустимого количества звонков, СМС, личных посещений или нарушение разрешенного режима общения.

Основной кредитор при передаче долга коллекторам должен уведомить вас о заключении договора цессии. Его можно обжаловать в суде, требуя заключения трехстороннего договора с вашим участием. Если коллекторы замучили звонками рано утром, поздно вечером или по выходным, то на них также можно подать в суд.

Мнение эксперта

Если коллекторы звонят чаще, чем 1 раз в день или 2 раза в неделю, они нарушают ваши права. Вы можете подать на них жалобу.

Куда можно пожаловаться на работу коллекторов?

Если коллекторы звонят и угрожают, следует подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов. Именно ФССП занимается урегулированием отношений между кредиторами, коллекторами и должниками, а также контролирует процесс взыскания задолженности. Подать жалобу можно онлайн через официальный сайт ФССП.

При подаче жалобы через интернет-приемную, необходимо приложить:

• копию письма с претензиями, которое было отправлено вами Почтой России в адрес коллекторов;
• почтовую квитанцию об отправке этого письма с уведомлением о доставке;
• квитанцию о вручении письма адресату;
• распечатку звонков, нарушающих установленный законом режим.

Для большей уверенности можно сделать запись разговоров с коллекторами и приложить ее распечатку к жалобе.

• Письменный отказ от общения, направленный по официальному адресу коллекторского агентства.
• Подача заявления в суд. Коллекторы неохотно идут на рассмотрение дел в суде, обычно они прекращают свои домогательства уже после того, как вы выразите подобное намерение.
• Подача заявления в полицию – в этом случае понадобятся доказательства неправомерных действий коллекторов.
• Жалоба в Роскомнадзор – если коллектор нарушает закон «О персональных данных».

Однако все эти меры не решают главной проблемы — не уменьшают размер долга. Чтобы защититься от преследований кредиторов и коллекторов, можно подать заявление о банкротстве. Это законный метод полностью избавиться от всех долгов.

Что делать если звонят коллекторы?

Коллекторы своими бесконечными телефонными звонками не дают покоя не только должникам, их друзьям, родственникам и работодателям. Довольно-таки часто в их телефонную базу попадают «чужие» номера, принадлежащие людям или организациям и «слыхом не слыхавшим» о должнике. Так что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту? Если звонки коллекторов не дают покоя, а просьбы по телефону «больше не звонить!» на них не действуют, и звонки продолжают поступать с определенной регулярностью?!

Закон о коллекторах

C 1 января 2017 года действует Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ, называемый обычно «Закон о коллекторах».

Закон довольно-таки четко регламентирует порядок взыскания просроченной задолженности граждан перед Банками и микрофинансовыми организациями (МФО), не связанной с предпринимательской деятельностью. Отныне кредиторы вправе заниматься взысканием задолженности самостоятельно, либо привлекать для этого не более одного коллекторского агентства. Ранее довольно-таки часто случалось, что «выбиванием» долга занималось сразу несколько коллекторских агентств.

Имеют ли право теперь звонить коллекторы должнику?

В соответствие с законом коллекторы или представители банка могут звонить:

• в будни с 8 00 до 22 00 ;
• в выходные с 9 00 до 20 00 ;
• не чаще, чем 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.

СМС сообщения коллекторы вправе направлять не чаще:

• 2 раз в сутки;
• 4 раз в неделю;
• 16 раз в месяц.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу или родственникам?

Если Вы сообщили контактные данные друзей, родственников или работодателя в анкете при получении кредита, то коллекторы или сотрудники отдела взыскания банка, МФО могут начать звонить им при наступлении просрочек по кредиту. Законно ли это?

Коллекторы вправе звонить третьим лицам (членам семьи, друзьям, родственникам, соседям, на работу) лишь в том случае, если Вы дали на то свое согласие при получении кредита или займа. Но даже если такое согласие имело место (когда человеку нужны деньги, он, зачастую, подписывает всё «не глядя»), Вы вправе отозвать его, направив кредитору письменный отзыв (отказ) заказным письмом с уведомлением о вручении.

Кроме того, лицо, которого докучают коллекторы по чужим долгам, может направить несогласие на осуществление взаимодействие с ними также заказным письмом с уведомлением о вручении. Данное письмо пишется в произвольной форме, Вы можете его оформить на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов». Получив данное письмо, кредитор должен прекратить звонки в адрес третьего лица.

Коллекторы все равно звонят. Куда жаловаться?

К сожалению, «закон о коллекторах» еще довольно-таки молод, и вполне вероятно, что подобные письма могут остаться без «должной реакции» со стороны коллекторов, а звонки могут продолжать поступать. В этом случае, Вам необходимо обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов России. Именно судебные приставы осуществляют контроль за деятельностью кредиторов и коллекторов при взыскании задолженности. Сделать это очень просто: заходите на официальный сайт Федеральной службы судебных приставов по ссылке http://www.fssprus.ru, регистрируетесь на нем и через «Интернет-приемную» отправляете официальную жалобу, приложив следующие документы:

• Скан письма, которое Вы направляли по почте взыскателю;
• Почтовую квитанцию, подтверждающую отправку письма;
• Квитанцию о вручении, которая придет Вам по почте после получения Вашего письма адресатом;
• Распечатку звонков с Вашего номера телефона, подтверждающую, что после получения Вашего письма взыскателем (коллектором), звонки в Ваш адрес продолжают поступать.

После этого, коллекторов должно «как ветром сдуть»!

Не только третьи лица, но и сам должник может пожаловаться приставам, если, к примеру, коллекторы звонят в выходные, или чаще, чем это установлено законом. К жалобе не забудьте приложить распечатку звонков. Запись телефонных разговоров с коллекторами тоже не будет лишней, т.к., к сожалению, коллекторы зачастую не корректны в общении, что тоже не допустимо. Подробнее о допустимом общении со стороны коллекторов читайте в статье «Коллекторы. Грани дозволенного».

Коллекторы замучили звонками. Как избавиться от звонков коллекторов?

Если человек тонет в долговом болоте, то звонки коллекторов вряд ли помогут выбраться из него. Скорее наоборот, нервы человека окончательно сдают, и он опускает руки. Существует два законных способа избавиться от звонков и визитов коллекторов:

Если просрочка по кредиту или займу превысила 4 месяца, гражданин вправе отказаться от общения с коллекторами по телефону и от личных встреч, направив в его адрес «отказ от взаимодействия» заказным письмом с уведомлением о вручении. Такой порядок предусмотрен «Законом о коллекторах». Форма отказа от взаимодействия, утверждена приказом ФССП России от 28 декабря 2016 года №822. Вы можете заполнить форму на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов». Получив данный отказ, взыскатель должен прекратить звонки в адрес гражданина до тех пор, пока он не обратится в суд за взысканием просроченной задолженности.

Можно не ждать просрочки 4 месяца и обратиться с заявлением о признании себя банкротом. Подробнее о банкротстве физических лиц читайте в разделе «Банкротство физических лиц». После того как заявление будет признано судом обоснованным, кредиторы и коллекторы не вправе звонить Вам и приезжать с визитами. С этого момента коллекторы исчезнут из Вашей жизни, а у Вас появляется надежный защитник в лице финансового управляющего. Банкротство физических лиц – это единственный законный способ «поставить точку» в долговых проблемах. Уже тысячи людей освободились от непосильного кредитного бремени, пройдя через процедуру банкротства.

Узнайте больше о банкротстве физических лиц по бесплатному телефону 8-800-333-89-13. Возможно для Вас банкротство окажется тем выходом из долговой ямы, который Вы давно искали.

Звонят коллекторы: какие права есть у должников?

Коллекторы подключаются к взысканию в двух случаях: после выкупа задолженности у банка (МФО) или после получения полномочий по доверенности, как агенты (представители) кредитных организаций. Одним из основных методов воздействия на должника являются телефонные звонки. В статье расскажем, что делать должнику, если звонят коллекторы, в какое время звонки законны и куда можно обращаться с жалобами на слишком настойчивых сотрудников.

1. Полномочия коллекторов по новому закону
2. Почему звонят коллекторы?
   1. Какие права есть у коллекторов, а какие — у должника?
   2. Что можно делать и чего делать не стоит
   1. Как избавиться от назойливых звонков?
   2. Как быть, если нарушено количество или время звонков?
   3. Что делать, когда звонят коллекторы на работу или родственникам?

   Полномочия коллекторов по новому закону

   До 2016 года коллекторская деятельность регулировалась лишь нормами Гражданского кодекса — ГК РФ. В 2016 году был принят специальный нормативный акт — Федеральный закон № 230-ФЗ. В нем указаны полномочия коллекторских организаций и их сотрудников, в том числе по количеству и порядку звонков должникам.

   В части телефонного общения закон содержит следующие правила:

   • звонки коллекторов допускаются с соблюдением их периодичности и времени дня;
   • допустимое время звонков от коллекторов: с 8 утра и до 22 часов в будние дни, один раз в неделю;
   • запрещено названивать родственникам, друзьям или коллегам должника, если только они не выступали поручителем по кредиту (займу);
   • при разговоре по телефону коллекторам запрещено высказывать угрозы, оскорблять должника, вводить его в заблуждение относительно суммы долга и процентов.

   Насколько часто коллекторы могут звонить должнику? Периодичность и количество телефонных разговоров определена статье 7 Закона № 230-ФЗ. Звонить могут в рабочие дни с 8 до 22 часов, а в выходные или праздничные дни — с 9 до 20 часов. Запрещено звонить чаще, чем раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц. Точное время звонка, с учетом изложенных правил, определяет сам коллектор.

   Почему звонят коллекторы?

   Любые требования коллекторов связаны с взысканием долга. При этом не запрещено предъявлять такие требования даже по задолженности, по которой истек срок исковой давности.

   Чтобы убедиться, что вам звонят не мошенники, обязательно требуйте коллектора представиться, сообщить ОГРН и ИНН его организации, реквизиты договора о взыскании долга. Эту информацию вам обязаны дать в самом начале разговора или при личной встрече.

   Какие права есть у коллекторов, а какие — у должника?

   Коллекторы обязаны работать строго по Закону № 230-ФЗ. За любое нарушение, в том числе превышение количества звонков или несоблюдение времени суток, когда поступают звонки, должник может подать жалобу.

   Телефонные разговоры являются не единственным способом воздействия на должников. Коллекторские организации могут направлять письменные требования и уведомления, сообщения по смс или электронке, организовать личную встречу.

   Когда можно написать отказ
   от взаимодействия с коллекторами?
   Спросите юриста

   Никто не может заставить вас отвечать на телефонные звонки, продолжать разговор с представителем коллекторской организации. Если звонят коллекторы по кредиту, вы имеете право:

   • получить личные данные представителя коллекторского бюро, сведения об организации;
   • получить информацию о сумме долга и процентах, об основаниях его передачи банком;
   • записывать разговор, чтобы избежать конфликтных ситуаций, подтвердить факты угроз и неправомерного давления;
   • подавать жалобы, если коллектор превышает свои полномочия, нарушает Закон № 230-ФЗ.

   Обратите внимание! В ст. 7 Закона № 230-ФЗ указаны основания, при которых коллектор обязан прекратить любые формы воздействия с должником. Одним из них является признание обоснованным заявления о банкротстве.

   Вариант с банкротством может оказаться оптимальным при больших долгах, так как позволяет избежать давления со стороны коллекторов и банков, прекратить начисление процентов.

   Коллекторам разрешается звонить не только по домашнему или личному телефону должника, но и на работу. Однако запрещено разглашать персональные и конфиденциальные сведения, связанные с личностью должника, его финансовым положением. При выявлении таких фактов также можно подать жалобу.

   Что делать, если я подал
   заявление о банкротстве, а коллекторы
   продолжают звонить?

   Полностью исключить любые формы взаимодействия с корректорским агентством сложно. Закон позволяет должнику подать письменное заявление об отказе взаимодействовать с банком или коллекторами (если период просрочки более 4 месяцев).

   Легальные коллекторские бюро соблюдают эту норму, ограничиваются только направлением письменных требований. Однако «серые» и «черные» коллекторы обычно игнорируют заявленный отказ, продолжают названивать и оказывать давление.

   Что можно делать и чего делать не стоит

   Мы не рекомендуем отказываться от общения с коллекторскими агентствами, менять номера телефонов или уезжать в другой город. Это может обернуться следующими последствиями:

   • коллекторы все равно найдут контактные данные должника или его родственников (законными или незаконными способами);
   • при отсутствии сведений о должнике, могут предъявить иск в суд, получить заочное решение, приступить к принудительному удержанию;
   • на момент получения сведений о скрывшемся заемщике сумма долга и процентов существенно вырастет.

   При этом, легальные коллекторские организации, состоящие в СРО «НАПКА», могут оказать содействие в погашении долга. Для этого может меняться схема платежей, проводиться реструктуризация долга. Кроме того, начав погашать задолженность, можно получить освобождение от части неустойки или основного долга.

   Если вам угрожают коллекторы, нужно незамедлительно обращаться в ФССП или в полицию. Хотя случаев с физическим воздействием и причинением вреда здоровью должников стало меньше, совсем исключать такие последствия нельзя. Вовремя сообщив об угрозах или оскорблениях, можно поставить на место коллекторов, привлечь их к ответственности.

   Как общаться с коллекторами?

   С представителями коллекторских бюро можно общаться лично или по телефону. Вы сами можете выбрать оптимальный формат личной встречи, т.е. не обязательно это делать дома. Если к вам домой внезапно пришли коллекторы, можно отказаться от встречи, перенести ее на другое время.

   Куда можно пожаловаться
   на коллекторов? Закажите
   звонок юриста

   Войти в квартиру или дом могут только сотрудники правоохранительных органов, к которым коллекторы не относятся.

   Во время разговора по телефону рекомендуем придерживаться следующей тактики:

   • запишите информацию, которую обязан сообщить представитель коллекторской фирмы (это будет важно на случай обжалования);
   • по возможности, записывайте всю беседу, сохраните запись (если внезапный звонок не позволяет записать разговор, вежливо откажитесь общаться, попросите перезвонить позже);
   • не ввязывайтесь во взаимные перепалки и оскорбления, так как коллекторы обучены выдерживать долгие и сложные разговоры, поэтому имеют все шансы вывести вас из себя;
   • при малейших признаках угроз сразу прекращайте разговор.

   Задачей коллекторов является вывести вас на признание долга и начисленных процентов. Эти моменты очень важны. Признав долг в полном объеме, и согласившись платить, вы позволите восстановить течение срока исковой давности. Запись ваших слов могут предъявить в суд как доказательство.

   Как избавиться от назойливых звонков?

   Если вы не намерены разговаривать с коллекторами, можно не поднимать трубку, внести номер в черный список. Однако это не гарантирует, что вам не позвонит другой представитель коллекторской организации с нового номера. Чтобы избавиться от назойливых звонков, можно:

   • подать письменное заявление об отказе во взаимодействии (в этом случае вам могут направлять только письменные требования);
   • направить заявление в арбитраж на банкротство (как только суд признает заявление обоснованным, коллекторские фирмы не будут беспокоить звонками);
   • сообщить в СРО «НАПКА» о нарушении по количеству или времени звонков, о противоправных действиях, угрозах.

   На нелегальных коллекторов такие методы защиты не подействуют. Обычно к их услугам прибегают МФО, которые изначально выдают микрозаймы под огромные проценты. Если организация, чей представитель названивает вам по телефону, не состоит в СРО «НАПКА», сразу подавайте жалобу в ФССП, в полицию.

   Подробнее о том, как прекратить общение с коллекторами, читайте в нашей статье: «Как законно избавиться от коллекторов?»

   Можно ли подать на коллекторов
   в суд? Спросите юриста

   Как быть, если нарушено количество или время звонков?

   Если количество звонков превышено, либо вас беспокоят в ночное время, обращайтесь в жалобой в СРО «НАПКА». Для этого не удаляйте входящие звонки и смс или закажите выписку у оператора связи.

   Так можно легко доказать, с каких номеров и в какое время вам звонили. Коллекторское агентство, допустившее нарушение, будет привлечено к ответственности, вплоть до запрета заниматься взысканием долгов.

   Что делать, когда звонят коллекторы на работу или родственникам?

   Если вам позвонили на работу, можно отказаться от разговора, перенести его на удобное время. Это особенно актуально, если вокруг находятся коллеги.

   Коллекторы могут звонить на работу и указать на наличие просроченных долгов у сотрудника. Это является прямым нарушением Закона № 230-ФЗ. Коллекторов могут наказать не только за сам факт звонка, но и за разглашение персональных данных о должнике.

   Такие же меры будут предприняты, если по вопросу взыскания задолженности позвонили родственникам или друзьям. Даже если должник уклоняется от общения, нельзя доставать звонками и угрозами родных и близких.

   Исключение сделано только для лиц, выступавших поручителями по кредитному договору. Им могут звонить с соблюдением общих правил Закона № 230-ФЗ.

   Жалобы на незаконные звонки родственникам, коллегам или работодателю можно подать не только в СРО «НАПКА» или ФССП. Если речь идет о нарушении норм закона о защите персональных данных, подавайте заявление в полицию. Если факт разглашения таких данных подтвердит коллега или работодатель, будет возбужденного административное или уголовное дело.

   Чем для поручителя по кредиту
   грозят звонки коллекторов?
   Спросите юриста

   Что делать, если звонят по чужому кредиту?

   Со звонками коллекторов можно столкнуться даже при отсутствии просроченной задолженности перед банками или МФО. Нередко встречаются следующие ситуации:

   • с вас могут требовать чужой долг, если при заключении договора цессии допущена ошибка, либо указаны данные на однофамильца;
   • могут предъявить требование о взыскании уже выплаченного кредита (например, если банк несвоевременно передал такую информацию коллекторскому агентству);
   • в редких случаях можно столкнуться с откровенным мошенничеством, когда с должника требуют деньги, хотя он вообще не брал кредит.

   В большинстве случаев эту проблему можно урегулировать при общении с коллектором. Для коллекторских агентств такое ошибочное взыскание влечет дополнительные расходы, потерю времени. Поэтому легальные конторы сами перепроверят информацию, прекратят звонить после выявления ошибки.

   Куда жаловаться?

   От своевременности мер защиты и обжалования действий коллекторов может зависеть безопасность должника, членов его семьи и других родственников. Подать жалобу можно на любые незаконные действия, в том числе при нарушении количества или времени звонков. С жалобами можно обращаться:

   • в СРО «НАПКА», так как все коллекторские бюро обязаны входить в ее состав;
   • в ФССП, так как это ведомство осуществляет надзор и контроль за коллекторской деятельностью;
   • в прокуратуру, если вы столкнулись с нарушением закона;
   • в полицию, если незаконные действия подпадают под состав преступления или административного дела;
   • руководителю коллекторского бюро, если ее сотрудник проявил излишнее рвение, превысил свои полномочия.

   Можно подать жалобу в Центробанк РФ, если банк или МФО продали несуществующий или погашенный долг, дали ошибочные данные о заемщике. В Роспотребнадзор можно обращаться, если коллекторская организация нарушила сроки рассмотрения заявлений и претензий от должника.

   Если у вас возникли проблемы с назойливыми звонками коллекторов, обращайтесь к нашим юристам. Мы разъясним нормы законодательства, поможем выбрать оптимальный вариант защиты, подготовим необходимые документы.

   Как общаться с коллекторами
   

   Мои друзья пропустили пару платежей по автокредиту. Им тут же начали трезвонить коллекторы — требовали немедленно погасить долг и угрожали разборками. Иногда они переходят к противоправным действиям — в Новосибирске судят выбивателей долгов, которые подкладывали ритуальные венки под двери должников. А на портале Долг.рф регулярно появляются жалобы на действия коллекторов: они оскорбляют должников, устраивают травлю в интернете, вымогают деньги.

   Разбираемся, какие методы коллекторов законны и что делать, когда они перегибают палку.

   Коллекторы занимаются возвратом просроченной задолженности. С ними приходится общаться, если кредитор продал долг или нанял специалистов для его взыскания.

   Когда заёмщик оформляет кредит, среди прочих он подписывает документ, в котором дает согласие на передачу персональных данных — ФИО, номера телефона, адреса — третьим лицам. Если заемщик перестает вносить платежи, банк сообщает информацию о должнике взыскателю. Это дает право коллекторам звонить вам и отправлять сообщения.

   Согласие на передачу личной информации можно отозвать, если коллекторы излишне свободно распоряжаются полученными сведениями: размещают в подъезде объявления с ФИО и информацией о долге, пишут его друзьям в соцсетях или сообщают о просрочке коллегам и руководству. Но если заемщик задолжал кредитору, нельзя отозвать персональные данные без оснований. Он должен доказать, что коллекторы реально нарушают его права и свободы: описать ситуацию и предоставить подтверждающие документы — распечатку с угрозами в сообщениях, аудио или видеозаписи разговоров с разглашением конфиденциальных данных. Если этого не сделать, взыскатель продолжит использовать сведения о должнике.

   

   Коллекторы заинтересованы в возврате долга или даже его части. Они могут списать долг частично, согласиться с рассрочкой, но это не их обязанность, а право.

   В моей практике был случай: гражданин Д. взял кредит, чтобы купить товар компании DeSheli. Через некоторое время он подал исковое заявление в суд, чтобы расторгнуть договор с DeSheli и вернуть деньги. Когда коллекторы стали требовать возврата кредита, Д. объяснил, что вернет деньги, когда их взыщут с ответчика. Коллекторы согласились подождать и звонки прекратились.
   

   Коллектор не обязан идти на уступки, но адекватные специалисты не являются сторонниками конфликтов. Попытайтесь договориться о рассрочке по уплате задолженности. Обещание не является юридически значимым действием, поэтому по всем договоренностям необходимо подписать документы: соглашением по рассрочке и новым графиком платежей.

   Списание части долга также возможно, но только если у коллектора есть такие полномочия. Таким правом обладают коллекторы, которые выкупили долг у кредитора. Они без согласования с кредитором решают, снизить ли сумму требований или настаивать на ее полном погашении.
   

   Не верьте на слово всем, кто требует у вас погашения долга. Иногда под видом коллекторов ходят мошенники, которые требуют наличные для уплаты долга и выписывают липовые приходные ордера. Поэтому разговор со взыскателем нужно начать со знакомства, чтобы выяснить, кто пришел и почему.

   Попросите коллектора предъявить следующие документы:

   удостоверение личности коллектора — паспорт или права, чтобы подтвердить ФИО сотрудника;

   Пока не убедитесь в полномочиях коллектора, не сообщайте ему никакой личной информации. Выслушайте его требования, запросите перечисленные выше документы и возьмите паузу, чтобы в них разобраться. Коллектор обязан дать полную и достоверную информацию о задолженности заемщика и последствиях непогашения. Разберитесь, придется ли оплачивать штрафы, пени, дополнительные комиссии и соответствуют ли штрафные санкции условиям кредитного договора.

   После проверки документов и требований станет понятно, вправе ли эти коллекторы взыскивать долги.

   Необходимо выяснить основания для требований о погашении задолженности. Возможно, вы когда-то были поручителем или созаемщиком, а ваш знакомый или родственник вовремя не выплатил кредит. Коллекторы вправе требовать от вас погашения обязательств того должника, за которого вы поручились, но возможно он сам планирует вернуть деньги и вам платить не придется. Свяжитесь с заемщиком и подробно узнайте все обстоятельства.

   Встречаются ситуации, когда человек вступил в наследство, но не знал, что при жизни умерший брал кредит. Теперь наследник обязан погасить долг наследодателя, но в сумме, не превышающей полученное наследство.

   Причиной звонков коллекторов могут быть действия мошенников, которые оформили кредит по вашим данным. Тогда необходимо с паспортом приехать в службу безопасности кредитного учреждения и написать заявление, что вы деньги не получали и договор не подписывали. Кроме этого, запросите выписки о денежных операциях по счетам, копию кредитного договора. Если ранее был утерян паспорт, на который оформлен кредит, то нужно представить подтверждающие документы из полиции.
   

   Бывает, что коллекторы обращаются ошибочно, например, им нужен прежний хозяин жилья или номера телефона. В этом случае от общения с ними можно отказаться. Но не просто захлопнуть дверь и добавить номер в черный список, а добиться того, чтобы коллекторы не искали с вами встреч. Нужно доказать, что произошло недоразумение и долг к вам никак не относится. Иначе вас продолжат доставать.

   Обсуждать этот вопрос нужно с кредитором, ведь именно он отправил коллекторов по этому адресу или дал номер вашего телефона. Коллекторы не имеют права вести розыскные мероприятия и узнавать другие контакты должника, кроме тех, что есть в базе данных банка. Ваша задача — сообщить в кредитную организацию, что вы ничего не должны, и заставить кредитора скрыть ваши сведения от коллекторов.

   Некоторые коллекторы ведут себя нагло — звонят по сто раз в день, запугивают, всем рассказывают про ваши долги. Должники не умеют правильно ставить их на место — они не знают свои права либо идут на конфликт и портят себе нервы. Вопросы лучше решать цивилизованно.

   Поручить общение с коллекторами своему представителю . Должник может не сам разговаривать с коллекторами, а назначить своего представителя. Сделать это нужно официально, направив заявление в адрес коллекторского агентства с требованием обсуждать вопросы по долгу с адвокатом.

   

   Если прошло больше 4 месяцев после возникновения просрочки, можно отказаться от общения с коллекторами. Для этого нужно написать заявление об отказе взаимодействия, в котором сослаться на закон (п. 6 ст. 8 № 230-ФЗ). Заявление пишут в свободной форме и направляют кредитору или в коллекторское агентство. То есть нужно потерпеть общение с ними несколько месяцев, а потом вы вправе игнорировать звонки и сообщения от них. Но в этом случае коллекторы могут обратиться в суд, и в дальнейшем должник будет общаться уже не с ними, а с судебными приставами.

   Выбрать приемлемый способ общения . Коллекторы имеют право встречаться с должником лично, приходить на дом, звонить или писать: письма, сообщения в мессенджерах или смс. Можно отказаться от неудобного способа взаимодействия, уведомив об этом агентство по взысканию долгов заказным письмом. Например, написать, чтобы коллекторы не звонили, а писали письма или отправляли сообщения. Письмо пишут в свободной форме.

   Общаться не более установленного лимита . Закон определил правила для коллекторов по количеству и периодичности контактов.

   • Приходить к должнику коллекторы могут не чаще раза в неделю.
   • Звонить не чаще раза в сутки и не более двух раз за неделю, а в месяц — не более 8 раз. Это касается разговора с коллектором и автодозвона от робота.
   • Отправлять сообщения не больше 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.
   • Общаться в будни с 8:00 до 22:00 часов, а в выходные и праздничные дни – с 9:00 до 20:00 часов.

   Коллекторы не имеют права звонить некоторым должникам — это беременные женщины и мамы с детьми до полутора лет, пожилые люди старше 70 лет и инвалиды 1 группы, банкроты, а также лица, находящиеся на лечении в больницах.

   Если коллекторы нарушают установленные правила, например, превышают лимит по звонкам или беспокоят вас в больнице — в очередном разговоре с коллекторами необходимо указать на злоупотребление ими правами, установленными Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
   

   Звонят коллекторы: 5 способов избавиться от назойливых звонков

   Коллекторы доставляют проблемы не только тем, кто реально должен, но и гражданам без текущих задолженностей. Они назойливы, часто весьма грубые и не желают слушать собеседника, а у отдельных представителей агентств зачастую бывают сложности с адекватностью и здравым смыслом. Чтобы обезопасить себя, стоит знать, что делать, если звонят коллекторы, как вы можете от них избавиться и куда жаловаться.

   Списать долги через банкротство и избавится от коллекторов

   Почему звонят коллекторы?

   Распространенная причина звонка — продажа вашего долга банком, либо привлечение сотрудников КА к взысканию задолженности. Во втором варианте, вашим кредитором так и останется банк — коллекторы лишь возьмут на себя задачу по убеждению вас добровольно отдать долги. Но также не исключены случаи, когда они могут позвонить человеку ошибочно. Что делать в таких ситуациях, разберем далее.

   Полномочия коллекторов по новому закону

   Если работники коллекторских агентств стали слишком часто или во внеурочное время звонить должнику, то стоит подать на них жалобу.

   По Закону «О коллекторах» нельзя:

   • обсуждать ваш долг с посторонними (раскрывать конфиденциальные данные о должнике);
   • проникать в жилище, не имея на это разрешения;
   • производить опись или изъятие имущества;
   • применять прочие меры, противоречащие Административному или Уголовному кодексам: это запугивание, шантаж, порча имущества.

   Любое из указанных действий дает вам повод для обращения в контролирующие органы с жалобой на коллекторов.

   Способ 1: Запретить звонки

   Если коллекторы звонят по кредиту и требуют его погасить, можно изменить схему общения с ними. Рассмотрим подробнее основные правила взаимодействия с работниками коллекторских служб.

   Как общаться с коллекторами по телефону?

   Разговор нужно выстраивать определенным образом:

   1. Узнать у коллектора его фамилию и агентство, которое он представляет. Это главное, что делать, если звонят коллекторы по кредиту.
   2. Затем узнать у представителя КА адрес их головного офиса — то есть куда обращаться с заявлениями и требованиями.
   3. Направить в офис письмо с заявлением об общении с заемщиком исключительно по электронной или обычной почте.

   Закон о коллекторах запрещает им взаимодействовать с должником по телефону или в ходе личных встреч при подаче соответствующего заявления.

   Узнать, сколько ваших долгов можно списать в суде

   Способ 2: Пожаловаться в надзорные органы

   Жалобу на коллекторов нужно подавать, если они названивают и угрожают, раскрывают информацию о долге и вашем финансовом положении в общем, беспокоят звонками во внеурочное время.

   Что делать, когда звонят коллекторы на работу или родственникам: куда жаловаться?

   Список органов, куда жаловаться на коллекторов, немаленький:

   • отдел Полиции или Прокуратуры РФ;
   • Центробанк РФ;
   • Служба судебных приставов — основной контролирующий орган;
   • финансовый омбудсмен; ; и Роспотребнадзор.

   Если есть прямая угроза вашему имуществу, здоровью или жизни, то без промедления вызывайте наряд полиции.

   Как быть, если нарушено количество или время звонков?

   С 2017 года коллекторам разрешается звонить должникам только определенное количество раз и в строго установленные временные рамки. На законодательном уровне строго определено, в какое время могут звонить коллекторы:

   • с 8:00 до 21:00 в будние дни;
   • с 9:00 до 20:00 в праздничные дни и в выходные.

   Закон о коллекторах №230-ФЗ строго определяет, сколько раз могут звонить коллекторы: не чаще раза в сутки и не больше двух звонков в неделю. Электронные письма и СМС должникам они вправе рассылать не больше 16 за месяц.

   Как избавиться от назойливых звонков?

   Зная, насколько часто могут звонить коллекторы по закону, можно быстро остудить пыл наиболее рьяных работников коллекторских агентств. Достаточно подать жалобу при малейшем нарушении ими установленного законом графика.

   Получить консультацию юриста по составлению жалобы на коллектора

   Способ 3: Погасить кредит

   В этом способе даже есть вполне определенные плюсы, если погашать задолженность через коллекторское агентство:

   • Можно получить рассрочку, причем на долги коллекторам не начисляются проценты.
   • Сумма к погашению может оказаться значительно меньше предъявляемой ранее банком. Дело в том, что коллекторы выкупают задолженности за 3-15% от их стоимости, и можно поторговаться.

   Для начала стоит попытаться решить с коллекторами вопрос мирным способом. Но если они не идут на контакт или нарушают закон, тогда — жаловаться.

   Что делать, если звонят по чужому кредиту?

   Но что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту? Ведь не гасить же чужой долг за постороннего человека. В этом случае обычно достаточно посетить офис коллекторского агентства или позвонить им, объяснив, что не брал кредит и к данной задолженности не имеете отношения. Если коллекторы не поймут — то подать на них жалобу в Роспотребнадзор.

   Узнать, могут ли от вас требовать погашение чужого долга

   Способ 4: Сменить номер телефона

   Некоторые заемщики меняют номер телефона, когда коллекторы слишком усердно названивают.
   По закону, при смене данных, должник обязан сообщить коллекторам новый номер, потому мы не можем рекомендовать этот способ.

   Какие еще проблемы возникают при смене номера телефона:

   • старый номер может использоваться для доступа к интернет-банку, социальным сетям;
   • номер может использоваться для работы и с вами не смогут связаться коллеги или клиенты;
   • нет гарантии, что коллекторы не найдут впоследствии ваш новый номер, либо просто не начнут звонить родственникам.

   Менять номер стоит только в крайнем случае. В качестве альтернативы можно воспользоваться функцией черного списка в телефоне, внеся в него все известные номера коллекторов.

   Какие права есть у коллекторов, а какие — у должника?

   Коллекторам разрешается звонить исключительно должнику. Любые контакты со знакомыми, соседями, коллегами и работодателем с раскрытием информации о задолженности незаконны. Одновременно это и ответ на вопрос, имеют ли право коллекторы звонить на работу — однозначно нет. Коллекторы могут взаимодействовать только с официальным должником: звонить ему, отправиться уведомления или письма, совместно разрабатывать схема платежей для погашения долга. Личные встречи только по договоренности.

   Должник же вправе подать в офис коллекторского агентства заявления об отказе общения с коллекторами лично и по телефону, сведя все общение к формату деловой переписки.

   Узнать, могут ли коллекторы требовать от вас долг

   Способ 5: Списать долги

   Идеальный вариант, когда просто нечем платить кредит. Он позволит не только остановить звонки коллекторов, но и полностью прекратить взаимодействие с работниками Службы судебных приставов. Списать долги можно, объявив себя банкротом.

   Процедура эта длится в среднем от 8-9 месяцев до полутора лет. С момента подачи заявления на банкротство физлица, коллекторам, как и судебным приставам, запрещается взаимодействовать с заемщиком.

   Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

   Что можно делать и чего делать не стоит?

   При встрече или общении с работниками коллекторских служб вы вправе:

   • Потребовать предъявления коллектором документов.
   • Вести аудио- и видеозаписи разговоров — это лучшее решение, если к вам пришли коллекторы. В случае грубого нарушения ими ваших прав или законов у вас будут неопровержимые доказательства их противоправной деятельности.
   • Беседовать в присутствии свидетелей.

   Не стоит при встрече с коллекторами начинать грубить и опускаться до угроз, даже если вам угрожают коллекторы и ведут себя вызывающе. Вести себя нужно предельно корректно, но твердо.

   Узнать больше о том, как эффективно бороться с коллекторами или получить профессиональную помощь в списании задолженностей через банкротство можно, позвонив нашим кредитным юристам или задав вопрос с помощью формы обратной связи.

   Поможем списать долги и избавится от звонков коллекторов

   Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

   Читайте также  Установление фактического места проживания